Многим россиянам, не имеющим работы либо просто официально нетрудоустроенным, хотелось бы иметь кредитную карточку, ведь это достаточно удобный и многофункциональный банковский продукт, а если использовать ее целесообразно, она может принести определенную выгоду. Однако оформить кредитную карту безработным гораздо сложнее, потому как подтвердить свою платежеспособность, эта категория потенциальных заемщиков не может. Некоторые банки все же предоставляют неработающим гражданам кредитки, но на определенных условиях. Подробнее об этом, читайте в нашей сегодняшней статье.
Имеет ли смысл?
Если человек, желающий оформить кредитную карту, действительно не имеет ни одного источника дохода, то получать ее бессмысленно и даже рискованно, потому как оплачивать задолженность за пользование кредитными средствами каждый месяц будет, скорей всего, нечем. Несвоевременная оплата, в свою очередь, грозит испорченной кредитной историей, общением с коллекторскими агентствами или судом.
Но в случаях, когда отсутствие работы – это явление временное, и потенциальный заемщик в ближайшее время будет трудоустроен, кредитная карта безработному может помочь дотянуть до первой зарплаты.
Сразу отметим, что для получения кредитки таким клиентам нужно подыскивать кредитные организации, предъявляющие к заемщикам минимальные требования. Стоит обращать внимание на банки, которые требуют для оформления кредитных карт только паспорт или паспорт и 2-й документ, подтверждающий личность. Также если в собственности у безработного есть какое-либо имущество, к примеру, автомобиль, то обязательно следует указывать это в заявке-анкете на получение карты.
Условия получения
Кредитная карта безработному выдается банками на несколько отличающихся условиях, а именно:
- Завышенная процентная ставка. Процент за пользование кредитными средствами для неработающих заемщиков будет существенно больше: таким образом, банки компенсируют повышенные риски по невыплате долга. При этом процентная ставка по кредитке, как правило, устанавливается в индивидуальном порядке, и на минимальное ее значение рассчитывать безработному не стоит.
- Небольшой кредитный лимит. Неработающему претенденту на получение кредитной карточки не стоит надеяться на большую сумму заемных средств. Максимум, на что он может рассчитывать – 100 000 рублей, но и эта сумма предоставляется в редких случаях. К примеру, кредитная карта Сбербанка безработному может быть оформлена с лимитом не более 15 тысяч рублей, и то при условии, что заемщик имеет счета в этом банке либо ранее в нем кредитовался и погасил долг вовремя.
- Положительная кредитная история. Если потенциальный заемщик все свои предыдущие кредиты выплачивал своевременно, то шансы оформит кредитку, даже не имея работы, резко увеличиваются. Посоветуем также обращаться именно в те банки, в которых заемщик ранее кредитовался, так как в них он уже зарекомендовал себя с хорошей стороны.
Куда обратиться?
Мы уже упоминали Сбербанк России в качестве банка, выдающего кредитки неработающим клиентам. Уточним только что, данная кредитная организация предоставляет карты «Моментум» только тем заемщикам, которые лишились работы недавно. При этом максимальный кредитный лимит по ней достигает 150 тысяч рублей, но для неработающих он снижается до 10-15 тысяч рублей, но может быть увеличен со временем при условии, что просрочек по выплате задолженности клиент не допускал.
В банке «Тинькофф» можно оформить кредитку, подав онлайн-заявку. При этом карту клиенту доставят курьером на дом. Для ее получения нужно предъявить лишь паспорт, об источнике дохода клиента даже не спросят. Кредитный лимит может достигать 300 тысяч рублей. Такие риски банк компенсирует высокой ставкой – до 45,9% годовых.
Банк «Ренессанс Кредит» также предлагает оформить кредитную карту «Прозрачная» по одному паспорту. Процентная ставка по ней достигает 79% годовых, что для безработных заемщиков вполне может стать реальной платой за пользование кредитными деньгами. Однако если вложится в беспроцентный период кредитования, составляющий 55 дней, то выплаты этих высоких процентов можно избежать, что будет выгодно тем клиентам, которым деньги нужны ненадолго.
