Физическому лицу в 2018 году, какие условия действуют в настоящий момент, и какие могут быть подводные камни, о которых вам следовало бы знать.
Что такое рефинансирование
- Прежде всего объясним, что же значит это слово.
- Оформление старого кредита на новых условиях
- Консолидация нескольких кредитов в один
- Объединение нескольких продуктов из разных банков в кредит одного банка
Суть этого всего одна и та же: взять новый кредит на более выгодных условиях, с целью погасить старые. При этом вы получаете ставку ниже, чем было до этого, что является несомненным плюсом. И вы можете консолидировать до пяти кредитов в один, получив таким образом единый день погашения. Это также является несомненным плюсом.
Краткое описание программы
Вначале вкратце приведём, что же , затем более разберём всё по пунктам и поясним вам.
- Объединение до пяти кредитных продуктов в один
- Ставка от 11,5 процентов
- На сумму от тридцати тысяч до трёх миллионов рублей
- Сроком погашения от трёх месяцев до семи лет
- Для оформления достаточно паспорта и сведений из интернет-банка по каждому из кредитов
- Возможность получить сумму сверх необходимой для закрытия старых кредитов
- Банк не берёт комиссии за оформление
- Не требуется поручительство третьих лиц
Если обобщить приведённый выше список, то получается, что вам нужно платить всего раз в месяц по одному продукту, и это вместо погашения пяти разных долгов. Также у вас будет процентная ставка ниже, чем была до этого. Плюс ко всему снижается объём ежемесячных платежей за счёт того, что срок погашения будет увеличен относительно первоначального.
Ещё одним плюсом оформления такого продукта будет то, что вы сможете получить дополнительную сумму сверху. Например, у вас есть несколько открытых кредитов , один из которых оформлен в Сбербанке, и вам срочно понадобилось сделать какую-либо покупку, и деньги копить не хочется. Тогда вы просто оформляете рефинансирование кредита Сбербанка в Сбербанке (для физических лиц в 2018 году условия очень привлекательны), и не только закрываете имевшиеся задолженности, но и получаете дополнительные средства на так необходимую покупку.
Что нужно для оформления
Есть два варианта рефинансирования: только на погашение имеющихся долгов или же с некоторой дополнительной суммой. От этого зависит, что именно от вас потребуется.
- Паспорт
- Выписка из интернет-банка по действующим кредитам
- Справка 2-НДФЛ для дополнительной суммы
- Копия трудовой книжки
В случае, если вы являетесь зарплатным клиентом Сбербанка, для получения дополнительных средств вам не нужно будет предоставлять .
Выписка из интернет-банка
Данный документ должен быть оформлен в нужном виде, чтобы вам оформили рефинансирование, и содержать следующую информацию:
- Тип кредита
- Номер договора кредитования
- Дата заключения долговых обязательств
- Дата внесения последнего платежа
- Наименование банка, выдавшего ссуду
- Номер кредитного счёта
- Общая сумма кредитования
- Текущая задолженность
- Способ погашения долга
- Ставка по кредиту
- Валюта
Это касается любого типа кредитования, будь то потребительский, рассрочка на приобретение товаров, автокредит или прочие, по которым предусмотрено рефинансирование.
Чем заменить 2-НДФЛ
В случае, если у вас нет возможности предоставить подобную справку в банк, а переоформить старые долги всё же нужно, не отчаивайтесь. Вместо этого можно предоставить другие документы.
- Справка по форме организации, где вы работаете
- Налоговая декларация
- Справка о полученной за последний месяц пенсии
Если же у вас есть депозит в Сбербанке, то всё становится гораздо проще, вам не будут нужны какие-либо справки даже в случае, если вам необходима дополнительная сумма денег.
Что можно рефинансировать
Рассмотрим более подробно, какие продукты можно переоформить по данной программе.
- Нецелевой кредит
- Кредитка
- Автокредит
- Дебетовая карта с овердрафтом
В случае, если вы хотите рефинансировать кредит Сбербанка, то такая возможность предоставляется клиентам, которые одновременно с этим собираются погасить долг в другом банке. Т.е. в таком случае погашению подлежат минимум два продукта. Если же это изначально займ, оформленный в сторонней организации, то можно погасить даже один продукт.
