Эффективное управление финансовыми потоками предприятия позволяет существенно снизить риски неплатежеспособности компании, а также получить дополнительную прибыль от денежных активов.
И если при выборе кредитора определяющим фактором, в большинстве случаев, является цена, то для оформления депозита важно насколько банк надежен и как он выполняет свои обязательства перед вкладчиками.
Мы достаточно много говорили о кредитах Сбербанка, поэтому сегодня решили остановиться на условиях депозитных программ этого популярного финансового учреждения.
Кредитная организация занимает лидирующие позиции практически по всем видам банковской деятельности в РФ, в т.ч. по остаткам на счетах и вкладам юр.лиц.
Для юридических лиц банк предлагает 9 депозитных программ на срок до 1096 дней.
О банке
Сбербанк России – крупнейший универсальный банк в Российской Федерации и СНГ, имеющий самую широкую сеть отделений и предлагающий своим клиентам практически весь перечень существующих на рынке инвестиционно — банковских услуг.
Безусловный лидер среди российских банков по основным показателям деятельности, в том числе по средствам предприятий и организаций независимо от срока размещения.
В целом по России на 01.01.2016г. на долю Сбербанка приходится:
- 28,7% совокупных банковских активов;
- 46% вкладов населения и 30% средств предприятий и организаций;
- 38,7% кредитов частных лиц и 32,2% кредитов юридических лиц.
Более 50% акций финансовой организации находится в собственности у государства в лице Центрального Банка РФ.
Порядок размещения
По стандартной процедуре для оформления вклада клиенту необходимо подать в банк заполненное заявление о присоединении с использованием системы дистанционного обслуживания банка.
Также, можно заключить депозитный договор в рамках соглашения об общих условиях привлечения денежных средств с использованием системы дистанционного обслуживания.
Пополнять депозитный счет может и сам банк, при наличии:
- денег на счете клиента, достаточных для проведения операции;
- расчетного счета клиента;
- оформленных документов по вкладу.
Пролонгация вкладов возможна на условиях, опубликованных на сайте банка в предпоследний день действия депозита
Документы
Для оформления вклада понадобится предоставить стандартный пакет документов:
| Документы | Юр. лица | ИП | Нотариусы | Адвокаты |
| Свидетельство о госрегистрации | ДА | ДА | ДА | ДА |
| Свидетельство о постановке на налоговый учет | ДА | ДА | ДА | ДА |
| Документ, подтверждающий полномочия лица на подписание договора | ДА | — | — | — |
| Информационные сведения клиента в рамках закона о противодействии легализации (отмывания) доходов и финансирования терроризма | ДА | ДА | ДА | ДА |
| Решение об удобрении сделки при его необходимости | Да | — | — | — |
| Документ, удостоверяющий личность | — | ДА | ДА | ДА |
| Лицензии, для видов деятельности, подлежащих лицензированию | — | ДА | ДА | — |
| Документы, подтверждающие регистрацию адвоката и учреждение адвокатского кабинета | — | — | — | ДА |
| Документы, подтверждающие наделение полномочиями нотариуса | — | — | ДА | — |
При наличии в банке (по месту заключения договора) необходимых документов повторное предоставление документов не требуется.
Виды вкладов для юридических лиц в Сбербанке
Сбербанк России предлагает для клиентов четыре вида вкладов с возможностью оформления как в отделении, так и через системы дистанционного обслуживания банка:
- Максимальный;
- Классический;
- Пополняемый;
- Отзываемый.
Депозитные продукты, по которым оформление возможно только дистанционно, имеют соответствующее расширение «…Онлайн». По таким депозитам процентная ставка выше, чем у аналогичного вклада, оформленного в отделении Сбербанка.
Для клиентов, желающих оформить вклад на особых условиях, банк предлагает воспользоваться продуктом «Депозиты на иных условиях».
В рамках действующих продуктов банка клиенты имеют возможность разместить денежные средства на срок от 31-го до 1096-ти дней, при этом процентная ставка зависит не только от суммы и срока размещения денежных средств, выбранного вида депозитного продукта, но и сегмента клиентов.
При заключении депозитного договора по вкладу банком устанавливается размер процентной ставки, который действует на дату приема от вкладчика заявления о присоединении к условиям привлечения средств на депозит.
Значения процентных ставок устанавливаются ежедневно, а ознакомиться с текущими условиями можно в соответствующем разделе сайта финансового учреждения
На данный момент все депозитные программы банка предусматривают выплату процентов только в конце срока.
В зависимости от депозитного продукта у клиента имеется или отсутствует возможность проведения следующих операций по вкладу:
- полного или частичного отзыва депозита;
- увеличения суммы вклада.
Не смотря на наличие ограничений по отзыву вклада, при необходимости вкладчики все же имеют возможность вернуть свои средства в любой момент времени в соответствии с действующим законодательством РФ.
Осуществить такую операцию предъявив соответствующее требование о бесспорном списании, при этом проценты по депозиту будут пересчитаны исходя из следующих значений:
- 0,1% годовых – для вкладов в рублях;
- 0,01% годовых – для депозитов, оформленных в иностранной валюте.
Видео: Деньги на любой срок от 1-ого дня
«Максимальный Онлайн»
Особенностью вклада «Максимальный Онлайн» является наиболее высокая процентная ставка по сравнению с другими депозитами Сбербанка.
