Как улучшить кредитную историю, если она испорчена? Займы, улучшающие кредитную историю. Как оспорить кредитную историю. Предложения купить хорошую кредитную историю

Банковские учреждения отказывают в получении кредита заемщикам, которые имеют плохую кредитную историю (КИ). Ведь перед принятием решения сотрудники банка многократно и тщательно проверяют сведения о каждом клиенте, чтобы снизить риски.

В связи с этим многих волнует вопрос, как улучшить кредитную историю если она испорчена?

Причины плохой кредитной истории

Банки признают кредитные истории плохими, если у заемщиков в прошлом были проблемы с погашением задолженностей . Негативные сведения собираются в бюро кредитных историй (БКИ) и помечаются специальными отметками. Клиенты интересуются, как очистить кредитную историю. К сожалению, это невозможно, можно лишь постараться ее изменить.

Типы нарушений заемщика:

• Несущественные нарушения во время выплат кредита. Сюда относят незначительные задержки при условии полного исполнения договора по завершении. Кредитные истории, имеющие хотя бы одну просрочку до 30 дней, считаются плохими. В подобных ситуациях сотрудники банка могут выдать новый займ клиенту, однако условия будут изменены: повышение процентной ставки, уменьшение времени кредитования, дополнительная комиссия за просрочку, небольшая сумма кредита.
• Частые просрочки по кредиту. Кредиторов не интересуют личные проблемы заемщика, которые приводят к задержкам. Редко финансовые организации готовы пойти навстречу, изменив график выплат. В большинстве случаев заемщику приходится оплачивать пеню, а сотрудникам бюро кредитных историй передаются сведения о просрочках. Оформить новый кредит в банке заемщику будет крайне сложно.
• Отказ заемщика выплатить по договору. В подобных ситуациях банк не рассматривает заявки клиентов на получение нового кредита.
• Постановление суда , уголовное дело, алименты, долг соседям могут также стать причиной ухудшения кредитной истории.

При наличии у клиента непогашенного старого займа или во время судебных разбирательств с любым банковским учреждением, банк откажет в оформлении нового кредита. Единственным исключением является рефинансирование, в рамках которого человек получает денежные средства для погашения старого долга.

Важно помнить, что кредитная история может стать плохой и в результате банковских ошибок. Сотрудники финансового учреждения не всегда могут в срок проверить и передать необходимые данные. Согласно федеральному закону, каждый заемщик имеет право бесплатно раз в год проверить свою кредитную историю.

При обнаружении ошибок необходимо сразу начать разбирательство с банковским учреждением. Заемщику потребуется обратиться в бюро кредитных историй с просьбой о проведении проверки, предоставив нотариальное заявление с перечнем изменений, которые не соответствуют действительности. В БКИ должны провести проверку в течение 30 дней. Если банк признал свою вину, и была выявлена ошибка, то сведения в кредитной истории должны быть исправлены. В ином случае потребуется обратиться в суд.

Как исправить проблемы?

Многие задаются вопросом, как почистить кредитную историю. Для этого достаточно улучшить качество имеющихся сведений в бюро кредитных историй. На сегодняшний день существуют следующие способы исправления:

