Сегодня потеря места работы чревата не только финансовыми проблемами, но и потерей конкурентоспособности на рынке. Деньги нужны всегда, а оказаться в финансовой пропасти может любой. В тоже время существует категория фрилансеров, которые всю жизнь трудятся на себя. Доход таких людей может в разы превышать официальную зарплату, но банки неохотно сотрудничают с такими клиентами. Они относятся к категории рискованных. Рассчитывать приходится только на порядочность клиента. Так как получить кредит без официальной работы в РФ?
Схема
Как взять кредит официально не работающим лицам? Даже для рисковых категорий граждан у банков имеются специальные продукты. Безработные лица могут оформить кредит по завышенной процентной ставке (от 59%). При этом в качестве бонуса банк попросит всего два документа. Рассчитывать на большую сумму средств не стоит (до 250 тыс. руб.). Получить средства можно будет наличными или переводом на карту. Ставка за обслуживание в обоих случаях будет одинаковой. Но по кредитке дополнительно предусмотрен ряд платежей: от обслуживания пластика до обналичивания средств. Процесс упрощается, если клиент уже давно пользуется услугами банка и имеет хорошую кредитную историю. Тогда можно будет просто попросить об увеличении лимита средств.
Как взять кредит без наличия официальной работы на более привлекательных условиях? Можно предоставить залоговое имущество и получить программу с индивидуальной процентной ставкой. Под небольшие проценты выдаются займы, предназначенные для покупки товаров длительного пользования.
Сколько дают
Реально получить кредит на максимальную сумму сможет не каждый. Прежде чем определить лимит, банки устраивают «допрос» клиента. Сотрудники расспрашивают о возрасте, семейном положении человека, наличии детей, стаже работы и целевом использовании средств. Легче всего получить займ замужней женщине с детьми. Хороший заемщик имеет высшее специальное образование, стаж работы более 10 лет и положительную КИ в прошлом. Наличие погашенных просрочек оплаты задолженности в прошлом основанием для отказа в кредитовании больше не является. Банк может уменьшить сумму займа. Хотя многое зависит от рисковой политики учреждения.
Даже не имея справки о доходах, банк может узнать размер «белой» зарплаты клиента. Для этого делается запрос в ФНС с целью уточнения суммы уплаченных налогов. Исходя из полученных цифр, рассчитывается размер выплаченной зарплаты. Хотя не все банки это признают, но такие методы на практике используются.
Вся собранная информация оценивается по скоринговой системе, то есть рассчитывается уровень платежеспособности клиента. Чем он выше, тем больше вероятность получения кредита на выгодных условиях.
Увеличиваем сумму
Получить кредит на большую сумму можно, предоставив косвенные доказательства платежеспособности. Это может быть загранпаспорт с пометками о недавнем выезде за границу. Также принимаются документы на купленные недавно активы, авто, действующие депозиты или выписка по счету с регулярными поступлениями средств за полгода. Эти документы могут быть доказательствами платёжеспособности.
Клиент должен быть готов быстро ответить на все вопросы банка. Также важно, чтобы сотрудники не «забыли» отдать заемщику документы по кредиту - договор с графиком погашения задолженности, информацию об эффективной ставке и удорожании кредита.
Экспресс-займы
Даже оказавшись без источника дохода, получить все-таки можно. В последние годы на рынке появились экспресс-кредиты наличными. Для оформления такого займа нужно предоставить паспорт и еще один документ. Это может быть СНиЛС, ИНН или права. Решение о выдаче кредита принимается в течение получаса. Ставки за обслуживание таких займов значительно выше среднерыночных. Например, «Русфинанс Банк» оформляет эксперсс-кредиты под 71% годовых, а «Хоум Кредит» - под 59%. При этом максимальная сумма займа ограничена 75 тыс. руб. Вернуть средства можно будет переводом на расчетный счет или через платежные системы.
В чем секрет
Экспресс-кредиты наличными - это дорогое удовольствие. Размер переплаты по договору может колебаться в пределах 30-50%. Номинальную ставку обычно устанавливают на уровне 15% годовых, а иногда даже 0,01%. Стоимость кредита «спрятана» в комиссиях. Это и ежемесячная плата за обслуживание (7,5%), плата за обналичивание средств с карты (4-5%), комиссия за каждое погашение средств (от 2%) и т. д. Обязательным условием также является оформление страховки по кредиту. Тарифы колеблются от «разумных» 0,5-1% до заоблачных 24%.
При досрочном погашении комиссия начисляется за фактический срок использования кредита. Поэтому, чем быстрее клиент выплатит долг, тем больше денег он сэкономит. Тем более что штрафы за досрочное погашение не предусмотрены.
Заявки
В интернете можно встретить много рекламы от банков, которые предлагают оформить кредиты лицам без официальной работы. Онлайн-заявки за последние годы стали очень популярны. Они повышают шансы на оформление займа. Вопросы в анкетах у всех банков одинаковые. Достаточно заполнить электронную форму документа и отправить ее в несколько учреждений. Вот, как быстро получить кредит без официальной работы.
