Количество используемых в повседневной жизни банковских карт постоянно растет. Одним из самых популярных видов этого платежного инструмента заслуженно считается дебетовая карта. Она представляет собой именной финансовый документ, который предназначен для хранения средств на специально созданном счете и выполнения операций по безналичной оплате или пополнению.
Диаграмма №1. Доля дебетовых и кредитных карт на финансовом рынке России
Популярность дебетовых карточек обусловлена несколькими факторами. В качестве наиболее значимых можно выделить следующие особенности рассматриваемого платежно-финансового инструмента:
- тарифы, установленные банками по дебетовым картам, ниже, чем по кредитным;
- условия обслуживания предполагают невозможность расходования средств, превышающих фактически имеющиеся деньги на карте;
- оперативность проведения финансовых операций, большинство из которых осуществляются мгновенно;
- возможность бесплатного оформления, предоставляемая большим числом банков;
- начисление процентов на остаток по счету, предусмотренное для некоторых видов дебетовых карточек.
Зачастую дебетовая карта оформляется для зачисления на нее заработной платы, пенсии или пособия. Некоторые предприятия включают в предоставляемый сотрудникам социальный пакет изготовление подобного финансового инструмента и использование его для произведения различных расчетов между компанией и работником. Низкий уровень тарифов и невозможность потратить средств больше, чем есть на счете, делает дебетовые карты крайне удобным и эффективным платежным инструментом. Если же условиями банка-эмитента предусматривается возможность начисления процентов на остаток средств, он становится еще и выгодным для владельца.
Обслуживание дебетовых карт
Одним из главных элементов рекламных кампаний, проводимых банками при выпуске дебетовых карт, является обязательное упоминание о том, что тариф на их обслуживание либо низкий, либо вообще отсутствует. Это справедливо считается одним из основных достоинств подобного вида карточек. Однако, необходимо учитывать и то обстоятельство, что существует множество разновидностей дебетового «пластика», среди которых прослеживается такая тенденция: чем солиднее карта, тем выше стоимость ее обслуживания. Исключений из этого правила практически не существует.
Бесплатные дебетовые карты
Следует понимать, что, говоря в рекламе о бесплатной дебетовой карте, банки не упоминают о ежегодной комиссии за обслуживание. В некоторых достаточно редких случаях не взимается даже она, но обычно это относится к самым примитивным вариантам пластика - неименной карте мгновенного выпуска. Как правило, она оформляется в виде поощрения при получении крупного кредита или при проведении какой-либо рекламной акции. Примерами подобных бесплатных карт выступают MasterCard Maestro, Visa Electron и Пенсионная Сбербанк-Maestro. Функциональные возможности подобных продуктов также весьма ограничены.
Стоимость обслуживания
Очевидно, что дебетовая карта, предоставляющая владельцу полный спектр функциональных возможностей, редко является бесплатной. При этом в большинстве случаев сохраняется главная особенность рассматриваемого финансового инструмента - тарифы на обслуживание дебетового пластика ниже, чем расценки, установленные для кредитного. Конкретный размер платы за обслуживание варьируется в очень широких пределах и зависит, главным образом, от предоставляемого функционала. Например, в выпускаемых Сбербанком дебетовых картах тариф может составлять от 60 руб./год для самых простых до 10 000 руб./год для премиальных разновидностей продукта.
Оформление
Популярность банковских дебетовых карт во многом объясняется тем, что в большинстве случаев применяется крайне простая процедура их оформления. Обычно она представляет собой набор несложных действий клиента:
- выбор банка, исходя из предлагаемых условий и имеющихся запросов и требований;
- визит в отделение банка или заполнение заявки в режиме онлайн на сайте кредитной организации;
- получение пластиковой карты.
Естественно, при оформлении клиенту предоставляется соответствующий договор, который содержит тарифы на обслуживание, установленные банком-эмитентом.
