Почему и как всё-ещё можно вернуть страховку в банке ОТП по кредиту? ОТП банк: отказ от страховки по кредиту, как вернуть деньги

Когда проходит радость от получения кредита, многие заемщики начинают понимать, что навязанная банком страховка по кредиту обходится слишком дорого.

Порой размер страховки составляет до 30% полученных в долг денег. В некоторых случаях эти средства можно возвратить.

Рассмотрим, как вернуть страховку по кредиту ОТП банке, когда это возможно и что для этого нужно сделать.

Для чего вообще оформляется договор страхования? По версии банковских организаций страхование жизни, здоровья и трудоустройства клиента необходимо им для того, чтобы обезопаситься от риска невозврата заемных денег. Обязать заемщика оформлять страхование никто не имеет права по закону.

Когда происходит страховой случай, страховая компания возмещает кредитору убытки, возникающие при наступлении.

При этом умалчивается тот факт, что банки являются посредниками между страховщиком и страхователем и имеют с каждой сделки свои дивиденды. А если страховщик создан банком как дочернее предприятие, то вся прибыль вообще идет банковскому учреждению.

Страхование может быть полезно страхователю в случае наступления страхового случая, если таковой четко описан в договоре об услуге и клиент вовремя успел оформить необходимые подтверждающие документы.

Что касается вопроса, как вернуть страховку по кредиту, ОТП банк позволяет это сделать заемщику в течение так называемого периода охлаждения. Так называют первые 5 дней после подписания страхового соглашения (с 01.01. 2018 – 14 дней). Если в это время страхователь напишет заявление об отказе, ему вернут премиальную сумму за вычетом дней действия договора.

Право отказа от услуги страхования, закреплено за заемщиком Указом Центробанка в 2015 году.

Не все страховки возвращают. К примеру, не может быть возвращена страховка по ипотеке и автокредитах с оформлением полиса КАСКО. Указ главного регулятора касается беззалоговых потребительских займов. Заявление об отказе в банке обязаны рассмотреть и принять по нему решение в течение 10 дней.

Не все клиенты знают, как можно вернуть страховку по кредиту в ОТП банке даже после погашения кредита, оформленном в нем. Это касается также и других финансовых организаций.

Сделать это можно, если доказать, что банк нарушил закон и навязал страховое соглашение. То есть, клиент оформил страховку не по доброй воле. В этом случае не имеет значения, погашен кредит или нет. Срок давности составляет 3 года с момента начала действия полиса.

Теперь о том, как вернуть страховку в ОТП банке при досрочном погашении кредита. Если заемщик досрочно закрывает взятый кредит в течение месяца, часть неиспользованных средств страховой премии ему обязаны вернуть. Если позже – необходимо обращаться в страховую компанию. Здесь тоже есть свои нюансы, поэтому необходимо проконсультироваться у юриста.

ОТП банк сотрудничает при оформлении страховых договоров со страхователем «СК Благосостояние». В договоре о страховке, компания может называться «Авива» либо «МетЛайф».

Необходимо внимательно изучить страховой договор, найти в нем пункт «по соглашению сторон» и в дальнейшем ссылаться на этот пункт.

Страховщику нужно отправить заказным письмом или принести лично следующие документы:

Заявку об отказе от страховки.
Ксерокопию страхового соглашения.
Ксерокопии всех страниц паспорта.
Ксерокопию квитанции, которая подтверждает, что деньги действительно вносились.

Бланк заявления об отказе от страховки по кредиту лучше всего брать в самом ОТП банке. В заявке нужно будет указать полное имя, причину отказа, номер мобильного, поставить дату и расписаться.

Мотивировать свое решение об отказе от услуги страхования нужно статьей 958 Гражданского кодекса страны, устанавливающей право отказа, и статьей 16 «О защите прав потребителей», если страховой договор был навязан.

Статья 958 Гражданского кодекса страны
Статья 16 «О защите прав потребителей»

В интернете немало отзывов страхователей, свидетельствующих о получении денег при оформлении отказа от страхования. Страхователь, правда, нарушает сроки возврата, но, тем не менее, деньги возвращает.

Способов возврата страховки кредита в ОТП банке есть несколько. Перед подачей заявления заемщику нужно еще раз перечитать страховое соглашение, и освежить в памяти нюансы возврата премии. В офисе нужно написать и зарегистрировать входящим документом заявление на отказ. Ответ заемщику обязаны предоставить не позднее 10 дней. При положительном решении клиент получит деньги на счет либо наличными.

Если банк отказывает, то взяв документальное подтверждение отказа, клиент может обратиться в суд.

Кроме суда, проблему можно решить с помощью:

Роспотребнадзора;
органов правопорядка по месту жительства;
Организации по защите прав потребителей по месту прописки.

Заемщик должен знать, что только от него зависит, вернут ему страховку или нет.

Грамотные действия потребителя кредитных услуг, постоянная переписка с контролирующими банк организациями, приводят к положительному результату и страховую премию возвращают.

Многие банковские служащие способны ввести в заблуждение даже опытного клиента, и при оформлении кредита продать ему страховку, в которой он не нуждается. Случается такое, в том числе, и в ОТП Банке.

Каждый должен знать, от каких страховок можно отказаться при оформлении кредита, и как можно вернуть деньги за страховку уже после оформления кредита в ОТП Банке.

Банк ОТП сотрудничает с ведущими российскими страховыми компаниями, среди которых «АльфаСтрахование», «ВТБ страхование», «ИНГОССТРАХ» и другие.

Соответственно, спектр услуг страхования, из которого будет выбирать клиент, довольно широкий.

Наиболее распространенными программами страхования при кредите в ОТП Банке являются:

Всеми перечисленными программами страхования заемщик ОТП Банка сможет воспользоваться при оформлении ипотеки или потребительского или авто кредита.

Можно ли отказаться?

Оформление страхового полиса в ОТП Банке происходит посредством присоединения клиента к программе коллективного страхования.

Таким образом, вернуть обратно выплаченные средства можно будет лишь в таких случаях:

Если клиент банка соответствует хотя бы одному из приведенных выше условий, он должен обратиться в ближайшее отделение этой организации со специальным заявлением и потребовать возврата уплаченных средств.

Опрос: как вы относитесь к страхованию жизни в Банке ОТП?

Poll Options are limited because JavaScript is disabled in your browser.

Считаю страхование необходимым условием при кредите - так защищаются риски и заемщика и банка. 100%, 2 голоса
Никогда не оформил (-а) бы страховку жизни по собственной воле! 0%, 0 голосов
Считаю, что коллективный договор - это лазейка для Банка ОТП, чтобы создать препятствие заемщикам для возврата. 0%, 0 голосов
Не навязывали страхование, без проблем оформил без страховки. 0%, 0 голосов

Законодательная база

1 июня 2016 года вступило в силу Распоряжение Банка России № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования».

В соответствии с ним каждый заемщик получает возможность прекратить действие договора о страховке в течение 2 недель после его оформления.

А сам банк обязуется вернуть все выплаченные средства не позднее, чем через 10 дней после подачи заявления.

Отдельно стоит отметить, что банк не имеет права навязывать клиентам услуги страховки. Эта норма закреплена следующими нормативными актами:

п.2 ст. 935 ГК РФ , в соответствии с которым на граждан не может возлагаться обязанность страховать свое здоровье и свою жизнь;
п.1-2 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» , в соответствии с которыми покупка одной услуги не может повлечь за собой покупку еще одной в принудительном порядке. При этом, не имеет значения, оказываются ли эти услуги одной организацией или несколькими;
п.10 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» , в соответствии с которым поставщик сервиса обязан предоставить клиенту всеобъемлющую информацию о нем, используя доступный язык.