В заключение отметим, что если неработающий человек желает оформить кредитную карту, то он должен в первую очередь подумать о том, как будет погашаться долг перед банком, а только потом начать изучать предложения банков по этому кредитному продукту.
Оформить кредитную карту без работы не сложно, потому что кредитку можно взять без справок о заработной плате. Чаще всего банки России требуют принести два документа. Паспорт и второй из списка:
- заграничный паспорт;
- рабочее удостоверение;
- документы на автомобиль и т.д.
Все эти документы подтверждают личность клиента и косвенно говорят про платежеспособность. Реже можно встретить предложения с оформлением только по паспорту.
Если без трудоустройства можно получить карту, то шансы на получение кредитной карты с плохой кредитной историей сокращаются. Банк после получения онлайн-заявки делает запрос в бюро кредитных историй. Если раньше были существенные задержки платежей, то в кредите откажут.
Этапы оформления кредитной карты безработным
Так как карточка оформляется без большого количества документов, то получить ее можно срочно, даже в день обращения. Скорость изготовления карты зависит от того, является ли она именной (1-5 дней) или неименной (можно получить сразу).
Чтобы взять кредитную карту неработающим следует заполнить анкету. Для этого сравните предложения и выберете подходящее. После чего заполните онлайн-заявку на кредитную карту на нашем сайте. Когда данные будут обработаны, из банка перезвонят и сообщат о решении.
Если кредит одобрен и лимит подходит, то можно подписывать договор и получать карту. Кредитку можно получить курьером или почтой.
Последний этап – активация карты. Для этого нужно отправить номер кредитки на специальный мобильный номер. После ввода кода доступа карточкой можно пользоваться.
Человеку, не имеющему официального места работы, банки не выдают кредиты. Под категорию безработных, впрочем, подпадают и те люди, которые трудятся удалённо либо получают зарплату в конвертах. И первые, и вторые не могут документально подтвердить собственные доходы, несмотря на то, что они у них имеются. В связи с этим банки довольно часто кредитуют безработных граждан.
Дают ли кредит безработным?
В теории банк может выдать кредит лицам, достигшим восемнадцатилетнего возраста, но не имеющих опыта работы или попавших в список безработных. На практике же оказывается, что банки стараются не работать с такой категорией граждан либо выдают кредиты, но на особых условиях, дабы снизить собственные риски.
Кредит безработным без поручителя и справок могут выдать многие банки Российской Федерации. При этом отсутствие подобной документации не является гарантом того, что банк не станет проверять, как именно клиент будет гасить долг. Практически все подобные кредитные программы, предлагаемые банками, рассчитаны на безработных, имеющих источник дохода, но не способных его подтвердить. В таком случае выдаётся кредит безработному по паспорту с заполнением анкеты и указанием телефона, по которому сотрудник банка сможет проверить достоверность предоставленных сведений.
Сегодня найти информацию о том, какие банки дают кредит безработным, легко. Финансовые учреждения могут выдавать кредит безработным в Москве, даже если подтвердить наличие дохода невозможно — в таком случае процентная ставка будет выше, чтобы банк смог покрыть риски.
Если безработный человек ранее оформлял на себя кредит и вовремя его выплатил, то получить новый он с большой вероятностью может в том же банке, в котором он брал заём ранее. Кредит безработным с плохой кредитной историей взять можно только в микрофинансовых организациях.
Оформление кредита без официального трудоустройства
Кредит безработным в Москве можно оформить на определённых условиях, причём соблюдено должно быть хотя бы одно из них.
Небольшая сумма
Большинство банков спокойно выдают кредиты на небольшие суммы. Руководствуются при этом кредитные организации тем, что такие небольшие суммы клиенту выплачивать будет проще. Соответственно, на вопрос о том, дают ли кредит безработным, можно ответить положительно, но с одним ограничением: велика вероятность того, что клиентам без официального трудоустройства предложат именно такой тип кредитования. Однако небольшие займы выдают не только банки, но и микрофинансовые организации: они могут выдать кредит безработному по паспорту без предоставления других документов.
