Кредиты наличными под залог имущества. Кредит под залог недвижимости

Используя залог недвижимости при оформлении кредита наличными, появляется возможность получить достаточно крупную сумму заемных денежных средств на долгий срок. Таким образом, посредством данного продукта можно решить значимые финансовые проблемы, вплоть до приобретения квартиры. С учетом того, что этот тип кредитования предусматривает крупные суммы и долгие сроки, даже, казалось бы, незначительная разница процентной ставки в 0,5% годовых приводит к весомой разнице в объеме переплаты в конечном итоге. Поэтому мы решили составить рейтинг наиболее выгодных ссуд в банках под залог недвижимости.

ТОП-10 самых выгодных кредитов под залог недвижимости

Для составления рейтинга были взяты только крупные российские банки с достаточно большой филиальной сетью. Это позволяет выбрать наиболее подходящее предложение практически всем жителям России. Что касается процентных ставок, то учитывались только те, которые используются для кредитов в валюте – рубли. Также в рейтинге указана минимальная комиссия за использование заемных средств, с учетом всех клиентских сегментов (зарплатники, заемщики, вкладчики, бюджетники и т.п.), а также всех возможных дополнительных опций (страхование жизни заемщика, предоставление поручителей или созаемщиков и т.п.).

ТОП-10 самых выгодных кредитов под залог недвижимости в банках России

Место	Название банка	Срок кредитования (лет)	Минимальная сумма кредита (рубли)	Максимальная сумма кредита (руб.)	Процентная ставка от (%)
1	Абсолют Банк	До 15	500 000	15 млн.	14,75
2	Сбербанк	До 20	500 000	10 млн.	15,5
3	Банк Зенит	До 15	270 000	14 млн.	15,5
4	Восточный Экспресс	До 20	300 000	15 млн.	16,0
5	Татфондбанк	До 15	300 000	50 млн.	16,49
6	ТрансКапиталБанк	До 15	300 000		16,5
7	Бинбанк	До 10	500 000	10 млн.	16,9
8	Райффайзенбанк	До 15	500 000	9 млн.	17,25
9	Уральский Банк Реконструкции и Развития	До 10	250 000	Ограничена соотношением к стоимости залога	18,0
10	АК Барс Банк	До 5	10 000	Ограничена соотношением к стоимости залога	20,0

Как видно из рейтинга данные программы кредитования действительно предназначены исключительно для решения крупных финансовых проблем, так как в основном, минимальная сумма займа составляет 300-500 тыс. рублей. Также в большинстве банков предлагается оформить ссуду на срок до 15 лет. Это позволяет сделать меньшим по объему, и более комфортным ежемесячный платеж, а в случае незапланированных финансовых поступлений можно досрочно погасить кредит, тем самым значительно сэкономив на переплате. Ведь проценты будут пересчитаны за фактическое время использования заемных средств. Стоит также отметить, что в большинстве банков минимальный срок оформления этой ссуды составляет 3 года, хотя досрочное погашение доступно в любое время.

Неоспоримым лидером является Абсолют Банк, который предлагает процентную ставку от 14,75% годовых. Помимо ограничения максимальной суммы кредита в 15 млн. рублей, заемщик не сможет оформить в долг больше, чем 70% рыночной стоимости предлагаемой в залог недвижимости. Вариант погашения долга доступен только один – равными аннуитетными платежами, которые вносятся ежемесячно.

На втором и третьем месте с годовой процентной ставкой в 15,5% расположились Сбербанк и Банк Зенит соответственно. В обеих кредитных организациях максимальная сумма займа имеет ограничение не только в денежном эквиваленте, но и от оценочной стоимости залогового имущества. Получить в долг можно не более 60% от цены недвижимости. Также одинаковым условием является вариант выплаты – погашение производится ежемесячными равными (аннуитетными) платежами. Поэтому их расположение по разным местам рейтинга является исключительно формальностью.

Как взять кредит без подтверждения доходов? Дают ли кредит наличными под залог коммерческой недвижимости? Как быть, если отказали в потребительском кредите под залог имеющейся недвижимости?

Решение взять кредит под залог недвижимости стоит принимать лишь после того, как исчерпаны другие варианты занять денег у банка, либо в случае, когда вам нужна действительно крупная сумма , которую не обеспечит обычный потребительский займ.

Если вы ещё не приняли окончательного решения или приняли, но не знаете с чего начать, то эта статья поможет вам определиться с выбором и узнать, как грамотно оформить займ под обеспечение в виде недвижимости , не переплачивая лишнего.

С вами Денис Кудерин – эксперт журнала «ХитёрБобёр » по финансовым и экономическим вопросам. Занимаем удобные места и читаем до конца – в финале вас ждёт обзор банков с самыми выгодными кредитными условиями плюс советы, что предпринять, если вам отказали в выдаче кредита.

Лучшее предложение под залог дома или квартиры от MyZalog24:

• Сумма займа: 250 т.р. - 7 000 000 млн.
• Срок кредитования: 1-30 лет.
• Процентная ставка: от 8,5 (по акции).
• Получение по 2-3 документам.

  В качестве залога: квартира, комм. недвижимость, дом для круглогодичного проживания, коттедж, апартаменты, таунхаус.

1. Кредит под залог недвижимости: особенности, преимущества, недостатки

У человека, которому нужна определённая сумма денег, всегда есть выбор – долго и нудно копить либо взять кредит и получить то, что хочешь прямо сейчас . Второй вариант экономит время, но обходится дороже. Верно и то, что далеко не все умеют копить, скрупулёзно и регулярно откладывая свободные средства на банковский счёт или в кубышку.

Поэтому многие предпочитают занять у банка. А поскольку финансовые компании – учреждения серьёзные, они не любят рисковать своими деньгами почём зря. Им нужны гарантии, что средства вернутся вовремя и с процентами . Банки поверят вам более охотно, если вы предоставите им что-то ценное в качестве залога – например, недвижимое имущество .

Получение средств под залог недвижимости – разновидность ипотечного кредита . В качестве обеспечения принимают квартиры , дома , земельные участки , дачи . Главное условие – имущество должно быть ликвидным .

Оба участника соглашения остаются в выигрыше. Заёмщик получает выгодные условия кредита и сам кредит , банк – уверенность в выплате долга . Как правило, займ под залог недвижимости берётся на более длительные сроки (7-20 лет ), чем обычный потребительский кредит (1-5 лет ).

Вы имеете право оформлять в залог только ту недвижимость, которая находится у вас в собственности. Этот факт нужно подтвердить документально.

На весь срок кредитования на объект залога накладывается обременение . Вы не вправе продавать его, дарить, обменивать. Но, например, сдавать в аренду или прописывать на жилплощади новых жильцов разрешено. Правда, только после уведомления об этом банка .

Не всякое жильё банки возьмут в качестве залога.

Пример

Наталья возжелала взять кредит на строительство дома в пригороде под залог своей городской квартиры. Однако в банке, в который она обратилась, заметили, что на жилплощади прописана несовершеннолетняя дочь Натальи.

