Ипотека под малый процент. Где лучше брать ипотеку

Ставка по ипотеке варьируется в различных банках. Ее величина зависит от срока, на который вы берете кредит, от наличия залога, страховки, комиссионных платежей.

Многие банки проводят временные акции, снижая стоимость кредита на приобретение жилья.

Залоги и поручительства

Принимая решение, брать ли ипотеку, обратите внимание, что в условиях нестабильности рынка кредитные организации выставляют жесткие требования к обеспечению кредита.

До момента регистрации в росреестре права собственности на приобретаемую недвижимость, скорее всего, потребуется оформить не только поручительство платежеспособных лиц, но и дополнительный ликвидный залог - уже имеющуюся машину или квартиру.

«Антикризисные» ипотечные продукты

Кредитные организации заинтересованы в привлечении состоятельных клиентов. Банки, дающие ипотеку, активно предлагают новые продукты для частных лиц, востребованные в условиях кризиса, но достаточно дорогие.

Например, ФК «Открытие» предлагает услугу по , оформленных ранее в других коммерческих банках. Обязательства, полученные в иностранной валюте, переводятся, по желанию клиентов, в рублевые. Минимальная процентная ставка по «перекредитованию» - 13% годовых. Она растет при невыполнении отдельных условий комплексного обслуживания в банке на следующие величины:

• +0.25% - для заемщиков, не являющихся зарплатными клиентами банка;
• +1% - для собственников бизнеса;
• +0,5% - при отказе от уплаты единовременного вознаграждения за «снижение» ставки;
• +4% - если не заключаются договоры страхования жизни и трудоустройства.

Также ФК «Открытие» предлагает кредитный продукт «Ипотека Плюс»: деньги выдаются под залог имеющейся недвижимости на цели ее капитального ремонта. Предоставление документов, подтверждающих целевое использование, не требуется. Процентная ставка - 16,25% годовых. Максимальный срок финансирования - 30 лет.

Кредиты на приобретение жилья с государственной поддержкой

Самый значимый параметр, когда оформляется ипотека - ставка. Калькулятор для расчета сумм переплат есть на официальном сайте каждого банка.

Стоимость обслуживания ипотеки снижается при получении ссуды в рамках программы государственного субсидирования кредитов на приобретение еще недостроенных квартир на первичном рынке жилья.

Банкам-участникам выделяются средства из Пенсионного Фонда, за счет чего они получают возможность снижать ставки по ипотечным кредитам на цели приобретения квартир в новостройках. В настоящее время к программе подключились ПАО «Сбербанк России», "Газпромбанк", "ВТБ 24", "Уралсиб", "Россельхозбанк", "Промсвязьбанк" и многие другие кредитующие организации.

Ипотеку с господдержкой можно получить на сумму до 8 млн. руб. в Московской и Санкт-Петербургской областях, в остальных регионах - не более 3 млн. руб. Самый длинный срок кредитования по программе «Новостройка», согласно правилам, 30 лет. Ваш взнос должен составлять не менее 20% цены жилья, которое приобретается..

Купить квадратные метры за счет ссуд, полученных по программе субсидирования, можно только у одобренных банками застройщиков.

При оформлении кредита с господдержкой проводится соответствующий расчет ипотеки. Сбербанк устанавливает процентную ставку фиксированную, 12% годовых, до и после регистрации в росреестре права собственности на приобретаемую недвижимость. При этом обязательно заключение договора страхования жизни заемщика. За нарушение условия о ежегодном продлении полиса ставка повышается до 13% годовых.

В ПАО «ВТБ 24» также можно получить кредит с государственной поддержкой под 12% годовых, с обязательным оформлением договора комплексного страхования.

В «Газпромбанке» процентная ставка по ипотеке составляет от 11,25% годовых.

В ПАО «Банк ВТБ» кредит «Новостройка» оформляется с первоначальным взносом 15% от суммы под 11,75% годовых. Решение о предоставлении ссуды принимается за 24 часа.

В ФК «Открытие» ставка по ипотеке с господдержкой составляет от 11,45% годовых, обязательные платежи (надбавки) в сумме не превышают 2,5% годовых. При банке аккредитовано большое количество компаний-застройщиков.

Кредиты по программе «Молодая семья»

Другой способ добиться того, чтобы ставка по ипотеке была ниже - обратиться за ссудой в рамках программы субсидирования «Молодая семья».

