Ипотека довольно распространенное явление в наше время. Она нужна для молодых семей, которые начинают самостоятельную жизнь, но денег на собственное жилье не имеют. В таком случае ипотека – это единственный выход.
Ипотека – самый длительный вид кредитования. Банк с клиентом связываются на долгие годы, как минимум 10 лет и больше. Поэтому и процедура оформления довольно длительная и сложная. Давайте рассмотрим как это происходит поэтапно.
Процедура выдачи ипотечного кредита - с чего начать
От обычного, потребительского кредита ипотечный отличается тем, что в качестве залога выступает недвижимость, которую покупает клиент банка. То есть, действия с квартирой будут ограничены, но в ней можно проживать и даже делать ремонт. Когда кредит будет погашен – обременения снимаются.
Процедура выдачи ипотечного кредита начинается с выбора кредитной организации. Она должна подходить под нужды и требования заёмщика. Если же времени на поиски нет, можно воспользоваться услугами ипотечного брокера, он сам все найдет и подберет. Ну а если денег мало, то нужно самому искать банк и изучать условия кредитования. Причем делать это нужно тщательно, выбирая подходящие для себя условия.
Дальше найдя то, что вам нужно вы обращаетесь в банк с полным пакетом документов, его нужно уточнить там же. Они все детально изучают и если все в порядке, то дают добро и вы получаете одобрение в виде специального документа, который потом будет предъявляться как доказательство того, что банк согласен выдать кредит. Проверка всех документов может затянуться на длительный срок. Это нормально. Могут потребовать и дополнительные документы.
Затем у вас имеется 3-4 месяца на поиск жилья, по истечении этого периода, документ подтверждения будет недействителен. Долго заниматься поиском не стоит. Жилье должно подходить под требования банка и находиться на территории его обслуживания. Когда вы найдете что нужно, обращаетесь в банк и назначается встреча, куда являетесь вы и владелец имущества. Там же подписывается договор о кредитовании и купли-продажи.
После, через несколько дней, вы получите свидетельство о том, что являетесь владельцем имущества, но с пометкой о купли его в ипотеку. А продавец получает деньги на свой счет или наличкой.
Важно! Заемщику деньги не выдаются.
Ну а потом, соответственно, вам остается выплачивать кредит, выбрав удобную для себя схему погашения.
Теперь давайте разберем, какие этапы оформления ипотеки в сбербанке будут ожидать вас, если вы решите оформлять кредит.
Подбираем ипотечную программу
Первым делом, обращайте внимание на первый взнос и сможете ли вы его выплатить.
Сбербанк работает с программами материнского капитала и государственной поддержки, это позволяет сделать начальный взнос меньше или вовсе не выплачивать его.
Так же, при выборе суммы кредита, обращайте внимание, чтобы средства на его погашения составляли не более 60% от семейного дохода или в некоторых случаях допускается 70%.
Подаем заявку на кредит
Когда банковская программа выбрана, вы убеждены, что она вам полностью подходит самое время подать заявку на получение кредита. Для этого нужно собрать соответствующий пакет документов и явиться с ним в банк.
Необходимый пакет документов
О них лучше подумать, как можно раньше. Ибо они влияют на то, одобрит банк кредит или нет. В Сбербанк нужны следующие бумаги:
- копия паспорта (все страницы);
- справка о доходах за последние полгода;
- копия каждой страницы трудовой книжки или трудового договора, который заверен нотариусом или работодателем;
- заявление.
Если есть льготы, то тоже нужно предоставить необходимый перечень документов по ним, а также о дополнительных источниках доходов (если таковые имеются).
Выбор жилья и оформление залога по ипотеке
Для клиентов Сбербанка нет ограничений в выборе жилья и его типе. Можно выбирать как квартиру вторичного рынка так и в новостройке.
Требования к жилью ограничены оценкой и расположением его на территории обслуживания Сбербанка. Стоимость объекта должна быть не больше максимальной суммы кредита.
Теперь собственно переходим к оформлению залога. В качестве залога выступает приобретаемое заемщиком жилье. Когда будет заключен договор купли-продажи, то жилье нужно будет перерегистрировать и будет установлена отметка о обременении, которая подтверждает интерес банка.
Сделка купли-продажи
После подписания договора о выдаче кредита средства передаются заемщику и можно начинать процедуру купил-продажи.
Зачастую деньги переводятся на счет продавца или же застройщика. Так же, иногда заарендовывается банковская ячейка, в которой хранятся все средства, до окончания проведения сделки.