Имущественный залог
Если говорить о том, как взять кредит безработному, то стоит упомянуть займы под залог имущества. В качестве залога может выступать любая собственность, имеющаяся у безработного. На выдачу подобных кредитов банки идут с охотой, поскольку все возможные риски понижаются за счёт залогового имущества заёмщика. Если же должник не может исполнить свои обязательства перед банком, то все его имущество будет взыскано в пользу кредитной организации.
Надёжный поручитель
Кредит безработным в Сбербанке могут выдать в случае, если будет предоставлен надёжный и платёжеспособный поручитель. Если должник не может справиться с выплатой кредита, то все его обязательства переходят на поручителя. Несмотря на то, что поручительство является одним из условий кредитования, найти того, кто согласится обременить себя кредитом, крайне сложно.
Кредитные карты
Говоря о том, как взять кредит безработному, стоит упомянуть кредитные карты — процедура их получения значительно проще и быстрее, чем наличных. Однако кредитные карты имеют один недостаток: снятие денежных средств с них сопровождается взиманием комиссии. В среднем она составляет 3%.
Перспективный бизнес-план
Не имея официального трудоустройства, человек может планировать открытие собственного бизнеса. Реализация крупного бизнес-проекта практически всегда требует привлечения со стороны крупных денежных средств. Банк может выдать кредитные средства клиенту только в том случае, если он получит грамотный бизнес-план.
Какие банки дают кредит безработным?
Банк с большой вероятностью может оформить кредит заёмщику с хорошей кредитной историей. По этой причине обычно советуют обращаться в те банки, с которыми безработный гражданин сотрудничал ранее.
Потенциальному заёмщику без трудоустройства и с плохой кредитной историей либо её полным отсутствием оформить кредит в несколько раз сложнее. В такой ситуации оптимальным решением будет экспресс-кредитование, предлагаемое разными банками.
На сегодняшний день многие кредитные организации предлагают неработающим доступные займы. Какие банки дают кредит безработным?
- Русфинанс Банк.
- Русский стандарт.
- Альфа Банк.
- Банк Ренессанс.
Тем, кто пытается оформить кредит и ищет подходящие предложения, желательно заранее просмотреть списки того, какие банки дают кредит безработным. Изучение всех кредитных программ, предлагаемых подобными организациями, поможет заранее выбрать подходящий заём и подать на него заявку.
Микрофинансирование
Безработные могут оформить кредит в микрофинансовых организациях — финансовых структурах, которые осуществляют деятельность по выданным ЦБ РФ лицензиям. Единственным минусом может быть небольшая сумма, которую можно получить в МФО — не более 50 тысяч рублей.
Граждане, не имеющие официального трудоустройства, с лёгкостью могут воспользоваться данной услугой. Микрофинансовые организации не требуют никакой дополнительной документации — только паспорт и в редких случаях второй документ, удостоверяющий личность.
Минусами такого рода кредитования является высокая процентная ставка и маленькие сроки погашения. Для безработного человека оформлять кредит с процентной ставкой в 700% в среднем невыгодно.
Кредитные брокеры
Это компании или частные лица, предлагающие помощь в оформлении кредита. Преимуществом такой компании является то, что она занимается практически всем оформлением и может одновременно работать с десятком банков, в то время как обычному человеку такое делать сложно.
Брокеры, работающие с разными организациями, могут сразу же определить, какие банки дают кредит безработным, а какие — откажут. В зависимости от выбранной кредитной программы может варьироваться процентная ставка и размер ссуды, однако брокеры работают за фиксированный процент — от 1 до 10% от суммы кредита.
Частное финансирование
Гражданин без официального трудоустройства может получить кредит у частных лиц, однако данный вариант является самым крайним. Денежные средства берутся у частных кредиторов под долговую расписку, в которой заёмщик обязуется вернуть взятую сумму в течение определённого срока и установленными процентами. Подобный документ имеет юридическую силу и если должник отказывается возвращать деньги, то их могут взыскать с него в судебном порядке.