Если возраст и мужа, и жены не превышает 35 лет, и пара, согласно законодательству, нуждается в лучших условиях проживания, целесообразно обратиться в районную администрацию. При покупке дома или квартиры экономкласса государство оплатит до 30% цены жилья.

В для молодой семьи обычно стоит дешевле. К ней применяется меньше повышающих коэффициентов.

В по ипотеке «Молодая семья» варьируется в зависимости от срока кредитования и размера первоначального взноса.

Процентные ставки по ипотеке «Молодая семья» в ПАО «Сбербанк России» представлены в таблице.

Многие коммерческие банки также имеют право принимать в качестве погашения по кредиту средства по жилищному сертификату, но не предоставляют при этом льгот по процентным ставкам.

Тем не менее ипотека для молодой семьи в настоящее время также является средством приобретения дома или квартиры по значительно более низкой стоимости.

Как определить будущие расходы по ипотеке

Сравнивая условия кредитования в различных банках, обязательно просите менеджера подготовить предварительный расчет ипотеки. Сбербанк, «ВТБ-24», ФК «Открытие» и другие банки на официальных сайтах показывают только приблизительную величину будущих расходов по обслуживанию кредита.

Уточните у консультирующего вас ответственного сотрудника:

1. Требуется ли проведение оценки приобретаемой недвижимости? Если да, то за чей счет она проводится?

2. Сколько составят расходы на нотариальное оформление сделки?

3. Какая из сторон сделки оплачивает государственную пошлину в регистрационной палате?

4. Будет ли ставка по ипотеке выше до момента регистрации обременения залога в пользу банка?

5. Какие будут дополнительные платежи по кредитному договору, кроме процентной ставки?

6. Необходимо ли страховать залог, а также жизнь и здоровье заемщика? Сколько составит стоимость полисов?

7. Каков будет график погашения по кредиту?

8. Есть ли ограничения по досрочному погашению ссуды?

9. Какие штрафы и неустойки предусмотрены кредитным договором?

Только располагая полной информацией, вы сможете принять решение, стоит ли приобретать жилье именно сейчас.

Ипотека от Сбербанка для будущих владельцев квартир и домов на вторичном рынке

Выгодными и недорогими остаются ссуды частным лицам в крупнейшем банке страны. Финансирование на приобретение готового дома или квартиры можно получить на сумму от 300 000 руб. сроком до 30 лет под процентную ставку от 12,5% до 16,5% годовых. Ваш первоначальный взнос - 20% и больше от цены будущего жилья.

При определении срока кредитования будет учитываться Ваш фактический возраст. Согласно правилам кредитования, на момент окончательного погашения ссуды заемщику должно быть не более 75 лет.

Сумма кредита, который вам предоставят, будет меньшей из величин:

80% от суммы покупки дома или квартиры,

80% оценочной стоимости жилья.

Приобретаемая недвижимость оформляется в залог и в обязательном порядке страхуется от рисков утраты, гибели, повреждения.

При получении жилищного кредита на сумму до 15 млн. руб. в Сбербанке возможно не подтверждать факт наличия постоянного места работы и не предоставлять справки о доходах.

Комиссию за выдачу кредита платить не потребуется.

До момента возникновения права собственности на приобретаемую недвижимость в качестве обеспечения по кредиту необходимо предоставить иные формы обеспечения: залог имущества или поручительство платежеспособных лиц.

Важным преимуществом оформления ипотеки в Сбербанке является возможность досрочного погашения без дополнительных плат или комиссий. Однако о частичном или полном возврате ссуды необходимо будет уведомлять кредитующий офис заранее.

Расчет стоимости жилищных кредитов в Сбербанке

Ставка по ипотеке ниже в следующих случаях:

1. Срок кредитования в пределах 10 лет.
2. Вы получаете зарплату на счет, открытый в Сбербанке
3. Первоначальный взнос - от 50% и выше.
4. Вы представили в банк справки о доходах. Стаж на самом последнем месте работы составляет минимум 6 мес. Общий срок трудовой деятельности за последние 6 лет превышает 1 год. Это требование не распространяется на зарплатных клиентов банка.
5. Жизнь и здоровье страхуются в одной из аккредитованных компаний.

Примерная процентная ставка по ипотеке представлена в таблице ниже.