Кредитный брокер
Как взять кредит, если не работаешь официально, а условия банка не устраивают? Можно воспользоваться услугами кредитного брокера. Он за определенный процент от суммы займа (5-10%) займется оформлением всех документов и возьмет на себя будущие риски, связанные с неплатежеспособностью клиента. Единственный минус данной схемы в том, что услуги брокеров оплачиваются до одобрения кредита в банке. Поэтому многие и отказываются от данной схемы.
Кредит безработным и работающим неофициально
Взять кредит без справки о доходах тяжело, но можно. На банковском рынке также существует большая конкуренция. Кредитным учреждениям приходится разрабатывать программы для привлечения клиентов.
Лицо, которое трудоустроено не официально, может получить кредит без справки о доходах по завышенной ставке. При этом подтвердить занятость и реальный уровень зарплаты должен директор или бухгалтерия фирмы.
В каком банке лучше взять кредит без официальной работы? В «ОТП банке» можно получить до 750 тыс. руб. под 15,9% годовых на срок в 5 лет. В «Ренессанс Кредит» на такой же срок можно получить 500 тыс. руб. под 29,1% годовых. В «Банке Москвы» лица с неофициальным трудоустройством могут рассчитывать на займ в 3 млн. руб. под 14,9% годовых, вернуть который нужно в течение 5 лет.
Требования к клиенту
Возраст заемщика - от 18 лет.
Клиент должен быть зарегистрирован по месту нахождения филиала банка.
Отсутствие группы инвалидности.
Только с хорошей кредитной историей в прошлом можно получить кредит без официальной работы.
Документы: паспорт РФ + второй документ по требованию банка.
Кредитная история
Перед тем как получить кредит без официальной работы, стоит убедиться, что клиент выполняет главное требование банка - имеет хорошую кредитную историю в прошлом. Обмануть финансовое учреждение не получится. Каждый банк проверяет КИ своих клиентов. Наличие просрочек по оплате задолженности в прошлом может стать причиной для отказа от сотрудничества.
КИ считается хорошей, если взятые кредиты клиент погашал вовремя и в полном объеме. В категорию лучших также попадают клиенты, у которых были разовые просрочки оплаты задолженности на срок не более трех дней. По статистике, основная причина таких просрочек заключается в том, что клиент просто забыл погасить кредит. Поэтому многие банки направляют своим клиентам СМС-напоминания.
Недисциплинированными считаются заемщики, которые погашают задолженность с просрочкой в 90 дней. Наличие уважительной причины, при условии, что ее можно подтвердить документом, является основанием для получения реструктуризации по кредиту. Этот факт будет также зафиксирован в КИ. Банк также не выдаст новый кредит клиенту, который еще не погасил задолженность по старому займу.
Прочие варианты
Еще как получить кредит без официальной работы? Трудовая деятельность заемщика абсолютно не будет интересовать владельцев ломбардов, ссужающих деньги Их услуги стоят гораздо дороже, чем банковские. Процентное вознаграждение рассчитывается за день или неделю. То есть, указанную в договоре ставку нужно перемножить на 365 дней или на 52 недели.
Прежде всего, нужно сопоставить доходы с желаемой суммой займа. Ежемесячный платеж не должен превышает 30% поступлений. Если это условие не выполняется, то попробуйте уменьшить сумму займа или увеличить срок выплаты.
Хорошая кредитная история, наличие депозитов в банке-заемщике, возможность предоставить залог - наличие любого из этих условий повышает шанс на получение более выгодного кредита.
Не обманывайте банк. Лучше указать в заявке небольшую, но реальную зарплату, чем вымышленную.
Наличием мобильного телефона сегодня никого не удивишь, а вот возможность связаться с клиентом по стационарному номеру станет дополнительным преимуществом.
Вывод
Возможность получить займ без справки о доходах не снимает с клиента ответственности за возврат средств. При своевременном погашении ссуды клиент сможет пользоваться теми же программами, но на более выгодных условиях. Появление просрочек с выплатой кредита может закрыть доступ к денежным средствам. После погашения ссуды в срок можно пользоваться теми же программами под более выгодный процент. Банки не будут сотрудничать с неплатежеспособными клиентами даже в рамках программы с высоким процентом.
Поскольку кредитование постепенно становится неотъемлемой частью жизни современного человека, многие люди когда-то уже брали или только планируют взять ссуду. Конечно, имея постоянный стабильный доход и будучи официально трудоустроенным, вряд ли вы рискуете столкнуться с какими-либо сложностями во время рассмотрения вашей заявки банком. Хотя сегодня большинство граждан все еще не могут предъявить кредитору официальный документ об уровне доходов. Соответственно, такие люди попадают в группу риска получить отказ на кредитование. Давайте выясним, кредит для неработающих граждан – это все-таки миф или реальность?
Как видят ситуацию кредиторы
Итак, посмотрим на ситуацию глазами банка. Сегодня, к сожалению, более половины граждан трудоспособного возраста не имеют официально зафиксированного места работы, а, соответственно и дохода. Само собой, кредиторы понимают, что далеко не все безработные на самом деле являются таковыми. Тем более что выдавая ссуду лишь официально трудоустроенным, банки будут терять львиную долю собственного дохода.
