Какие документы нужны для ипотеки на квартиру? Вопрос актуален для всех, особенно, если подается заявление в несколько банков с разными требованиями, покупается вторичное жилье, имеются доходы, не связанные с работой.
Ипотека — сделка крупная, для банка — рискованная, поэтому заемщик и жилье тщательно проверяются.
Документы, которые нужно предоставить, исчисляются порой десятками. С первого раза сложно собрать все сразу, учитывая, что некоторые бумаги краткосрочны — во время сбора одних справок и выписок у собранных ранее заканчивается срок действия.
Чтобы не запутаться, всю массу делят на четыре группы:
- Подтверждающие чистоту сделки;
- Содержащие информацию о квартире;
- Личные документы заемщика, созаемщика, поручителя;
- Подтверждающие занятость, доход и активы заемщика.
В статье приведен полный перечень документов, нужных, чтобы взять ипотеку. Большинство банков в 2019 году не будет требовать и половины. Но для вашего личного спокойствия бумаги из первой и второй групп должны быть собраны полностью.
Документы для оформления ипотеки, подтверждающие чистоту сделки:
Банк (и покупатель тоже) должен быть уверен, что сделка не будет оспорена в будущем родственниками продавца и другими заинтересованными лицами, если, например, нарушены права одного из проживающих/прописанных в квартире. Поэтому попросите продавца подготовить:
- Свидетельство о праве собственности с круглой синей печатью. У квартиры несколько владельцев? Проследите, чтобы в договоре купли-продажи фигурировали все. В числе владельцев — несовершеннолетний ребенок? Тогда дополнительно потребуется согласие органов опеки и попечительства. Целесообразно запросить справки о дееспособности продавца (продавцов). Вы ведь не хотите потерять деньги только потому, что постеснялись озвучить просьбу и купили квартиру у человека, признанного недееспособным?
- В свидетельстве о праве собственности указан документ, на основании которого это свидетельство выдано. Чаще всего — договор купли-продажи, дарения, свидетельство о праве на наследство, но могут быть и другие основания. Проверьте оригинал этого документа, и, что важно — совпадение фактического названия, даты, других реквизитов с указанными в свидетельстве.
- Выписка из домовой книги о количестве прописанных в квартире за весь период. Указать, на каком основании они были выписаны. На момент регистрации договора с вами жилье должно быть освобождено от прописанных.
- Выписка из единого реестра прав собственности (ЕГРП). Необходима, чтобы убедиться в отсутствии ареста, наложенного судебными приставами.
- Копия лицевого счета, в котором указаны долги по оплате коммунальных услуг.
- Согласие супруга/супруги продавца на продажу квартиры. Если продавец не состоит в браке, убедитесь, что так было и в момент приобретения им этой квартиры.
- Копии всех страниц паспорта продавца (или свидетельств о рождении, если владелец несовершеннолетний)
Документы, необходимые для ипотеки, содержащие информацию о квартире
Действительно ли покупка стоит своих денег? Банку важно знать, что, в случае невыплаты заемщиком долга, он сможет реализовать квартиру по цене, не ниже суммы выданного кредита, желательно, с процентами. Для этих целей запрашивают:
- Справку из БТИ об оценке стоимости квартиры с поэтажным планом дома и указанием места квартиры в нем.
- Кадастровый паспорт. Желательно, чтобы физический износ жилого дома не превышал 60% — в этом случае угрозы расселения дома не возникнет и квартира, которая находится в залоге (а ипотека в большинстве случаев выдается под залог приобретаемой квартиры) останется в неприкосновенности.
- Технический паспорт с планом квартиры, указанием строительного материала, использованному для стен и перекрытий.
- Рыночную оценку , проведенную аккредитованной банком организации. Такая оценка полезна и вам, чтобы узнать реальную стоимость квартиры, которая может быть ниже назначенной продавцом. Хороший рычаг в переговорах о цене.
Личные документы, необходимые для ипотеки
Перед подачей заявления на ипотеку убедитесь, что ваши документы не просрочены и будут действовать еще как минимум полгода-год. Если вы меняли фамилию, проконтролируйте, что она фигурирует везде одинаково.