К указанным ставкам добавляется:

• +0,5% - если вы не получаете доходы на зарплатные счета банка.
• +1% - на период до оформления права собственности на приобретаемую недвижимость.
• +1% - при нестраховании жизни заемщика.

Кредитные продукты для покупки готового жилья

Конкурентноспособные программы ипотечного кредитования на вторичном рынке предлагает банк ПАО «ВТБ24». Основное его преимущество заключается в том, что первоначальный взнос может составлять от 15% стоимости дома или квартиры.

Кредиты предоставляются на срок до 30 лет под 13,5% годовых при заключении договора комплексного страхования. При отсутствии страхового полиса процентная ставка составляет 14,5%.

Скидка 0,5% предоставляется клиентам, получающим зарплату на счета в ПАО «ВТБ 24».

ПАО «Банк ВТБ» ранее работал исключительно с представителями крупного и среднего бизнеса. Однако после поглощения он стал развивать и розничное направление.

С мая 2016 г. «ВТБ» также предлагает ипотечные продукты физическим лицам. Так как розничное направление кредитования в банке только открыто, ставка по ипотеке предельно низкая, составляет от 11% годовых.

Выгодные условия финансирования предлагает ПАО «Промсвязьбанк». Первоначальный взнос по отдельным программам составляет от 10%. Процентная ставка по ипотеке на вторичном рынке жилья - от 13,35% годовых.

Недорогие кредиты оформляет клиентам АО «Райффайзенбанк». Процентные ставки на приобретение готового жилья и квартир в новостройках для зарплатных клиентов составляют от 11% годовых, для лиц, получающих зарплату не в АО «Райффайзенбанк» - 12,25-12,5% годовых. Первоначальный взнос - от 15% стоимости жилья. Однако максимально возможный срок кредитования достаточно короткий, только 25 лет, что сказывается на величине ежемесячных платежей.

Заключение

В условиях финансового кризиса банки по-прежнему заинтересованы в активном сотрудничестве с платежеспособными клиентами. Если у вас достаточно высокий доход, который подтверждается официально, не торопитесь принимать предложение от первого ипотечного центра, который согласился вас кредитовать. Ищите оптимальные условия.

В заключение хотелось бы дать совет, позаимствованный из книги Бодо Шефера «Пес по имени Мани»: старайтесь иметь дело только с теми менеджерами банка, которые вам симпатичны. В этом случае каждая сделка будет удачной.

В статье рассмотрим, где можно выгоднее взять ипотеку на жилье. Разберем процентные ставки, сроки и суммы в банках, а также требования к недвижимости и документам. Мы подготовили для вас порядок подачи онлайн-заявки и собрали отзывы о получении ипотеки.

Где выгоднее взять ипотеку: процентные ставки ТОП-20 лучших банков

Какой банк выбрать?

Выбирая, где брать ипотечный кредит, стоит рассмотреть предложения нескольких банков.

При этом надо уделить внимание следующим условиям:

1. Размер первого взноса . Например, в и он должен быть не менее 15%, в — 10%, а в можно оформить ипотеку без первого взноса.
2. Ставка по кредиту . Чем она будет ниже, тем дешевле обойдется ипотека. Например, в минимальная ставка составляет 8,25%, в Сбербанке, Промсвязьбанке — 8,6%, в Альфа-Банке — 8,99%, а в Газпромбанке — 9%. По программам с государственной поддержкой ставка может быть ниже — 6%.
3. Срок кредитования . Чем больше срок кредитного договора, тем выше переплата, но меньше ежемесячный платеж. Например, Росбанк и Промсвязьбанк предлагают ипотеку на срок до 25 лет, а максимальный срок в Сбербанке и Альфа-Банке — 30 лет.
4. Наличие дополнительных комиссий . Прямых сборов за рассмотрение и выдачу ипотеки нет, но Росбанк может снизить процентную ставку за единовременный платеж в размере 1 — 4%.

Какая ипотека считается выгодной?

Выгодная ипотека сбалансирована по всем условиям: ставка, срок, первый взнос. Например, кредит, оформленный под маленький процент, но на длительный срок, будет менее выгоден, чем ссуда, где ставка не такая уж низкая, но срок значительно меньше.

