Способность правильно распоряжаться деньгами - это основной путь к финансовому благополучию. Это целое искусство, овладеть которым может каждый кто действительно этого хочет. Это также тяжелый и кропотливый труд, требующий особой выдержки и постоянной самодисциплины. Богатыми люди не становятся просто так. Человек, который стремится стать финансово свободным, постоянно развивается. Читает соответствующую литературу, например: "Как правильно распоряжаться деньгами, чтобы деньги работали - 7 верных советов" или " Психология богатого человека". Финансово независимые люди находятся в постоянном анализе происходящего и поиске новых возможностей.
Еще не так давно стремление к деньгам считалось пороком. Всех учили, что главное получить образование и устроится на хорошую работу, чтоб работать там до самой пенсии. Жизнь удалась. Но никогда и нигде не учили как распоряжаться деньгами, как сделать чтоб деньги приносили прибыль и работали на себя. И даже сегодня большая часть нашего населения склоняется к первому варианту. Мало кто задумывается что наемный работник обогащает директора предприятия или государство постоянно выплачивая налоги. При этом наемный работник далеко не всегда глупее предпринимателя.
Как стать богатым? Всего 2 варианта. Вариант первый - родиться в богатой семье. Вариант второй - начать действовать. Будет не легко, но путем проб и ошибок надо двигаться вперед, не смотря ни на что и ни на кого. Все зависит от вас. Насколько вы готовы изменить свою жизнь. Предлагаем вам 7 верных советов.
Умение распоряжаться деньгами
Начнем с самых азов. Наверняка у вас есть несколько знакомых которые имея примерно одинаковый с вами доход, умудряются и ремонт дома сделать и на свое дело накопить. Не ищите скрытых доходов, все дело в правильном распределении средств. Конечно это не так уж просто, как кажется. Стоит вооружиться самообладанием и начать с основных правил.
- Контролируйте свои расходы. Не просто "в голове", а заведите блокнот и записывайте где и сколько вы потратили. Через месяц такой работы проанализируйте все, что записали. Поверьте, вы будете удивлены количеством лишних трат. В среднем это 20 - 60% общих затрат! Вот и ваше личное дело проплывает мимо.
- Долги и кредиты. Вся кредитная система - это финансовое рабство. Человек который живет "в кредит" никогда и ничего в жизни не добьётся. Он загрязнет в болоте долгов. Есть люди которые берут новый кредит, чтоб оплатить старый кредит. Речь не идет об отдельных случаях когда кредит берется на развитие бизнеса или критических ситуациях, речь идет о простом "хочу". Брать кредит на новый телефон, холодильник или ремонт это - финансовая безграмотность.
- Разумные траты денег:
- перед походом в магазин составляйте список
- не переплачивайте, поищите способ получить товар или услугу по приемлемой цене
- жить стоит по средствам, в погоне за дорогим и брендовым
- делайте сезонные покупки правильно овощи и фрукты в сезон, а вещи наоборот вне сезона
- контролируйте эмоции, спонтанные покупки в итоге приносят только разочарования и лишние траты.
Активы и пассивы, что надо знать
Надо четко понимать чем именно активом отличается от пассива и ограничить затраты на пассивы, а приобретать только активы. Чтоб стать богатым это все что надо знать. У большинства людей все их финансовые проблемы начинаются от того, что они эту разницу не понимают. Активы - приносят деньги. В то время когда на пассивы деньги только уходят.
Возьмем среднестатистического человека, что у него есть? Квартира - оплата счетов, требует постоянного ремонта, дом не вечный. Это у нас пассив. Автомобиль - бензин, ремонт, техобслуживание, только выехал из салона и цена уже упала на 25%. Тоже пассив. Дорогой телефон, брендовые вещи - одни только пассивы. Даже когда увеличивается доход обычный человек только увеличивает свои пассивы, новый дорогой автомобиль требует еще больших средств на содержание.
А что же тогда актив? Актив у этого человека всего один - работоспособность. Тратить средства на множественные пассивы имея всего один актив не разумно. Когда человек начинает это понимать он ищет дополнительные активы и становится инвестором.