Регистрация ипотеки и квартиры в собственность
Сразу же после сделки купли-продажи заемщик получает полное право собственности на квартиру. Но на квартире весит обременение, так как она куплена за деньги, взятые в кредит у сбербанка.
Это означает, что новый владелец не имеет права продавать недвижимость и все в таком роде. Но собственность должна быть государственно оформлена. Она состоит в том, что составляется акт передачи жилья от старого владельца новому и выдается соответствующий государственный сертификат нового образца.
Когда клиент банка погасит долг, то нужно будет подавать заявление на снятие ограничений и получение нового сертификата (необязательно).
Страховка
Купленная в кредит квартира и находящаяся в залоге сбербанка подлежит страхованию в обязательном порядке. По желанию, можно застраховать жизнь и здоровье, если же нет, то банк может повысить процентные ставки.
Компанию для страховки выбирает банк, так как сотрудничает с ними. Клиентам сбербанка страховая компания предоставляет скидки и льготы. Сумма будет предельно небольшой.
Договор о страховке будет подписан вместе с договором о выдаче кредита. В нем пропишут все возможные риски, связанные с квартирой в случае которых, компания обязуется совершать страховые выплаты.
Если заемщик застрахует жизнь или здоровье, то у банка будет больше доверия к нему, так как это гарантия, что даже после смерти или потери трудоспособности заемщика кредит будет погашен страховыми выплатами.
Сроки оформления ипотеки в банке
В общем, это может продлиться около полугода. Пока будут собраны нужные документы, пройдут все необходимые сделки, а также 3-4 месяца на выбор будущего жилья.
Срок рассмотрения заявки на ипотеку в Сбербанке
Официальный сайт гласит, что срок рассмотрения заявки на ипотеку в Сбербанке от 2 до 5 рабочих дней. Но не нужно паниковать если на пару дней он затянулся. Лучше связаться банком и уточнить почему так. Иногда могут потребоваться какие-либо справки или дополнительные документы. В некоторых случая заявку могут рассматривать месяц и более. На это влияют предоставленные данные и их достоверность.
Если заемщик уже является клиентом сбербанка, например получает зарплату на счет в банке и его кредитная история положительная, то заявку могут рассмотреть довольно быстро.
ВТБ 24 срок рассмотрения заявки на ипотеку
В ВТБ 24 срок рассмотрения заявки на кредит - всего несколько минут, но он может затянуться и на несколько дней. От 3 и более. А если это ипотека, то от 4 до 5 рабочих дней.
Нюансы различных ипотечных программ
- приобретение недвижимости на вторичном рынке.
Здесь есть большой риск попасться на уловки мошенников. Квартира может быть приобретена незаконным путем или быть в залоге. Также она должна подходить под требования банка.
- покупка квартиры в новостройке.
Это тоже рискованно. Заемщик получает квадратные метры, которые еще недостроенные, то есть, их еще нет.
Может произойти так, что застройщик обанкротится и дом вообще построен не будет.
- покупка доли либо комнаты.
В таком случае, кредит предоставляется только при условии, что выкупается последняя доля, после которой заемщик становится полным владельцем квартиры.
- приобретение дома или участка земли.
На подобное банки редко выдают кредит, так как это считается неликвидным. Ставка кредитования будет выше.
Заключение
Вот и все. На этом все основные моменты окончены.
Теперь вы знаете как правильно оформить ипотеку в сбербанке поэтапно, что для этого нужно и как проходит данная процедура, каковы сроки оформления ипотеки в сбербанке.
Когда ипотека будет погашена, нужно снять ограничения на недвижимость. Для этого нужны заявления заемщика и из банка, справка о том, что кредит погашен и закладная. С этим всем следует идти в регистрирующий орган. Так же внимательно выбирайте будущее жилище, ведь финансовый рынок, содержащий в себе рынок недвижимости переполнен мошенниками.
Первый шаг
Этот шаг можно пропустить, и начать со следующего. Но я все-таки рекомендую его сделать.
Я рекомендую обратиться к , который знает почти все. Времени на выбор банка тогда потребуется намного меньше, вероятность получения кредита - увеличится, а в ряде банков, кредит можно будет получить по специальным программам: отличающимся лучшими условиями. Выгоды от такого обращения могут многократно превысить денежные затраты на оплату услуг брокера.