Пример . Квартира стоимостью 3 млн р. оформляется в ипотеку на 30 лет под 8,6% с первым взносом в 1 млн р. Общая сумма переплаты будет 3 583 883 р., ежемесячный платеж — 15 520 р. При покупке такой же квартиры в ипотеку на 10 лет даже под 10% размер переплаты будет меньше — 1 170 817 р., но платеж в месяц составит 26 430 р.

Условия оптимальной ипотеки:

• ставка — не выше 9,5 — 10%;
• срок — до 10 — 15 лет;
• первый взнос — от 25 до 30%.

Как подать онлайн-заявку на ипотеку

Для получения предварительного решения по ипотеке необязательно посещать отделение выбранного банка. Заявку можно отправить с его официального сайта. Для этого потребуется заполнить небольшую анкету.

Например, в заявке Газпромбанка нужно указать:

• телефон;
• email;
• паспортные данные (серию, номер, дату выдачи и т. д.);
• адрес проживания;
• город, где планируется покупка недвижимости и оформление ипотеки;
• желаемый срок и сумму кредита.

На каких условиях можно получить ипотеку?

В 2018 году купить жилье можно под залог приобретаемой или имеющейся недвижимости. Объект залога нужно застраховать на весь срок ипотеки по рискам утраты или повреждения. оформляется по желанию, но при отказе от него процентная ставка будет выше на 1%.

Ставка по ипотеке в Росбанке — от 8,25%, а в Сбербанке и Промсвязьбанке — от 8,6%. В Сбербанке можно оформить ипотеку на квартиры в строящихся домах под ставку от 7,1% на срок до 7 лет.

Максимальная сумма кредита в — 100 млн р., в Газпромбанке и — 60 млн р., в Альфа-Банке — 50 млн р., в Промсвязьбанке — 30 млн р., в — 26 млн р., а в Сбербанке и Росбанке ограничений нет. Первый взнос по ипотеке в большинстве банков обязателен, но Промсвязьбанк и некоторые другие допускают оформление ипотеки без него.

Требования к заемщикам

Большинство банков предоставляет ипотечные кредиты только российским гражданам, но в Райффайзенбанке оформить ссуду на покупку жилья могут и резиденты других государств.

Для положительного решения необходимо соответствовать минимальным требованиям:

• возраст на момент подачи заявки — , а на дату полного погашения долга — до 65 лет (до 75 лет — в Сбербанке);
• общий стаж — от года;
• опыт работы на текущем месте — не менее полугода (в Райффайзенбанке — от 3 месяцев).

Требования к недвижимости

Купить в ипотеку можно строящуюся недвижимость или вторичное жилье. Банки выдают кредит на:

• квартиры;
• индивидуальные дома;
• апартаменты;
• гаражи.

Приобретаемое жилье не должно находиться в аварийном состоянии, а также быть в списках на капитальный ремонт, реконструкцию или снос.

Следует учесть и особые требования:

• отдельный санузел и кухня;
• наличие всех необходимых коммуникаций (вода, электричество и т. д.);
• отсутствие незаконных перепланировок;
• фундамент здания должен быть кирпичным, железобетонным или каменным.

Какие документы нужны

При подаче заявки на ипотеку потребуется:

• паспорт;
• СНИЛС;
• справка о зарплате — 2-НДФЛ;
• копия трудовой книжки;
• мужчинам до 27 лет — военный билет (кроме Росбанка).

При получении зарплаты на карту банка, где будет оформляться ипотека, подтверждать размер дохода и занятость необязательно.

В случае положительного решения нужно отнести в банк документы на недвижимость. Если квартира в строящемся доме, нужно передать сотрудникам договор долевого участия в строительстве, а также информацию о застройщике (Устав, решение о создании и т. д.).

При приобретении недвижимости на вторичном рынке, надо представить в банк:

• свидетельство о праве собственности продавца (при наличии);
• отчет оценщика;
• выписку из ЕГРН;
• технический или кадастровый паспорт;
• договор купли-продажи.

Как оформить выгодную ипотеку?

Заявка рассматривается в течение 1 — 10 дней. После этого процесс получения кредита включает в себя 5 основных шагов:

1. Выбор подходящей недвижимости для покупки и ее оценка.
2. Предоставление в банк документов по недвижимости.
3. Оформление полисов страхования.
4. Внесение первого взноса, подписание договора и заключение сделки с продавцом недвижимости.
5. Регистрация сделки в Росреестре и передача в банк выписки из ЕГРН с отметками о переходе прав собственности на недвижимость.

