Как вернуть страховку в сбербанке. Закон и страхование кредитов. Страховая программа на кредит в Сбербанке и его особенности

В некоторых программах обязательным условием является страхование жизни. И даже в тех случаях, когда эта процедура добровольная, банковские работники рекомендуют оформить страховой полис, чтобы повысить шансы на получение кредита. Рассмотрим, что дает полис, когда стоит его получить и при каких условиях можно произвести возврат страховки после выплаты кредита в Сбербанке.

Особенности добровольного страхования при займе

В программе потребительского займа оформление страхового полиса не является обязательным условием.

Если программа кредитования не требует обязательной страховки, то можно отказаться от оформления. Но при этом следует помнить, что именно отсутствие полиса может стать причиной неодобрения заявки по кредиту.
Страхование жизни при оформлении кредита не стоит рассматривать, как желание банка заработать. Полис является гарантией того, что долги в непредвиденных ситуациях не будут выплачивать его родственники.

Когда можно вернуть страховой полис

Есть два варианта возвращения страховки: после погашения займа и в течение месяца после одобрения заявки. Во втором случае деньги возвращаются на счет. Отказавшись от полиса, сумма кредита становится выше, чем при подписании договора на страхование. Это происходит потому, что страховку платит сам банк и учитывает эту сумму при погашении долга по кредиту. А поскольку произошел отказ, деньги за полис можно перечислить на кредитный счет.

Процедура страхования осуществляется в рамках специального проекта от дочерней компании - Сбербанк Страхование. Полис оформляется на случай:

несчастных происшествий, в результате которых теряется трудоспособность;
гибели.

И в том, и в другом случае, клиент и его близкие люди защищены, так как по кредиту платит Сбербанк Страхование. Но поскольку потребительские кредиты выдаются на небольшой срок (до 5 лет), никто не предусматривает таких ситуаций и, следовательно, страховой полис либо не оформляется, либо происходит возврат страховки после выплаты кредита в Сбербанке.

Выгода страховки при оформлении ипотеки

Сбербанк даже идет на уступки клиентам, имеющим полис - понижает ставку на 1%. Если учитывать величину таких займов, то это хорошая скидка для ответственных граждан.

Список рисков для ипотечных займов расширен и включает дополнительные пункты:

болезни и травмы, ставшие причиной временной нетрудоспособности;
непредвиденные финансовые затруднения семьи;
потеря работы из-за сокращения или увольнения не по своей вине.

Если имеет место один из вышеуказанных случаев, страховая компания погашает определенное время (однократно или каждый месяц) обязательную сумму платежа по ипотечному займу, если есть документальные подтверждения.
Получателем страховки может быть близкий родственник, наследник, назначенный клиентом. В том случае, если заемщик не может выполнить свои обязательства перед банком, наследник получает страховку и в дальнейшем самостоятельно погашает кредит.

Действие страховки после полной выплаты кредита

В том случае, если кредит выплачен досрочно, страховой полис не теряет своей актуальности. Допускается возврат некоторой части денег, выплаченных по договору страхования. Полис перестает действовать, если соблюдено одно из следующих требований:

написан отказ;
наступает один из страховых случаев;
заемщик тяжело заболел, и страховка не может быть оформлена по закону.

Процедура возврата страховки

Величина денежных средств, которые можно получить, варьируется в зависимости от времени приобретения полиса:

до месяца . Если произошел отказ от страховки в это время, возвращается вся сумма;
до шести месяцев . Возврат денежных средств составляет не более 50% от цены страховки;
более шести месяцев . В этом случае рассчитывать на компенсацию по страховке не стоит. В суд можно обратиться после отказа банка, но нецелесообразно, поскольку будет возвращена небольшая сумма. При этом ему необходимо представить доказательства, что денежные средства еще есть.

Не стоит ждать, что менеджер, занимающий кредитованием, расскажет о возврате страховки. Зная о такой возможности, следует заниматься этим вопросом самостоятельно, предварительно получив полную информацию. Процедура заключается в следующем:

посетить офис банка или страховой компании;
оставить заявку и указать данные о кредите;
приложить выписку, подтверждающую отсутствие задолженности (она берется в банке);
бумаги передаются менеджеру и рассматриваются в определенный срок;
если заявка не рассмотрена, следует еще раз посетить учреждение.