Результат – отказ в выдаче кредита. На вопрос «почему? » сотрудники ответили, что в случае, если дело дойдёт до суда, выписать из квартиры несовершеннолетнего ребёнка будет непросто. А кому нужна квартира с прописанным в ней жильцом?

Есть и другие условия:

• состояние дома – жильё не должно быть аварийным, ветхим, предназначенным к сносу;
• статус дома – если это памятник архитектуры, оформлять квартиру в залог не разрешат;
• перепланировки – квартиры с незаконными перепланировками в залог не берут;
• этажность – некоторые банки не хотят брать под обеспечение квартиры на последних этажах высотных домов;
• состояние жилья – недвижимость должна быть пригодна к проживанию в ней;
• обременение – недвижимость не должна находиться в обременении.

Сразу рассчитывайте, что кредит, соответствующий полной рыночной стоимости жилья, вы не получите. Дадут лишь 50-70% от этой суммы.

Ещё один нюанс: банки – не единственные учреждения, которые берут жильё в залог. Этим занимаются и МФО : требования к объектам обеспечения там более мягкие, но и ставки совсем другие.

Теперь все плюсы кредитов под залог недвижимости:

• много денег (до 30 млн и более);
• длительные сроки кредитования – до 20 лет;
• право на владение объектом остаётся за хозяином;
• относительно большой выбор банков и кредитных программ.

Минусов тоже хватает, и главный из них – риск потерять жильё в случае, если возникнут трудности с выплатой долга. На просроченные платежи без промедления налагаются штрафы и пени. Если деньги перестают поступать в банк, долг разрастается, как снежный ком.

Регулярность выплат по кредиту - вот о чем следует подумать заранее!

Другие недостатки – наличие скрытых комиссий в договорах кредитования , относительно сложная процедура оформления.

При этом сам клиент тоже должен соответствовать требованиям банка – быть старше 21 года и младше пенсионного возраста, иметь официальное трудоустройство, стабильный доход и постоянную регистрацию в регионе оформления кредита.

2. Под какую недвижимость банки дают кредит – ТОП-4 популярных вида

Банки предпочитают иметь дело с введёнными в эксплуатацию квартирами, коттеджами, частными домами и дачами в престижных районах. Ликвидность – ключевая характеристика объекта. Она означает, что объект можно в любой момент без труда продать на свободном рынке.

С ветхими зданиями или, наоборот, элитными апартаментами , банки стараются не связываться . Есть риск, что такой объект зависнет на стадии продажи.

Многие кредитные учреждения не берут в залог:

• помещения, расположенные в 5-ти этажных домах, построенных до 1975 года (такое правило действует в Москве);
• квартиры гостиничного типа;
• комнаты в общежитиях;
• квартиры в двухэтажных домах;
• деревянные здания;
• объекты незавершённого строительства;
• нежилые здания складского или производственного назначения.

На остальные типы недвижимости желающие всегда найдутся.

Вид 1. Квартиры и комнаты

Недвижимость должна быть пригодной для жилья, со всеми удобствами – электричеством, водопроводом, канализацией . Потолочные, настенные и напольные перекрытия должны соответствовать техническому плану. Квартиры в новых домах, успешно сданных в эксплуатацию, - фавориты залоговых программ.

Предлагают почти все банки, которые вообще занимаются такими сделками.

Менее охотно банки выдают или под залог комнаты. Процедура оформления долевой собственности потребует подготовки дополнительных документов, на что уйдёт куча времени. Задача упростится, если вы делегируете её кредитным брокерам.

Вид 2. Таунхаусы и дома с участками

Сейчас у многих есть в собственности таунхаусы : такие дома стоят недорого и экономичны в эксплуатации. Как правило, это новые здания, хорошо оборудованные, расположенные в относительно престижных районах.

Кредиты под залог таунхаусов дают почти во всех банках.

Требования к домам с участками довольно строгие: они должны располагаться в городской черте , иметь прочный фундамент и не менее прочную крышу, достаточную площадь .

В котором стены или перекрытия – деревянные, получить будет сложно. Но есть банки, которые работают и с такой недвижимостью.

Вид 3. Дачи и участки

Не всякая дача представляет ценность для банка. Это должен быть полноценный благоустроенный дом с коммуникациями, электроснабжением, основательным фундаментом, сделанный из негорючих стройматериалов.

Требования к участкам:

• относятся к категории земель населённых пунктов;
• имеют актуальный кадастровый паспорт, номер и план;
• оформлены в собственность по всем правилам;
• не находятся в водоохранных зонах или на территории национального парка.

А ещё он должен быть расположен в пунктах, где есть подразделение дающего кредит банка. дают далеко не все банки, придётся поискать.

Вид 4. Коммерческие и нежилые помещения

Предпочтение банки отдают торговым и офисным помещениям – магазинам, крытым рынкам, точкам общественного питания, то есть наиболее ликвидным объектам. Такая недвижимость обычно оценивается на порядок ниже реальной рыночной цены , при этом все документы на помещение должны быть у собственника в идеальном порядке.

В кредите под такую недвижимость скорее всего откажут

Склады и производственные цеха оформить в залог гораздо сложнее. Многие банки вообще не работают с такими объектами, но всё зависит от того, какое именно здание или помещение вы хотите оформить в качестве обеспечения.

3. Как взять кредит под залог недвижимости – 5 простых шагов

Знающие люди советуют: перед тем как взваливать на себя кредитные обязательства, проведите своеобразную тренировку – поживите несколько месяцев, откладывая сумму, которую собираетесь отдавать банку в качестве ежемесячного платежа. Вы поймете, насколько вы готовы к финансовой дисциплине , а заодно накопите денег для первых взносов.

Если вы готовы прямо сейчас, и тренировки вам не нужны, то воспользуйтесь экспертным руководством . Это сократит время процедуры и поможет провести её более грамотно.

Шаг 1. Выбираем банк и подаем заявку

Банков много, а вы один (или одна). Вывод – надо выбрать самое лучшее кредитное учреждение. На то и рыночная экономика.

Как вам такой факт: в РФ в 2015 году закрылись 60 банков . Это значит, выбирать надо с умом.

Закрытие банка не означает, что вы больше не будете платить ему долг. Будете, но только уже другому банку по другим реквизитам. А это - лишняя головная боль.

Поэтому выбираем надёжного кредитного партнёра.

На что смотрим:

1. Рейтинги – желательно международные, но если вы патриот, тогда используйте отечественные – например, рейтинги РА «Эксперт». Высшая оценка от этой компании выглядит как «ААА » – наивысшая степень надёжности и кредитоспособности.
2. Сервисы сравнения – эти ресурсы помогут вам сориентироваться. Наибольшим авторитетом пользуются сайты Сравни.ру и Банки.ру .
3. Финансовые показатели – порядочные банки публикуют свои прибыли в открытом доступе.
4. Отзывы – только реальные и только на независимых форумах. Рекомендации друзей, знакомых, родственников тоже приветствуются.
5. Возраст – если банк действует на финансовом рынке более 15-20 лет, он получает большой плюс и кредит клиентского доверия.

А ещё желательно отследить последние новости об интересующем вас банке . Вдруг у него сменились владельцы или он передаёт активы другой компании. Это не есть хорошо – выбирайте другой.

