Сегодня по всей территории Российской Федерации продолжают функционировать социальные программы в поддержку молодых семей с несовершеннолетними детьми. Данные программы поддерживаются практически всеми банковскими учреждениями, и Сбербанк здесь не стал исключением.
Государство финансирует помощь населению на федеральном или же региональном уровне. Соответственно, в разных частях страны условия, льготные категории и денежные выплаты будут несколько отличаться. В свою очередь, банковские учреждения предлагают ряд выгодных условий для своих нынешних и потенциальных клиентов, способствуя тем самым решению их жилищных проблем. Так, например, когда государство обеспечивает малоимущих дополнительной материальной помощью, Сбербанк предлагает сниженные процентные ставки, а также пересмотры платёжных периодов, то есть отсрочки, сотрудничая с субсидированием от правительства.
На практике российские граждане оформляют ипотеку, зачастую выбирая именно Сбербанк, поскольку данное негосударственное учреждение даже в условиях кризиса стабильно поддерживается правительством. Иными словами, это является неким обеспечением надёжности, что при оформлении кредита на весьма существенную сумму и длительное время, является крайне важным нюансом.
Дорогие читатели!
Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа →
Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):
Что предлагает Сбербанк
Даже если ипотека была взята бездетной молодой семьей, после рождения детей ипотечные программы меняют свои условия. Происходит это сразу же после того, как ребёнок родился, но об этом заёмщики должны сообщать самостоятельно. То есть, рождение малыша даёт его родителям или родителю, если речь идёт о матери или отце одиночке, право просить о снижении процентов по кредиту, отсрочке или частичном погашении долга за счёт государственного бюджета.
Условия меняются в зависимости от того, первый это ребёнок в семье, второй или же третий. К примеру, при рождении первого можно просить отсрочку, при рождении второго – , а третий даёт право просить о списании остатка долга или его части в зависимости от суммы невыплаченной ипотеки.
Социальная помощь от государства в сотрудничестве со Сбербанком предоставляется, в том числе, и такими программами, как:
- Ипотека с привлечением материнского капитала (на покупку или строительство жилья);
- Помощь молодым семьям для супругов, которым не исполнилось тридцати пяти лет;
- Реструктуризация кредита с частичным погашением задолженности или снижение ежемесячного платежа на срок до полутора лет.
Преимущества программы
После изучения и проведения анализа банковских продуктов, которые связаны с ипотечным кредитованием, специалисты отмечают следующие преимущества:
Однако торопиться с принятием решения не всегда разумно. Следует взвесить все преимущества и недостатки, проанализировать и сравнить несколько разных предложений, сопоставив их с ближайшими планами на будущее.
Государственная поддержка
Правительство Российской Федерации заключило несколько значимых договорённостей со Сбербанком. Благодаря ним, молодые семьи с детьми имеют возможность в упрощённом порядке выплатить ипотеку на жильё, а также нести меньшие финансовые нагрузки.
На что можно претендовать:
При рождении ребенка Сбербанком списывается ипотека, только если речь идёт о третьем несовершеннолетнем. Однако следует учитывать, что это весьма непростая процедура. Нужно будет собрать множество документов, потратить немало времени и сил. Сумма, которую государство предоставит для погашения ипотеки, зависит от стоимости недвижимости и уже выплаченной суммы.
Процедура списания
Для списания ипотеки, оформленной через Сбербанк, необходимо явиться в территориальное отделение Пенсионного фонда с заранее подготовленными документами. Чем раньше это будет сделано – тем лучше для плательщиков по кредиту. В требующийся перечень бумаг входят:
Для жителей крупных населённых пунктов в подразделение Пенсионного фонда обычно нужно записываться на приём заранее. Без заведомой записи действует живая очередь. После приёма заявления с документами ответственный сотрудник назначит дату, когда можно будет явиться за результатом.
Влияние статусного аспекта
Не менее важным аспектом при обращении за государственной помощью при кредите в Сбербанке является перечень категорий лиц, которые имеют на это преимущественное право.
К ним относятся:
- Совершеннолетние дееспособные граждане, имеющие кровных или официально усыновлённых детей;
- Участники боевых действий при наличии свидетельства ветерана;
- Физические лица с ограниченными возможностями;
- Семьи, имеющие на иждивении детей с ограниченными возможностями.
Когда заёмщики представляют все необходимые, правильно оформленные документы, которые содержат достоверную информацию, их заявка будет одобрена. После одобрения прошения денежные средства переводятся на расчётный счёт, отдельно открытый для этой цели, или напрямую на счёт в банк, откуда будут списаны в счёт погашения ипотеки.
