Можно ли вернуть страховку с ипотеки. Возможен ли возврат страховки при досрочном погашении кредита в Сбербанке? Подробный план действий

Жилищный кредит сегодня очень востребован. Экономическая ситуация в стране стабилизировалась, поэтому люди с готовностью берут на себя обязательства по ипотеке. Однако взаимоотношения с кредитором, тем более столь длительные, имеют целый ряд особенностей.

Многие плательщики ипотеки заинтересованы вопросом, можно ли вернуть страховку по ипотеке, и если да, каким способом это лучше сделать. Чтобы понять все аспекты этого вопроса, рассмотрим ситуацию с разных точек зрения: от лица банка, от лица страховщика и с позиции заемщика.

Для банка жилищный заем содержит в себе множество рисков:

длительный срок кредитования увеличивает опасность невыплаты;
процент по ипотеке ниже, чем по потребительскому займу, и банк ищет способы заработать;
клиент, который отказывается от приобретения полиса, считается ненадежным.

Чтобы получить с заемщика как можно больше денег и обезопасить себя от потерь, банкиры всем и каждому продают комплексные полисы.

Банкиры продают всем ипотечникам комплексные пакеты страхования.

При ипотеке вам могут предложить разные виды страховых услуг:

страхование самой недвижимости от повреждения или уничтожения;
страховка жизни, трудоспособности и здоровья заемщика (иногда и созаемщиков);
титул (актуально для объектов вторичного рынка на срок 3 года с момента купли-продажи);
комплексное страхование (включает все три упомянутые выше вида).

Обязательным по российскому законодательству является только страхование недвижимого имущества, которое является предметом залога. Прежде чем поставить свою подпись на договоре со страховой компанией, вспомните о следующих моментах:

банкир продвигает услуги своего страховщика и получает процент от каждого проданного полиса;
вы имеете право выбрать другого страховщика;
даже если вы уже купили полис, вы можете перейти в другую страховую компанию, если там условия выгоднее и выплаты ниже;
стандартный полис защищает только интересы банка. Если вы хотите застраховать собственные вложения (например, сумму первоначального взноса), стоимость страховки вырастет.

Часто для того, чтобы клиент согласился на покупку полиса у партнера банка, ему предлагают более низкую процентную ставку, или применяют другие уловки, в том числе психологическое давление. Прежде чем принять решение, вам следует произвести расчет, сколько вы заплатите с пониженной ставкой, а сколько - с отказом от навязываемых страховых услуг.

Отметим, что даже Сбербанк не может отказать вам в ипотеке, ссылаясь на то, что вы не приобрели комплексное страхование. Однако отказ могут объяснить любой другой причиной, чтобы у вас не было повода подать жалобу в Центробанк или Роспотребнадзор.

Напор со стороны банкиров, выступающих в качестве агентов страховых компаний, противоречит праву каждого потребителя свободно выбирать между разными поставщиками услуг. В результате Центробанк принял к сведению многочисленные жалобы ипотечников и ввел 5-дневный период охлаждения, в течение которого заемщик может свободно отказаться от навязанной ему страховки. Мера эта вроде и правильная, вот только пользуются ею наши соотечественники нечасто.

Чего ждать от страховщика

Страховая компания - третье лицо, которое выплатит банку задолженность клиента при наступлении страхового случая. За это страховщик взимает некую сумму, возврат которой возможен при определенных обстоятельствах. Никогда не забывайте, что страховщик - коммерческая организация, защищающая свои интересы. Полис, за который вы будете отдавать свои кровные, должен содержать четко прописанные обязанности сторон и доскональный перечень ситуаций, являющихся страховыми случаями. Страховая фирма желает заработать на вас, а не потратить деньги. Ради получения жилищной ссуды людям приходится соглашаться с условиями страховщиков.

Но это не отменяет ваше законное право привлечь собственного юриста и добавить в полис несколько дополнительных пунктов.

Погашение страховки по ипотеке может осуществляться либо единовременно, либо ежегодно в размере, зависящем от суммы основного долга. В том случае, если срок действия страхового договора ограничен одним годом и его необходимо заключать заново или пролонгировать, вы всегда можете выбрать другого страховщика в новом году.

Существует два типа страховых договоров: индивидуальный и коллективный.