Затем, я рекомендую зайти в риэлторскую фирму и заключить договор с риэлтором, чтобы покупка квартиры в ипотеку
была простой, а не превратилась бы в бесконечное «хождение по мукам». При покупке квартиры в кредит
нужно учитывать массу особенностей: если риэлтор профессионально работает с ипотекой, все эти особенности он знает.
Конечно, работа и ипотечного брокера, и риэлтора стоит денег, но в случае с ипотекой, на этом лучше не экономить.
Хотя - выбор за Вами.
Шаг второй. Вас рассматривает банк.
Выдавая деньги, банк рискует. Поэтому деньги выдают не всем. Рассмотрение занимает от трех - пяти дней, до полутора месяцев, в зависимости от банка и от источников Ваших доходов.
Шаг третий. Ищем квартиру.
Квартиру найти несложно: есть множество сайтов в интернете, да и печатных изданий, где публикуются объявления о продаваемых квартирах. Но! Квартиру надо проверить, надо собрать все документы по ней. Причем, поскольку происходит покупка квартиры в ипотеку
, а не за наличные деньги, квартира должна понравиться не только Вам, но и банку.
Этот шаг делаем тогда, когда есть положительное решение по предыдущему шагу. Если же решение отрицательное - ищем другой банк, и предыдущий шаг проходим с другим банком
Шаг четвертый. Оценка.
Банк должен быть уверен, что не выдает кредит больше, чем столько процентов от стоимости квартиры, сколько предусмотрено его кредитной программой. Поэтому квартиру надо оценить. Сертификат об оценке передается в банк.
Шаг пятый. Квартиру утверждает банк.
Квартира найдена, документы собраны и направляются на проверку в банк и в страховую компанию. Служба безопасности банка вместе с юридическим отделом, а также сотрудники страховой компании рассматривают выбранную Вами квартиру. Если их все устраивает, то Вам можно данную квартиру купить.
Шаг шестой. Кредитный договор.
Перед сделкой Вы подписываете . По этому договору банк готовит для Вас необходимые деньги, чтобы продавец квартиры (в случае продажи квартиры) мог их получить.
Шаг седьмой. Деньги.
В зависимости от банка деньги передаются продавцу по-разному. Либо через депозитную ячейку, либо на счет продавца. Если через депозитную ячейку - то закладка денег в ячейку происходит перед государственной регистрацией.
Деньги могут передаваться также посредством аккредитива.
В случае с новостройкой, банк переводит деньги застройщику по безналу.
При каждом способе передачи денег есть свои нюансы.
Шаг восьмой. Нотариальное удостоверение.
Со 2 июня 2016 года нотариальное удостоверение для ряда сделок стало обязательным. Это сделки по отчуждению долей в праве общей собственности на недвижимое имущество, в том числе при отчуждении всеми участниками долевой собственности своих долей по одной сделке.
То есть, если отчуждаемая квартира оформлена в долевую собственность, например, на мужа и жену, то такая сделка подлежит обязательному нотариальному удостоверению, с оплатой услуг нотариуса, естественно.
Если отчуждаемое имущество оформлено в индивидуальную собственность, договор не подлежит обязательному нотариальному удостоверению. Но банк может потребовать, чтобы нотариальное удостоверение было бы. Потребует - придется удостоверять нотариально. Банк также может потребовать, чтобы нотариально были удостоверены подписи на закладной. Но даже, если банк ничего этого не потребует, визит к нотариусу все-равно придется сделать: чтобы удостоверить согласия супругов на сделку или наоборот: написать заявления, что участники сделки не состоят в браке.
Шаг девятый. Государственная регистрация.
Переход права происходит в момент государственной регистрации. Регистрация сделок длится от 3 дней до месяца.
Шаг десятый. Страхование.
Иногда этот шаг предшествует сделке.
Банк рискует и хочет свои риски уменьшить. Банк уменьшает свои риски, как водится, за Ваш счет. То есть со страховой организацией расплачиваетесь Вы.
Я пропустил ряд небольших шажков, например «обналичку денег». О них Вы обязательно узнаете. Даже если Вас поставят перед фактом - ничего страшного: цена вопроса не велика.
К получению кредита можно приступить после того, как Вы определились с видом ипотеки.
Первый этап
Обращение к риэлторам.
Не стоит сразу идти в банк, потому что именно специалисты-риэлторы из множества банков помогут выбрать тот, где условия приобретения квартиры наилучшие именно для вас. Обратите внимание на то, что банки, как правило, дают очень скудную информацию о своих программах. Ее достаточно для того, чтобы обратиться за кредитом, но недостаточно, чтобы приобрести недвижимость. Обращаясь в агентство недвижимости, Вы сэкономите свое время, нервы и деньги.