Несмотря на то, что частное финансирование для безработных людей нередко становится спасением, обращаться к нему все же не стоит. Велика вероятность того, что процентные ставки по таким частным займам будут слишком высоки.
Кредит безработным
Экспресс-кредитование — один из способов получить денежные средства без поручительства, залогов и дополнительных документов. Банки, выдавая подобные кредиты, сильно рискуют, поскольку ссуду им могут не вернуть. Соответственно, оформляется такой кредит на доверии: банк предполагает дальнейшее сотрудничество с клиентом и выказывает своё уважение. Заёмщик, в свою очередь, обязуется своевременно выплачивать кредит, не допуская задержек.
Прежде чем оформлять кредит, потенциальным заёмщикам обычно советуют рассчитать собственные шансы на получение от банка денежных средств без предоставления справки о доходах. С этой целью можно одновременно заполнить несколько заявок в разные банки: велика вероятность того, что от одного из них будет получено выгодное предложение.
Сотрудничество с банком на постоянной основе позволяет кредитной организации снизить требования к клиенту, поскольку одновременно с этим снижаются риски. Соответственно, это провоцирует понижение процентной ставки.
Как оформить кредит по программе экспресс-кредитования?
Экспресс-кредит выдаётся банками по минимальному пакету документов. В обязательном порядке требуют только два документа — паспорт и любой другой на усмотрение клиента, удостоверяющий личность. Им может быть что угодно - водительские права, ИНН, загранпаспорт, страховое свидетельство и прочие.
Оформление кредита осуществляется в кратчайшие сроки. Во время принятия решения банк анализирует:
- Кредитную историю заёмщика. Желательно, чтобы она была положительной.
- Ответы, даваемые во время кредитного интервью. Данные заёмщиком ответы должны совпадать с указанной в анкете информацией и быть правдивыми.
- Контакты, которые были предоставлены банку, в том числе и информацию, полученную от работодателя, если таковой имеется.
Экспресс-кредитование — один из самых выгодных и быстрых способов получения денежных средств. Поскольку тема получения денег и возможность оформления кредита безработным одна из самых актуальных, то и подобные кредитные программы пользуются популярностью, что весьма выгодно для банков.
Безработные граждане могут получить кредит, однако его оформление потребует немалых сил и времени. Сперва желательно обратиться во все банки города и попытаться получить ссуду у них: остальные способы получения денежных средств весьма рискованны и могут только ухудшить финансовое положение заёмщика.
Отсутствие официального места трудоустройства не является запретом для получения денежных средств в кредит. Главное — найти подходящее банковское учреждение или выбрать оптимальный способ кредитования, чтобы получить необходимую сумму.
Сбербанк готов предоставить заем потребителю, имеющему стабильный источник доходов. Выдача кредитного продукта в учреждении осуществляется при предоставлении документов о трудовой занятости и справки о доходах 2-НДФЛ. Тем не менее, потребителям, не имеющим официального трудоустройства, оформить всё же доступно.
Можно ли получить кредитную карту Сбербанка безработному
Стоит сразу отметить, что оформить заем в Сбербанке человеку, не имеющему вообще никаких источников дохода, не удастся. Тем же, кто имеет неофициальные заработки, получить кредитный «пластик» вполне возможно. Необходимо убедить кредитора в своей платежеспособности.
Безработные заемщики условно разделяются кредитором на следующие категории:
- Неработающие студенты, но получающие стипендию.
- Пенсионеры.
- Лица, официально не трудоустроенные, но имеющие постоянные источники доходов.
Потенциальным заемщикам первых двух категорий для оформления кредитки понадобится предоставить документ о размере стипендии/пенсии. При этом таким потребителям доступно получить «пластик» в рамках реализации учреждением кредитных продуктов:
- студенты – «Молодежные карты»: универсальные кредитки с максимальным лимитом до 200 тыс. р. при ставке 33,9%;
- пенсионеры – «Классические карты» и «пластик» Gold. Возможный лимит продуктов – до 600 тыс. р.