В первом случае договор заключается между вами и страховой компанией. Полис хранится у вас, и если вы решите вернуть часть страховки или даже всю ее сумму, сделать это будет вполне возможно. С коллективным договором страхования дела обстоят намного сложнее. Он заключается между тремя сторонами: клиентом, банком и страховщиком. Сам полис вы не получаете, а условия страхования прописаны в документе, к которому обеспечен общий доступ (на сайте, в офисе страховщика).

По стандарту возможность возврата суммы, уплаченной за страховку, по требованию застрахованного клиента в договорах коллективного страхования не предусматривается.

Даже если страховой случай так и не наступил и вы досрочно погасили ипотеку, вы ничего не сможете добиться от страховой компании.

Возврат денег по страховому договору

Условно все случаи, когда клиент хочет вернуть деньги за страховку по жилищному займу, можно разделить на ситуации, когда человек решил сменить страховщика (потому что совсем без платы за риски ипотека невозможна), и на возврат в связи с досрочным погашением займа.

Для тех, кто необдуманно подписал страховой договор, а потом захотел все поменять, действует период охлаждения, о котором мы уже упоминали.

В течение 5 дней с даты подписания полиса вы имеете право полностью вернуть оплаченную сумму.

Для этого нужно заполнить соответствующее заявление и передать его в банк, при этом получить документальное подтверждение передачи сего документа. Заявление можно отправить почтой с уведомлением.

Вот несколько моментов, закрепленных законодательно, которые должен знать каждый владелец ипотечного полиса покрытия страховых рисков:

с момента подписания договора у вас есть месяц на возврат суммы страховки минус стоимость страховки прошедших дней;
в срок от 1 до 3 месяцев со дня подписания договора можно вернуть около половины ее стоимости;
при досрочном погашении кредита можно вернуть стоимость полиса за оставшийся период.

Все это верно, если страховой случай так и не наступил. Чтобы оформить возврат денег за страховку по ипотеке, потребуется снять обременение с залоговой недвижимости. Для тех, кто выбрал досрочное погашение займа, это не должно стать сложностью. Банк после получения последнего платежа обязан снять обременение с залога, поскольку вы полностью выполнили свои обязательства.

Если ваш договор страхования предусматривает возврат средств и страховой случай не наступил, а страховая компания отказывается вернуть деньги, вам будет полезна пошаговая схема действий с обращением в судебную инстанцию:

пишите заявление типового образца в двух экземплярах и доставьте его в офис компании-страховщика;
если вам отказали, получите письменное подтверждение. Если сумма меньше, чем вы ожидали, потребуйте подробную калькуляцию;
составление и подача претензии в адрес страховщика в соответствии с ГК РФ;
подача иска в суд

Судьи в большинстве случаев решают такие дела в пользу истца, желающего вернуть неиспользованную часть страховой премии.

Ищем оптимальные пути решения задачи

Любой шаг, связанный с планируемой или имеющейся ипотекой, должен быть взвешенным и обдуманным.

Банки и страховые компании пользуются услугами квалифицированных юристов, которые составляют договор таким образом, чтобы при любой ситуации кредитор остался в выигрыше.

Поэтому чтобы при возврате денег за страховку не потратить лишние время, нервы и средства, воспользуйтесь услугами профессионалов. В Санкт-Петербурге уже давно работает агентство «Ипотекарь», сотрудники которого успешно и оперативно решают эти и другие вопросы, связанные с жилищным кредитованием. Обширные связи в банковских кругах, широкая практика, безупречная репутация и индивидуальный подход с работой на результат - вот основные аспекты работы «Ипотекаря». К тому же при обращении с вас не потребуют предоплату - деньги за услуги в «Ипотекаре» принято оплачивать после выполнения поставленной задачи.

При досрочном погашении ипотеки возникает вопрос, можно ли вернуть страховку за неиспользованные дни. Естественно, что кредитные инспекторы при оформлении займа умалчивают о том, как действия необходимо предпринимать и что необходимо для этого. Дело в том, что страховые компании в большинстве случаев работают в одной связке с банком. Однако по сути это разные организации

Какие виды страхования оформляются при ипотеке

Ипотека — особый вид займа. При ее оформлении от страхования никак не отказаться, поскольку предметом обеспечения кредита является недвижимость. Банкам, понятное дело, невыгодно, если с объектом залога что-то случится. Заботы по обслуживанию страховки ложатся на плечи клиента, но в случае наступления предусмотренных договором ситуаций он сможет получить компенсацию. О том, как воспользоваться услугой страхования при кредитовании, читайте .