Условия
Оформить вклад в Сбербанке можно с 4 апреля по 31 июля 2018 года на следующих условиях:
Процентные ставки
| Сумма депозита, тыс. руб. | |
| 10 000 – 30 000 | 30 000 – 100 000 |
| 9,23% | 9,57% |
В целом, размер процентной ставки по вкладу «Максимальный Онлайн» рассчитывается, исходя из значений вклада «Классический Онлайн» и «Максимальный», умноженной на соответствующий коэффициент:
% ставка «Максимальный Онлайн» =
1,13*% ставка «Классический Онлайн» ИЛИ 1,07*% ставка «Максимальный»
«Максимальный»
Депозит с повышенной процентной ставкой без возможности досрочного отзыва и пополнения суммы, позволяющий получить максимальный доход по вкладу
Условия
Основные параметры депозитного продукта:
По данному вкладу также, как и по депозиту «Максимальный Онлайн» возможность оформления предоставляется только для клиентов юридических лиц, которые разместят вклад в период с 04.04.2016 по 31.07.2016г.
Процентные ставки
% ставка «Максимальный» = 1,13*% ставка «Классический»
«Классический»
Традиционный депозит, предусматривающий выплату процентов в конце срока, без возможности изменения первоначальной суммы вклада
Условия
Основные условия депозита:
Процентные ставки
Процентные ставки по вкладу «Классический» имеют разные значения для индивидуальных предпринимателей и юр лиц, а также имеют градацию в зависимости от суммы.
Ознакомиться с граничными значениями по размеру ставки можно здесь:
«Классический Онлайн»
Вклад «Классический Онлайн» продолжает линейку депозитных продуктов с дистанционным оформлением.
Депозитный продукт имеет аналогичные условия размещения денежных средств с традиционным прототипом – вкладом «Классический», за исключением возможности оформления в отделении и предлагающий более высокую процентную ставку, чем депозит «Классический».
Условия
Основные условия вклада отличаются только способом оформления и размером процентной ставки от вклада «Классический»:
Процентные ставки
Процентные ставки по вкладу «Классический Онлайн» также делятся исходя из сегмента клиента, а ознакомиться с максимальными и минимальными значениями можно здесь:
«Пополняемый»
Депозит дает возможность увеличивать сумму вклада при сохранении процентной ставки на суммы пополнения.
Условия
Основные условия вклада «Пополняемый» представлены в таблице ниже по тексту:
Процентные ставки
Размер процентной ставки по данному виду вклада также зависит от сегмента клиента, и находится в таком диапазоне:
«Пополняемый Онлайн»
Вклад «Пополняемый Онлайн» является аналогом вклада «Пополняемый. Имеет более высокую ставку и оформляется только дистанционно в сравнении с аналогом.
Условия
Основные условия вклада от прототипа – вклада «Пополняемый» только способом оформления и процентной ставкой:
Процентные ставки
Процентные ставки по депозиту «Пополняемый Онлайн» соответствуют размеру ставки по вкладу «Пополняемый» по сроку и сумме размещения, умноженной на коэффициент 1,07.
Ставки по вкладу также отличаются для юр.лиц и ИП, и находятся в следующем диапазоне:
«Отзываемый»
Депозит с возможностью досрочного расторжения вклада. Пополнение вклада не предусмотрено.
Условия
Основные условия вклада «Отзываемый» представлены ниже в таблице:
Процентные ставки
Ознакомиться с граничными процентными ставками для юридических лиц по вкладу можно здесь:
«Отзываемый Онлайн»
Данный вклад также является аналогом своего более традиционного прототипа — вклада «Отзываемый».
Основные отличия, как и у всех вкладом из продуктовой линейки депозитных продуктов банка для корпоративных клиентов – более высокая процентная ставка, чем у аналога, и дистанционное оформление.
Условия
Ознакомиться с параметрами депозитного продукта можно здесь:
Процентные ставки
Ознакомиться с граничными процентными ставками для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей по вкладу можно здесь:
| Руб. | 5,94-7,80% |
| $ | 0,25-2,13% |
| € | 0,01-1,12% |
Для расчета значения можно использовать коэффициент 1,07 к действующей ставке по депозиту «Отзываемый».
Депозиты на иных условиях
По суммам 100 млн. руб. 10 млн. долл. США 10 млн. евро и выше на срок от 1 до 1096 дней Сбербанк России готов рассматривать индивидуальные условия размещения депозитов.
Полезно знать для нерезидентов
Нерезиденты также имеют возможность разместить вклады в Сбербанке России на общих основаниях при условии предоставления соответствующего их статуса пакета документов, ознакомиться с которым можно непосредственно на сайте банка в выбранном виде вклада.
Специальное предложение для клиентов, повторно размещающих денежные средства в срочные инструменты
Для всех категорий клиентов в банке действуют специальные предложения по депозитным вкладам, ознакомиться с которыми можно на сайте банка. Основное условие участия в программе – повторное размещение вклада.
В случае размещения вклада на сумму в два раза превышающую сумму первоначального депозита либо на более длительный срок действуют еще более высокие процентные ставки, чем при переразмещении текущего вклада на аналогичным ранее условиям.
Сбербанк России предлагает широкую продуктовую линейку для юридических лиц и частных предпринимателей, в рамках которой каждый клиент может найти для себя оптимальное решение по сроку, сумме и размеру процентной ставки.
Исходя из действующих условий депозитных программ банка, можно рекомендовать вклады с возможностью дистанционного размещения средств, как более современные и экономически более выгодные для клиента.
Уверены, эффективное использование вкладов Сбербанка для оптимизации финансовых потоков компании позволит данным организациям и индивидуальным предпринимателям получить дополнительный доход от временно свободных денежных средств с максимальной выгодой для существующего бизнеса.