Акции и форекс как работает
Инвестиции, просто говоря, это размещение или вложение своих денег, для получения прибыли. Одним из простых способов являются акции и форекс. На первый взгляд все просто, но есть много подводных камней и такой вид вложений требует наличие определенных знаний. В таких сферах как экономика, политика, юриспруденция. И аналитический склад ума.
- Форекс. Первоначально форекс создавался для ведения внешних торгов и привлечение инвестиций. Постепенно люди на форексе начали зарабатывать покупая и продавая валюту. Таких людей называют трейдерами. Плюс в том, что стать трейдером может каждый и некоторые люди не обладая нужными знаниями играют на нем как в рулетку. С таким подходом они быстро прогорают и остаются ни с чем. Чтоб стать успешным трейдером надо анализировать, понимать рынок, пройти через поражения и победы и выработать свою технику.
- Акции. Покупая акции вы становитесь соучредителем предприятия и чем больше у вас акций тем выше ваш доход. Однако при покупке акций надо понимать сколько именно вы покупаете в процентах. Так покупая 100 тыс. акций это может быть только 0,00001% от общего числа акций, соответственно ваш годовой доход может быть в десятки раз меньше вложенных средств. К тому же акции могут расти, а могут и падать в цене. Чаще всего акции покупают не для получения прибыли, а чтоб потом, когда цена вырастет их продать и выручить на разнице в цене.
Итог, форекс и акции нужно достаточно глубоко изучать и иметь соответствующие личные качества.
Никогда не инвестируйте потому, что кто-то посоветовал или предлагают очень хорошие условия. Обязательно проконсультируйтесь с независимыми профессиональными специалистами, а лучше даже с несколькими.
Облигации государственного займа как выгодное вложение
Что такое облигации гос. займа? Проще говоря вы одалживаете свои деньги государству, а оно как залог выдает вам ценные бумаги - облигации. Действует все практически как депозит в банке. Но гораздо надежнее.
- Заемщиком выступает государство и в случае невыплаты средств по облигациям это будет расцениваться как дефолт, что государству не выгодно.
- Срок займа - 3 года.
- Средний процент - 9%, в то время как в банках самый высокий процент по депозитам - 7,5%.
- Минимальная сумма вложений - 30 тыс. р.
Давайте просчитаем насколько такое вложение выгодное.
Возьмем 100 тыс. р.
- 100 тыс. р. * 9% = 9 тыс. р. в год
- 9 тыс. р. * 3 = 27 тыс. р. за 3 года.
Итого через 3 года государство вернет вам 127 тыс. р. Как пассивное, не требующего вашего времени вложение с минимальными рисками вполне хороший вариант.
Коммерческая недвижимость
Стоит обратить внимание, что недвижимость - самый стабильный, самый низко рисковый актив. Как показатель тот факт, что банки с удовольствием дают кредит на приобретение недвижимости. Есть такой вид недвижимости как коммерческая недвижимость. Это помещения, здания или земля используемые для коммерции.
Так вот, банки начали выдавать "длинные деньги" на приобретение коммерческой недвижимости. Проще - кредиты на покупку сроком до 20 лет под 9 - 10% годовых.
В чем суть, вот вы имея всего 500 тыс. рублей покупаете в кредит например магазин в хорошем месте стоит который 4 млн. р. на 10 лет под 9% годовых. И сдаете его в аренду. А вот цены на аренду не маленькие, ежемесячной суммы хватит, чтоб оплатить кредит и еще останется. Таким образом ничего не делая самому через 10 лет у вас в собственности будет магазин за 4 млн. р. Как вам такие инвестиции?
Покупка бизнеса
Покупка бизнеса - пока еще недооцененный вид вложения, а зря. Так сложилось, что в нашей стране купить бизнес намного дешевле чем например на западе. В Европе цена бизнеса оценивается в сумму равную его прибыли за 36 месяцев работы. У нас эта цена равна всего 6 месяцам работы. Это может быть простая парикмахерская или кафе. Но чтоб правильно купить бизнес надо понимать насколько он прибыльный и есть ли перспектива. 
- Подсчитать какую сумму денег принесли продажи продуктов, товара или услуг за определенный период, возьмем месяц.
- Подсчитать все расходы за месяц (товар, аренда, сборы, зарплата, коммунальные платежи, налоги, износ оборудования, дополнительные расходы).