Также к рефинансируемым продуктам выдвигаются определённые требования. На протяжении предыдущих двенадцати месяцев они должны были своевременно погашаться, и за весь период их действия они не должны были подвергаться реструктуризации. Только в этом случае вы сможете подать заявку, и её одобрят.
К слову, для вашего удобства мы предлагаем оформлять заявку онлайн, прямо с нашего сайта. В таком случае вы экономите время и силы, ведь наши сотрудники смогут вам подсказать что-то и ответить на все интересующие вас вопросы.
Требования к клиентам
К заёмщикам у банка довольно простые требования, так что оформить себе этот продукт смогут многие желающие.
- Возраст от 21 года
- Максимальный возраст 65 лет на момент последнего платежа
- На нынешнем месте работы стаж должен быть не менее полугода
- Общий трудовой стаж за предшествующие пять лет должен быть не менее одного года
- Кредит можно получить:
- По месту постоянной или временной регистрации
- В случае, если вы зарплатный клиент, то в любом отделении банка
После того, как вы подали заявку в отделении банка или же через наш сайт, что гораздо удобнее, максимум через два дня вы получите ответ. С нашим сервисом всё происходит значительно быстрее и процент одобренных заявок выше. Также следует учесть, что чем больше вы документов предоставите, тем выше шанс одобрения. Например, если вас интересует только рефинансирование, без дополнительной суммы, банк требует от клиента паспорт и выписку из интернет-банка. Ничего не говорится про справки о доходах, но вед вам никто не запрещает это сделать. Тогда вероятность положительного ответа по заявке возрастёт.
Способ выдачи средств
После того, как вам будет одобрена заявка и согласованы все нюансы, Сбербанк выполняет денежный перевод в счёт погашения имеющейся задолженности в стороннем банке, при этом комиссия не взымается. Если же вы оформляли рефинансирование с дополнительной суммой, то вам также единовременно зачисляется одобренная сумма на текущий счёт в банке или счёт дебетовой карты.
Досрочное погашение
Как и в прочих продуктах Сбербанка, здесь предусмотрена возможность досрочного погашения без комиссий. Алгоритм следующий:
- Подаёте заявление в отделении банка о досрочном погашении
- Предварительного уведомления не требуется
- Заявление должно содержать сумму платежа и номер счёта, с которого будет осуществлён перевод денежных средств
- Нет ограничений по минимальной части погашаемого досрочно кредита
- Дата исполнения погашения может приходиться на любой день (рабочий или выходной)
- Выплата процентов осуществляется за фактический период пользования средствами
- Есть возможность подачи подобного заявления через систему «Сбербанк онлайн»
Как видите, оформив такой кредит, вы не только получите снижение процентной ставки, но и возможность сэкономить, погасив кредит раньше назначенного срока. Так что это ещё один повод подать заявку прямо сейчас, чтобы не упустить возможную выгоду.
Важно! Старайтесь вносить обязательные платежи по кредиту в назначенный срок. В противном случае вам будет высчитана неустойка в размере двадцати процентов годовых за каждый день просрочки, со дня обязательного платежа по день фактической уплаты долга включительно.
Как видите, условия по рефинансированию у Сбербанка сейчас значительно изменились, и в настоящий момент погасить таким образом можно не только крупные займы или ипотечные кредиты, но и авто и потребительские кредиты, кредитные карточки и дебетовые с овердрафтом. Расширяя таким образом список продуктов, банк привлекает к себе гораздо больше клиентов. Также это на руку и самим клиентам, ведь теперь они могут изменить в лучшую сторону условия по гораздо большему числу продуктов, что несомненно является плюсом.
Оформляя рефинансирование кредита Сбербанка в Сбербанке (также для физических лиц в 2018 году предлагается рефинансировать и многие другие продукты в том числе и сторонних банков), следует чётко понимать, что это по-прежнему кредит, который нужно погашать в назначенный срок. Этим он не отличается от ваших старых долговых обязательств. Так что во избежание различных штрафов и неустоек, старайтесь не допускать просрочек обязательных платежей. Ведь банк и так предлагает вам более комфортные условия, так что постарайтесь не испортить всё удовольствие от пользования данным продуктом.
Одна из наиболее популярных на сегодня банковских услуг – оформление ссуды для погашения текущей задолженности, в том числе рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц. Иначе эта банковская услуга называется перекредитованием.