Депозиты для юридических лиц
Депозиты для юридических лиц – специальные счета, открываемые банком для компаний, по которым кредитная организация выплачивает определенный процент.
Депозиты могут использоваться юридическими лицами с целью размещения временно свободных денежных средств.
Как правило, банки предлагают юрлицам срочные депозиты, то есть размещение денег на определенный, заранее оговоренный в договоре срок. При этом такой может быть отзывным или безотзывным – в зависимости от того, имеет ли предприятие или возможность истребовать денежную сумму раньше срока или нет. Чаще всего при досрочном расторжении депозитного договора выплачивается пониженный процент – например, равный вкладу до востребования.
С точки зрения бухгалтерии размещение депозита представляет собой открытие отдельного банковского счета. Более того, размещение депозита юридического лица возможно в любом банке, не обязательно в том, где находится основной текущий счет, по которому оказывается расчетно-кассовое обслуживание (РКО). Таким образом, для открытия банковского депозита, как правило, необходимо подготовить следующий пакет документов:
- свидетельство о государственной регистрации юридического лица (копия, заверенная юрлицом);
- свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (копия, заверенная юрлицом);
- депозитный договор ();
- заявление клиента на открытие депозитного счета;
- копия карточки с образцами подписей и оттиска печати, заверенная сотрудниками банка, в котором организацией открыт расчетный счет;
- устав организации (копия, заверенная юридическим лицом);
- паспорта лиц, указанных в карточке с образцами подписей (копии, заверенные сотрудником банка);
- приказ о назначении на соответствующую должность лиц, подписывающих документы (копия, заверенная юрлицом);
- доверенность (в случае необходимости), копии документов, необходимых для идентификации доверенного лица (копия паспорта; миграционной карты; документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации; ИНН (если имеется); анкеты доверенного лица).
- информационное письмо из Госкомстата (копия, заверенная юридическим лицом).
- свидетельство о регистрации индивидуального предпринимателя.
Этот список может быть сокращен в том случае, если организация или индивидуальный предприниматель уже имеет счет в данном банке.
Об открытии депозитного счета в банке, также как и об открытии расчетного счета, необходимо уведомлять налоговые органы, Пенсионный фонд и .
На осень 2011 года ставки по депозитам для юридических лиц составляют от 2,5% до 7% в зависимости от срока. В отличие от частных вкладов, во многих случаях существует возможность оговорить процент за использование денег индивидуально. При этом следует учитывать, что депозиты юрлиц не подпадают под программы страхования вкладов.
Смотреть что такое "Депозиты для юридических лиц" в других словарях:
Русский торговый банк - Коммерческий Банк «Русский Торговый Банк» (общество с ограниченной ответственностью) Тип Общество с ограниченной ответственностью Лицензия … Википедия
Банк - (Bank) Банк это финансово кредитное учреждение, производящее операции с деньгами, ценными бумагами и драгоценными металлами Структура, деятельность и денежно кредитной политика банковской системы, сущность, функции и виды банков, активные и… … Энциклопедия инвестора
Существует несколько критериев, по которым банковские вклады классифицируются на виды и подвиды. Депозиты могут различаться по таким параметрам, как сроки размещения, предназначение банковских продуктов, функциональность, а также по валюте. По… … Банковская энциклопедия
КБ «Юниаструм Банк» (ООО) - КБ «Юниаструм Банк» Тип: Общество с ограниченной ответственностью Лицензия: 2771 Участие в ССВ: участвует Год основания … Википедия
Юниаструм Банк - КБ «Юниаструм Банк» … Википедия
Московский Кредитный Банк (МКБ) предлагает размещение временно свободных денежных средств для юридических лиц. Для этого банком разработано три продукта. Во первых, депозитный счет юридического лица. Во вторых, покупка банковского векселя. И, в… … Банковская энциклопедия
ПАО «Сбербанк» - самый крупный банк на территории России. От многих конкурентов он выгодно отличается своей универсальностью, с одинаковым успехом обслуживая как физических, так и юридических лиц. Особой популярностью пользуется услуга депозитных накоплений, как самый надежный способ не только сохранить деньги, но и преумножить их. Для компаний действуют уникальные и выгодные предложения по денежным вкладам. Рассмотрим их детальнее.
Популярные депозиты для юридических лиц в Сбербанке
ПАО «Сбербанк» предлагает юридическим лицами три варианта депозитных продуктов, каждый из которых дополнительно разделяется на два вида по варианту оформления. В зависимости от возникших у предприятия потребностей выгодным может быть любой из них. Выбирая вклад, необходимо ориентироваться не только на процентные ставки, но и на другие условия. Например: срок размещения, возможность забрать деньги раньше времени или пополнить счет, и так далее.
Классический
Этот депозитный продукт обеспечивает максимальную прибыль. Подходит всем компаниями, которые готовы положить деньги и не снимать их до окончания срока действия. Договор не предполагает возможности пополнять вклад, что тоже нужно учитывать.
- Депозит можно размещать в долларах США, евро и, конечно, в рублях.
- Ограничения по минимальной сумме отсутствуют (от 1 рубля), а верхний предел ограничен 10 миллионами $ или €. В рублях максимум вклада не должен превышать 100 миллионов.
- Срок действия вклада может быть от 7 дней и до 3-х лет, в зависимости от достигнутых договоренностей.