1. Предоставление сведений кредитору о том, что просрочка совершена вследствие уважительной причины . В подобных случаях нужно предоставить справку из больницы, документ, который подтверждает сокращения на работе.
2. Подтверждение текущей платежеспособности. С этой целью можно предоставить оплаченные квитанции за коммунальные услуги за прошедший год, декларацию о доходах, характеристику с работы.
3. Взять новый займ и вовремя его погасить. Как восстановить кредитную историю? Достаточно просто получить деньги у сотрудников микрофинансовых организаций, которые не учитывают кредитную историю. Данные структуры работают в соответствии с законодательством, однако размер процентной ставки могут определять самостоятельно. Секрет прост: любая операция по займам и возвратам будет заноситься в кредитную историю, улучшая ее. Достаточно до 10 финансовых операций в течение 6-12 месяцев для корректировки имеющихся недочетов. Среди минусов данных организаций стоит отметить небольшую сумму кредита (не более 30 тысяч рублей) и высокий процент, который может достигать 1,5% в сутки.
4. Подыскать кредитора, который позволит рефинансировать и покрыть старый долг . Однако перед принятием данного решения необходимо трезво оценить свое финансовое положение. В противном случае вы рискуете оказаться в еще больше финансовой яме.
5. Открытие депозита в банке , в котором вы планируете взять кредит. Это позволит повысить вашу благонадежность и поможет вернуть доверие банка.
6. Оформление кредитной карты. Необходимо получить кредитку с любым лимитом в банках, делающих ставку на продвижение данного инструмента. К примеру, «Тинькофф», «Хоум Кредит Финанс». Что делать дальше? Достаточно активно тратить денежные средства на карте, своевременно расплачиваясь с кредитом. При этом желательно не просто возвращать деньги спустя несколько дней после покупок, но и предоставить банку возможность заработать. Максимальный эффект можно достигнуть путем оформления 2 или 3 кредитных карт. Восстановление кредитной истории таким способом потребует не более 12 месяцев.
7. Подождать аннуляции. Через сколько лет обновляется кредитная история? Согласно законодательству, кредитные бюро обязаны хранить вашу историю в течение 15 лет после внесения последних сведений. Спустя данный период заемщик снова сможет без лишних проблем оформить кредит.
8. Улучшение кредитной истории за деньги. В 2015—2016 году открывается все больше организаций, которые предлагают удаление или исправление данных в бюро кредитных историй за определенную плату. Однако доверять данным компаниям не стоит , ведь полностью удалить сведения о заемщике они не могут. Все кредитные истории находятся под строгим контролем ЦБ РФ. Именно поэтому данные предложения являются одним из видов мошенничества.
9. Аннулировать кредитную историю. Данная услуга существует, однако на практике воспользоваться ей достаточно сложно. Заемщику потребуется подать прошение в Центральный каталог, состоящий при ЦБ РФ. После его рассмотрения клиент может получить право начать отношения с банками заново.

Поможет ли смена паспорта в улучшении КИ?

Отдельно стоит разобрать вопрос, если поменять фамилию изменится ли кредитная история. Многие ошибочно полагают, что изменение паспортных данных позволит начать кредитную историю «с чистого листа». Однако сотрудники БКИ отмечают, что наряду с документами, подтверждающими личность, идентификатором кредитной истории является ИНН. Данный код останется неизменным, если поменять паспорт.

К тому же после смены документа в нем ставится отметка, в которой указываются реквизиты прошлого паспорта. Это позволит сотрудникам банка получить доступ к имеющейся кредитной истории.

Сами заемщики отмечают, что невнимательность сотрудников банка может привести к тому, что они не заметят изменений паспортных данных. В результате новый кредит будет выдан, а кредитная история окажется идеально чистой. Однако при выявлении факта, к примеру, смены фамилии, заемщика могут обвинить в попытке мошенничества или сокрытия сведений. Данный факт будет также отражен и в КИ.

Чтобы не искать, как исправить кредитную историю, старайтесь быть максимально внимательными во время оформления кредитов и своевременно выполнять обязательства по договору. Хотя бы раз в год желательно проверять свою КИ. А при необходимости нужно подать заявку на ее пересмотр. Эти простые действия позволят сохранить достойное лицо перед банками и в любое время быстро получить новый займ.

Видео: Как исправить свою кредитную историю?

В жизни каждого человека может наступить момент, когда ему понадобится дополнительная финансовая поддержка. Это может быть банковский кредит или заём в МФО. Чтобы получить средства у кредитодателей, необходимо самому внимательно относиться к собственной кредитной истории. В случае возникновения каких либо проблем, следует изыскивать способы, при помощи которых можно улучшить свою личную КИ.