Риэлтор сможет:
Оценить возможность получения вами кредита;
Оценить имеющуюся недвижимость при обмене через ипотеку;
Выбрать подходящие банки оптимальную схему кредитования;
Собрать пакет документов для получения кредита (особенно это касается сбора документов в короткий срок, пока действует разрешение ипотечного кредитного совета банка);
Подобрать вариант квартиры для покупки (у банков есть определенные требования к квартирам, приобретаемым через ипотеку);
Проверить юридическую чистоту приобретаемой недвижимости;
Реализовать сложные схемы (например, встроить ваш ипотечный кредит в цепочку обмена квартир);
Оформить сделку.
Второй этап
Обращение в банк.
Ваша задача — убедить банк в своей платежеспособности и получить одобрение кредитной
заявки. Обычно от заемщика и поручителя (если есть поручитель) требуется стандартный набор документов:
1. Документ, удостоверяющий личность. Это не обязательно должен быть паспорт РФ, так как большинство коммерческих банков не настаивает сейчас на российском гражданстве заемщика. Главное, чтобы иностранец проживал в России на законном основании (имел бы видна жительство, либо разрешение на временное проживание).
2. Подтверждение постоянной регистрации по месту жительства (прописки), либо наличие документа о временной регистрации в городе, где оформляется кредит
3. Копия финансово-лицевого счета по месту постоянной регистрации.
4.Копии документов об образовании (аттестаты, дипломы, сертификаты).
5. Документы, подтверждающие семейное положение (копия свидетельства о браке или о расторжении брака; если есть дети, то копии свидетельств о рождении, либо копии паспортов детей).
6. Документы, подтверждающие состояние здоровья.
7. Военный билет.
8. Водительское удостоверение.
9. Документы, подтверждающие сведения о занятости и доходе:
a) копия трудовой книжки, заверенная на каждой странице печатью работодателя;
b) документ о размере дохода за истекший календарный год и истекшие месяцы текущего года, это может быть:
· Справка по форме М9 2-НДФЛ (когда весь доход подтверждается официально);
· Справка в свободной форме или по форме банка, заверенная руководством организации;
· Заявленный заемщиком доход в устной форме подтверждает его руководство либо проверяющие выезжают на место работы потенциального клиента;
· Краткая информация o роде деятельности организации и должностных обязанностях заемщика, резюме;
· Копия налоговой декларации за предыдущий отчетный период с отметкой налоговой инспекции (если есть);
· Копия трудового договора.
Зачем же банку столько справок? Многочисленные документы нужны банку для того, чтобы оценить личность заемщика с разных сторон. Прежде всего, банк волнуют следующие аспекты:
Уровень образования и трудовой стаж заемщика - от этого зависит, сможет ли он сохранить прежний уровень дохода при смене места работы;
- «активы» заемщика (наличие у него недвижимости, машин, ценных бумаги т.п.). Если за время своей трудовой деятельности заемщик смог создать «активы», в глазах банка это является огромным плюсом, поскольку данный заемщик склонен к накоплениям и будет, скорее всего, исправно выплачивать долг;
- «пассивы» заемщика, или уже имеющиеся обязательства перед другими банками и третьими лицами (кредиты, займы и т. п.). Этот фактор влияет на сумму кредита, т.к. заемщик должен иметь возможность погашать долги не только по новым обязательствам, но и по старым.
Неустойчивое финансовое положение работодателя заемщика, непогашенный кредит, наличие судимости, а также профессиональная деятельность, связанная c риском для жизни (каскадер, альпинист, работник личной охраны и т.п.), могут послужить основанием для отказа в получении кредита.
Третий этап
Получение в банке одобрения на выбранную квартиру. Оформление документов для ипотеки
Получение ипотечного кредита связано с оформлением большого количества разных документов. На этапе рассмотрения банком заявки на кредит заемщику необходимо представить в банк первичный пакет документов. Обычно он имеет стандартный перечень (см. шаг второй). Иногда банку для принятия решения о выдаче кредита необходима дополнительная информация.
После получения от банка одобрения на получение ипотечного кредита, заемщик приступает к подбору жилья для покупки. На этом этапе заемщик должен провести оценку жилья и представить в банк следующий пакет документов:
1. Правоустанавливающие документы на выбранную квартиру (копию свидетельства о праве собственности продавца недвижимости, договор участия в долевом строительстве), в случае получения кредита берут на жилье в новостройке.