Людям, которые официально стоят на учете как неработающие, можно предъявить в банке справку из службы занятости
Условно кредитующие организации делят проблемную часть граждан на несколько категорий. К первой относят людей, временно не трудоустроенных и стоящих на официальном учете биржи труда. Вторая группа – граждане, которые имеют рабочее место и постоянный неофициальный доход. Наконец, третья группа представляет собой людей, которые не работают и нигде не состоят на учете. Поэтому вопрос: «Можно ли взять кредит, если не работаешь?» не имеет однозначного ответа.
Безусловно, подход к каждому клиенту будет индивидуальным. Правда, вам придется собрать множество документов и найти поручителей, чтобы ссудить средства именно в банке. Например, первая группа безработных может предоставить бумаги о регулярном получении государственного пособия. Безусловно, эта сумма мизерна, но для кредитора такой вариант может стать приемлемым. Здесь все зависит от цели и размера займа.
Причем взять кредит неработающему человеку будет достаточно сложно, если он не сможет доказать банку свою платежеспособность либо предложить какое-либо имущество в качестве залога. Особенно это относится к гражданам последних двух категорий. Хотя, когда вы не работаете и не имеете подобных перспектив, пожалуй, оформление займа станет не самым лучшим решением. Ведь деньги, так или иначе, придется вернуть.
Нюансы, о которых нужно знать
Коль мы уже говорим о том, как можно взять кредит, если не работаешь, давайте подумаем, что может повлиять на положительное решение банка. Как утверждают эксперты, заемщик, имеющий хорошую кредитную историю в прошлом, увеличивает собственные шансы на получение ссуды . Тем более, когда такой человек официально не работает. Дополнительным плюсом станет получение и успешная выплата крупного займа у того же кредитора, где вы хотели бы ссудить деньги сегодня.
От того, насколько вы добросовестно и своевременно погашали кредиты в прошлом, напрямую зависит, откажет вам кредитор или нет
Ведь банковская система функционирует таким образом, что абсолютно все случаи позитивного и негативного характера обязательно отразятся в кредитной истории заемщика. Зная об этом нюансе и используя его в собственных целях, вы намного увеличиваете вероятность получения положительного ответа банка. Само собой, когда в прошлом вы уже имели некоторые проблемы с погашением долгов, скорее всего, кредитор откажет вам не задумываясь.
Варианты получения займа
Бесспорно, оформляя кредит неофициально работающим гражданам, банки сильно рискуют. Однако сегодняшние условия в этой сфере деятельности делают такое решение вынужденным. Ведь кредитор должен успешно конкурировать на рынке с иными организациями подобного рода. Само собой, в итоге компенсация за возможную угрозу потери средств обязательно ляжет на плечи заемщика. Причем ваши возможности получить любой из предложенных кредитором займов будут сильно ограничены.
Непременным условием кредитования для безработного станет высокая процентная ставка, работающая как компенсатор риска кредитора
Увеличить вероятность положительного решения банка своими силами довольно сложно. Для этого целесообразно привлечь профессионала – кредитного брокера. Такой советник сделает все возможное, чтобы помочь клиенту получить желаемое на самых выгодных для него условиях. Конечно, подобного рода сервис не бесплатный. Как правило, вы заплатите агенту определенный процент от полученной вами суммы. Безусловно, это не очень выгодно, на первый взгляд, хотя, порой, такой способ становится единственным приемлемым вариантом взять кредит неработающим.
Также одной из вариаций оформления займа будет получение кредитной карты. Сегодня многие банки предлагают подобные услуги. Причем в большинстве случаев вам даже не нужно будет покидать дома, чтобы получить желанные средства. Достаточно просто послать онлайн-заявку кредитору. Кроме того, многие банки предлагают особые условия кредитования, не предусматривающие официального подтверждения ваших доходов.
Довольно охотно кредит для неофициально работающих выдают и негосударственные финансовые организации и частные рантье. Как правило, подобным заимодателям совершенно неинтересны официальные бумаги, подтверждающие вашу способность оплачивать ссуду. Обычно они верят клиенту на слово. Правда, и процентные ставки в таком случае будут слишком высоки, а времени на погашение кредита – мало.
Не стоит предоставлять заимодателю фиктивные справки и другие бумаги - это может сыграть против вас
Некоторые граждане, отчаявшиеся взять заем в банке, идут на неправомерные действия. Как правило, они обращаются к посреднику, который изготавливает подложные документы и справки для банка. Конечно, специалисты крайне отрицательно высказываются о подобном способе получения желаемого. Помните, такие действия абсолютно не законны и являются мошенничеством. Поэтому в случае выявления подлога вы рискуете оказаться за решеткой.
Пластиковые карты банка
Пожалуй, наиболее простой и эффективный вариант, как взять кредит, если не работаешь, станет оформление кредитки. Сегодня многие банковские структуры предлагают подобный вид займа. При этом средняя процентная ставка колеблется от 17 до 35% (здесь многое зависит от возраста заемщика и других параметров). Конечно, максимальные суммы подобных займов ограничены. Как правило, вы сможете ссудить не более пятисот тысяч рублей.