Как получить кредит с плохой или отсутствующей кредитной историей

Один из вариантов – обратиться в банк или МФО, только начинающий свою деятельность на рынке потребительского кредитования. Небольшие банки и микрокредитные организации иногда выдают кредиты клиентам с испорченной историей.
Это вовсе не означает, что эти организации не проверяют кредитную историю, это может означать например, что негативная информация о Ваших кредитах хранится в одном бюро, а организация заключила договор и получает информацию о потенциальных заемщиках из другого бюро. Это может сыграть Вам на руку в данном случае, а может иметь и обратную сторону: когда Вы обращаетесь за кредитом, банк также не сможет увидеть и положительную информацию, т.к. предыдущие кредиторы передавали информацию о кредитах в другое бюро.
Чтобы подобные коллапсы не получались в будущем, компания «Прогресскард» передает данные о своих заемщиках во все три бюро кредитных историй, тем самым оказывая «медвежью» услугу неплательщикам, а для ответственных заемщиков это действие увеличивает шансы на получение кредитов в любых банках в несколько раз.

Также, небольшие банки и МФО могут пойти на выдачу денежных средств ради увеличения числа клиентов. Конечно, это не очень выгодно потенциальному заемщику. Клиенты с испорченной репутацией выплачивают заведомо увеличенные проценты по кредитам или займам, чем заемщики с хорошей финансовой историей. Второй негативный фактор – подавая одновременно несколько заявок в различные финансовые организации, рнадо иметь в виду, что все они обратятся в БКИ за Вашей кредитной историей, и в случае получения отказа, эта информация фиксируется в ней, что существенно снижает Ваш кредитный рейтинг – основной показатель качества кредитной истории. Чем больше таких обращений, повлекших за собой отказ, тем хуже для заемщика, тем меньше шансов на одобрение в следующей организации.
Чтобы не усугубить таким образом свое положение, важно знать заранее на что вы можете рассчитывать. И еще важно знать свою кредитную историю и кредитный рейтинг .

Возможен ли кредит без проверки кредитной истории?

Ранее банки активно проверяли сведения о доходах потенциального клиента, сейчас наличие справки о доходах не является гарантией выдачи кредита, и большее значение имеет наличие хорошей кредитной истории. Справка может быть подделана, поэтому доверие к этому документу в последнее время снижается.
Банки, обращаясь к кредитной истории и анализируя ее, могут в максимально короткие сроки оценить платежеспособность потенциального заемщика.

В настоящий момент не существует на рынке организации, которая бы не обращалась в бюро за проверкой финансовой истории перед принятием решения об одобрении кредита. Для банка или МФО крайне важно иметь гарантии финансовой состоятельности заемщика, и главная их задача снизить риски, не допуская выдачи ссуд лицам, имеющим плохую кредитную историю.

Чем грозит испорченная кредитная история?

Последствия формирования у заемщика отрицательной кредитной истории, может привести к отказу со стороны банка выдать кредит . Чаще всего, это распространяется на долгосрочные займы, но все чаще и чаще банки и МФО отказывают и в краткосрочных кредитах таким заемщикам.

Если все же вы сможете найти такой банк, который одобрит предоставление кредита, то вас ожидает усиленная проверка платежеспособности. От вас потребуют предоставить целый пакет дополнительных документов. Поручитель и залог, скорее всего, тоже будут необходимы. Также, ставка по кредиту будет гораздо выше, чем для заемщика с хорошей кредитной историей, а одобренная сумма существенно меньше.

Как исправить кредитную историю?

Исправление кредитной истории само по себе возможно лишь в одном случае – если кредитор передал неверные данные, а Вы это своевременно обнаружили. То есть, запросив данные о своей кредитной истории, в одном из БКИ и увидев не соответствие с тем, что есть на самом деле, Вы имеете право потребовать от банка внести изменения в Ваше кредитное досье. Для этого Вам следует обратиться в организацию, выдавшую кредит с письменным заявлением с описанием необходимых изменений. В течении 10 дней банк обязан рассмотреть заявку, и в случае признания корректировочной информации верной – передать необходимые изменения в бюро.

Однако, если речь идет об исправлении негативной информации, накопленной в досье, то изменить данную информацию невозможно, возможно лишь дополнить ее новой, положительной информацией, чтобы повлиять на ее улучшение.

Для этого необходимо: погасить все просроченные задолженности, снизить свою долговую нагрузку до 1-2 кредитов, идеально - завести кредитную карту и использовать ее лимит в пределах 30%-50% от доступной суммы.