Какие нужны документы для возврата страховки

Чтобы использовать возврат страховки после выплаты кредита в Сбербанке, следует заполнить заявление и предоставить справку о досрочном погашении займа.
(cкачиваний: 2411)
Посмотреть онлайн файл:
(cкачиваний: 1466)
Посмотреть онлайн файл:

Как отказаться от страхового полиса, вернув свои деньги

Сделать это сложно, так как работники банка всячески препятствуют этому. Процедура такова:

посетить учреждение в 30-дневный срок;
оставить заявку и указать данные о кредите (без объяснения причины отказа);
зарегистрировать заявление и ждет рассмотрения. При необходимости добиваться ответа через суд.

Сумма возвращаемых средств

Стоимость страховки зависит от проекта кредитования. Стандартный вариант - 2,09%.
Но могут быть и другие:

обычные случаи, увольнение с работы (по чужой вине): 3,09%;
составной проект с выбранными параметрами: 2,6%.

Страховка действует 12 месяцев, но возможно ее продление. Если предоставлен заём по ипотеке, действие полиса можно продлевать множество раз. Если прошло более шести месяцев, страховка уже не может быть возвращена.

Что делать после полной выплаты займа

Когда кредит погашен (досрочно или в срок), нужно определиться с полисом. Его можно оставить или прекратить действие и вернуть деньги, при соблюдении условий. Если страховка продолжает действовать, первым делом стоит поменять получателя. Процедура такова:

посетить офис страховой компании;
заполнить заявление и подтвердить отсутствие задолженности, взяв выписку из банка;
изменить получателя или выбрать другой проект, не кредитный;
после подписания договора страховой полис продолжает действовать.

(cкачиваний: 352)
Посмотреть онлайн файл:

Обязательное страхование при оформлении ипотеки

Если здоровье может быть застраховано добровольно, то на недвижимость при ипотечном кредитовании обязательно приобретается страховой полис. В противном случае заявка даже не будет принята к рассмотрению. Данное правило подкрепляется законом, поскольку:

гарантирует банку возврат средств;
гарантирует компенсацию, если объект недвижимости придет в негодность (с помощью этих средств можно сделать ремонт или погасить часть кредита);
если недвижимость уничтожена, клиент освобождается от погашения кредита полностью (деньги возвращает страховая компания).

В список рисков входят:

катаклизмы природного характера;
пожары и затопления;
воровство;
уничтожение объекта (естественно, не добровольное).

При любом кредитовании полис действует год и продлевается, пока не будет выплачен кредит. В некоторых случаях сумма страховки может быть равной величине долга. Каждый месяц, внося обязательные платежи по ипотечному кредиту, заемщик уменьшает ее. И, соответственно, выплаты по страховому полису тоже уменьшаются.

Возможные страховые риски

Подключением к продуктам страховки кредита в Сбербанке занимается его дочернее предприятие, именуемое «Сбербанк-Страхование», чьими первостепенными задачами являются протекция интересов кредитора и гарантированный возврат долга в случае непредвиденных обстоятельств. Понятие страховых рисков в большинстве случаев связано с жизнью, трудоспособностью и здоровьем человека. К ним относятся:

смерть клиента;
болезнь клиента;
частичная или полная потеря им трудоспособности;
изменение финансового положения заемщика в связи с форс-мажорными или семейными обстоятельствами, переездами, материальными убытками;
увольнение (человек должен уйти с должности по сокращению или инициативе руководства и встать на биржу труда, уход по собственному желанию не рассматривается как страховой случай);
для юридических лиц одним из страховых случаев будет банкротство.

Подключение страховки к ипотечным или жилищным кредитам подразумевает риски, которые связаны с частичным повреждением или даже конструктивной гибелью предмета залога:

стихийные бедствия или природные катаклизмы любого типа;
теракты;
незаконные действия третьих лиц.

Для каждой ситуации существует строго прописанный порядок, согласно которому страховщик возмещает банку кредит. Если человек нетрудоспособен временно, за него ежемесячный платеж выплачивает страховая компания. Документом, подтверждающим непредвиденные обстоятельства, может быть больничный лист или медицинское заключение.