Как получить ипотеку на лучших условиях и сэкономить?

Можно увеличить свои шансы на получение выгодных условий, выполнив следующие рекомендации:

1. По возможности подтвердить доход справкой 2-НДФЛ, а не справкой по форме банка.
2. При наличии дополнительного дохода подтвердить его с помощью документов (справок, договоров, деклараций, выписок со счетов).
3. Привлечь платежеспособных созаемщиков.

Среди распространённых причин для семейных ссор и даже разводов психологи называют кредиты и ипотеку. Если один член семейства взял деньги в долг без ведома и согласия второго, решить вопрос полюбовно будет сложно. Но не невозможно. Объясняем, стоит ли идти на такой риск.

Классификация способов оплаты

Одним из ключевых элементов экономических отношений между субъектами (физлицами, юрлицами, муниципальными и государственными структурами) является оплата.

Для юридических лиц

Путь предпринимателя: 7 банков, дающих кредиты малому и среднему бизнесу

В последние годы правительство делает ставку на поддержку предпринимателей. Запускаются бизнес-инкубаторы, фонды поддержки, государственные и региональные программы. Рассказываем, придерживаются ли этого курса банки и на каких условиях кредитуют бизнес-клиентов.

Злободневное

«Подпишите здесь, где галочка» – говорит сотрудник банка, подавая листы бумаги. Читать договор времени нет, да и глаза напрягать не хочется. Послушно выводите подпись, забираете экземпляр себе. Знакомо? А теперь давайте разберёмся, на что обязательно нужно обратить внимание прежде чем поставить подпись на договоре.

Для юридических лиц

Выбираем банк для открытия расчётного счёта ИП

Как выбрать кредитное учреждение для открытия расчётного счёта, на что обратить внимание и какие тарифы самые выгодные, расскажем в статье.

Банки волнуются раз… Банки волнуются два… Ситуация на рынке кредитования в 2018 году

Финансовые эксперты предрекали к 2018 году значительное снижение % ставок по кредитам. Сегодня уже можно сказать, сбылись ли прогнозы и какие условия предлагают клиентам банки. А главное, как это касается обычных россиян.

• Аналитика

  ДОМ.РФ: в 2018 году квартиру в ипотеку купил каждый 70-й россиянин

  В минувшем году россияне подписали 1,47 млн договоров жилищного займа и получили от банков более 3 трлн рублей, что почти на триллион больше, чем годом ранее. Таковы данные Центробанка.По подсчётам экспертов, наибольшее количество договоров оформили жители Ямало-Ненецкого автономного округа: с помощью банков улучшил свои жилищные

  19 фев 2019

• Аналитика

  ДОМ.РФ: в 2018 году банки выдали по ипотечным кредитам 3 трлн рублей

  В минувшем году россияне получили от банков по договорам жилищного кредитования 3 трлн рублей, что в полтора раза больше, чем годом ранее. При этом почти треть этой суммы банки выдали в течение последнего квартала, сообщает ДОМ.РФ.В декабре россияне оформили договоры в общей сумме на 330 млрд рублей. По подсчётам РБК, основанным на

  07 фев 2019

• Изменение ставок

  ВБРР снизил ставки по ипотеке

  Всероссийский банк развития регионов до 8,9% годовых снизил ставку по ипотечной программе приобретения недвижимости на этапе строительства. Потребительскую ссуду под залог имеющегося жилья ВБРР в настоящий момент предоставляет по такой же ставке. Оформление страхового договора является обязательным условием получения займа.Максимальный

  27 июля 2018

• Кто лучше

  СМП Банк – в ТОП-20 рейтинга ипотечных банков РФ

  С января по май текущего года СМП Банк выдал россиянам более 3 миллиардов рублей в виде кредитов на улучшение жилищных условий. Результат позволил СМП Банку занять 20-е место в списке крупнейших участников российского рынка ипотечного кредитования.Зимой и весной 2018 года кредитные учреждения России выдали населению более 540 тысяч

  10 июля 2018

• Изменение ставок

  До 8% годовых снижена ипотечная ставка в Новикомбанке

  Ипотечную ссуду в Новикомбанке теперь можно оформить по ставке в 8% годовых. Данная ставка доступна «зарплатным» клиентам Новикомбанка и сотрудникам корпоративных клиентов кредитного учреждения. Для получения сниженной ставки заёмщики должны из собственных средств оплатить не менее 50% от цены приобретаемого объекта.Минимальный

  20 марта 2018

• Новый продукт

  Банк «Возрождение» разработал сервис рефинансирования ипотеки

  Банк «Возрождение» предлагает всем желающим получить ссуду на рефинансирование ипотечного займа, ранее полученного в стороннем кредитном учреждении. Ставка по новой программе банка «Возрождение» составляет 10,5% годовых при условии подключения клиента к программе коллективного страхования (данный договор невозможно расторгнуть).