- Теперь от общего дохода за месяц отнимаем все расходы за месяц. Вот та сумма которая осталась и есть доход от этого бизнеса.
Проанализировав таким способом несколько месяцев вы сможете примерно понять на сколько бизнес перспективный.
Верить продавцу на слово о прибыльности бизнеса не стоит, ему надо продать. Понаблюдайте некоторое время сами, не спешите. Гораздо лучше упустить вариант и искать новый, чем вложить деньги в убыточное предприятие.
Криптовалюта как вложение
До не давних пор такого термина как "криптовалюта" не существовало и до сих пор не все понимают что это. Объясняем. Криптовалюта - это электронные (виртуальные) деньги, которые существуют только в системе и защищены электронным кодом. В руках их не подержишь.
Эти виртуальные деньги привязаны к живым деньгам по курсу на финансовом рынке. Существуют разные виды криптовалюты, самым распространенным является - биткоин. Как заработать на таких деньгах:
- простой сбор биткоинов (посещение определенных интернет ресурсов и выполнение определенных действий оплачивается биткоинами)
- заработок на онлайн-играх
- партнерские программы (за привлечение клиентов или раскрутку сайтов)
- выполнение не сложных заданий в интернете (просмотр рекламы и т.п.)
- майнинг криптовалюты (требуется покупка мощных компьютерных систем, которые будут сами зарабатывать криптовалюту)
У такого типа заработка есть свои плюсы и минусы. Но время не стоит на месте, все меняется и электронные деньги это наше будущее, от этого никуда не денешься.
Так какая же модель «денежного» поведения самая верная в настоящее время: лучше всего деньги сразу тратить, постоянно откладывать или выгодно вкладывать? Как правильно распорядиться заработанными средствами?
Наверняка многие сейчас подумали: «Эх, нам бы такие проблемы! Большинство интересует не то, как деньгами распорядиться, а то где их можно раздобыть в принципе». Такое мышление типично для человека, финансовая грамотность которого серьезно хромает. К сожалению, доля людей, которые не хотят планировать своё финансовое будущее, довольно велика в нашем обществе. А тем временем, правильно «пристроить» накопленные деньги – задачка не менее трудная, чем их заработать. А главное – чем больше у вас денег, тем сложнее ими правильно распорядиться.
Истинное правило – у человека, имеющего значительные финансовые накопления, проблем финансового характера гораздо больше, чем у того, кто живет на одну зарплату. Больше денег – больше проблем, а все потому, что человеку, сумевшему хорошо заработать, всегда есть что терять. Чем больше у него средств (или других активов, куда эти средства инвестированы), тем больше вероятность потерять, ну а терять, естественно, никто своих денег не желает.
Именно поэтому важно знать не только о том, как деньги заработать, но и о том, как ими верно распорядиться. Тут внимание следует акцентировать на таком факте: важно не то, сколько человек зарабатывает, а то, сколько у него остается средств, сколько он может сохранить и приумножить. Общее финансовое «здоровье» зависит не только от количества доходов, но и от объёма расходов.
Единственный вариант применения деньгам для совершенно финансово безграмотного человека – что-то купить, потратить заработанное на отдых или удовольствия. У такого человека (вне зависимости от размера доходов) никогда не будет больших капиталов, основная их часть будет попросту уходить в никуда, не оставляя и следа.
Люди обычно обращаются к двум основным моделям финансового поведения:
- Модель потребительская – тратить много и часто, сберегать мало или вообще отказаться от стратегии накопления. То есть, по сути, жить хорошо и не думать о будущем.
- Модель инвестиционная – тратить мало, много откладывать и постоянно инвестировать. То есть, по сути, в чем-то себя ограничивать, экономить и тем самым обеспечить устойчивое финансовое состояние на будущее.
Сейчас многие подумали, что следует определиться с некой «золотой серединой» между указанными моделями поведения и четко ей следовать. Но сделать это довольно непросто: денег часто не хватает на все желания, все время есть необходимость что-то купить и т.д. Люди полагают, что, как только у них образуются некие «лишние» деньги, то они их обязательно сохранят. Но, как правило, этого практически никогда не происходит. Следовательно, все те, кто опирается на «золотую середину», на самом деле живут согласно потребительской модели.