Рефинансирование кредитов
В сложившейся экономической ситуации даже самые ответственные клиенты нередко оказываются в сложной ситуации, когда им приходится пересматривать условия своей кредиторской задолженности.
Частые причины рефинансирования:
- желание заемщика объединить платежи по займам;
- увеличить период выплат;
- снизить суммы ежемесячных платежей;
- уменьшить ставку, смягчить условия кредитования;
- свести к минимуму общий размер переплаты.
Начиная с осени 2013 года, Сбербанк России предоставляет своим клиентам право проводить рефинансирование займов физическим лицам на более выгодных условиях.
Для банков эта услуга выгодна – более мягкими условиями кредитования они привлекают благонадежных клиентов, предлагая погасить обязательства перед другими банковскими учреждениями, увеличивают размер своего кредитного портфеля. К тому же для кредитных учреждений, предоставляющих услугу рефинансирования, действуют условия льготного налогообложения, что повышает прибыльность их бизнеса.
В частности, рефинансирование кредитов других банков физическим лицам в Сбербанке дает возможность клиенту банка перевести все долговые обязательства из нескольких кредитных учреждений, объединить их и получить более мягкие условия заимствования в одном из самых надежных банков в РФ. Это избавляет от необходимости выполнять разрозненные кредитные обязательства, позволяет снизить ежемесячные выплаты и проценты по займу, снять обременение с залогового имущества.
Требования к заемщикам
- у заемщика должно быть гражданство РФ;
- он должен быть совершеннолетним: от 21 до 65 лет (к моменту полного погашения займа);
- должен быть официально трудоустроенным (в течение последнего полугода);
- должен выполнять свои прежние обязательства (в течение последних 12 месяцев).
Условия рефинансирования кредита в Сбербанке можно назвать жесткими. Эта мера оправданна, ведь банку нужно быть уверенным в добросовестном исполнении клиентом своих обязанностей. Если у клиента плохая кредитная история, заем в Сбербанке получить не удастся. Поэтому кредитная комиссия тщательно проверяет регулярность выполнения заемщиком своих прежних обязательств перед банками.
Чтобы подтвердить соответствие требованиям банка, заемщику придется представить кредитной комиссии пакет документов, который включает:
- заявление-анкету;
- паспорт (гражданство РФ, отметка о регистрации);
- справку об удержанном подоходном налоге по форме 2-НДФЛ;
- трудовую книжку (копию заверенную);
- банковскую выписку стороннего банка, в котором клиент брал заем. Там указывается полная информация по рефинансируемому кредиту: реквизиты, размер процентной ставки, ежемесячного платежа, сумма займа, невыплаченный остаток, размер задолженности.
Рефинансирование потребительского кредита
Заявку на рефинансирование кредита в Сбербанке заявитель подает лично: приходит в отделение банка и получает первичную консультацию менеджера. Сотрудник банка примет заявление и подготовит документы для комиссии.
Условия рефинансирования по потребительским кредитам
- период кредитования может составлять от 3 до 60 месяцев;
- не требует обеспечения;
- сумма займа выдается только в рублях; может составлять от 15 000 до 1 500 000 руб;
- предусматривает льготы для постоянных клиентов банка.
Если заемщик – участник зарплатного проекта Сбербанка, ему не потребуется собирать документы, подтверждающие трудовую занятость и финансовую состоятельность. Сбербанк также предлагает льготные условия клиентам, имеющим положительную кредитную историю.
Итоговая процентная ставка может составлять от 17,5 до 29,5%. Размер зависит от результатов оценки комиссии, программы кредитования и категории заемщика. Заявление рассматривает специальная комиссия Сбербанка о рефинансировании потребительских кредитов. Она выносит свое решение в течение 2-х дней с момента приема заявки от заемщика.
После подписания договора деньги переводятся на специальный рублевый счет клиента или перечисляются на счет стороннего кредитного учреждения в счет погашения прежних займов клиента.
Рефинансирование ипотечных кредитов
Один из наиболее актуальных кредитных продуктов – рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке. Рефинансирование ипотечного кредита предусматривает поручительство физических лиц и залог приобретаемой квартиры (другого жилого помещения), с обязательным страхованием на весь срок кредитования: до 30 лет.
