Каждый день на общественных телеканалах рекламируются услуги различных банков по предоставлению ипотечных займов на приобретение готового или строительство нового дома. Возможно, именно по этой причине сегодня ипотечный продукт стал таким популярным. Несмотря на плотную конкуренцию среди кредиторов, первенство в ипотечном секторе уже не первый год удерживает Сбербанк. Кредитор активно реализует целый спектр ипотечных программ. Предлагаемый финансовой организацией Сбербанк кредит на покупку жилья пользуется большим спросом среди граждан России. В этой статье постараемся разобрать по полочкам процедуру оформления кредита на покупку квартиры или дома от Сбербанка.
На какие виды ипотеки может претендовать клиент Сбербанка
Одним из ключевых факторов, который объясняет причину высокого уровня доверия к кредитору, является максимальное ориентирование под возможности клиента. Поскольку не каждый человек может позволить себе приобрести недвижимость в новостройках, банк активно продвигает следующие разновидности ипотечных займов:
- Ипотека на вторичное жилье. Характеризуется умеренными условиями. Кроме этого, вторичное жилье можно включить в программу ипотеки для молодых семей или оформить с перерасчетом средств из материнского капитала.
- Приобретение готового дома. Финансовые специалисты банка отметили динамику роста ипотечных займов на покупку нового дома за последние два года. Связано это с тем, что у кредитора на сегодняшний день действует самый низкий порог процентной ставки.
- Строительство нового дома. В этом случае перечень условий немножко расширен. В частности, кредитор устанавливает требования на земельный участок, который в будущем должен стать строительной площадкой.
Обратите внимание! Вне зависимости от выбранного вида, клиент сможет получить не больше 85% денег от приобретаемого жилья. Если заявка будет на строительство жилья, то не более 85% от стоимости сметы материалов.
Сбербанк предлагает несколько видов кредитования для улучшения жилищных условий
Как оформить
Ипотеки, как правило, оформляется только один раз в жизни, поэтому нужно подойти к этой процедуре со всей ответственностью и мотивацией.
Инструкция заемщику для оформления кредита на приобретение собственного «уголка»:
- Детальный разбор всех ипотечных программ. Сбербанк оказывает содействие различным слоям населения, выделяя им льготные условия кредитования. А может, и вы относитесь в эту категорию? Чтобы проверить информацию обязательно нужно зайти на официальный портал кредитора, зайти в раздел « взять кредит» и ознакомиться с текущей обстановкой ипотечного сектора Сбербанка. Внизу каждой страницы есть подразделы с условиями, процентами и дополнительной информацией.
- Выбор оптимального варианта. Поверив информацию о льготных условиях и изучив необходимые сведения о каждом типе ипотеки нужно выбрать наиболее подходящий вариант.
- Уточнить условия у представителей банка. Сегодня это можно сделать удаленно. Номер горячей линии Сбербанка – 8800-555-55-50 (звонок бесплатный по всей России). Можно заказать как непосредственное общение со специалистом, так и связь с автоответчиком.
- Собрать необходимые справки. Ипотеку обычно характеризуется стандартным набором документов, но в отдельных случаях банк может запросить дополнительные бумаги. Список отражен на сайте Сбербанка.
Обратите внимание! Ипотека доступна только с первоначальным взносом, если нет возможности его уплатить, то с кредитом придется повременить. Размер стартового взноса у Сбербанка — 20% от тела кредита.
Ипотека, как и остальные виды займов, доступна через интернет. Но эксперты все же не советуют довериться электронной системе. Есть риск упущения нюансов в договоренности или по спешке оформить нецелесообразный займ.
Перед подачей заявки на кредит, нужно изучить все предложения банка
Какие документы нужно собрать
Количество обязательных и сопутствующих справок напрямую зависит от приобретаемого жилья. Для начала рассмотрим общий список:
- Заявление. В этом документе указывается вид ипотеки, конкретная сумма на которую рассчитывает заёмщик, схема погашения (аннуитетная и дифференцированная) и другие моменты.
- Паспорт. Если имеются созаемщики, то нужно прихватить копию их паспортов.
- Документы, свидетельствующие о трудовой деятельности заявителя. Как правило, это справка с места работы.
- Правоустанавливающие документы от залогового имущества.
- СНИЛС.
- Медицинская справка.
