Как отказаться от оформления кредита. Как отказаться от кредита

Аннулирование кредитного договора возможно только при определенных условиях.

Ситуации бывают разными: сегодня человеку кредит нужен, а завтра или даже через пару часов - уже нет. Мотивация заемщика не играет особой роли, важно другое - стадия, на которой принято решение аннулировать кредит, и необходимость соблюдения некоторых формальностей, чтобы выйти из ситуации с наименьшими для себя потерями или же вовсе без них. Так можно ли отказаться от получения уже взятого кредита в банке?

Три возможных варианта развития событий

На практике возможны три ситуации, в зависимости от которых клиент банка может предпринять определенные действия, направленные на отказ от кредита. Если исходить из принципа «от простого к сложному», то такие ситуации будут выглядеть следующим образом:

Получено одобрение заявки, но договор не подписан. Заявка и ее одобрение - действия, которые стороны ни к чему не обязывают. В такой ситуации общение и взаимодействие с банком можно просто прекратить и без всяких последствий либо, проявив вежливость, уведомить банк об отказе от кредита (если вы не знаете, как написать отказ от кредита в банке, то можете скачать образец ниже).
Договор оформлен, подписан и деньги поступили в распоряжение заемщика, однако последний сразу же, в тот же день или чуть позже решил отозвать кредит, не потратив из кредитной суммы ни копейки. В этом случае ситуация не очень сложная, но придется обратиться к процедуре досрочного гашения кредита в полном объеме и, помимо возврата суммы основного долга, погасить как минимум проценты за время «пользования» кредитом. Даже несколько минут или часов будут зачтены как 1 день, за который и предстоит рассчитаться с банком. Обратите внимание, что по ипотечным договорам некоторыми банками устанавливается мораторий на досрочный возврат (даже частичный) кредита, который обычно действует в течение первых месяцев.
Договор подписан, а кредит еще не поступил в распоряжение заемщика. Такое развитие событий, хотя внешне и кажется простым, неслучайно отнесено к наиболее сложным, поскольку может развиваться и по сценарию, указанному в первом случае, и таким образом, что придется обращаться к процедуре полного досрочного возврата кредита. Одно дело - если сумма небольшая, но терять серьезные деньги, уплачивая проценты за то, чем так и не успели воспользоваться, - жалко и несправедливо.

Согласно ст.821 ГК РФ, если другое не предусмотрено кредитным договором, заемщик может полностью или частично отказаться от получения кредита, уведомив об этом банк. На уведомление отводится срок до момента предоставления кредита, а срок предоставления кредита устанавливается, опять же, кредитным договором.

Таким образом, закон говорит, что условия того, как отменить кредит, стороны должны определять в договоре. Понятно, что обычно эти условия диктуются банком, и, подписывая договор, клиент просто с ними соглашается.

К сожалению, ГК РФ не определяет и не раскрывает понятия «получение кредита» и «предоставление кредита», поэтому многие заемщики склонны полагать, что и получение, и предоставление кредита - одно и то же, и означает тот момент, когда деньги поступили в их распоряжение: на счет, наличными, торговой организации, у которой товар приобретен в кредит и т.д. Такой подход, а также часто смешение понятий «кредит» и «заем» заставляют думать, что отказаться от кредита без финансовых последствий можно в любой момент, пока деньги не поступят в распоряжение. Это не так:

положения законов, применимые к займам, в частности ст.807 ГК РФ, согласно которой заключение договора - это момент передачи денег, к кредитам не применяются;
отталкиваться нужно от того, что прописано в кредитном договоре, а порядок предоставления-получения кредита у разных банков и по разным кредитным продуктам отличаются.

Иначе обстоят дела с потребительскими кредитами. Здесь Закон четко формулирует, что договор расценивается как заключенный, когда между банком и заемщиком достигнуто соглашение по всем индивидуальным кредитным условиям, что по факту означает подписание сторонами договора.

В целом же порядок действий заемщика при отказе от кредита будет таким:

Необходимо оперативно подготовить и представить в банк заявление об отказе от кредита. Чем раньше это будет сделано, тем лучше.
После того, как банк даст ответ, согласиться с ним или оспорить в судебном порядке.
Если вы соглашаетесь на досрочное погашение, необходимо написать в банк-кредитор соответствующее заявление. Оно не требуется при потребительском кредитовании, если заемщик возвращает всю сумму и проценты в течение 14-ти дней с даты получения обычного кредита и в течение 30-ти дней с даты получение целевого кредита.