Как улучшить кредитную историю?

Что сделать для того, чтобы улучшить свою кредитную историю ?
Пожалуй, единственным легальным и эффективным вариантом является получение нового кредита или займа, использования его и погашения в срок. Этот процесс необходим для формирования в КИ новых положительных записей, на основе которых растет кредитный рейтинг.

Конечно, расти он будет при определенных условиях: не стоит обращаться за дополнительными кредитами, зная, что получите отказ; не стоит увеличивать долговую нагрузку, беря кредиты, погасить которые будет затруднительно; нельзя допускать просрочек по кредиту.
Использовать кредит или займ для улучшения кредитной истории надо в течении того срока, на который Вы его получили, поскольку для формирования хорошей КИ важна продолжительность.

В этом случае Ваша КИ постепенно будет улучшаться. Положительная динамика платежей по последним кредитам будет снижать отрицательные показатели предыдущих операций, т.к. большой вес при оценке рейтинга имеет последний временной интервал.

Через некоторое время банки смогут увидеть информацию о Вашей платежеспособности и финансовой ответственности. Самые значимые кредиты и займы - последние - до двух лет.

Как получить кредит, если везде отказывают?

Как же разорвать порочный круг – как получить кредит, если все отказывают в его выдаче ?
Компания «ПРОГРЕССКАРД™» предоставляет Вам такую возможность!

Пройдите регистрацию на сайте, станьте участником программы по восстановлению репутации заемщика , и получите гарантированно займ на улучшение кредитной истории !

Специалистами компании разработано три программы по восстановлению финансовой репутации заемщика, если:

• у вас нет кредитной истории;
• кредитная история испорчена;
• вы стали жертвой кредитных мошенников.

Вы бесплатно получите ежемесячный расчет скорингового балла и сможете понять, что достигли цели и настало время для подачи новой заявки на желаемый кредит в банк.

В жизни у каждого человека случаются белые и черные финансовые полосы. Когда начинаются неприятности, многие люди впадают в оцепенение, и не знают, что с этим делать дальше. Таких ситуаций бывает множество: развод семейной пары, судебные процессы на предмет дележа имущества, тяжелые болезни, влияющие на трудоспособность, увольнение с работы по инициативе начальства под любыми предлогами. Индивидуальные предприниматели могут столкнуться со сложностями ведения бизнеса, творческие люди - с недопониманием окружающих. Практически во всех подобных ситуациях результатом является ухудшение платежной способности и как следствие - частичная либо полная невозможность рассчитаться по взятым ранее кредитам. А это гарантированно ведет к ухудшению кредитной истории.

Улучшение кредитной истории через займы

Технические ошибки в вашей кредитной истории (КИ) возможно исправить, обратившись в соответствующее бюро с заявлением. Но факты, касающиеся просроченных платежей, остаются там навечно. Это относится не только к банковским кредитам, но и к расчетам за коммунальные услуги. Что же делать в таком случае? Исправить кредитную историю займом, конечно же. А еще - аккуратно оплачивать в этот период все приходящие коммунальные счета. Оперативно получить микрозайм можно в онлайн сервис “Лови Займ” - здесь не обращают большого внимания на качество КИ своих клиентов. Затем рассчитаться по взятым на себя обязательствам точно в срок, добросовестно выплатив тело кредита и начисленные по нему проценты.

Какие микрозаймы улучшают КИ?

Опросы среди людей, бравших микрозаймы в различных российских МФО, показывают: реальное количество заемщиков, которым удалось улучшить свою КИ, приблизительно в два раза превышает число тех, кто целенаправленно брал кредит ради такого улучшения. Это говорит о том, что метод целесообразен во всех случаях, когда заемщик своевременно исполняет взятые на себя обязательства. Если кредитная история очень плохая, может понадобиться несколько микрозаймов, последовательно взятых и возвращенных. Какие микрозаймы исправляют кредитную историю? Те, которые были возвращены вместе с процентами строго в соответствии с условиями договора. Заметьте, что существенное улучшение КИ не происходит тогда, когда вы возвращаете взятый кредит досрочно.