Созаемщик и поручитель предоставляет такой же пакет:
- Документы, удостоверяющие личность. Во-первых, паспорт. Потребуется копии всех страниц, даже незаполненных. Вторым документом могут быть водительские права и/или военный билет. Если мужчине нет 27 лет, то военный билет обязателен.
- Свидетельство о браке. Брачный контракт при его наличии. Если у вас есть дети — свидетельства о рождении.
- Документы об образовании. Требуются, если вы проходите по социальной программе кредитования для работников бюджетной сферы — учителей и врачей.
- Свидетельство о присвоении ИНН и СНИЛС.
Документы о занятости и доходе
Все справки и выписки, заверенные копии из этого раздела имеют срок давности — 30 дней с даты, указанной при их заверении
. Какие документы о работе и доходах нужны для получения ипотеки?
- Трудовая книжка: копия с отметкой работодателя «продолжает работать по настоящее время» с синей печатью. Если у вас несколько мест работы, приложите копии приказов о приеме по совместительству, трудовых договоров. Приказы и договоры потребуются, если у вас по закон может не быть трудовой книжки
- Справка (приказ) с места работы на бланке работодателя, в котором обозначена должность, дата приема, стаж работы.
- Вы учредитель организации? В таком случае может понадобиться выписка из ЕГРЮЛ, сведения из обслуживающих банков о движении денежных средств, справки об отсутствии задолженностей в налоговой, заверенная отчетность о доходах и расходах, о прибыли и убытках.
- Для ИП — свидетельство о постановке на учет, лицензия (если ваша деятельность лицензируется), налоговая декларация за прошедший год.
- Нотариусам и адвокатам — приказ о назначении на должность и удостоверение адвоката.
- Для фрилансеров и граждан, имеющих дополнительные нетрудовые доходы — декларация 3-НДФЛ с отметкой о приеме (или квитанцией, подтверждающей отправку декларации), копии договора подряда, договора сдачи в аренду помещения.
- Если вы служите по контракту — заверенная работодателем копия контракта
- Справка 2-НДФЛ или справка по форме банка, подтверждающая доход за последние 6 месяцев. Если вы — владелец ценных бумаг, акций, обезличенного металлического счета, дорогих вещей, другого имущества — копии документов, подтверждающих право собственности.
Перечень документов для регистрации ипотеки внушителен, но не бойтесь. Главное, что требуется при сборе бумаг — не торопиться и запастись терпением. После одобрения вам дано четыре месяца, чтобы собрать пакет документов. Рано или поздно бумажная волокита закончится, а в собственности появится желанная квартира.
Оформление ипотеки на покупку частного или загородного жилого дома имеет свои особенности. Взять такой кредит в банке сложнее, чем на приобретение квартиры. Программа ипотечного кредитования на дом занимает небольшую долю в кредитном портфеле банка. Почему кредитные организации неохотно предоставляют ипотеку на приобретение дома? Какие требования предъявляются банками к такому виду жилья? Каковы основные причины отказа в ипотеке на дом?
Требования банков к приобретаемым домам и причины отказа в ипотеке
Приобретаемое жилье в ипотеку, как правило, становится предметом залога по кредиту. Банки в обязательном порядке производят юридическую и строительную оценку строения. Основное требование предъявляется к ликвидности объекта залога в течение срока кредитования. Обращается внимание на материалы, из которых изготовлены фундамент, опоры и несущие стены. От этого зависит срок эксплуатации жилого дома.
Фундамент и опоры из бетона, несущие стены из кирпича или камня гарантируют большую долговечность дома, чем насыпной фундамент и стены из дерева. Следовательно, такие строения считаются наиболее ликвидными. Для оценки дома имеют значение следующие факторы:
Наличие коммуникаций, дорог и подъездных путей.
Степень развития инфраструктуры в населенном пункте.
Территориальная удаленность от крупных городов.
Назначение земельного участка, на котором расположен дом, и наличие права собственности на землю. Участок должен иметь статус поселения и предназначаться для возведения индивидуальных жилых объектов.
