Кредит малому бизнесу в ВТБ доступен субъектам хозяйственной деятельности, которые соответствуют требованиям законодательства. Заемщиком может быть индивидуальный предприниматель, юридическое лицо и даже самозанятое физическое лицо.
Особенности кредитования малого бизнеса в ВТБ
ВТБ Банк, как и многие другие, выдает кредиты на развитие предпринимательской деятельности. Кредиты малому бизнесу отличаются от прочих подобных банковских продуктов следующими преимуществами:
- Займ выдается в рамках государственной поддержки малого бизнеса.
- ВТБ Банк предлагает большой выбор программ кредитования.
- Рассмотрение заявки на кредит для развития малого бизнеса происходит в сжатые сроки.
- Лояльные требования к объекту залога.
Выдача займов от ВТБ Банка для малого бизнеса осуществляется по льготным процентам. В рамках государственной программы ссуда может быть предоставлена на:
- Покупку основных средств.
- Модернизацию и реконструкцию имеющихся зданий и сооружений.
- Открытие новых объектов.
- Выполнение финансовых обязательств перед контрагентами за поставленные работы, услуги, товары.
- Развитие бизнеса с нуля.
Сотрудники ВТБ Банка отдают предпочтение заявкам на кредит от представителей малого бизнеса, которые работают в следующих отраслях народного хозяйства:
- Сельское хозяйство и сфера услуг в этой отрасли.
- Перерабатывающие производства, в том числе производство продуктов питания.
- Строительство объектов жилой недвижимости, производственных комплексов.
- Деятельность по развитию внутреннего туризма.
- Развитие транспорта и связи, особенно в отдаленных от центральной части селах.
- Деятельность в сфере здравоохранения.
- Сбор, переработка, утилизация отходов.
Выдача займов от ВТБ Банка не зависит от выбранной предпринимателем системы налогообложения. Для этого представителю малого бизнеса необходимо будет документально подтвердить сумму выручки. Для предпринимателей, выбравших ЕНВД, это будет сделать практически невозможно.
Программы кредитования
ВТБ банк разработал несколько программ кредитования малого бизнеса. В зависимости от целей займа индивидуальный предприниматель или другой субъект хозяйственной деятельности может получить:
- Оборотный кредит.
- Инвестиционную ссуду.
- Экспресс-кредит.
- Займ на рефинансирование.
- Ссуда на покупку недвижимости.
Среди предлагаемых продуктов есть такие, которые возможно оформить без залога и поручителей.
Оборотные кредиты
Оборотные кредиты для малого бизнеса от ВТБ банка подойдут тем субъектам хозяйствования, деятельность которых подвержена резким сезонным скачкам. А также для тех, у кого периодически возникает необходимость закупки больших партий товаров.
К подобным финансовым инструментам относят:
- Овердрафт для малого и среднего бизнеса.
- Оборотное кредитование.
- Кредит на участие в электронных торгах.
Основные условия по данным продуктам следующие:
| Овердрафт | Оборотный кредит | Кредит на участие в электронных торгах | |
|---|---|---|---|
| Цель займа | Покрытие недостатка собственных средств | Пополнение собственных оборотных средств | Обеспечение заявки на участие в электронном аукционе на площадке АО «ЕЭТП» |
| Срок действия договора | До 2 лет | До 3 лет | До 1 года |
| Максимальная сумма | 150000000 российских рублей | 150000000 российских рублей | 35000000 российских рублей |
| Обеспечение займа | Не требуется | Не требуется | |
| Процентные ставки | От 11.5% годовых | От 10.5% годовых | 12% в год |
| Срок действия транша | До 60 дней | ||
| Дополнительные комиссии за выдачу ссуды малому бизнесу | Отсутствуют | Отсутствуют | Отсутствуют |
| Форма выдачи | Возобновляемая кредитная линия на расчетный счет | - Разовый кредит. - Не возобновляемая кредитная линия. | Возобновляемая кредитная линия. |
| Другие условия | - Перевод оборотов из других банков поэтапный. - Нет обязательного погашения овердрафта на конец каждого месяца. | - Возможность получения отсрочки для погашения задолженности по кредиту. - Возможность предоставить залог на 75% от суммы займа. |
Инвестиционные кредиты
Программа инвестиционного кредитования для малого бизнеса от ВТБ банка предполагает использование заемных средств на любые цели: от приобретения основных фондов до пополнения товарных остатков.