Классический онлайн
Второй вариант того же депозита, с абсолютно аналогичными условиями, но более высокой процентной ставкой. Сравнительно с обычным вкладом «Классический», в «Классическом Онлайн» процент дохода умножается на 1,07. Благодаря этому данный депозитный продукт считается самым выгодным у Сбербанка. Но он доступен не каждому. Только компании, которые уже обслуживаются в этой финансовой организации на удаленной основе, могут открывать такие счета. Всем остальным необходимо посещать отделение, выбирая обычный «Классический».
Пополняемый
Этот тип вклада, как следует из названия, предлагает клиентам возможность пополнения счета. На дополнительно внесенные суммы начисляется тот же процент, что и на основное тело депозита, размещенное в момент открытия счета.
- Сбербанк позволяет оформлять такие вклады в рублях, евро и долларах США.
- На рубли действует ограничение по максимальной сумме: до 100 миллионов. Вклады в остальных валютах не могут быть больше 10 миллионов.
- Депозит «Пополняемый» открывается минимум на 1 месяц и максимум на 1 год.
Пополняемый онлайн
Как и в случае с «Классическим Онлайн», данный вариант вклада отличается от его «оригинала» только повышенной на 1,07 процентной ставкой. Остальные условия аналогичны. Он доступен только клиентам, работающим с банком дистанционно. Если они решат оформить депозитный договор в отделении, то предлагаться будет обычный «Пополняемый» вклад, а не его онлайн-версия.
Отзываемый
Этот вариант депозитного продукта допускает возможность досрочного расторжения договора и перевода всех средств на расчетный счет. Оптимальный вариант для хранения средств на тот случай, когда сумма может понадобиться в любой момент.
- Валюта: рубли, евро, доллары США.
- Ограничения по сумме: не более 100 миллионов рублей и не более 10 миллионов долларов или евро.
- Срок действия: 1-12 месяцев.
Отзываемый онлайн
Более выгодный вариант, доступный только клиентам, которые работают с банком дистанционно. При личном посещении отделения представителем юридического лица открыть такой вклад невозможно. Бонус: увеличение процентной ставки на 1,07. Например, при стандартном проценте 5%, онлайн версия даст прибыли 5*1,07=5,35% годовых.
Условия депозитов для юридических лиц от Сбербанка
В отличие от депозитов физических лиц, при работе с компаниями все банки, в том числе и Сбербанк, предпочитают использовать индивидуальный подход, подбирая наиболее подходящие условия. Это может касаться как процентной ставки, так и срока действия, условий размещения и многих других особенностей. То есть ничто не фиксируется жестко и может быть изменено по согласованию с банком.
Но есть и общие для всех условия, которые практически никогда не меняются. Проценты по вкладам начинают начисляться со следующего дня, после поступления средств на счет. Заканчивается начисление ровно в день возврата депозита. Если необходимо рассчитывать сумму за весь год, учитывается срок в 365 или 366 дней, в соответствии с количеством дней в календаре.
Если вклад предполагает возможность досрочного закрытия, все положенные к выплате суммы (не считая «тела» депозита) подлежат пересчету по минимально возможной ставке. Для рублей это 0,1%, для валюты - 0,01%. Выплата производится в последний день действия договора, сразу после начисления. Если этот день выпадает на выходные или праздники, расчеты производятся в следующий ближайший рабочий день. При закрытии договора вся сумма, вместе с начисленными процентами, переводится на расчетный счет. Кроме того, по согласованию сторон вклад может пролонгироваться. Эта операция производится за 1 день до окончания срока действия договора. Например, если вклад заканчивается 20 числа (и тогда же подлежит возврату на счет клиента), пролонгация пройдет 19-го. Как следствие, если в ней отпала необходимость, рекомендуется предупредить банк о своем желании закрыть договор заранее.
Общие условия размещения
Условия размещения новых вкладов несколько отличаются друг от друга в зависимости от выбранного варианта, обычного или его онлайн-версии. Рассмотрим оба случая.
Для обычных депозитов юридических лиц:
- Нужно предоставить заполненное «Заявление о присоединении». Это можно сделать как прямо в отделении, так и заранее в электронном виде. Найти форму документа можно на сайте Сбербанка в разделе депозитных вкладов. Заявление стандартное, но лучше скачивать его непосредственно под тот вариант вклада, который предполагается открывать. Под любым продуктом ниже описания будет пункт «Порядок размещения», где есть ссылка на этот документ.
- После предоставления Заявления банк оформляет депозитный договор в соответствии с обговоренными условиями, действующими тарифами, нормативными документами и так далее.
- Если клиент обслуживается в этом же структурном подразделении Сбербанка, одновременно с подписанием договора можно заполнить заявление на перечисление средств. Банк самостоятельно снимет деньги с расчетного счета и переведет их на депозит.
Для онлайн-версий вкладов сохраняются те же условия, но личное посещение представителем компании отделения не требуется. Все производится дистанционно, включая сюда оформление, подписание и подачу заявления.
Какие нужны документы?
Запустить процедуру открытия депозитного счета, не предоставив предварительно все необходимые документы, невозможно. Исключение делается для тех компаний, которые уже обслуживаются в Сбербанке. Весь необходимый пакет бумаг в данном случае уже есть, и остается только открыть вклад, перечислив деньги. Всем остальным необходимо предоставить следующий набор документов:
- Свидетельство о гос. регистрации компании. Оно предоставляется по форме №Р51003. Если юридическое лицо было создано до 01.07.2002 года, необходимо будет Свидетельство внесении в Единый гос. реестр (форма №Р57001). Потребуются как заверенные копии, так и оригиналы.
- Информация о клиенте по форме банка, соответствующая требованиям ФЗ №115 от 07.08.2001г. В данном случае речь идет о противодействии отмыванию доходов.