В случае навязывания страховки, деньги могут быть возвращены вне зависимости от того, является ли договор коллективным или индивидуальным.

Чем коллективная страховка отличается от индивидуальной?

Митинг заемщиков у дверей ОТП Банка.

Некоторую путаницу породило появление коллективной страховки на рынке России.

Некоторые считают, что нельзя вернуть деньги в период охлаждения в первые 14 дней после получения кредита в ОТП Банке, если полис относится к коллективному виду. Это не так.

С одной стороны, вид коллективной страховки появился именно как ответ банковской системы противостоять Указанию Банка России (№ 3854-У) , которое обязывает банк возвращать деньги за любые виды страховок в течении 14 дней.

Более того, банки, не только ОТП, но и Сбербанк и ВТБ 24, так же активно использующие коллективные договоры страхования, имели множество судебных споров сразу после появления Указания. Юристы были уверены, что схема, которую они придумали по коллективным договорам, позволит обойти требование закона.

Суть схемы коллективного страхования в том, что заемщик не является страхователем, а присоединяется к программе банка со страховой компанией, где ему (заемщику) отводится роль застрахованного. Эта роль, по мнению банков, не позволяет вернуть страховку, так как юридически прямого договора со страховой компанией гражданин не имеет.

Однако, суд опровергнул подобные доводы , и разъяснил на десятках примерах юридической практики, что, несмотря на то, что заемщик не является страхователем при коллективной страховке, он — выгодоприобретатель, в его интересах действует договор. И на этом основании все страховки в первые 14 дней после оформления кредита подлежат возможному возврату.

Как вернуть деньги?

Алгоритм отказа от страхования в ОТП Банке зависит от того, на каком конкретно этапе клиент находится.

Само собой, если деньги еще не были выплачены, все будет значительно проще, однако, есть способы, позволяющие вернуть страховку и после оформления кредита.

До оформления кредита

Если, оформляя кредит, клиент сразу будет уверен в том, что страховка ему не понадобится, он должен сообщить об этом представителям банка.

В соответствии с законом, одно лишь желание не страховать свою жизнь и здоровье не может быть основанием отказа в кредите.

Нельзя отказаться только от страхования имущества, которое будет находится залоге у ОТП Банка до выплаты займа.

Например, при ипотеке требуется застраховать конструктив здания. А при автокредите — КАСКО.

При этом страхование жизни, здоровья, на случай потери работы или от несчастного случая являются добровольными и навязывать их банк не имеет права.

Отказ в период охлаждения — в первые 14 дней

Не имеет никакого значения коллективная или индивидуальная форма договора страхования была при кредитовании для отказа от страховки в первые 14 дней, после подписания договоров.

Возможность вернуть деньги в первые две недели после получения кредита в ОТП Банке прямо обоснована Указанием Банка России (№ 3854-У) .

Возврат при досрочном погашении

Хорошо, если заемщик успевает написать заявление об отказе от страховки в первые две недели.

Но многие впервые задумываются о возврате излишне уплаченных денежных средств при досрочном погашении кредита в ОТП Банке.

Если полис страхования был оплачен на год или годы вперед, а кредит был выплачен досрочно, возникает закономерное желание вернуть деньги. Но возможно это не всегда.

Если страховая сумма равна остатку задолженности

Чтобы вернуть деньги по страховке бывает не достаточно просто направить заявление в страховую компанию. Скорее всего бывшему заемщику в возврате откажут. Поэтому надо заранее продумать юридические основания для возврата для составления искового заявления в суд.

Ситуация досрочной выплаты кредита и потери интереса к страхованию попадает под . В ней указано два пункта, которые будут особо важны:

Если возможность наступления страхового случая отпала, можно расторгнуть договор и получить деньги.
Если отказаться от договора досрочно, то деньги страховая компания имеет право не возвращать.

Давайте рассмотрим варианты, что понимается судами под термином «возможность наступления страхового случая отпала».

Страховой случай по договору — это смерть заемщика. В прямом смысле, вне зависимости от выплаты кредита или не выплаты, такой риск у человека есть всегда.

Но, если страховая выплата при наступлении страхового события равна остатку задолженности, то при наступлении смерти выплата будет равна нулю.

Соответственно, это основание для возврата денег за страховой полис при досрочном погашении.

Но не все договоры страхования составлены таким образом. Многие договоры имеют другую формулировку связи страхования и кредита.

Если страховая сумма не равна остатку задолженности

Часто связь договоров страхования и кредита выражается в первостепенной выплате по остатку долга по кредиту, но перечислении остальной суммы на счет заемщика.

Пример: заемщик застрахован по кредиту в ОТП Банке на 1 млн руб. Взял кредит на ту же сумму. Через два года наступает страховой случай. Остаток долга на этот момент, пусть 700 000 руб. Эту сумму страховая перечисляет банку. А разницу между страховой суммой и выплаченной банку перечисляет заемщику или наследникам - 300 000 руб.

Пример показывает, что в случае полной досрочной выплаты кредита, гражданин продолжает быть застрахованным. А значит, при наступлении страхового случая уже после выплаты кредита, в интересах заемщика будет оформлена выплата на 1 млн. руб. — то есть на полную страховую сумму.

Все вышесказанное иллюстрирует почему, если в договоре, будь то коллективный или индивидуальный, страховая сумма прописана твердой цифрой, и не привязана к остатку задолженности, вернуть деньги не получится.

Чтобы разобраться какой случай относится к данной конкретной ситуации, заемщику крайне необходимо проанализировать оба договора: кредитный и страховой, плюс все правила и условия страхования, определить условия взаимосвязи в них. Или делегировать это занятие юристам. Задавайте вопросы — ответим.

Можно ли получить обратно деньги за полис по другим основаниям?

Кроме возможности вернуть деньги за страховку по кредиту в ОТП Банке в период охлаждения и при досрочном погашении, часто есть возможность расторгнуть договор страхования по иным обстоятельствам и вернуть деньги.

В этом случае надо признать договор недействительным или навязанным. Признать договор навязанным почти нереально. Подпись на договорах, возможность выбора аккредитованной (а значит иной, а не только предложенной банком) страховой компании — все это не в пользу заемщика.

Реальным способом расторгнуть договор был и остается вариант с признанием пунктов договора ущемляющими права заемщика как потребителя.

Это значит, что в договоре необходимо найти пункты или взаимосвязи пунктов в договоре страхования и кредитования, которые могли ввести в заблуждение или не предоставить полную информацию об услуге.

Такие условия всегда индивидуальны, договора в разных страховых компаниях, сотрудничающих с ОТП Банком разные.

Кроме того сам банк может предложить заемщику как индивидуальную, так и коллективную форму страхования.

Пример судебной практики

Истец обратилась с иском к АО ОТП Банк о признании недействительными условий страхования в части несоответствия платы за подключение к программе коллективного страхования в договоре и заявлении.

Найденного несоответствия было достаточно для того, чтобы признать права потребителя по ст. 16 Закона о защите прав потребителей ущемленными и на этом основании допустимо расторгнуть договор страхования целиком. А также получить штраф в размере 50%, неустойку и моральный ущерб.

Решение № 2- 878

Работа по вычленению подобных несоответствий требует определенной юридической сноровки. Справедливости ради, отметим, что выигрышные дела скорее исключение из правил. Но шансы выиграть дело без помощи юриста, и подавно, приближены к нулю.

Порядок действий

Чтобы процедура возврата страхового взноса прошла без заминок, клиенту предварительно нужно собрать все необходимое для обращения в банк или страховую компанию. В частности, речь идет о сопутствующих документах.