Страховку по ипотеке можно оформить на весь срок займа либо продлять ежегодно. В обоих случаях разрешено инициировать возврат неиспользованных средств при досрочном погашении ипотеки. По данной ссылке рассказываем, как рассчитаться по задолженности раньше срока лучше всего.

Вне зависимости от продолжительности есть три основных вида страховки:

Страхование имущества. В данном случае заемищик получит компенсацию в случае потопа, наводнения и т.д., список рисков — стандартный.
Титульное страхование. Заемщик получит средства, если утратит право на квартиру, например, появятся наследники или договор купли-продажи будет признан недействительным.
Страхование жизни и здоровья заемщика . Стандартное страхование, которое применяется при взятии большинства займов. При наступлении определенынх событий вместо заемщика банку будет платить страховая компания.

Со всех этих видов страховки можно будет вернуть неиспользованные деньги.

Условия возврата

В большинстве случаев особенности возврата прописаны в самом договоре. Если же таких положений нет, то имеет смысл посмотреть в публичном соглашении на официальном сайте компании.

Как правило, условия возврата средств следующие:

необходимо полное досрочное погашение кредита. Читайте в этой статье , как закрыть ипотечный займ выгоднее всего;
возращается не более 40% от общего количества неизрасходованных денег;
для оформления возврата необходимо оставить заявление за определенное количество дней (обычно 30).

Кроме того, все страховые компании обязаны вернуть деньги, если заемщик решил отозвать заявление о страховании в течение 14 дней с момента заключения договора, либо если досрочно погасил кредит до первой выплаты (т.е. в течение 30 дней). Возврат средств в этом случае должен быть произведен в полном объеме, за исключением расходов на операционные действия. Вы имеете право сами выбрать страховщика, их рейтинг представлен .

К примеру, страхование на один год стоит 24 тысячи рублей, это 2 тысячи рублей. В мае клиент досрочно погасил кредит и подал заявление на возврат неиспользованных денег. В итоге ему должны вернуть как минимум: 0,4 * 2000 * (12 — 5) = 5600 рублей.

Важно: при ипотеке отказаться от страхования имущества невозможно. Страхование жизни и титульное страхования являются необязательными, от них можно отказаться сразу или в течение 14 дней после заключения договора. Страховку за квартиру клиент может получить на руки обратно в полном объеме только при досрочном погашении в течение первого месяца. О том, как правильно отказаться от страхования. читайте .

Как вернуть деньги за неиспользованную страховку

В целом алгоритм такой:

Заемщик оформляет досрочное погашение кредита. При этом мало внести необходимую сумму, нужно получить из банка соответствующую справку. Обычно она бывает готова через 30 дней. Обязательно нужно уточнить сумму, которой будет достаточно для закрытия договора, подробнее по ссылке ;
Далее нужно обратиться в страховую компанию. Банки и страховщик — это разные организации, так что требовать возврата средств от операционистов — бесполезно. Нужно выяснить, где находится офис или представительство компании и обратится туда.
Оставить заявление на возврат денег, приложить необходимые документы и номер счета для перевода.
Рассмотрение заявки должно происходить в разумные сроки, если конкретная продолжительность не указана в договоре. Обычно это 30 дней.
В случае положительного решения нужно дождаться поступления средств и можно распоряжаться ими по своему усмотрению.

Для оформления заявления понадобятся:

паспорт;
ипотечный договор;
график платежей;
справка об отсутствии задолженности по кредиту;
договор страхования;
полис (при наличии);
документы на квартиру;
реквизиты счета для перечисления денег.

При подаче заявления нужно убедиться, что его приняли. Для этого на бумаге сотрудник страховой компании должен поставить отметку о принятии. Если заявление отказываются принять, то нужно послать его заказным письмом с уведомлением.

Что делать при отказе возврата

В редких случаях возврата удается добиться сразу. Как правило, страховщики упорствуют в выплате денег, придумывая несуществующие причины или ссылаясь на какие-либо документы, тянут время, добиваясь, что заявитель добровольно отказался от взыскания средств. Нужно знать, что единственным документом, к которому можно апеллировать, является договор. И если в нем прописаны условия возврата неиспользованных денег, то никакие другие соглашения и регламенты не способы повлиять на взаимоотношения клиента и страховщиков.