- Документы об учете в налоговой (оригинал).
- Все бумаги, подтверждающие полномочия органа компании, ответственного за открытие депозитного счета.
- Решение учредителей, совета директоров или любого другого уполномоченного органа касательно оформления вклада (если требуется).
Если депозит необходимо открывать юридическому лицу-нерезиденту, то от него, помимо всего указанного, дополнительно потребуются:
- Подтверждение статуса компании в соответствии с законодательством той страны, где юридическое лицо зарегистрировано.
- Учредительные документы.
- Все бумаги о регистрации.
- Документы, указывающие, что компания действительно на постоянной основе находится в другой стране. Эти бумаги нужно будет перевести на русский язык. Их нужно предоставлять каждый год.
- Разрешение на право совершения деятельности (если требуется).
- Положение о подразделении (филиале, отделении, представительстве) в России.
- Подтверждение полномочий директора/руководителя подразделения.
- Свидетельство в регистрации в реестре иностранных компаний.
- Документы о постановке на учет в налоговой (нотариально заверенные).
Процентные ставки привлечения средств
Любой бизнес в первую очередь ориентирован на получение прибыли. Если свободные средства невозможно пустить в оборот или потратить другим образом, увеличивая доходы, они должны приносить деньги хотя бы в виде депозитного вклада. Из-за этого процентной ставке уделяется особое внимание. Как уже было сказано, банк предпочитает индивидуальный подход и регулярно меняет процентные ставки, приводя их к оптимальному как для себя, так и для компаний виду. По состоянию на октябрь 2017 года Сбербанк предлагал такие условия доходности:
- Классический - от 5,08 до 6,21%.
- Пополняемый - от 4,32 до 5,25%.
- Отзываемый - 4,07 до 4,95%.
На размер процентной ставки сильно влияет размер перечисляемой на депозит суммы, срок вклада, предоставляемые клиенту возможности пополнения или досрочного снятия, а также другие условия, согласованные в индивидуальном порядке.
Например:
- Вклад «Классический». Максимальную процентную ставку в 6,21% можно получить только при условии размещения суммы не менее 30 миллионов рублей на срок 1 год.
- Вклад «Пополняемый». Максимальная ставка 5,25% возможна при размещении 30 миллионов рублей на 1 год.
- Вклад «Отзываемый». Ставка 4,95% доступна только тем компаниям, которые готовы вложить свои средства в том же объеме и на тот же срок, что и в предыдущих случаях (30 миллионов на 1 год).
Как можно заметить, высокая ставка допускается только при размещении крупной суммы на длительный период. В любых других случаях она будет постепенно уменьшаться до нижнего предела.
Например:
- Вклад «Классический». Минимальная ставка 5,08% не подразумевает ограничения по сумме (но не меньше 1 рубля), а срок может составлять всего 1 месяц.
- Вклад «Пополняемый». Ставка 4,32% предлагается на тех же условиях (от 1 рубля и на 1 месяц).
- Вклад «Отзываемый». Ставка 4,07% предполагает отсутствие ограничений по сумме и срок всего в 1 месяц.
Напомним, что максимальная процентная ставка предполагает дистанционное оформление депозитного вклада. В противном случае можно сразу уменьшать ставку на 1,07.
Возможно ли досрочное снятие средств?
Все депозиты можно условно разделить на срочные, которые оформляются на 1-3 месяца или полгода, и долгосрочные - от полугода и больше. При необходимости «передержать» деньги определенный срок, лучше заранее все распланировать, чтобы до конца действия договора вклада их не трогать. Если же по каким-то причинам это невозможно, следует выбирать вклад «Отзываемый». Это единственный депозитный продукт Сбербанка, который допускает возможность разорвать договор раньше срока, забрав деньги. Для этого необходимо предоставить в банк заявление о расторжении хотя бы за 3 дня до даты досрочного возврата средств. Сделать это можно не раньше, чем через 7 дней с момента начала действия договора. Например, договор начал действовать 01.03.2017. Разорвать его можно уже 08.03.2017, но для этого 05.03.2017 необходимо предоставить соответствующее заявление по форме банка.
«Сбербанк» признается одним из лидеров банковской сферы в РФ. С ним работают многие крупные корпорации, объединения, бюджетные учреждения, частные бизнесмены.
Качественный сервис для юрлиц банк предлагает как резидентам, так и нерезидентам. Особую роль «Сбербанк» отводит специальным вкладам для юрлиц, предлагая весьма выигрышные условия.
Какие предлагает банк
Все депозиты для юрлиц, предлагаемые «Сбербанком» поделить можно на два типа – с периодом до 6 дней и сроком от 7 дней.
Вклады от 7 дней делятся на две категории, зависимо от суммы вклада – до 100 000 000 рублей или эквивалентно в валюте и на большие суммы.
Частные предприниматели и юридические лица, независимо от своей гражданской принадлежности, могут вклады размещать и в рублях и в валюте.
Некоторые компании стараются защитить себя от возможного обесценивания нацвалюты, размещая вклады в валюте иностранной.
Ставки по подобным депозитам обычно не велики, но зато средства защищены от инфляции и обеспечена их сохранность. В «Сбербанке» существуют разные программы депозитов для юрлиц, поэтому клиенты могут выбирать наиболее приемлемые условия.
При размещении вкладов в российских рублях клиенты могут надеяться на наибольшую величину процентных ставок.
В зависимости от ситуации можно выбрать вклад сроком от недели до трех лет. При этом депозиты можно дополнять, расторгать, пролонгировать автоматически.