Необходимые документы

При себе нужно иметь:

заявление, в котором излагается просьба о прекращении страхования и возврате взноса;
договор о страховке;
банковские реквизиты, на которые должен быть перечислен взнос;
копия гражданского паспорта;
квитанция о том, что страховой взнос был уплачен.

Если заявление подается в первые две недели с момента получения кредита в ОТП Банке, то проблем с отсутствием документов возникнуть не должно. Но, если какая-то бумага затерялась или не была передана менеджером, стоит подать заявление об отказе в любом случае в пределах 14 дней.

Если возврат страховки осуществляется после периода охлаждения, стоит восстановить утраченные документы.

Для это необходимо направить официальный запрос в банк и в страховую компанию с указанием даты сделки, реквизитов сохранившихся документов. Даже, если их не выдадут — этот запрос послужит доказательством в суде.

Суд может обязать предоставить эти документы, если они не были переданы в добровольном порядке заявителю.

Заполнение заявлений

Заявление на возврат страховки по кредиту в ОТП Банке заполняется в свободной форме, в нем нужно указать:

Стоит знать, что требование о подаче заявление в определенной форме или бланке не законно.

Заявление на возврат достаточно будет заполнить даже от руки. Главное, указать требование о возврате, дату сделки и реквизиты документов.

При подаче заявления в период охлаждения, не следует придумывать причины и аргументы для возврата, нет необходимости ссылаться на закон — достаточно простой формулировки: «прошу расторгнуть договор страхования и вернуть деньги».

Так как Банк ОТП сотрудничает со множеством страховых компаний, то нет единого бланка для заявления о возврате.

Редакция подготовила образец заявления к одной страховой компании. Если заемщик имеет договор с другой страховой по кредиту в ОТП Банке стоит изменить лишь реквизиты страховщика. Вот .

Кому подавать?

В период охлаждения правильнее будет подавать заявление в страховую компанию, а не банк.

В случае с договором коллективного страхования, при котором заемщик не имеет прямого договора со страховщиком, он подключается к программе страхования банка, следует направлять заявление именно на имя банка.

Если страхование было заключено в банке, заемщик имеет право обратиться с заявлением как к банку, так и к страховой компании , не важно коллективная или индивидуальная страховка.

Дело в том, что банк, оформляя страхование по поручению заемщику обладает признаками посредника — брокера.

А на основании Закона о защите прав потребителей , гражданин имеет право выбирать к кому обращать претензию — к производителю или посреднику. Эта позиция многократно поддерживалась судами, при отказе банка принять заявление на возврат страховки.

В случае отправки заявления лишь в качестве предварительного необходимого пред судебного этапа, лучшим вариантом станет направление заявления на возврат и в страховую компанию и в банк. Так как в суде будут рассматриваться оба договора: страхования и кредитования, на предмет их взаимосвязи.

Что делать при отказе в возвращении?

Если банк отказал клиенту в возврате страхового взноса несмотря на то, что тот привел все необходимые доводы в свою пользу, это повод обратиться в суд.

Клиент должен написать соответствующее заявление и отправить его в районный суд, территориально закрепленный за местом его проживания.

Скорее всего, заемщик готов к отказу, если речь не идет о возврате в период охлаждения. Никогда по доброй воле страховая компания не выплатит деньги за полис после 14 дней. Такие выплаты доступны только через суд.

Видео

Известное телешоу на телевидении рассматривала в одном из выпусков наболевшую для граждан проблему возврата страховок. С учетом рассмотрения различных дел и консультаций юриста в студии по ним, рекомендуем посмотреть видео:

Вернуть страховку по кредиту в ОТП Банке в зависимости от сроков, прошедших с момента оформления займа, иногда просто, чаще сложно, в некоторых случаях не возможно.

Не стоит дожидаться досрочной выплаты по кредиту, чтобы начать искать основания для возврата страховки. Как мы рассмотрели в статье, не каждый случай досрочной выплаты допускает возвращение денег.

Однако, по основаниям признания договора страхования недействительным возможно его расторжение в любой период выплаты кредита. Это значит, есть шанс расторгнуть договор, даже не выплачивая кредит полностью. Шанс, откровенно говоря, не велик. Но, как приведен пример из судебной практики выше, такая возможность есть.

Требуется детальное изучение и сопоставление пунктов обоих договоров и их связи.

Хорошо, что такой анализ производится без уведомления банка , нашли несоответствие — обращение в суд.

Не нашли — все остается как есть, по крайней мере, ничего не меняется.

Вконтакте

Практически половина россиян имеет кредиты. Многие из них по два-три, а практически каждый третий житель страны ранее кредитовался. Практически все банки при заключении договора кредитования дополнительно страхуют заемщиков. Сразу отметим, что данное страхование в большинстве случаев носит формально добровольный характер, т.е. заемщик соглашается с необходимостью застраховать определенные риски, хотя делать этого в силу закона он не обязан.

Можно ли вернуть страховку после погашения кредита?

Даже идут на различные ухищрения и вынуждают заемщика подписать кредитный договор с договором страхования. Как правило, страховыми случаями признаются:

Смерть заемщика;
Утрата заемщиком трудоспособности в следствие травмы или заболевания;
Потеря работы, влекущая невозможность выплачивать кредит.

По всем этим рискам выгодоприобретателем становится банк, т.е. при наступлении страхового случая страховая компания выплатит возмещение кредитному учреждению, которое направит средства на погашение задолженности по кредиту.

Здесь важно помнить, что подобные виды страхования при кредитовании являются добровольными, банк не вправе заставлять заемщика страховаться или обуславливать выдачу кредита заключением такого договора. Таким образом, если банк нарушил требование о добровольности страхования, то у заемщика есть все основания для расторжения страхового договора на том основании, что договор был заключен не добровольно и с нарушениями требований действующего законодательства. Расторгнуть такой договор можно в течение трех лет с момента заключения, при этом не имеет значение факт погашения задолженности по кредиту. Однако банки все реже используют в своей работе методы навязывания или скрытия страховки, поэтому практика последних лет показывает, что процент возврата страховок по подобным основаниям неуклонно снижается.

Большее распространение получил возврат страховок при досрочном погашении кредита. Особенно это актуально для тех видов кредитования, где страхование обязательно, прежде всего, ипотечного и автокредитования.

Совет: при страховании предмета залога – квартиры, автомобиля – в компании, аккредитованной банком сравните размер страховой премии с аналогичными предложениями других страховщиков. Если её размер значительно отличается от них, то потребуйте от страховщика обоснования такой разницы. В противном случае можно обратиться в СРО страховщиков с заявлением о злоупотреблении страховой компанией своим положением на рынке.

Как вернуть страховку после выплаты кредита?

При досрочном погашении кредита заемщик должен направить в страховую компанию заявление о расторжении договора страхования и о возврате страховой премии. К данному заявлению желательно приложить справку из банка о закрытии кредита. Страховщик может поступить следующим образом:

согласится с требованием и выплатит часть страховой премии – размер такой выплаты должен быть пропорциональному оставшемуся страховому периоду;
произведет полный возврат страховой премии – это возможно, если досрочное погашение произведено в течение одного-двух месяцев с момента заключения кредитного договора и оформления страховки;
откажет в выплате – наиболее распространенный вариант.

В случае отказа в выплате заемщик вправе обратиться в суд. К иску с требованием произвести возврат страховки необходимо будет приложить:

копию кредитного договора;
справку из банка о закрытии кредита;
копию заявления в страховую компанию;
копию ответа страховщика.

