Ипотека в сбербанке для инвалидов и для семьи с ребенком-инвалидом. Сбербанк предоставляет для инвалидов ипотечные кредиты на льготных условиях

Вам необходимо узнать, дают ли кредит инвалидам 2 группы и если да, то где лучше и выгоднее взять? Как правило, потребительские кредиты под наиболее низкую ставку предлагают в Сбербанке, поэтому рассмотрим именно его предложения в качестве примера.

Почему отказывают в заявке?

Итак, если вы имеете инвалидность, то вы уже наверняка столкнулись с тем, что банки неохотно идут на сотрудничество с людьми, у которых есть проблемы со здоровьем и, как следовательно, ограниченные возможности.

Дело в том, что каждое обращение для получения кредита, банк рассматривает с точки зрения величины риска: будет ли возвращена выданная взаймы сумма или нет. И в данном случае заемщик, который имеет проблемы со здоровьем, которые требуют постоянного медицинского ухода и затрат на лечение, представляются кредитору как ненадежный клиент.

Чтобы получить ссуду с инвалидностью, необходимо доказать свою платежеспособность, т.е. способность оплачивать взятые на себя кредитные обязательства. Если у вас есть официальная работа и постоянный , который позволит вам выплачивать кредит , вы сможете на него рассчитывать.

На самом деле, кредитору абсолютно все равно, кто просить у него денежные средства взаймы — пенсионер, студент, инвалид или мама в декрете. Если вы сможете доказать документально, что у вас есть доходы, позволяющие выплачивать взятые на себя обязательства, тогда вашу заявку одобрят. Но перед этим нужно провести тщательну подготовку.

Как увеличить свои шансы на одобрение кредитной заявки?

Вам необходимо предварительно подготовиться к посещению банковского отделения и общению с кредитным специалистом. Повысить лояльность банка помогут следующие действия:

Наличие поручителей. Их привлечение выгодно не только тем, что вы повышаете свои шансы на одобрение заявки, но также и снижаете тем самым процентную ставку по договору. Об ответственности поручителя мы рассказываем .
Помимо этого, вам можем помочь оформление залогового имущества, а точнее — недвижимости . Данная форма кредитования будет наиболее выгодной в том случае, если вы хотите получить минимальный процент и почти 100% гарантию одобрения анкеты.
Оформление комплексного страхования . В данном случае, выгоду получаете как вы, так и банк. В ситуации, когда наступает страховой случай, из-за которого вы не сможете выплачивать кредит, за вас это будет делать страховая компания. Конечно, при этом ваши затраты возрастут примерно на 10-15%, однако, выполнение такого условия может стать для банка основным аргументом для вынесения положительного решения по вашей заявке.

Помните, что от страховки жизни и здоровья заемщика можно отказаться после подписания договора. На это у вас будет ровно 14 дней — этот срок определен законом, подробнее можно прочесть в . Однако, банк имеет право повысить вашу действующую ставку из-за отказа от доп.услуг, но кредит все равно при этом останется у вас.

Нужна ли вам страховка? В том случае, если у вас есть проблемы со здоровьем — однозначно да. Если вы попадете в больницу, и не сможете какое-то время осуществлять кредитные платежи, за вас это сделает страховщик при наличии страхового случая.

Существуют ли льготы для инвалидов 1, 2 или 3 группы?

Следует понимать, что любой банк является коммерческим, т.е. нацеленным на получение максимальной прибыли. Единственные льготы, которые они предоставляют — это незначительное снижение ставок для своих постоянных клиентов, чаще всего, являющихся к тому же и зарплатными.

К примеру, если у вас есть пенсия, которая приходит на счет определенной банковской компании, чаще всего это Сбербанк, то вам будут предложены самые низкие ставки как для пенсионеров. Такая практика есть практически во всех финансовых учреждениях, особенно в тех, кто работает с бюджетниками.