Самым простым и быстрым выходом станет получение кредитной карты
Однако, все же, преимуществом получения пластиковой карты будет быстрое принятие решения кредитором. Обычно заемщик получает деньги уже в день подачи заявки. При этом, как мы уже упоминали, послать прошение вы сможете и через интернет. Правда, нужно внимательно проанализировать все предложения разных банков и оценить, какие условия станут для вас оптимальными . Также стоит внимательно изучать все существующие платежи за пользование картой. Часто случается, что общая ставка по кредитке достигает и 60%.
Особые программы кредитования
Сегодня многие люди беспокоятся: «Работаю неофициально, как взять кредит?». Заметим, что некоторые банки предусматривают эту возможность и разработали специальные программы кредитования для таких лиц. К ним условно относят группы нецелевых потребительских займов и так называемый быстрый кредит. Конечно, надеяться, что кредитор просто поверит вам на слово, не стоит. И раз вы не можете предъявить ему официальную бумагу, подтверждающую ваши доходы, продумайте, как вы сможете доказать, что являетесь безработным лишь официально.
Программы банков по экспресс-кредитованию также могут стать выходом
Большинство заимодателей практикуют звонки на указанные вами телефонные номера работодателя. Именно поэтому вы должны быть готовы к такому повороту событий и уведомить своего руководителя об этом заранее. Само собой, не стоит давать кредитору фиктивные номера и адреса.
Помните, банки очень детально изучают подобную информацию, а при выявлении подлога заимодателем вы получите отказ и негативную пометку в своей кредитной истории.
Еще одним нюансом такого рода займов станут увеличенные процентные ставки. И это вполне объяснимо – таким образом кредитор страхует собственные возможные убытки. Поэтому заранее просчитайте общую сумму переплаты (в некоторых случаях она превышает размер самой ссуды). Это поможет вам определиться, насколько целесообразен для вас такой способ получения денег. Помните, что подобное решение следует принимать, лишь досконально изучив положительные и негативные факторы предложенного вам вида кредитования.
Берем ссуду у частных лиц
Судя по многочисленным отзывам заемщиков, этот способ должен быть последним из всех реально возможных. Не стоит без особой необходимости брать на себя такие обязательства. Безусловно, удобство и скорость оформления такого займа многих подкупает своей кажущейся простотой. Однако немногие люди обращают внимание на то, что проценты, которые вам предложат, указаны за каждый день пользования кредитом. То есть, переплата будет просто огромной.
Оформление ссуды у частных лиц или МФО - не самое лучшее решение из-за огромной переплаты
Кроме того, без особых гарантий, а, как правило, ею выступает ценное имущество заемщика, вы вряд ли получите положительный ответ. Конечно, в большинстве случаев многое зависит от суммы займа, но практика залога встречается тут довольно часто. Поэтому не стоит начинать поиски заимодателя, ориентируясь именно на такие кредитующие организации. Тем более что получить сегодня кредитную карту достаточно несложно.
Когда за вас готовы поручиться другие люди
Как показывает практика, шансы оформить ссуду значительно возрастут, если вы сможете найти поручителей. Само собой, эти люди должны полностью соответствовать требованиям банка. То есть, для кредитора обязательно предъявление ими формы 2-НДФЛ и определенный уровень их дохода. Правда, это не всегда станет гарантией выдачи вам займа.
Возможность найти поручителя значительно увеличит ваши шансы
Также повысить вероятность положительного решения заимодателя сможет ваша готовность предоставить им собственное имущество под залог выданной ссуды. Причем кредитор рассмотрит это предложение, даже когда вы лишь частично имеете право владения этой собственностью.
Обычно в таких ситуациях залогом становится недвижимость или транспортное средство. Правда, его возраст должен быть менее трех лет. Кроме того, вы можете предложить как залог собственные открытые банковские счета депозита, ценные бумаги или другие вещи.
Как видите, взять ссуду неработающему гражданину будет нелегко, но в принципе реально. Основной вопрос здесь состоит в повышении базовой процентной ставки кредитования и уменьшении сроков пользования займом. Конечно, принимать решение, соглашаетесь вы на такие условия или нет, будет заемщик. Однако попробуем вас предостеречь от скоропалительных и необдуманных выводов – не поленитесь детально прояснить все нюансы получения такой ссуды.
Да, дадут. Однако условия будут не такими, как для официально трудоустроенных. Банк или другая кредитная организация при одобрении заявки возьмёт на себя повышенные риски. Вероятность того, что вы будете вовремя погашать кредит, не имея стабильной официальной зарплаты, ниже. Это отразится на величине процентной ставки, сроке кредитования и прочих условиях, причём не в вашу пользу.
Что это будет за кредит?
Получая чёрную зарплату и не имея других стабильных источников дохода, можно рассчитывать на потребительский кредит (например, на отпуск, лечение или без определённой цели, то есть нецелевой кредит). Взять ипотеку не получится.
Кто даст деньги?
Здесь два варианта: пойти в банк или в другую кредитную организацию, например микрофинансовую.
Обратиться в банк вы можете самостоятельно или через кредитного брокера - компанию, которая выступает посредником между вами и банком. Брокер сам подыскивает для вас наиболее выгодные предложения банков, которые с наибольшей долей вероятности одобрят заявку, готовит документы и направляет их в кредитное учреждение. За свои услуги брокер обычно просит 1–10% от суммы.