После этого, чтобы не возникало спорных ситуаций, целесообразно получить в Пенсионном фонде соответствующую квитанцию о переводе средств, которая будет являться доказательством данного факта. Это важный момент, так как иногда возникает путаница, и банк после оплаты ипотеки продолжает требовать его дальнейшего погашения. Это не является большой проблемой, но такое случается, когда при рождении ребенка списывается ипотека и Сбербанк не получает своевременно уведомления из государственных структур.
Дорогие читатели!
Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно).
Кредитный договор заключают только взрослые граждане, имеющие постоянную работу и определенный уровень дохода.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
При этом наличие или отсутствие детей банк не интересует. Для него главное, чтобы ежемесячно от должников поступали платежи. Порядок выдачи ипотечных займов регулируется .
Но зачастую рождение ребенка становится проблемой и банка тоже. Ведь доход семьи в этот момент может уменьшиться.
Положены ли льготы?
Ответ на этот вопрос зависит от оттого, на каких условиях предоставлялся кредит. Если это базовый банковский продукт, то заемщик берет кредит на общих условиях.
Получение им преференций в зависимости от наличия у него детей, ставило бы других заемщиков в менее выгодные условия.
Поэтому каких-либо особых льгот ипотека при рождении ребенка не предполагает.
Но по заявлению заемщика может провести , если финансовое положение семьи изменилось. Или таким должникам могут установить отсрочку уплаты долга. Но все это индивидуальные меры, предоставляемые банком в индивидуальном порядке.
- они не только получают кредит на существенно более мягких условиях;
- государство всячески поддерживает их, устанавливая различные льготы за рождение первого, второго и последующих детей, в том числе и касающиеся уплаты долга по ипотеке.
Ипотека при рождении ребенка
Для того, чтобы попасть в число участников госпрограммы поддержки , необходимо отвечать нескольким условиям:
- быть именно семьей, то есть состоять в официальном браке;
- иметь возраст до 35 лет;
- официально признаваться для приобретения жилья.
Заемщики, отвечающие всем этим требованиям, заключившие договор с банком о получении ипотечного кредита с государственной поддержкой, могут рассчитывать на различные льготы при рождении детей.
Первого
Рождение первого ребенка позволяет молодым родителям рассчитывать на увеличение суммы жилищной субсидии. Ее должно хватить на оплату минимум 18 кв.м жилья.
Регионы вправе увеличить эту цифру, исходя из возможностей своего бюджета.
Рождение первого ребенка в неполной семье, дает его матери право получить ипотеку по программе «Молодая семья». Разумеется, если ей менее 35 лет и зарплата позволяет погашать такой кредит.
Ипотека при рождении первого ребенка предполагает .
Второго
Те же меры господдержки полагаются и семьям, где в период выплаты ипотеки рождается второй малыш. Субсидия списывает стоимость еще 18 кв. м жилья. Регионы вправе вновь увеличить это значение или предложить иную поддержку.
Кроме того, всем семьям, где появился второй ребенок полагается материнский капитал:
- его также можно использовать на погашение процентов или основного долга по ипотеке;
- это не противоречит целевому характеру данной меры государственного стимулирования.
Третьего
Размер субсидии, полагающейся при рождении третьего ребенка, позволяет полностью рассчитаться с банком. Необходимо будет только собрать все требуемые документы.
Все указанные льготы также полагаются и тем, кто детей усыновил.
Такие приемные родители приравниваются к кровным и имеют те же права на государственную поддержку.
В Сбербанке
Сбербанк реализует программу . Стать ее участниками могут и молодые семьи, как имеющие детей, так и бездетные.
Условия предоставления кредита отличаются пониженной процентной ставкой – 11,4 %, уменьшен и первоначальный взнос. Он составляет всего 15%, против обычных 20%.
Кроме того, при рождении детей предоставляется отсрочка погашения долга:
- для первого ребенка она составляет 3 года, а для второго – пять лет;
- в этот период погашаться будут только проценты за использование кредита.
Ну и, разумеется, допускается досрочное погашение всего кредита или его части с использованием материнского капитала или жилищной субсидии.
Никаких комиссий, ограничений и штрафов на этот случай не установлено. Потребуется лишь подтвердить свое право использовать данные сертификаты.
В таблице представлены условия ипотеки в Сбербанке при рождении ребенка:
На какую помощь можно рассчитывать?
Государство, реализуя различные программы льготного ипотечного кредитования, преследует, в отличие от банков, некоммерческую цель – обеспечить семьи жильем.
Поэтому для тех, кто в процессе выплаты ипотеки обзаводится детьми, предусмотрены различные меры поддержки.