Для инвалидов никаких преимуществ или беспроцентных кредитов не предусмотрено ни в одном российском банке. Максимум, на что можно рассчитывать — это внеочередное рассмотрение вашей анкеты, не более того.

Куда можно обратиться инвалиду для получения выгодного кредита?

На самом деле, российское законодательство никак не ограничивает банковские компании в выборе заемщиков. Если вы подходите под требования конкретного банка, то вы сможете получить займ не смотря на наличие инвалидности.

Для кредитора самое важное — это платежеспособность , чаще всего требуется наличие заработной платы от 15.000 рублей и выше. Желательно подтвердить такой доход при помощи официального документа, без справки ваши шансы на одобрение будут гораздо ниже.

Также есть требования к возрасту: в основном кредитуют с 21 до 65 лет (до 65-ти уже нужно вернуть задолженность). Дополнительным плюсом становится наличие поручителей или обеспечения.

Чаще всего россияне обращаются в крупные организации, такие как Сбербанк или ВТБ 24. Если там вам отказали, можно рассмотреть вариант с менее известными учреждениями:

Восточный Экспресс банк ,
Совкомбанк ,
Ренессанс Кредит,
УБРиР ,
Московский Кредитный Банк ,
РосЕвроБанк ,
Тинькофф и т.д.

Одобрит ли кредит Сбербанк?

Сбербанк — точно такая же коммерческая организация, как и все остальные банки. Именно по этой причине он точно также нацелен в своей деятельности на получении максимальной прибыли.

Здесь нет никаких льгот для инвалидов, они рассматриваются как обычные заемщики через проверку под названием В неё входит оценка вашей кредитной истории и платежеспособности. Если система определит, что ваш доход достаточен для того, чтобы обслуживать заём, тогда вам одобрят заявку.

Итак, какие же потребительские программы сможет предложить вам Сбербанк России:

Без обеспечения — выдается на сумму не более 1,5 миллиона рублей под ставку от 11,7% годовых,
Под поручительство другого физического лица — максимальный размер займа повышается до 3 млн. рубл., при этом минимальный процент снижается до 11.5%,
При наличии залоговой недвижимости вам смогут предложить сумму в пределах 10 млн. руб., но не более 60% от оценочной стоимости вашего залога. Ставка начинается от 10% в год.

РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ:
Ставка % в год:
Срок (мес.):
Сумма кредита:

Ежемесячный платеж:
Всего заплатите:
Переплата по кредиту

Россия – правовое и социальное государство, которое старается обеспечить своих граждан в максимальной степени. Особенно это касается лиц определенной категории, которые находятся в более незащищенном состоянии. Это касается и инвалидов. На сегодняшний день государство создает и реализует различные программы, направленные на улучшение жилищных условий инвалидов как 1 группы, так и 2 и 3 группы. К числу таких программ можно также отнести льготное ипотечное кредитование.

Ипотека для инвалидов - законодательная база

Порядок и правила оформления ипотечного кредита четко предусмотрены действующим законодательством. Основным нормативно-правовым актом, регулирующим данную сферу правоотношений, является Гражданский кодекс РФ.

Кроме данного нормативного акта, вопросы, связанные с жилищным обеспечением инвалидов 1, 2 группы, а также инвалидов 3 группы, получили свое регулирование в следующих законодательных актах:

Жилищный кодекс РФ;
Федеральный закон под номером 181-ФЗ от 24.11.1995г;
Постановление Правительства РФ под номером 901 от 27.07.1997г и т.д.

Займ на жилье на общих условиях - почему возникают сложности

В первую очередь необходимо знать о том, что инвалиды могут оформить и получить ипотечный кредит на общих основаниях, т.е, не воспользовавшись льготными условиями.

Это значит, что ипотека для инвалидов оформляется и предоставляется по стандартной схеме:

подается заявление для получения кредита;
предоставляется весь пакет необходимых документов;
после рассмотрения заявки банк принимает решение;
если оно положительное, оформляется социальный кредит на приобретение жилья, а купленное жилье становится предметом залога до полного погашения суммы задолженности.