Оформление дебетовой карты онлайн
Все большее количество самых различных операций в современных условиях осуществляется при помощи интернета. Это легко объяснимо тем, что подобный подход позволяет экономить большое количество времени, кроме того, он намного комфортнее и удобнее обычных процедур, предусматривающих необходимость личного присутствия в офисе банка и заполнения вручную различных документов. Подавляющее большинство клиентов банков не испытывают проблем с доступом к интернету, поэтому все операции стараются проводить в режиме онлайн, что вполне логично и целесообразно.
Заполнение заявки
Заявка на получение дебетовой карты представляет собой небольшую анкету. Степень ее детализации определяется видом выбранного клиентом пластика. Очевидно, что при оформлении бесплатной карты мгновенной выдачи (в Сбербанке или ВТБ изготовление такой занимает 10 минут) банк запрашивает минимум информации. При желании получить более функциональный продукт клиент должен предоставить следующие сведения:
- ФИО, номер телефона и адрес электронной почты для связи;
- имя, которое указывается на карточке;
- паспортные данные и адрес регистрации, а также фактического проживания.
Кроме того, банк запрашивает в некоторых случаях род деятельности клиента и, практически всегда, просит указать кодовое слово.
Получение дебетовой карты
После изготовления карты банковский сотрудник связывается с клиентом по телефону или с помощью электронной почты, указанной в заявке. В настоящее время предлагается два способа получение карточки: путем личного посещения отделения банка-эмитента или доставкой с использованием различных курьерских служб. Как правило, выбор способа зависит от уровня оформляемого финансового инструмента. Очевидно, что наиболее простые и мало функциональные карты нерационально и попросту невыгодно доставлять курьером.
Дебетовые карты разных банков
Практически все отечественные банки выпускают самые различные дебетовые карты. Их количество достаточно велико, что осложняет выбор наиболее привлекательного и выгодного варианта. Кроме того, клиенты могут ориентироваться на разные характеристики рассматриваемого финансового инструмента: для одного необходима минимальная стоимость обслуживания, другому предпочтительнее наибольший процент, начисляемый на остаток и т.д.
С учетом вышесказанного, наиболее популярными на данный момент видами дебетовых карт являются такие.
| № п/п | Название карты | Выпустивший банк | Основные параметры |
| 1. | Visa Премьер | Сбербанк | Срок использования - 3 года. Тариф на обслуживание - 4,9 тыс. руб./год. Доступ к онлайн системам Сбербанка. Бесплатное смс-оповещение. Скидки на покупки - до 3%. Привязка к электронным кошелькам. |
| 2. | Смарт Карта | Открытие | Срок использования - 4 года. Кэш-бэк - от 1 до 1,5%. Процент на остатки - 7,5%. Тариф на облуживание - 299 руб. (при расходах, размер которых превышает 30 тыс. - бесплатно). |
| 3. | Visa Signature | СКБ-банк | Кэш-бэк - 1% (но не более 50 тыс. руб.) Процент на остатки - 7,9%. Бесплатное смс-оповещение. Бесплатная страховка при поездке за границу. |
| 4. | MasterCard Black Edition | Московский индустриальный банк | Срок использования - 2 года. Тариф на обслуживание - 3,5 тыс. руб./год (при обороте свыше 100 тыс. руб./мес. - бесплатно). Кэш-бэк - от 1 до 10% (в зависимости от покупок). Процент на остатки - 8% (если на счете более 300 тыс. руб.) |
| 5. | Платиновая Карта впечатлений | ВТБ24 | Цена изготовления - 500 руб. Кэш-бэк - от 1 до 5%. Тариф на обслуживание не взимается. Снятие денег через банкоматы ВТБ24 - бесплатно. |
| 6. | TinkoffBlack | Тинькофф банк | Тариф на обслуживание - 99 руб./мес. Кэш-бэк - от 1 до 5%. Процент на остатки - от 3 до 7%. Бесплатное смс-оповещение. |
| 7. | Visa Platinum Капитал | Россельхозбанк | Срок использования - 3 года. Тариф на обслуживание - 4,5 тыс. руб./год. Проценты на остаток - от 1 до 5%. |
| 8. | Планета Премиум | Промсвязьбанк | Тариф за обслуживание - первый год бесплатно, затем 599 руб./год. Овердрафт до 600 тыс. руб. Бесплатное смс-оповещение. Страхование при поездках за границу. |
| 9. | MasterCard Platinum | Альфа-Банк | Процент на остатки - 8%. Бесплатное смс-оповещение. При поездках за границу - страхование, бронирование билетов и подобные услуги. Конвертация валют по льготному курсу. Бесплатная доставка курьером. |
| 10. | Карта клиента | Росгосстрах | Карта мгновенной выдачи. Обслуживание - бесплатное. Кэш-бэк - от 1 до 3%. Доступ к Мобильному банку. |
Таблица №1. Наиболее популярные дебетовые карты России.