Если ссуда в Сбербанке оформляется в рамках различных программ, то заявителю, кроме обязательных справок, нужно подготовить:
- Документ, свидетельствующий о нахождении супругов в официальном браке. Он нужен при оформлении ипотеки по программе «ипотека молодым семьям».
- Справки о доходах родителей или иных родственников. Требуется, когда заемщик хочет добавить к платежеспособности доходы указанных лиц.
- Копия договора со строительной компанией, которая будет заниматься возведением жилого объекта. Эту справку могут попросить, если заемщик планирует взять ипотеку на строительство нового дома.
- Документы, отражающие смету строительных материалов. Тоже необходимы при строительстве дома.
- Справка из Пенсионного фонда, свидетельствующая о сумме остатка на счете материнского капитала. Требуется, когда заявитель участвует в программе « ипотека плюс материнский капитал».
Сбербанк предлагает выгодные условия своим клиентам
Какие условия предусмотрены
Ипотечное кредитование от Сбербанка объединяет несколько видов целевого кредита. При оформлении каждого типа клиент должен соблюсти определенные условия. Несмотря на то, что кредитование дифференцировано по целевым особенностям, основные моменты для всех типов ипотеки одинаковы.
Список условий, которые должны учитываться заявителями:
- Минимальный размер выплачиваемого кредита не меньше 300 тыс. рублей. Это условие относится ко всем видам ипотеки.
- Стартовый взнос 20%. При покупке нового жилья, купленная квартира или дом остается в распоряжении банка пока клиент окончательно не закроет свои кредитные обязательства. Стартовый взнос во многом защищает средства банка от форс-мажорных обстоятельств. К примеру, неспособность оплачивать ипотеку обуславливает переход купленного жилья обратно в распоряжение банка. Кредитор реализует объект на торгах, а не достающаяся сумма от продажи как раз-таки покрывается за счет стартового капитала.
- Обеспечение ипотеки предоставляется в форме залога. Залоговое имущество должно страховаться. Страхование обеспечивает компенсирование средств при порче имущества. Если в качестве обеспечения выступает жилой дом, то Сбербанк обязывает страховать не только само строение, но и землю, на котором оно расположено.
- Займ предоставляется до 30 лет. Это предельная планка, которым пользуется большинство современных кредитных учреждений. Чем больше период кредитования, тем больше переплата (об этом надо помнить).
- Сумма кредита. Средняя величина не более 75% от фактической стоимости приобретаемого жилья. На большее могут рассчитывать только военнослужащие. По специализированной программе « военная ипотека» им доступен кредит не больше 90% от стоимости ипотеки.
Приведенный список отражает общие условия. Они должны соблюдаться в обязательном порядке, чтобы клиент смог без задержек получить целевой кредит. Могут ли устанавливаться дополнительные условия? Они устанавливаются в отношении участников программ «ипотека молодым семьям» или « ипотека плюс материнский каптал».
К примеру, для заявителей, которые планируют покрыть стартовые расходы (первоначальный взнос) из средств материнского капитала, установлено дополнительное условие, согласно которому клиент не позднее 6 месяцев со дня начисления ипотечных средств должен обратиться в пенсионное учреждение с заявлением о переводе требуемой суммы на реквизиты кредитора.
Обеспечением ипотеки служит приобретаемое имущество
На какие проценты стоит рассчитывать
Сбербанк не любит часто менять процентные цифры. Кредитор меняет проценты в зависимости от возможностей клиентов и общей экономической обстановки. Примечательно, что такой фактор, как собственная прибыль учитывается кредитором в последнюю очередь.
Средний процентный показатель на вторичное жилье для клиентов, которые не участвуют ни в одной программе, составляет – 9.5%.
Именно на этот ориентир должны рассчитывать свои возможности обычные клиенты Сбербанка. К этой цифре добавляется еще 1 %, если клиент откажется от страхования жизни. Кроме этого, заявители, чьи заплаты привязаны к счетам в других банках, получат еще 0.5%.
Почему отказывают
Неправильный учет собственных возможностей, отсутствие обеспечения, низкий уровень месячного дохода, испорченная кредитная история – основные факторы, влияющие на неудовлетворительный ответ со стороны Сбербанка. Но оговоримся – это только основные причины, которые указывают различные эксперты и сами представители Сбербанка.