  19 окт 2017

• Тесные связи

  Крайинвестбанк предлагает ипотечные сервисы РНКБ Банка

  Крайинвестбанк подписал агентское соглашение с РНКБ Банком и предлагает воспользоваться ипотечными сервисами партнёрского кредитного учреждения. В рамках программ РНКБ клиенты Крайинвестбанка могут оформить ипотечную ссуду для покупки квартиры на первичном или вторичном рынке недвижимости. В линейке ипотечных программ

  21 авг 2017

• Ипотека под 9,5% годовых в Газпромбанке

  9,5% годовых – такова новая минимальная ставка Газпромбанка по ипотечным кредитам, выдаваемым на покупку строящегося жилья или находящегося в собственности у застройщика. Данная процентная ставка действует до конца 2017 года.При этом минимальная сумма ипотечного кредита не может быть меньше 12 миллионов рублей в Москве, Санкт-Петербурге

  20 июня 2017

Когда своих средств на приобретение жилья не хватает, единственным вариантом решить квартирный вопрос становится ипотека в банках. Действующие кредитные программы позволяют купить недвижимость за короткий срок, благодаря чему вам не придется в течении долгих лет откладывать личные средства на такую дорогую покупку.

Какие кредиты на покупку жилья в Москве предлагают банки?

На сегодняшний день предоставляют ссуду на покупку следующих видов недвижимости:

• в новостройке или на вторичном рынке;
• с участком, дача, коттедж, таунхаус;
• апартаменты;
• , машиноместо.

Разнообразие ипотечных программ позволяет взять ипотеку в Москве с учетом своих финансовых возможностей и потребностей:

• с минимальным первоначальным взносом;
• под залог имеющейся недвижимости;
• по сниженной ставке в рамках льготной программы кредитования.

Кроме того банки предлагают услугу рефинансирования ипотечного кредита. Чтобы выбрать выгодное предложение, предлагаем рассчитать ставку и сумму платежа на нашем сайте. Введите в кредитный калькулятор требуемые параметры и получите список банков, готовых предоставить вам ссуду по вашим запросам.

Условия получения ипотеки в 2019 году

Ипотека – это долгосрочный кредит, поэтому перед заключением договора банки тщательно анализируют финансовое состояние клиента и оценивают его стабильность. Для подтверждения своей платежеспособности потребуется предоставить:

• справку о доходах;
• документы, подтверждающие наличие денег на первый взнос (выписка с банковского счета или сертификат на материнский капитал);
• трудовую книжку;
• паспорт.

Ипотека выдается лицам с 21 до 65 лет, имеющим достаточный уровень дохода. Если заработная плата не отвечает требованиям банка, то кредитополучатель может привлечь к оформлению договора дополнительных участников сделки – близких родственников или супруга.

Ставки по ипотеке в Москве зависят от срока кредитования и категории кредитополучателя:

• Средняя процентная ставка – 10-13% годовых.
• Рассчитывать на минимальный процент (8-9%) могут льготные категории лиц: , работники бюджетных организаций, а также те, кто готов внести большой первоначальный взнос.
• Многие крупные банки предлагают сниженные ставки для своих клиентов, получающих зарплату на карту.

Договор оформляется на срок до 30 лет. Некоторые банки предлагают кредит без первоначального взноса, с возможностью оплаты первого взноса или средствами, полученными от государства в качестве субсидии на приобретения жилья.

Не все могут приобрести жилье сразу. В этом случае можно воспользоваться ипотекой. Каждый банк предлагает свои условия и процентные ставки. Государство поддерживает ипотеку, и есть специальные программы, позволяющие облегчить оплату. Но чтобы узнать, где лучше брать ипотеку, необходимо ознакомиться с предложениями различных банков.