Шаг 2. Собираем и подаем документы

Документы лучше собрать заранее, ещё до обращения в банк . В каждом кредитном учреждении свои представления о необходимом пакете, но некоторые бумаги понадобятся вам однозначно.

А конкретно:

• свидетельство права собственности на объект (либо свежая выписка из ЕГРН);
• технические документы;
• правоустанавливающие документы – по какому праву вы владеете недвижимостью: купля-продажа, дарение, наследование, приватизация, договор долевого участия и т.д.;
• документ об отсутствии на объект арестов, обременений и всяческих ограничений;
• акт оценки имущества.

Могут потребовать кадастровый паспорт , выписку из Домовой книги , страховку , справку об отсутствии долгов по «коммуналке», согласие супруги (-га) на манипуляции с недвижимостью.

Документы заёмщика:

• паспорт;
• второй документ (СНИЛС, военный билет, ИНН, водительские права);
• трудовая книжка (подойдёт заверенная копия) или трудовой договор;
• справка 2-НДФЛ (если работаете по найму) или банковская выписка, если получаете деньги на карту;
• пенсионное удостоверение, если вы пенсионер.

Шаг 3. Дожидаемся осмотра и оценки залоговой недвижимости

Разумнее оценить объект самостоятельно и заранее (но не позже, чем за 6 месяцев до передачи объекта в залог) в независимой оценочной компании. Если не сделаете этого, банк предложит оценить сам и наверняка занизит реальную стоимость.

Впрочем, осматривать помещение банковский сотрудник всё равно будет. Если найдёт, к чему придраться, он это сделает. Лишние риски банк на себя никогда не возьмёт.

Шаг 4. Заключаем кредитный договор и получаем деньги

Самый ответственный момент. Банки далеко не всегда заинтересованы в том, чтобы вы досконально поняли все пункты договора.

Финансовые учреждения зарабатывают в том числе и на ошибках клиентов и их низком уровне финансовой грамотности.

Спасение утопающих, то есть внимательное чтение договора, дело рук самих утопающих - то бишь кредитополучателей. Соглашение желательно забрать домой и прочитать вместе с юристом . Или сделать это в банке, но не под неусыпным взором менеджеров, а в уединении.

Обращайте особое внимание на:

• информацию о комиссионных платежах за финансовые операции ;
• условиях начисления штрафов ;
• итоговую ставку;
• ваши права как собственника квартиры.

Если кредитные условия не устраивают, НЕ подписывайте . Даже если вам говорят, что это «всего лишь формальность », что «у всех такой договор ». Имеете право не верить, быть занудой и параноиком. Дело касается вашего финансового благополучия на много лет вперёд.

Шаг 5. Погашаем задолженность

Заранее узнаёте, как вам дешевле и удобнее погашать задолженность .

Графику погашения долга следуйте неукоснительно . Лучше всего пользоваться автоматическими отчислениями в личном кабинете интернет-банкинга. Так вы не просрочите платёж (при условии, что на счету будет достаточно денег).

4. Где взять кредит под залог недвижимости – обзор ТОП-5 популярных банков

Оформить недвижимость в залог – не единственный вариант занять денег у банка. Если вам срочно нужна относительно небольшая сумма – до 300-750 тысяч , возьмите кредитную карту. Есть предложения с льготными сроками кредитования – в эти периоды проценты за покупки и снятие средств не начисляются .

Поэтому в обзор мы включили банки, работающие не только с залогами, но и с обычными кредитами.

1) Совкомбанк

предлагает льготные условия своим зарплатным клиентам . В этом учреждении, в отличие от других банков, лояльно относятся к пенсионерам. Подтверждение дохода не относится к обязательным требованиям, но в этом случае ставки по кредиту неизбежно возрастут.

Средняя ставка в Совкомбанке – 18,9% . Сумма – от 300 тыс . до 30 млн (но не более 60% от стоимости недвижимости). Обязательное условие – объект должен быть расположен в зоне действия продукта .

входит в ТОП учреждений РФ по потребительским кредитам. Здесь выдают займы с обеспечением и без него, а также . Ставка – от 14,9% . Госслужащим и зарплатным клиентам – дополнительные льготы и скидки.

У всех кредитных клиентов есть право на кредитные каникулы. На 1-2 месяца можно остановить выплаты без всяких последствий. Оформляйте заявку на кредит до 3 млн онлайн и получайте ответ от банка в течение 15 минут. Подробные условия – на сайте компании.

– здесь нет очередей, выходных и перерывов. Все операции выполняются удалённо – через интернет или по телефону.

Если вам срочно нужны деньги на личные нужды, закажите кредитную карту «Платинум» с лимитом 300 000 рублей и пользуйтесь ей на льготных условиях. Первые 55 дней проценты не снимаются. Оформление и доставка на домашний адрес – бесплатно. 30% с каждой покупки возвращаются на счёт в баллах.

4) Альфа-Банк

предлагает, помимо обычных потребительских и залоговых займов, оформить кредитку на 750 000 рублей . Рекордный льготный период длится 100 дней – проценты на покупки и снятие наличных не начисляются.

Зарплатным клиентам здесь предлагают льготные ставки по обычным кредитам. Если у вас есть зарплатная карта, займ обойдётся вам на 3-5% дешевле.

5) Ренессанс Кредит

– в этом банке доступны традиционные кредиты наличными, а также срочный заказ и оформление кредитной карты с лимитом 200 тыс. руб . Выпуск и обслуживание – бесплатно.

На заполнение заявки уйдёт несколько минут, ответ от банка придёт через пару часов. Вам останется только забрать продукт в ближайшем отделении банка.

Таблица сравнения кредитных предложений от банков:

№	Банки	Ставка, в %	Сумма, в руб.	Преимущества
1		От 18,9	До 30 млн	Займы под залог квартир, домов и земельных участков
2		От 14,9	До 750 000 на карту, до 3 млн кредит наличными	Удобные способы погашения – через личный кабинет, мобильный банк или банкоматы
5		От 13,9	До 200 000 на карту, до 700 000 наличными	Помимо карты, доступно несколько программ кредитования, в том числе для пенсионеров

5. Что делать, если отказали в кредите – 5 полезных советов

В каждом банке есть служба безопасности , и эта служба всегда на чеку. Причин для отказа в кредитовании – десятки. Иногда достаточно неопрятного внешнего вида клиента, чтобы получить вежливое «нет» в ответ на просьбу выдать займ.

Главные причины – недостаточный уровень платежеспособности клиента , нехорошая кредитная история , неликвидная недвижимость .

Что делать, если получили отказ? Не паниковать , а попытаться исправить положение .

Если у вас есть незакрытые кредиты, новые займы выдают неохотно. Все «хвосты» надо устранить. Иногда незакрытый кредит – это каких-нибудь 100 рублей долга на давно забытом счету. Кроме того, у каждого клиента свой лимит действующих кредитов в зависимости от платежеспособности.

Совет: закрывая кредиты, обязательно берите в банке справку об отсутствии долговых обязательств.