Можно ли утверждать однозначно, что потребительская модель – это зло, а инвестиционная – добро? В целом, конечно, это верно. Но здесь есть много нюансов. Чтобы однозначно определиться с вопросом личной финансовой безопасности рассмотрим эти нюансы подробнее.
Никто не станет оспаривать тот факт, что накапливать деньги без цели – это бессмысленно. В конечном счете, любые деньги приведут к их потреблению. Потребительская модель с самого начала позволяет обеспечить это самое потребление, а модель инвестиционная всегда предполагает потребление в будущем (которое может и не наступить для конкретного человека в силу разных жизненных обстоятельств).
Но вся польза инвестиционной модели кроется в том, что человек в будущем сможет позволить себе однозначно больше, чем сейчас. Это позволит совершить крупные покупки, исполнить давнишнюю мечту, словом, сделать все то, на что всегда не хватает «моментных» финансов. Потребительская модель никогда не приведёт к такому результату – все будет потрачено здесь и сейчас.
Еще один важный нюанс состоит в том, что инвестиционная модель ориентирована на пассивный доход, а модель потребительская – на доход активный. В первом случае человек создает основу своей финансовой стабильности на будущее (он будет получать пассивный доход даже не работая). Во втором случае человеку никуда не деться от активного зарабатывания, как только работы у него не станет, у него не станет и денег. Зарабатывать «активным» образом человек может не всегда, ведь временные и трудовые ресурсы каждого из нас ограничены. Чем мы старше, тем больше ограничений.
Но и у инвестиционной модели финансового поведения есть значительный минус. Он состоит в том, что процесс инвестирования капиталов всегда связан с рисками. Вкладывая деньги куда-то, быть на 100% уверенным в доходе нельзя. Поэтому всегда, когда вы склоняетесь к инвестициям (в качестве применения деньгам), четко отдавайте себе отчет в том, что вероятность потери части средств есть всегда.
С другой стороны, каждый человек может влиять на величину инвестиционных рисков. К примеру, оптимально сочетать доходность и риски выбранных инвестиционных инструментов, пользоваться преимуществами и т.п. Чтобы делать это наиболее правильно, следует получить определенные навыки. Изучить финансовые основы, иметь практический опыт инвестиций. Не многие решаются специально учиться правильному обращению с капиталом, именно по этим причинам инвестиционную модель выбирает меньшинство.
Распоряжаться средствами согласно канонам потребительской модели гораздо проще. Здесь специальные знания приобретать не нужно, никаких заумных теорий и сложных терминов. Но даже в этом случае нужно понимать целесообразность тех или иных статей расходов (иначе потери могут легко превысить доходы). Инвестиционная модель требует гораздо больших усилий от человека. Нужно регулярно заниматься финансовым планированием, научиться правильно экономить и выработать привычку тщательно взвешивать все траты.
К сожалению, никаких специализированных курсов по инвестированию и финансовой грамотности сейчас не проводят. Всем, кто хочет самостоятельно управлять своей жизнью и обеспечить свою финансовую независимость совет один – занимайтесь самообразованием.
Большинство людей в той или иной мере регулярно испытывают проблемы с финансами, объясняя это внешними причинами - повышением цен, маленькой заработной платой и увеличением расходов. Все это имеет место, однако, существует и другая сторона медали, неразумная трата средств и неумение грамотно регулировать свои потребности в соответствии с возможностями. Выход есть всегда и при желании можно научиться не только экономить, но и упрочить свое материальное благополучие.
Как правильно распоряжаться деньгами
Мы всегда удивляемся, почему люди с примерно равным уровнем финансового дохода могут жить совершенно по-разному - одни обеспечивают семье достойный уровень жизни, при этом имея некоторые денежные накопления, другие же постоянно живут от зарплаты до зарплаты, влезают в долги и кредиты и жалуются на работодателя и кризис в стране. Ответ прост - финансовая неграмотность приводит к тому, что большинство понятия не имеют, как распоряжаться своими кровными.
За рубежом очень популярны специальные тренинги и помощь финансовых консультантов, которые рассказывают, как . В нашей стране подобная практика начала появляться только недавно, но далеко не каждый готов выложить определенную сумму денег, гораздо проще воспользоваться интернет-сервисами, обучающими планировать личный и семейный бюджет.