Размер кредита не может превышать:
- 80% стоимости жилого помещения (по данным независимой оценки), являющегося объектом ипотечного кредитования;
- 80% залоговой стоимости недвижимости;
- остатка долга по прежнему займу.
Клиенты, получающие зарплату на дебетовую карту, могут воспользоваться льготной ставкой кредитования. Точные условия зависят от величины займа, категории и репутации клиента, озвучиваются, исходя из анализа проверки финансовой состоятельности заемщика.
На конец 1 квартала 2016 г. минимальная процентная ставка на рефинансирование потребительских кредитов в Сбербанке составляет 13,75%. Клиенты, не являющиеся участниками зарплатного проекта Сбербанка, выплачивают займы с повышенной ставкой (+1%).
Долг перед банком должен погашаться ежемесячно равными платежами (аннуитетными). Чтобы погасить заем или его часть раньше срока, заемщику придется заранее написать заявление в банк. В письме указать дату погашения кредита, сумму внеочередного взноса и номер счета, откуда будут перечислены деньги. Никакие штрафные санкции за досрочное погашение займа в Сбербанке не предусмотрены.
Отдельным категориям валютных заемщиков процедура рефинансирования позволяет избавиться от непомерного бремени долговых обязательств в постоянно дорожающей валюте и выплачивать остаток кредита в рублевом эквиваленте (по фиксированному курсу).
Когда перекредитование выгодно заемщику?
- когда клиент выплачивает кредит, взятый на крайне невыгодных условиях;
- когда суммарная переплата по нескольким займам значительно выше, чем условия, достигнутые при рефинансировании;
- когда срочно нужно снять с залогового имущества обременение;
- когда перекредитование позволяет снизить ежемесячную финансовую нагрузку на семейный бюджет;
- новый заем выдается на более выгодных условиях.
В результате рефинансирования кредита в Сбербанке для физических лиц клиентам удается уменьшить ставку на 2% и даже на 3%. Одновременно банк предлагает более длительный период выплат, что позволяет снизить ежемесячную финансовую нагрузку за счет уменьшения суммы ежемесячных аннуитетных платежей.
Отдельные банки предусматривают штрафные санкции за досрочное погашение займа. Чтобы не оказаться в подобной ситуации, нужно внимательно изучать кредитный договор перед подписанием.
В любом случае, принимая ответственное решение о рефинансировании кредита, стоит внимательно изучить все имеющиеся предложения и просмотреть альтернативные варианты в разных банковских учреждениях.
Те, кто оформили заём, могут столкнуться с ситуацией, когда финансовое положение ухудшилось, поэтому нет возможности продолжать рассчитываться. Исправить финансовые сложности можно, воспользовавшись такой услугой, как рефинансирование кредитов в Сбербанке для физических лиц. Рассмотрим подробнее, как действуют подобные программы.
Рефинансирование от Сбербанка: основное понятие
Клиенты банков могут получать доступ к различным услугам, связанным с кредитованием. Одной из таких услуг и стало перекредитование. Это возможность погасить все существующие долги, а также перераспределить текущие платежи, создав новые условия, которые точно будут выгоднее старых. Но такая услуга доступна тем клиентам, которые ранее не допускали серьёзных просрочек.
Сбербанк рефинансирует кредиты других банков
Почему клиенты решают получить доступ к рефинансированию:
- Когда хочется снизить процентную ставку, действовавшую ранее.
- Если главная цель – продление сроков кредитования.
- При необходимости сочетать вместе оба решения, описанные выше.
- Появилась необходимость собрать вместе все займы в банковской организации. Тогда условия программы тоже становятся лояльными, а расчёты становятся удобнее.
Кто может оформлять перекредитование
Стандартно данная услуга разрабатывается для всех физических лиц. Но есть и некоторые ограничения. Здесь важно не только собрать полный пакет документации, но и следить за соблюдением необходимых условий.
Реальность перекредитования определяется в зависимости от способности выполнить следующие требования, предъявляемые к заёмщику :
- Муж или жена при их наличии автоматически начинают играть роль созаёмщиков после оформления кредита.
- Банк учитывает доход минимум трёх людей, которые согласны стать поручителями.