Некоторые требования банка удовлетворить достаточно просто. Например, если не хватает трудового стажа на текущей службе , просто подождите пару месяцев, пока не набежит нужный срок.

Если банк обратил внимание на недостаточную платежеспособность, попробуйте уменьшить сумму займа, найдите поручителей или со-заёмщиков .

Оформите недостающие документы, если дело в них, замените на новые те, в которых сотрудники банка нашли ошибки или просроченный срок действия.

Совет 3. Воспользуйтесь услугами кредитного брокера

Кредитный брокер – это посредник, который имеет свои каналы взаимодействия с банком, и знает, где прямо сейчас предлагают лучшие кредитные условия .

Но вам нужен надёжный специалист, а не дилетант или мошенник, поэтому искать брокера следует в известных компаниях с безупречным послужным списком и многолетним опытом .

Чтобы исправить отрицательную кредитную историю понадобится время. Одной моей знакомой посоветовали в банке оформить кредитку на 100-150 тысяч и своевременно погасить долг .

И самый простой способ – уйти к другому кредитору. Банки – конкурирующие организации. Хотя они пользуются одним Бюро Кредитных Историй , критерии ранжирования клиентов в каждом учреждении индивидуальные. Для одного банка вы – сомнительная личность, для другого – желанный гость.

Полезное видео вам в помощь.

6. Заключение

Взять кредит под залог недвижимости – хороший способ добыть крупную сумму денег на длительный срок. Но прежде чем оформлять такой займ, нужно всесторонне проанализировать свои финансовые возможности и условия заключения сделки с банком .

Вопрос к читателям

Как вы считаете, стоит ли оформлять кредит под залог недвижимости в МФО, если вам отказали в таком займе в банках?

Журнал «ХитёрБобёр» желает вам удачных и выгодных сделок! Ждём ваших комментариев и отзывов. Ставьте оценки и лайки в соцсетях. До новых встреч!

Иногда приходится одалживать большие суммы денег. В таких случаях особенно важно получить выгодные условия кредитования, поскольку каждая десятая процента обозначает фактически значительные средства. Зная, какие банки дают кредит под залог недвижимости, можно прилично сэкономить, выбрав выгодные условия кредитования.

Многие знают, что банки охотно соглашаются дать кредит под залог жилья, автомобиля или части бизнеса. Действительно, финансовые организации таким образом страхуют себя от возможных неприятностей. Однако не все в курсе того, что в связи с надежностью сделки, банки соглашаются на более выгодные условия для клиентов, позволяя им использовать большие суммы на более длительное время и по меньшим процентным ставкам.

Таким образом, от заключения сделки выигрывают обе стороны. Для клиентов условия выгодно отличаются, в сравнении с продуктами, на оформление которых не нужно собирать пакет документов, а уж тем более с экспресс-кредитами. Банки же спокойны, поскольку недвижимость остается легко ликвидируемым залогом. Кроме того, рискуя жильем, заемщик серьезно отнесется к выполнению своих обязательств.

Бытует мнение, что банки, дающие кредит под залог, становятся собственниками залогового имущества на время, пока средства не будут возвращены. Однако на самом деле все с точностью наоборот. Недвижимость остается в собственности хозяина до того момента, когда заемщик не перестает выполнять свои обязательства по договору.

Мало того, можно продолжать жить в свое удовольствие:

• Видоизменяя залоговое имущество путем проведения ремонта;
• Прописывая и выписывая с жилплощади родственников;
• Сдавать недвижимость арендаторам.

Впрочем, прописку делать можно только с разрешения банковской организации, а вот продавать недвижимость, пытаться ее подарить категорически запрещено. На время, пока обязательства по кредитному договору не будут выполнены, жилье считается под обременением, и станет снова доступным для торговых операций после его снятия.

На самом деле рассчитывать на получение полной суммы стоимости залога не приходится. Только некоторые банки предоставляют 80% стоимости в виде средств для кредитования. В большинстве удается взять кредит под залог недвижимости только в 60-65% ее номинальной стоимости. Таким образом, финансовые организации страхуют себя от скачков стоимости на рынке недвижимости. От необходимости долгого ожидания покупателя на справедливую цены тоже.

Под залог могут быть приняты:

• Квартиры;
• Жилые здания с прилагаемыми к ним земельными участками;
• Коммерческая недвижимость в виде отдельных помещений или части многоэтажек.

Банки дают кредиты под залог недвижимости только в том случае, если она:

1. Ликвидна. В зависимости от способа применения и местонахождения, недвижимость можно легко продать (и такой вариант финансовые организации интересует), или же делать это долго, продать невыгодно. Естественно, если такой залог согласятся взять, средств под него много не дадут;
2. Залог должен быть свободным от обременения. Информация по этому поводу проверяется просто – через запрос в Единый госреестр. Как минимум на ту часть, которая необходима для получения кредита, жилье не должно состоять залогом, быть предметом судебных тяжб и прочих ситуаций, ставивших право собственности заемщика под сомнение.

Какой банк выбрать

Конечно, в зависимости от возможностей банка и его финансовой политики, кредитные продукты под недвижимость имеют ряд различий. Имея под рукой таблицу по условиям кредитования, можно понять, в какомбанке действительно можно выбрать наиболее подходящий вариант.

Банк	Название программы	Максимальная сумма кредита	Процентная ставка	Срок кредитования	Страхование
АК Барс	Под залог недвижимости	любая	15,5%-17,5%	от 1 месяца до 10 лет	имущественное
Банк Москвы	Под залог недвижимости	от 490 000 рублей	16,65%-17,25%	от 1 месяца до 20 лет	имущественное, личное и титульное. Если только первое, то +3 п. п. к процентной ставке
ВТБ 24	Нецелевой ипотечный	до 90 000 000 рублей	13,75%-14,85%	от 1 месяца до 20 лет	имущественное, личное и титульное. Если только первое, то +1 п. п. к процентной ставке
Зенит	Потребительский под залог жилой недвижимости	до 14 000 000 рублей	14%-18%	от 1 года до 15 лет	имущественное, личное и титульное. Любые вариации (одно из трех или два из трех) - +3 п. п. к процентной ставке
Росгосстрах Банк	Под залог недвижимости	до 10 000 000 рублей	16,50%	от 1 года до 10 лет	имущественное, личное и титульное. Любые вариации - от +3 п. п. до +6,5 п. п. к процентной ставке
Росевробанк	Под залог квартиры	до 15 000 000 рублей	14%	от 6 месяцев до 15 лет	имущественное, личное и титульное. Любые вариации - от +2 до +5 п. п. к процентной ставке
Россельхозбанк	Нецелевой под залог недвижимости	до 10 000 000 рублей	от 15,5%	от 1 года до 5 лет	имущественное и личное. Если только имущественное, то +1,75 п. п. к процентной ставке
Российский Капитал	Под залог недвижимости	до 5 000 000 рублей	17%	от 12 до 180 месяцев	личное и титульное. Если без страховки, то +5 п. п. к процентной ставке
Россия	Под залог имеющейся недвижимости	до 5 000 000 рублей	14%-15%	от 13 до 36 месяцев	имущественное и личное. Вариации - +1,5 п. п. к процентной ставке. Без страхования — +3 п. п.
СБ Банк	Под залог недвижимости	до 30 000 000 рублей	14%-17,5%	от 12 до 84 месяцев	имущественное, личное и титульное. Если только имущественное, то + 4 п. п. к процентной ставке
Сбербанк России	Потребительский под залог недвижимости	до 10 000 000 рублей	14,50%	до 84 месяцев	имущественное

Под материнский капитал можно получить ипотечное кредитование. Если материнского капитала недостаточно для получения нужной суммы, второй частью залога может стать уже имеющееся имущество.