Они реализуются как на федеральном, так и не региональном уровнях.
Узнать о конкретных программах каждого региона можно на официальных порталах органов исполнительной власти. Иногда подобные меры поддержки предлагают банки с государственным участием.
Списание части займа
Программа ипотеки для молодых семей предусматривает списание части долга с родителей. Рождение первого и второго ребенка дает им такое право.
В таких случаях государство из бюджета вносит в банк стоимость 18 кв. м жилья из расчета на одного ребенка. То есть для семьи долг уменьшится на эту сумму.
Если же до выплаты всей суммы долга появится еще один младенец, то государство уже фактически выкупит всю квартиру.
Отсрочка
Даже те семьи, которые не попали в одну из госпрограмм, могут рассчитывать на некоторые послабления со стороны банков.
Так, Сбербанк и ВТБ 24 готовы рассмотреть возможность предоставить отсрочку уплаты долга тем семьям, где рождаются дети.
Для этого необходимо:
- обратиться в банк;
- подать письменное заявление.
Срок таких «каникул» составляет до нескольких лет. В этот период заемщик выплачивает только проценты. Его основной долг не уменьшается. Но и никаких пеней за неуплату не насчитывается.
После того, как финансовое положение семьи снова станет стабильным, она продолжит погашать ипотеку в прежнем режиме.
Субсидия
Участники ипотечной программы «Доступное жилье» для молодых семей, вправе рассчитывать на получение от государства субсидий. Наличие детей не является обязательным условием ее получения.
Критерием служит нужда в получении собственного жилья или улучшении уже имеющегося. Но рождение ребенка причитающуюся родителям сумму увеличивает.
Идет на погашение процентов по ипотеке или части долга, в зависимости от того, когда она была получена. Вместе с ней можно использовать и материнский капитал, который полагается семье за рождение второго ребенка.
Иногда субсидий и маткапитала хватает, чтобы полностью погасить долг перед банком.
Порядок действий
Для того, чтобы попасть в число участников программы «доступное жилье», необходимо обратиться в местную администрацию за получением субсидии.
Льготы и трансферты, предоставляемые различным категориям граждан государством, в первую очередь направлены на решение социальных задач. В частности, речь идет и о стимулировании деторождения. Улучшение жилищных условий посредством снятия части нагрузки, связанной с погашением ипотечного кредита, — распространенная и эффективная мера. В России для этого широко используется материнский капитал. Но данный инструмент далеко не единственный.
Условия списания ипотеки при рождении ребенка
Списание ипотеки за ребенка возможно в том случае, если семья является участником программы «Обеспечение жильем молодых семей». Для этого оба родителя должны соответствовать некоторым критериям.
- Официально являться семьей. Иными словами, брак должен быть зарегистрирован.
- Быть не старше 35 лет (оба).
- Официально признаваться нуждающимися в для покупки жилья.
При этом рождение первого ребенка позволяет получить субсидию, покрывающую 18% задолженности по ипотеке. Появление в семье второго ребенка влечет выделение аналогичной субсидии (кроме того, возникает право на материнский капитал). Третий малыш дает возможность получить субсидию, полностью покрывающую задолженность. В рамках закона о списании ипотеки при рождении ребенка все усыновленные дети приравниваются к рожденным.
Помимо федеральной программы, списание основного долга по ипотеке возможно в форме различных региональных выплат, реализуемых в рамках программы «Жилье». К примеру, в Мордовии списание ипотеки при рождении первого и второго ребенка производится на 10%, списание ипотеки при рождении третьего ребенка и четвертого – на 20%, пятого – на 100%. В Омской области сумма помощи при рождении ребенка составляет 200 тыс. рублей, направляемых в счет погашения тела кредита.
В соответствии с законом списание ипотеки при рождении возможно также благодаря использованию регионального материнского капитала. Законодательство варьирует условия и сумму этих выплат. Также неодинаково и их целевое назначение. Список документов, которые требуется подать, аналогичен тому, который используется при использовании материнского капитала, финансируемого из федерального бюджета. Выплаты также проводятся через местный пенсионный фонд.
Льготы от банков
Ряд коммерческих банков предоставляют льготы по ипотечным кредитам семьям с детьми. Как правило, это «системные» финансово-кредитные учреждения с доминирующей долей государственной собственности.
В частности, «Сбербанк» реализует программу «Ипотека плюс материнский капитал». В ее рамках предусмотрены такие правила.
- Молодые семьи могут получить кредит на условиях сниженного первоначального взноса – 10% от стоимости квартиры (для бездетных эта сумма составляет 15%).
- При рождении ребенка срок действия кредитного договора удлиняется на 3 года, при появлении второго малыша – на 5 лет.