Срок ипотеки у каждого банка разный. Это надо узнавать сразу, перед оформлением договора. Обычно ипотеку берут на 10-20 лет. Для каждого заемщика рассчитывается ежемесячный платеж. Можно вносить его большими суммами, что позволяет сэкономить на процентах.

Выгодные кредиты

В России работает один вид ипотеки - с первоначальным взносом. Без него можно было оформить ипотеку только до экономического кризиса 2008-2011 года. Сейчас этот вид займа не практикуется из-за недостаточной надежности. Но ведь банки, дающие пользуются большой популярностью. Ведь не у всех семей есть крупная сумма сразу.

Но и сейчас можно встретить финансовые учреждения, предоставляющие ипотеку без первого взноса, но только процент будет несколько больше. Иногда требуется предоставление залога в виде имеющегося жилья. Также могут быть и другие условия.

Предоставление залога

Идеальным вариантом является приобретение второго жилья, когда уже есть какая-то недвижимость. В таком случае банки предоставляют ипотеку, но не на всю сумму, а на 80%. Например, при стоимости квартиры в 10 млн. будет предоставлено 8 млн.

Можно взять недвижимость благодаря 2 кредитам. Только на первоначальный взнос средства следует брать в другом банке. В любом случае каждая программа будет иметь свои условия. В качестве залога обычно требуется предоставить другую недвижимость, автомобиль. Это банку нужно для гарантии, если заемщик по каким-то причинам не сможет выплатить ипотеку.

Потребительский кредит

Если интересует ипотека, в каком банке ее лучше брать? Желательно обращаться в солидные российские учреждения. Есть и другой вариант - получение потребительского кредита. В этом случае не предоставляется залог в виде жилья. Банки выдают суммы в 300-500 тысяч рублей, что будет недостаточно для приобретения квартиры даже в маленьком городе. Но такой кредит подойдет для покупки недвижимости в деревне.

На сегодняшний день существует много программ, но самыми эффективными считаются только две - «Молодая семья» и материнский капитал. По ним заемщикам предлагаются преимущества для облегчения выплат.

Программа «Молодая семья»

Где брать ипотеку молодой семье? Следует обращаться в банки, которые работают со специальной программой «Молодая семья». По ней заемщикам предоставляется субсидия, только супруги должны быть моложе 35 лет. К условиям относят проживание в регионе прописки больше 10 лет. Но даже при участии в программе на субсидировании нужно заплатить взнос по ипотеке в размере около 20% от стоимости недвижимости.

Выгодные на основе программы «Молодая семья» предоставляются Сбербанком. Переплата составляет 11-12% годовых, а первый взнос - около 12% от суммы. Чтобы участвовать в программе, необходимо подготовить следующие документы:

• паспорта родителей;
• свидетельства о рождении детей;
• свидетельство о заключении брака или разводе;
• справки о доходах;
• выписка из домовой книги;
• ксерокопии лицевого счета;
• документ об обследовании условий жизни семьи;
• акт об аварийном состоянии жилья;
• документ, служащий подтверждением наличия или отсутствия собственности.

Это лишь основной список документов, но в банке могут потребовать что-то еще. Все регулируется правилами учреждения.

Требования к заемщикам

Ипотека в Москве и других городах России оформляется только с заемщиками, которые соответствуют следующим требованиям:

• возраст - старше 23 лет и моложе 65 лет;
• постоянное место работы больше 6 месяцев;
• земля, на которой будет проводиться строительство жилья, должна быть собственностью заемщика.

Также могут быть и другие условия предоставления ипотеки. Желательно брать ее в крупных, проверенных финансовых учреждениях. Среди лучших учреждений можно отметить Сбербанк и ВТБ которых предоставляется на выгодных условиях. Если требуется небольшой кредит, лучше обратиться в "Россельхозбанк".

Где лучше брать ипотеку, чтобы оформить ее под выгодные проценты? В этом случае можно приобрести долю в квартире. Тогда ограничением будет возраст, стаж, место работы. Желательно выбирать крупный банк. Выгоднее брать ипотеку под 13-15% годовых. Но многие учреждения предлагают кредит под 23%, все зависит от условий. В некоторых банках требуется привести поручителя. Им может являться родной или близкий человек.

Что влияет на процент

Ипотека в Москве и других городах России предоставляется под проценты. Только в одном учреждении он может быть небольшим, а в другом - высоким. Обязательно надо обращать внимание на условия договора, поскольку от этого зависит процентная ставка.