Опасаться

Взять кредит под залог недвижимости не сложно. Намного сложнее его после этого вернуть. Экономический кризис показал многим на первый взгляд стабильным семьям, насколько эта стабильность эфемерна. Занимая под недвижимую часть имущества, стоит тщательно продумать каждый шаг. Лишиться уже имеющегося жилья – весьма сложная ситуация для любой семьи.

Современные страховые компании предлагают достаточно надежный выход из ситуации. Они согласны полностью застраховать такие риски, как утрата работоспособности, увольнение с работы и даже смертельный испод для клиента может быть предусмотрен. Однако страховка обычно стоит не меньше 3% от всей стоимости кредита, что оказывается достаточно значимой суммой.

Конечно, иногда приходится занимать деньги. Но при займе под недвижимость, а тем более жилую его часть, необходимо тщательно взвесить все риски, и задуматься, так ли уж категорически нужны эти средства.

Как получить кредит под залог недвижимости? Выдают ли кредиты без справки о доходах? Что такое нецелевой и потребительский кредит + 3 способа взять кредит с плохой кредитной историей + 3 основных риска кредита под залог недвижимости.

Кредит – быстрый способ добыть существенную сумму на личные нужды. Многие используют полученные средства для развития бизнеса или покупки недвижимости.

С каждым днем система кредитования растет и предлагает все новые типы услуг по более выгодным тарифам для простого народа.

Сегодня мы разберем, что такое кредит под залог недвижимости и как его следует правильно оформлять .

Кредит под залог недвижимости – как это?

Получение прибыли с процесса кредитования стало выгодным бизнесом еще с 2000-х годов. Ранее потребность в деньгах удовлетворяли банковские учреждения на 95 — 98%, а сейчас частные компании отвоевали себе около 40% финансового рынка предоставления кредитных услуг.

Низкие ставки и срок выплаты задолженности – основные плюсы частного кредитования.

Кредит под залог – выделение денег заемщику на основе временной передачи полномочий владения на недвижимую собственность предоставляющему услуги.

Недвижимость обладает самыми высокими показателями ликвидности, потому или частный дом намного проще. Основной целью кредитора является как можно быстрее сбыть товар в случае неуплаты средств занимающим, а недвижимое имущество и ценности подходят на эту роль лучше всего.

1) Кредит под залог имеющейся недвижимости.

Вы владелец частного дома или у вас имеется жилплощадь в городе? А может вы владеете правами лишь на часть жилища? Даже такой вариант может быть рассмотрен кредитором в случае выдачи средств.

Залогом может выступать абсолютно любое жилье, но помните, размер займа зависит от его оценочной стоимости. Самый популярный кредит под залог имеющейся недвижимости — ипотечный.

Ипотека – тип залогового кредита, где в качестве гарантии выступает частная недвижимость заемщика.

Люди, намеревающиеся брать ипотечный кредит, рассчитывают на сумму от 600 000 рублей и выше. Банки ежегодно упрощают процесс оформления и , потому рост ипотек ежегодно и неустанно растет.

Отличия от кредита без залога:

1. Возможность получить большую сумму за короткий временной промежуток.В большинстве случаев процедура не займет более 7 рабочих дней.
2. Включается пункт по оценке имущества, который и даст возможность получить информацию о предполагаемой сумме занимаемых средств под залог предоставляемой недвижимости.
3. Повышение требований по страховке имущества и жизни заемщика.
4. Процент в 1,5 — 2 раза ниже, чем при кредите без залога.

Важным условием является наличие непосредственных прав занимающего на недвижимость, которую он собирается выставлять в качестве гаранта возврата средств.

Если оценка имущества будет очень низкой, решение о выдаче выносится на дополнительное рассмотрение, из-за этого возникает высокий риск отказа.

Что делать, если банк отказался предоставить кредит под гарантию имеющейся недвижимости, мы рассмотрим ниже.

2) Потребительский кредит под залог недвижимости.

Самый распространенный тип кредитования, доступный абсолютно любому гражданину Российской Федерации. Выдается в 100% банков и других организациях, связанных с предоставлением услуг по кредитованию.

Выделяют 4 типа потребительских кредитов:

• залоговый;
• беззалоговый;
• целевой;
• нецелевой.

Беззалоговым является обычный заем средств на личные непроизводственные нужды. Если оформлять ссуду на основании имущества, то мы подойдем к залоговому типу. При больших суммах потребители оформляют целевой кредит под залог недвижимости.

Особенности целевого потребительского кредита:

1. Деньги выдаются на определенную цель (покупка жилища, авто и так далее).
2. Структура договора и пакет документов отличаются от стандартной процедуры оформления.
3. Средства напрямую уходят поставщику товара.

Это удобный метод покупки жилья, являющийся аналогом ипотечного кредита.

3) Нецелевой кредит под залог недвижимости.

Основное преимущество такого займа – независимость при выборе направления использования средств. Взяв нецелевой кредит под залог недвижимости, вы можете распорядиться деньгами по своему желанию и не предоставлять отчётность по тратам.

Особенности нецелевого кредитования:

1. Документ, подтверждающий платежеспособность заемщика.
2. Кредиторы часто запрещают преждевременное погашение задолженности.
3. Длительность трудового стажа на 1 рабочем месте более 2 лет.
4. Наличие доверенного лица при заключении договора.

На практике оформление нецелевого кредита займет намного меньше времени, чем других. У каждого банка своя форма бланков и .

Чем выгоднее условия, тем больше потребуется информации от вас.

Процентная ставка меньше, чем при обычном потребительском кредитовании, и зависит от дополнительных условий сделки, а также размера займа.

Возраст заемщика должен находиться в пределах 18 — 55 лет, иногда кредиторы идут на уступки и при наличии подстраховки со стороны поручителя могут выдать деньги лицам возрастом до 65 лет.

Правило «невыплаты» досрочно может аннулироваться, если преждевременно урегулировать этот вопрос с представителями кредиторов. Официальное оформление происходит через заявление клиента.

4) Кредит под залог коммерческой недвижимости.

Пришел с Запада около 7 лет назад. Имеет одни из самых низких процентов на ссуду средств, но вместе с тем требует большое количество подтверждений и прочих документов с официальных государственных органов.

Наиболее популярен среди предпринимателей.

Кредит под залог коммерческой недвижимости сегодня выдается с расчета 18 — 22% годовых и на срок не более 5 лет. Такие показатели связаны с последствиями кризиса 2014 года.