Наиболее популярной проблемой подавляющего числа семей является отсутствие должного контроля за расходами, ведь всем хочется жить, что называется на широкую ногу, не задумываясь о завтрашнем дне. Люди тратят все, что заработали, а иногда и больше, то есть взваливают на себя бремя долгов и кредитов. Таким образом, возникает финансовая яма, супруги делают серьезные приобретения сразу после получения основного дохода, не планируя бюджет заранее, поэтому к середине или концу месяца приходится серьезно экономить, отказывать во всем необходимом или того хуже - пользоваться помощью родственников, друзей, кредитной карты. Все это усугубляет ситуацию, держать все статьи расходов в голове просто невозможно, необходима полноценное ведение домашней бухгалтерии, она поможет учесть прибыль и оптимизировать траты.
Массовое внедрение идеи о том, что можно и нужно жить в долг привело к тому, что большая часть населения находится в финансовой яме и зависит от банковских займов и кредитных карт, использование которых приводит к огромным переплатам. Безусловно, есть и выгодные предложения некоторых организаций или форс-мажорные ситуации, но чаще всего семьи руководствуются исключительно своим желание иметь все и сразу, набирая десятки кредитов снова и снова.
Грамотно распоряжаться финансами помогут элементарные правила:
- Никогда не переплачивайте за товар, заранее изучив ценовую политику.
- Не стесняйтесь пользоваться скидками, акциями и бонусами. Это ваши деньги, если есть возможность их сэкономить, то почему бы и нет? Учитесь торговаться на рынках.
- Покупайте только те вещи, которые вы можете себе позволить приобрести на данный момент. Планируйте на самое необходимое, оставляя дорогостоящие предметы или услуги напоследок.
- Контролируйте свои эмоции, не поддавайтесь зазывной рекламе и обещаниям беспроцентных рассрочек.
- Приобретайте то, зачем пришли в магазин и не совершайте спонтанных покупок.
- Оптом - всегда дешевле. Некоторые товары выгоднее приобрести большими партиями.
- Не гонитесь за модой и не ведитесь на мнение друзей и коллег, именно на это рассчитана реклама.
- Цены во многом зависят от сезонности, так, например, свежие фрукты и овощи всегда дешевле в сезон, а одежду распродают в конце сезона по бросовым ценам.
Грамотное выполнение всех правил позволит вам значительно сэкономить, а сбережения отложить на случай критической ситуации, совершить их выгодное вложение или сделать крупное приобретение.
Что делать если не хватает денег
Чтобы раз и навсегда забыть о катастрофической нехватке денег, достаточно выполнять три простых пункта. Даже контроль над одним из этих принципов позволит вам избавиться от долгов и перейти на более высокую ступень материального благополучия, если же ваша цель не только сохранить заработанное, но и приумножить капитал, следует серьезно отнестись ко всем трем советам.
Тратить только реальные деньги
Жить по средствам довольно просто, вопрос в том, будете ли вы чувствовать себя комфортно в данной ситуации, если уже привыкли к красивой жизни. Умерить свои амбиции и подтянуть поясок - вот, над чем стоит поработать в первую очередь, после чего можно будет озадачиться вопросом, как заработать больше и удовлетворить все потребности.
Многие для ведения домашней бухгалтерии пользуются правилом 4 конвертов. Он заключается в разделении всего месячного бюджета на несколько частей. Сначала отделяем от общей суммы финансы, предназначенные на обязательные платежи (квартплата, детский сад, долги и кредиты и т.д.), затем откладываем часть, которая будет составлять финансовую подушку, остальные деньги делятся на 4 равные части, они тратятся в течение недели.
Такой финансовый подход вовсе не значит, что вы будете обделять себя во всем, но зато есть возможность научиться смотреть в будущее и заранее планировать крупные покупки, не влезая в кредитную кабалу. Важный нюанс - постарайтесь обучить элементарным правилам расходов и ваших детей, так им будет проще ориентироваться во взрослом мире.
Обеспечьте себе дополнительный доход
Второй принцип улучшения собственного благосостояния - не только сокращать расходы, но и увеличивать доходы. Вот несколько реальных способов осуществить желаемое:
Как жить экономно
Третье правило - это, конечно, умение рационально тратить прибыль, не позволяя себе непродуманные расходы. Большую статью расходов любой семьи составляют продукты, хозяйственные товары и одежда. на их покупке не в ущерб здоровью?