Банк принимает решение о выдаче ипотеки при соблюдении всех перечисленных выше требований, удовлетворить которые заемщику в полном объеме затруднительно. На вторичном рынке жилья приобрести в ипотеку дом реально, а на первичном очень затруднительно. Банку необходимо провести тщательный анализ юридических и строительных рисков, а так как риски банка увеличиваются, то заемщику в выдаче ипотеки на дом, как правило, отказывают. При возникновении проблем с погашением кредита, объект залога подлежит реализации. Продать частный или загородный дом сложнее, чем квартиру в многоэтажном строении. Спрос на такие строения незначительный.
Принимая решение о покупке дома, рекомендуется ознакомиться с условиями выдачи ипотеки на официальных сайтах разных банков. Кредитный калькулятор ипотеки , имеющийся на всех сайтах, поможет самостоятельно рассчитать сроки погашения ссуды на дом, установить размер ежемесячного платежа, выбрать оптимальные условия кредитования и процентную ставку по кредиту.
Какие нужны документы для оформления ипотеки на дом
Для получения ипотечного кредита заемщику необходимо предоставить в банк документы, подтверждающие его доход и платежеспособность (справка формы 2-НДФЛ, копия трудовой книжки и другие), и документ, удостоверяющий личность – паспорт. Дополнительно предоставляется пакет документов на приобретаемый объект недвижимости:
- техпаспорт на дом;
- справка БТИ об инвентаризационной стоимости;
- кадастровый план участка и паспорт здания;
- правоустанавливающие документы;
- отчет независимого эксперта об оценке объекта кредитования.
В зависимости от требований и условий в выбранном банке, список необходимых документов может быть дополнен.
Что следует знать при оформлении ипотеки на дом?
Программа ипотечного кредитования на покупку дома предусматривает процентную ставку выше на 2-3%, чем программа на приобретение квартиры. Средняя годовая процентная ставка на рынке ипотечного кредитования при покупке дома варьируется от 12% до 15%. Кроме того, сумма первоначального взноса составляет 40-60% от общей залоговой стоимости строения. Максимальный срок кредитования при покупке дома в ипотеку – до 30 лет. В залог заемщик может предоставить банку уже имеющееся в собственности недвижимое имущество либо приобретаемый в ипотеку дом. Количество созаемщиков по договору ипотеки на дом ограничено – не более 3-х человек, включая заемщика.
Рассчитать ипотеку в банке, где планируется взять ссуду на дом, и составить примерный график платежей в зависимости от уровня дохода заемщик может заранее. К основным банкам, финансирующим ипотеку на покупку дома, относятся Альфа-Банк, Банк Москвы, Банк «Возрождение», Нордеа-Банк, Сбербанк и ЮниКредит. Кредитный калькулятор ипотеки имеется на всех официальных сайтах перечисленных банков.
Онлайн-заявку на предоставление ипотечного кредита можно подать сразу в несколько банков. Это позволит выбрать наилучшие условия кредитования, сэкономить время и расходы на оформление, а также повысит шансы получения положительного решения о выдаче ссуды.
Сбербанк – одна из самых популярных кредитных организаций, которую многие потребители приравнивают к государственной структуре. Предлагает банк самые различные продукты, в том числе и ипотечный кредит, без которого купить собственное жилье очень сложно.
Прежде чем подавать заявку на получение кредитных средств, нужно знать, какие документы нужны для ипотеки в сбербанке. А также особенности данного продукта.
Ипотечные программы
Сбербанк предлагает ипотечное кредитование на выгодных условиях, но при этом предъявляет жесткие требования к заемщику, так банк уменьшает свои риски при неоплате ипотеки.
Есть общие преимущества всех программ, которые выгодно отличают Сбер от других кредитных организаций:
- Льготы для лиц, получающих официальную заработную плату через Сбербанк;
- Есть программы, где можно запросить полную цену жилплощади в кредит;
- Невысокие ставки в процентах;
- Есть специальные проекты для молодых семей и бюджетников;
- Срок выплаты в сбербанке ипотеки достегает 30 лет;
- Разное количество созаемщиков, которые влияют на сумму и процент кредитования.
Виды программ
Разработаны три базовые программы и пять для отдельных категорий граждан.
В базовых вариантах нет комиссий за сопровождение документов, а величина процентной ставки зависит от длительности договора и размера кредитной суммы. Во всех программах начисляется неустойка за несвоевременную выплату. А для зарплатных клиентов предлагаются льготы.