Оптимальные займы: улучшим кредитную историю

онлайн сервис “Лови Займ” предоставляет максимально честные и прозрачные условия для всех желающих улучшить свою КИ. На сайте организации находится калькулятор, с помощью которого можно рассчитать необходимый период в днях, на который берутся взаймы деньги, объем микрокредита, а также величину начисляемых процентов и полный размер суммы, которую необходимо вернуть. Примечательно, что будущим заемщикам не придется собирать справки об уровне дохода и разнообразные документы. Не нужно также искать поручителей и выбирать подходящее залоговое имущество - по условиям кредитного договора ничего этого не требуется.

Улучшить КИ в микрозаймах, периодически берущихся в течение последнего года - вполне реально даже для тех, на ком банки поставили крест в плане выдачи кредитов. Выгода здесь заключается еще и в том, что улучшенная кредитная история впоследствии позволит вам брать банковские займы под меньшие проценты, так как эксперты кредитных отделов посчитают, что риск невозвращения денег с вашей стороны невелик. Таким образом, становится ясно, влияют ли микрозаймы на кредитную историю - безусловно влияют, причем существенно и в долгосрочном плане.

Как исправить кредитную историю займом: пошаговая инструкция

Если вы являетесь совершеннолетним россиянином, вероятность выдачи вам микрозайма в онлайн сервис “Лови Займ” превышает 90%. Первое, что нужно сделать - зарегистрировать на сайте организации свой личный кабинет, используя свои персональные данные и адрес своей электронной почты. Здесь будут отображаться все данные относительно проводимых транзакций, а также технические сообщения.

Заполните короткую анкету, в которой нужно указать свои паспортные и контактные данные, а также сумму денег, которую вы желаете получить и срок кредита в днях. Чтобы улучшить кредитную историю с помощью займа онлайн, одного взятого и возвращенного кредита иногда может оказаться мало. К счастью, уже начиная со второго займа, здесь можно существенно увеличить сумму кредита.

Подождите около четверти часа - в течение этого времени будет принято решение о выдаче вам микрозайма (скорее всего, положительное). Если ответ все же окажется отрицательным, скорее всего, вы допустили при заполнении анкеты ошибку, так что проверьте все данные еще раз.

Получив подтверждение о выплате (ее направят вам немедленно), дождитесь подтверждения о зачислении денег и отправляйтесь получать их наличными, либо распоряжайтесь со своей пластиковой банковской карты все в том же онлайн-режиме.

Взяв микрозайм для улучшения КИ, погасите его вовремя. А через несколько дней подайте запрос в ваше бюро кредитных историй для получения своей КИ - по закону, это можно сделать бесплатно. Вы увидите добавленную положительную запись. Теперь ее будут видеть менеджеры кредитных отделов любых банков, к которым вы обратитесь в будущем по поводу кредитов любого назначения - потребительских, на приобретение автомобиля, ипотеки, пенсионных, студенческих и прочих разновидностей. Одной позитивной записи может оказаться мало, если в прошлом у вас были серьезные просрочки на крупные суммы. Сделайте небольшую паузу, и возьмите микрокредит в “Лови Займ” снова, верните его в срок - и репутация надежного плательщика, на которого могут положиться банки, вернется к вам.

Не все люди знают, как улучшить кредитную историю, если она испорчена. По факту вариантов исправления кредитной истории на положительную много, что поможет в будущем получить кредит на выгодных условиях.

Почему получилась плохая кредитная история?

Кредитная история (КИ) – это информация о заемщике, позволяющая узнать банку платежеспособность и отвтственность человека, подающего запрос на выдачу займа.

В Сбербанке, ВТБ 24 и прочих крупных российских банках в оформлении кредита могут отказать, если у клиента имеется испорченная кредитная история. Также в оформлении кредита может банк отказать из-за полного отсутствия кредитных историй. Лучше иметь положительную КИ, и доверие банков к заемщику.

Много отрицательных отметок в КИ дают понять, что человек является недобросовестным клиентом, и в банке при подаче запроса на кредит будет отказано, так как финансовые организации не желают терять свой капитал.