Второй способ будет максимально невыгодным, а - просто космическими (1–2% в день). При этом заёмщика могут обязать сразу заплатить комиссию за услуги в размере 10–20% от стоимости кредита или оформить страхование жизни в конкретной компании, которая предлагает не самые выгодные условия. Зато получить такой кредит просто: обычно достаточно только паспорта.
На какие условия можно рассчитывать?
Обычно для официально работающих и официально безработных в банке действуют одни и те же кредитные программы, но условия по ним разные. Во втором случае ставка на 2–3% выше, а сумма кредита - меньше. Но здесь есть нюансы.
Для кредитной организации важно, чтобы вы подтвердили свой источник дохода. Например, если вы не работаете официально, но имеете недвижимость, которую сдаёте и ежемесячно получаете ренту, расценит это как постоянный источник дохода. В таком случае вы сможете получить кредит на более выгодных условиях, приближенных к тем, которые предлагают официально трудоустроенным гражданам.
Ещё одна ситуация, в которой банк пойдёт вам навстречу, - это предоставление обеспечения. Лучше всего - твёрдым залогом. Чтобы получить кредит на нормальных условиях, вам потребуется доказать, что, если вы вдруг не сможете его выплачивать, банк сможет присвоить себе ваше имущество (например, квартиру, дом, машину) и тем самым покрыть расходы. В качестве обеспечения вы можете также привлечь поручителя - человека с официальным стабильным доходом, достаточным для погашения кредита, который возьмёт все риски на себя.
Давая кредит безработному, банк может потребовать более высокий первоначальный взнос (порядка 30–50% от суммы), так что будьте к этому готовы.
Какие документы нужны при оформлении?
Если вы можете как-либо подтвердить поступление , сделайте это. Например, предоставьте банку справку о движении денежных средств по счёту или поступлении денег от третьих лиц (неважно, что указано в назначении платежа), выписку по счёту за последние пару месяцев и так далее.
Как и в остальных случаях, вам нужно будет заполнить анкету. Укажите своё место работы, пусть даже неофициальной, и величину реального ежемесячного дохода. Завышать свои доходы не стоит: банк проверяет информацию. Если выявится несоответствие, вам откажут в кредите без объяснения причин.
Как будут проверять мою платёжеспособность?
Банк может действовать по-разному.
Если сумма кредита крупная, вас будет проверять служба безопасности. Её сотрудник выяснит, существует ли компания, которую вы указали в качестве места работы, на каких условиях там трудятся неофициально и какие именно условия у вас. Такая проверка может проходить по телефону или при личной встрече - сотрудники службы безопасности нередко выезжают на место.
Если кредит небольшой, вас будет проверять персональный менеджер, который принимал у вас документы. Он созвонится с вашим руководителем, выяснит, сколько вы реально получаете, уточнит, насколько работодатель вами доволен. Всё это позволит менеджеру понять, будете ли вы в ближайшем будущем получать стабильный ежемесячный доход в этой компании и, соответственно, вовремя погашать кредит.
Если у вас есть положительная , это будет плюсом в обоих случаях. При этом лучше, если вы раньше брали и успешно погашали займы именно в том банке, куда и сейчас подаёте заявку.
Выгодно ли брать кредит, если я официально не трудоустроен?
Получается, что нет. По всем показателям вы проигрываете работникам с серой или белой зарплатой. Процедура получения кредита сложнее, вероятность одобрения заявки ниже, сумма меньше, а процентная ставка выше.
Неофициальным трудоустройством с достойной заработной платой сегодня никого не удивишь. Работодатели не спешат оплачивать налоги, но хороших сотрудников терять не хотят. Однако специалисты, которые работают неофициально, получают ряд неудобств. В первую очередь, это невозможность взять кредит в проверенном финансовом учреждении. Однако взять деньги в долг все же можно. Где взять кредит без официального трудоустройства? Список банков будет представлен ниже.
К чему следует быть готовым?
Получить одобрение по кредиту людям, которые работают неофициально, действительно сложно. Сотрудничать с такими клиентами не станут лидеры рынка (Сбербанк, ВТБ 24, «Газпромбанк» и т. д.). В большинстве случаев, для того чтобы взять деньги в долг, необходимо предоставить три документа: паспорт гражданина РФ, идентификационный код и справку о доходах. Последний документ требуется не всегда. Вместе с этим, если оформляется кредит на небольшую сумму, в заявке клиенту необходимо указать номер рабочего телефона. Кредитный эксперт может позвонить и уточнить, числиться ли в штате сотрудник.
Некоторые финансовые учреждения все же идут на риск. Есть возможность получить кредит без официального трудоустройства и поручителей. Список банков, предлагающих такую услугу, хоть и небольшой, но у клиента есть выбор. Тем, кто решился на оформление сделки, стоит учитывать ряд моментов. Во-первых, это повышенные процентные учреждение таким образом перестраховывается. Во-вторых, нужно понимать, что внушительную сумму без справки о доходах взять в банке не удастся.