К основным продуктам этого проекта относят:
- Кредит на залоговое имущество для представителей малого предпринимательства.
- Кредит под залог приобретаемого имущества на развитие малого бизнеса.
- Инвестиционное кредитование.
| Кредит на залоговое имущество | Кредит под залог приобретаемого имущества | Инвестиционное кредитование | |
|---|---|---|---|
| Срок действия договора | До 10 лет | До 10 лет | До 10 лет |
| Цель ссуды | Покупка имущества, которое находится в залоге у банка и выставлено на торги | Приобретение коммерческой недвижимости для развития бизнеса | Любые цели, связанные с развитием малого бизнеса |
| Максимальная сумма займа | 150000000 российских рублей | 150000000 российских рублей | 150000000 российских рублей |
| От 6% | От 10% | От 10% | |
| Обеспечение ссуды | Обязательно. Залогом может стать приобретаемое имущество. | Обязательно. Залогом могут быть товары в обороте, оборудование, транспорт, которые принадлежат заемщику. Возможно привлечение третьих лиц. |
|
| Форма выдачи займа | Разовый кредит | - Разовый кредит. | - Разовый кредит. - Невозобновляемая кредитная линия |
| Первоначальный взнос | Не менее 20% от стоимости приобретаемого имущества | - Не менее 15% от стоимости приобретаемого имущества. - Без первоначального взноса при дополнительном залоге. | |
| Комиссии за выдачу кредита | Отсутствуют | ||
| Другие условия | Возможность получения отсрочки на погашение основного долга на шесть месяцев |
Экспресс-кредитование от ВТБ Банка
Для представителей малого и среднего бизнеса ВТБ Банк предоставляет возможность получить ссуду в максимально сжатые сроки. Такой продукт называется экспресс-кредит. К основным условиям относят:
| Срок пользования привлеченными средствами | До 5 лет |
| Цель ссуды | Любые цели, связанные с реализацией бизнес-проекта |
| Сумма займа | От 500000 до 5000000 российских рублей |
| Процентные ставки от ВТБ для представителей малого бизнеса | Варьируется в пределах от 13 до16% |
| Обеспечение ссуды | Обязательно поручительство третьих лиц. |
| Оформление имущества в залог производится по желанию клиента | |
| Форма кредитования | Разовый кредит |
| Другие условия | - Решение по заявке кредитным комитетом выносит в течение одних суток. - Для оформления кредита необходим минимальный пакет документов. |
Программа рефинансирования
Рынок банковских услуг постоянно претерпевает изменений. Полученный ранее кредит в другом финансовом учреждении сегодня может стать непосильной ношей для предпринимателя. В ВТБ Банке предлагают представителям малого бизнеса программу рефинансирования таких займов на следующих условиях.
| Срок действия ссуды от ВТБ | До 10 лет |
| Цель кредитования | Рефинансирование существующего кредита |
| Сумма займа | 150000000 российских рублей |
| Процентные ставки для малых предприятий | От 10% годовых |
| Обеспечение ссуды | Обязательно. Залогом могут быть товары в обороте, оборудование, транспорт, которые принадлежат заемщику. Возможно привлечение третьих лиц. Можно предоставить залог на 75% от предоставляемой суммы кредита. |
| Форма кредитования | - Разовый кредит. - Возобновляемая кредитная линия. - Невозобновляемая кредитная линия. |
| Другие условия от ВТБ | - Возможность получения отсрочки на погашение основного долга на период до шести месяцев. - Возможность установления лимита по ссуде выше рефинансируемой задолженности. |
| Комиссии за выдачу кредита | Отсутствуют |
Варианты получения
ВТБ банк предусматривает несколько вариантов выдачи кредита малому бизнесу:
- Классический. В этом случае заемщик получит всю сумму займа единоразово. Использовать такие средства модно только по целевому е=назначению, которое прописано в условиях договора.
- Не возобновляемая кредитная линия. ВТБ Банк предоставляет кредит траншами. Размер и сроки выдачи таких сумм оговариваются условиями сделки. Они могут быть привязаны к выполнению каких-либо этапов бизнес-проекта.
- Овердрафт. При таком варианте условиями соглашения прописываются общая сумма, в пределах которой заемщик может пользоваться привлеченными средствами. Сроки выдачи не оговариваются. Взять овердрафт клиент может в любой момент на протяжении действия договора.
