Накопление у россиян задолженностей часто становится причиной судебных разбирательств. При этом действующее законодательство разрешает изымать у должников личное имущество с целью погашения долгов, например, при процедуре банкротства. В связи с этим, для граждан, имеющих финансовые проблемы, остро встает вопрос: могут ли выселить из единственного жилья с последующей реализацией такой недвижимости?
Ответственность за задолженность
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Обязательства по кредитам подлежат исполнению в оговоренном порядке и в установленные сроки. В соответствии с ранее принятыми правилами, у граждан запрещено изымать их единственное жилье в счет погашения задолженностей.
Однако в прошлом году были предложены поправки в ГПК РФ, в соответствии с которыми приставы получили возможность изымать квартиры должников, даже если те являются их единственной недвижимость.
Если в 2019 году нововведения найдут утверждение, то у неплательщиков за долги будут изымать квадратные метры, превышающие минимальную норму на человека.
При этом предложенные поправки имеют некоторые ограничения:
- Нововведение действует лишь для определенных категорий лиц: алиментщиков, преступников, по вине которых наступила смерть человека, граждан, причинивших материальный и моральный вред иным лицам.
- Нельзя изымать жилье, вдвое превышающее норматив на 1 жильца.
- Запрещается изымать жилье в том случае, если величина задолженности несущественна по сравнению с его стоимостью. К примеру, если величина долга составляет от 5 до 7% от рыночной стоимости дома, то его не заберут за долги.
Взыскание на долевую собственность производится по тем же правилам, что приведены выше.
Законодательное регулирование
В 8 главе Закона изложен порядок взыскания долгов за счет капитала и личного имущества должника.
Постановление № 50, принятое Верховным Судом, дает судебным приставам полномочия для наложения ограничений в отношении единственного жилища неплательщика.
Единственное жилье
В будущем неплательщики могут быть лишены единственного жилья на основании судебного решения, если его стоимость будет покрывать величину задолженности. Однако подобных мер стоит опасаться лишь злостным неплательщикам.
В этой ситуации для должников может быть выход ‒ если они пропишут в своей квартире родственников, то количество квадратных метров на человека может стать меньше норматива. И вполне вероятно, что в этой ситуации решение суда будет на стороне неплательщиков.
Основания для выселения
Судебные приставы имеют право арестовать недвижимое имущество по следующим основаниям:
- исполнительному производству;
- исполнительному листу, выданному судебной инстанцией.
В дальнейшем недвижимость может быть выставлена на торги с последующей продажей. Деньги будут пущены на покрытие задолженности неплательщика.
Наложение ареста
Под арестом жилья понимается наложение запрета на права собственника по распоряжению недвижимым имуществом.
При этом владелец уже не сможет осуществлять с недвижимостью некоторые операции ‒ дарить, продавать, регистрировать родственников, предавать в качестве залога, но при этом не потеряет ее на данном этапе. Накладывать арест на недвижимость имеют право судебные приставы и суд.
Обращение взыскания
Обращение взыскания на недвижимость осуществляется лишь в крайних случаях, когда неплательщик не имеет других способов рассчитаться со своими кредиторами. В первую очередь гражданину блокируют средства на счетах и картах, затем реализуют его имущество и обязуют отчислять часть ежемесячного заработка в счет погашения долга.
Инициатором судебного иска являются кредиторы или судебные приставы.
Судебная инстанция после этого накладывает ограничение на манипуляции с недвижимостью и в течение 2-х месяцев знакомится с ситуацией. По закону, суд обязан выслушать аргументы обеих сторон и после этого принять соответствующее решение.
Провести оценку недвижимости поручается экспертам. Именно по предложенной ими стоимости квартира выставляется на продажу. После реализации имущества должнику выделяется 2-недельный период на то, чтобы он смог освободить недвижимость.
Могут ли забрать за долги?
С введением поправок в законодательство станет возможным изъятие квартиры за долги. Однако не каждая задолженность может быть причиной для таких действий. Так, к примеру, должника не лишат единственного жилья за долги по потребительскому кредиту.
Тем не менее, если возник риск изъятия недвижимого имущества, лучше попытаться заранее защитить его.
Какие существуют варианты:
- Предварительно договориться со своим кредитором о проведении процедуры реструктуризации задолженности.
- Запустить процедуру рефинансирования кредита.
- Сообщить приставу о своем намерении добровольно выплатить задолженность.
- Зарегистрировать в квартире всех членов своего семейства.
- Формально развестись со своей второй половиной и запустить процедуру по разделу имущества. В этом случае обратить взыскание на недвижимость будет не так просто.