2. Документы из БТИ (экспликация и поэтажный план).
3. Заключение оценщика о рыночной стоимости квартиры.
4. Справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам.
5. Выписка из Единого государственного реестра прав (о субъекте права на жилье, об отсутствии обременений по квартиру).
6. Разрешение органов опеки и попечительства на продажу квартиры (при наличии несовершеннолетних собственников квартиры, либо обременения квартиры правами несовершеннолетних лиц).
Обычно в банках на рассмотрение объекта (квартиры) уходит до пяти дней.
Основные затраты связаны с оценкой жилья. Банк проверяет юридическую чистоту представленного заемщиком жилья, его соответствие требованиям к ипотечному жилью. Подобную проверку осуществляет страховая компания, так как страхование жилья и других рисков является необходимым условием для получения ипотечного кредита.
Четвертый этап
Заключение договора купли-продажи жилья с продавцом квартиры
Обращаем ваше внимание на то, что сделки с недвижимостью вступают в силу с момента их государственной регистрации, поэтому нам нужно будет обратиться в Регистрационную палату, где на данную процедуру по закону отводится срок от двух недель до одного месяца.
Пятый этап
Оформление страховки
Страхование - обязательное условие ипотечного кредита. Обычно банки настаивают на следующих видах страхования:
Страхование жизни и здоровья (трудоспособности) заемщика;
Страхование имущества (приобретаемой квартиры) от пожара, наводнения и т.п.;
Титульное страхование - страхование права собственности заемщика на жилье, которое обычно требуется при покупке квартиры на вторичном рынке недвижимости, так как существует риск, что третьи лица попытаются оспорить сделку. Некоторые банки разрешают страховать титул на период 3-х лет, а это существенно сказывается на общем размере платежей по страховке.
Чтобы свести расходы на страхование к минимуму, следует приобретать квартиру в доме с типовой планировкой или квартиру с перепланировкой, оформленной надлежащим образом. Нежелательно покупать жилье, которое в течение года покупалось-продавалось более трех раз.
Взносы на страхование - это платежи, которые вам стоит приплюсовать к выплатам по кредиту, для того чтобы понять, какую реальную сумму вы будете должны банку
Шестой этап
Заключение кредитного договора с банком.
Для этого вам понадобится договор купли-продажи квартиры и договоры страхования.
День-два обычно уходит на проверку документов. Выдается ипотека по кредитному договору, заключаемому между заемщиком и банком. B большинстве банков форма договора не подлежит изменению, а значит, заемщику следует заранее c ней внимательно ознакомиться, чтобы позже, если какие-либо условия договора окажутся неприемлемыми, не пришлось отказываться от кредита. Одновременно с кредитным договором может оформляться закладная(именная ценная бумага, свидетельствующая о праве кредитора на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства).
Тот факт, что ваше жилье находится в залоге у банка, называется обременением. Все обременения обязательно указываются в правоустанавливающем документе (свидетельстве о государственной регистрации права собственности на квартиру).
Согласие банка не требуется на следующие операции с заложенным жильем:
Собственник квартиры вправе оформить в ней прописку себе и любым другим лицам.
Квартиру можно свободно сдать внаем или в безвозмездное пользование.
Согласие банка на операции с заложенным жильем требуется в случае заключения сделок по отчуждению (продажа, мена или дарение квартиры). В этом случае банком обычно проверяется платежеспособность лица, которое хочет стать новым хозяином квартиры, чтобы банк сохранил гарантии выплаты кредита. Ну а если покупатель, которому приглянулось заложенное жилье, сразу выплатит всю сумму кредита, то обременение c квартиры снимается, и согласование c банком не потребуется. Кстати, обратите внимание на то, что большинством банков не берется штраф при досрочной выплате кредита, если она происходит через шесть-восемь месяцев после выдачи займа.
Пресс - центр СДВ Гостев и Г - Недвижимость
Мало кто из желающих иметь собственную квартиру могут себе позволить приобрести долгожданные квадратные средства за наличные средства. Естественным решением становится покупка недвижимости с помощью ипотеки.
Но какими правами обладает человек, приобретший жильё посредством получения банковской ссуды, как зарегистрировать право собственности на него и, какие документы для этого необходимы? Как снять обременение залогом и могут ли отказать во внесении в реестр сведений о новом владельце?
Как зарегистрировать право собственности на квартиру при ипотеке?
Оформление права собственности, полученного при ипотеке, происходит по общим правилам оформления недвижимости.