Нетрудоустроенный гражданин не в состоянии предоставить кредитору требуемую им справку о доходах. Поэтому такой категории заявителей подтверждать свою платежеспособность придется альтернативными способами. Например, дать информацию обо всех имеющихся доходах: сдача в аренду имущества, дивиденды и т.п., указать сведения о наличии ликвидного имущества и т.д.
Как оформить кредитную карту Сбербанка безработному
Потенциальный заемщик, в том числе официально не трудоустроенный, прежде всего должен соответствовать следующим параметрам:
- являться гражданином России;
- находиться в дееспособном возрасте: 21–65 лет;
- иметь постоянную регистрацию на территории страны.
Оформить кредитный «пластик», не имея документального подтверждения заработка, потребителю доступно только по продуктам мгновенной выдачи – карт Visa/MasterCard . Их условиями не предусмотрено обязательное предоставление справки о доходах. Однако выдача «пластика» этого типа имеет свой нюанс. Предоставляется продукт только по заранее одобренному предложению кредитора следующим категориям потребителей:
- являющихся заемщиками учреждения по иным программам;
- получающими зарплату/пенсию/стипендию на карточку банка;
- своим вкладчикам и обладателям дебетовых карт.
И если предоставление кредитки на первых двух условиях безработному гражданину совершенно не подходят, то получить возможность оформления карточки по третьему варианту вполне доступно.
Как получить кредитную карту Сбербанка безработному
С целью последующего получение кредитки безработному гражданину необходимо предварительно получить дебетовую карточку учреждения. Оптимальный вариант – оформление . Плата за обслуживание продукта банком не взимается, что не повлечет дополнительных затрат для ее владельца.
Единственное необходимое условие – активное ее использование на протяжение минимум полугода. В таком случае кредитор готов предложить владельцу дебетовой карточки оформление кредитного «пластика». Правда, изначально лимит по кредитке ограничен в пределах 15 тыс. р. В последующем банк сможет пересмотреть размер займа. В случае владельцем карточки своих обязательств ему доступно .
В условиях рыночной экономики отсутствие постоянной работы не является препятствием на пути к получению кредита. Условия многих банков учитывают оформление займов для людей, которые временно не трудоустроены или находятся на больничном. Выдавать такую финансовую помощь могут только те финансовые организации, которые имеют лицензию. Например, сбербанк разрабатывает целую программу кредитования для граждан, которые не могут представить справку о доходах. Подобные предложения постоянно поступают и от других компаний, которые имеют отличную репутацию на рынке.
Взять небольшую сумму денег в долг не составит труда, особенно, если вы пользуетесь интернетом. Для заключения договора потребуется минимум документов, которые есть в наличии у каждого человека с гражданством Российской Федерации. Получение срочного займа осуществляется в оперативном режиме. В данном случае банк обрабатывает запрос и тут же связывается с клиентом, чтобы обсудить детали проведения операции и оформления. Получать кредит возможно на карту любой финансовой организации. При необходимости можно заказать выпуск кредитки в конкретном банке, но данная процедура может занять некоторое время.
Оформить кредитную карту по паспорту безработным
Паспортных данных будет вполне достаточно, чтобы оформить небольшой заем на незначительный срок. Для заключения договора на данных условиях клиенту не понадобится искать поручителя или закладывать недвижимое имущество. А вот если речь идет о более крупных суммах, тогда без доказательства платежеспособности не обойтись.
Некоторые банки сотрудничают с гражданами, имеющими плохую кредитную историю. Возможность реабилитироваться дает клиенту шанс на получение более крупных сумм в дальнейшем. Оформление займа может осуществляться в режиме онлайн, что положительно отображается на экономии времени и средств заявителя.
Воспользоваться финансовой помощью можно в день подачи заявки на сайте организации. Большинство банков имеют специализированный отдел, который занимается срочными заказами. Специалисты подразделения оперативно обрабатывают информацию и уже через несколько минут сообщают заявителю ответ. Клиенту остается только получить денежные средства способом, который был выбран в анкете.