Иск подается в суд по месту нахождения ответчика или его филиала, где был заключен договор, а также можно обратиться в суд по месту жительства. В исковые требования, помимо суммы страховой премии, можно включить и расходы на юридические услуги, которые были понесены в процессе возврата страховки как на досудебной стадии, так и в судебном процессе.

В настоящее время судебная практика по подобным делам носит неоднозначный характер и во многом зависит от банка, где был взят кредит, так как каждый из них имеет характерные особенности заключения договора кредитования, которые влияют на судебные перспективы.

Как вернуть страховку после выплаты кредита в сбербанке?

Осуществляется только в аккредитованных этим банком страховых компаниях. Они предлагают специальные условия страхования для различных видов ипотечных продуктов. Впрочем, и редкий обходится без оформления страховки.

При досрочном погашении кредитного договора заемщику необходимо направить заявление о возврате страховой суммы либо в банк, если это указано в договоре кредитования, либо в страховую компанию. В ряде случаев наиболее оптимальным будет направлять данное требование и в кредитное учреждение, и страховщику.

Практика показывает, что наибольшие проблемы возникают у заемщиков по потребительскому кредитованию, в большинстве случаев страховку удается вернуть в судебном порядке. В сфере же ипотечного кредитования возможен еще один вариант – вместо заявления о возврате страховки имеет смысл подать заявление о смене выгодоприобретателя. В этом случае договор страхования продолжает действовать, но при наступлении страхового случая возмещение будет выплачено не банку, а самому заемщику или его доверенному лицу. Страховые компании охотно идут на такой вариант и удовлетворяют подобные заявления застрахованных.

Как вернуть страховку по кредиту в россельхозбанке?

Большинство кредитных программ россельхозбанка ориентировано на представителей сельхозотрасли, они отличаются четкими и понятными условиями. Вопрос возврата страховки после погашения кредита в этом банке не стоит очень остро. Практически все страховщики, с которыми работает данное кредитное учреждение, охотно идут на контакт с заемщиками и находят компромиссные варианты для расторжения страхового договора.

Чтобы вернуть страховку в россельхозбанке, необходимо также подать заявление о возврате страховой премии в связи с досрочным погашением кредита.

Данный банк предлагает , который предусматривает обязательное страхование специфических рисков, например, гибель урожая в результате неблагоприятных погодных условий. В этом случае страховку можно вернуть только в том случае, если кредит погашен, а сам предприниматель прекратил свою деятельность.

Как вернуть страховку по кредиту ОТП банке?

ОТП банк отличался одно время агрессивной маркетинговой политикой, предусматривающей выдачу моментальных кредитных карт, выдачу кредитов по одному документу. В настоящее время банк также отличается лояльностью к потенциальным заемщикам, а также проявляет особенную активность в сфере товарных кредитов. Условия страхования по большинству продуктов не всегда прозрачны, что порождает определенные сложности у заемщиков. Страховщик, который является партнером банка, практически никогда не идет на уступки клиентам, поэтому возврат страховки осуществляется в судебном порядке. Однако необходимо обеспечить обязательный досудебный порядок, т.е. сначала обратиться к страховщику и банку с требованием расторгнуть договор страхования и возвратить сумму страховой премии. И только после получения отказа обращаться в суд.

Порядок и последствия возврата страховки

Если страховая компания согласилась с требованием вернуть страховую премию, то достаточно предоставить им реквизиты для перечисления и ждать поступления денежных средств. В случае же судебного решения, возможно, потребуется обратиться за помощью к судебным приставам, которые на основании исполнительного листа произведут взыскание в принудительном порядке. Важно помнить, что если страховщик будет обжаловать судебное решение в пользу заемщика, то исполнить данное решение будет нельзя, пока апелляционная или кассационная инстанции не вынесут своё решение.

Сохраните статью в 2 клика:

Стоит развеять и один миф, который имеет широкое распространение в среде заемщиков, что после возврата страховки по кредиту нельзя будет оформить льготный или иной кредитный продукт. Объясняется это тем, что банки видят, что человек вернул средства, а значит, есть риск, что и по новому продукту он поступит аналогичным образом. На самом деле это далеко не так, в кредитной истории факт взыскания страховки заемщиком не отражается, поэтому другие кредитные организации не могут узнать о конфликте с данным заемщиком. Некоторые банки иногда вносят в таких ситуациях недостоверную информацию в бюро кредитных историй, чтобы исключить это можно и потребовать от банка удалить неверные сведенья. Кроме того, в таких случаях можно привлечь кредитное учреждение к ответственности. Поэтому шанс получить кредит после возврата страховки по кредитному договору ничуть не меньше, чем при простом обращении в банк.

Вконтакте

Глава I
Описание
страховых
продуктов
АО «ОТП Банк»

Разберем более подробно
условия страхования
АО «ОТП Банк»

УЧАСТНИКИ ПРОГРАММЫ
АО «ОТП Банк»
3

ОСНОВНЫЕ ПОНЯТИЯ
Страхователь
Страховщик
Страхователями признаются юридические лица и дееспособные
физические лица, заключившие со страховщиками договоры
страхования либо являющиеся страхователями в силу закона.
Это юридическое лицо, имеющее лицензию на осуществление
страховой деятельности, принимающее на себя обязанность по
Договору страхования выплатить Страховую сумму при
наступлении Страхового события.
Застрахованное лицо Клиент, риски которого застрахованы
Выгодоприобретатель Лицо, назначенное с согласия Застрахованного лица для получения
Страховой выплаты при наступлении Страхового случая.
Комиссия
Временная
франшиза
АО «ОТП Банк»
Взимается ежемесячно от суммы кредита, процентов по кредиту, плат
по Кредитному договору за весь срок кредитования (в том числе НДС
18%) . Размер комиссии зависит от вида страхования и определяется в
зависимости от суммы предоставленного Заемщику кредита.
Период времени от момента, указанного как момент начала
мероприятия, в течение которого наступившее событие, на случай
которого производится страхование, не будет рассматриваться как
страховой случай.
4

СТРАХОВЫЕ КОМПАНИИ УЧАСТНИКИ

ПРОГРАММА СТРАХОВАНИЯ ЖИЗНИ ЗАЕМЩИКА
Добровольная программа, направленная на страхование жизни и здоровья
Клиентов в рамках оформления потребительского кредита.
При наступлении страхового случая (присвоение инвалидности 1 или 2
группы, смерть) страховая компания осуществляет страховую выплату в
размере первоначально выданного кредита, но не более 1 000 000 руб.
СТРАХОВЫЕ КОМПАНИИ УЧАСТНИКИ
ОАО «Альфа Страхование»
СОАО «ВСК»
ООО «Открытие Страхование Жизни»
ЗАО «СК Благосостояние»
ОСАО «РЕСО- Гарантия»
ООО СК «Ренессанс Жизнь»
АО «ОТП Банк»

Для Клиента важно:
Экономия денег и времени.

Освобождение
от
выплат
серьёзных сложностях.
В сложной ситуации (инвалидность, сокращение на работе) Страховая
компания начинает оплачивать за клиента его кредит. Клиент может

Практика показывает, что в случае получения инвалидности или при
потере работы, денег не хватает даже на обеспечение прожиточного
минимума.
Требование Банка погасить кредит в такой ситуации является просто
разрушительным для бюджета заёмщика.
АО «ОТП Банк»
при
6

ПОЧЕМУ ВАЖНО ПРОДАВАТЬ ЗАЩИТУ?
Выгоды для Банка:
Защита от убытков на случай
невозможности уплаты задолженности
по кредиту.
Получение дополнительного
комиссионного дохода при реализации
программы.
Повышение лояльности Заёмщиков
путём предложения дополнительной
финансовой защиты.
Расширение линейки дополнительных
финансовых продуктов, который Банк
может предложить своим Заёмщикам.
АО «ОТП Банк»
7

ПОЧЕМУ ВАЖНО ПРОДАВАТЬ ЗАЩИТУ?
Выгоды для сотрудника ОТП-Банка:
Дополнительный бонус.