Также юрлицам «Сбербанк» дает возможность открывать депозиты в швейцарских франках, японских йенах, австралийских и канадских долларах, фунтах стерлингах.
«Сбербанк» гарантирует клиентам-юрлицам оперативную проверку документов, скорую подготовку договоров и практически моментальное открытие счетов.
Примечательно, что открыть депозит можно не только в банковском отделении, но и дистанционным путем. Более того при открытии онлайн процентная ставка будет более высокой.
На данное время юрлица могут воспользоваться несколькими депозитами от «Сбербанка».
Различаются они не столько ставками, сколько условиями размещения. Вклады могут быть пополняемыми и не пополняемыми, с возможностью досрочного расторжения, с разными сроками.
Практически все они могут пролонгироваться автоматически, если клиент заранее изъявит такое желание. В настоящее время «Сбербанк» предлагает юрлицам 7 вариантов депозитов.
Условия
Условия депозита определяются в индивидуальном порядке. Но, тем не менее, каждый вид депозита обладает определенными стандартами.
«Классический»
Депозит не предусматривает вероятность преждевременного изъятия средств. Также нельзя пополнять депозит. Но в сравнении с иными вкладами данный вариант предполагает максимальную прибыль.
Условия:
«Классический Онлайн»
Депозитные условия аналогичны одноименному вышеописанному вкладу. Отличием является дистанционное открытие.
При этом онлайн заявка на открытие депозитного счета предполагает повышенную ставку процентов. Если сравнивать со ставкой по «Классическому» вкладу, то ставка составит ту же величину, но умноженную на 1,07.
«Пополняемый»
Вклад этого вида допускается пополнять. Причем процентная ставка распространяется и на дополнительные вложения.
Условия следующие:
«Пополняемый Онлайн»
Вариация «Пополняемого» вклада с дистанционным открытием. Условия аналогичны, ха исключением ставки. Таковая увеличивается через умножение стандартной оффлайн ставки на 1,07.
«Отзываемый»
Вклад можно при необходимости отозвать досрочно. Но при этом запрещено пополнение суммы. Идеален этот депозит для субъектов, которым размещенные средства могут срочно понадобиться для финансирования текущей деятельности.
Параметры таковы:
«Отзываемый Онлайн»
Точно также условия депозиты соответствуют классическому варианту. Процентная ставка также применяется в виде соответствующего значения, умноженного на 1,07.
Депозиты на иных условиях
Помимо основных видов депозитов «Сбербанк» предлагает и вклады для юрлиц на договорных условиях.
Индивидуально параметры оговариваются при наличии таких обстоятельств:
- сумма вклада 100 000 000 рублей/10 000 000 долларов или евро и выше на период от 7 до 1 096 дней;
- при периоде размещения от 1 до 6 дней;
- с возможностью частичного изъятия или пополнения;
- в иностранных валютах, отличных от основных вариантов.
Процентные ставки
Ставки по депозитам для юрлиц не являются фиксированными. Они устанавливаются в индивидуальном порядке для каждого клиента, исходя из суммы депозита и продолжительности размещения.
| Средние значения процентной ставки по депозитам «Сбербанка» для юрлиц (% годовых) | |||
| Наименование вклада | Российский рубль | Доллар США | Евро |
| Классический | 6,8 – 9,2 | 0,17 – 2,8 | 0,01 – 1,4 |
| Классический Онлайн | 7,2 – 9,9 | 0,2 – 3,0 | 0,01 – 1,5 |
| Пополняемый | 6,2 – 7,7 | 0,2 – 2,1 | 0,01 – 1,1 |
| Пополняемый Онлайн | 6,3 – 8,2 | 0,2 – 2,2 | 0,01 – 1,2 |
| Отзываемый | 2,5 – 7,2 | 0,2 – 2,0 | 0,01 – 1,1 |
| Отзываемый Онлайн | 5,9 – 7,8 | 0,2 – 2,1 | 0,01 – 1,2 |
| Депозиты на иных условиях | Индивидуально | ||
Важно! Приведенные ставки примерно и окончательная ставка устанавливается в процессе обсуждения условий депозита в индивидуальном порядке.
Оформление депозита для юридических лиц в «Сбербанке»
Депозит для юрлиц в «Сбербанке», независимо от вида вклада, открывается по стандартной схеме. Надобно подать в банк заявление в заполненном виде о присоединении счета к депозитной системе.
Заключить договор депозита возможно и посредством системы дистанционного обслуживания, если субъект уже является клиентом банка.
Пополнить депозит может сам банк, если:
- на клиентском счету имеется достаточная сумма средств;
- документы по вкладу оформлены в полном объеме.
Открытые депозиты можно пролонгировать. Для этого следует уведомить банк о продлении вклада заблаговременно. Пролонгация осуществляется в предпоследний срок действия депозита.
Важно, что соответственно НК РФ с 5.12.2014 «Сбербанк» не открывает депозиты, как впрочем и любые счета, для лиц относительно которых действует решение о приостановке операций по счетам налогоплательщиков.
Какие нужны документы
Для того чтобы открыть депозит в «Сбербанке» юридическому лицу потребуется предоставить определенный перечень документов. Причем предъявляются исключительно оригиналы.
В утвержденный перечень включены:
- свидетельство о госрегистрации;
- свидетельство о постановке на регистрационный учет в ФНС;
- документы, удостоверяющие полномочия ответственных лиц. В частности это касается права подписи и права распоряжения средствами на счету юрлица, в том числе и в отношении депозита. Как подтверждение могут предоставляться приказы, выписки и прочее;
- информация о получении дохода. Сведения указываются в форме, представленной банком.