Кредитный калькулятор
Для представителей малого бизнеса существует много разных программ кредитования в ВТБ Банке. Чтобы оценить реальную кредитную нагрузку, существует специальный сервис — кредитный калькулятор.
- Сумму займа.
- Размер процентной ставки.
- Срок действия договора.
- Форму выдачи кредита.
- Дополнительные комиссии.
- Форму погашения долга.
Кредитование малого бизнеса всегда было приоритетным направлением для любого государства. Ведь деньги, вложенные в развитие предпринимательства, дают огромный мультипликативный эффект в экономике. Кроме этого, развитие малого бизнеса способствует снижению безработицы и развитию конкуренции. Банк ВТБ24 – как раз то финансовое учреждение, которое специализируется на работе с частными предпринимателями или владельцами небольших предприятий. В ВТБ24 предоставляются на пополнение оборотного капитала, покупку основных средств, покрытие кассовых разрывов и другие потребности.
Кредитные программы
На сайте банка присутствует актуальная информация обо всех действующих программах кредитования. Так, обратившись в ВТБ24, клиент сможет оформить:
- овердрафт;
- кредит;
- возобновляемую или невозобновляемую кредитную линию.
В ВТБ24 предоставляются, чтобы те:
- могли рассчитаться с контрагентами, когда недостаточно денег на расчетном счете;
- приобрести имущество, которое находится в залоге ВТБ24;
- приобрести новый офис, цех, склад, любую другую коммерческую недвижимость;
- вложить деньги в развитие своего бизнеса, например, приобрести новое оборудование, транспортные средства, что позволит увеличить объемы производства или улучшить качество продукции;
- приобрести больше сырья или продукции.
Для субъектов малого бизнеса
Дайджест банковских продуктов от ВТБ24 начнем с овердрафта.
Овердрафт
Эта форма кредитования очень востребована среди клиентов, которым постоянно поступают деньги от контрагентов на расчетный счет. Таким образом можно значительно сэкономить на процентах, если взять заемные деньги утром, а в течение дня погасить их за счет текущих поступлений.
Клиент сможет оформить овердрафт на следующих условиях:
- процентная ставка от 14,5% годовых;
- минимальный размер дебетового лимита – 850 тысяч рублей;
- пользоваться овердрафтом можно в течение 12 или 24 месяцев;
- срок задолженности или, другими словами, оборотность овердрафта должна быть в пределах 30 или 60 дней;
- максимальный размер лимита – не более 50% кредитных оборотов по всем расчетным счетам клиента в ВТБ24.
Главные преимущества для клиентов:
- банк не удерживает комиссию за оформление документов;
- предоставлять залог не нужно;
- для новых клиентов предусмотрена возможность поэтапного перевода денег со счетов других обслуживающих банков;
- срок оборотности овердрафта до двух месяцев.
Программа реализации залогового имущества
ВТБ24, как и множество других банков, сталкивается с проблемой невозврата кредитов. Результат работы с проблемными заемщиками – большое количество залогового имущества, которое банк реализовывает, чтобы погасить просроченные займы.
Чтобы ускорить этот процесс и улучшить качество своего кредитного портфеля, ВТБ24 предоставляет возможность приобрести эти предметы залога на льготных условиях:
- повышенная сумма займа – до 150 млн рублей;
- срок погашения займа – до 10 лет;
- участие клиента в проекте составляет не менее 20% от стоимости объекта покупки.
Комиссии за досрочное погашение и оформление отсутствуют, также клиенту не нужно заботиться о залоге – это может быть непосредственно объект покупки.
Помощь в приобретении коммерческой недвижимости
Когда владелец бизнеса решает расширяться и уже определился с объектом покупки, но ему недостаточно своих средств, ему поможет приобрести эту недвижимость бизнес-ипотека от ВТБ24.
Основные параметры финансирования:
- ставка по займу – от 14,5%;
- минимальный размер финансирования – от 4 млн рублей;
- погашать задолженность можно в течение 10 лет;
- минимальное участие клиента своими деньгами – не менее 15% от объекта покупки;
- при желании заемщику предоставляется отсрочка погашения основного долга (не более полугода).
Инвестирование
Вдохнуть жизнь в новый проект может инвестиционный кредит от ВТБ24. Это целевой заем, который предоставляется на покупку оборудования, транспортных средств, недвижимости, ремонт основных средств, строительство и другие потребности бизнеса.