В последнее время кредиторы возвращаются к ставкам в 12 — 15% и к возможности оформления займа на 10 лет.

Какие факторы влияют на размер % ставки:

• размер запрашиваемых средств;
• на какой промежуток времени будет оформляться ссуда;
• финансовое положение дел заемщика;
• тип кредитной истории.

Юридические лица или их представители могут получить максимум 71 — 73% от оценочной стоимости коммерческой недвижимости, которую предоставляют как залог.

Если конструкция сооружена из древесины или по документации была смена планировки, то оценочная стоимость снижается.

На что еще обращают внимание кредиторы:

• насколько верно оформлена документация по коммерческой недвижимости;
• есть ли другие кредитные задолженности у организации;
• наличие номера государственного реестра.

Если коммерческая площадь имеет планировку, относящуюся к узкой специализации в использовании, это может существенно повлиять на размер предоставляемых средств. Причина понятна: при неплатежеспособности заемщика кредитору придется в максимально краткие сроки сбыть недвижимость, а при таком раскладе это будет весьма непросто.

К особенности оценки коммерческой недвижимости следует отнести послеоценочное инспектирование объекта .

Процесс подразумевает полный разбор помещений в поисках проблемных точек, которые способны в будущем повлиять на реализацию.

Большим плюсом коммерческого кредитования является возможность проводить работы на объекте, оплачивая не аренду, а стоимость самого здания. Среди малого и среднего бизнеса такие займы стали настоящим спасением.

К минусам отнесем строгие требования по оформлению займа и документации недвижимости.

Обязательное страхование может на 10 — 12% увеличить изначально предполагаемые траты на содержание такого имущества, если речь идет об ипотечном кредите под залог коммерческой недвижимости.

Особенности процедуры кредитования под залог недвижимости

После выбора источника вашего кредитования необходимо приступить к самому процессу. Что представляет собой процедура кредитования под залог недвижимости?

Основные элементы договора состоят из 5 пунктов:

Пункт 1: Представление объекта залога.

Заемщик предоставляет документальное подтверждение о владении недвижимостью. Объект может находиться не только в регионе, где вы планируете оформлять кредитные средства.

Некоторые банки предоставляют возможность оформить средства на имущество, находящееся в любой точке страны.

Пункт 2: Оценка залогового имущества.

Процессом занимаются специалисты кредиторов либо независимый квалифицированный сотрудник. Клиент имеет право нанять независимого эксперта для получения более объективной оценки.

Большинство организаций, занимающихся выдачей кредитов, предпочитают занижать оценочную стоимость недвижимости.

Помощь брокера позволит получить на 15 — 20% больше средств, чем при стандартной процедуре.

Пункт 3: Выбор периода кредитования и размеров процентной ставки.

Каждое финансовое учреждение на свое усмотрение выставляет условия кредитования и размеры процентных ставок.

Ипотечное кредитование самое выгодное в плане годовых, но проблемой могут стать сроки оплаты, растягивающиеся на 15-20 лет.

Пункт 4: Сбор информации о недвижимости и заемщике.

Перед непосредственным заключением контракта системой проводится дополнительное исследование ваших финансовых возможностей как физического лица.

Справка с места работы, документальное подтверждение размера заработной платы и другие данные способные повлиять на решение по выдаче денежных ресурсов.

Пункт 5: Проверка разрешений, которые предоставляет кредитор на залоговую недвижимость.

Обычно этот пункт не привлекает внимания при стандартной процедуре, но именно здесь могут скрываться подводные камни.

Будет ли возможность распоряжаться недвижимостью после ее объявления как залога – важнейший вопрос, который стоит решить перед окончанием процедуры кредитования.

Поменять объект недвижимости можно лишь в течение процесса оформления заявления.

Документ заверяется нотариусом фирмы или вашим личным представителем нотариальной конторы.

1. Кредит под залог недвижимости без справки о доходах.

Сравнительно новый тип кредитования, который приобрел популярность в последние 5 лет.

Преимущества такого метода вывели его в лидеры, и на сегодняшний день кредит под залог недвижимости без справки о доходах можно получить в каждом втором банке страны.

Процедура практически не отличается от стандартной. Главным нюансом является возможность подачи пакета документов без справки о доходах физического лица .

Попытки получить подобный кредит коммерческими организациями близки к нулю.

Банк, идущий на такие уступки, часто включает другие требования по кредитованию, которые смогут подтвердить платежеспособность заемщика.

Категории, наиболее часто прибегающие к получению кредитов без справки о доходах — малоимущие и молодые семьи. Намерением может быть покупка или обустройство жилья, а также оплата других задолженностей заемщика.

В зависимости от цели необходимо ориентироваться на целевой или нецелевой потребительский кредит.

2. Кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей.

Бывают непредвиденные трудности, которые могут повлиять на вашу историю по кредитованию. Это может стать большой проблемой при последующих обращениях в банки.

В статистику погашения задолженностей вносятся абсолютно все штрафы, пусть даже вы . Итогом станет испорченная кредитная история.

Запрашивая средства в банке, вы предоставляете информацию, которую требует система, даже не упомянув о былых проблемах. Но банк все равно получит данные через собственную сеть.

Ранее взятый кредит регистрировался в специальных органах, и при наличии штрафов все автоматически фиксировалось. Особо недобросовестные заемщики вносятся в «черный список», доступ к которому имеют 95% банков страны.

Существует 3 способа взять кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей:

Непосредственное обращение в банк.

Насколько бы ни была плоха ваша история, каждую ситуацию стоит рассматривать в индивидуальном порядке.

Некоторые банки лояльно относятся к решению подобных вопросов, и шанс получить кредит у вас будет 20 — 30%.

Обращение за услугами к брокеру.

Посредники могут уладить вопросы с плохой кредитной историей в течение 2 — 5 дней, если причины просрочки неуплат были оправданы ситуацией.

Зачастую такие компании работают с 2 — 3 банковскими системами, потому, если запросы на предоставление кредита не пройдут, можно будет обратиться к другому брокеру.

Ссуда у кредитных фирм.

Частных компаний, что предоставляют возможность оформить кредит, с каждым днем все больше.

Недвижимость как залог окупается очень быстро в случае неуплаты.

Выдача средств предоставляется на срок не более 5 лет.

Чтобы узнать текущее состояние вашей кредитной истории, отправьте запрос в Центральный отдел. Код досье, как ключ, используйте в дальнейшем на сайте Центрального банка России для получения интересующей вас информации.

Узнать кредитную историю бесплатно можно лишь 1 раз в год, последующие обращения обойдутся вам в 400 – 600 рублей.

3. Можно ли взять кредит наличными под залог недвижимости?

Около 70% граждан страны хотят получить деньги именно на руки при оформлении ссуды, потому этот вопрос весьма актуален.

В зависимости от кредитного плана, у каждого банка свои условия выдачи, некоторые осуществляют безналичный перевод на счет, другие же могут выдать деньги наличными на руки.