В этом случае необходимо помнить о том, что инвалид в этом случае должен соответствовать всем тем требованиям, которые предъявляются к обычным клиентам. Это в полной мере касается и размера ежемесячного заработка.

Но многие инвалиды не могут работать и не могут получать дополнительный доход кроме своей пенсии.

Особенности льгот для инвалидов

Действующее правовое регулирование предусматривает несколько видов льгот для инвалидов. К их числу можно отнести:

выплату части или полной суммы ипотечного кредита за счет государственных средств;
внесение части или полной суммы первоначального взноса за счет государственных средств;
выдачу специального сертификата на получение жилищной субсидии (льготы);
выплату части начисленных процентов за счет государственных средств.

Необходимо знать о том, что все вышеперечисленные льготы и специальные программы поддержки инвалидам 3 группы, а также лицам с 1 или 2 группой, инвалидности осуществляются на региональном уровне.

Соответственно, о наличии определенной программы поддержки нужно узнать непосредственно в местной администрации того населенного пункта, где проживает человек с инвалидностью.

Условия получения ипотеки для инвалидов (1, 2 и 3 группа)

Если инвалид решил оформить ипотечный кредит, в том числе и воспользовавшись льготами, то ему в первую очередь необходимо обратить внимания на условия его предоставления. В частности, нужно обратить внимание на:

размер процентной ставки (если заявитель сможет воспользоваться льготной программой кредитования, он сможет оформить ипотеку по более низкой процентной ставке);
размер первоначального взноса - он может быть совсем не льготным;
наличие дополнительных платежей и комиссий;
срок предоставления заемных денежных средств;
наличие требования о страховании жизни и имущества (данное условие влияет на размер ежемесячного платежа по кредиту);
требования, предъявляемые к заемщику.

Как правило, инвалиды могут оформить ипотеку с процентной ставкой, которая ниже стандартного показателя на 2-3%.

При этом они также могут воспользоваться различными льготами и субсидиями в условиях уже оформленного и имеющегося ипотечного кредита. Но подобной возможностью можно воспользоваться только в тех случаях, когда:

квартира, где живет человек с ограниченными возможностями не соответствует установленным законодательством минимальным требованиям и нормам (т.е. жить и существовать в ней невозможно);
инвалид проживает совместно с несколькими семьями;
живет в коммунальной квартире.

Ипотека для семей с детьми инвалидами

Законодательством не предусмотрена отдельно ипотека для семей с детьми инвалидами . Но эти семьи могут воспользоваться теми же льготами и субсидиями, что и совершеннолетние граждане с инвалидностью. Конечно, необходимо помнить о том, что для получения субсидий или льгот жилищные условия семьи с ребенком инвалидом, должны нуждаться в улучшении. Ведь государство старается обеспечить беззаботное детство всем детям.

Подобная семья также может воспользоваться средствами материнского капитала при оформлении или погашении ипотечного кредита.

Порядок оформления

Как уже говорилось выше, порядок оформления льготного кредита для инвалидов тот же. Сперва необходимо выбрать соответствующую программу ипотечного кредитования. Далее нужно подать заявление для получения кредита. Оно подается в отделении финансового учреждения.

Но некоторые банки предоставляют своим клиентам возможность заполнения заявления в онлайн режиме, что делает процедуру оформления кредита более легкой и быстрой. Вместе с заявлением также предоставляются все необходимые документы.

Как правило, рассмотрение заявки занимает в среднем 5-7 рабочих дней, после чего банк уведомляет клиента о принятом им решении. Если оно положительное, то подписываются соответствующие соглашения, и оформляется ипотечный кредит.

Необходимый пакет документов

Оформляется при предоставлении определенного пакета документов. К числу необходимых бумаг можно отнести следующие:

паспорт гражданина РФ;
справка о размере ежемесячного дохода;
трудовая книжка;
документы, подтверждающие инвалидность заявителя;
бумаги на приобретаемое жилье (свидетельство о собственности, основания ее приобретения и т.д.).