Получить классический кредит или невозобновляемую кредитную линию можно под 14,5% годовых на сроком до 10 лет, внеся минимальный авансовый взнос не менее 15%. Также банк с клиента удержит дополнительную комиссию за оформление – от 0,3% от суммы договора.
Чтобы получить деньги, банку необходимо предоставить залог. Перечень возможных объектов залога довольно обширный:
При этом быть владельцем залога необязательно, банк принимает залог и от третьих лиц. Кроме этого, банк является участником программы господдержки субъектов малого и среднего бизнеса и может предоставлять кредиты под гарантии Корпорации МСП.
Целевое финансирование
Для юридических лиц, а также предпринимателей, занятых в транспортных перевозках, производстве, сфере услуг или торговли ВТБ24 внедрил специальный »: можно получить кредит под залог оборудования или транспортных средств при условии, что они покупаются у партнеров банка.
Ставка по такому займу неизменная – от 14,5%, максимальный срок кредитования составляет 5 лет. Кредит предоставляется при условии первоначального взноса в размере 25% при покупке автотранспорта или 35% – во время приобретения оборудования.
При необходимости клиент может получить отсрочку погашения основного долга в течение первых 6 месяцев пользования заемными деньгами.
Пополнение оборотного капитала
Основные параметры финансирования пополнения оборотного капитала следующие:
- срок кредитования – 24 месяца;
- плата за пользование – от 15% годовых, комиссия за оформления в размере 0,3%.
Кредит может предоставляться как в форме возобновляемой, так и невозобновляемой кредитной линии или классического кредита.
Экспресс-кредитование
Практикует ВТБ24 и оформление быстрых займов. Предоставив минимальный пакет документов, предприниматель или юрлицо может получить заем в размере до 4 млн рублей на 36 месяцев. Если есть залог и репутация у заемщика положительная, то он может рассчитывать на 17% годовых, без залога придется платить больше – 21 или 22,5% годовых.
А вот что касается возможности получить кредит на бизнес с нуля у ВТБ24, то это сегодня маловероятно. Банк, как и все остальные финансовые учреждения, заинтересован в надежном платежеспособном клиенте. А предприниматель, который только хочет начать свое дело в период кризиса, к таким клиентам не относится.
Единственный возможный вариант – как минимум год проработать на собственных средствах, показать свое умение в ведении бизнеса и лишь тогда, когда уже будет одна полная и положительная годовая отчетность, обратиться в банк за займом.
Кредит для малого бизнеса: Видео
ВТБ 24 – это крупнейший банк нашей страны, принимающий активное участие в государственных программах финансовой поддержки малого и среднего бизнеса. Сегодня ВТБ 24 готов предложить сразу несколько по-настоящему выгодных кредитных продуктов, предназначенных для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, осуществляющих свою деятельность Москве и за ее пределами.
Среди специализированных программ банка, рассчитанных на начинающих предпринимателей можно отметить экспресс-кредиты, займы, предназначенные для пополнения оборотного капитала, реализации инвестиционных проектов, кредитный лимит, предоставляемый в рамках овердрафта и займы, позволяющие осуществить покупку движимого и недвижимого имущества.
Преимущества кредитных программ для малого бизнеса от ВТБ 24 заключаются в следующем:
- Большой выбор кредитных продуктов;
- Выдача кредитов малому бизнесу осуществляется в кратчайшие сроки;
- От заемщика потребуется минимальный пакет документов;
- Индивидуальный подход к каждому клиенту, относительно обеспечения по кредиту.
Линейка программ для малого бизнеса от ВТБ 24 сегодня включает в себя следующие кредитные продукты:
1. Кредит «Оборотный ». Воспользовавшись данной программой представители малого и среднего бизнеса смогут осуществить сезонные закупки или пополнить собственные оборотные средства. Процентная ставка начинается от 10,9 % годовых, максимальная сумма займа равняется 4 миллионам рублей, кредит выдается на срок до 2 лет. В качестве обеспечения по кредиту от заемщика потребуется залог, в качестве которого может выступать движимое и недвижимое имущество, товар в обороте и т.д. Преимуществами этой программы является возможность получения трехмесячной отсрочки по оплате основного долга и различные формы выдачи займа – единовременное получение, не возобновляемая или возобновляемая кредитная линия и т.д.;
2. Кредит «Целевой ». Данная программа предназначена для приобретения спецтехники, оборудования и транспорта для нужд малого и среднего бизнеса. Максимальная сумма займа составляет 4 миллиона рублей, процентная ставка от 11,1 % годовых. Кредит предоставляется на срок до 5 лет. В случае необходимости заемщик сможет воспользоваться полугодовой отсрочкой по оплате основного долга, что в совокупности с выгодной процентной ставкой делают эту программу невероятно популярной среди представителей малого бизнеса.