Имеются три основные вида испорченности КИ, от которых зависит решение кредиторов о выдаче займа:

• Незначительные нарушения – отметки в КИ появляются, когда клиент пропускает платеж сроком максимум на пять дней, а в остальном добросовестно исполняет обязанности заемщика. При наличии таких отметок в КИ в кредите человеку могут и не отказать, но условия будут не самыми лояльными, так как банки уже с настороженностью относятся к клиенту.
• Нарушения средней степени – клиент имеет просрочки по кредиту сроком от 5 до 30 дней, все выплаты вносятся в полном объеме и кредиты погашены, но эти недочеты все же указываются в КИ. Такие большие задержки могут стать причиной отказа банка в кредите. Здесь необходимо обязательно исправить кредитную историю на положительную, иначе займы брать проблематично.
• Грубые нарушения условий кредитования – заемщик не возвращает деньги частично, либо полностью. Плохой кредитной истории при таком раскладе не избежать и все банки будут отказывать клиенту в займе, пока он не исправит испорченную КИ.

Такие нарушения в основном возникают по вине заемщика, но есть и частные случаи, когда в плохой кредитной истории виноват банк. Происходит это из-за технических ошибок – клиент вовремя провел платеж, а деньги поступили позже, и эти сведения ушли в историю как просроченный платеж.

Вернуть хорошую кредитную историю необходимо при любом из вышеописанных вариантов, чтобы в дальнейшем не возникло сложностей с оформлением кредита при срочной надобности в деньгах.

Сделать это быстро не получится, но нужно поправить ситуацию обязательно.

Как улучшить кредитную историю?

Имея плохую кредитную историю, заемщику будет сложно оформить новый кредит. Большинство людей не догадывается о состоянии своих дел. Узнать статус КИ можно в Базе Кредитных Историй (БКИ). Такое право предоставляется каждому человеку раз в год абсолютно бесплатно, а за последующие обращения придется заплатить.

Узнать подобную информацию можно:

1. Лично обратившись в БКИ.
2. Подав онлайн-заявку на сайте БКИ.
3. Отправив телеграмму или заявление на почтовый адрес БКИ.

Узнать ответ прямо сейчас не получится, понадобится подождать. Если человеку такие данные нужны срочно, то можно обратиться в банк для получения сведений. Запрос будет платным, но срок его выполнения сократится в разы.

Узнав все данные по своей КИ, клиент может начать ее восстановление.

Сделать это можно различными способами:

1. Исправить банковские ошибки.
2. Погасить задолженности.
3. Взять микрозайм.
4. Открыть депозит в банке.
5. Оформить товарный кредит.
6. Получить кредитную карту.

Большинство из этих способов требуют времени и восстановить кредитную историю до положительной сразу не получится. Следует понимать, что чем менее затратный метод, тем больше времени понадобится на исправление ошибок.

Видео

Исправить банковские ошибки

Если кредитная история была испорчена по вине банка, то следует подать заявление в эту организацию с просьбой изменить ошибочные сведения. Второй запрос нужно прислать и в БКИ. После полной проверки будет принято решение, и если БКИ откажется изменять данные, то исправлять свою КИ придется через суд. Этот процесс долгий, но он необходим, ведь не имеет смысла терять кредитный статус и возможности из-за чужих ошибок.

Погасить задолженности

Ни один банк не захочет связываться с клиентом, в кредитной истории которого висит непогашенный займ. Изменить это положение можно самому простым способом – выплатить кредит. Те, у кого задолженности образовались по причинам, не зависящим от них, не должны прятаться от кредиторов. Нужно пытаться исправить положение дел, что и будет показателем добросовестности клиента. В трудных ситуациях нужно:

• В первую очередь погасить малые займы под большие проценты, чтобы снизить финансовую нагрузку.
• Если задолженности образовались по уважительной причине, необходимо предоставить документы (справку о болезни, потере работы и т.д.), и попросить банк пересмотреть правила погашения кредита на более лояльные – увеличить срок выплат или снизить процентную ставку. При положительном решении погашать кредит будет удобнее.
• Имея несколько кредитов следует обратиться в банк за их реструктуризацией – это поможет сэкономить на процентах и сделать погашение удобным.
• Если дело о задолженности уже передано в суд, то следует просить об отсрочке или равномерном распределении платежей на другой срок, чтобы удобнее было погашать займ.