В ряде случаев банк может согласиться пойти на уступки и не начислять проценты, если клиент только что получил кредит и сразу от него отказался. Но такие вопросы решаются в индивидуальном порядке, и это право, но не обязанность кредитора, за исключением случаев, когда это прямо прописано в договоре.

Судиться с банком есть смысл, только когда расторгнуть кредит обходится действительно очень дорого, то есть требуемая сумма процентов велика. Но не стоит забывать, что за время разрешения спора могут набежать куда большие проценты, чем было изначально.

Если у вас остались вопросы по поводу расторжения кредитного договора с банком по инициативе заемщика, то наш дежурный юрист онлайн готов оперативно на них ответить.

Несмотря на закредитованность российского общества, которая превратилась просто в чудовищные масштабы, потребность отказываться от кредитов у заемщиков может возникать чаще всего в том случае, когда долговые деньги им были навязаны мошенническим путем. Во всех остальных – только подавай! Большинство бегает, ищет, где бы кто одобрил, а не наоборот.

Что можно сказать про мошенничество? Отечественный бизнес давно приперт к стенке – новых магазинов не открывается, существующие сети дышат на ладан, но пассионарным личностям хочется жить хорошо в любое историческое время. Нельзя зарабатывать деньги честным трудом – будем обманывать! В противном случае не появлялось бы, ни клиник, ни косметических салонов, где вам, например, ставят страшный дорогой диагноз и тут же предлагают оформить кредит. Схема просто замечательная! Находясь в шоковом состоянии практически каждый клиент оставляет подпись в документе об этом особо не задумываясь. А когда он приходит домой, родственники помогают ему вернуться в реальность. И тут уже встает вопрос – как отказаться от кредита, а заявление соответствующего характера мы и разберем в этой статье.

В каких случаях вам оно может потребоваться:

подана заявка на кредит, но вы передумали
договор подписан, но деньги вы не получили
деньги получены, прошло не более нескольких дней, но вы хотите все вернуть вспять
прошло больше 14 дней, но вы все равно намерены отказаться от выполнения своих обязательств
вы покупали товар в кредит, а он не подошел

У каждой из перечисленных ситуаций есть свои нюансы, разрешать которые можно только, основываясь на гражданском кодексе и нормативах Центробанка. Приступим!

По жизни вы должны иметь одно простое понимание – если документ не подписан вашей рукой, он не считается заключенным и юридически сильным. Хоть 25 раз будут в нем указаны ваши персональные данные, но это ни к чему вас не обязывает. Посему, если вы захотели отказаться от своих намерений получить кредит (что проявляется в заполнение заявки), просто не отвечайте на звонки и обратную связь. А если вы хотите поступить этично (с точки зрения нормальной морали), то сообщите свое решение в банк. Это, например, может выглядеть так: «Извините, я передумал, можно отменить мою заявку от ФИО или за номером 00000». И все дела!

Однако и в этой простой жизненной ситуации есть неприятные исключения! Вы оставляли анкету, но ничего не подписывали, а сотрудник банка тычет вам в нос кредитным договором с вашим автографом. Варианта здесь два – либо у вас амнезия, либо подпись подделана им же самим. Это в чистом виде мошенничество. Доказывать свою правоту будет долго и дорого (заказ экспертизы сличения почерка и так далее).

Или есть еще одна схема, которая не противоречит законодательству, и которую часто используют банки даже с громкими именами. Вы тем или иным образом заполняете заявку с помощью сотрудника. Он говорит вам, что писать, просит расписываться в определенных местах, всю дорогу уверяет вас в том, что это предварительный документ, он никуда не идет. Вы все выполняете. А потом забываете о случившемся, поскольку взяли займ в другом банке или вовсе передумали. Окей, но об этом не забывает кредитная организация. Таким образом, через некоторое время вы случайно можете узнать о существующем долге или о периодическом списании с вашего счета средств. А все почему? Потому что банк провел у себя эту заявку, как оферту, то есть фактически, как договор на займ. Дело в шляпе, и никакого мошенничества!

Отказ от подписанного КД

Теперь поговорим о всех остальных случаях отказа, когда кредитный договор уже подписан и, казалось бы, нет пути назад. И действительно дело здесь обстоит сложнее:

во-первых, потому что у вас уже возникли определенные обязательства перед банком
во-вторых, проценты начинают капать со следующей минуты после подписания, и даже прошедший час времени считается за полные сутки
в-третьих, если вы оформляли товарный кредит (то есть вместо денег получили материальную ценность), то сюда добавляется третья сторона сделки в виде магазина-продавца, который преследует свои интересы

А все на самом деле просто. При любом раскладе у вас есть только один выход – вернуть деньги банку в полном объеме (если вы их получали) и заплатить набежавшие на них проценты за каждый день действия договора. Это по сути есть досрочное погашение займа . Если денежные средства вам не выдавались, то просто гасим проценты. «Попадалово», скажете вы. И будете абсолютно правы. Такова уж современная действительность и таковы законы – ваши цели не закрыты, а вы уже всем должны.Будьте умнее, думайте о возможных последствиях заранее.