- Переоформить доли тех людей в квартире, у которых много долгов, на тех, у кого их нет.
- Зарегистрировать брак в случае неофициального сожительства. В этой ситуации при расчете норматива квадратных метров судебная инстанция будет принимать во внимание мужа/жену.
- Реализовать собственную недвижимость до того момента, как вступят в силу правила, дающие возможность изъятия единственного жилья.
По ипотеке
Наложить взыскание на недвижимость, которая находится , можно лишь в том случае, если заемщик не выплачивает денежные средства в счет погашения задолженности.
Данное правило останется актуальным, даже если вступят в силу поправки в ГПК РФ, по которым можно будет отнимать единственное жилье должников.
Права проживающих детей
Если единственное жилье должника является и местом проживания его детей, то в дело могут быть вовлечены органы опеки. Их основная задача ‒ защита прав несовершеннолетних лиц. Данная структура в этом случае обязана провести исследование финансового положения семейства и выявить возможности для приобретения нового жилья.
Если материальное состояние семьи должника оставляет желать лучшего, то органы опеки проводят ходатайство в суде в пользу ответчика. Это является дополнительным шансом того, что требования кредитора не найдут поддержки. Однако ходатайство органов опеки ‒ это не 100% гарантия того, что квартира не будет арестована.
Действия судебных приставов
Операция по наложению ограничений в отношении недвижимости включает в себя:
- проведение описи, арест;
- оценку недвижимости;
- реализацию на торгах;
- продажу.
Те, у кого возникли проблемы с погашением кредитов, невыплатой штрафов или алиментов, нередко задаются вопросом, а могут ли арестовать единственное жилье за долги? Что говорит закон и какова реальная судебная практика?
На чьей стороне закон?
По действующему законодательству и судебной практике арест на единственное жилье задолжавших лиц накладываться не может.
Вне зависимости от того, судебное или досудебное решение было принято, кроме единственной жилплощади, в неприкосновенный для взыскания список входят:
предметы обихода, личные вещи, одежда, обувь;
более 50% зарплаты, социальные пособия, материнский капитал ;
имущество, необходимое для профессиональной деятельности должника;
продукты питания.
На заметку! Гражданский кодекс (ст.446) разрешает проводить арест квартиры, если единственное жилье заложено по ипотечному кредиту (ст.54, 78 ФЗ-102 «Об ипотеке»).
Однако, в ноябре 2016 г. Министерство юстиции предложило внести изменения в закон «Об исполнительном производстве», а заодно и в Семейный кодекс. Ужесточения коснутся злостных неплательщиков. Ведомство предлагает рассмотреть два варианта. Первый – выделять долю в недвижимости, оставляя неплательщику и его семье лишь минимально допустимое количество квадратных метров, а после продажи «излишков» гасить долги. Подобная процедура уплотнения будет превращать квартиры в коммуналки, где проживают разные семьи.
Второй – также проводить арест единственного жилья, продавать его, а должнику покупать более дешевое жилье меньшей площадью. Новая норма в случае ее утверждения станет хорошим предупреждением для всех, кто решил взять в долг: человек должен оценивать риски и понимать, что может лишиться части даже одной-единственной квартиры.
По задумке авторов законопроекта, нововведения должны в первую очередь ударить по тем, кто живет на широкую ногу, но не платит, допустим, алименты. При этом важно соблюдать разумные границы, чтобы не возникало ситуаций, при которых семьи с финансовыми затруднениями оказывались еще и на улице.
По мнению экспертов, страдать в случае принятия закона будут не толстосумы, а среднестатические граждане, которые и хотели бы расплатиться с долгами, но не имеют на это возможности. Скептики также говорят о том, что непонятной остается процедура: кто будет оценивать «излишки», каковы критерии «уплотнения»?
Напомним, что на основании постановления № 50 пленума Верховного суда РФ от 17.11.2015 г. арест на единственную жилплощадь может накладываться «в целях обеспечения кредита». Должник и его семья могут продолжать жить в квартире или доме, однако не смогут совершить куплю-продажу, дарение или другое отчуждение в попытке вывести недвижимость из списка имущества, на которое может претендовать кредитор. В находящейся под арестом недвижимости нельзя ни зарегистрировать новое лицо, ни выселить уже прописанных. Его также запрещается сдавать в аренду.
Упрощенная система возврата долга
В 2017 г. в кредитном договоре с физлицами может появиться новый пункт, который предполагает наложение ареста на единственное жилье должника без суда, а лишь при наличии нотариальной подписи. При этом новые правила могут быть распространены не только на лиц, которые берут заем вновь, но и на тех, кто уже выплачивает кредит – им будет предложено подписать дополнительное соглашение к заключенному ранее договору.