Приобретение собственного жилья остается заветной мечтой огромного количества граждан. Сделать это за свои средства под силу далеко не всем. Поэтому люди обращаются в кредитные организации для получения необходимой суммы на покупку квартиры или дома в долг.

При этом банки, выдавая деньги, оформляют приобретенное имущество в залог в качестве обеспечения по кредиту . Такие кредитные договоры называют ипотечными. Любая недвижимость, будь то дом или городская квартира, подвержена различным рискам.

Дабы обезопасить себя от них, кредитные организации выдают ипотечные кредиты только при условии страхования объекта покупки. Реально ли сделать возврат страховки после выплаты ипотечного кредита? Об этом пойдет речь далее.

Для чего нужно страхование залогового имущества и как оно осуществляется

При оформлении ипотечного договора, например, в Сбербанке, настоятельно предлагают несколько видов страховок. Среди них страхование жизни и здоровья, страхование рисков потери социального статуса, то есть работы, и так далее. Однако от всех них закон позволяет отказаться. Оформлять их не обязан никто.

Совсем другое дело с такими кредитными продуктами, как автокредит и ипотека. Они предполагают передачу приобретенного имущества банку в качестве залогового обеспечения полученного кредита. Человек, хоть и является собственником приобретенного имущества, но распоряжаться им по своему усмотрению без согласия банка не имеет права.

Однако квартира, дом или машина могут быть утрачены собственником в результате каких-либо противоправных действий или стихийных бедствий. Именно поэтому законодательно закреплено право банка на получение компенсации за утраченное имущество. Страховать же его обязан сам собственник. Тогда логично предположить, что после погашения всех обязательств перед банком и получения права распоряжаться своим жильем, собственник имеет право на возврат страховки по ипотеке в части неиспользованного страхового периода .

Рассуждения верные, но проблема в том, что не все страховые компании оформляют ежегодную страховку на остаток задолженности по кредиту и не все банки это устраивает. При оформлении же страхового полиса на весь срок действия ипотечного договора, уплачивается очень солидная страховая премия страховщику, которая может составлять до 10 – 15 % стоимости приобретенного объекта недвижимости.

Не удивительно, что страховые компании не хотят расставаться с такими деньгами. Проще обстоит дело в первом случае, когда страхование производится каждый год после истечения страхового периода, указанного в полисе. Эти условия имеются в крупных банках, таких как ВТБ 24 и ряд других.

Стоимость годового полиса на квартиру не очень большая, поэтому никто и не придает значения возврату страховки при досрочном погашении ипотеки. Страховой полис на загородный дом может стоить на порядок выше, поэтому актуальность проблемы в этом случае достаточно высока.

Какие существуют способы возврата страховки при досрочном погашении ипотеки

Страхование рисков утраты залогового имущества производится двумя способами: на весь срок действия кредитного договора и на 1 год с пролонгацией на следующий, вплоть до полного исполнения обязательств по кредиту. И в том и в другом случае предусмотрена возможность возврата страховых взносов по ипотечному кредиту после его полной выплаты.

Самый простой способ – просто не оформлять страховку на следующий год после закрытия кредита. Это допустимо тогда, когда застрахована была квартира в многоквартирном доме и сумма для застрахованного лица не является значительной. Все обязательства между страховщиком и гражданином прекращаются в момент окончания срока действия полиса. Банк же уже ничего требовать не будет.

Если страхованию подлежала загородная недвижимость и до окончания страховки еще несколько месяцев, то можно попытаться сделать возврат страховки после выплаты ипотеки. Тем более, это необходимо в случае, когда полис оформлен на весь период кредитования. Алгоритм действий заемщика здесь несложный:

Осуществляем досрочное погашение ипотечного кредита и получаем, к примеру, от Фиабанка, подтверждение снятия обременения на недвижимость.
Обращаемся в страховую компанию с соответствующим заявлением. Сделать это нужно в течение месяца, чтобы не пропустить срок исковой давности в случае отрицательного решения.
Ждем ответа от страховщика. Скорее всего вам откажут, но не обязательно. Если получен отказ, то требуем его в письменной форме с обоснованием. Эти же действия производим, если сумма выплаты вас не удовлетворяет. Страховые компании часто обосновывают маленькую сумму своими фактически понесенными расходами на обслуживание договора. В этом случае требуем предоставить полную калькуляцию расходов. Сделать ее не так-то просто, потому что нет никакой единой формы этих расчетов. Будущий суд примет во внимание, скорее всего, только часть жалованья специалиста, который конкретно занимался обслуживанием вашего договора страхования.
Пишем претензию страховой компании и регистрируем ее у них. Копию с отметкой о регистрации оставляем себе.
Обращаемся в суд с исковыми требованиями к страховой компании, приложив все имеющиеся документы вместе с копией претензии и официальным отказом от выплаты остатков страховки.
Дожидаемся решения суда. Если вы все сделали правильно, то, скорее всего, оно будет в вашу пользу. Страховщик заплатит все судебные издержки.

Как видим, все достаточно просто.

Решение в суде

Однако сложности могут возникнуть в оформлении искового заявления и в процессе отстаивания своих интересов в суде. Ведь страховая компания непременно направит на заседание опытного юриста, который предоставит миллион грамотно сформулированных доводов в пользу того, что они вам ничего не должны. В этом случае лучшим решением было бы нанять собственного юриста. Ведь его услуги тоже оплатит страховщик, если вы выиграете.

Судебная практика 2015—2016 годов показывает, что споры по поводу возврата страховки по ипотечному кредиту в 80 % случаев выигрывают граждане . Почему же тогда страховщики не выплачивают эти суммы добровольно, а идут на риск судебных издержек. Здесь все просто. Не все люди обращаются в суды для защиты своих прав. Если бы это происходило гораздо чаще, то и страховые компании выплачивали бы все причитающееся по первому требованию, не доводя дело до суда.

При досрочном расторжении кредитного ипотечного договора в результате полной его уплаты любой гражданин имеет право вернуть часть не использованной страховой премии от страховщика. Страховая компания сделает возврат добровольно или по решению суда только после личного обращения застрахованного лица.

Предоставляемое по ипотечному договору, подлежит обязательному страхованию. Кроме того, почти все ипотечные программы предполагают страхование жизни и здоровья заёмщика от травм и несчастных случаев. Покупка и ежегодное продление страховки приведёт к значительным расходам, которые ощутимо увеличат стоимость ипотеки. Можно ли вернуть страховку по ипотеке в Сбербанке? Ответ на этот вопрос будет представлен в материалах статьи.

Договор может заключить совершеннолетний дееспособный гражданин, который достиг возраста 18 лет. Неблагоприятным случаем является приобретённая инвалидность (первой или второй группы) или летальный исход. Страховка помогает компенсировать финансовые расходы, неизбежно возникающие в результате переломов, ожогов, обморожений, электротравм и других неблагоприятных событий.

Особыми случаями считаются железнодорожные и авиационные катастрофы. Если указанное в полисе лицо погибло в результате транспортной аварии, то выгодоприобретатели получат дополнительную выплату в размере одного миллиона рублей. Срок действия полиса составляет 12 месяцев. После этого его можно продлить ещё на один год (в Сбербанке существует программа «Защищённый заёмщик», которая позволяет купить долгосрочную страховку).

Договор заключается с использованием усиленной цифровой подписи и высылается на электронную почту. Территорией действия страховки считается весь мир (финансовая защита действует круглосуточно). Окончательный размер компенсационной выплаты определяется по специальной таблице и зависит от тяжести телесных повреждений (максимальное финансовое возмещение получают лица, лишившиеся конечностей или потерявшие зрение).

В полисе указывается следующая информация:

Реквизиты сторон сделки;
Объём компенсационной суммы;
Перечень страховых случаев;
Размер тарифов и премий;
Срок действия договора.

Можно ли вернуть страховку по ипотеке в Сбербанке? Размер компенсационной суммы зависит от остатка задолженности по ипотеке. Стоимость страховки определяется на основе комплексного анализа различных факторов (пол, возраст, состояние здоровья и т. д.). Премию можно оплатить наличными или банковской картой.

Мнение эксперта

Сергей Богданов

Стаж работы в ипотечном отделе Сбербанка 12 лет.

Задать вопрос эксперту

Покупка страховки имеет определённые преимущества. Если заёмщик погибнет по тем или иным причинам, то долг по ипотеке будет погашен компанией. Отсутствие финансовой защиты приведёт к тому, что долговое бремя ляжет на плечи созаёмщиков. Отказ от страхования жизни приведёт к росту процентной ставки по жилищной ссуде.