Что касается возврата товара, купленного в кредит.

ВАЖНО! Ваша главная и первостепенная задача – любыми путями расторгнуть кредитный договор. Только в этом случае зафиксируется ваша общая сумма долга и на нее перестанут начисляться проценты и штрафы. Далее можно перекурить и собраться с мыслями.

Как выглядит процесс

НА ЗАМЕТКУ! Если с вами случилась одна из ситуаций, описанных выше, даже не вздумайте обращаться к юристам – они тоже будут разводить вас на деньги советами направляться в суд, а для правильного написания искового заявления нужно, конечно, воспользоваться их платными услугами. Судебная тяжба в данном вопросе дело гиблое – потратите кучу денег, куда больше, чем банковские проценты. Только досрочное погашение! И чем быстрее, тем лучше.

В сети гуляет один лайфхак относительно решения вопроса с псевдоклиниками и салонами красоты, заставляющими оформлять кредиты на покупку их дорогостоящих услуг. Звучит он так – в срочном порядке следует «откатить» операцию пока договор не дошел до банка и зафиксировать время возникновения проблемы путем написания на форуме Banki.ru соответствующего сообщения (начальство банков очень серьезно относится к отзывам посетителей данного сайта). Так вот, светлая мысль в этом совете есть, но на практике ваш КД «активируется» практически моментально. Исходя из опыта общения с людьми, еще никто не успевал прервать операцию в такой ситуации. В итоге чаще всего приходится ехать в банк и проводить классическую процедуру досрочного погашения своих обязательств.

не тратьте попросту время на действия по опережению перенаправления кредитного договора в банк, на откат операции – это бесполезно
можете написать негативный отзыв на Banki.ru (лишним не будет), даже может быть банк станет решать ваш вопрос в индивидуальном порядке
но все равно соберитесь с духом, «ноги в руки» и вперед непосредственно в кредитное учреждение, с которым заключили договор
возьмите с собой документы, заполненное заявление на отказ и на досрочное погашение (что-то из них банку точно подойдет)
далее спокойно объясняем ситуацию сотруднику, если он отказывается вам помочь (что бывает редко – они уже свое получили), направляйтесь к начальнику
подаем заявление (либо одно, либо другое), но чаще принимают на ДП
вносим сумму полного долга на счет, указанный в договоре
обязательно получаем от банка справку об отсутствии задолженности и наслаждаемся свободой

Делают весьма востребованными определенные причины: они дают возможность не откладывать какую-то сумму каждый месяц на покупку товара или другие нужды и не искать, у кого можно занять деньги. А можно ли отказаться от кредита? Ведь случаются ситуации, когда заемщику стали не нужны заемные средства, хотя кредитный договор был подписан...

В течение какого времени можно отказаться от кредита

От займа можно отказаться несколькими способами, причем некоторые из них обойдутся заемщику без больших финансовых потерь. Выбор варианта будет зависеть от стадии, на которой находится выдача займа.

Самый безболезненный отказ - когда заявка уже одобрена, а договор еще не подписан. В этом случае заемщик ничего банку пока не должен. Будет вполне достаточно звонка в кредитно-финансовую структуру, при котором нужно сообщить, что кредит оформляться не будет.

Второй вариант подойдет в ситуации при подписанном кредитном договоре, но без денежных средств, выданных на руки или поступивших на кредитную карту заемщика. Законодательно кредитный договор начинает действовать только по факту передачи денег от одного лица к другому. Поэтому, если денежные средства заемщиком еще получены не были, договор по его заявлению в банк может быть расторгнут. Должно обойтись без штрафов и неустоек. Однако, если в условиях расторжения кредитного договора банком предусмотрена определенная неустойка за досрочное его расторжение по инициативе заемщика, то ее придется заплатить в любом случае.

Как отказаться от кредита, если он уже оформлен

Более сложный случай - подписанный договор и полученные деньги. Отказаться от кредита не получится, единственное верное решение - погасить его досрочно . Однако придется выплатить проценты за время пользования заемными средствами, даже если ими не пользовались и срок кредита - всего один день. Стоит учесть, что в некоторых банках досрочные погашения вообще не предусмотрены, поэтому кроме процентов вас ждет еще одна неприятность в виде обязательной оплаты штрафных санкций.