Различие имеются только в составе документов, которые требуются для регистрации, а также в необходимости снятия обременения после погашения задолженности.
Порядок регистрации права собственности на недвижимость при ипотечном кредитовании
После подписания с банком договора, новому собственнику следует предоставить пакет документов в Росреестр, который обслуживает населённый пункт, где находится жильё. Для сотрудников регистрирующего органа предусмотрен определённый порядок оформления права, которому стоит уделить внимание. Читайте о том, как оформить ипотечный договор купли-продажи .
- Приём документации у заявителя.
- Осуществление мероприятий , направленных на проверку законности сделки и подлинности документов.
- Выявление либо исключение обстоятельств , являющихся основанием для отказа в регистрации.
- Внесение соответствующей записи в реестр (при отсутствии оснований для отказа).
- Внесение записи в свидетельство и выдача правоустанавливающих документов владельцу квартиры.
Срок регистрации права собственности на ипотечную квартиру ограничен законодательством.
При предоставлении полного пакета правильно оформленных документов, срок равен 10-ти дням с даты, когда была выдана расписка о получении документации. В крупных городах время регистрации может увеличиться до полумесяца. Если требуются дополнительные справки либо обнаруживаются спорные моменты, срок увеличивается до 30-45-ти дней.
Документы для регистрации права собственности на объект, приобретённый с помощью ипотеки
Чтобы оформить в собственность жильё при ипотеке, следует подготовить следующие документы:
- Паспорта сторон сделки.
- Соответствующее заявление, подписанное сторонами . В большинстве случаев бланк распечатывается сотрудником регистрирующего органа при обращении граждан, после чего подписывается сторонами в присутствии регистратора.
- Квитанция , подтверждающая уплату пошлины.
- Соглашение о купле-продаже .
- Свидетельство о собственности , имеющееся у продавца.
- Договор о залоге , в соответствии с которым в случае уклонения заёмщика от выплаты долга квартира перейдёт во владение финансовой организации.
- Кадастровый паспорт на объект , включающий поэтажный план и экспликацию.
- Справка, отражающая сведения о зарегистрированных в помещении гражданах .
- Справка, которая подтвердит отсутствие у продавца долга по оплате коммунальных платежей . Документ можно заказать в офисе Управляющей компании, обратившись в приёмные часы.
- Письменное дозволение органа опеки и попечительства , если имеет место .
- Документ об узаконивании перепланировки (если актуально).
- Нотариальное согласие , полученное от супруга (необходимо при реализации совместного имущества).
- Доверенность с отметкой нотариуса , если от имени одной из сторон действует представитель.
Данный перечень не является исчерпывающим. При определённых обстоятельствах регистрирующий орган вправе запросить дополнительную документацию для оформления ипотечного жилья в собственность.
Информация о том, как продать квартиру в ипотеке и купить другую в ипотеку . Она пригодится тем, кто хочет изменить свои жилищные условия или ежемесячную оплату по кредиту.
Специфика регистрации права на приобретённую по ипотеке квартиру в новостройке
Оформить в собственность помещение, находящееся в новостройке и приобретённое по ипотеке, возможно только при условии, что организация-застройщик:
- подготовила протокол относительно распределения недвижимости (как жилой, так и коммерческой);
- получила в БТИ техпаспорт на здание;
- поставила резолюцию на передаточном акте, полученном в Государственной архитектурно-строительной организации;
- получила в местном административном органе разрешение на ввод новостройки в эксплуатацию;
- зарегистрировала строение в Росреестре и присвоила ему почтовый адрес.
Проверить наличие и правильность оформления документов, подтверждающих факт выполнения перечисленных условий, можно в офисе компании-застройщика.
Особенности процедуры покупки квартиры в новостройке . При соблюдении застройщиком перечисленных условий процедура регистрации права на жильё в новостройке аналогична регистрации квартир, купленных на вторичном рынке. Хотите знать о возможных рисках при покупке вторичного жилья, .
Регистрация собственности требует присутствия в Росреестре представителя строительной компании, обладающего полномочиями для подписания соглашения о купле-продаже.
Оформление собственности после выплаты ипотеки
Купив квартиру в ипотеку, заёмщик получает свидетельство о собственности и становится владельцем квадратных метров. Однако в правоустанавливающем документе делается отметка об обременении залогом. На практике это значит, что собственник не может без согласия финансовой организации совершать с недвижимостью распорядительных действий, например, продать её. В определённых ситуациях разрешение банка необходимо даже на регистрацию в помещении родственника.