После погашения всех долгов кредитная история положительной не станет, но исправить ее будет уже значительно проще и есть вероятность, что новые кредиты выдадут, просто на менее лояльных условиях.

Взять микрозайм

Организации, выдающие микрозаймы, не проверяют КИ клиентов, но за это берут большие проценты. Взять кредит для улучшения кредитной истории в такой организации вариант дорогой, но действенный. Нужно предварительно рассчитать возможности и взять пусть не большой, но кредит, погашать его в сроки и данные отобразятся в КИ, что укажет на платежеспособность клиента.

Открыть депозит

Банки всегда в большей степени доверяют заемщикам, которые уже являются их клиентами. Даже имея не очень положительную кредитную историю с небольшими просрочками, стоит открыть депозит в банке, в котором потом планируется взять кредит. Накопления на счету банка помогают клиенту получить положительное решение.

Большая сумма вклада — лояльное отношение организации к небольшим погрешностям в КИ клиента.

Оформить товарный кредит

С плохой кредитной историей банки отказываются выдавать новые кредиты заемщику, а вот взять технику или мебель в кредит не сложно. Достаточно оформить рассрочку в магазине и начать своевременно погашать займ. Товарный кредит всегда отображается в КИ. Такая операция позволит и получить необходимую вещь по желанию, а выплатить деньги постепенно, и улучшить кредитную историю человека. Сумма товарного кредита влияет на решение банка.

Получить кредитную карту

Кредитные карты выдаются во многих банках, и оформить их могут даже люди с плохой КИ. Необходимо выбрать банк и его карточку с беспроцентным периодом возврата денежных средств. Заемщику остается только использовать деньги с карточки, возвращать их в указанный срок (не переплачивая проценты) и получать свои плюсы в кредитную историю. Чтобы быстрее наладить КИ, можно оформить несколько кредиток в разных банках, только нужно внимательно следить за платежами, чтобы не допустить просрочек.

Реабилитация кредитной истории клиента пройдет в течение года. Клиент может смело подавать запросы на крупные и мелкие займы.

Исправление кредитной истории

Некоторые организации предлагают исправление за деньги плохой кредитной истории. Доверять таким агентствам не стоит, так как БКИ дорожат репутацией, и не будут исправлять данные неплательщика себе в ущерб.

Лучше потратить эти средства на другие способы исправления кредитной истории, а не отдавать мошенникам.

Как доказать свою платежеспособность?

Когда получилось возобновить кредитную историю до положительной, все долги уплачены, а новые погашаются согласно обязательствам, можно подумать о том, как доказать банку свою платежеспособность.

Сделать это можно:

• Предоставив справку о доходах.
• Заложив имущество при взятии кредита.
• Приведя поручителя в банк.
• Предоставив положительную кредитную историю

Эти пункты помогут банку понять, насколько ответственным является клиент на данный момент, и если раньше в кредитной истории были черные пятна, то теперь их с лихвой могут покрыть положительные моменты. Не стоит бояться отказов, всегда нужно обращаться в банк и пытаться взять займ, а если в кредите будет отказано, то узнавать причину у сотрудника банка и направлять все силы на ее устранения и расположение кредитора к себе.

Через какое время очищается кредитная история?

Кредитная история каждого заемщика обнуляется каждые 15 лет. По прошествии этого времени можно заново подавать запрос на кредит, предыдущие задолженности не повлияют на решения банков. Ждать, когда обнулится кредитная история, долго, но обновить ее ранее нет возможности. Поэтому следует либо терпеть все время, либо пытаться улучшить КИ вышеописанными путями.

Плохая кредитная история может стать причиной отказа в последующих займах, поэтому не стоит портить ее без уважительных причин. Улучшить кредитную историю не так сложно, как многим кажется. Сделать это можно многими путями, достаточно лишь выбрать подходящий для себя.