АО «ОТП Банк»
8

ПОЧЕМУ ВАЖНО ПРОДАВАТЬ ЗАЩИТУ?
Выгоды для Клиента ОТП-Банка:

АО «ОТП Банк»
9

10.

Страхование жизни и
здоровья заемщика
АО «ОТП Банк»

11.

ОСНОВНЫЕ ПАРАМЕТРЫ ПРОДУКТА
Страховой случай
Страховые выплаты
Срок страхования
Когда и где действует
страховка
Страховая сумма
АО «ОТП Банк»
Смерть
Инвалидность I или II группы.
По риску «Смерть Застрахованного» - 100% страховой суммы
По риску «Инвалидность Застрахованного» - 100% страховой
суммы.
С момента оплаты 1-го ежемесячного платежа по кредиту до
окончания срока кредитного договора. Страхование вступает
в силу при условии своевременной оплаты первого платежа
по кредиту.

Размер первоначально предоставленного кредита, но не
более 1 000 000 рублей.
Страховая сумма остается постоянной на все время действия
Договора страхования
11

12.

ТАРИФЫ
Тариф по страхованию зависит от суммы кредита
До 15 000 руб. (вкл.)
1.32%
От 15 000 руб. 01 коп
до 30 000 руб. (вкл.)
1.05%
От 30 000 руб. 01 коп
до 50 000 руб. (вкл.)
0.78%
От 50 000 руб. 01 коп
до 60 000 руб. (вкл.)
0,73%
От 60 000 руб. 01 коп
0.52%
ВАЖНО!!! Чем больше сумма, тем меньше комиссия!!!
АО «ОТП Банк»
Скачай, сохрани,
знай

13.

КОМИССИЯ ЗА ОФОРМЛЕНИЕ И ПЕРЕДАЧУ
ДОКУМЕНТОВ
Комиссия за оформление и передачу документов Страховщику –
взимается ежемесячно на протяжении всего срока кредитования (в
даты ежемесячных платежей по Кредитному договору)
Ежемесячная плата за страхование = (Сумма кредита + проценты и
платы по кредитному договору) х тариф по страхованию.
Пример расчета комиссии
Условия:
Сумма кредита = 30.000 руб.
Срок кредита = 6 мес.
Проценты за пользование кредитом = 4 342 руб.
Рассчитываем:
(30.000 +4 342) x 1,05% = 361 рубль (в месяц).
361 x 6 месяцев = 2166 рублей (за весь срок
кредитования).
АО «ОТП Банк»

14.

Умышленные действия Страхователя, Застрахованного
лица, направленных на наступление Страхового
случая.
Заболевание СПИД или ВИЧ-инфекции.
Случаи, произошедшие во время пребывания Клиента
в тюремном заключении.
Военные действия, учения, гражданские волнения,
беспорядки, любые события, связанные с
применением оружия.
Занятия профессиональным спортом.
Воздействия ядерной энергии.
Клиент уже имеет I или II группу инвалидности.
АО «ОТП Банк»

15.

СЛУЧАЙ?
АО «ОТП Банк»

16.

КОМПЛЕКТЫ ДОКУМЕНТОВ
АО «ОТП Банк»

17.

ДЕЙСТВИЕ ПРОГРАММЫ СТРАХОВАНИЯ
1. При полном возврате
товара.
До даты 1-го платежа – платы
по страхованию не взимаются,
клиент в программу не
включается.
После даты 1-го платежа –
оплаченные ранее платы по
программе клиенту не
возвращаются, остальные платы
по страхованию с клиента не
взимаются.
3. При замене товара на
большую стоимость размер платы за организацию
страхования не изменяется.
АО «ОТП Банк»
2. При замене товара на
меньшую стоимость –
размер плат не меняется и
определяется из расчета
первоначально
предоставленной суммы
кредита. При уменьшении
срока кредита неоплаченные
платы по страхованию
разделяются равными долями
пропорционально новому сроку
кредита.
4. При досрочном погашении
кредита
До даты 1-го платежа - компенсация
страховой премии и платы за
организацию страхования не
взимаются и клиент в программу
страхования не включается.
После даты 1-го платежа - размер
плат за страхование не меняется и
определяется
путем
суммирования всех неоплаченных
плат, программа страхования имеет
силу весь изначально
установленный срок кредита.

18.

КОГДА ПРЕКРАЩАЕТСЯ ПРОГРАММА
СТРАХОВАНИЯ
Если наступил страховой случай и страховая компания выплатила страховую
сумму в полном объеме.
Если закончился срок Страхования.
Если договор страхования признан недействительным по решению суда.
АО «ОТП Банк»

19.

ПОРЯДОК ВЫПЛАТЫ СТРАХОВОЙ ПРЕМИИ
1. В течение 10 рабочих дней со дня передачи Страховой компании всех
необходимых документов.
2. Страховая компания выплачивает страховую выплату в размере 100% от
страховой суммы, но не более 1 000 000 руб.
3. Решение об отказе или задержке в Страховой выплате сообщается
Страхователю/Заемщику в письменной форме с обоснованием причин.
АО «ОТП Банк»

20.

СЛУЧАИ, КОГДА ДОЛГИ ПО КРЕДИТУ БОЛЬШЕ,
ЧЕМ СТРАХОВАЯ СУММА
1.
2.
1
Если застрахованному лицу по неоплаченным ежемесячным платежам были
начислены комиссии, пени и штрафы
Если с момента оформления кредита, прошёл небольшой промежуток
времени и сумма оставшихся выплат превышает сумму кредита (страховую
сумму).
Например:
2
Клиент оформил
потребительский
кредит с программой
страхования жизни и
здоровья на 8 месяцев.
3
С момента
оформления прошло 2
месяца.
4
АО «ОТП Банк»
При наступлении
страхового случая
страховая компания
выплачивает сумму
равной сумме кредита.
А задолженность
застрахованного
составит
Остаток основного долга, %
за второй месяц и платы по
программе страхования,
т.е. сумма оставшихся
выплат превышает сумму
кредита, которую
выплачивает страховая
компания.).

21.

Страхование
финансовых рисков
заемщика
АО «ОТП Банк»

22.

ДЛЯ ЧЕГО НУЖНА СТРАХОВКА
В случаях недобровольной потери заемщиком работы, страховая
компания в течение определенного времени производит платежи
по кредиту.
Таким образом, в период поиска новой работы клиент защищен от
возникновения просроченной задолженности и начисления
штрафов.
Для Клиента важно:
Освобождение от выплат при серьёзных
сложностях.
Стоит всего 100-500 р./мес. Эту сумму может
позволить себе каждый!
Уверенность с завтрашнем дне.
Для сотрудника Банка важно:
Дополнительный бонус.
Экономия времени и нервов в будущем.
Возможность получить постоянного клиента.
АО «ОТП Банк»
22

23.

Разберем более подробно
условия страхования
АО «ОТП Банк»
23

24.

ОСНОВНЫЕ ПАРАМЕТРЫ ПРОДУКТА
Страховой случай
Когда и где действует
страховка
Временная
франшиза*
Увольнение по причине:
- сокращение сотрудников.
- ликвидация организации.
- банкротство организации.
24 часа на территории всего мира.
Период равный 2 месяцам, в течении которых Клиент
выплачивает кредит в том же режиме согласно графику
платежей, при этом страховая компания выплаты не
производит.
Стаж работы
Стаж работы не менее 6 мес.
* Почему 2 месяца временная франшиза?
Потому что при сокращении человек получает выплату в размере двух окладов. После увольнения его
доход не меняется.
АО «ОТП Банк»
24

25.