На практике кредитный отдел копается еще глубже, пытаясь дойти до истины и словно «Нострадамус» предсказать действия человека. Так называемые « скрытые причины» становятся основной преградой для установления взаимовыгодных отношений. Поэтому если вы имели стабильный доход, отличную историю и достойный залог, то при получении отказа от Сбербанка не рекомендуется тратить время на выяснение причин. Скорее всего, сотрудники банка по собственным убеждениям решили отказать в выдаче займа. Единственный логичный выход из этой ситуации – подать заявку в альтернативный банк.
Квартирный вопрос по-прежнему волнует значительную часть населения России. Проблемы, как правило, возникают из-за того, что на улучшение жилищных условий у людей не хватает денег. Время идет, а когда они появятся, не предвидится. Выход из сложной ситуации – жилищный кредит. Но не следует путать его с ипотекой, между двумя этими понятиями большая разница. Сегодня мы узнаем, на каких условиях в 2018 году предоставляется жилищный кредит в Сбербанке, главном универсальном банке страны.
В чем разница между жилищным кредитом и ипотекой
На первый взгляд кажется, что жилищный кредит и ипотека – понятия синонимичные. Однако это не так. Когда человек берет недвижимость в ипотеку, полноценным владельцем он становится только после окончательного погашения долга. Банк будет являться собственником жилья, а на недвижимость будут наложены обременения.
Более того, обычно в случае с ипотекой квартира или дом выступают залогом. Если человек перестанет делать ежемесячные взносы, то с недвижимостью придется распрощаться навсегда. Квартира или дом, купленные на средства жилищного кредита, будут принадлежать только заемщику. С недвижимостью можно будет делать все что угодно. Ее можно будет продать, обменять, подарить.
Что такое жилищный кредит
Таким образом, жилищный кредит – это деньги, выделяемые банком заемщику на недвижимость. Эти средства могут идти не только на покупку квартиры или дома, их можно потратить на улучшение жилищных условий: на расширение площади помещения, на постройку второго этажа, на ремонт или реконструкцию.
Для такого кредита обязателен залог, это могут быть: другая недвижимость, машина, ювелирные изделия. Если заемщик перестанет выполнять долговые обязательства, банк не сможет забрать жилье в счет долга.
Программы от Сбербанка в 2018 году
В России Сбербанк одним из первых начал выдавать населению потребительские кредиты, не прекращалось это даже в условиях сложной экономической ситуации. Не удивительно, что многие заемщики обращают внимание на этот банк, стабильную и надежную финансовую организацию.
Среди ряда потребительских программ жилищные кредиты в Сбербанке тоже предоставляются. В банке есть много предложений для недвижимости, они не разделяются по типу залога, поэтому все жилищные кредиты в Сбербанке называются ипотечными. Узнаем, на каких условиях в 2018 году жилищный кредит от Сбербанка предоставляется клиентам.
Все кредитные программы предоставляются на срок до 30 лет. Исключение: Военная ипотека, долг по ней можно погасить максимум за 20 лет. Минимальная сумма каждого кредита – 300 тысяч рублей (кроме Военной ипотеки). Деньги можно получить только на покупку жилья, находящегося на территории России.
Акция на новостройки
Программа действует исключительно для покупки недвижимости в новых или строящихся домах. Первоначальный взнос должен быть равен не менее 15% от цены жилья, соответственно максимальный размер кредита – 85% от стоимости жилья. Залогом может выступать как кредитуемое помещение, так и иная недвижимость, находящаяся в собственности заемщика.
Для этого жилищного кредита Сбербанк обещает процентную ставку в 9,40% годовых при соблюдении всех страховых условий, а также, если будет собран полный комплект документов. На ставку 8% может рассчитывать заемщик, жилье которого участвует в программе субсидирования ипотеки застройщиками. Один нюанс этой акции: новостройка должна быть аккредитована в программе Сбербанка. С более подробной информацией о кредитной программе, а также с перечнем партнеров акции можно ознакомиться здесь: www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/buying_project.
Приобретение готового жилья
Для этой кредитной программы нужен первоначальный взнос в виде 20% от цены недвижимости. Базовая процентная ставка по ипотеке – 9,1% годовых. Молодые семьи могут рассчитывать на минимальную ставку 8,6% годовых, это специальная акция для жилищного кредита от Сбербанка. На погашение долга дается максимум 30 лет. Подать заявку на кредит и рассчитать приемлемый размер ежемесячных платежей можно здесь: www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/buying_complete_house.