На заметку! Взыскание по исполнительной нотариальной надписи является альтернативой судебному производству, при этом любое досудебное решение по-прежнему можно оспорить в суде.
По информации «Коммерсанта», ввести упрощенную систему планируют крупнейшие банки, среди которых Сбербанк, ВТБ24, Росбанк, Русский стандарт, ВТБ. Как пояснили банкиры, «упрощенка» не только повысит скорость возврата заемных денег, но и сделает дешевле сам процесс взыскания. Банки смогут обращаться к приставам напрямую, минуя судебную процедуру.
Но даже в случае взыскания задолженности по нотариальной подписи перечень того, на что запрещено накладывать арест, остается без изменений. При ответе на вопрос, как снять арест с единственного жилья, следует знать, что сделать это можно только через суд.
Судебная коллегия по гражданским делам ВС разобрала жалобу должника на действия пристава. Он арестовал единственную жилплощадь должницы, а та посчитала, что это нарушает ее права.
Ситуация с взысканием долгов сегодня актуальна для многих. Долги надо возвращать. Особенно по решению суда. На это и существует служба судебных приставов. Но всегда ли их действия правомерны? Практически все должники знают, что единственное жилье трогать запрещено. Так ли это на самом деле, и какие действия пристав имеет право совершать с квартирой должника, не нарушая при этом закон?
В районном суде Петербурга было вынесено решение по иску против местной жительницы. Она по решению суда обязана была вернуть немалый долг. Пристав завел исполнительное производство и арестовал земельный участок и часть дачи гражданки. Их продали, и деньги ушли на погашение долга.
Но этих средств на все погашение не хватило, и пристав наложил арест на квартиру, где жила должница с ребенком.
Но с арестом квартиры ответчица не согласилась. Она пошла в другой райсуд с заявлением, в котором оспаривала вынесенное приставом постановление по аресту жилья. В обоснование своего иска гражданка написала, что квартира - единственное место проживания для нее и ее маленького сына, поэтому ее нельзя арестовать.
Районный суд с этим заявлением согласился. В своем решении суд первой инстанции сказал, что согласно статьи 79 Закона об исполнительном производстве взыскание не может быть обращено на принадлежащее должнику на праве собственности имущество, перечень которого установлен в Гражданском процессуальном кодексе. Единственное пригодное для постоянного проживания помещение включено в этот список (статья 446 ГПК.)
"Поскольку на спорную квартиру как на единственное место жительства должника не может быть обращено взыскание, то арест на имущество, на которое не может быть обращено взыскание, не может быть использован как самостоятельная мера принудительного исполнения и не может привести к исполнению решения суда", - записано в решении районного суда.
Кредитор и судебный пристав обиделись на такой вердикт и написали жалобу в Санкт-Петербургский городской суд. В апелляции сказано, что арест квартиры был сделан "не с целью обращения на него взыскания, а как самостоятельная мера принудительного исполнения, предусмотренная законом об исполнительном производстве". Но горсуд не поддержал пристава и кредитора. Апелляция заявила, что их довод "основан на неверном толковании действующего законодательства". Суд сказал, что предпринятая приставом мера не входит в перечень оснований для наложения ареста.
Поэтому "довод о правомерности наложения ареста с целью принуждения должника к фактическому исполнению требований исполнительного документа не соответствует действующему законодательству" - записано в апелляционном решении. А еще горсуд сказал, что наложение ареста для обеспечения сохранности имущества в нашем случае лишено юридической значимости, поскольку "такой арест в настоящем деле не может привести к исполнению решения суда".
Кредитор с такой формулировкой также не согласился и пошел дальше и выше - в Верховный суд РФ. А там, прочитав это дело, заявили следующее - акты питерских судов неправильные и подлежат отмене, поскольку их выводы основаны "на неправильном толковании норм материального права".
В своем определении Судебная коллегия по гражданским делам указала, что арест в качестве исполнительного действия может быть наложен приставом "в целях обеспечения исполнения решения суда, содержащего требования об имущественных взысканиях" (статьи 64 и 80 Закона об исполнительном производстве). По мнению Верховного суда, несмотря на то что в статье 446 ГПК запрещается обращать взыскание по исполнительным документам на единственное жилье должника, арестовывать такое жилье можно, потому как арест взысканием не является. Это разные действия.