Приведенный перечень дебетовых карт показывает их многообразие, особенно учитывая тот факт, что далеко не все условия и параметры показаны в таблице.
Дебетовые карты с начислением
Одним из параметров, присущих большому количеству дебетовых карт, является возможность начисления процентов на остаток имеющихся на ней денежных средств. Это важное преимущество, на которое в первую очередь обращают внимание клиенты, когда выбирают рассматриваемый вид платежного инструмента. В приведенной выше таблице показаны примеры нескольких карточек с подобной возможностью. Размер начисляемых процентов, как правило, ниже, чем по депозитам. Однако, следует учесть, что средства, находящиеся на карте, клиент имеет возможность в любой момент снять, что нереально сделать с деньгами банковского вклада.
Преимущества дебетовых карт с начислением процентов
Именно сочетание возможности снятия средств с начислением процентов и является главным преимуществом подобных дебетовых карт. Другими словами, клиент получает не просто электронный пластиковый кошелек для хранения средств, ему предоставляется возможность их приумножения. При этом в некоторых случаях на достаточно выгодных условиях. Например, пластик Рокетбанка позволяет его владельцу получить 8% годовых, причем проценты начисляются каждый месяц, что также очень удобно. Популярность дебетовых карт в значительной степени основывается именно на возможности получения процентов на имеющиеся средства.
Дебетовые карты с кэшбэком
Вторым крайне привлекательным и выгодным свойством многих дебетовых карт выступает так называемый кэш-бэк. Под этим термином понимается возврат части уплаченных при помощи карточки средств ее владельцу. Предоставление такой возможности обладателям дебетового пластика стало важнейшей частью многочисленных рекламных кампаний, ставших в итоге весьма эффективными и выгодными для банков-эмитентов. Количество выпущенных ими дебетовых карт резко увеличилось и превратило кэш-бэк в массовое явление.
Преимущества дебетовых карт с кэшбеком
Более того, интерес к новому способу увеличения собственных оборотов проявило большое количество коммерческих компаний, работающих в самых различных областях деятельности. В результате в настоящее время расходы по выполнению операций, связанных с кэш-бэком, в большинстве случаев делятся между эмитентом и участвующим в акции предприятием (ко-брендинговые карты). При этом выигрывают все:
- клиент получает товар со скидкой, зачастую весьма существенной (в некоторых случаях -10% и выше);
- банк получает отличную возможность рекламировать выпускаемый платежный инструмент;
- коммерческая организация увеличивает обороты за счет дополнительных продаж.
Тарифы
Выпуская дебетовые карты, банки стараются всячески заинтересовать клиентов. Поэтому предлагаемые тарифы могут варьироваться в очень серьезных пределах. Наиболее часто с клиента взимаются такие платежи:
- за обслуживание. Обычно плата берется один раз в год. Ее размер очень сильно зависит от конкретных условий банка. В некоторых случаях клиент освобождается от оплаты при выполнении ряда требований, например, суммы ежемесячного оборота или размера остатка по счету. В этом случае банк предпочитает получить выгоду от пользования средствами клиента, что вполне логично;
- за различные сервисы. Наиболее часто подключается услуга смс-информирования. Некоторые эмитенты предоставляют ее бесплатно. Нередко клиенту предлагаются различные виды страхования (бесплатно или со скидкой), подключение к онлайн системам банка и т.д.;
- за снятие. Пополнение карты в большинстве случаев осуществляется бесплатно, а вот снятие сопровождается комиссией, размер которой зависит от способа и суммы.