Недостатки ипотечной программы для людей с ограниченными возможностями

Ипотечная программа для инвалидов имеет и свои недостатки. Одним из них является требование страхования. Многие банки просто не предоставят кредит человеку с любой степенью инвалидности без страховки. А сумма страховых взносов для таких гражданина довольно большая, что, в свою очередь, влияет на размер ежемесячных платежей.

Следующий недостаток - невозможность указания своей пенсии в качестве ежемесячного дохода: многие финансовые учреждения ее не учитывают и предоставляют кредит только тем лицам, которые работают на основании трудового договора и получают заработную плату.

Решение возникших проблем – альтернатива

Альтернативой для решения жилищных проблем инвалида может стать возможность получения бесплатного жилья от государства. Но для этого нужно встать в очередь в органе местного самоуправления. А подобные очереди очень большие, и своей квартиры люди порой ждут годами. Но данный вариант приобретения собственного жилья также можно рассмотреть.

С каждым годом увеличивается число инвалидов, которые нуждаются в дополнительном финансировании. Цены на препараты, товары для дома и недвижимость растут, а пенсии остаются неизменными. Поэтому люди с ограниченными возможностями нуждаются в кредите – и это не считая причин, по которым берут кредиты прочие потребители. Если инвалид решил оформить кредит в Сбербанке, тогда следует обратить внимание на некоторые аспекты.

Дает ли Сбербанк кредит инвалидам

Все инвалиды получают материальные выплаты от государства: пенсию по группе, пособия и льготы. Однако не всем такой суммы денег хватает на то, чтобы купить дом или машину, любые другие крупные траты, вследствие чего люди с ограниченными возможностями решаются занять деньги в банке. Но могут ли они совершить данное действие?

С этого пункта и начинаются проблемы, так как кредитные организации с недоверием относятся к инвалидам. Почему это происходит? В основном, все деньги, которые получают такие лица, уходят на покупку определенных лекарственных препаратов, необходимых для поддержания здоровья, и самого необходимого для жизни. В связи с этим банки опасаются, что лица с ограниченными возможностями не смогут вернуть сумму денег, полученных в кредит, да еще и с процентами. Иногда даже те инвалиды, которые имеют постоянное место работы, зачастую не могут взять кредит.

Как же смотрит на это Сбербанк? Дает ли Сбербанк кредит инвалидам? Сотрудники не обращают внимание на то, каким статусом обладает заемщик. Нужно лишь предоставить в организацию все необходимые для оформления кредита документы.

На что обращает внимание банк при выдаче кредита инвалидам

На общих условиях сотрудники банковской организации выдают кредит инвалидам, но при этом обязательно заранее уточняют следующую информацию о:

способности лица своевременно и в полном объеме выполнять свои финансовые обязательства;
группе инвалидности клиента;
том, есть ли источник дополнительных доходов;
наличии предметов залога или поручителей (доход поручителя будет учтен, при решении);
виде заболевания;
состоянии кредитной истории.

Чтобы получить кредит необходимо быть в здравом уме и желательно иметь постоянный доход. При отсутствии одного из этих условий кредит инвалиду в Сбербанке выдан не будет.

Особенности получения кредита инвалидам 1, 2 и 3 группы в Сбербанке

Рассмотрим подробнее, на каких основаниях выдаются денежные средства в долг инвалидам различных групп, а также объясним, почему возможен отказ:

Люди с 3 группой инвалидности не имеют серьезных трудностей со здоровьем. Данным статусом обладают те, кто перенес какую-либо хирургическую операцию и потом долгое время был на реабилитации. Кредит инвалидам 3 группы в Сбербанке выдается на общих основаниях. Наличие пенсии по инвалидности как дополнительный источник дохода рассматривается Сбербанком в виде преимущества. Обычно банк не считает 3 группу инвалидности весомым фактором отказа лицу в займе денег.
Кредит могут оформить инвалиды 2 группы в Сбербанке. Особенно велики шансы получения положительного ответа от банковской организации в случае осуществления лицом трудовой деятельности. Однако нужно сказать, что люди 2 группы инвалидности больше подвержены риску отказа.
Кредит инвалидам 1 группы в Сбербанке выдается намного реже, но шансы есть. Существуют специальные предложения для пенсионеров по инвалидности 1 группы, в которых банк не откажет.