Действующее законодательство обязывает заёмщика страховать объект залога. Если залоговая квартира не застрахована, то Сбербанк не сможет выдать кредит соискателю. Страхованию подлежат капитальные и временные стены, перекрытия, оконные блоки и входная дверь. Если в качестве залога оформляется отдельно стоящий дом, то в дополнение к перечисленным элементам страхуется кровля и фундамент здания. Страховка позволяет компенсировать материальные потери в случае повреждения или полного разрушения залоговой недвижимости.

К страховым случаям относятся:

Пожар;
Разряд молнии;
Взрыв газа;
Падение на дом крупногабаритных летающих предметов или их компонентов, а также грузов, перевозимых воздушным транспортом;
Наезд крупногабаритных грузовых автомобилей;
Навал корабля или судна;
Возникновение стихийного катаклизма (наводнение, землетрясение, оползни и др.);
Вскрытие дефектов конструкции;
Военные действия и боевые операции;
Массовые беспорядки;
Преступные действия третьих лиц;
Обрушение на здание опор электропередач, деревьев, рекламных щитов;
Утрата прав собственности на залоговое имущество вследствие угроз, обмана или насилия.

Можно ли вернуть страховку по ипотеке в Сбербанке? Возврат выплаченной страховки производится в случае отказа от ипотечного кредита (для этого требуется подать соответствующее заявление в течение пяти суток после подписания договора).

Многих ипотечных заёмщиков волнует мысль: «Можно ли вернуть страховку по ипотеке в Сбербанке?». Денежные средства можно вернуть только в том случае, если это действие предусмотрено страховым соглашением. Алгоритм возврата премии зависит от разновидности заключённого соглашения.

Они делятся на два вида:

Персональное страхование (договор заключается между гражданином и организацией);
Коллективный договор, заключённый с юридическим лицом. Вернуть деньги, выплаченные по коллективным соглашениям, нельзя.

Личное страхование предусматривает возврат части премии, перечисленной клиентом в пользу фирмы. Страхователь может возвратить от 40 до 70% от выплаченной суммы. Если наступил описанный в договоре случай, то возврат запрошенной суммы отменяется. Перечисление уплаченной премии осуществляется при условии полного погашения ипотеки. Если заём возвращён не в полном объёме, то Сбербанк увеличит стоимость заёмных средств.

Заёмщики, оформившие полисы после 2016 года, смогут вернуть премию в течение пяти дней, прошедших после подписания соглашения. Денежные средства можно вернуть в наличной форме или получить на банковский счёт в течение десяти суток со дня вручения письменного поручения об отказе от страховки.

Можно ли вернуть страховку по ипотеке в Сбербанке? Перечисление уплаченной премии осуществляет страховая фирма. Для зачисления денежных средств необходимо предоставить:

Заявление установленного образца;
Паспорт гражданина РФ;
Ипотечное соглашение;
График кредитных выплат;
Уведомление о погашении жилищной ссуды;
Полис;
Правоустанавливающие документы на жилплощадь:
Реквизиты счёта, предназначенного для перевода денег.

Страховщик может запросить дополнительные документы. Общий перечень необходимых бумаг есть на страницах портала Сбербанка. Ошибки и неточности, присутствующие в собранных справках, могут стать причиной отклонения заявки.

В заявке на возврат денег должны присутствовать следующие пункты:

Личные данные;
Номер и серия паспорта;
Контактная информация;
Номер соглашения;
Дата заполнения бумаги;
Подписи сторон;
Реквизиты расчётного счёта, на который будут зачислены финансовые средства.

Бланк заявки можно скачать с официального сайта Сбербанка или получить в офисе финансовой организации.

Можно ли вернуть страховку по ипотеке в Сбербанке? Заявка на возврат премии рассматривается в течение 30 дней. В отдельных случаях этот период может быть продлён до 2 месяцев. Длительные сроки рассмотрения связаны с тем, что пакет документов должен быть одобрен специалистами головного офиса, располагающегося в российской столице. Если страховщик отказывается возвращать денежные средства, то нужно требовать официальный ответ, в котором указана причина отклонения заявки (она фиксируется в письменной форме). После этого страхователь может составить исковое заявление и подать его в суд.