Ипотека плюс материнский капитал
Действует при оформлении кредитных программ Акция на новостройки или Приобретение готового жилья. Особое условие: недвижимость оформляется в собственность того, кто берет кредит. Если заемщик находится в браке, то жилье может быть оформлено в собственность супругов. Деньги материнского капитала используются как первоначальный взнос или для погашения части кредита. Подробности об этом жилищном кредите Сбербанка: www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/mot.
Строительство жилого дома
Этот кредит выделяется не на покупку уже готовой недвижимости, а на строительство частного дома. Первоначальный взнос по кредиту 25% от общей суммы. Процентная ставка – от 10% годовых. В качестве залога оформляется будущий дом или иная недвижимость, а также земельный участок, на котором будет идти строительство. До оформления дома в залог заемщик обязан предоставить какие-нибудь гарантии по кредиту. Это может быть поручитель или другая недвижимость в виде залога. Условия этой программы жилищного кредита от Сбербанка и калькулятор: www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/building.
Загородная недвижимость
Вариант жилищного кредита от Сбербанка для тех, кто давно мечтает о даче или загородном домике. Кредит предоставляется как на покупку уже готового жилья такого типа, так и на его строительство, а также на приобретение земельного участка. Первоначальный взнос – 25% от суммы кредита. Процентная ставка – 11,5% годовых. Подробная информация: www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/buying_cottage.
Условия по военной ипотеке
Особая программа жилищного кредита от Сбербанка для действующих военнослужащих, которые участвуют в накопительно-ипотечной системе. Деньги предоставляются на приобретение готовой недвижимости со ставкой 10,9% годовых. Максимальная сумма кредита – 2 220 000 рублей, первоначальный взнос – минимум 20% суммы кредита. Подробности о программе: www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/military.
Документы и требования к заемщику
Для получения жилищного кредита в Сбербанке заемщику необходимо подтвердить свою платежеспособность. Это делается с помощью справки о доходах с места работы по форме 2-НДФЛ. Заемщик должен работать на одном месте минимум полгода, менеджер банка обязательно заглянет в трудовую книжку. Необходим паспорт гражданина Российской Федерации, а также регистрация.
Получить деньги по условиям жилищного кредита от Сбербанка в 2018 году могут лица в возрасте от 21 года до 75 лет. Пенсионерам необходимо предоставить справку из органов социальной защиты. Если у клиента слишком маленький доход, он может привлечь созаемщиков и взять жилищный кредит Сбербанка совместно с ними.
Заключение
Надежные условия жилищных кредитов от Сбербанка в 2018 году привлекают внимание многих клиентов. Банк старается сделать процентную ставку маленькой, в этом году для сделок, полностью оформленных и заключенных на сайте, действуют минимальные процентные ставки. Ни за один жилищный кредит Сбербанка комиссия не берется.
Заем вполне может получить любой взрослый гражданин Российской Федерации, который достиг 21 года и не старше 75 лет. Если человек не является подданным РФ, но постоянно проживает или работает на территории страны, он имеет право получить ссуду на срок временной регистрации. Кредитными продуктами этого банка могут воспользоваться только работающие граждане или пенсионеры.
Важно! Для тех, кто уже пользуется продуктами сбербанка или является зарплатным клиентом, то есть получает заработную плату или пенсию на карту этого банка, для того, что бы получить потребительский кредит не нужно предоставлять справку, подтверждающую уровень дохода, и заверенную копию трудовой.
Клиентам гораздо проще оформить запрос на любой заем, воспользовавшись сервисом Сбербанк Онлайн. Для этого необходимо зайти в свой личный кабинет (ввести логин, пароль, которые можно получить при оформлении дебетовой карты).
Вверху выбрать вкладку Кредиты (на рисунке она выделена оранжевым цветом), нажать «Взять кредит».
Заполнить анкету, где потребуется:
- выбрать необходимую сумму,
- выбрать срок кредита,
- указать полные персональные данные (ФИО, паспортные данные, семейное положение),
- указать сведения о месте работы, доходе, расходах семьи,
- заполнить анкету заемщика.
На любом этапе заполнения запроса, если возникнут вопросы или сложности, можно обратиться в круглосуточную службу поддержки клиентов по телефону. Оператор укажет нужную информацию с Ваших слов. Затем заявка будет рассмотрена. После чего Вас пригласят в офис банка для получения ссуды.