В случае неизлечимой болезни или смерти заемщика банк-страховщик выплачивает Сбербанку всю сумму долга в полном объеме, независимо от остатка. Если финансовое учреждение дает кредит с обеспечением в виде какого-либо типа недвижимости, то она страхуется в любом случае, вне зависимости от желания потенциального заемщика.

Выбор страховщика

При подключении страховки по заемщик извещает о своей готовности подписать договор и получает для ознакомления стандартный документ типового формата, разработанного специалистами. Внимательно и основательно изучив предлагаемые условия, клиент подписывает документ со своей стороны и оплачивает необходимую сумму. В случае несогласия с условиями он имеет право воспользоваться услугами любой другой аккредитованной страховой компании, и никто ему в этом препятствовать не может.

Заявки неаккредитованных страховщиков Сбербанк вправе разбирать на протяжении 30 дней и затем выносить положительное либо отрицательное решение, с которым заемщику придется согласиться. В случае досрочного погашения кредита в Сбербанке страховщик обязан вернуть оставшиеся денежные средства. Для этого заемщику необходимо с заявлением обратиться в страховую компанию. Заключая договор страхования, важно знать, какие тарифы предлагает финансовое учреждение. Традиционно это определенный процент от общей суммы ссуды.

Какие условия финансовой защиты предоставляет Сбербанк

Чтобы не попасть в черный список кредитных историй, при получении кредита заемщикам следует выяснить, что такое финансовая защита, благодаря которой возможно уладить проблемы с банком.

Стандартная программа страхования - финансовая защита кредита - применяется в случае невозможности выполнить обязательства по займу. С весны 2016 года в Сбербанке предлагаются следующие условия финансовой защиты:

Для расчета ее цены имеется специальная формула. Страховая денежная сумма × коэффициент (1,99% годовых) × срок договора по страхованию.
Сроки страховки вступают в силу с момента подписания документа и не приравниваются к срокам кредита.
Сумма страховки высчитывается сразу и вносится отдельным платежом или, по соглашению с клиентом, за счет кредитных средств. Поводом оспорить последний вариант будет автоматическая выплата страхового взноса из суммы кредита без ведома заемщика.
Заявление на желание досрочного погашения долга подается лично клерку в отделении банка. В письменном виде, с приложением копии договора и справки о полном погашении кредитных обязательств. Переслать его обычной или электронной почтой нельзя, оно не будет принято во внимание. При подаче следует иметь подлинник документа, удостоверяющего личность. Обязательно нужно уточнить примерную дату возврата денег и срок получения ответа. Необходимо внимательно контролировать этот процесс.
Денежные средства, уплаченные по договору, возвращаются в двухнедельный срок со дня подачи заявления. Если договор не был заключен, клиенту вернут сумму полностью. Если документы были подписаны, от 100% нужно отнять подоходный налог - это и будет количество возвращаемых клиенту средств.

В ловушки финансовой защиты могут попасть невнимательные заемщики, которые плохо осведомлены об условиях предложенных мероприятий. Банки намеренно требуют полностью оплатить всю сумму по страховому полису. Для них такая процедура выгодна, учитывая то, что вероятность погашения кредита досрочно невелика и возвращать назад заемщику ничего не придется.

Процесс возврата страховки по кредиту Сбербанка

Даже если клиент уже подписан на страховую программу Сбербанка, всегда можно забрать страховой взнос, проделав определенный алгоритм действий. Возврат денежной суммы производится после составления письменного извещения. На основании четвертого пункта договора возможен полный возврат вложенных средств при условии выполнения следующего:

Подача заявления в срок, не превышающий 14 дней с момента подключения к страховому сервису. Это время называется периодом охлаждения. Пункт 4.4 сообщает, что после заключения договора страхования заемщику возвращаются денежные средства за вычетом суммы налога на доходы физических лиц: для налоговых резидентов - 13%, для нерезидентов - 30%. Этот платеж удерживается Сбербанком одновременно с возвратом денежных средств. В пояснениях финансового учреждения определены различия между днями, когда был заключен договор и совершено подключение к страховой программе. Сбербанк выступает в роли страхователя. При этом сама страховая компания считается страховщиком. По каждому клиенту утверждение договора происходит отдельно на протяжении определенного периода времени.
Если документ о страховании недействителен или заключен с нарушениями, не соблюдено условие, касающееся ограниченного покрытия страховых случаев. В отношении определенного круга лиц страхование оформляется лишь в случае смерти, остальные риски не покрываются договором. Сбербанк к таким категориям относит:
- граждан, чей возраст меньше 18 лет или более 65 лет;
- лиц, имеющих ограниченную дееспособность или ее полное отсутствие;
- лиц, занимающихся деятельностью, связанной с риском;
- граждан, имеющих ограничения по здоровью (перечень заболеваний указывается в приложении к условиям страхования).

Неполный возврат средств осуществляется в соответствии с п.4.2.1 условий страхования.

При досрочном погашении кредита в полном объеме Сбербанк возвращает часть от 57.5% от платы клиента с той особенностью, что полученную величину пересчитывают пропорционально сроку действия страховой защиты. От оставшейся суммы дополнительно отнимут 13% налога для резидентов. Банк обязан возвратить деньги на протяжении 30 дней после официального отказа от .

Сбербанк обговаривает варианты поправок в условия базового договора по согласованию со сторонами. Он будет давать кредит определенному лицу на особых условиях, вплоть до изменения страховых случаев. При отказе Сбербанка вернуть страховую сумму заемщик имеет право подать в суд или обратиться с жалобой в Роспотребнадзор.

Еще на стадии оформления и подачи предварительного заявления на кредитование, будущие заемщики сталкиваются с настоятельными рекомендациями кредитных менеджеров о заключении страховых договоров. Причем потенциальных заемщиков еще и предупреждают о возможном отказе банка при отказе от страховки. Не стоит сразу обвинять сотрудников Сбера в превышении полномочий – ведь есть некоторые виды займов, где страхование должно присутствовать обязательно.

Также существует вариант возврата страховочных средств. Обо всех нюансах страхования и о том, как вернуть страховку по кредиту Сбербанка после получения кредита, должны знать все клиенты, нацеленные на получение ссуды. Ведь такая практика предусмотрена действующим законодательством и уже давно отработана Сбербанком.

Действующим законодательством предусмотрен возврат страховки после получения займа

Зачем нужна страховка при кредитовании в Сбербанке

Несмотря на существующее и довольно негативное отношение заемщикам к дополнительным затратам, страховка обладает пользой и довольно существенной. Ведь страховой полис гарантирует полный возврат займа в случае, когда клиент по неким нюансам не может продолжать дальше его оплачивать . Это особенно актуально при долгосрочных ссудах.

Полис страхования, оформленный на займ, гарантирует полную выплату займа в соответствии с установленным графиком платежей.

Сбербанком реализуется несколько направлений по страхованию. В частности:

жизнь заемщика;
имущество, находящееся в обременении;
наступление инвалидности (I и II группа);
утеря трудоспособности из-за заболеваний;
снижение уровня благосостояния и доходности по независящим от клиента причинам.

Нюансы оформления страховки при кредитовании

Как только займополучатель изъявил желание оформить страховой полис, в дальнейшем у него имеются два варианта дальнейших действий. Они следующие:

Оставить заключенную страховку без изменений, регулярно продлевая ее (при длительном кредитовании).
Вернуть деньги по страховой части. Сделать это можно в полном объеме либо частично.

Прежде чем решать, какой вариант дальнейших действий использовать, стоит трезво оценить ситуацию. При долгосрочных и крупных займов страховку лучше сохранить, чтобы защититься от форс-мажора . Ну а в иных ситуациях разрешается забрать страховку по кредиту в Сбербанке.

Перед полным оформлением займа, каждому заемщику следует предварительно узнать все детали договора. В особенности условия по возврату займов.

Общий план возврата страхования по кредиту

Когда полис необязателен

Чтобы возврат страховки по кредиту Сбербанка не сопровождался непониманием и проблемами, стоит знать нюансы и ситуации, когда деньги возвращаются в соответствии с действующим законодательством. В частности, при заключении ипотечного кредитования, оформление полиса закреплено на Федеральном уровне. Обязательно страхуется залоговая недвижимость. А вот страхование личное является необязательным.