- На текущем месте работы надо иметь рабочий стаж минимум в полгода. Не менее одного года этого же стажа должно накопиться вообще за предыдущие пять лет до обращения.
- Программа действует для лиц в возрасте 21 года – 75 лет.
Общая долговая нагрузка уменьшается мало, но рефинансирование кредитов других банков позволит уменьшить ежемесячные платежи.
При рассмотрении личного дела банковский консультант также может предъявлять дополнительные требования. Наличие постоянного дохода, общее положение в плане финансов – вот немногие факторы, от которых зависит индивидуальное решение. Банк имеет право отказать, если займов взято столько, что официальной зарплаты не хватает для своевременного погашения.
Как осуществляется рефинансирование
Новая ссуда легко получается в несколько этапов. Для оформления сделки необходимо собрать пакет документов. Первый шаг – составление заявки, где описывается сама просьба улучшить условия погашения долгов.
Подача заявки на рефинансирование на сайте банка
Если решение по заявке будет положительным, то банк перечислит деньги, на счёт другого финансового учреждения, ранее оформившего договор. Если у должника есть имущество и недвижимость в собственности – вероятность быстрого рассмотрения, как и положительного ответа, увеличивается. Не менее важным показателем становится наличие хорошей кредитной истории. При этом у представителей банков сохраняется право вообще не объяснять причину отказов. Процентную ставку могут снижать, если старый займ оформлен в том же учреждении. Официальный сайт подтверждает данную информацию.
Каждое поданное заявление рассматривается за срок примерно до двух дней. Если заявка подтверждена, то оплата осуществляется не позднее, чем через месяц. Какие именно документы нужны для заключения сделок:
- Доказательства уровня платёжеспособности.
- Справка о текущем расчётном счёте.
- Паспорт, подтверждение гражданства.
- Анкета заёмщика, куда внесены все необходимые данные.
- Заявление.
Рефинансирование для взявших ипотеку
Жилищный кредит или ипотека – отличный вариант для тех, у кого пока не хватает собственных средств, но кому хочется обзавестись собственным жильём. Рефинансирование помогает, если условия первоначального взноса перестали быть выгодными абсолютно. Поручители и гарантии в данном случае имеют больше всего значения, ведь это серьёзный вопрос, требующий ответственности. Банк может согласиться оплатить весь долг, если на то имеются все основания. Даже если заявка оформляется онлайн.
Размер процентной ставки находится в пределах 12,25-12,75%. Ключевым фактором становится срок действия договора. Обычно его устанавливают в пределах 10-30 лет. Учреждение может повышать процентные ставки на 1%, если ранее с клиентом не сотрудничало. На всё имущество требуется оформить страховку, она будет дополнительной гарантией. Залогом может выступать любое недвижимое имущество, валютой договора становятся только рубли.
Рефинансирование по потребительским кредитам
Допустима ситуация, когда заёмщик подписывает сразу несколько соглашений на потребительские займы. Суммы большинства таких программ не превышают 100 тысяч рублей. Но клиентам тяжело платить каждый месяц сразу по нескольким программам. Потому и возникает необходимость в рефинансировании. Договор подписывается сразу на месте, если никаких претензий не возникло. Список документов – тот же, что и для других видов кредитования.
Рефинансирование объединяет различные кредиты
О выгоде для клиентов
Снижение процентных ставок становится главным преимуществом для клиентов в этом случае. Наибольшие преимущества получают те, кто рефинансирует такие программы:
- Кредитные карты.
- Автокредиты.
- Потребительские займы.
Достаточно заполнить несколько полей, куда входит следующая информация:
- Сумма, которую требуется оплатить в настоящее время.
- Новая процентная ставка.
- Ставка, действовавшая ранее.
- Срок, на протяжении которого действует старый договор.
Лучше всего делать расчёты по каждому кредиту, который надо рефинансировать. Это удобно, когда требуется именно объединить в единое целое несколько программ. Тогда клиенту будет проще сложить собственное мнение о предстоящем партнёрстве. Если полученная выгода не устраивает – то можно легко отказаться от предложения. Оформление в таких ситуациях будет трудозатратным. Это докажет и калькулятор.
О некоторых нюансах рефинансирования в Сбербанке
Есть несколько моментов, которые вызывают вопросы у потенциальных клиентов.