Особенности выдачи кредита наличными:

• Требование дополнительной документации .Если вы берете нецелевой кредит, с вас могут потребовать отчеты по кассовым операциям, так как возможность отследить перемещение средств таким образом очень низкая.
• Размер годовых .Наличными выдаются обычно средства, не превышающие 500 000 рублей.Чем меньше размер займа, тем выше на него процентная ставка.
• Дополнительные пункты в страховании .Стандартное страхование имущества при кредитовании в банке может быть дополнено личностным.Это будет ощутимо финансово особенно при длительном сроке оплаты задолженности.

Получить деньги наличными проще всего можно, воспользовавшись предложениями коммерческих организаций. Там не сильно интересуются вашим темным прошлым, если, конечно, таковое имеется, и готовы выдать наличностью до 2 000 000 рублей .

Каждый случай стоит рассматривать в индивидуальном порядке: чем привлекательнее недвижимость, тем больше бонусов для себя вы сможете выбить.

Примером такого ресурса может служить mos-zalog.ru

Это частная компания, которая на протяжении 4 лет занимается кредитованием граждан России. Главный офис находится в Москве, но есть возможность в удаленном порядке оформить сделку.

В течение 5 дней можно получить деньги на счет. Если брать наличностью, то придется посетить отделение партнеров организации для решения дополнительных вопросов.

В расчет не берут негативную кредитную историю, а список документов минимальный. Для выдачи средств в отделе организации от вас потребуется паспорт и еще один документ, удостоверяющий вашу личность.

В итоге самый весомый фактор – размер кредита , 50 000 000 рублей выдать налом не так просто даже для крупных учреждений страны.

Кредит под залог недвижимости: отзывы о банковских кредитах

Список банков в России насчитывает более 60 государственных и частных учреждений, потому следует внимательно отнестись к условиям и качеству оформления кредитных средств.

Мы учитывали отзывы обычных пользователей страны на главном банковском сайте banki.ru, и подобрали для вас списки лучших предложений с умеренными процентными ставками на все случаи жизни.

Лучшие финансовые учреждения для потребительского кредита
Банк Жилищного Финансирования	Ставка не выше 13% на срок до 18 лет и с размером займа до 5 000 000 рублей. Есть дополнительная разовая комиссия в размере 5% за личностное страхование.
Конфидэнс Банк	Размер кредита до 12 000 000 рублей сроком до 130 месяцев под 12% годовых. При отказе от личностного страхования процентная ставка возрастает на 12 пунктов.
Газпромбанк	Есть 2 варианта. В первом ставка составляет 12% на 12 месяцев, а размер средств - не более 25 000 000. Второй позволяет оформить кредит на 15 лет под 13% годовых.

Практически любое банковское учреждение страны может предоставить вам потребительский кредит под залог недвижимости на подобных условиях.

Все зависит от ваших личных предпочтений и возможности обращения в тот или иной банковский отдел.

Лучшие финансовые учреждения для нецелевого кредита
Альфа-Банк	Если размер кредита более 700 000 рублей, процентная ставка составит 12%, а до 250 000 – 26%. Размер годовых определяется для каждого случая индивидуально. Дополнительных комиссий нет, а максимальный срок 60 месяцев.
Почта Банк	Сумма размером от 400 000 до 1 200 000 под 13% годовых на срок до 50 месяцев. Дополнительных плат и комиссий нет. Приятным бонусом станет отсутствие вынужденного страхования.
ВТБ Банк	Проценты зависят от условий кредитования – от 15% до 20% в год. Размер займа не превышает 2 500 000 рублей не более чем на 5 лет. Страхование не требуется, и дополнительных комиссий нет.

Нецелевой кредит предоставляют около 50% всех финансовых учреждений.

Из-за ряда дополнительных условий банки предпочитают располагать информацией о расходовании выделяемых средств.

Кредит без справки о доходах
Московский кредитный банк	Размер кредита достигает 2 500 000 рублей под годовую ставку от 13% до 28%. Все зависит от условий договора и срока. Дополнительных комиссий нет. При отказе от страхования добавляется 3 пункта к годовым.
Ренессанс кредит	Выдача средств под залог недвижимости сроком на 5 лет с 13% - 27% годовых до 800 000 рублей. Страхование не требуется.
СКБ Банк	Ставка в 28% сроком до 3 лет и суммой не более 300 000 рублей. Дополнительных комиссий и страхования не нужно.

Выдача кредита на руки потребителю без подтверждения постоянного дохода — дело опасное, даже под залог имущества.

Комиссия оценки очень строгая и размер выделяемых средств редко превышает 50% от рыночной стоимости недвижимости.

Практикуют только 25% банков страны.

Банки очень неохотно идут на сделки по выдаче кредитов людям с проблемной историей погашения.

Только 4% банковских учреждений страны готовы предоставить подобные услуги, но дополнительных условий будет столько, что легче станет найти альтернативный источник финансирования.

Выходом из ситуации будет обращение к кредитным брокерам или частным компаниям, которые помогут получить кредит наличными под залог недвижимости.

Как взять кредит в банке под залог недвижимости?

Ответ дают эксперты по финансам и кредитованию:

Риски кредита под залог недвижимости

Даже занимая деньги у банка, вы можете подвергнуться определенным рискам.

Конечно, если у вас плохая кредитная история или нужен кредит без справки о доходах, список доступных ресурсов резко сокращается, но именно необдуманные шаги могут послужить причиной ваших финансовых проблем в будущем.

Какие риски поджидают:

Уловки мошенников.

Путем передачи денег только на бумаге, вас толкают к заключению контракта, в котором указано, что вы по собственной воле отдаете недвижимость в чужие руки.

Потеря недвижимости.

Мыслите рационально. Не стоит брать непосильный кредит, проценты от которого не только не помогут вам разрешить текущие проблемы, но и добавят новых.

Дополнительные расходы.

Процентная ставка в валюте может колебаться в зависимости от экономического состояния в стране.

Даже в рублях вы не сможете себя застраховать от выплаты «Тринадцатого платежа».

Максимально обезопасить себя позволит личный нотариус или брокер. Оценку имущества также лучше проводить с помощью независимого эксперта, таким образом вы сможете выжать максимум из ситуации и обернуть ее в свою пользу.

Кредит под залог недвижимости нынче стал палочкой-выручалочкой для большого количества жителей страны.

Однако не забывайте, что вы потратите 5 или более лет на его погашение, причем конечная сумма будет с немалой переплатой…

Полезная статья? Не пропустите новые!
Введите e-mail и получайте новые статьи на почту

Потребительский кредит под залог недвижимости в банке - это обычный займ, где обеспечением служит имущество гражданина. В случае если заемщик не погашает кредит в срок, то залогодержатель, т.е. банк, имеет право продать заложенное имущество, погасив тем самым долг заемщика. Но до этого доходит редко, поскольку кредиторы не заинтересованы заниматься реализацией залогового объекта, да и клиенты не хотят терять имущество.

Основная задача залогового кредитования - правильно выбрать банк. Далеко не все фин. организации поддерживают данный тип кредитов, а условия оформления от некоторых предложений заставляют отказаться. Отвечая на вопрос какие банки дают кредит под залог недвижимости, можно выделить следующие финансовые учреждения:

• Сбербанк России,
• ВТБ Банк Москвы,
• Росгосстрах,
• Восточный,
• МонолитРеалити,
• Зенит,
• Россельхозбанк,
• Московский Кредитный Банк.