При взятии потребительского займа банк-займодавец не имеет права требовать страхования ссуды и самого заемщика. Оформлять или нет страховку, решает только сам клиент. Также стоит помнить, что и при взятии ипотечного займа необходимость в полисе отпадает при досрочной выплате задолженности. Плательщику следует воспользоваться правом ее возврата.

Необходимо понимать, что банк-займодавец вправе сам устанавливать правила в одобрении кредита. Поэтому при отказе клиента от страхования зачастую поступает отказ в получении кредита.

Но займополучатель обладает правом вернуть себе страховку сразу после согласия банка-кредитора. Это право регламентируется действующим законодательством .

Как вернуть выплату по страхованию

В случае когда возврат страховки по потребительскому кредиту Сбербанка отклоняется кредитором, клиент имеет полное право обратиться с иском в судебные инстанции. Так как такое решение неправомочно. Чтобы вернуть страховую выплату, заемщику следует знать и понимать все нюансы такой процедуры.

На какую возвращаемую сумму можно рассчитывать

Законодательство не устанавливает точную сумму возвращаемых по кредитному страхованию средств. Каждый случай рассматривается в индивидуальном порядке, а окончательная стоимость возврата формируется на базе различных показателей. Но есть и общие правила, касающиеся суммы возвращаемых денег. Они зависят от срока, когда клиент обращается за возвратом.

Можно лишь ориентировочно предположить сумму, которую можно вернуть:

обеспечение по залогу - 0,70%;
полис на несчастный случай - до 1,00%;
при страховании жизни/здоровья - 0,30–4,00%;
страховка по онкологическому заболеванию - 0,10–1,70%.

На что обратить внимание при возврате страховки

От чего зависит размер компенсации

Стоит знать, что сумма возврата будет зависеть напрямую от стоимости всего займа. Чем выше сумма кредита, чем, соответственно, выше и страховочные затраты. Например, при заемной линии стоимость в 1,5 млн рублей, заемщику придется ежегодно вносить за полис сумму в размере 37–40 000. Сумма достаточно внушительна. Размер возврата также будет зависеть и от периода, в течение которого заемщик обратился за возвратом . Например:

Пять дней после заключения договора займа заемщик может вернуть все средства, потраченные за полис. Действует возврат «не подошедшей услуги/товара».
Две недели после даты договора: заемщику возвращают также полную сумму полиса.
От двух недель возврат возможен только при условии, что клиент оплатил полис до момента подписания кредитных обязательств. Причем шансы на возврат минимальны.
Досрочное закрытие ссуды взносы возвращают за тот расчетный период, который оказался непокрытым.

Условия, необходимые для возврата денег

Зная о существующих правилах по возвращении страховой части займа, заемщикам нет смысла отказываться при оформлении ссуды от полиса. Тем самым повышая шансы на одобрение ссуды. Также при наличии полиса займополучатель обеспечивает себе и получение займа на выгодных условиях, в том числе с пониженными процентами годовых.

При подаче заявления в срок до 2-х недель с момента оформления займа, возврат страховки происходит в 100%-м объеме

В самом начале кредитования (до 5-ти положенных дней) для возврата страховых денег достаточно лишь составить положенное заявление. Оформляется оно по всем установленным банком правилам и сопровождается пакетом документации. Но главным документом, необходимым для получения страховочных средств становится заявление. Составляется документ в соответствии с установленными требованиями и передается страховщику.

При передаче заявления на возврат страховочных средств специалисты настоятельно рекомендуют заручиться еще одним заявлением – дубликатом, на котором необходимо наличие пометки о дате приема заявки.

Страховщики крайне неохотно идут на возврат денег. Поэтому данный дубликат будет служить веским основанием, если возникает необходимость требовать страховку через судебные инстанции . Туда придется обратиться, если по истечении 10-ти суток ответа от страховой компании не последует.

Необходимые документы

Помимо заявления, страховщикам требуется предоставить еще и пакет документации. Стандартный перечень состоит из следующих бумаг (к заявлению прилагаются ксерокопии):

кредитный договор;
паспорт РФ заемщика;
банковская выписка об отсутствии задолженности (если ссуда погашена досрочно) или о неполученной сумме (если возврат проводится в начале срока кредитования).