- В течение льготного периода после рождения ребенка допускается погашение процентов по кредиту без погашения основной суммы долга.
Часто банки готовы обсуждать проблему, если материальное положение семьи изменилось после рождения детей. Отчуждение недвижимости, в которой прописаны несовершеннолетние, — юридически не всегда простое мероприятие, и банкиры не против решить проблему «мирно».
Закон о списании ипотеки при рождении ребенка
В 2016 в Госдуму внесен законопроект, предполагающий безусловный ипотечный вычет при появлении в семье ребенка. Впрочем, пока неясны источники финансирования данной инициативы и механизм ее приложения к семьям, уже имеющим маленьких детей и оформивших ипотечный кредит.
Пополнение в семье всегда сопряжено с материальными затратами. Однако в некоторых случаях оно сулит родителям финансовую поддержку со стороны государства, например, списание части ипотеки при рождении ребенка. Когда родители могут претендовать на социальную помощь, и какие этапы им нужно будет преодолеть, чтобы оформить ее, стоит рассмотреть заранее.
Что такое списание ипотеки при рождении первого ребенка
Российское законодательство регламентирует списание ипотеки при рождении первого ребенка. Для оформления дотации молодые родители должны быть участниками целевой госпрограммы, предназначенной для обеспечения россиян собственным жильем. может осуществляться в соответствии с разными вариантами, однако, приоритет отдается определению стоимости 18 м2 жилой площади, предназначенной к списанию. Расчет суммы социальной помощи производится в соответствии с рыночной стоимостью квартир в вашем городе.
Оформляя списание ипотеки при рождении ребенка 2016, учтите, что получить наличные деньги вам не удастся. Средства будут переведены по безналичному расчету на счет того банка, в котором вы оформили жилищный кредит.
Как осуществить списание ипотеки при рождении ребенка в 2016 году
Поводом, позволяющим родителям претендовать на погашение части долга по жилищной ссуде, является рождение первого, второго и даже третьего ребенка. Ипотека при рождении первого ребенка - списание м2, оно происходит путем выплаты части долга кредитно-финансовой организации за счет государства. Аналогичная схема действует и при появлении второго ребенка. Родители могут рассчитывать на получение дотации, которая покроет еще 18 м2 ипотечного жилья. Если на момент рождения третьего ребенка, семья еще выплачивает кредит, то государство погасит ее долг перед баком.
Родителям двух и более детей также не стоит забывать о материнском капитале, который может существенно сократить расходы семьи на выплату жилищного кредита.
Чтобы претендовать на помощь государства при оплате займа, необходимо обратиться в фонд ипотеки жилья. Помимо заявления, молодые родители должны иметь следующий пакет документов:
- свидетельство о браке;
- гражданские паспорта;
- свидетельство о рождении ребенка (детей);
- ипотечный договор;
- справка, с указанием объема задолженности;
- документы, подтверждающие право собственности на залоговую квартиру.
Особенности списания части ипотеки при рождении ребенка: рекомендации профессионалов
Если вы ожидаете пополнения и планируете оформить ссуду на жилье, прислушайтесь к советам специалистов, которые помогут вам получить заветную дотацию.
Заботясь о повышении народонаселения, власти РФ регулярно инициируют принятие различных программ. И если о материнском капитале знают все, то такие меры, как льготы по ипотеке при рождении ребенка, не так востребованы. Существуют новые проекты, которые пока находятся в стадии разработки.
Давайте разберемся, какую помощь готово оказать государство. Как производится снижение ипотеки при рождении ребенка.
Общее описание и цель предоставления льгот
Государство заинтересовано в росте количества населения. Это его богатство. В современных условиях молодые семьи ограничиваются одним-двумя детьми.
Внимательно рассмотрев проблему, выяснили, что сдерживающий фактор только один: жилищный вопрос. Купить квартиру - дорого. Оформить кредит - денег на деток не хватит.
Поэтому правительство разработало систему мероприятий, обеспечивающих семьи льготами при рождении ребенка по действующей ипотеке.
Льготы предоставляются исключительно гражданам РФ.
Кредит списывается частично или полностью. Это зависит от количества наследников, возраста родителей и особенностей региона, правил банковского учреждения.
Погашение части ипотеки в рамках действующего проекта
Программа «Молодой семье - доступное жилье» работает с 2011 года.
Семьи, решившиеся на кредит, получают возможность немного уменьшить его сумму, когда родят первого, второго и третьего малыша.
Есть определенные условия, которым должны соответствовать потенциальные участники программы.