ИСКЛЮЧЕНИЯ ИЗ СТРАХОВЫХ СЛУЧАЕВ
Правила каждой страховой компании содержат описание случаев, в которых
страховая выплата не производится.
1. Страховой случай подстроен умышленно.
2. На момент подписания заявления о страховании знал о предстоящем
увольнении.
3. Уволен из организации, в которой работал по срочному договору.
4. Не имеет постоянного места работы в течении года, в т.ч. менее 6 мес. на
последнем месте работы.
5. Официально не был признан безработным и не был зарегистрирован в
службе занятости.
6. Трудовой договор был расторгнут в течение 60 дней с момента
подписания.
7. Лишился работы в результате досрочного расторжения ТД по инициативе
Клиента / соглашению сторон / по состоянию здоровья, в результате ухода
в отставку, на пенсию, выслуге лет или инвалидности, в декретный отпуск
и т.п. /
8. Прекращение Трудового договора произошло из-за допущенных
нарушений (алкогольное, наркотическое или токсическое опьянение,
АОучастие
«ОТП Банк»
в забастовках, стачках или акциях гражданского неповиновения.
25

26.

КАК РАССЧИТЫВАЕТСЯ СТРАХОВАЯ ВЫПЛАТА
Страховая компания
ОАО "Альфа Страхование"
СОАО "ВСК"
ОО СК "Ренессанс Жизнь"
ОСАО "РЕСО-Гарантия"
Возраст
застрахованного
Размер выплаты

18-60

мес.непрерывно
Ежемесячный платеж*120%/30 = страховая
18-60
выплата в день. Но не более 4
мес.непрерывно

18-55 (жен), 18-60 (муж) страховая выплата в день. Не более 4 мес.
непрерывно и не боле 50000 руб./мес.
Ежемесячный платеж*115%/30 = страховая
18-60
выплата в день. Но не более 3
мес.непрерывно
ООО "Открытие страхование жизни" 18-55 (жен), 18-60 (муж)
Ежемесячный платеж * 115%/30=

ЗАО СК "Благосостояние"
Ежемесячный платеж * 115%/30=
страховая выплата в день. Не более 4 мес.
18-55 (жен), 18-60 (муж)
В зависимости от страховой компании алгоритм расчета страховой выплаты может быть
разным. Но в любом случае она составит размер ежемесячного платежа клиента по кредиту.
АО «ОТП Банк»
Скачай, сохрани,
знай
26

27.

КАК ПРОИЗВОДИТСЯ СТРАХОВАЯ ВЫПЛАТА
Дата наступления
страхового случая
(увольнение)
В данный период для получения каждой следующей страховой
выплаты (ежемесячного платежа) клиент должен подтвердить
страховой компании, что он все еще является безработным.
Период выплат (определяется страховой компанией).
Период, в течение которого выплата не производится
(определяется каждой страховой компанией отдельно
и составляет, как правило, 2 месяца).
Это период, в течение которого клиент встает на учет в
службу занятости и собирает пакет документов.
Правилами каждой страховой компании дополнительно предусмотрены параметры выплат:
- максимальная сумма платежа.
- срок выплат (количество месяцев, по истечении которых выплаты прекращаются). Предполагается, что в
этот период клиент активно занимается поиском работы и его доход восстанавливается.
- ограничение на количество страховых случаев за период (например, не чаще одного раза за 12 месяцев) и
т.д.
АО «ОТП Банк»
27

28.

АО «ОТП Банк»
Срок страхования (12 мес.)
трудоустройство
окончание срока кредитного
договора и срока действия
страхования
01.03.15
20.08.15
20.02.15
20.01.15
20.12.14
24.12.14
25.10.14
временная франшиза
(2 мес.)
увольнение
20.10.14
оформление кредита
начало срока действия
страхования
20.08.14

СК «АЛЬФА СТРАХОВАНИЕ»
Страховая
выплата

29.

АО «ОТП Банк»
Срок страхования (12 мес.)
трудоустройство
окончание срока кредитного
договора и срока действия
страхования
01.03.15
20.08.15
20.02.15
20.01.15
20.12.14
11.12.14
22.10.14
временная франшиза
(2 мес.)
увольнение
20.10.14
оформление кредита
начало срока действия
страхования
20.08.14
ИЛЛЮСТРАЦИЯ СТРАХОВЫХ СЛУЧАЕВ
СК «АЛЬФА СТРАХОВАНИЕ»
Страховая
выплата

30.

СТОИМОСТЬ ПРОГРАММЫ СТРАХОВАНИЯ
Комиссия за оформление и передачу документов страховщику взимается
ежемесячно от суммы кредита, процентов по кредиту, плат по Кредитному
договору и входит в ежемесячный платеж Клиента.
Сумма комиссии зависит от суммы кредита и составляет:
Сумма кредита до 30 000 руб – 0,77%
Сумма кредита от 30 000 руб до 75 000 руб – 0,65%
Сумма кредита свыше 75 000 руб – 0,6%
До 30 000 рублей
0.77 %
От 30 000 до 70 000 рублей
0.65 %
От 75 000
0,6%
РАССМОТРИМ ПРИМЕР:
Сумма кредита составляет 38 000 руб., проценты по кредиту 5000 руб., срок
кредита 6 мес. Рассчитаем стоимость услуги финансовая защита.
Коэффициент для расчета 0,65%.
(38 000 + 5000)*0,65% = 279 руб./мес.
279*6 = 1677 рублей за 6 месяцев.
АО «ОТП Банк»
30

31.

ЧТО ДЕЛАТЬ, ЕСЛИ НАСТУПИЛ СТРАХОВОЙ
СЛУЧАЙ?
АО «ОТП Банк»
31

32.

КОМПЛЕКТЫ ДОКУМЕНТОВ
1. Заявление на страховую выплату.
2. Копия паспорта.
3. Оригинал/копия трудовой книжки (заверенная работодателем и нотариально).
4. Оригинал справки из службы занятости.
5. Копия приказа об увольнении.
6. Копия заявления/уведомление об увольнении.
7. Копия кредитного договора и графика платежей (заверенная Банком).
8. Справка 2 НДФЛ или детальная выписка с зарплатного счета (за последние 12
месяцев).
9. Выписка из Банка о перечислении службой занятости пособия по безработице.
АО «ОТП Банк»

33.

В КАКИЕ СРОКИ ПРОИЗВОДИТСЯ ВЫПЛАТЫ
Страховая компания производит выплату Страховой суммы на
счет Заемщика в течение 5 – 10 рабочих дней с момента
подписания Акта о страховом случае.
Не ранее двух месяцев с даты наступления Страхового случая.
АО «ОТП Банк»
33

34.

ПРЕКРАЩЕНИЕ ДЕЙСТВИЯ ПРОГРАММЫ
1. Истечение срока действия Договора страхования
2. Выполнение Страховщиком своих обязательств в полном объеме при
наступлении страхового случая
АО «ОТП Банк»
34

35. Продажа страховых продуктов

Глава II
Продажа
страховых
продуктов
АО «ОТП Банк»

36.