Взаимодействие с индивидуальными предпринимателями
Рефинансирование кредитов для индивидуальных предпринимателей допустимо не в каждом банке, не в каждом отделении одной и той же организации. При визите в Сбербанк данная категория граждан также может рассчитывать на поддержку. Единственное – справку с места работы для предпринимателей заменит налоговая декларация за прошедший год. Не обойтись без официального свидетельства, подтверждающего государственную регистрацию. Таковы обязательные условия рефинансирования кредитов других банков.
Пример перекредитования в Сбербанке
Требуется ли повторно оформлять страховку
Иногда представителям Сбербанка просто не подходит вид страховки, которую гражданин оформлял при заключении первоначального договора. Если такой момент вообще отсутствовал, то с большой вероятностью соответствующее требование будут выставлять. Это касается потери трудоспособности, жизни и здоровья заёмщика. Предметы залога тоже часто страхуются.
Подключение к Сбербанк Онлайн
Эта услуга доступна для любого клиента. Неважно, оформляет он кредит в первый раз, или пользуется услугой рефинансирования. Удобный инструмент позволяет в любой момент управлять буквально всеми долгами, оставшейся суммой погашения.
Использование недвижимости в качестве залога
При перекредитовании ипотеки это условие также относится к обязательным. Но тут дополнительных издержек избежать не удастся. Нужно будет заказывать оценку стоимости недвижимости у сторонних специалистов, оформлять справку об отсутствии обременения и так далее.
Допустимо ли оставление заявок по телефону
Здесь ответ отрицательный. Указанные на сайте контакты можно использовать лишь для проведения предварительных консультаций. Или для разбора конкретной сложившейся ситуации. Но для оформления сделки посещать офис «Сбербанк России» нужно.
Заключение
Рефинансирование может быть удобной услугой при правильных предварительных расчётах. Она позволяет погасить имеющиеся задолженности на улучшенных условиях. Привлечение созаёмщиков и залогов увеличит шансы на получение положительного ответа. Тогда и процентная ставка будет снижена больше, чем при использовании обычных банковских продуктов.
Наряду с другими банками, Сбербанк предлагает своим клиентам программу по рефинансированию - перевод любых кредитов из других банков (кроме ипотеки) на более выгодных условиях. Воспользовавшись данной услугой, вы получите фиксированную процентную ставку и меньший размер регулярных платежей. Возможно объединение до 5 кредитов одновременно. Причем Сбербанк предлагает заёмщикам самим выбрать удобный график погашения задолженности. Приятным бонус является получение дополнительной суммы на потребительские нужды без увеличения ежемесячного платежа. Воспользоваться проектом рефинансирования от Сбербанка могут лица в возрасте от 21 до 65 лет, чей стаж работы на последнем месте составляет не менее полгода.
Рефинансирование для физических лиц
Под программу попадают только рублевые займы. Суммы, которые можно перевести в Сбербанк - от 30 тысяч до 3 млн рублей. Важно, чтобы в других банках за вами не числилась просрочка, а период времени до окончания срока действия договора должен быть не менее 3 месяцев. Срок выплат по новому кредитному соглашению может составить до 7 лет. Процентная ставка от 11,5% до 12,5% годовых.
Необходимые документы
Для запуска процедуры рефинансирования и получения займа на более выгодных условиях, необходимо предоставить следующие:
- Заявление-анкета.
- Гражданский паспорт РФ с пропиской в одном из регионов России.
- Справка о доходах 2-НДФЛ или по форме банка.
- Справка из банка, откуда вы планируете перевести долговые обязательства с точной сумма остатка на счету.
Как оформить
Сначала необходимо подготовить пакет документов, перечисленных выше. Затем посетить любое отделение Сбербанка и подать заявку. На рассмотрение запроса уходит до 2 рабочих дней. После чего с вами свяжется представитель финансовой организации и назначит дату, когда вы должны будите подписать новый кредитный договор.
Способы возврата задолженности
Для погашения кредита наличными от Сбербанка доступны различные варианты:
- С банковской карты.
- Через сервис Сбербанк Онлайн.
- Переводом через любой банк.
- В кассах родного банка.
Возврат денежных средств осуществляется аннуитетными (равными) платежами. Разрешается досрочное погашение.
Рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц это хорошая возможность соединить до 5 займов в различных банках в один, получить выгодную процентную ставку и сократить размер платежей в месяц.