А именно:
Не все банки работают с бюджетом. При оформлении займа следует выяснить этот вопрос. Иначе невозможно будет воспользоваться законными субсидиями.
- возраст заявителя ограничен 35-ю годами (один из родителей);
- площадь квартиры не должна быть более 15 кв. м на человека.
Государство покрывает расходы семейства на жилье только частично.
В программе записаны такие нормы:
- при появлении первого дитя - компенсация стоимости 18 кв. м (по рыночным ценам региона);
- второго - еще 18-ти кв. м;
- третьего - 100% ипотеки.
Молодые люди могут оформить заем и воспользоваться льготами уже после появления на свет малыша.
Куда обращаться
Списание ипотеки не проходит автоматом, при рождении ребенка. Необходимо озадачить государства своими проблемами.
Для этого с пакетом нижеперечисленных документов следует идти в администрацию района. Там у вас проверят бумаги и попросят заполнить бланк заявления.
С собой следует иметь:
- паспорта (мамы и папы или одного, если семья неполная);
- свидетельство о рождении малыша (всех детей);
- свидетельство о браке;
- договор на заем;
- документ о собственности на жилье;
- справку о задолженности.
Снимите копии всех документов. У паспортов следует ксерокопировать, кроме первой, еще и страницу с пропиской. Рассмотрение заявления займет некоторое время.
Списание ипотеки при рождении первого (и других) ребенка производится банком только после принятия положительного решения. Если у семьи трудности с деньгами, можно на это время воспользоваться другой льготой.
Условия программы разнятся по регионам. О нюансах следует справляться в местных органах власти.
Вам нужна по этому вопросу? и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.
Особенности списания долга при рождении второго малыша
Программа, согласно которой семья получает материнский капитал, продлена на 2019 год.
А это означает, что им может быть покрыта ипотека, когда у молодых появится второй ребенок. При этом льготы по списанию займа, указанные выше, никак не пересекаются с использованием материнских денег.
То есть, люди могут воспользоваться обоими видами субсидий и вложить их в свою квартиру. Это позволяет снизить задолженность перед банком.
Материнский капитал можно использовать для погашения любой ипотеки, не только взятой в рамках госпрограммы.
Полное списание долга
Некоторые семьи имеют право на списание ипотеки, они его получают при рождении третьего ребенка. Для этого нужно обратиться в Пенсионный фонд (местное отделение).
Ипотека при рождении третьего ребенка списывается при предъявлении таких документов:
- сертификата на материнские деньги;
- свидетельств о рождении деток;
- свидетельства о браке;
- договора займа;
- собственности на дом, купленный по кредиту;
- справки об остатке долга.
В отделение Пенсионного фонда предоставляют копии, оригиналы следует иметь при себе на приеме. После проверки деньги поступят в банк. Кредит будет закрыт.
Алгоритм действует для семей, оформивших заем по госпрограмме. Если брали другой кредит, то следует его переоформить, воспользовавшись действующими государственными льготными предложениями.
Отсрочка по платежам в 2019 году - льготы от банка
Некоторые финансовые учреждения идут навстречу молодым семьям. Они предоставляют отсрочку по основному взносу ипотеки при появлении детей.
Так, ВТБ и Сбербанк практикуют следующие льготы:
- при появлении первого малыша - отсрочка до трех лет;
- второго - до пяти.
Для оформления льготы необходимо написать в финансовом учреждении заявление. К нему прилагаются копию свидетельства о регистрации дитя в госорганах (о рождении).
Данные льготы предоставляют не все банки. При оформлении кредита нужно узнать о правилах финансового учреждения.
Дорогие читатели!
Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.
Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.
Последние изменения
Снижение ипотеки при рождении ребенка в 2016 году было опробовано в нескольких регионах.
Так, в Мордовии производится списание ипотеки:
- при рождении первого ребенка 10%;
- второго - 10%;
- третьего - 30%;
- четвертого- полностью.
В 2016 году в рамках программы «Обеспечение жильем молодых семей» государство оплачивало 5% от стоимости жилья гражданам. На эти же цели во всей стране используются материнские деньги.
Опыт регионов привел к возникновению идеи создания новой программы детского жилищного вычета. Она предусматривает снижение ставки кредитования. Так, согласно проекту после появления двух деток она уменьшится на 50%, трех - 100%.
Пока это только предложения. На их реализацию требуются гигантские средства. Примут ли такую программу в 2019 году - еще неизвестно. У молодых людей всегда есть возможность стать участником действующих программ, например, «Жилье» или других, упомянутых выше.
Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.
Подписывайтесь на наши обновления!
Списание ипотеки при рождении ребенка
28 января 2017, 23:03 Мар 3, 2019 13:50