При предъявлении документов банковский сотрудник проверяет их подлинность и в присутствии клиента делает копии документов. Подлинники сразу же возвращаются юрлицу.
Российские коммерческие банки предлагают услуги по депозитам не только частным клиентам, но и юридическим лицам. Эта услуга необходима предприятиям, которые имеют свободные средства, не находящиеся в обороте, ведь если не инвестировать свободный капитал, то он теряет свою ценность со временем в связи с ростом инфляции. Поэтому для юридических лиц также выгодно вложить деньги в банк под процент, если они на текущий момент не находятся в обороте. Для данной категории клиентов российских коммерческие банки также имеют несколько выгодных предложений. Кроме того, вклады для юридических лиц обладают рядом особенностей, которые мы рассмотрим ниже.
Общие условия размещения вкладов для юридических лиц
Банковский вклад юридических лиц несколько отличаются от тех предложений, которые направлены на частных клиентов. В первую очередь, все вклады, предоставляемые предпринимателям можно разделить на две категории: срочные и «до востребования». То есть, срочные депозиты – это вклады, которые имеют определенный срок, например, от 1 дня до нескольких лет. Вклады «до востребования» отличаются низким процентными ставками и полной свободой действия своего владельца, одним словом, он может снимать наличные и пополнять счет неограниченное количество раз.
Срочные вклады более целесообразны для юридических лиц, ведь они отличаются высокой доходностью, а также могут иметь различные параметры, в том числе частичное пополнение и снятие наличных, что касается процентных ставок по вкладам «до востребования», то они колеблются от 0,1% до 0,01% годовых. Условия размещения денежных средств на депозитном счету также могут быть различными, в том числе с возможностью пролонгации или без нее, например, после окончания срока действия договора банковский вклад переводится на счет «до востребования».
Для юридических лиц депозиты можно разделить на две группы отзывные и безотзывные. Отзывные вклады предлагают частичное изъятие денежных средств со счета на протяжении срока действия договора без потери прибыльности, безотзывные счета такой возможности не дают.
Обратите внимание, что целесообразнее открывать наряду с вкладом в коммерческом банке отдельный счет для того, чтобы была возможность на него перечислять доход от депозита, если счета будут в разных банках, то прибыльность уменьшится на размер комиссии за межбанковский перевод.
Чем отличаются вклады для юридических лиц
На самом деле депозиты для корпоративных клиентов имеют несколько существенных отличий. Перечислим их:
- повышенная процентная ставка;
- сложная процедура оформления;
- высокая сумма первоначального взноса, как правило, от 1 млн рублей;
Кроме того, как уже упоминалось, банки предлагают различные параметры депозита, в том числе с возможностью капитализацией процентов, частичным изъятием наличных и пополнением счета, собственно, все существенные условия сотрудничества закреплены в договоре на обслуживание.
Где открыть вклад
В настоящее время в России работают около 500 коммерческих банков, и практически каждый из них занимается обслуживание корпоративных клиентов, наверняка, в линейке продуктов есть предложение для юридических лиц по вкладам. Рассмотрим несколько крупных популярных коммерческих банков, которые эту услугу предоставляют, а также все ее условия.
Сбербанк России
Сбербанк России является лидером среди коммерческих банков России, именно здесь открыты расчетные счета многих предпринимателей, в том числе представителей малого, среднего и крупного бизнеса, поэтому для них банк подготовил несколько депозитных предложений с различными параметрами. По классическому депозиту не предусмотрено частичное пополнение и снятие наличных, общие условия депозита: минимальная сумма не ограничена, максимальная до 100 млн рублей, сроки размещения средств на счету колеблются от 7 дней до 3 лет.
Процентные ставки по классическому вкладу зависят от нескольких обстоятельств, в первую очередь, от суммы депозита срока размещения средств, а также от категории вкладчиков. Минимальная процентная ставка для юридических лиц составляет 5,24% в год и увеличивается в зависимости от суммы депозита и срока действия договора. Индивидуальные предприниматели получают менее выгодные условия по вкладу, для них минимальная процентная ставка от 4,7% годовых.
Если вас интересует пополняемый вклад, то здесь есть такая возможность. Согласно его условиям сроки размещения средств от 1 месяца до 1 года. Первоначальный взнос должен быть не более 100 млн рублей, пополнение счета допускается на сумму от 10 до 200% от суммы вклада.
Процентные ставки для юридических лиц и частных предпринимателей также различаются. Так, для юридических лиц процентная ставка от 4,7% в год, для ИП от 3 89% годовых.
Депозит отзываемый допускает частичное снятие наличных, но возможность пополнения отсутствует, согласно его условиям сумма депозита не должна превышать 100 млн рублей, срок от одного месяца до 1 года, ставка устанавливается индивидуально для каждого клиента, в зависимости от его статуса. Так, например, для юридических лиц минимальная ставка приблизительно 4,2%, для ИП 3,62%. Что касается отзыва наличных, то получить средства можно только после седьмого дня начала срока действия депозита по письменному уведомлению банка не менее чем за 3 рабочих дня.
Сбербанк бизнес онлайн для предпринимателей
Это еще не все депозиты для юридических лиц. Ставки Сбербанка гибкие, и зависят от множества обстоятельств, в первую очередь, от срока действия договора и суммы инвестиций. Если вы хотите посчитать прибыльность своего депозитного счета можно зайти на официальный сайт банка для корпоративных клиентов и самостоятельно рассчитать свою выгоду.
Обратите внимание, что при размещении вклады в режиме онлайн действует повышенная процентная ставка.
