Овердрафт от «Альфа-Банка» – это вид займа, предоставляемого по дебетовым картам либо расчетному счету. В зависимости от категории клиента условия использования кредита могут существенно отличаться. В настоящее время банком предложены четыре вида овердрафта для частных лиц и представителей бизнеса.
Условия для дебетовых карт
Сегодня овердрафт доступен только владельцам зарплатных карточек, на которые в течение 3-4 месяцев регулярно поступают деньги . Держатели дебетовых карт воспользоваться кредитом не смогут, даже при условии периодического пополнения счета собственными средствами.
Решение о подключении услуги принимается только по усмотрению банка, заявления на активацию овердрафта не рассматриваются.
Размер кредита практически не зависит от уровня дохода, стандартные банковские условия – от 10 000 до 20 000 рублей. Исключениями могут стать лишь держатели VIP-карт, однако в этом случае клиенту выделяется отдельный менеджер, а все вопросы об услугах решаются в индивидуальном порядке.
Условия использования овердрафта следующие:
- Проценты за пользование деньгами не начисляются, но банк взимает комиссионный сбор в размере от 199 до 350 руб., в зависимости от израсходованной суммы.
- Срок овердрафта – один календарный месяц, списание денежных средств для погашения долга производится пятого числа.
- Все деньги, которые будут поступать на карту, автоматически направляются в счет оплаты.
- Если образуется просрочка по платежам, то банк производит ежедневное начисление неустойки в размере 1% от фактической суммы израсходованных средств.
При этом от держателя карты не требуется предоставление каких-либо документов. Вся необходимая информация уже передана работодателем или самим клиентом, при оформлении карты.
Банк самостоятельно подключает услугу, уведомляя об этом клиента по смс. Также на номер мобильного телефона будут приходить системные сообщения о размере овердрафта, сумме задолженности и дате погашения. Таким образом, вы всегда будете знать, сколько должны банку и когда необходимо внести деньги на счет.
Помимо неустойки, дополнительных штрафных санкций за просрочку банк не предъявляет, однако может в одностороннем порядке отказать в дальнейшем предоставлении кредита.
Все о техническом овердрафте
Технический овердрафт – это не кредитование, а образование отрицательного остатка по счету. Причины тому могут быть разные:
- задержка обработки операции;
- снятие комиссии;
- изменение стоимости валюты при конвертации.
«Уйти в минус» можно по любому счету или карте: зарплатной, кредитной, дебетовой. При этом банк начисляет неустойку порядка 20% годовых от суммы фактического долга.
Например, если баланс -1000 руб., то в сутки будет начисляться около 0,55 руб. (1000*0,2/365). Дополнительных штрафов за образование отрицательного остатка не предусмотрено.
Особенности кредитования бизнеса
Услуга овердрафт от «Альфа-Банка» может быть оказана не только для физических, но и для юридических лиц и ИП, однако не стоит путать эти понятия. Овердрафт для малого бизнеса предполагает предоставление больших сумм на длительный срок.
Для коммерческих предприятий овердрафт представлен в виде специальных кредитных предложений и доступен по расчетному счету.
Всего клиентам предложено три вида овердрафта для бизнеса:
- Авансовый (для тех, кто открыл расчетный счет для оформления кредита).
- Для постоянных клиентов.
- Экспресс-овердрафт.
Для оформления займа необходимо заполнить онлайн-заявку на сайте банка или написать заявление в любом филиале кредитного учреждения. Рассмотрение запроса может занять до пяти суток.
Предоставление дополнительных документов не требуется, все бумаги подаются при открытии счета, а анализ платежеспособности производится только по оборотам на счетах. Исключением станет оформление крупного займа для юридических лиц – в этом случае необходимо обеспечить кредит имуществом или привлечь поручителей.
Предложения для малого бизнеса
Для коммерческих компаний с годовым оборотом менее 350 млн. руб . в год разработаны два вида овердрафта: авансовый и займ для постоянных клиентов.
Процентная ставка по кредитам – от 13,5% до 18%, точные условия можно узнать только после рассмотрения заявки и анализа платежеспособности.