После выплаты задолженности обременение снимается. Данное обстоятельство подлежит регистрации в Росреестре.
Чтобы стать полноправным собственником квадратных метров нужно выполнить ряд условий.
- Предоставить в регистрирующую организацию соответствующее заявление и пакет документов
. Если договор о предоставлении кредита был заверен нотариусом, то обращение может быть направлено от лица собственника либо от имени кредитной компании.
В ситуации, когда договор составлен в простой письменной форме, необходимо совместное заявление сторон. - Через 3 дня, когда информация об обременении будет удалена из реестра, нужно забрать свидетельство . На обратной стороне правоустанавливающего документ должна стоять отметка о снятии обременения.
Регистрация снятия обременения не облагается государственной пошлиной.
Если собственник желает получить новое свидетельство, в котором нет упоминания об имевшем место обременении, ему необходимо заплатить в казну 200 рублей.
Какие документы требуются, чтобы снять обременение залогом?
Для снятия обременения необходимо подготовить:
- Документ, удостоверяющий личность заявителя.
- Соответствующее заявление.
- Закладную, подтверждающую исполнение обязательств в полном объёме.
- Кредитное соглашение (оригинал).
- Свидетельство о собственности.
При необходимости подачи совместного заявления требуется обратиться в банк, выдавший ссуду.
Как быть, если банк-кредитор перестал существовать?
В случае ликвидации банка для снятия обременения потребуется получить выписку из ЕГРЮЛ о том, что организация была ликвидирована.
Ещё одним способом стать полноправным собственником является снятие обременения в судебном порядке.
Вправе ли Росреестр отказать в переоформлении права?
Причиной для отказа в регистрации может послужить может послужить одно из следующих обстоятельств:
- Указание в документах сведений , не соответствующих действительности.
- Оформление , не соответствующее требованиям закона.
- Предоставление не всех требуемых документов .
- Наличие у регистратора сомнений относительно подлинности документации.
- Выявление запрета на совершение подобных сделок.
- На квартиру , права на которую подлежат переоформлению, наложен арест.
Сбербанк России предлагает довольно выгодные условия кредитования по сравнению с другими банками.
Но люди часто не могут решиться на покупку жилья в ипотеку, так как элементарно не знают, с чего начать данную процедуру.
Сегодня мы поговорим о том, как происходит оформление ипотеки в Сбербанке.
Обычно процесс оформления ипотеки на жилье первичного рынка застройки происходит не так долго, как вторичного — обычно клиент выбирает такого застройщика, который сотрудничает с программами Сбербанка, поэтому сотрудники принимают объект покупки и залог и перечисляют деньги для долевого участия в строительстве.
Квартиры, которые подбираются клиентами самостоятельно и покупаются у предыдущих владельцев должны пройти несколько более сложную процедуру одобрения и оценки.
С чего начать оформление ипотеки в Сбербанке?
Для начала следует обратить внимание на программы, которые предлагает Сбербанк и требования, устанавливаемые для кандидатуры заёмщиков.
Наименьший процент отказов наблюдается для клиентов, которые полностью соответствуют требованиям Сбербанка.
Они включают:
- Достижение возраста 21 года и максимальный возраст 55 лет на момент оформления ипотеки;
- Наличие государственной регистрации в месте выдачи кредита и расположения отделения Сбербанка;
- Общий трудовой стаж должен составлять не менее года на протяжении последний 5 лет, а на последнем месте работы — как минимум 6 месяцев.
Пошаговые этапы оформления ипотеки
Для того чтобы оформить ипотеку в Сбербанке, необходимо пройти стандартную процедуру, этапы которой лишь в немногом отличаются для разных программ кредитования.
Полезное видео :
Подбираем ипотечную программу
Для начала следует подобрать ипотечную программу.
При выборе продукта, предлагаемого банками, лучше всего первым делом обратить внимание на сумму первоначального взноса и возможность его выплаты.
Сбербанк также работает и с программой материнского капитала и с государственной поддержкой, что позволяет уменьшить начальный взнос по ипотеке или отказаться от него вовсе.
Об ипотеке с государственной поддержкой в Сбербанке и Уралсибе читайте в .
Исходя из типа жилья, также подбираются разные ипотечные программы, процентные ставки по которым варьируются от 12.5% до 13.5%.
Собираем пакет документов
Качество предоставленных документов влияет на решение банка касательно ипотеки, поэтому следует позаботиться об их сборе заранее.