Российские банки дающие кредит под залог недвижимости устанавливают разные процентные ставки, сроки кредитования, а так же ограничения по сумме займа. Главным критерием выступает цена имущества. Обычно банки не дают денег на сумму свыше 50-60% от оценочной стоимости имущества. Не стоит забывать, что любой банк, проводит проверку заемщика на его кредитную историю, постарайтесь решить этот вопрос до того, как подавать заявку на кредит.

Объекты недвижимости, выступающие в качестве залога

В качестве обеспечения, может выступать практически любое недвижимое имущество , от доли в жилом помещении до земельного участка или дома. Самое главное, чтобы залог обладал высокой ликвидностью, т.е. его можно быстро реализовать, в случае возникновения проблем у заёмщика перед кредитором, выручив достаточно средств, направив их в счет погашения долга.

• При реализации имущества кредитор забирает сумму для погашения долга и покрытия расходов, которые он понес, занимаясь продажей объекта. Оставшаяся часть средств отдается клиенту.

Следует помнить, есть перечень недвижимости, которая не может выступать в качестве обеспечения займа:

1. У квартиры сомнительная юридическая история ;
2. В квартире произведена неузаконенная перепланировка;
3. Аварийное состояние жилплощади или она находится в доме, который стоит в очереди на снос или расселение;
4. Недвижимость находится на территории закрытого административно-территориального образования;
5. В данном жилом помещении прописан несовершеннолетний, где часть жилого помещения принадлежит ему;
6. Квартира не должна иметь статус гостиничного или барачного типа.

Если жилплощадь не относится ни к одному из пунктов, она попадает под перечень требований жилой недвижимости подлежащей залогу. Перед тем, как начать сбор документов и обращаться за потребительским кредитом, следует выяснить, возьмет ли банковская организация вашу собственность.

Как происходит оформление кредита под залог недвижимости?

Схема оформления данного вида кредита стандартна для всех. Клиент подает заявку и указывает объект, который хочет предоставить в качестве залога. Сперва банк проверяет информацию о заёмщике и выносит решение (предварительное одобрение или отказ). В случае получения положительного решения, начинается проверка недвижимости. Перед тем, как обратиться в банк, заёмщику, лучше зайти на официальный сайт и ознакомиться с условиями кредитования и изучить типовой договор. В режиме онлайн, получить консультацию по условиям кредитования физических лиц, или позвонив на горячую линию.

• Подбирая оптимальный вариант, необходимо изучить тематические сайты, определив, какой банк дает кредит под залог недвижимости на оптимальных для вас условиях, чтобы не переплачивать лишнего. Зарплатным клиентам и вкладчикам финансовые организации предоставляют скидку процентной ставки в размере 1%.

Какие документы потребуются для оформления займа?

• Удостоверяющие личность;
• Подтверждающие семейное положение;
• Подтверждающие здоровье клиента;
• Справки о доходах (2-НДФЛ);
• Свидетельство собственника;
• Выписка подтверждающая кредитную историю.

Залоговые кредиты выдается на срок от 6 месяцев до 20 лет, средняя процентная ставка варьируется от 10 до 16,9% годовых. Сроки и проценты зависят как от банков, так и объема предоставленного гаранта. Сегодня неплохие условия предоставляет Восточный банк. Ставка начинается от 9,9% годовых, а сумма кредита составляет: от 300 000 до 30 000 000 рублей - .

Перед тем, как предоставлять недвижимость в качестве залога, необходимо провести оценку стоимости имущества. Может оказаться, что его стоимость недостаточна, для того, чтобы выступать в качестве обеспечения по кредитному договору. Пройти процедуру страхования от порчи и уничтожения. Расходы по этим требованиям полностью оплачиваются заёмщиком.

Страхование залога

• Страховка - обязательное условие. Страхование залогового имущества происходит в течение 10 рабочих дней, с даты заключения кредитного договора. Она производится клиентом самостоятельно в страховой компании, соответствующей требованиям банка.

Что делать, если у клиента плохая кредитная история?

Если у заемщика плохая кредитная история , то шанс получить деньги в долг ничтожно малы, за исключением случая, если кредит обеспечивается залогом. Поскольку, если заемщик в очередной раз допустит нарушения по выплате займа, банку не придется всеми возможными способами взыскивать с него заемные денежные средства. Поскольку заём обеспечен залогом, кредитор обратит свое взыскание на заложенное имущество, согласно договору. Таким образом, банковская организация в любом случае, останется в плюсе. Заемщик в свою очередь, постарается не допустить возникновения таких неблагоприятных последствий.

Вероятность отказа в кредите все же имеется, например, со стороны заемщика были попытки предоставить в банк поддельные документы, имели место просрочки погашения ссуд, либо кредитор не был проинформирован об обстоятельствах, препятствовавших погашению платежей: наступление инвалидности, потеря источника постоянного дохода и так далее.

Если у клиента имеется плохая кредитная история, стоит обратиться в банковское учреждение за консультацией об оказание финансовых услуг, возможно, отказ со стороны банка не последует. Для улучшения кредитной истории, можно воспользоваться советами экспертов:

1. Взять займ на небольшую сумму;
2. Не отказываться от краткосрочных обязательств;
3. Представить в банк полный пакет документов о своей трудовой деятельности;
4. Честно отвечать на вопросы специалиста в офисе.

Положительные и отрицательные стороны залогового кредитования

Выдача кредитов с залоговым обеспечением, процедура сложная и затратная по времени. К отрицательной стороне относится следующее:

• для получения займа необходимо собрать большой пакет документов;
• в случае если, должник не сможет расплатиться с кредитом в срок, заложенное имущество перейдет в собственность банка. Заемщик же, рискует остаться без единственного жилья;
• очень сложно получить отсрочку по выплате ежемесячных платежей и нельзя допускать просрочек, поскольку это служит поводом реализовать заложенное имущество;
• в связи с тем, что банковское учреждение не заинтересована в долгосрочном поиске покупателя на закладываемое недвижимое имущество, оценка стоимости недвижимости будет производиться по заниженной стоимости. Это позволит банку продать имущество в более короткие сроки и вернуть деньги с проценты;
• тяжело оформить .

Что можно отнести к положительной стороне:

• процентная ставка, которая по залоговым кредитам ниже, чем по другим видам потребительского кредитования;
• нет необходимости искать поручителя;
• не нужно объяснять банку, на что будут потрачены заемные денежные средства;
• длительные сроки для погашения долга;
• ежемесячные платежи с гибким графиком ;
• в случае если у заемщика плохая кредитная история, это лучший способ поправить КИ.

Заключая договор, необходимо внимательно ознакомиться со всеми его пунктами, и хорошо уяснить, какая будет процентная ставка по кредиту, размер ежемесячного платежа, какую сумму в итоге нужно будет выплатить. А так же пени и штрафы за просрочку платежей. Запомните! Вы вправе внести изменения в кредитный договор, внести свои пункты и поправки в условия, до подписания бумаг!