Авансовый овердрафт подразумевает кредитование на сумму от 500 000 до 6 000 000 руб., постоянные клиенты банка могут оформить займ от 300 000 руб. до 10 000 000 руб.
За использование средств по овердрафту банк взимает комиссию в размере 1% от использованной суммы, но не менее 10 000 рублей.
Каждая из этих услуг может быть подключена на один год , но срок возврата займа составляет 60 дней. Это значит, что клиент обязан вернуть фактически израсходованную сумму через два месяца с момента первой операции, после оплаты лимит возобновляется в прежнем размере.
Экспресс-овердрафт
Это потраншевый овердрафт или займ с обнулением. Такой способ кредитования предназначен для перекрытия кассовых разрывов или временного пополнения оборотных средств. По программе клиент может получить до 40 000 000 руб., точный размер будет зависеть от суммы ежемесячного крéдитного оборота компании . Для получения максимальной ссуды необходимо предоставить залог или привлечь поручителей.
Оформляется кредит на довольно продолжительный срок – до 36 мес. Погашение осуществляется традиционным для овердрафта способом: все поступления денежных средств идут в счет погашения задолженности.
Как отказаться от услуги
Каждый клиент имеет право отказаться от предоставления овердрафта. Для этого в банке следует написать заявление с просьбой отключить услугу.
Обратите внимание, что отказаться от технического овердрафта невозможно.
Клиентам банка рекомендуется внимательно следить за передвижением денежных средств, особенно если это не зарплатная, а обычная дебетовая карта. Непогашенная задолженность будет увеличиваться и за несколько месяцев может образоваться значительная сумма.
Овердрафт от«Альфа-Банка», действительно, выгоден, особенно для держателей зарплатных карт. За минимальную комиссию вы можете использовать до 20 000 рублей на личные нужды, что станет хорошей альтернативой экспресс-кредитованию или «быстрым займам».
Овердрафт – это разновидность займа, при котором клиент может оперативно получить в собственное распоряжение определённую сумму денег для покрытия им срочных расходов.
Юридическим лицам заёмные средства могут потребоваться для оплаты имеющихся обязательств перед другими организациями, осуществления срочных расчётов с контрагентами и для других целей.
Овердрафт для юридических лиц в Альфа-Банке
Данной услугой могут воспользоваться клиенты банка, имеющие открытый расчётный счёт. Речь идёт не только об организациях, предприятиях и компаниях, но и о представителях малого бизнеса (то есть частных предпринимателях).
Одобрение овердрафта возможно в отношении юридических лиц, зарегистрировавших свой бизнес как минимум год назад.
Услуга привязывается к расчётному счёту клиента. Размер лимита зависит от статуса заявителя, желаемой суммы займа, срока, в течение которого лицо обязуется погасить задолженность.
Пользоваться овердрафтом возможно неоднократно при своевременной оплате имеющегося долга.
Задолженность клиента списывается автоматически после поступления на счёт соответствующей суммы денег. Погасить долг можно с помощью перевода средств через интернет-банкинг или мобильное приложение от Альфа-Банка, а также при зачислении финансов , платёжные терминалы или банковское отделение.
Если задолженность не была погашена своевременно, банк вправе применить соответствующие штрафные санкции.
Овердрафт для юрлиц в Альфа-Банке — условия предоставления
Договор с клиентом заключается на 12 месяцев включительно, при этом появившаяся задолженность на счёте должна быть погашена в течение двух месяцев. Организации и компании могут не предоставлять имущество под залог, однако поручительство единоличного учредителя либо соучредителей юридического лица обязательно.
Согласно требованиям банка, поручителями могут быть исключительно лица, имеющие российское гражданство, в возрасте от 18 до 70 лет.
Получить услугу овердрафта способны:
- ИП в возрасте от 22 до 65 лет включительно, имеющие гражданство РФ;
- юрлица, зарегистрировавшие бизнес более года назад.
Лица, желающие получить услугу «Авансовый овердрафт», могут рассчитывать на сумму кредита от 500 000 до 6 000 000 рублей.
Процентная ставка устанавливается от 13,5% годовых. При этом комиссионный сбор за открытие лимита составляет не меньше 1% от данной суммы (минимальная плата – 10 000 рублей). Клиенты банка также могут рассчитывать на получение от 300 000 до 10 000 000 рублей с аналогичной процентной ставкой и величиной комиссии за открытие лимита.