Альфа-банк
Это также один из крупных банков нашей стране, который входит в десятку самых надежных и проверенных. Здесь для юридических лиц также есть депозитные предложения. Здесь есть два предложения для юридических лиц: бивалютной и индексируемый вклад. Бивалютный счет предполагает конвертацию в валюту по истечении срока действия договора. Суть предложения заключается в том, что доходность счета может быть увеличена за счет конвертации вклада в другую валюту. Структурные депозиты такой возможности не предоставляют.
Что касается параметров депозита, они не допускают частичное пополнение или снятие наличных. Минимальный срок размещения денежных средств от 1 недели до 3 лет минимальная сумма от 1 млн рублей, в иностранной валюте эквивалентно одному 1000000 рублей. Что касается процентных ставок, здесь для каждого отдельного клиента банк подбирает индивидуальные условия сотрудничества.
ВТБ 24
Банк ВТБ 24 предлагает своим клиентам вклад для бизнеса «Срочный», согласно условиям данного вклада получать прибыль от депозита можно ежемесячно либо в конце срока действия договора. Договор можно заключить на срок от 1 дня до 3 лет, открыть счет можно в разных валютах: рублях, долларах или евро. Частичное пополнение и снятие наличных не предусмотрено. Что касается процентных ставок, то они строго индивидуальны, минимальное значение для рублевых счетов 7.1% годовых.
Депозит «Пополняемый» предполагает возможность пополнения счета на минимальную сумму от 100000 рублей. Срок от двух месяцев до 2 лет, валюта: рубли доллары или евро. Получать прибыль можно ежемесячно либо по окончании срока действия договора, процентная ставка от 6,12% в год для рублевого счета.
Депозит «Комфортный» позволяет получать прибыль только по окончании срока действия договора, сроки колеблется от 1 дня до 3 лет. Согласно условиям данного предложения, вкладчик имеет возможность досрочно отозвать денежные средства и получить прибыль по ставке «до востребования» минимальная процентная ставка по данному предложению 7,01%.
Ставки в ВТБ 24
Обратите внимание, что прибыльность счета для каждого клиента определяется индивидуально, в зависимости от параметра депозитного счета.
Россельхозбанк
Здесь представители малого, среднего и крупного бизнеса могут открыть депозитный счет на индивидуальных условиях. Что касается депозитных программ, то для микробизнеса и малого бизнеса банк предлагает следующие программы по размещению свободных средств:
- «Стабильный» с возможностью получения прибыли ежемесячно сроком от 1 дня до 3 лет.
- «Динамичный» с возможностью пополнения, срок согласовывается между банком и вкладчиком отдельно.
- «Удобный» с возможностью частичного снятия наличных, срок от полугода до 2 лет.
- «Оперативный» с возможностью получения наличных и частичного снятия.
- «Структурный» – это бивалютный депозит сроком до 1 года.
Для среднего и крупного бизнеса банк предлагает те же самые депозиты. Что касается процентных ставок, то они определяются индивидуально для каждого клиента, то есть, определенной таблицы значений по вкладам нет, узнать существенные условия договора можно непосредственно в банке.
ПЛЮС Банк
Это не самый крупный банк в нашей стране, но, тем не менее, именно он предлагает высокие ставки по депозитам в рублях. Для юридических лиц здесь есть несколько депозитных предложений, рассмотрим процентные ставки по ним:
- «Срочно счет плюс» – процентная ставка от 11,7% годовых.
- «Бизнес удобный плюс» с пополнением – процентная ставка от 9,4% в год.
- «Бизнес надежный плюс» с возможностью пополнения – ставка от 10,9% в год.
Обратите внимание, что минимальная сумма размещения средств на счету составляет 100000 рублей.
Способ оформления депозита для юридических лиц
Основная особенность вкладов для юридических лиц заключается в том, что оформить его намного сложнее ведь для открытия счета понадобится объемный список документов. Пакет документов включает:
- Свидетельство о государственной регистрации юридического лица.
- Свидетельство о постановке на учет в Налоговую инспекцию.
- Устав организации.
- Карточку с образцами подписей должностных лиц и печатями организации.
- Заявление.
- Приказы о назначении руководителей на соответствующие должности.
- Паспорта должностных лиц.
- Информационное письмо из Госкомстата.
Важно! Госкомстат – это Федеральная служба государственной статистики. Заказать информационное письмо можно в режиме онлайн на официальном сайте государственной организации, процедура его оформление займет всего несколько минут.
Предложение от Бинбанка
Налоги для юридических лиц
Для юридических и физических лиц действуют одинаковые ставки по налогам с депозита, она рассчитывается в зависимости от ставки рефинансирования Центрального банка России. То есть, платить налог нужно только с той суммы, которая превышает ставка рефинансирования + 5% по депозиту.
Налогообложение процентов по депозитам юридических лиц осуществляется следующим образом, из процентной ставки вычитают ставку рефинансирования и еще раз еще 5%, остальная сумма подлежит налогообложению. Например, если ставка рефинансирования составляет 8%, а ставка по депозиту 15%, сумма от которой налог будет удержан, рассчитывается следующим образом: 15-8-5=2%. Именно от 2% от прибыли с депозита будет уплачен налог.
Обратите внимание, что налоги по депозитам выплачивает банк.
Подведем итог, что размещение депозитов юридических лиц – это приемлемый способ капиталовложения. Конечно, инвестировать свои деньги можно не только в банк, но и другие проекты, однако, банковские вклады – это самый надежный способ, хоть и не самый доходный.