Ипотеку можно получить как в рублях, так и в долларах. Приобрести можно готовое или строящееся жилье. Следует предоставить пакет документов для ипотеки в Сбербанке, перечень которого строго регламентирован. Отсутствие даже одной справки может автоматически перевести вашу заявку в отклоненные.
Самые выгодные предложения банк озвучивает в социальных программах. Например, «Молодая семья», где размер первого взноса всего 10% от стоимости жилого помещения. Еще одно преимущество этой программы – учет всех видов доходов, а не только официальных. Или «Социальная ипотека», которая рассчитана на многодетных родителей, бюджетников или военных, где приобрести жилье можно эконом-класса.
С государственной программой «материнский капитал» есть еще одно направление ипотеки, где первый взнос оплачивается из данного источника.
Требования к заемщику
- Документы для ипотеки в Сбербанке должен предоставить человек, достигший 21 года, который является гражданином РФ.
- На момент окончания срока договора лицу должно быть не более 75 лет.
- Размер ежемесячного платежа не должен превышать 35% от общего семейного дохода.
- Обязательно подтверждение официального трудоустройства, со стажем от одного до пяти лет на последнем месте работы.
Необходимая документация
Чтобы вам одобрили заявку необходимо представить определенные для ипотеки в Сбербанке документы (2018 год).
- Анкета. Вы можете заполнить ее заранее, взяв бланк на сайте, но лучше будет получить образец у специалиста банка, где также смогут разъяснить нюансы заполнения.
- Паспорт РФ.
- Подтверждение платежеспособности. Сюда входит целый список документов, которые требуются для одобрения заявки:
- Копия всех страниц трудовой книжки, причем заранее заверенной работодателем;
- Ксерокопия трудового договора;
- Подробная справка с места работы, где прописана должность, стаж и дата трудоустройства;
- Если вы ИП, то необходимо свидетельство о регистрации;
- А владельцу бизнеса потребуется лицензия на право выполнять определенную деятельность;
- Обязательна справка 2-НДФЛ или по форме, предлагаемой банком для наемных рабочих;
- Если есть пенсии и пособия, их также надо подтвердить;
- Для крупных бизнесменов – подтверждение прибыли черед представление налоговой декларации.
При наличии официальных дополнительных доходов, необходимо представить справку 3-НДФЛ с отметкой о принятии, которую ставит налоговый орган по месту регистрации. Если вы сдаете собственность в аренду, то принесите копию договора, а также документы на эту недвижимость.
Важно, что вся документация ограничена по сроку действия, который составляет всего месяц. Поэтому собирать их надо в очень быстром темпе и начинать с самых длительных по времени изготовления.
Есть еще необходимые документы, которые будут подтверждать у вас наличие достаточной суммы для первого платежа по ипотечному кредиту, причем это нужно в любом городе, в том числе и в Москве. Для владельцев материнского капитала потребуется сертификат и справка из ПФР о положительном остатке на счете, для военных – документ, что вы являетесь участником НИС, а для остальных – наличие счета с необходимой суммой и выписка с него.
Это только часть документов для получения ипотеки в Сбербанке. Если по заявлению вам поступило положительное решение, то за следующие три месяца необходимо собрать еще один перечень документов.
Документы по залогу
Чтобы взять ипотеку также потребуется документация на приобретаемое имущество, которое будет выступать в роле залога в банке, давая гарантии ваших выплат по кредитованию.
Какие документы на квартиру или дом нужны для получения ипотеки?
Договор купли-продажи, который лучше оформить у специалистов, так как сделка с недвижимостью очень серьезная. В нем необходимо указать следующие пункты:
- Что покупаемая собственность будет частично оплачена за счет заемных средств в банке.
- Сумма, которую вы получите.
- Что жилье будет под залогом до полного погашения долга.
А также необходимо подготовить документацию со стороны продавца для ипотеки на квартиру или дом:
- Свидетельство о регистрации собственности.
- Документы, подтверждающие право продавца распоряжаться этим имуществом.