«Промсвязьбанк»
Финансовое учреждение имеет хороший рейтинг и пользуется популярностью у физических лиц. Здесь предлагаются выгодные условия для различных категорий населения. Можно оформить кредит без официального трудоустройства. Список банков, предлагающих такую услугу, начинает именно «Промсвязьбанк». Для клиентов с официальным трудоустройством выдаются кредиты под 16,9 годовых. А вот тем, кто не предоставит справку о доходах, будет предложена сделка на менее выгодных условиях - под 26,9 % годовых. При этом максимальная сумма, которую можно взять в долг, - 200 тысяч рублей. Максимальный срок кредитования - 2 года.
Как взять кредит без официального трудоустройства? Список банков «Промсвязьбанк» начинает не случайно. На лояльных условиях здесь могут обслуживаться те клиенты, которые ранее уже сотрудничали с финансовыми учреждениями, оформляли депозитные договора.
«Ренесанс Кредит»
Где еще можно оформить кредит без официального трудоустройства? Список банков продолжает финансовое учреждение «Ренесанс Кредит». Здесь предлагаются самые разные условия для физических лиц. Можно взять сумму до 700 тысяч рублей. Минимальная ставка при этом составит 13,9 % годовых. Однако такие условия предлагаются для клиентов, предоставивших полный пакет документов. Кроме того, для сумм свыше 200 тысяч рублей требуется поручитель.
Какие же условия будут для тех, кто не имеет официального трудоустройства? Таким клиентам банк «Ренесанс Кредит» предлагает взять сумму не более 200 тысяч рублей под 19,9 % годовых. Максимальный срок кредитования при этом - 45 месяцев. Переплата по такому договору будет действительно высокая. Такая сделка будет выгодна тем, кому нужны деньги здесь и сейчас. Если выплатить задолженность за несколько месяцев, финансовые потери будут незначительными.
«Московский Кредитный банк»
На это финансовое учреждение стоит обратить внимание тем, кого интересует вопрос, где взять кредит без официального трудоустройства. Список банков компания пополнила не случайно. Для людей, которые устроены на работу неофициально, может быть предложен без залога. При этом ставка может быть небольшой - от 22,5 % годовых. Прежде чем получить кредит, клиенту придется заполнить заявку в банке. Здесь необходимо будет указать помимо паспортных сведений данные о работе, несколько номеров телефона (мобильный и стационарный).
Заявку на кредит клиент может подать также и в режиме реального времени. Решение о заключении сделки финансовое учреждение принимает на протяжении нескольких дней, а затем оповещает клиента. Удобство в том, что кредит можно получить на пластиковую карту. Если клиент своевременно вносит платежи, финансовое учреждение рассматривает вопрос о снижении ставки или увеличении лимита.
«Маст Банк»
Одно из немногих финансовых учреждений предлагает оформить кредитный договор на лояльных условиях людям, которые не имеют официального места работы. С приходом финансового кризиса стоимость займов существенно выросла. Однако «Маст Банк» продолжил выдавать деньги под лояльные условия. Сегодня здесь можно взять до 950 тысяч рублей под 26,4 % годовых. Максимальный срок кредитования при этом - 24 месяца.
Эксперты финансового учреждения грамотно оценивают риски и не выдают деньги всем подряд. Для того чтобы получить желаемую сумму необходимо быть максимально честным с банком. Следует правильно указать уровень своих доходов, пусть и не официальных. Хорошо, если эту информацию сможет подтвердить работодатель.
«Маст Банк» предлагает также выгодные условия по депозитам. Если у клиента имеется шансы получить кредит на лояльных условиях увеличиваются. При этом не имеет значения, как трудоустроен клиент.
«Банк Москвы»
Как и где взять кредит без официального трудоустройства? Список банков Москвы обязательно будет включать это финансовое учреждение. Каждый гражданин России имеет возможность взять деньги наличными на лояльных условиях. Ставка для имеющихся клиентов - от 13,9 %. Однако на такую выгоду не стоит рассчитывать тем, кто обратился в банк впервые. Люди, которые работают неофициально, могут получить до 150 тысяч рублей на 36 месяцев под 23,5 % годовых. При этом, чем выше будет доход, тем больше шансов, что финансовое учреждение одобрит заявку по кредиту.
Хорошие условия по кредиту могут получить индивидуальные предприниматели. Для того чтобы получить более 150 тысяч рублей, придется предоставить, помимо паспорта, документы, подтверждающие регистрацию фирмы.
Подать заявку на оформление кредита можно в режиме реального времени. Для этого необходимо всего лишь зайти в соответствующий раздел официального сайта банка и указать все необходимые данные. Решение о выдаче кредита принимается в течение нескольких рабочих дней.
«ОТП банк»
Финансовое учреждение работает на рынке кредитования уже достаточно давно, здесь собралась внушительная клиентская база. Тем, кто не знает, в каком банке взять кредит без официального трудоустройства, список банков стоит изучить заранее. Заявку придется подавать сразу в несколько финансовых учреждений, и одним из них станет «ОТП банк».