ПОЧЕМУ ВАЖНО ПРОДАВАТЬ ЗАЩИТУ?
Для Клиентов:
Экономия денег и времени.
Уверенность в завтрашнем дне.
Освобождение от выплат при серьёзных сложностях.
Стоит всего 100-500 р./мес. Эту сумму может позволить себе
каждый!
В сложной ситуации (инвалидность, сокращение на работе)
Банк начинает оплачивать за клиента его кредит. Клиент может
решать вопросы с лечением, поиском работы, а не с судебным
решением о взыскании задолженности.
Практика показывает, что в случае получения инвалидности или
при потере работы, денег не хватает даже на обеспечение
прожиточного минимума. Требование Банка погасить кредит в
такой ситуации является просто разрушительным для бюджета
заёмщика.
АО «ОТП Банк»
36

37.

ПОЧЕМУ ВАЖНО ПРОДАВАТЬ ЗАЩИТУ?
Для Вас:
Дополнительный бонус.
Экономия времени и нервов в будущем.
Если у Клиента что-то произойдет со здоровьем или работой, то он в
первую очередь придет к Вам и будет просить у Вас помощи, в
которой Вы будете вынуждены ему отказать.
Возможность получить постоянного клиента.
Клиент покупает не только наши продукты и услуги, а еще и сервис,
который остается в памяти надолго. И в будущем, если вновь
появляется необходимость в кредитовании, то есть возможность, что
Клиент Вас вспомнит и придет снова!
АО «ОТП Банк»
37

38.

ПОЧЕМУ ВАЖНО ПРОДАВАТЬ ЗАЩИТУ?
Для организации – партнера
Отсутствие требований на возврат товара.
Часто родственники Клиента или он сам пытаются вернуть товар,
который в сложной ситуации стал им не нужен. Конечно,
подержанный товар никто не вернёт, однако нервы сотрудников и
имидж организации подвергнутся испытанию.
АО «ОТП Банк»
38

39.

Продавайте Защиту, как один продукт.
Продавайте две защиты одновременно – Полная защита кредита. Если Клиент
решит, что цена защиты слишком высока, вы сможете отключить защиту
работы, снизив цену и сохранив главное: защиту здоровья – Базовая защита.
Используйте слова “Защита”, “Защита здоровья”, “Защита работы”.
Используйте в начале разговора слова “Защита”, “Защита здоровья”, “Защита
работы” и т.д., так как слово “Страховка” многими воспринимается негативно,
и клиент будет предвзято оценивать выгоды продукта.
АО «ОТП Банк»
39

40.

КАК ПРОДАВАТЬ ЗАЩИТУ ЭФФЕКТИВНО?
Продавайте “Защиту здоровья”, а не жизни.
Клиент (как и любой адекватный человек) о смерти думать не хочет. Но любой
человек может легко представить себе сложности со здоровьем и, делая на это
акцент, вы повышаете вероятность согласия.
Говорите только о “Серьёзных сложностях со здоровьем”.
Так как слова «смерть» и «инвалидность» в начале разговора воспринимаются
агрессивно, и клиент может сразу Ват отказать. Конкретные страховые случаи
называем или в ответ на прямой вопрос клиента или в конце продажи (но
здесь уже обязательно).
АО «ОТП Банк»
40

41.

КАК ПРОДАВАТЬ ЗАЩИТУ ЭФФЕКТИВНО?
Получив возражение, обязательно его отработайте.
Если вы просто кивнёте головой, то точно ничего не добьётесь, и опыта не получите.
Каждая проработка возражения сегодня - это более простая продажа страховки
завтра.
Верьте, что клиенту это действительно необходимо!
Самое главное – это ваша интонация, выражение лица, ваше отношение к
страхованию, которое вы демонстрируете клиенту. Делайте это с воодушевлением и
уверенностью, что клиенту это действительно необходимо. Как этого добиться?
Понять для чего нужна страховка и полюбите её.
АО «ОТП Банк»
41

42.

ШАГИ ПРОДАЖИ ЗАЩИТЫ
В какой
момент /
при каких
условиях
С чего начать?
Как продолжить?
Чем закончить?
Оформление
кредита
Рассчитать кредит с полной защитой
(две страховки).
Рассказать, что входит в платёж:
- Часть основного долга.
- Добровольная плата за защиту
клиента.
- Проценты за пользование кредитом.
Обязательно уточнить, устраивает ли
клиента его ежемесячный платёж со
всеми его составляющими.
Передайте клиенту на подпись
договор с заявлениям об услугах
страхования.
Если клиент знает о страховой
защите, то вопросов он не задаст.
Если не знает, поясните суть услуги,
её выгоды, помогите клиенту
принять решение.

чего
он
защищён.
Называем
страховые случаи. Даже если он не
задавал вопросов!
Рассрочка,
жёсткая
конкуренция
и т.д.
АО «ОТП Банк»
Короткая
презентация
(интрига).
Например:
1.
Пакет
защиты
включаем
расширенный или базовый?
Ответьте на вопросы. Отработайте
2. Отказ от выплат при форс-мажоре
возражения. Подведите клиента к
включаем?
решению о покупке
3. Сумма большая, рекомендуется
подключить гарантию выплат.
4. Защиту от проблем с выплатой
подключаем?
Клиент обязательно должен знать, в
какой конкретно ситуации он может
обратиться за выплатой.
Клиент согласился:
Обязательно поясняем клиенту от
чего он защищен.
Не удалось убедить:
Сообщите клиенту о взятой на себя
ответственности. Например: «От
защиты
вы,
к
сожалению,
отказались, поэтому имейте ввиду,
по закону, вы обязаны платить
кредит в любой ситуации». Дайте
клиенту понять, от чего он отказался.
42

43.

ШАГИ ПРОДАЖИ ЗАЩИТЫ
В какой
момент /
при каких
условиях
МНЕ БЕЗ
СТРАХОВОК!
С чего начать?
Демонстрируем
удивление,
начинаем оформление.
Как продолжить?
Чем закончить?
Уточняем, сможет ли клиент вернуть
всю сумму кредита сразу, если
Если Клиент заинтересовался и готов
но возникнут сложности.
разговаривать, поясняем выгоды
Или просим предоставить контакты
защиты и подключаем её.
человека, который оплатит за него
весь кредит, в сложной ситуации.
ВАЖНО: После продажи услуг Страхования – Кредитный
Эксперт
в
ОБЯЗАТЕЛЬНОМ
порядке
должен
проинформировать клиента о том, от чего он защищен и как
действовать при наступлении страхового случая.
В противном случае в отношении сотрудника могут
применяться Штрафные санкции.
АО «ОТП Банк»
43

44.

АЛГОРИТМ РАБОТЫ С СОМНЕНИЯМИ
КЛИЕНТОВ
Выслушать
возражение
Уточнить
Принять позицию
Клиента
Привести аргумент
Задать уточняющий
вопрос

45.

ОТРАБОТКА ВОЗРАЖЕНИЙ
Это добровольно, я
могу отказаться
У нас все услуги Банка подключаются по желанию Клиента. Банку
важно, чтобы в сложной ситуации Вы смогли выполнять свои
обязательства по кредиту, для этого мы Вам предлагаем Защиту
кредита. Согласны?
Без страховки, я
экономлю
АО «ОТП Банк»
А сейчас у Вас есть эта сумма? На что бы Вы могли
ее потратить? И как при возникновении
непредвиденных ситуаций (к примеру: телевизор)
поможет Вам выплатить кредит? Вам не нужно
платить за финансовую защиту из собственных
средств сейчас, Банк уже готов предоставить эти
деньги и возможность платить за собственное
спокойствие в рамках выбранного Вами
ежемесячного платежа. Оформляем?
45

46.