Видео

С плохой кредитной историей у вас могут возникнуть сложности в получении таких вещей как кредиты, кредитные и магазинные карты. Она может также отрицательно повлиять на ваши шансы получить ипотеку на дом вашей мечты. Существует много способов улучшить кредитный рейтинг и лучше всего начать с этой статьи!

Шаги

домашняя работа

Получите кредитную карту, если таковой у вас пока нет. Если у вас нет кредитной карточки, и вы никогда не предоставляли обеспечение по кредиту, ваш кредитный рейтинг будет равен 0 (но в хорошем смысле). Потому что компании по выпуску кредитных карточек и кредитные организации не имеют информации, с которой они могли бы сделать оценку вашего кредитного рейтинга. Вы для них как темная лошадка. Вы можете оказаться как благонадежным заемщиком, так и не очень.

Получите бесплатную копию кредитного досье в интернете. Существует множество веб-сайтов, где вы можете его получить. Также вы имеете право на один бесплатный отчет в год. Используйте эту возможность по-максимуму! Просто ищите три основных рейтинговых агентства (TransUnion, Experian, Equifax) при помощи любого поисковика и вы найдете кучу мест и способов, где и как получить на руки свой кредитный отчет.

Хорошенько изучите свой кредитный отчет на предмет явных ошибок. Даже небольшие ошибки могут сильно повлиять на ваш кредитный рейтинг. Поэтому если обнаружите несоответствия, немедленно примите меры для их устранения.

• Найдите в отчете записи маленьких кредитных и инкассирующих агентств и свяжитесь с ними. Попросите их представить доказательства, что просроченные платежи принадлежат именно вам и проходят по указанным вами реквизитам. Есть шанс, что маленькие компании не смогут предоставить вам такую информацию и у вас будет возможность попросить их убрать эти данные из вашего отчета. Это незамедлительно улучшит ваш кредитный рейтинг.
• То же самое касается компаний, слившихся с другими компаниями или ликвидированных компаний. Если запрашиваемая вами информация по той или иной причине не может быть предоставлена, вы можете потребовать убрать соответствующие записи из отчета и тем самым почти мгновенно улучшите свой кредитный статус.

1. Получите разумный кредит, если точно знаете, что сможете его выплатить. Около 10% вашего рейтинга составляет так называемый «коктейль счетов». Иначе говоря, количество имеющихся кредитов и кредитных счетов. Если вы возьмете маленький кредит и быстро его погасите, то тем самым сможете улучшить свои кредитные показатели.

   • Однако если погашение займет у вас несколько месяцев и/или лет, не беритесь за это. Процентные ставки могут съесть ваши наличные, и это только усложнит погашение основного долга. Возьмите кредит только в том случае, если вы на 100% уверены, что сможете его вернуть.

2. Начните снова использовать свои старые кредитные карты. Если у вас есть кредитные карточки, которые вы больше не используете, то кредитор может просто решить перестать сообщать о состоянии счета в кредитные бюро. Это не так ужасно до тех пор, пока вы не осознаете, что счета с более продолжительной историей в реальности улучшают ваш кредитный рейтинг. Поэтому достаньте свою старую кредитку, вносите небольшие периодические платежи или используйте ее время от времени на покупку билетов в кино. Полностью выплачивайте долг каждый месяц.

• Убедитесь, что сохраняете все документы, касающиеся ваших кредитных дел, такие как отчеты по кредитной карте, чеки платежей по кредиту и любые другие. Все это может помочь вам проанализировать состояние ваших финансовых дел и понять где вы допустили ошибку, равно как служить доказательством допущения ошибки в вашем отчете о кредитоспособности.
• Постарайтесь урезать свои ежемесячные расходы. Тем самым вы сможете погасить любой имеющийся долг, и на один шаг приблизиться к улучшению своего кредитного рейтинга.

Предупреждения

• Постарайтесь не тратить полностью лимит на ваших кредитных картах. Лучше всего использовать лишь по половине от доступной суммы с двух карточек, чем полностью исчерпать лимит на одной.
• Помните, что преобразование вашего кредитного рейтинга задача не из легких. И уж точно не на одну ночь.