3. Кредит «На залоговое имущество ». Данная программа позволяет на льготных условиях приобрести имущество, которое имеется в залоге у банка. Для этого заемщик необходимо внести первоначальный взнос в размере 20 процентов от стоимости имущества. Преимуществами программы являются возможность досрочного погашения кредита, длительный срок кредитования (до 10 лет), отсутствие скрытых комиссий и выгодная процентная ставка. Максимальный размер займа составляет 150 000 000 рублей.
4. Кредит «Инвестиционный ». Предназначен для реализации новых инвестиционных проектов, строительства, покупки имущества и т.д. Условия кредита оптимально подходят для успешной реализации долгосрочных проектов. Максимальный размер займа составляет 4 миллиона рублей. Кредит выдается на срок до 7 лет под 11,1 % годовых.
5. Кредит «Овердрафт ». Программа позволяет в кратчайшие сроки устранять кассовые разрывы и осуществлять взаиморасчёты с партнерами. Займ предоставляется на срок до двенадцати месяцев, размер кредита от 850 тысяч рублей. Процентная ставка – от 11 11%. Для получения кредита залога не требуется.
6. Кредит «Коммерсант ». Программа представляет собой выгодный экспресс-кредит, получить который представители малого бизнеса могут на любые цели на основании минимального пакета документов. Процентная ставка начинается от 18,5 % годовых, размер займа – до 4 миллионов рублей.
Вам срочно нужны средства для пополнения оборота или приобретения новых основных средств? В таком случае вам нужно обратить внимание на кредиты малому бизнесу в ВТБ банке и ссуды среднему бизнесу от этого банка. Их сейчас можно взять быстро и выгодно.
Условия оформления кредитов для бизнеса в ВТБ банке
Кредиты для бизнеса в ВТБ банке имеют следующие условия оформления:
- срок кредитования - от 2 до 10 лет;
- ставки по кредиту - от 10.00% (зависят от программы кредитования);
- возможность получения денег на открытие бизнеса, пополнение оборота, покупку основных средств.
Сумма кредитования для ИП подбирается банком в индивидуальном порядке. В зависимости от программы в разных банках России она может составить от 1 до 150 миллионов рублей.
Всего у банка действует 1552 различных программ кредитования клиентов. Чтобы получить кредит на бизнес с нуля в ВТБ банке, будь то средства на развитие или же на оборотный капитал, необходимо выбрать подходящую программу, подать заявку на кредит и дождаться ее рассмотрения. Если кредит на бизнес в ВТБ банке будет для вас одобрен, достаточно будет явиться в банк и подписать договор на ссуду.
Банк ВТБ предлагает малому и среднему бизнесу. Программы рассчитаны не только на инвестирование в предприятия с большими оборотами, но и в компании, открывающиеся с нуля.
Кредиты для бизнеса в ВТБ - программы и условия
На этой странице собраны все кредиты малому бизнесу в ВТБ. На сегодняшний день банк реализует 5 программы кредитования для ИП и ООО. На какие цели банк предоставляет средства:
- на открытие и покупку бизнеса;
- уже существующей компании;
- на приобретение оборудования, земельных участков и коммерческих помещений;
- на пополнение товарного запаса ().
Условия предоставления средств зависят от цели и выбранной программы. Клиент может получить сумму от 100000 до 150000000 рублей. Ставки варьируются от 10 до 17.5%.
Как получить кредит на бизнес в ВТБ
Если деньги нужны срочно, то можно воспользоваться программой кредитования, предполагающей оформление в залог имеющегося в собственности имущества. Обычно такие условия предоставляются тем, кто не может предоставить иные гарантии выплат – финансовую отчетность, документы предприятия и пр. Чтобы оформить кредит на бизнес с нуля в ВТБ на выгодных условиях, может потребоваться поручительство или иные варианты обеспечения. Оставить заявку на получение средств можно в