Ипотека в Сбербанке: что делать, если наступило неблагоприятное событие?

Алгоритм действий:

Убедиться в том, что наступившее событие входит в список застрахованных рисков (соответствующий перечень можно найти в страховом соглашении);
Собрать комплект необходимых документов, подтверждающих наступление неблагоприятного события (это необходимо сделать непосредственно после страхового события);
Посетить отделение Сбербанка и передать менеджеру собранные бумаги.

Пакет документов будет передан страховой организации. На основании анализа полученных бумаг специалист вынесет решение о выплате компенсации. Если у страхователя возникнут вопросы, то он может позвонить в службу поддержки клиентов или зайти на сайт Сбербанка.

Факт наступления несчастного случая требует документального подтверждения. Для получения материального возмещения необходимо предоставить следующие бумаги:

Справка, содержащая расчёт суммы задолженности по ипотечному договору на дату наступления страхового случая (бумага должна быть заверена печатью и подписью уполномоченного сотрудника банка);
Опросный лист;
Свидетельство о смерти или иной документ, удостоверяющий наступление летального исхода (акт судебно-медицинского обследования тела, протокол аутопсии, результаты химической экспертизы и др.);
Фрагмент медицинской карты или истории заболевания за последние 60 месяцев. В документе должна присутствовать информация об установленных диагнозах, методах лечения, времени госпитализации с указанием сроков и дат проведения медицинских мероприятий. Если пациент направлялся на медико-социальную экспертизу (МСЭ), то нужно взять справку с указанием причин и даты проведения обследования;
Акт о несчастном случае, произошедшем на предприятии (форма H1);
Протоколы, в которых описаны причины наступления страхового случая (выдаются органами МЧС и МВД);
Справка об установлении первой или второй степени инвалидности (выдаётся на основании результатов МСЭ);
Пенсионное удостоверение (выплаты назначаются по случаю стойкой утраты трудоспособности);
Направление на прохождение врачебной экспертизы (выдаётся медицинским учреждением);
Акт освидетельствования, подписанный членами врачебной комиссии;
Результаты анализов и лабораторных проб.

Указанные документы составляются на русском языке. Если неблагоприятное событие произошло на территории другой страны, то бумаги должны быть оформлены в соответствии с действующим законодательством и переведены на государственный язык РФ. Клиент Сбербанка, купивший страховку, может воспользоваться услугами телемедицины. Заёмщик может получить консультации врача, используя возможности сети интернет.

Такой подход имеет ряд преимуществ:

Значительная экономия времени (поход в больницу не требуется);
Компетентные специалисты;
Многообразие коммуникационных каналов (корпоративный портал, мобильное ПО, беседы по сотовому телефону).

Клиент, решивший воспользоваться услугами телемедицины, должен произвести следующие действия:

Перейти по специальной ссылке и зарегистрироваться;
Зайти в электронный кабинет и ввести одноразовый пароль в соответствующее поле;
Щёлкнуть по кнопке «Позвонить врачу».

Удалённые консультации можно получить через 14 дней после заключения договора. Приём пациентов в режиме онлайн осуществляется в круглосуточном режиме без праздников и выходных.

Возврат страховки по ипотеке в Сбербанке

Вернуть деньги, потраченные на пакет страховых услуг, можно в нескольких ситуациях. Основная из них – это возврат при погашении ипотеки. Это погашение обязательно должно быть досрочным, что указано в ФЗ №102 «Об ипотеке» . К примеру, если договор оформлялся на 10 лет, то для полной уверенности в возврате необходимо выплатить всю сумму кредита и проценты хотя бы за 8-9 лет.

Данное условие является основным, и чаще всего люди возвращают деньги именно при досрочном погашении. Страховщики обычно нехотя реагируют на требование вернуть деньги, но в конечном итоге победа остается за заявителем. Даже если компания отказывается отдавать деньги добровольно – любой адекватный юрист с легкостью поможет удовлетворить эти требования через суд.

Важно! В большинстве ипотечных договоров указано, что вернуть страховку можно уже после выплаты 80% денег по кредиту. Внимательно прочтите договор: возможно, Вам не придется ждать полного погашения долга.

Теперь вы знаете, что возврат страховки при досрочном погашении кредита в Сбербанке осуществим.