Какие кредиты можно рефинансировать в Сбербанке
Перекредитовать физическому лицу разрешается следующие виды займа:
Также кредиты, подлежащие рефинансированию, должны соответствовать ряду требований:
- Платежи по кредитам на протяжении года осуществлялись вовремя без задержек.
- С момента получения займа должно пройти не меньше 6 месяцев.
- До истечения срока, на который был оформлен кредит, осталось не меньше 3 месяцев.
- С начала периода кредитования реструктуризация по ссуде не проводилась.
Принцип работы Условия рефинансирования
Рефинансирование кредитов других банков физическим лицам Сбербанк предлагает проводить на таких условиях:
| Валюта ссуды | рубли |
| Нижняя граница | 30 тыс. |
| Верхняя граница | 3 млн. |
| Период кредитования | 3 месяца – 60 месяцев |
| Комиссия за выдачу | Нет |
| Комиссия за досрочное погашение | Отсутствует |
| Схема погашения | Аннуитетная |
| Залог, поручители | Не требуется |
Выдается кредит единоразово, не позже чем через 30 дней с момента одобрения заявки банком. Датой предоставления кредита является дата зачисления средств на счет физического лица – заемщика в Сбербанке. В это же время банк по распоряжению клиента перечисляет средства на счета в других банках в счет погашения рефинансируемой задолженности.
Частично или в полном объеме погасить кредит можно онлайн на сайте или, заполнив в банковском отделении специальное заявление с указанием размера, даты окончательного платежа по ссуде и счета с которого будут перечислены средства.
В случае несвоевременной уплаты по ссуде физическое лицо вынуждено заплатить банку неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за весь срок просрочки.
Процентные ставки
В Сбербанке для рефинансирования одного или нескольких кредитов для любой категории заемщиков независимо от предоставляемого списка документов по стандартной или упрощенной схеме установлена фиксированная ставка процента, представленная в таблице:
Возможно снижение ставки процента для физических лиц у которых оформлен зарплатный проект в Сбербанке на 0,5% или на 1% при наличии договора страхования жизни.
Требования к заемщикам
Рефинансировать кредит в Сбербанке могут физические лица:
- Возрастом на момент оформления рефинансирования не младше 21 года, а на дату окончательной выплаты займа не более 65 лет.
- Со стажем работы не меньше полугода на последнем месте.
- С общим периодом официального трудоустройства более 1 года за последние 5 лет.
На клиентов, которые получают заработную плату или пенсию в Сбербанке, третье требование не действует. Для пенсионеров, продолжающих работать, общий стаж должен быть не меньше 6 месяцев.
Калькулятор
Чтобы заемщику определиться перекредитовывать займы, полученные в других банках или нет, нужно просчитать различные варианты. Для этого необходимо воспользоваться калькулятором на официальном сайте Сбербанка. С его помощью можно узнать ежемесячный платеж и подобрать оптимальные условия рефинансирования учитывая остаток долга, процентные ставки и срок кредитования.
Документы
Чтобы оформить рефинансирование одного или нескольких займов физическим лицам нужно предоставить список документов, требуемых банком.
В него входят:
- Заявление на перекредитование.
- Документ, удостоверяющий личность с записью о регистрации на территории РФ. Для физических лиц с временной регистрацией необходимо предоставить подтверждающий документ с указанием фактического места проживания.
- Справка с места работы и справка о доходах по форме НДФЛ-2.
- Документы по рефинансируемым займам.
Если размер ссуды равен остатку долга по кредиту, подлежащему рефинансированию, то предоставление информации о трудоустройстве и доходах не обязательно.
Процесс оформления
Перекредитование Сбербанка включает следующие этапы:
- Сбор необходимых документов.
- Заполнение заявления-анкеты.
- Принятие решения банком — происходит на протяжении 2 календарных дней с момента подачи заявки вместе с требуемыми бумагами. На усмотрение банка срок может быть продлен.
- Заключение кредитного договора.
- На протяжении месяца банк погашает старую задолженность, и заемщик за счет снижения процентной ставки начинает экономить средства.
- Получить кредит возможно в Сбербанке по месту регистрации или для физических лиц с зарплатным проектом в любом отделении банка независимо от регистрации.