Если инвалид ведет правильный образ жизни и внешне по нему не скажешь, что он относится к числу лиц с ограниченными возможностями, о статусе можно умолчать, поскольку в заявке на кредит нет пункта, где следовало бы указать инвалидность.

Специальные программы для лиц с ограниченными возможностями

В большинстве случаев банк предлагает лицам с ограниченными возможностями выдачу потребительских и ипотечных ссуд в общем порядке. Иногда все же проводятся акционные программы специально для инвалидов, вследствие чего предлагается оформление кредита на льготных условиях.

Нужно сразу сказать, что такие акции не имеют особого значения, но помогают инвалидам. Обычно они предполагают отсутствие дополнительных комиссий и выплат, в том числе и за счет государства.

Сбербанк также предлагает инвалидам 1, 2, 3 группы целевые кредиты. Для оформления нужно указать причины финансовой нужды.

Заключение

Сделаем вывод: инвалиды 3 группы могут взять кредит без затруднений, а вот решение о выдаче денег инвалидам 1 группы и 2 группы будет приниматься Сбербанком после того, как сотрудник изучит кредитную историю лица, а также изучит его уровень дохода. Если инвалид затрудняется в выборе программы, сотрудник финансовой организации подскажет, какая ставка выгодна именно для него.

Выдача кредита инвалидам регулируется на законодательном уровне , и прочими правительственными постановлениями. Нетрудоспособные граждане вправе подать заявку на кредит на общих условиях, но в большинстве случаев им банковские организации отвечают отказом. Специально для этой категории разработаны льготные условия кредитования, при которых каждый инвалид может воспользоваться своей прерогативой и получить деньги.

Действующее законодательное регулирование предполагает перечень привилегий для лиц, потерявших способность к самостоятельному труду:

Государством выплачивается частично или в полном объеме .
Внесение авансового взноса за государственный счет.
Выдача жилищного сертификата.
Частичная выплата процентов по кредиту.

В каком случае инвалид может нуждаться в кредите

Нетрудоспособные люди, независимо от группы, обладают прерогативой финансового обеспечения от государства в виде различных пособий, пенсии, субсидирования, льгот в разных направлениях. Однако и этой поддержки недостаточно для приобретения жилья, строительства собственной усадьбы, автокредита. В таких ситуациях обращается за средствами в банк. Так можно ли взять кредит инвалиду?

В кредитных учреждениях нетрудоспособное население сталкивается с массой сложностей. Как правило, выдавать ссуду на общих условиях учреждение отказывается. Ведь зачастую у инвалидов нет иной доходности, кроме перечисляемых пособий. Однако государство позаботилось о людях с ограничениями и разработало для них благоприятные программы кредитования.

Какая группа инвалидов может получать кредиты? Причины отказа в кредите

Когда нетрудоспособный гражданин приходит в банковское учреждение с обращением по оформлению ссуды, то специалисты не оставляют без внимания его ежемесячную доходность и категорию инвалидности. Наиболее предпочтительней для банка является третья группа. Поэтому взять кредит инвалиду 3 группы возможно и на общедоступных правилах банковского учреждения.

Для инвалидов 2 группы оформить довольно проблематично. Эти люди могут получить ссуду исключительно при наличии особых обстоятельств – владение объектами недвижимости, которые при неуплате возможно реализовать, или наличие определенной суммы на депозите. Однако здесь тоже есть исключения: инвалидам с психическими заболеваниями вряд ли одобрят займ.