Компания предлагает несколько Здесь можно приобрести или недвижимость. Однако для таких сделок все же потребуется официальное трудоустройство. А тем, кто работает без оформления, можно взять в кредит до 200 тысяч рублей. Ставка будет зависеть от срока, а также суммы, взятой в долг. Если клиент хочет взять менее 75 тысяч рублей, решение кредитным комитетом будет принято на протяжении всего 15 минут. Подать заявку на заключение сделки можно в режиме реального времени на официальном сайте финансового учреждения.
Банк «Восточный»
Где и как взять кредит без официального трудоустройства? Список банков может пополнить и эта компания. Учреждение предлагает потребительские кредиты, а также пластиковые карты. Решение о заключении сделки принимается по каждому клиенту в индивидуальном порядке. Эксперт оценивает платежеспособность клиента, уточняет, где и как давно тот трудоустроен. При этом не имеет значения, работает потенциальный клиент официально или нет. Сумма кредита напрямую зависит от дохода.
В банке «Восточный» можно взять в кредит до 500 тысяч рублей под 15 % годовых. Максимальный срок, на который можно заключить сделку, - 36 месяцев. Чем быстрее будет выплачен долг, тем меньше будет переплата по кредиту. Решение о выдаче средств заемщику принимается за 15 минут. Предварительную заявку на оформление сделки можно подать в режиме реального времени.
Кто может стать клиентом банка? Учреждение выдвигает достаточно лояльные требования. Клиентом может стать любой гражданин России в возрасте от 18 до 75 лет (учитывается срок кредитования). Независимо от того, устроен потенциальный клиент официально или нет, на последнем месте работы он должен быть не менее трех месяцев.
Онлайн-кредитование
Популярность сегодня обретают срочные займы. Немало кредитных организаций готовы выдать деньги лицам, которые работают неофициально. При первом оформлении сделки обычно предлагаются лояльные условия. В некоторых случаях можно получить деньги в долг под 0 %. При последующих обращениях придется платить уже более 30 % в месяц. Переплата является действительно внушительной.
Как же взять кредит без официального трудоустройства? Список банков дополняют различные кредитные организации, такие как «Займер», «Миг Кредит», «Честное Слово», «Турбозайм», «Капуста» и т. д. Все, что нужно сделать, чтобы получить деньги в долг, - это предоставить паспортные данные гражданина РФ, а также платежные реквизиты, по которым будет перечислена запрашиваемая сумма. Деньги поступают на счет заемщика в течение 15 минут.
Подведем итог
Кредит может быть выгодным в том случае, если он оформляется на небольшой срок. Стоит учитывать, что любая сделка такого плана предполагает внушительную переплату. Особенно велики финансовые затраты будут в том случае, если клиент не трудоустроен официально.
Существует немало организаций, которые готовы выдать деньги, однако при этом учитываются высокие риски со стороны потенциального заемщика. Так как же получить кредит без официального трудоустройства? Список банков в СПБ, Москве, Екатеринбурге и других городах России представлен выше.
Не многие люди знают, как взять кредит без официального трудоустройства, ведь в банках всегда требуют справку о доходах. Но по факту получить займ является возможным и будучи неофициально трудоустроенным.
Почему трудно взять кредит?
Банковские организации выдают кредиты физическим лицам не без выгоды для себя. Проценты – это прибыль банка. Но и выдавать кредит под проценты, не будучи уверенными в платежеспособности заемщика, банки не будут — велик риск потери денег. Каждый из документов, включенных в обязательный пакет при оформлении кредита, играет определенную роль.
| Документ | Роль при оформлении кредита |
|---|---|
| Паспорт | Подтверждает личность заемщика, устанавливает его гражданство и дает сведения о прописке и семейном статусе. |
| Справка о доходах | Дает информацию о платежеспособности клиента, о месте работы и должности, указывает на размер его зарплаты. |
| Дополнительный документ, удостоверяющий личность (загранпаспорт, права) | Дает гарантию точности установления личности заемщика, чтобы избежать возможных махинаций и открытий кредитов на третьих лиц. |
| Копия трудовой книжки | Несет в себя информацию об общем стаже работы заемщика, что помогает установить его ответственность и профильную специальность (людям со стабильным непрерывающимся длительным стажем в кредитах отказывают реже). |
Справка о доходах из этого перечня не уступает по важности остальным документам, а потому оформить кредит без нее проблематично. Только малые банковские организации и микрофинансовые учреждения могут выдавать кредиты без предоставления этого документа.
Совет! Подайте несколько заявок в разные банки, чтобы повысить процент одобрения кредита.
| Сумма, руб:
от 5 000 до 400 000 | |
| Сумма:
от 25 000 до 3 млн. руб. | |
| Сумма:
до 4 000 000 рублей. | |
| Сумма:
от 10 000 до 1 млн. руб. | |
| Сумма, руб:
до 1 000 000 | |
| Сумма, руб:
от 300 001 до 1 000 000 | |
| Сумма:
| |
| Сумма, руб:
до 2 000 000 | |
| Сумма, руб:
до 700 000 | |
| Сумма, руб:
от 100 000 до 1 млн. | |
| Сумма, руб:
до 2 млн. |
Условия получения кредита?