По мнению коллегии, суд первой инстанции и апелляция ошибочно поставили знак равенства между запретом на совершение с квартирой регистрационных действий и мерами принудительного исполнения. В решении Верховного суда сказано, что "из постановления судебного пристава-исполнителя видно, что оно вынесено в целях обеспечения исполнения решения суда".
И суд уточнил, что ограничения права пользования квартирой и обращения на нее взыскания, а именно - изъятия квартиры и ее реализации либо передачи взыскателю, этот арест не предусматривает. Жить как жила должница в своей квартире может спокойно, но после наложения ареста женщина не сможет распорядиться жильем. То есть продать его, подарить или поменять.
Верховный суд в этом деле использовал постановление Пленума "О применении судами законодательства при рассмотрении некоторых вопросов, возникающих в ходе исполнительного производства" (ноябрь 2015 года).
В том постановлении сказано, что арест жилого помещения, являющегося единственным для постоянного проживания должника-собственника и его семьи, равно как и установление запрета на распоряжение этим имуществом (в том числе вселение и регистрацию иных лиц), не могут быть признаны незаконными, если эти меры приняты судебным приставом-исполнителем, чтобы должник не мог распорядиться недвижимостью в ущерб интересам взыскателя. (Дело N 78-КГ15-42)
Могут ли приставы наложить арест на единственное жилье , каковы при этом права должника и что делать в такой ситуации? На эти и другие вопорсы ответит наш эксперт.
Когда дело касается взыскания по образовавшейся задолженности любых видов, то на основании части 1 статьи 80 ФЗ «Об исполнительном производстве» судебные приставы могут наложить арест на имущество должника, чтобы обеспечить исполнение требований, отображенных в исполнительном документе. Наряду с этим должностное лицо уполномочено обойтись без применения правил очередности, по которым осуществляется обращение взыскания.
Бесплатная юридическая консультация
Заявка успешно отправлена!
В ближайшее время с вами свяжется наш юрист и проконсультирует вас.
Ранее такие меры проводились по отношению к движимому имуществу и денежным средствам. Но 17 ноября 2015 года Верховный Суд РФ утвердил постановление № 50, которое вступило в силу 30 ноября. Руководствуясь положениями пункта 43, судебным приставом теперь может быть наложен арест единственного жилья должника. Однако данная процедура имеет ряд условий и характерных особенностей. Поэтому заемщику не стоит сразу впадать в отчаяние от того, что банк будет пытаться забрать квартиру за долги.
Обращение взыскания распространяется не все виды имущества
В статье 466 ГПК России приведен перечень имущества, находящегося в собственности должника, по отношению к которому обращение взыскания не может быть применено. То есть банк, прочие кредиторы, а также приставы или суд забрать (изъять) указанные материальные блага не могут.
Внимание! консультации юриста онлайн , переходите, сегодня бесплатно !
Собственность, на которую обращение взыскания не распространяется:
- приусадебные земельные участки либо часть земли, на которой возведен жилой объект. На законодательном уровне отчуждать недвижимость можно только с землей, являющейся базовой основой;
- предметы бытового характера должника. Можно изъять драгоценности или предметы роскоши, а забрать личные вещи, связанные с индивидуальным пользованием должника нельзя;
- оборудование или другие предметы, имеющие прямое отношение к профессиональной деятельности;
- домашний скот, семена растений. При условии, что для должника они необходимы для обеспечения себя и своей семьи, а не для продажи;
- еда и денежные средства, общая сумма которых не меньше, чем прожиточный минимум.
Ранее последним пунктом списка значилось единственное жилье должника, на которое суд не мог применять обращение взыскания по задолженности, если об этом ходатайствовал банк, либо другой кредитор. При условии, что квартира была не в ипотеке и не под залогом.
В действительности же, законодательные нововведения открывают дополнительные полномочия исполнителям. Теперь пристав может наложить арест на единственное жилище, если у должника присутствуют долги. Кроме этого, практика свидетельствует о том, что уже с начала текущего года суд стремиться применять законодательные новеллы в активном режиме. В связи с чем, банк получает некоторые гарантии по обеспечению исковых требований, а у должника появляется повод для беспокойства касательно дальнейшего распоряжения собственностью. Поскольку примененный арест приставом на недвижимость ограничивает заемщика в праве распоряжения жильем по своему усмотрению - он не может осуществлять имущественные сделки.
Арест и обращение взыскания - понятия не равнозначные
Как показывает практика, многие неосведомленные граждане неверно трактуют юридические термины, и как следствие происходит неправильная интерпретация закона. А между тем, понятия обращение взыскания в счет погашения задолженности и наложение ареста на имущество нерадивого заемщика подразумевают совершенно разные последствия.