Стоит помнить, что условия кредитования периодически обновляются, поэтому перед подачей заявки важно ознакомиться с актуальной информацией, содержащейся на сайте Альфа-Банка.
Кроме этого, процентная ставка и некоторые другие условия определяются в индивидуальном порядке.
Как оформить услугу?
Чтобы получить данную услугу, заинтересованное лицо должно оформить соответствующую заявку и направить её представителям банка. Сделать это можно, обратившись в ближайшее банковское отделение или авторизовавшись в интернет-банкинге.
В электронной заявке (https://anketa.alfabank.ru/questionnaire.comp.BMBContactUI/contactform?product_type=OD) на оформление овердрафта указываются следующие сведения:
- персональные данные заявителя (его ФИО, пол, дата рождения, реквизиты паспорта, место проживания);
- номер контактного телефона;
- сумма желаемого кредита;
- название населённого пункта и адрес отделения банка, в котором клиенту удобно оформить договор и получить займ;
- сведения об организации потенциального заёмщика (наименование, сфера и вид деятельности, ОГРН, ИНН, дата постановки на учёт в ФНС, юридический адрес);
- контактный e-mail заявителя.
Для подписания договора с банком клиент должен предоставить в отделение определённые документы, точный перечень которых зависит от статуса лица, желаемой суммы займа и некоторых других нюансов.
Как правило, гражданину следует иметь при себе паспорт, анкету предприятия и физического лица, выступающего в роли заявителя, запрос на предоставление услуги овердрафта, справку об имеющихся счетах в различных банках.
Точный перечень документов можно уточнить при обращении в банковское отделение или по телефону горячей линии.
Преимущества получения услуги овердрафтав Альфа-Банке
Банк предоставляет овердрафт на выгодных условиях как физическим, так и юридическим лицам. К преимуществам данной разновидности займа относят невысокую процентную ставку, отсутствие необходимости залогового обеспечения, быстроту одобрения оставленной заявки.
Кроме этого, клиенту не требуется предоставлять в банк объёмный комплект документации.
Оплата займа осуществляется несколькими способами в течение срока, заранее оговорённого сторонами. Клиенты могут рассчитывать на круглосуточную и бесплатную поддержку от специалистов банка.
Ещё одно преимущество овердрафта – возможность неоднократного получения заёмных средств при своевременном погашении задолженности.
Возник технический овердрафт на -121 000р. Я раньше и не слышал о таком (о тех. овердрафте).
Вся история началась 02.01.2013. Были платежи и я зафиксировал остаток - 111 000р. на текущем счете карты.
03.01.2013 я пополнил счёт на 37 000 р. Приходит СМС, что остаток на счёте -90 000р. Я не понял сначала, но после следующего пополнения на 12 000 и получив СМС с остатком -70 000р., я понял, что что-то не так. Но вот только не думал, что попал в такой капкан тогда.
От Альфы не было проблем раньше, подумал разберусь. Операций много, за месяц штук 100, а за два - штук 300, всё проверить и разобраться нужно время.
Но через пару дней звонит сотрудник банка и в наглой манере наезжает на меня как на злостного неплатильщика.
К слову, я ни разу ни по одной кредитной карте, а у меня их 7 штук, не был неплательщиком.
Неприятно...
Еду в отделение. Делают распечатку по счёту (в процессе выясняется, что и по кредитному счёту такая же ситуация). Сотрудник, долго изучая выписку за последний месяц, заявляет: "Вы ушли в минус из-за разницы курсов валют!".
Я смотрю на него - не шутит, серьёзно говорит.
Человек с серьёзным лицом заявляет, что при обороте по карте примерно 200 тысяч/месяц (далеко не все валютные) - из-за разницы курсов образовался долг -120 000р. Он держит в руках распечатку и делает такой вывод.
Я написал заявление, где описал ситуацию и попросил объяснить.
Объяснение пришло через 10 дней примерно, в таком же духе, наверно мне повезло, два раза подряд нарвался на шутников. В объяснении выдержки из правил, договора и мне понравилась фраза "несанкционированный расход". Т.е банк НЕ санкционировал, а я не послушался, такой нехороший, и потратил таки деньги банка. Ну ладно.