Во всех других случаях для того, чтобы получить кредит гражданину, не являющемуся клиентом нужно обратиться в любое ближайшее отделение для заполнения заявки. С собой нужно будет иметь следующий пакет документов (оригиналы и копии):
- паспорт гражданина РФ с указанной в нем пропиской или документ, подтверждающий регистрацию на территории страны,
- копию трудовой книжки, заверенную работодателем,
- справку о доходах формы 2 НДФЛ или по форме сбербанка,
- пенсионное удостоверение (для пенсионеров),
- дополнительные документы, в зависимости от вида ссуды.
Кредитные продукты сбербанка
Деньги в банке можно взять для разных целей и на индивидуальных условиях. Банк предлагает следующие кредитные продукты своим клиентам:
| Ссуда на различные цели | Ссуда на жилье | Рефинансирование других кредитов | Кредитные карты |
|---|---|---|---|
| - без поручителей | -на покупку готового жилья (б/у и новостройки) | -без залога | -золотая карта |
| - с поручительством | -на строительство дома | -под залог недвижимости | -классическая карта |
| - под залог недвижимости | -с использованием средств из материнского капитала | -карта мгновенной выдачи | |
| - для военнослужащих | -жилье для военнослужащих | ||
| -для ведущих подсобное хозяйство |
Если заем оформляется с поручителями, то точно такой же пакет документов предоставляет и каждый из них. Для оформления кредита под залог имущества необходимо предоставить документы, подтверждающие факт владения недвижимостью (договор по которому приобреталось имущество, свидетельство собственности). В случае необходимости оформления ипотечного кредита с использованием средств из материнского капитала, нужно будет предоставить оригинал и копию свидетельства на материнский капитал и специальную справку об остатке средств капитала, свидетельства о браке и рождении детей. При оформлении кредита по программе для военнослужащих требуется военный билет. Для любого ипотечного кредита – пакет документов на кредитуемую недвижимость.
Ипотечное кредитование в сбербанке
Очень удобный сервис сбербанка – ДомКлик. Если необходимо взять кредит для покупки жилья, то можно заполнить на этом сайте заявку, рассчитать ежемесячный платеж.
Подавая заявку на этом сайте, можно снизить процентную ставку за счет оформления страховки жизни или имущества и электронного оформления сделки через центр недвижимости ДомКлик. Таким образом приобретение квартиры или дома становиться максимально быстрым, комфортным для клиента.
В этом банке возможно кредитование как физических, так и юридических лиц. Для малых предпринимателей предусмотрено несколько программ кредитования. Для того, что бы получить ссуду предпринимателю нужно обратиться в кредитующее подразделение ПАО Сбербанк для ознакомления с условиями и получения ссуды.
Валюта кредита | |
Мин. сумма кредита | |
Макс. сумма кредита | Не должна превышать меньшую из величин:
|
Срок кредита | |
Первоначальный взнос | |
Комиссия за выдачу кредита | отсутствует |
Обеспечение по кредиту |
|
Страхование | Обязательное страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков утраты/гибели, повреждения в пользу Банка на весь срок действия кредитного договора. |
Ставки действуют для клиентов, получающих зарплату на счет карты/вклада в Сбербанке, с учетом «Сервиса электронной регистрации».
Надбавки:
- +0,1% - при отказе от «Сервиса электронной регистрации
- +0,3% - если вы не получаете зарплату в Банке
10,6% годовых – процентная ставка для лиц, являющихся участниками государственных федеральных и региональных программ, направленных на развитие жилищной сферы, реализуемых в рамках соглашений о сотрудничестве ПАО Сбербанк с субъектами РФ и муниципальными образованиями.
Надбавки:
- +0,2% - при первоначальном взносе от 15% до 20% (не включая верхнюю границу)
- +1% - при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка
Данные ставки в рублях и валюте действуют для клиентов, не предоставивших подтверждение дохода и занятости в случае при условии первоначального взноса от 50% с учетом «Сервиса электронной регистрации».