Человек с 1 группой нетрудоспособности не сможет лично оформить кредитного займа.

Основные причины отказа:

Сложности с самочувствием могут препятствовать выполнению долговых обязательств.
Маленькая доходность и отсутствие дополнительной прибыли помимо госпособий.
Недееспособность.

Какие банковские организации могут выдать кредит инвалиду?

Инвалиды вправе претендовать на фиксирование ссуды в наличном виде или на потребительский займ в таких учреждениях:

Сбербанк.
Альфа-банк.
Ренессанс кредит.
Ситибанк.

Какие кредиты дают банки инвалидам 2 группы:

Альфа-банк предлагает наличные средства в объеме до 2млн. рублей с продолжительностью погашения до 5 лет. Проценты меньше 12.
Московский Кредитный Банк «На любые цели», лимит суммы 2 млн., возможность погашения до 15 лет, 12,5%.
Ситибанк предоставляет под 14% годовых максимальное денежное заимствование в 2 млн. со сроком отдачи в пять лет.
Почта-банк выдает займ под 14,9% до миллиона, длительность возврата составляет пять лет.

Для инвалидов 3 группы открыты двери практически всех банков по предоставлению кредитов.

Как правило банк не разрабатывает льготных продуктов для инвалидов и воспользоваться привилегиями возможно исключительно, принимая участие в различных госпрограммах. Другой возможностью получения выгодного займа для нетрудоспособного гражданина послужит поручительство людей с достаточной платежеспособностью или же залог.

Особенности кредитования

Если нетрудоспособный гражданин решился на оформление кредитной ссуды, то ему стоит учесть некоторые нюансы:

Величина ставки.
Объем авансового взноса.
Наличие прибавочных платежей и сборов (комиссия за рассмотрение заявки).
Небольшая продолжительность для погашения.
Требование о личной страховке (как правило за ваш счет. А в некоторых учреждениях повышается процентная ставка на 1% при отказе).
Требования к заемщику.

Инвалидам предусматривается снижение ставки на 2-3%. Также они могут добиться субсидирования со стороны государства.

Условия оказания финансового займа могут улучшиться в следующих ситуациях:

Ежемесячная прибыль лица переводится на депозит, функционирующий в выбранном банке.
Гарантированность выплаты обеспечена залогом недвижимости.
Есть надежные поручители.

Кредит инвалидам 2 группы в Сбербанке:

Предельное количество средств не выше 3 млн.
Длительность ликвидации не более 5.
Ставка 12,9%.

Наиболее выгодные условия Сбербанк предлагает, если:

Потенциальный клиент перенаправил перевод пенсии в банковскую организацию.
Банк проводит льготную кампанию, приуроченную к памятной дате (юбилей учреждения).

Кредит для инвалидов 1 группы в Сбербанке возможен при наличии пенсионного счета в этом учреждении. При этом выдадут такую сумму, которую нетрудоспособный сможет погасить в соответствии со своим уровнем доходности.

Документы, необходимые для получения кредита инвалиду

Собираясь оформлять ссуду, потребуется прежде всего собрать пакет необходимой документации:

Удостоверение личности.
Пенсионный с пометкой о нетрудоспособности.
Доказательства доходности (справка о зарплате, пенсионное обеспечение, накопления на персональном депозите).
Факт владения недвижимостью при залоговом займе.
Сведения о поручителях.

Пошаговая инструкция по оформлению

Оформление потребительского займа осуществляется по такой схеме:

Обратиться лично в банк или заполнить заявку в режиме онлайн на официальном сайте выбранного учреждения. На этом же этапе необходимо предоставить на рассмотрения все нужные документы.
Дождаться ответа по вашему обращению. Занимает от нескольких минут до недели.
Заключение договора между заемщиком и банком.

Предоставление льготной ипотеки инвалидам в Сбербанке

Государство разработало для инвалидов льготные ипотеки. Кроме группы инвалидности, нетрудоспособным гражданам нужно доказать необходимость в усовершенствовании жилусловий.