На выгоду кредита влияют различные требования, к примеру, страхование. По этой услуге к кредиту прибавится значительная сумма. Но от страхования в течение 14 дней заемщик может отказаться, все зависит от его желания.

Для определения по выплате ипотеки используется аннуитетная форма платежей, из-за чего увеличивается процентная ставка. Но многие полагают, что такая система расчетов является оптимальной тратой семейного бюджета. Чем больше срок ипотеки, тем меньше ежемесячные платежи.

Как взять кредит под низкий процент

Где лучше брать ипотеку, чтобы воспользоваться низким процентом? Такие кредиты предлагаются в различных банках, должны лишь быть соблюдены следующие требования:

• положительная кредитная история;
• стабильная и высокооплачиваемая работа;
• предоставление большого количества документации;
• возможность предоставления первоначального взноса.

Процент рассчитывается в зависимости от срока кредита и размера первого взноса. Самые низкие проценты предоставляются в крупных банках. Небольшие учреждения обычно страдают нестабильностью, поэтому переплаты у них будут большими.

Многие банки предлагают для клиентов индивидуальные условия ипотеки. Если когда-то был оформлен кредит, то в дальнейшем предоставляются более выгодные условия. Только проверенным клиентам банки готовы выдать ипотеку под приемлемые проценты.

Лучшие российские банки

Прежде чем решить, где лучше брать ипотеку, следует ознакомиться с условиями нескольких банков. У каждого человека понятие выгоды зависит от многих факторов. Одни желают быстро расплатиться с кредитом, чтобы не переплачивать много. Другим же будет выгоден небольшой ежемесячный платеж.

Сбербанк предлагает ипотеку под 14,5%, но потребуется заплатить первоначальный платеж в 50%. Выплачивать кредит придется 10 лет. Если не предоставлять справку о доходах, ставка повышается до 15%. Если же заплатить первоначальный взнос 30%, то переплата будет составлять 15,5%.

Проценты увеличиваются в следующих ситуациях:

• если договор не подписывается в течение месяца после подтверждения ипотеки;
• при отказе от страхования жизни и здоровья.

В Сбербанке действует программа «Молодая семья». Первоначальный платеж снижается до 10%, а при рождении ребенка выплата оставшейся части долга приостанавливается на 3 года. В погашение кредита можно использовать материнский капитал.

ВТБ - банк, ипотека в котором предоставляется по собственной методике назначения процентов, что позволяет рассматривать его предложение как приемлемое. Переплата составляет 15,25%. Процент увеличивается только при отказе от страхования здоровья и жизни.

Ипотеку можно оформить в Альфа-банке. Здесь клиенту надо заплатить первоначальный взнос 50%, и тогда кредит предоставляется на срок до 10 лет. Процент будет составлять 20%. Если же первый платеж состав 30%, то период ипотеки растягивается до 25 лет. Переплата по кредиту будет составлять 21,1% в год.

Материнский капитал

До 2009 года первоначальный взнос можно было сделать с помощью материнского капитала. Чтобы использовать средства, не требовалось ждать, пока пройдет 3 года с момента рождения второго ребенка.

Сертификат следует отправить банку после получения. Капитал перечисляется Пенсионный фондом после переоформления жилья на владельца. Дополнительно нужно предоставить заявление о применении, сертификат, свидетельство пенсионного страхования.

Преимущества ипотеки

Перед оформлением ипотеки следует узнать обо всех плюсах и минусах решения. Это позволит избежать многих сложностей в будущем. Специалистами выделяются следующие преимущества ипотеки:

• недвижимость становится собственностью заемщика, который может приобрести там прописку, а также зарегистрировать свою семью;
• с 2016 года начали действовать условия, по которым у заемщика появляется возможность досрочного погашения долга без штрафов и процентов;
• размер платежа аналогичен плате за аренду жилья, но заемщик становится владельцем;
• можно воспользоваться выгодной программой, социальным проектом.

По мнению экспертов, кредит на приобретение дома в экономический кризис выгоден, поскольку банки в это время предоставляют клиентам лучшие условия. У ипотеки есть и недостатки. Необходимо внести первоначальный взнос - 10-20% от суммы. Договор заключается на долгий период, что психологически обременяет заемщика. Если же выбрать подходящую программу, ипотека будет выгодной инвестицией.