- Перед походом за покупками составляйте списки и следуйте им неуклонно. Если вдруг у вас появляется сильное желание приобрести вещь, которой в нем нет, отложите покупку до следующего дня. Возможно завтра вы поймете, что руководствовались лишь эмоциями и товар вам не нужен.
- Планируйте меню на неделю. Записывайте необходимые ингредиенты, которые следует купить, а также напитки, закуски и сладости, таким образом, вы будете знать, какую часть расходов в вашем семейном бюджете составляет питание.
- Составив список, вы примерно определитесь с суммой, которую необходимо взять в магазин, не стоит значительно увеличивать лимит, а также брать кредитную карточку.
- Не ходите в магазин голодным, чтобы не прикупить чего-нибудь лишнего, как правило, вкусного, но вредного.
- Некоторые вещи, такие как белье, носки, косметика или игрушки и даже бытовую технику можно приобретать через-интернет магазин, на совместных закупках или оптовых складах, что сэкономит ваше время и деньги.
- Если вы проживаете в частном доме с приусадебным участком, логичнее будет выращивать овощи и зелень на нем, а не покупать в магазинах и на рынках, при этом недешевые соленья и варенье круглый год будут на вашем столе.
- Экономьте на «химии», некоторые разрекламированные средства для мытья посуды, жидкое мыло, туалетная бумага мало чем отличаются от их более дешевых аналогов.
- На время откажитесь от походов в рестораны или кофейни, в конце концов, то же самое вы вполне можете приготовить дома.
Как правильно распоряжаться деньгами
Человек, который знает, как распоряжаться деньгами, никогда не будет жить от зарплаты до зарплаты и влезать в кредиты. Более того, сбережения у него будут даже при маленькой зарплате.
Почти все мы зарабатываем копейку, но на рубль гуляем. В жизни подруги автора был период, когда она не работала, а зарплата муж была мизерной. При этом в первый же день зарплаты подруга эта шла в магазин и накупала себе дорогой косметики и тряпок, кучу вкусненького и …до следующей зарплаты почти ничего не оставалось…А ведь так живут многие и многие, ведь они просто не понимают, как правильно тратить деньги.
Бухгалтерия
Чтобы всегда были дензнаки, не имеет смысла тратить зарплату сразу же, как только получили её. Эзотерики и маги считают, что лучше, если деньги полежат ночку в доме, поймут, где их место. А вот психологи и финансисты предлагают другие системы. Так, все расходы для начала поделите вот на какие пункты.
- Расходы неизменные. Те, которые есть у вас каждый месяц. Это вся “коммуналка”, деньги на проезд, оплата домофона, интернет, счетчики…Такие расходы всегда есть;
- Расходы на еду. Каждую неделю сумма может быть разной, но зато за один месяц всегда выходит примерно одна сумма. Обычно это среднее значение, которое можно вычислить. А сделав это, можно закупать все продукты сразу на один месяц. Именно для этого заведите отдельную графу;
- Учитывайте оплату за детский сад или учебу. Обычно такие деньги выкладываются раз в полугодие или год (реже бывает помесячная оплата), поэтому откладывать их нужно целый год или шесть месяцев;
- Домашние любимцы. Уход за ними тоже не так уж и дешев, кстати, да и кормежку для них нужно покупать отдельно от общей. Кстати, натуральное питание подешевле, чем корм выходит, хоть и готовить надо. Да, самый неприхотливый кот – это тоже траты, которые нужно учитывать;
- Праздники, траты на дни рождения. Они меняются, а иногда и вовсе отсутствуют, но тоже могут быть, поэтому графа эта быть тоже должна: подарки, стол, организация праздников и т.д.
- Деньги на досуг и удовольствия. Тоже нужная графа и позволяет не потратить лишнего.
На всякий случай.
Как экономить
- Контролируем расходы.
- Живем без долгов. Некоторые так и живут: берут по десятку кредитов, оплачивают ими старые и так без конца…А можно и по средствам жить и просто не брать долги и кредиты или брать лишь в том случае, если от этого зависит здоровье или вовсе жизнь. К тому же вы при этом явно переплачиваете. Если хочется чего-то – копите. К тому же, долг – это еще и психологическая нагрузка, причем немаленькая.