В 2019 году проценты по ипотечным кредитам снижаются ввиду снижения ключевой ставки Центробанка и изменения инфляции. Большинство граждан желает приобрести новую квартиру за меньшую стоимость.

В России есть льготные категории граждан, как инвалиды, которые, также, могут оформить ипотечный займ. На каких условиях возможна выдача денежных средств, и какие льготы предусмотрены для данных групп населения.

Кому положены

В Российском законодательстве выделено несколько нормативных актов, предусматривающих поблажки для инвалидов при выдаче ипотечных кредитов.

1 группа инвалидности говорит о полной физической ограниченности, которая требует постоянного ухода. В такой ситуации банковские учреждения не рассматривают гражданина в качестве заемщика, но дают возможность получить кредит его родственникам или опекунам.
2 группа инвалидности подразумевает наличие частичной трудоспособности, при которой человек может себя обеспечивать и получает при этом пособие. Банки готовы работать с подобным заемщиками при условии стабильного дохода. Данная категория граждан может претендовать на льготные условия ипотечного займа при оформлении жилищной субсидии.
3 группа инвалидности характеризуется небольшими отклонениями в здоровье человека, когда он может полноценно трудиться по выбранной профессии. Финансовые организации легко дают кредит гражданам, получающим «белую» зарплату и являющимся положительными заемщиками. Возможно взятие льготного кредита, предполагающего использование субсидии от государства.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Еще в качестве одной группы инвалидов выступают семьи, где есть дети с ограниченными возможностями. Государство позволяет родителям брать ипотечные кредиты на льготных условиях, когда первоначальным взносом является субсидия.

Работающие инвалиды могут в любом случае претендовать на оформление жилищного займа, когда к ним применяются общие условия.

Они подразумевают предъявление справки о доходах. Пенсия по ограниченной трудоспособности роли не играет. Заработной платы должно хватать на погашение задолженности.

Но есть вариант, предполагающий приобретение жилья с помощью выделяемой для инвалидов субсидии.

Какие льготы по ипотеке есть у инвалидов

Согласно Постановлению Правительства №901 от 27.07.1997 г. льготное кредитование для инвалидов возможно при признании факта, что человек нуждается в улучшение условий проживания.

К особенностям жилой площади стоит отнести:

в жилище не соблюдены санитарные и иные нормативы;
в квартире зарегистрированы другие семьи, кроме инвалида;
жилой площадью считается комната в общежитии или коммунальной квартире.

На основании собранных документов о составе семьи, присвоенном статусе и составленном документе о состоянии жилья можно претендовать на такие виды льгот:

выделение государственной субсидии в полном размере кредита или некоторой доли;
использование бюджетных средств в качестве первоначального взноса;
оформление жилищного сертификата, предъявляемого в банке;
выплата денежной суммы, зависящей от величины насчитанных процентов по кредиту или покрытие разницы по процентной ставке.

За распределение бюджетных средств отвечает местная администрация, где ведется учет льготных категорий населения. При обращении за помощью до 01.01.2005 г. предусмотрено скорейшее выделение финансов, так как в данном выдача субсидии регулируется федеральными властями.

Если гражданин встал на очередь после этого времени потребуется ожидать продвижения согласно числу других людей, нуждающихся в улучшении условий проживания.

Статья 57 ЖК РФ предусматривает внеочередное оформление денежной помощи для взятия жилищного кредита для инвалидов, у которых выявлена тяжелая форма заболевания.

Государство не рассматривает по отдельности инвалидов разных групп. Следует лишь иметь документ, подтверждающий присвоение статуса. А впоследствии банк будет анализировать доходность человека при оформлении займа.

Очереди по предоставлению жилья предусматривает постановку иных категорий населения, у которых есть свои основания для продвижения.

Следует документально подтвердить состояние квартиры и условия проживания. Поэтому иногда инвалид может не дождаться своей квартиры. Но возможно получение ипотеки на общих условиях при хорошем денежном доходе.