Образец заявления на возврат страховой части

При написании данной бумаги, стоит ориентироваться на принятый образец. К заполнению такого документа необходимо подходить ответственно, учитывая все существующие требования. Оформляется заявление по следующим правилам:

Вверху справа указывается получатель (наименование компании-страховщика и ее адрес).
Затем записывается информация об отправителе (полные данные и адрес проживания).
По центральной части листка пишется слово «Заявление».
Далее следует основной текст. В нем следует описать подробно ситуацию и суть обращения. Также необходимо указать все данные по займу (сумма, период погашения, задолженность и вносимые оплаты). Заносятся и сведения о стоимости услуг страхования.
Затем требуется ясно и точно сформулировать цель заявки – возврат страховочных средств. Здесь стоит указать все законы и постановления, на основании которых заемщик требует вернуть деньги.
В заключительной части указывается адрес, куда страховщикам следует отослать средства (банковские реквизиты, номер счета/карты, адрес банка и иную информацию). Здесь требуется уточнить контактную информацию с самим заемщиком (телефон, почтовый адрес и прочее).
Завершающим этапом ставится подпись клиента с расшифровкой и дата составления документа.

Образец заявления в страховую компанию

Возврат страховки при досрочном погашении займа

Если причиной возврата страховой части займа становится его досрочного погашение, то порядок действий аналогичен при стандартном обращении заемщика . Но есть и некоторые нюансы, о которых следует знать. В частности:

Период по страхованию вплоть до окончательной выплате страховки считается использованным и не подлежащим возврату. Деньги возвращаются за тот отрезок времени, который остается с момента внесения последнего платежа до действия самого договора. То есть, о полном возврате страховочных средств здесь говорить не приходится.
При оформлении такого вида возврата от заемщика требуется в обязательном порядке предоставить выписки банка, свидетельствующие об отсутствии у плательщика какой-либо задолженности по кредиту.

Стоит или нет заморачиваться с таким видом возврата средств, зависит от неиспользованного срока по страхованию. Порой это время настолько мало, что смысла и целесообразности возвращать страховую часть попросту нет.

Порядок действий

Вся процедура возврата страховочных выплат проходит по следующим этапам:

Тщательно изучить все условия, прописанные в договоре займа. В некоторых случаях там имеются пункты, согласно которым произвести возврат страховки становится невозможным.
По договору уточняется полное наименование компании-страховщика и ее контакты.
Составляется заявление на возврат страховки (или ее части) в двух экземплярах.
Подготавливаются ксерокопии всех положенных документов.
Заявку вместе с остальными бумагами приносят в офис страховой компании. Это сделать лучше лично, чтобы удостовериться в передаче данных. Также необходимо проследить, чтобы заявления (оба) были отмечены пометкой о приеме. Если личное посещение становится невозможным, то закон допускает передачу бумаг путем отсылки заказным письмом с уведомлением и описью вложенных бумаг.
По истечении положенных 10-ти суток, при молчании страховщика, заемщику придется посетить суд и написать юридически обоснованную жалобу на бездействие страховой компании и правомерности возврата страховой суммы.

По действующему законодательству навязывание страховки запрещается

Что делать при отказе

К судебным или надзорным органам следует обратиться и в случае получения официального отказа в возврате страховых выплат . По опросам заемщиков наиболее эффективными становятся обращения в:

ЦБ России;
прокуратуру;
Роспотребнадзор.

Что предпринять, если банк навязывает оформление полиса

По действующему законодательству России, заемщики при оформлении потребительских ссуд, имеют полное право отказываться от оформления страхового полиса. Но, если на кону стоят льготные проценты, имеет смысл оформить страховку и отказаться от нее в пятидневный период после получения одобрения на займ. При этом вернув себе полную сумму выплат.

При составлении заявления на возврат страховки, а также и при объяснении своего желания отказаться от полиса, стоит знать и оперировать действующими законами.

Это такие статьи ФЗ «Защита прав потребителей», как:

ст.29 (право на возврат средств при недостаточном качестве услуг);
ст.10 (незаконность действия банковских сотрудников, заставляющих и слишком активно навязывающих оформление страховки);
ст.32 (разрешение на возврат суммы за оставшийся неиспользованный период действия полиса, при досрочном погашении ссуды).