- Выписка из ЕГР. Ее можно заказать в московском МФЦ или в другом регионе по месту жительства. Срок действия такого документа составляет один месяц.
- Если у владельца только часть собственности, то необходим нотариально заверенный отказ других участников собственности.
- Согласие супруга на продажу жилой площади.
- Если продавец – это третье лицо, то обязательна доверенность.
- Если продается имущество, принадлежащее несовершеннолетнему, то потребуется разрешение от органов опеки.
Со стороны покупателя и заявителя на ипотеку в Сбербанке нужны следующие документы:
- Оценка собственности от независимого оценщика. Причем нанимать можно только ту организацию, которая аккредитована в Сбере. Для этой оценки по физическому адресу выедет специалист и на основании увиденного, а также исходя из рыночной стоимости составит отчет. Такой документ может готовиться от нескольких дней до месяца.
- Справка о наличии денег для выплаты первого взноса.
- Согласие супруги или супруга на передачу покупаемой жилищной площади в залог банку.
Только после того, как вы соберете весь пакет документов для оформления, банк выдаст вам подписанный ипотечный договор и переведет в пользу продавца необходимую сумму.
Таким образом, зная, какие документы нужны для оформления ипотеки в сбербанке, можно заниматься ее оформлением. Вам потребуется потратить немало времени и сил, чтобы получит выгодное ипотечное кредитование.
Сбербанк является одним из крупнейших банков России. Многие заемщики выбирают его в качестве кредитора при оформлении ипотеки. Но помимо своей надежности и стабильности работы Сбербанк отличается также и повышенными требованиями к документам, которые необходимо будет предоставить. Чтобы грамотно подойти к этому вопросу и сэкономить время на оформлении документов, давайте разберем требования банка.
Документы, необходимые для получения ипотеки
Не спешите сразу подготавливать полный перечень документов, многие из них располагают собственным сроком актуальности. Какие именно, мы расскажем ниже. Сначала необходимо получить одобрение Сбербанка на ипотечный кредит, далее у вас есть порядка 120 дней на сбор всей требуемой документации. Таким образом, вы избежите возможности оформить один и тот же документ по два раза, сэкономите время и упростите себе задачу.
Основной пакет документов
Для начала рассмотрим главный пакет документов, которые пригодятся для оформления заявки на ипотеку. Для того чтобы взять недвижимость в ипотеку, потребуется:
- Паспорт заемщика.
- Заявление, образец можно взять на сайте Сбербанка.
- Справка, которая подтверждала бы ваши доходы, о ней более подробно расскажем ниже.
- Документы на залог недвижимости, также подробнее смотрите ниже.
- Справка, которая отражала бы вашу трудовую деятельность. Она не понадобится, если в документе о доходах будут прописаны ваша должность и общий страж трудовой деятельности, но необходима подпись и печать лица, уполномоченного в вашей организации.
Какие документы необходимы, чтобы подтвердить свой основной доход для того, чтобы взять ипотечный кредит на жилье?
- , выдаваемая в бухгалтерии. Должна содержать в себе информацию за последние 6 месяцев, если вы трудитесь в данной организации меньший срок, то за актуальное количество отработанного времени.
- Справка из Пенсионного фонда о наличии пенсии или других социальных выплатах.
- Справка по установленному государственному стандарту. Если в вашей организации имеется какое-либо ограничение на предоставление 2-НДФЛ.
- Справка, которая характеризовала бы ваш дополнительный ежемесячный заработок.
Список документов, которые понадобятся, чтобы подтвердить свой дополнительный источник заработка:
- Декларация из налогового органа с печатью. Также можно приложить квитанцию, распоряжение, извещение или протокол входного контроля для подтверждения передачи декларации в налоговую посредством почты России или в электроном виде.
- Договор аренды недвижимости или объекта, справка с подтверждением права собственности и документ по форме 3-НДФЛ с пометкой налогового органа о принятии положительного решения.
Пакет документов, который подтверждал бы трудовую занятость:
- Копия трудовой книжки, обязательно заверенная, где отражена информация о трудоустройстве за последние 5 лет, если общий стаж меньше, то за актуальное количество отработанного времени.
- Ксерокопия трудового договора. Нужно предоставить в том случае, если по специфике вашего рода занятости позволено не иметь трудовой книжки согласно законодательству.