Под термином обращение необходимо понимать именно изъятие собственности, то есть суд или пристав на основании постановленного акта могут забрать имущество плательщика, для того чтобы его можно было реализовать на торгах и погасить образовавшуюся задолженность перед взыскателем. При таких обстоятельствах должник лишается своих благ.
А если собственность должника арестовать, то изъятию в полном понимании этого слова она не подлежит, поэтому и забрать его нельзя. Суд устанавливает определенные ограничения, связанные с распоряжением арестованной квартиры, если у заемщика несколько квартир, то ему может быть обозначен запрет на проживание на данной площади. Но как показывает судебная практика зачастую плательщик, и его семья продолжают проживать в единственном жилище с сохранением права собственности. Просто жилье переходит в статус ограниченного в обороте или арестованного. После того, как заемщиком будет полностью погашена задолженность, он имеет право обратиться в орган, наложивший арест с заявлением и попросить снять ограничение.
По мнению законодателя, применение таких строгих мер взыскания позволит предотвратить осуществление сделок с единственной недвижимостью недобросовестным гражданином за спиной у исполнителей и кредитора.
Внимание! Нужна защита от приставов? Задайте вопрос в форме, перейдите на страницу помощи юриста онлайн , переходите, сегодня бесплатно !
Краткое подведение условий, на основании которых можно арестовать единственное жилище:
- должник и члены семьи продолжают жить в квартире;
- пристав или суд могут применить меру на свое усмотрение, чтобы воспрепятствовать продаже и иных сделок, связанных с жильем. Но зачастую такое ходатайство заявляет банк (кредитор), для перестраховки, поскольку прямой возможности забрать имущество по долгам - нет, но есть подозрения насчет порядочности заемщика;
- с целью предотвращения регистрации и заселения других жильцов.
При таких обстоятельствах должникам не представляется возможным уклониться от погашения задолженности.
Могут ли приставы забрать жилье и выселить
Для должников, вопрос о выселении из единственной квартиры по причине задолженности перед взыскателем актуальный.
Исходя из юридической практики, прибегать к такой жесткой мере взыскания необходимо в исключительных случаях:
- размер долга по кредитным обязательствам достиг масштабных размеров, превышающих стоимость самого жилья;
- если личность заемщика расценивается как злостный неплательщик.
Основания, не позволяющие выселить:
- единственное жилье. Тут подразумевается не только имущество в собственности, а и тот факт, что заемщику с семьей совсем негде жить;
- несовершеннолетние дети, проживающие вместе с должником в единственном жилище.
Выселение по факту имеет отличия от порядка наложения ареста. Процедура выселения предусматривает определенную цель - реализация собственности на торгах, чтобы погасить долг или передать ее кредитору.
На единственное жилье оформлен ипотечный договор
Если единственное жилое помещение заложено по договору ипотеки, то процедура применения по ограничению и взысканию осуществляется с учетом положений Закона «Об ипотеке». Нормами этого акта установлено, что залогодержателями может быть взыскана ипотечная квартира с целью обеспечения требований, оговоренных в договоре и не исполненных должником (ст. 50). При этом целевое назначение кредита не учитывается. В данной ситуации, чтобы кредитор не мог забрать квартиру, должнику необходимо обращаться в суд и просить провести реструктуризацию задолженности. Кроме этого при наложении ареста, снять его при таких обстоятельствах будет затруднительно, вплоть до полного погашения всей суммы долгов.
Как проводится арест единственного жилища
Арест накладывает суд, на стадии рассмотрения дела и по ходатайству истца в целях обеспечения иска, а вопросами исполнения решения занимается исполнитель.
Этапы процедуры по аресту единственного жилья:
- Уведомление заемщика о проведении ареста и визит исполнителей по месту проживания.
- Приставы составляют акт с описью имущества, с отображением следующих сведений:
- перечисление лиц, которые находятся в момент ареста;
- информация и технические характеристики жилища, данные о правоустанавливающей документации;
- временной промежуток, в течение которого действует арест;
- указание ограничений;
- если квартира изымается, исполнитель пишет информацию о принимающем лице;
- дата осуществления меры, личные подписи всех участников. В том числе и понятых.
Государственный служащий вручает заемщику и займодателю копию составленного акта, а также направляет в суд.
Чтобы быстрее снять арест с единственного жилья и распоряжаться им полноценно, перед должником стоит основная задача - скорее рассчитаться по долгам.
Возможно вам будет интересно
- Сколько могут удерживать из зарплаты судебные приставы