Еще сложнее заемщикам, оформившим товарный или целевой кредиты для приобретения собственного жилья или автомобиля. Чтобы закрыть кредит, придется продать купленное в долг , а потом уже пытаться погасить займ досрочно. Такое развитие событий редко обходится без финансовых потерь со стороны заемщика. Именно в сфере крупного кредитования в основном бывают инциденты с отказами, что связано с наличием множества условий, непосильных соискателям.

Конечно, лучше всего не попадать в подобные ситуации. Прежде, чем обратиться в финансово-кредитное учреждение, необходимо взвесить все "за" и "против". Может, если хорошенько подумать, без кредита в ближайшее время можно вполне обойтись, а дальше обстоятельства могут сложиться так, что он вообще не понадобится. Ведь никто не в состоянии спрогнозировать ваше финансовое состояние даже на ближайшее время. Может случиться, что вы потеряете работу и не сможете выполнять обязательства перед банком. А может, что купленный лотерейный билет все-таки окажется выигрышным.

На данный момент практически каждый человек может столкнуться с проблемой, когда может потребоваться оформить отказ от кредита после получения кредита или на этапе подписания договора. Существует просто огромное количество причин, когда может потребоваться отказ. В основном для отказа может потребоваться уважительная причина. Соответственно если причины не будет, тогда и отказаться от своего кредита в этом случае будет просто невозможно.

Наиболее оптимальной причиной для отказа может послужить то, что вы взяли кредитные средства, а теперь узнали о том, что вас уволили с работы. Теперь вы планируете, как можно быстрее оформить отказ, пока не накапали проценты. Будьте уверенны, что после прихода в банк он не обрадуется. Помните, что они всегда будут стараться сделать так, чтобы подобной ситуации не возникло. Это связано с тем, что им просто невыгодно терять своих клиентов.

В большинстве случаев вам необходимо действовать исходя из ситуации, с которой столкнулись. Вот наиболее распространенные ситуации:

Кредит одобрен, но договор, так и не подписан.
Ваш кредит одобрен, но средства не получены.
Договор подписан и деньги уже у вас.

В каждой ситуации вы имеете полное право отказаться от кредита, но вам потребуется предпринимать разные действия. Если банк не желает что-то предпринимать, тогда в этом случае необходимо посоветоваться с юристом.

Как общаться с банком или МФО если кредит был оформлен по ошибке?

Если вы столкнулись с проблемой, когда кредит оформлен по ошибке, тогда вам необходимо помнить о том, что эту проблему необходимо постараться исправить, как можно скорее. Многие люди понимают, что им просто не нужен кредит поле его одобрения и, если вы еще не успели подписать договор, тогда помните о том, что решить подобную проблему можно достаточно быстро.

Это может означать то, что пока перед вашим банком нет никаких обязательств. Именно поэтому в этом случае совершить отказ можно практически в любое время. Помните, что в этом случае вам не потребуется заполнять никаких бумаг.

Если банк говорит о том, что он уже начал оформление, тогда помните, что это не правда. Он обязан выдать вам отказ. Если он не желает этого делать, тогда можете обратиться к юристам, которые помогут составить заявление в правоохранительные органы.

Теперь вы точно знаете, как отказаться от кредита.

Какие у вас права с точки зрения закона?

Можно ли отказаться от кредита после подписания договора? Закон позволяет это сделать. Если вы взяли кредитные средства, но в результате этого поняли, что кредит вам больше не нужен, тогда помните, что из этой ситуации всегда будет выход. Для этого вам необходимо написать заявление в банк и подать его в течение 14 дней. Этот срок будет отсчитываться с момента подписания вашего договора.

Если вы не успеете подать заявление в этот период, тогда помните, что ситуация значительно усложнится. Как отказаться от кредита, если договор подписан, а сроки вышли:

Написать заявление для отказа. В этом случае есть один наиболее важный момент. Также знайте о том, что дата заявления обязательно должна будет совпадать с датой его подачи.
Если вы взяли средства, тогда их необходимо вернуть вместе с подачей заявления. Этот факт лучше всего подтвердить документально.
За период использования этих средств, вам обязательно необходимо вернуть проценты, которые были начислены.
За отказ от взятия средств, вам не потребуется платить штраф.

Это основные этапы, которые вам потребуется выполнить во время оформления отказа.

Как не выплачивать кредит, который вы не брали?