- Приказ об официальном назначении на свою должность нотариуса.
- Адвокатское удостоверение.
- Справка по месту работы, где должны быть прописаны ваша профессия и стаж работы.
- Справка о регистрации в качестве ИП, если актуально.
- Лицензия, по которой вам разрешено заниматься вашим видом трудовой деятельности, если актуально.
Стоит учитывать, что срок действия данных справок составляет не более 30 календарных дней. Также для каждой отдельной в Сбербанке есть свой особый перечень дополнительных документов, которые нужно будет также подготовить для того, чтобы взять ипотеку в Сбербанке. Давайте рассмотрим, какие это документы.
Программа «Молодая семья»
По данной программе нужно будет дополнительно предоставить:
- Свидетельства о рождении детей.
- Свидетельство о бракосочетании. Не предоставляется, если семья неполноценная.
Также для того чтобы заявить в качестве поручителей своих родителей, им нужно будет подготовить паспорта, свидетельство о браке, смене фамилии и иные документы, которые может потребовать банк, чтобы подтвердить ваше родство. Поручители помогут увеличить максимальную сумму кредита, а также повысить ежемесячный платеж, что поспособствует уменьшенному сроку договора, а как следствие, меньшей переплате процентов.
Военная ипотека
- Свидетельство об участии в государственной программе по ипотеке для военнослужащих.
- Заявление, установленной формы, которое можно взять с сайта Сбербанка.
- Паспорт заемщика.
Ипотека с государственной поддержкой
Максимальная сумма кредита для такой программы для Москвы составит до 8 млн рублей, для регионов – до 3 млн с пониженной процентной ставкой в 11,9%. Более подробную информацию рекомендуем получить у представителей Сбербанка по вашему региону. Поскольку эта программа подразумевает под собой приобретение недвижимости у аккредитованных застройщиков, то дополнительным требованием будут:
- Документы по кредитуемой недвижимости.
- Факт наличия первоначального взноса. К примеру, выписка со счета в банке.
Ипотека плюс материнский капитал
Для того чтобы взять ипотечный кредит на недвижимость по такой программе, еще потребуется:
- Сертификат на получение материнского капитала.
- Документ о наличии средств по данному сертификату. Такую справку выдают в Пенсионном фонде РФ, и срок ее актуальности всего 30 календарных дней. Так, мы сначала рекомендуем получить одобрение банка на предоставление ипотеки, а затем уже подготовить данный документ.
Материнский капитал можно использовать как первоначальный взнос, так и в качестве частично досрочного погашения, что сократит сумму процентов по кредитному договору.
Кредит на строительство жилого дома
Отличительной особенностью такого кредита является то, что дома еще нет, следовательно, предоставить его в качестве залога не представляется возможным. Соответственно, банк предлагает оформить такую ипотеку либо под залог земельного участка, либо имеющегося в собственности у заемщика. В связи с этим дополнительными документами будут:
- Справка на приобретение и право пользования земельным участком.
- Документы на предоставляемый банку залог. В зависимости от того, что именно передается в залог, может потребоваться различный перечень документации.
Итак, какие документы нужны по банковскому залогу:
- Транспортное средство. Нужно подготовить ПТС, свидетельство о регистрации автомобиля, полис каско, а также разрешение супруга на оформление автомобиля в залог.
- Ценные бумаги. Справка о правах на такие бумаги и разрешение супруга.
- Слитки ценных металлов. Нужно предоставить сертификат от изготовителя и также разрешения супруга.
Если в качестве залога выступает квартира, то дополнительно следует предоставить:
- Отчет независимого оценщика, срок актуальности 6 месяцев.
- Кадастровый паспорт. Предоставляется Кадастровой палатой Росреестра или Центром оказания гос. услуг.
- Заверенное в нотариусе разрешение супруга.
- Свидетельство о бракосочетании.
- Свидетельство о правах собственности.
- Справка ЕГРП из Росреестра, актуальна в течение 30 календарных дней.
- Выписка из домовой книги о всех прописанных в недвижимости жильцах.
- Договор купли-продажи или иной документ на отчуждение недвижимости.
Оформление страховки