- Пользуйтесь скидками. Это вовсе не говорит о жадности или «нищебродстве». Просто вы заработаете денег на своих же покупках. Чем это плохо-то? Позволяют экономить также оптовые и совместные покупки. Да и торговаться можно и нужно. Вы ведь ничего не переплачиваете! Если что, даже миллиардеры торгуются, причем в дорогих магазинах.
- Овощи и фрукты покупаем по сезону, а одежду – нет. Цены могут сильно отличаться, а сезонные фрукты более полезные, чем зимние яблоки, например.
- Всегда следуйте своей цели. Если в супермаркет или на рыночек вы пошли за чем-то конкретным, это не значит, что возвращаться нужно с полной сумкой ненужных вещей. Не забывайте, за чем именно шли и никаких там «сопутствующих» товаров!
- Не идите ни у кого «на поводу».
- Будьте прагматичнее и следите за своими эмоциями.
Финансы - это сложный, но неизбежный атрибут жизни каждого человека. Какие финансовые мифы нужно как можно скорее развеять?
Чем меньше ваша задолженность по кредиту, тем лучше ваша кредитная история
Если небольшой размер задолженности по кредитной карте демонстрирует, что вы разумно расходуете свои деньги, то полное отсутствие задолженности должно быть еще лучше, не так ли? Оказывается, что нет. Если вы не будете использовать кредитную функцию вашей карты, это будет хорошим знаком для вашего благосостояния, однако далеко не таким хорошим для вашей кредитной истории. Проще говоря, если вы не одалживаете ничего, то вы и не предоставляете никакой информации для кредитного бюро для оценки вашей кредитоспособности. В данном случае лучше всего открыть кредитный счет, с помощью которого использовать такие суммы, которые вы затем сможете покрыть. Или же вы можете взять, например, кредит на автомобиль, а затем делать все выплаты вовремя.
Всегда в первую очередь платите себе
Очень многие эксперты рекомендуют в первую очередь платить себе, то есть отправлять деньги на сберегательный счет сразу же после того, как вы получите зарплату. Проблема данного подхода заключается в том, что многие люди заканчивают университет, имея на себе кредиты и долги, и при этом они еще даже не начали работать. Если ваши сбережения растут со скоростью одного процента в месяц, а кредит - со скоростью 18 процентов в месяц, вы не получите ничего хорошего от этой стратегии. Гораздо лучше в первую очередь выплачивать все ваши кредиты, начиная с тех, которые имеют самую высокую процентную ставку. А когда вы выплатите кредит, эксперты советуют продолжать высылать установленную сумму, но уже на сберегательный счет.
Каждый вид долга плох
Для чего вам нужен кредит? Студенческий кредит, кредит для начинающих бизнесменов, ипотека для покупки недвижимости, кредит на покупку автомобиля для начала карьеры - это все инвестиции в будущее. Того же самого нельзя сказать о кредите на десять тысяч долларов, который тратится на посещение ресторанов, покупку модных нарядов и приобретение современных гаджетов. Эксперты соглашаются между собой в том, что студенческий кредит - это «хороший долг». Если вы посмотрите на проценты как на покрытие стоимости денег в течение промежутка времени, вам проще будет оценить преимущества и недостатки того или иного вида кредитования. Диплом о высшем образовании позволит вам заработать за сорокалетнюю карьеру больше, чем вы потратите на кредит. Повышается ли ваш новый свитер в цене с течением времени или же делает вас более хорошим человеком? Действительно ли вы хотите делать выплаты за него в течение целого года?
Купоны и акции - это отличные инструменты экономии
Каждый видел людей, пользующихся приложениями, отслеживающими скидками, со стопками купонов, а также с кладовками, заполненными огромным количеством продуктов. Прежде чем вы сами окунетесь в коллекционирование купонов, задумайтесь о двух вещах. Во-первых, сколько стоит ваше время? Действительно ли вы хотите тратить по два-три часа каждую неделю на то, чтобы вырезать, заполнять и сортировать купоны, сравнивать цены во всех магазинах, ездить на другой конец города? Во-вторых, действительно ли это те продукты, которые вы хотите купить? Действительно ли это лучшее предложение? Даже с учетом купонов и скидок замороженная пицца популярного бренда может стоить дороже, чем пицца, выпускаемая под брендом местного магазина, при том, что качеством они не будут отличаться. Вероятнее всего, в вашем любимом магазине имеется своя программа лояльности для клиентов, благодаря которой вы сможете получать лучшие цены, удобно отслеживать появление новых скидок, а также которая даст вам доступ к конкретным купонам на продукты, которые вы чаще всего покупаете.