Если вы оформили договор на свои кредитные средства, но их не получили, тогда помните, что от него можно еще отказаться. По закон договор может вступить в силу только поле того, как вы получите свои денежные средства. Соответственно, если вы еще не успели ничего получить, тогда и договор можно считать недействительным. В такой ситуации, вам необходимо понять о том, что не следует подаваться на разнообразные уловки банка. Помните, что ему всегда будет выгодно выдать кредит. Если банк отказывается идти на встречу, тогда необходимо обратиться в суд.

Теперь вы знаете, как отказаться от кредита на стадии оформления и после того, как он получен. Чтобы больше не возникало подобных проблем, обязательно принимайте взвешенное решение во время его взятия.

Если же все же хотите оформить кредит можно . Здесь представлена подробная информация о том, как происходит получение кредитных средств. Чтобы после взятия кредита не пришлось от него отказываться в дальнейшем, вам необходимо будет тщательно изучать свой договор. Только благодаря этому можно быть полностью уверенным, что вы получили только лучшие условия, которые готовы порадовать. Если в дальнейшем условия изменились, и они вас не утраивают, тогда необходимо будет выполнить отказ от оформленного кредита.

Можно ли заемщику отказаться от займа? Не всякий банк пожелает отпустить своего клиента, так как кредитные учреждения существуют за счет оказания финансовых услуг, которые не являются первой необходимостью. Каждый клиент банка – это источник его дохода, а лишаться дохода банку не хочется.

Происходит конфликт интересов: клиенту не нужны услуги банка, а банку невыгодно отпускать заемщика. Как выбраться из сложившейся ситуации с наименьшими потерями? Когда по каким-то причинам, которые совершенно не интересны банку, заемщику необходимо отказаться от займа, все будут определять нюансы.

К примеру, если договор еще не подписан , будет проще осуществить задуманное. В этом случае даже если одобрена заявка, никаких обязательств потенциальный клиент перед банком не несет, впрочем, как и банк перед клиентом. Отказаться от не выданного займа очень просто. Ведь кредит пока не выдан, а поданная заявка свидетельствует лишь только о желании получить кредит, но не обязывает его брать.

В этом варианте можно просто сделать телефонный звонок в банк и сообщить об отказе от кредита. Банк примет к сведению телефонное заявление и отменит одобренную заявку. Штрафных санкций не будет, платы за потраченное сотрудником время и оформление документов не последует. Затраты кредитного учреждения на рассмотрение поданной заявки покроет сам банк.

Сложнее будет отказаться от кредита, когда на договоре поставлены подписи обеих сторон, так как возникают обязательства перед банковским учреждением, которые указаны в кредитном договоре. Для отказа нужны весомые причины, так что простым звонком с сообщением в банк о том, что принято решение заем не брать, нельзя отделаться.

Впрочем, и здесь имеется возможность. Если договор подписан , но деньги или кредитная карта еще не получены, то и кредит как бы не получен. А согласно ст. 807 ГК РФ только фактическая передача денежных средств является моментом вступления договора кредитования в силу. Так что обязательства перед банком возникнут с момента передачи денег банком заемщику. Следовательно, действовать в такой ситуации необходимо безотлагательно и стремительно. Нужно успеть обратиться в кредитное учреждение с требованием о расторжении договора кредитования, которое банк обязан удовлетворить.

Однако банк, чтобы не потерять клиента, может затягивать данный процесс. Подобные ситуации случаются редко, но иногда имеют место. Так что если договор расторгнут до момента вступления в силу, не придется уплачивать штрафы, возмещать затраты кредитному учреждению за расторжение договора.

Если договор вступил в силу , т.е. деньги получены, отказаться от кредита будет невозможно, так как у заемщика перед банком возникают обязательства, отказаться от которых можно, но только через суд, имея на то достаточные основания. Впрочем, от кредита не обязательно отказываться, его можно просто досрочно погасить. А досрочное погашение кредита – это право заемщика, подтвержденное законом, штрафы платить не придется. Но если кредитом заемщик пользовался хотя бы один день, он будет обязан заплатить проценты за время пользования. Но это не существенно, так как вряд ли за один день набежит большая сумма.

Приняв решение досрочно погасить кредит, заемщик должен обратиться с заявлением в банк. Для этого необходимо уточнить сумму, потому что размер выданных денежных средств может не совпадать с размером, который нужно вернуть банку. Далее необходимо закрыть кредитный счет. Если была оформлена кредитная карта, то ее нужно вернуть в банк и обязательно проследить за ее уничтожением. Далее необходимо потребовать справку о полном погашении кредита и отсутствии претензий к заемщику.