Тут хоть я про "технический овердрафт" узнал.
Я просил только об одном - уберите штрафы, закрою минус. За что штрафовать-то меня? За то, что я постоянно пользуюсь картой?
В течении месяца на мою карту было зачислений на 84 000, на сегодня баланс -65 899р.
Заявление рассматривалось около 10-ти дней, пока туда-сюда, в общем, сейчас у меня штрафов набежало примерно на 20 000р.
Как мне расценивать действия банка, неужели я не прав в этой ситуации и должен платить штрафы и выслушивать глумление сотрудников в 7 утра?
Прошу людей знающих посоветовать мне как быть в этой ситуации.
Проблема усугублена ещё и тем, что мои лимиты в этом месяце исчерпаны и имея баланс -65 тысяч на текущем счёте и по кредитной просроченный платёж образовался на 25 тыс.(ни разу не было просрочек)
Я, на ровном месте попал в НЕПРИЯТНУЮ ситуацию!
К тому же у меня нет 100% уверенности, что я действительно столько потратил, надо проверять, а как - не знаю.
Заранее спасибо за любой совет!
О кредитах и займах наслышаны все, но при упоминании термина «Овердрафтный кредит» многие в недоумении спрашивают: это что, такой? Нет, ребята. Овердрафт – это одна из форм предоставления кредита на обычную дебетовую карту, выражается в предоставлении возможности перерасхода средств (проще говоря, вы можете «уйти в минус»). Рассмотрим подробнее.
Проще всего рассматривать овердрафт как…заначку. Воспользоваться им можно, когда на карте недостаточно средств для совершения платежа или покупки. Вы пользуетесь деньгами, а при поступлении на счет заработной платы восполняете минус.
Чем овердрафт отличается от кредита?
- Основное различие состоит в способе оплаты задолженности. В случае с овердрафтом она списывается автоматически при поступлении средств на счет.
- Часто, овердрафт предоставляется без процентов на срок до 30-50 дней (вроде на кредитных картах).
- Максимальный лимит овердрафта по счету банковской карты в большинстве Банков составляет 30000 рублей, но чаще всего предоставляются минимальные овердрафты – около 5000.
Как получить овердрафт?
Чаще всего он предоставляется на карты зарплатных проектов – представители Банков сами приходят в организации с предложением подключить лимиты желающим или предлагают эту возможность руководителям, которые, к сожалению, не всегда доносят сведения до своих подчиненных.
Впрочем, подключить эту опцию можно и самостоятельно, обратившись в свой Банк. Для этого необходимо доказать платежеспособность – предоставить справку о доходах или выписку со счета, где отражается ежемесячное регулярное поступление денежных средств или напомнить Банку об имеющемся депозите.
Требования Банка в отношении возраста, уровня заработной платы и т.д., как правило повторяют условия получения кредитных карт. Вряд ли вам будет одобрен лимит, если вам не исполнилось 23 года, и официальный доход еле превышает прожиточный минимум.
Оформление лимита заверяется документально с помощью договора, который теряет силу при увольнении из организации, если овердрафт оформлялся на зарплатную карту.
Лимит является возобновляемым, и может быть увеличен по запросу в Банк. Без согласия заёмщика увеличить его невозможно.
Почему не всем одобряется овердрафт?
Во-первых, как в любом виде кредита, одобрение зависит от наличия положительной кредитной истории. Во-вторых, по условиям предоставления, стаж работника должен быть не менее 6 месяцев, а в некоторых случаях и 1 года.
Опять же, часть Банков и вовсе не предоставляет подобную опцию, так как не все могут реализовать кредитную и дебетовую функцию на одной карте одновременно. В Сбербанке, Альфа Банке, ВТБ 24 данная услуга есть точно.
Если вы проходите по всем параметрам для получения лимита овердрафта, советуем воспользоваться возможностью и обязательно его оформить. Конечно, «про запас» можно иметь и кредитку, но воспользовавшись её однажды, каждый год придется платить комиссию за обслуживание, плюс – комиссию за , если деньги потребовались в «живом» виде.