Надбавки:
- +1% - при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка
Возраст на момент предоставления кредита | не менее 21 года |
Возраст на момент возврата кредита по договору | |
Стаж работы | не менее 6 месяцев* на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет** |
Привлечение созаемщиков | Созаемщиками по кредиту может выступать не более 3-х физических лиц, доход которых учитывается при расчете максимального размера кредита. Супруг(а) Титульного созаемщика является созаемщиком в обязательном порядке вне зависимости от его(ее) платежеспособности и возраста.*** Требования к Созаемщику(кам) аналогичны требованиям, предъявляемым к Заемщику. Супруг(а) Титульного созаемщика не включается в состав Созаемщиков только в случаях:
|
| Гражданство | Российская Федерация |
* Срок возврата кредита полностью приходится на трудоспособный или пенсионный возраст заемщика/каждого из платежеспособных созаемщиков. Если кредит предоставляется без подтверждения доходов и трудовой занятости, возраст на момент возврата кредита ограничивается 65 годами.
** На клиентов, получающих зарплату на счет в Сбербанке, это требование не распространяется.
*** За исключением случаев наличия действующего брачного договора.
Для рассмотрения кредитной заявки необходимы:
Основные документы:
Без подтверждения доходов и трудовой занятости:
- паспорт заемщика с отметкой о регистрации;
- второй документ, подтверждающий личность (на выбор):
- водительское удостоверение;
- удостоверение личности военнослужащего;
- удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти;
- военный билет;
- загранпаспорт;
- страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования.
При подтверждении доходов и трудовой занятости:
- паспорт заемщика/созаемщика с отметкой о регистрации;
- документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации);
- документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика *.
Если в качестве обеспечения по кредиту оформляется залог иного объекта недвижимости:
Документы, которые могут быть предоставлены после одобрения кредитной заявки:
- Документы по кредитуемому жилому помещению (могут быть предоставлены в течение 90 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита);
- Документы, подтверждающие наличие первоначального взноса .
Внимание! Перечень требуемых документов может быть изменен по усмотрению Банка.
Для получения кредита по программе «Молодая семья» дополнительно предоставляются:
- Свидетельство о браке (не требуется в случае предоставления кредита лицам из неполных семей);
- Свидетельство о рождении ребенка;
- В случае принятия в расчет платежеспособности доходов родителя(ей) заемщика/созаемщика - документы, подтверждающие родство (документы, удостоверяющие личность; свидетельство о рождении; свидетельство о браке; свидетельство о перемене фамилии, имени, отчества и т.п.).
Для получения кредита по программе «Ипотека плюс материнский капитал» дополнительно предоставляются:
- Государственный сертификат на материнский (семейный капитал);
- Документ (справка, уведомление и т.п.) из территориального органа Пенсионного фонда РФ об остатке средств материнского капитала (может быть предоставлен в течение 90 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита вместе с документами по кредитуемому объекту недвижимости)*.
* Действителен для предоставления в Банк в течение 30 календарных дней с даты выдачи.
Кредит предоставляется гражданам РФ в отделениях Сбербанка России:
- по месту регистрации заемщика/одного из созаемщиков;
- по месту нахождения кредитуемого объекта недвижимости;
- по месту аккредитации компании -работодателя заемщика/созаемщика.
Срок рассмотрения кредитной заявки
Не более 8 рабочих дней.
Порядок предоставления кредита
Единовременно или частями.
Порядок погашения кредита
Ежемесячными аннуитетными (равными) платежами.
Частичное или полное досрочное погашение кредита
Осуществляется по заявлению, содержащему дату досрочного погашения, сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств. Дата досрочного погашения, указываемая в заявлении, должна приходиться исключительно на рабочий день.
Минимальный размер досрочно возвращаемого кредита не ограничен.
Плата за досрочное погашение не взимается.
Неустойка за несвоевременное погашение кредита
Неустойка* за несвоевременное погашение кредита соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения Договора, с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).
*По кредитным договорам, заключенным с 24.07.2016 г.
Использование материнского капитала
Материнский (семейный) капитал - форма государственной поддержки, предоставляемая семьям при рождении или усыновлении второго и последующего ребенка*. Материнский (семейный) капитал может быть использован для полного или частичного погашения жилищного кредита**, полученного в ПАО Сбербанк, а также для подтверждения первоначального взноса по жилищному кредиту (подробнее о программе «Ипотека плюс материнский капитал» можно посмотреть .
Подробную информацию вы можете получить на сайте Пенсионного фонда Российской Федерации http://www.pfrf.ru . Размер средств (остатка средств) материнского (семейного) капитала может быть учтен в качестве первоначального взноса.