Также стоит знать и ст.359 ТК РФ, регламентирующую полный возврат процентов, если страховая компания уклоняется от своих обязанностей и отказывает в законном возврате средств . А ст.1102 позволяет заемщикам требовать полного возврата денег, выплаченных за полис, если банк-займодавец оставляет оплату за страховку у себя как комиссионные.

Выводы

При взятии того или иного кредита, заемщику в любом случае придется столкнуться с предложением банка взять страховой полис. Но стоит знать, что далеко не во всех видах займа предусмотрено обязательное оформление полиса. Стоит знать о своих правах и уметь пользоваться юридическими знаниями. А в особенности возможности полного возврата средств по страхованию. При условии обращения за ними в пятидневный срок после подписания заемного договора.

Большинство клиентов Сбербанка, при подаче заявления на получение кредита, сталкиваются с тем, что им буквально навязывают страховку. Подробно рассмотрим, действительно ли обязательна страховка при получении кредита в Сбербанке.

Страховка при оформлении кредита в Сбербанке — это обязательное условие или нет?

Около 80% клиентов Сбербанка являются пользователями одной из страховых программ. Однако, такая популярность услуги обусловлена не только интересом клиентов, но и активным предложением со стороны банковских сотрудников.

Страхование кредита в Сбербанке — это не обязательное условие, но Его оформление может повлиять на положительный ответ банка по заявке на кредит и возможно более выгодные условия по займу. Наличие страхового полиса на кредит важно для клиентов, которые не полностью соответствуют требованиям банка.

Из-за боязни получить отказ в выдаче кредита, многие соглашаются на любые условия, лишь бы получить необходимую сумму денег в долг. Стоит помнить, что оформление страхового полиса – дело исключительно добровольное и совершенно необязательно оформлять страховку при получении кредита.

Если наступает страховой случай (потеря работоспособности или смерть), страховая компания полностью погашает кредит заёмщика.

Примечательно, что страховку предоставляет не сам Сбербанк, а дочерняя компания, которая называется Сбербанк Страхование. Эта организация разработала специальную страховую программу, исключительно для заемщиков банковских денежных средств. Основная цель предлагаемой страховой программы состоит в том, чтобы защитить интересы банка и, в случае необходимости, полностью погасить задолженность.

Риски, покрываемые страховкой

Если с клиентом, который взял кредит в Сбербанке и оформил услугу страхования, произойдет страховой случай, компания Сбербанк Страхование частично или полностью оплатит долг и аннулирует задолженность перед банком.

К страховым случаям относятся следующие ситуации:

потеря трудоспособности из-за получения серьезной травмы или по причине оформления инвалидности;
существенное изменение финансового положения заёмщика;
тяжелое состояние здоровья;
смерть.

Для каждого случая подробно расписаны условия погашения долга. К примеру, при временной нетрудоспособности, компания будет какое-то время вносить ежемесячные платежи банку.

Чтобы компания Сбербанк Страхование стала осуществлять денежные переводы, следует принести соответствующие справки и документы, в которых подтверждается факт наступления страхового случая. При тяжелой болезни или в случае наступления смерти, компания выплачивает всю оставшуюся сумму, независимо от ее размера.

Как оплачивается страховка

Классическая страховая программа предусматривает, что любые выплаты по страховке включены в долг по кредиту. То есть, не придется делать дополнительные взносы: они переводятся в автоматическом режиме на счет страховой компании.

Как отменить страховку и не платить за неё

Для того, чтобы во время оформления кредита стать участником страховой программы, достаточно в соответствующей графе поставить галочку. Если категорически нет желания принимать участие в данной программе, об этом стоит немедленно оповестить сотрудника. Столкнувшись с чересчур навязчивым работником банка, нужно твердо стоять на своем. Если это не помогает, прямо из отделения банка позвонить на горячую линию . Следует помнить, что банк имеет полное право отказать в выдаче кредита без объяснения причины. Именно поэтому сложно сказать, насколько влияет оформление страховки на положительный ответ банка при оформлении займа .