При отсутствии справки о доходах процентная ставка по кредитованию повышается. Получить займ без наличия на руках справки о доходах при неофициальном трудоустройстве можно на плохих условиях для клиента.
Все банки стараются застраховать себя от возможных рисков, а потому клиенты обращаются в такие учреждения в последний момент, так как понимают невыгодность своего положения.
Безопасность для банка и неудобство для заемщика заключается в:
- Низкой сумме займа (200 – 300 тыс. руб., реже – 500 – 750 тыс. руб.).
- Больших годовых процентах (минимум 15%, максимум 30%, а в микрофинансовых организациях наценка может составлять и вовсе 200%).
- Малому сроку выплат кредита (обычно банки дают 1-2 года на возврат долга, чуть реже – до 5 лет продлевают выплаты, в микрофинансовых организациях такой срок часто равен паре месяцев).
- Плавающих процентных ставках (они могут постоянно расти вне зависимости от способности и активности клиента в погашении долга).
Такими условиям банки стараются покрыть свои траты и обезопаситься на случай мошенничества.
Людям не хочется пытаться взять такой «дорогой» кредит просто так, а только тем, у кого возникла экстренная необходимость, а в крупных банках без справок о доходах такие займы не дают.
Как увеличить шансы?
Наличие поручителя увеличивает шанс в получении займа. Взять кредит в банке без предоставления справки о размере заработной платы часто хотят лица без наличия официальной работы, но с большим заработком.
Для увеличения шансов на получение кредита люди могут:
- Привести в банк поручителя, желательно трудоустроенного.
- Предоставить в залог движимое или недвижимое имущество.
- Составить справку в свободной форме о своем заработке (даже с неофициальным трудоустройством) с наличием подписи работодателя.
- Указать контактные данные лиц, которые смогут подтвердить платежеспособность заемщика.
- Иметь положительную кредитную историю (помогает взять перед этим несколько мелких кредитов и сразу их вернуть, не переплачивая проценты. Достаточно отображения займа в истории).
- Предоставить договор о сотрудничестве заемщика (фрилансера) с работодателем, желательно на длительный срок и с указанием заработной платы.
Если нет залога и поручителей, то шанс получить кредит на крупную сумму очень мал. Для мелких займов наличными эти пункты могут даже не понадобиться, но переплаты будут значительными.
Список банков-кредиторов
Промсязьбанк выдает кредиты без официального трудоустройства, но требуется соблюдение некоторых обязательных условий. Для людей с неофициальным трудоустройством нет смысла обращаться в крупные банковские организации, так как в кредите без справки о зарплате будет отказано.
Трудоустройство для получения кредита и стабильный заработок важны для ВТБ 24, Сербанка, Россельхозбанка, Газпромбанка и тому подобных.
Но есть и другие организации поменьше, которые окажут помощь в получении кредита без документа, подтверждающего доход заемщика.
Рассмотрим, какие банки дают кредиты с малым пакетом документов, и на каких условиях:
Многие банки дают кредиты людям без справки о доходах, но вот выбрать, какой банк выдает займы более выгодно, очень трудно. Все зависит от суммы, желаемой получить в долг клиентом, и теоритического времени возврата средств.
Если нет официального места работы и справки о зарплате, то человеку придется смириться с большими процентами и брать кредит в одном из вышеперечисленных банков на их условиях.
Некоторые из банковских организаций идут на уступки и надежным проверенным заемщикам делают поменьше ставку, либо увеличивают сумму, но для этого необходимо либо уже быть клиентом этого банка, либо иметь очень большую и чисто положительную кредитную историю.
Микрофинансовые организации по выдаче кредита
Микрокредитование используется людьми только в крайних случаях, так как убытки для заемщика колоссальные. Только большая необходимость может заставить человека взять кредит в таких организациях на подобных условиях:
Ставка по кредиту рассчитывается для каждого человека индивидуально, но не стоит радоваться, обычно она выше (от 30%), в сравнении с другими банками, и часто перекрывает заемные средства в два раза.
Можно ли по-другому оформить кредит?
Взять кредит без справки о доходах человек может во многих вышеперечисленных банках и организациях. Вот только деньги можно получить не наличными, а на кредитную карту.
Такая методика имеет свои плюсы и минусы:
- Средства лучше использовать только для безналичных трат, за снятие денег в банкомате берется большая комиссия.
- Имеется беспроцентный период возврата заемных средств.
- Меньший пакет документов (открывается карточка без зарплатной справки, только по паспорту).
- Кредитная карта оформляется быстро и доставляется по желанию на дом клиенту.
- Проценты по кредиту примерно одинаковые при наличном и карточном займе.
Очень распространена кредитная карточка от Тинькофф банка, выдающего займ до 300 000 рублей под 25,9% годовых. Она быстро оформляется и на ее открытие требуется только паспорт. Карта остается востребованной, несмотря на большой процент.
Получить кредит в крупном банке исключительно по паспорту нельзя, но многие банковские организации все же идут на риск и выдают заемные средства без справки о доходах и прочих бумаг, главное предъявить паспорт.
Выбирая банк для оформления кредита, нужно хорошо подумать, так как процентные ставки часто превышают всевозможные ожидания в худшую сторону.
Видео