Размер субсидии может достигать 50% от стоимости квартиры. Следует учитывать, что площадь покупаемого объекта должна отвечать установленным в регионе нормативам проживания.

Как воспользоваться

Применение льготных условий подразумевает подтверждение статуса человека. У него на руках должна быть соответствующая медицинская справка, свидетельствующая о присвоении группы инвалидности.

После этого процедура заключается в следовании схеме:

Обращение в Жилищный Фонд (Департамент жилья) по месту прописки.
Предъявление пакета документации, где описана необходимость улучшения жилищных условий.
Получение сертификата или иных бумах, на основании которых банк будет рассматривать гражданина в качестве заемщика.
Написание заявления в банк о выдаче кредита.

Предварительно работающий инвалид может подать документы на ипотеку как обычный гражданин, имеющий стабильный доход. Впоследствии будет предъявлен сертификат, средства которого зачтутся в качестве основного долга.

В Сбербанке не действует отдельная программа для лиц с ограниченными возможностями. При подаче заявки следует мотивировать свой статус выделенной субсидией (жилищный сертификат).

Но можно претендовать на поблажки, если заемщик является военнослужащим или родителем из молодой семьи. При наличии нескольких условий банк может рассмотреть заявку о снижении процентной ставки.

На общих условиях придется взять кредит под 11,4-12,5 % годовых. К тому же дополнительно финансовое учреждение потребует оформить личное страхование и застраховать приобретаемый объект недвижимости. В такой ситуации возрастает вероятность получения кредитных средств.

При наличии документов из государственных органов, подтверждающих субсидирование, возможно предоставление займа по льготной процентной ставке или без первоначального взноса.

Допускается использование материнского капитала, если родители ребенка-инвалида готовы взять ипотечный кредит. В таком случае он зачтется в качестве первоначальной доли от основного долга.

Необходимые документы

В пакет необходимой документации при подаче заявки на кредит со льготными условиями входит:

заявление от заемщика;
справка по форме 2-НДФЛ или по форме банка;
копия трудовой книжки;
справка об инвалидности;
справка о пенсионном обеспечении (является дополнительным гарантом доходов);
бумаги о покупаемой недвижимости;
жилищный сертификат.

Так как ипотечный займ предполагает ежемесячную оплату кредита, стоит иметь стабильный доход. Заработная плата инвалида должна покрывать величину платежа.

Не исключается вариант подачи обращения в коммерческий банк, где возможно рассмотрение инвалида в качестве льготной категории граждан. Но тогда процентная ставка будет выше. Шансы на одобрение увеличиваются в разы. А действующий жилищный сертификат ускорит выдачу кредита.

Когда могут отказать

К случаям, когда банк отказывает, относятся:

неплатежеспособность заявителя – после анализа доходов выяснится, что средств не хватит на погашение кредита и обычное существование;
отсутствуют средства на первоначальный взнос – часто такое случается, когда человек не получает сертификата на приобретение жилья от государства;
подача ложных сведений касательного отнесения к льготным категориям населения.

Для повышения вероятности выдачи кредита можно привлечь поручителя, который по состоянию здоровья не является инвалидом. Его средний доход должен позволять выплатить ипотеку, если заемщик не сможет гасить задолженность.

Банковские учреждения часто отказывают по причине опасения невозврата средств. Связано это с тем, что наряду с ежемесячным платежом придется вносить страховую премию по договору. Для инвалидов сумма страховки увеличена по сравнению с обычными гражданами.

При необоснованном отказе гражданин вправе обратиться в прокуратуру или суд для выяснения обстоятельств.

Иногда проще дождаться выделения государственного жилья, когда власти предоставляют квартиру по договору социального найма.

В каждом регионе действуют свои жилищные программы.Поэтому стоит уточнить данный вопрос в местной администрации. А также возможно разъяснение о органах социальной защиты, где оформляются другие льготы и выплаты.