Условия для отказа от страховки

Не зная, обязательна ли страховка при получении кредита в Сбербанке, заёмщик дает согласие на оформление страхового полиса. Через какое-то время можно отказаться от услуги. Сбербанк Страхование предлагает следующие условия отказа от страховки:

если с момента получения ответа относительно выдачи кредита прошло менее 30 дней, то компания возвращает полностью всю сумму;
если с момента получения ответа относительно выдачи кредита прошло более 30 дней, то компания возвращает примерно половину суммы.

На сайте компании можно скачать форму заявления об отказе от страховки. Вся эта информация прописана в договоре.

Чтобы вернуть сумму, которая внесена за оформление страхового полиса, нужно соблюдать инструкцию:

посетить банковское отделение, в котором выдавался кредит;
написать заявление с указанием номера кредитного договора;
отдать заявление банковскому сотруднику и уточнить у него примерную дату ответа;
контролировать рассмотрение прошения. Бывают случаи, когда необходимо направить жалобу повторно;
если сроки рассмотрения затягиваются без видимых на это причин, стоит решать вопрос в судебном порядке.

Случаи возврата страховки

Обычно, страховая программа рассчитана на весь срок погашения кредита. Но, есть случаи, когда полис перестает действовать досрочно:

наступление страхового случая;
наступление тяжелой болезни, которая прописана в договоре;
досрочное погашение долговых обязательств по кредиту.

Возврат страховки при полном погашении кредита

Разобравшись, обязательна ли страховка при получении кредита в Сбербанке, следует знать, как вернуть страховку после преждевременного погашения кредита :

подойти в банковское отделение;
составить заявление, в котором прописать причину возврата части суммы по страховому полису. Приложить документ, в котором говорится о нулевом остатке по кредиту;
если прошло меньше половины срока действия договора, можно вернуть до 50% от суммы стоимости страхового полиса.

Документы для возврата страховки

Чтобы получить часть суммы по страховому полису, необходимо предоставить справку о досрочном закрытии кредита для возврата страховки, а также заявление о возврате части суммы по страховке. Образцы этих документов можно скачать на сайте банка.

Видеоинструкция — страховка по кредиту

Перед тем, как взять кредит, всегда стоит взвесить свои возможности, а также позаботиться о возврате денежных средств в случае непредвиденных обстоятельств. Чтобы оставаться спокойным в этом отношении, можно оформить страховку по кредиту и не обременять своих близких финансовыми обязательствами, если не будет возможности полностью погасить задолженность.

Что считается страховым случаем?

При подписании договора обязательно ознакомьтесь подробно с перечнем и исключений по ним.

Стандартный список болезней, травм, операций:

Возможны отличия от указанных в вашем договоре. Каждая СК устанавливает свой список страховых случаев по здоровью заемщика.

Помните, при оформлении договора, сотрудник компании вправе потребовать от вас медицинскую справку об отсутствии болезней. Условие предполагает, что заемщик не имел заболеваний, травм или увечий до момента подписания документов. Дополнительно, страховщик имеет полное право запросить выписку из медицинской карты больного за 5 лет.

Выплачивает ли Сбербанк страховку?

Варианты выплаты компенсации по страховке возможны в двух случаях:

Для возврата страховки , обратитесь к сотруднику банка для получения справки о выплате займе.

Соберите пакет документов для обращения в СК:

договор кредитования;
паспорт;
справка о погашении займа;
заявление на имя директора страховой компании.

Если наступил несчастный случай - незамедлительно сообщите об этом сотруднику СК. Он подскажет, как вам действовать в этой ситуации, какие документы необходимы для оформления выплаты страховки.

СК «Сбербанк страхование» подробно указывает перечень заболеваний и список документов, необходимых для подтверждения диагноза. В случае, если у вас нет справок, анализов, снимков рентгена и т.д.- компенсация не выплачивается.

Поэтому собирайте все подтверждающие бумаги о полученной травме или болезни. Тогда вам не придется сталкиваться с судебными разбирательствами.

В момент подписания договора, обратите внимание на правильность введенных данных. Если пропустить ошибку - возможен при несчастном случае.
Если сотрудник страховой компании затягивает выплату - обратитесь к директору организации с письменным заявлением о жалобе на возникшую ситуацию.
Через три дня после заключения договора обязательно позвоните в СК. Удостоверьтесь, что полис активирован.