ОТРАБОТКА ВОЗРАЖЕНИЙ
Я планирую быстро
оплатить
Согласен с Вами, что нужно планировать свои расходы.
Скажите, у Вас есть 100% гарантия, что Ваше финансовое положение
не изменится или изменится в лучшую сторону в течение срока
погашения кредита и при этом точно не появятся дополнительные
необходимые расходы?
Я правильно Вас понимаю, что Вам важно выполнить свои
обязательства при любых обстоятельствах?
При хорошем развитии событий, Вы погасите кредит, когда Вам это
будет удобно! Если Вы все таки решите воспользоваться всем
сроком кредита, данная программа поможет при возможных
тяжелых обстоятельствах выполнить свои обязательства в
независимости от Ваших возможностей. Оформляем?
АО «ОТП Банк»
46

47.

ОТРАБОТКА ВОЗРАЖЕНИЙ
Со мной ничего не
случится
АО «ОТП Банк»
Согласен с Вами, нужно быть уверенным в себе, позвольте
рассказать Вам в двух словах, как эта услуга будет полезна именно
Вам. У Вас стаж на последнем месте работы 3 года. Скажите, а
четыре года назад Вы знали, что будете там работать?
Смена работы – процесс, который в большинстве случаев мы можем
контролировать, чаще всего зависит от нашего желания.
Согласитесь, что даже такие моменты в нашей жизни мы не можем
запланировать заранее, как быть с событиями, не зависящими от
нас?
Как Вы считаете, насколько разумно защитить себя и своих близких
от сложных непредвиденных ситуаций?
Оформляем Защиту?
47

48.

ОТРАБОТКА ВОЗРАЖЕНИЙ
Заплатят
родственники
Согласен с Вами: я на Вашем месте тоже в первую очередь рассчитывал
на своих близких. Скажите, у Вас есть такие родственники, которые бы
за 150 рублей в месяц могли закрыть за Вас кредит в 100 тысяч?
Банк дает такую возможность. В случае непредвиденной ситуации Вы
сможете выполнить все свои обязательства, не прибегая к помощи
своих родных и близких. Согласны?
Если я умру, мне
будет все равно, кто Мне понятна Ваша позиция. И в то же время мы с Вами
будет за меня
обсуждали, что программа финансовой защиты имеет
платить
расширенный пакет рисков. Та ситуация, о которой говорим
АО «ОТП Банк»
самая крайняя. Вы же понимаете, что в случае второго
риска, а именно потери трудоспособности, с заемщика не
снимается ответственность по кредиту и еще добавляются
дополнительные траты на восстановление и поддержание
здоровья. Как в таком случае будет погашаться кредит?
Данная программа позволяет заемщикам во всех

имущество и ответственность перед Банком. Оформляем?
48

49.

ОТРАБОТКА ВОЗРАЖЕНИЙ
Продам имущество
(есть финансовые Очень хорошо, что у Вас есть гарантии, которые могут помочь при
запасы)
непредвиденных обстоятельствах. И все же давайте посмотрим на
эту ситуацию более детально.
Согласитесь: всегда очень сложно заработать, накопить и
приобрести какое-либо существенное – имущество. И тем
неприятнее в сложных обстоятельствах лишаться его, а главное
очень сложно быстро продать его по достойной цене. Данная
программа позволяет заемщикам прикрыть тылы и во всех
действительно сложных ситуациях защитить себя, близких
имущество и ответственность перед Банком. Согласитесь, это важно.
Оформляем?
АО «ОТП Банк»
49

50.

ОТРАБОТКА ВОЗРАЖЕНИЙ
Я уже застрахован
Прекрасно! Скажите, а где Вы застрахованы?
Знаете ли Вы условия Вашей программы защиты?
Я правильно понимаю, что вы цените спокойствие Вас и Ваших
близких?
Позвольте мне в двух словах объяснить, как наша программа
отличается от той, что есть у Вас. Программа страхования жизни в
любом случае дает гарантированную помощь близким
застрахованного лица и все же не покрывает ответственность по
кредиту. Наша программа защиты автоматически закрывает
задолженность по кредиту и позволяет близким в сложной ситуации
в полном объеме пользоваться той финансовой поддержкой,
которую оказала при несчастном случае основная страховая
выплата. Согласитесь, это важно, когда сложно и каждая копейка на
счету. Оформляем?
АО «ОТП Банк»
50

51.

ПРЕИМУЩЕСТВА СТРАХОВЫХ ПРОДУКТОВ
Гарантия погашения задолженности по кредиту при
возникновении непредвиденных обстоятельств.
Возможность освободить родственников и близких от
обязательств по погашению кредита.
Возможность снизить влияние непредвиденных
обстоятельств на привычный уровень жизни, гарантирует
и сохраняет свободу возможностей.
Отсутствие финансовых проблем, связанных с просрочкой
или невыплатой кредитных средств в случае
непредвиденных обстоятельств.
Универсальность обслуживания: широкая сеть отделений
обслуживания, оформление и сопровождение клиента по
всем вопросам.
Простой порядок урегулирования убытков, короткие сроки
рассмотрения документов по страховым случаям и
осуществление выплаты по страховым событиям.
АО «ОТП Банк»

Порой размер страховки составляет до 30% полученных в долг денег. В некоторых случаях эти средства можно возвратить.

Рассмотрим, как вернуть страховку по кредиту ОТП банке, когда это возможно и что для этого нужно сделать.

Когда происходит страховой случай, страховая компания возмещает кредитору убытки, возникающие при наступлении.

Возврат страховки

Право отказа от услуги страхования, закреплено за заемщиком Указом Центробанка в 2015 году.

После погашения кредита

При досрочном погашении

Необходимые документы

Необходимо внимательно изучить страховой договор, найти в нем пункт «по соглашению сторон» и в дальнейшем ссылаться на этот пункт.

Страховщику нужно отправить заказным письмом или принести лично следующие документы:

Заявку об отказе от страховки.
Ксерокопию страхового соглашения.
Ксерокопии всех страниц паспорта.
Ксерокопию квитанции, которая подтверждает, что деньги действительно вносились.

Как оформляется заявление об отказе

Мотивировать свое решение об отказе от услуги страхования нужно статьей 958 Гражданского кодекса страны, устанавливающей право отказа, и статьей 16 «О защите прав потребителей», если страховой договор был навязан.

Можно ли отказаться?

Законодательная база

Чем коллективная страховка отличается от индивидуальной?

Как вернуть деньги?

До оформления кредита

Отказ в период охлаждения — в первые 14 дней

Возврат при досрочном погашении

Если страховая сумма равна остатку задолженности

Если страховая сумма не равна остатку задолженности

Можно ли получить обратно деньги за полис по другим основаниям?

Пример судебной практики

Порядок действий

Необходимые документы

Заполнение заявлений

Кому подавать?

Что делать при отказе в возвращении?

Видео

Можно ли вернуть страховку после погашения кредита?

Как вернуть страховку после выплаты кредита?

Как вернуть страховку после выплаты кредита в сбербанке?

Как вернуть страховку по кредиту в россельхозбанке?

Как вернуть страховку по кредиту ОТП банке?

Порядок и последствия возврата страховки

СТРАХОВЫЕ КОМПАНИИ УЧАСТНИКИ

10.

11.

12.

13.

14.

15.

16.

17.

18.

19.

20.

21.

22.

23.

24.

25.

26.

27.

28.

29.

30.

31.

32.

33.

34.

35. Продажа страховых продуктов

36.

37.

38.

39.

40.

41.

42.

43.

44.

45.

46.

47.

48.

49.

50.

51.

Возврат страховки

После погашения кредита

При досрочном погашении

Необходимые документы

Как оформляется заявление об отказе

Процедура возврата

Популярное