Стандартный пакет документов в Сбербанк включает:
- Копию всех страниц паспорта гражданина России;
- Справку о доходах установленного образца, а именно за последние 6 месяцев;
- Копию трудовой книжки или трудового договора, заверенных работодателем или нотариусом постранично;
- Заполненное заявление заёмщика.
Также можно предоставить документы, подтверждающие дополнительные источники дохода или льготы.
После подачи заявки и принятия положительного решения по ней на сбор и предоставление документов даётся 2 месяца, но с этим лучше не затягивать, хотя у клиентов всегда имеется время в запасе.
Подбираем жилье и подготавливаем документы
Клиенты Сбербанка России не ограничены в выборе недвижимости и ее типом — это может быть как квартира вторичного рынка недвижимости, так и жильё в новостройке.
Требования к объекту покупки ограничиваются его оценкой и расположением на территории обслуживания Сбербанка.
Также стоимость жилья не должна превышать максимальную сумму выдачи кредита.
Оформление залога по ипотеке
Залогом по ипотеке выступает недвижимость, на приобретение которой заёмщик берет средства в Сбербанке, или уже имеющееся в его собственности жильё или другие ценности, способные покрыть сумму кредита вместе с процентами.
После заключения сделки купли-продажи объект залога подлежит государственной перерегистрации, а интерес и права Сбербанка в этом подтверждаются отметкой об обременении.
Видео по теме :
Проведение сделки купли-продажи
После того, как будет подписан, а деньги переданы заёмщику, можно отправляться на сделку купли-продажи.
Существует вариант перевода средств сразу на счёт продавца или застройщика.
Чаще всего подписывается договор об аренде банковской ячейки, в которую вносятся кредитные и личные средства для заключения сделки купли-продажи.
Обязательным условием является нотариальная заверка сделки, а также государственная регистрация акта передачи права собственности.
Регистрируем ипотеку и права собственности
Право собственности на приобретённое жильё появляется у клиента сразу же после сделки купли-продажи, однако в силу того, что недвижимость вносится под залог Сбербанка, на ней находится обременение.
Оно подразумевает отказ от любых действий с объектом залога, которые включают его продажу или другие способы отчуждения, до полного погашения задолженности по кредиту без разрешения кредитодателя.
Обременение не влияет на то, что право собственности должно быть государственно оформлено должным образом.
Государственная регистрация включает акт передачи права собственности от предыдущего владельца к новому или доли застройщика в новостройке. Выдаётся государственный сертификат на право собственности нового образца.
После того, как задолженность по ипотеке будет погашена, необходимо подать заявление о снятии обременения и получении нового сертификата по желанию.
Такая же процедура применяется и в случае ликвидации банка-кредитора или другой смены залогодержателя с передачей права требования.
Оформляем страховку по ипотеке
Объект недвижимости, которой приобретается клиентом в ипотеку, а также передаётся в залог Сбербанка, подлежит обязательному страхованию. Также заёмщик может застраховать свою жизнь и здоровье добровольно, а в случае отказа от этого банк вправе повысить .
Выбором компании для страхования занимается банк, и в Сбербанке уже налажено .
Для клиентов Сбербанка в них предусмотрены скидки и льготы, так что сумма является небольшой, однако она выплачивается за счёт заёмщика или взимается с суммы ипотеки.
Страховой договор подписывается одновременно с заключением договора ипотеки, в нем указываются риски возможной потери или повреждения жилья, в случае которых предусмотрены страховые выплаты.
Если клиент страхует свою жизнь или здоровье, то это становится хорошей гарантией для банка и его семьи, что кредит будет погашен даже при потере трудоспособности или смерти заёмщика за счёт страховых выплат.
Сколько времени занимает оформление ипотеки в Сбербанке?
В среднем оформление ипотеки в Сбербанке может занимать 6 месяцев, включая сбор необходимых документов, проведение сделки купли-продажи и процедуры по оценке и регистрации прав собственности.
После принятия положительного решения у клиента есть 4 месяца на подбор недвижимости и подготовку пакета документов, касающихся ипотечной сделки и договора купли-продажи.
Полезное видео :
Что пишут на форумах?
Если проанализировать поведение клиентов на форумах, то можно выделить 3 группы: те, кто уже оформил ипотеку, кто собирается ее оформить и те, кому по каким либо причинам отказали в открытии ипотеки.
Первые делятся своим опытом и задают вопросы касательно погашения или иного обслуживания кредита.
От вторых можно прочесть желание заключить ипотечный договор и вопросы об этапах и условиях сделки.