Другие, более редкие ситуации, когда можно вернуть деньги за страховку:

Деньги возвращают в первые дни после заключения договора (можно разорвать его и вернуть все средства – одни компании позволяют сделать это за 5 дней, другие – за более ощутимый срок, вплоть до 1 месяца);
в качестве налогового вычета;
при возврате объекта недвижимости, взятого в ипотеку (если квартиру изымают судебные приставы, то вернуть страховку вряд ли получится, но попробовать можно);
при приостановке платежей, появлении задолженности (в этом случае к страховой договор разрывается, но клиент не получает денег обратно).

Проще всего вернуть страховку на объект недвижимости, взятый в ипотеку. В этом компании просто не имеют права отказать. Что же касается других видов страхования, то с ними дело уже обстоит сложнее:

Страхование жизни и здоровья является добровольным, поэтому компании вправе не возвращать деньги за данные полисы. Многие компании возвращают неиспользованный взнос. Но если они отказываются это делать, то доказывать свою правоту придется в суде, говоря, что страхование здоровья и жизни было навязано, и без него банк отказывался выдать ипотеку.
Титульное страхование прав собственности на квартиру. Вернуть за него деньги можно только в одном случае – доказав суду, что эта страховка была навязана. В добровольном режиме компания не отдаст за него деньги до тех пор, пока человек является собственником квартиры.

Важно! Если в процессе выплаты ипотеки наступил страховой случай, то вернуть деньги не получится.

Также не выйдет вернуть деньги, если в договоре прописан «хитрый» пункт запрета на возврат. Он может быть завуалированным. Так что при заключении договора необходимо внимательно читать все его положения.

Сколько денег можно вернуть при досрочном погашении кредита в Сбербанке?

Как и любой другой банк, Сбербанк не возвращает 100% от страховой суммы. Он возвращает только неиспользованную часть. Процент, который можно вернуть, зависит от того, насколько платежи заемщика «опередили» изначальный график. Для понятности рассмотрим эту ситуацию на примерах.

Пример 1. Человек взял ипотеку на 10 лет. За страховку он заплатил 100 тысяч рублей – по 10 тысяч за каждый год. Он выплатил всю сумму долга и проценты за 7 лет. Следовательно, у него остались неиспользованными 30% страхового взноса – это 30 тысяч рублей. Именно их он и может вернуть.
Пример 2. Теперь – другая ситуация. Тот же человек выплатил ипотеку за 6 лет и 6 месяцев. В этой ситуации он может вернуть либо 30%, либо 35%. Это зависит не от Сбербанка, а от страховой компании, выдавшей ему полис. Чаще всего приходится претендовать только на выплату за полный «неиспользованный год», но иногда удается добиться возврата денег и за отдельные месяцы.

Важно! Если в договоре прописана возможность возврата страховки после выплаты 80% долга, то оставшиеся 20% можно будет не возвращать досрочно. Но если при выплате этих 20% наступит страховой случай, то никакой компенсации человек не получит.

Какие документы необходимы?

Чтобы вернуть часть страховой премии у Сбербанка, необходим следующий набор документов:

Также необходимо предоставить реквизиты банковского счета, куда будут переведены деньги. Получить возврат страховки наличными невозможно.

Пошаговый план действий

Если же страховщик по какой-то причине ответил отказом, то получить свои деньги обратно можно лишь в судебном порядке. Это не всегда уместно, так как при возврате маленькой суммы судебные расходы составят больше, чем возможная компенсация. Порядок действий таков:

Подача в канцелярию суда. Для этого подойдет любой суд по месту регистрации.
Приложение к иску всех документов, ранее подававшихся в страховую компанию.
Оплата госпошлины. Сумма взноса по таким делам в законе не установлена, поэтому в разных судах она отличается. Но обычно это не более 200-400 рублей.
Присутствие на судебном заседании. Адвокат не обязателен – такие дела обычно заканчиваются в пользу истца.
Получение денег в случае победы.

Вернуть деньги, потраченные на оформление страховки, совершенно несложно. Процедура возврата, как правило, проходит на добровольной основе. До суда дело доходит крайне редко, только если страховщик ненадежен.

Но Сбербанк работает с известными и надежными компаниями, которые, пусть и без особого желания, возвращают оставшийся неиспользованным процент страхового взноса. Процедура происходит довольно быстро: человеку нужно лишь подать документы, заполнить заявление и ждать перевода денег на его банковский счет.