* - Сертификат на материнский (семейный) капитал может быть предоставлен только один раз. ** - За исключением штрафов, комиссий, пеней и неустоек за ненадлежащее исполнение обязательств по жилищному кредиту.
Налоговые вычеты
Налоговые вычеты распространяются на сумму процентов, уплаченных по целевому ипотечному кредиту. Величина вычета - 13% от всех выплаченных процентов. Размер имущественного налогового вычета, предоставляемого при покупке квартиры, жилого дома, комнаты (или доли), увеличен с 1 млн. до 2 млн. рублей***. Таким образом, теперь при приобретении квартиры вы можете возместить сумму налога в размере до 260 000 рублей.
Подробную информацию вы можете получить на сайте Федеральной налоговой службы http://www.nalog.ru .
*** - Новое правило действует для всех, кто покупал недвижимость после 1 января 2008 года и ранее не получал имущественный налоговый вычет.
Удобный способ безналичного взаиморасчета за объект недвижимости между покупателем и продавцом без дополнительных посещений банка.
- Выгодно
Стоимость услуги всего 2000 рублей
- Быстро
Оформление за 15 минут
- Безопасно
Сохранность денег и соблюдение интересов сторон
Как работает сервис?
- Покупатель переводит средства на специальный счет Центра недвижимости от Сбербанка
- Центр недвижимости от Сбербанка запрашивает информацию в Росреестре о регистрации сделки
- После регистрации деньги зачисляются на счет продавца
Преимущества для покупателя
Оформление услуги занимает 15 минут. Не нужно снимать наличные в кассе, пересчитывать, вносить в банковскую ячейку или брать расписку. Деньги хранятся под надежной защитой до регистрации сделки в Росреестре, после чего покупатель получает уведомление о том, что сделка состоялась. Только после этого деньги переводятся на счет продавцу.
Преимущества для продавца
Продавцу не нужно приезжать за деньгами – достаточно на сделке сообщить реквизиты счёта для перевода средств, куда и будут направлены деньги после регистрации сделки в Росреестре.
Подробнее об услуге на сайте domclick.ru
Что входит в сервис?
- Выпуск усиленной квалифицированной подписи для всех участников сделки
- Отправка документов в электронном виде в Росреестр
- Взаимодействие с Росреестром и контроль регистрации
- Сопровождение сделки персональным менеджером
Как проходит электронная регистрация через Сбербанк?
- Менеджер Банка подготовит и отправит документы в Росреестр в электронном виде
- Росреестр получает документы в режиме онлайн и приступает к регистрации
- В результате Вы получите документы с электронной отметкой о государственной регистрации на электронную почту:
1. Выписку из единого государственного реестра недвижимости
(с 15.07.2016 проведенная государственная регистрация возникновения и перехода прав на недвижимое имущество удостоверяется выпиской из ЕГРН 4 - Условия программ страхования соответствуют Требованиям к условиям предоставления страховой услуги в рамках кредитных продуктов Сбербанка 1
- Тариф по страхованию/стоимость страхования при пролонгации договора страхования на второй и последующие годы на 10% ниже
- При наступлении страхового события можно обратиться в любое отделение Сбербанка, независимо от того, где был оформлен договор
- Оформить полис можно за несколько минут на сайте ДомКлик , на сайте страховых компаний – ООО СК «Сбербанк Страхование» и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни», либо в любом отделении Сбербанка.
Страхование жизни и здоровья по программе «Защищенный заемщик» 2
Что входит в программу?
Страхование осуществляется на случай:
- Смерти Застрахованного лица
- Установления Застрахованному лицу инвалидности или группы
Что вы получаете?
- Снижение ставки по ипотеке Сбербанка до установленного уровня в рамках условия «защищенный кредит»;
- Тариф по страхованию определяется индивидуально в зависимости от пола и возраста клиента.
сайте .
Страхование ипотеки 3
Что входит в программу?
Страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков гибели, повреждения.
Дополнительные преимущества:
- 1 месяц действия договора страхования дополнительно при оформлении в отделениях Сбербанка
С подробными условиями страхования можно ознакомиться на сайте .