Ваша кредитная история является конфиденциальной
Ваша финансовая информация должна быть защищена от любопытных глаз. Однако большое количество людей и фирм имеют право просматривать вашу кредитную историю: работодатели, страховщики, домовладельцы, текущие и потенциальные кредиторы, коллекторские агентства, правительственные органы, а также каждый человек, который имеет на руках судебное постановление. Другими словами, среди людей, который могут увидеть ваше финансовое состояние, имеются ваш начальник, социальный сотрудник или даже ваш бывший супруг, если он имеет соответствующее постановление суда. К сожалению, далеко не всегда можно легко проверить, пытался ли кто-нибудь, кто не имеет права это делать, посмотреть вашу кредитную историю, а также удалось ли ему это сделать. В первую очередь вам нужно самостоятельно изучить ежемесячную выписку со счета и проверить список тех, кто подавал запрос на доступ к вашей истории, на наличие незнакомых имен и названий компаний. Если вы считаете, что кто-то получил доступ к вашей кредитной истории нелегально, вы можете подать на этого человека в суд.
Студенческие кредиты не влияют на вашу кредитную историю
Этот миф частично является правдивым. Если у вас имеется отсрочка по государственному студенческому кредиту, в кредитной истории это будет отображаться как строчка «оплачивается по договоренности». Это хорошая новость. Плохая новость заключается в том, что, если у вас имеется отсрочка, то вы не совершаете никакого прогресса по выплате кредита, так что он просто остается в вашей кредитной истории, что со временем может ухудшить вашу оценку. Так что, даже если у вас имеется отсрочка, вам необходима совершать хотя бы небольшие выплаты. В зависимости от условий соглашения, проценты по кредиту могут накапливаться даже в том случае, если вы можете не совершать выплат во время отсрочки. Чтобы помочь себе, постарайтесь получить самую высокую стипендию и всю возможную финансовую помощь, а также ни в коем случае не используйте деньги, полученные со студенческого кредита, чтобы оплачиваться свою жизнь.
Инвестиции - это удел богатых и опытных
Мысль об Уолл-Стрит вызывает у вас головокружение? Вы думаете, что вам нужен экономический диплом, чтобы зарабатывать на акциях? Каждый финансовый эксперт скажет вам, что инвестирование части ваших сбережений в фондовый рынок - это отличный способ увеличить ваше состояние. Помните, что для обычных людей существует два ключевых правила инвестирования. Первое - это инвестировать в долгосрочной перспективе, так что даже во время нестабильности на рынке вы сможете получать прибыль, а не паниковать и спешить продавать все ваши акции, когда на Уолл-Стрит плохой день. Второе - это инвестировать в индексные фонды, которые содержат в себе различные акции и облигации, благодаря чему риски снижаются. Вам стоит зарегистрироваться на одном из сайтов, посвященных инвестициям, так как там вы найдете немало инструкций и руководств для новичков на фондовом рынке.
Каждому человеку нужно вести записи о своем бюджете
Это действительно является отличным инструментом для многих людей, и если вы эффективно пользуетесь бюджетом, это замечательно. Однако бюджет может быть слишком сложным для некоторых людей, например, для тех, кто только что закончил университет, или для фрилансеров и торговых агентов, доход которых варьируется от месяца к месяцу. Многие люди не являются поклонниками различных таблиц и лимитов. Если вы относитесь к таким людям, вам не стоит отчаиваться. Есть те люди, которые пытаются следовать бюджету, делают это в течение двух-трех месяцев, а затем начинают сходить с ума, они начинают ненавидеть это. Как и в случае с любой другой программой (диетической или спортивной), если вас не прельщает эта идея, вам не будет нравиться сам процесс, и вы бросите его, после чего будете чувствовать вину.