1 Обязательные требования Банка к страховым компаниям и условиям предоставления страховой услуги по страхованию имущества
2 Страховую услугу предоставляет ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Лицензия на осуществление страхования СЖ № 3692 (вид деятельности – добровольное страхование жизни) выдана Банком России бессрочно. ОГРН 1037700051146, www.sberbank-insurance.ru Адрес: г. Москва, ул. Шаболовка, д. 31Г. Режим работы офиса: понедельник – пятница с 08.00 до 20.00 МСК
3 Страхование недвижимого имущества (ипотеки). Страховую услугу предоставляет ООО СК «Сбербанк Страхование». Лицензия Банка России на осуществление добровольного имущественного страхования СИ № 4331, выдана 05.08.2015 бессрочно. ОГРН 1147746683479, www.sberbankins.ru Адрес: 115093, г. Москва, ул. Павловская, дом 7, тел. 8 800 555 555 7, Режим работы понедельник-пятница с 9:00 до 19:00 мск.
Как оформить кредит в Сбербанк Онлайн?
Чтобы подать заявку на кредит в Сбербанк Онлайн, зайдите в раздел «Кредиты» в верхнем меню.
Нажмите «Взять кредит в Сбербанке». Откроется форма для выбора параметров кредита. Выберите подходящие вам параметры, в том числе сумму и срок кредита. Обратите внимание: процентная ставка и ежемесячный платеж рассчитываются автоматически. Рядом с суммой ежемесячного платежа указан график погашения кредита. Выберите удобный для вас офис обслуживания и нажмите кнопку «Оформить кредит». Подтвердите заявку на кредит СМС-паролем и заполните все поля анкеты. После заполнения анкеты станет активной кнопка «Отправить заявку». Вы можете отправить заявку на рассмотрение сразу или сохранить её, чтобы отправить позже. Отложенная заявка будет в статусе «Черновик» - вы сможете найти её в разделе «Кредиты».
Какой срок рассмотрения заявки на кредит в Сбербанке?
Максимальный срок рассмотрения заявки – 2 рабочих дня.
Как получить деньги по одобренной заявке?
Получить деньги можно в течение 30 дней с момента одобрения. Срок зачисления - 1 рабочий день после одобрения и подписания документов.
Если вы получаете зарплату или пенсию на счета, открытые в Сбербанке, получить деньги вы можете в Сбербанк Онлайн в разделе «Кредиты». На экране с одобренной заявкой нажмите «Оформить кредит». Если этой кнопки нет, зайдите в Сбербанк Онлайн повторно или обратитесь в офис Сбербанка, который указан в заявке.
Если вы не получаете зарплату или пенсию на счета в Сбербанке, для зачисления кредита обратитесь в офис Сбербанка.
При оформлении кредита в Сбербанк Онлайн вы можете:
Выбрать страховку к кредиту;
Посмотреть предварительный график платежей;
Выбрать удобную дату погашения;
Посмотреть индивидуальные условия кредитования;
Выбрать карту для зачисления кредита (здесь же можно отказаться от кредита, например, если нужно оформить новую заявку).
Важно: кредит зачисляется на счет дебетовой карты, открытой в регионе выдачи кредита.
Требования к карте:
Овердрафт погашен или не используется;
Карта активна и до истечения срока действия осталось более 2 месяцев;
Валюта карты - рубли;
На счёт карты не наложен арест.
Как узнать, из чего состоит мой ежемесячный платеж по кредиту?
Информацию по вашему платежу можно посмотреть в Сбербанк Онлайн в разделе «Кредиты». Выберите интересующий вас кредит - на странице кредита вы увидите всю информацию по ежемесячному платежу.
Как узнать задолженность по кредиту?
Информацию по вашей задолженности можно посмотреть в Сбербанк Онлайн в разделе «Кредиты». Выберите интересующий вас кредит - на странице кредита вы увидите всю информацию по задолженности.
Как узнать, есть ли у меня задолженность по кредитам в Сбербанке?
Посмотреть все задолженности вы можете в Сбербанк Онлайн в разделе «Кредиты».
Как узнать, есть ли у меня непогашенные кредиты в Сбербанке?
Посмотреть информацию по непогашенным в Сбербанке кредитам можно в Сбербанк Онлайн в разделе «Кредиты».
Как мне оформить досрочное погашение по кредиту?
Как узнать, какие неустойки мне начислили, если я не погасил кредит вовремя?
Узнать информацию по начисленным неустойкам можно в Сбербанк Онлайн в разделе «Кредиты».