Достаточно сложно перечислить все возможные сервисные программы, которые предлагают клиентам банки, тем более, что практически каждый день появляются новые подобные продукты. Это объясняется высоким уровнем конкуренции, существующим на отечественном рынке банковских услуг, что, в конечном итоге, выгодно для потребителей.
Виды дебетовых карт
Выделяют несколько признаков, по которым можно классифицировать огромное многообразие выпускаемых в настоящее время дебетовых карт:
- по принадлежности к международной платежной системе: Visa, MasterCard, American Express, МИР;
- по уровню престижности: электронные (начального уровня), стандартные, золотые и платиновые.
Кроме того, дебетовые карты могут различаться по предоставляемому ими функционалу, техническим возможностям, количеству эмитентов и используемой платежной схеме.
Visa
Платежная система Visa (наряду с MasterCard) заслуженно считается самой известной и распространенной не только в России, но и в мире. Практически все отечественные банки предоставляют возможность оформить карту Visa, а наличие чрезвычайно широкого ассортимента существующих предложений позволяет любому потенциальному клиенту найти подходящий его запросам финансовый продукт. На российском рынке представлена вся линейка карт Visa, начиная от самого простого Electron и заканчивая премиальными Gold или Platinum.
Диаграмма №2. Доля платежных систем на российском рынке карт
MasterCard
Платежная система MasterCard практически всегда и везде соседствует с описанной выше Visa. Это вполне логично и легко объяснимо - они являются явными лидерами по сравнению с другими существующими системами. Клиент может заказать карту MasterCard в любом отечественном банке, причем линейка продуктов аналогична той, что выпускает Visa. Главное отличие состоит в том, что валютой расчета в Visa признан доллар США, а в MasterCard - выпущенный Евросоюзом евро. Подобная разница абсолютно незаметна, если клиент открывает рублевый счет. Остальные условия, предлагаемые обеими системами практически идентичны.
American Express
Платежная система American Express значительно менее популярна в России. Однако в последнее время она становится все активнее на отечественном финансовом рынке. А наиболее заметную роль в этом играют два основных банка, являющихся ее партнерами в России - Русский Стандарт и Сбербанк. Учитывая такую серьезную поддержку, несложно предположить, что дебетовые карты American Express, ориентированные, главным образом, на премиальный сегмент, займут достойное место на российском рынке банковских услуг.
МИР
МИР является национальной системой платежных карт (НСПК). Она была разработана в течение 2015 года. Причиной появления отечественной НСПК стало введение финансовых санкций, в результате которых деятельность мировых платежных систем на территории России была существенно ограничена. По результата конкурса на лучшую НСПК была выбрана карта Мир. В настоящее время система проходит активное тестирование в различных банках. Дебетовые карточки были выпущены МДМ-банком, Газпромбанком, Связь-банком и несколькими другими кредитными организациями. При благоприятных результатах возможно переведение бюджетных расходов на обслуживание в этой системе.
Чиповые дебетовые карты
Одной из важных разработок последних лет стало изобретение специального чипа для использования в различных банковских картах. Он постепенно приходит на смену магнитной дорожке, которой снабжались выпускаемые ранее банковские пластики. Микро-чип значительно повышает безопасность использования карты для самых различных операций. Считать данные с магнитной ленты достаточно просто, но практически нереально выполнить это, если карта имеет чип. Поэтому вполне очевидно, что в ближайшее время практически все банковские карты будут выпускаться именно в таком виде, пока не будет изобретен другой, еще более надежный способ защиты.
Золотые дебетовые карты
Главные отличия золотых карт заключаются в предоставлении их обладателям целого ряда разнообразных привилегий. Конкретный перечень зависит от банка-эмитента и платежной системы. Чаще всего владельцы золотой карты получают:
- большой размер лимита на снятие наличных (дневной, недельный, месячный и т.д.);
- участие в программах страхования;
- скидки при получении услуг определенных торговых сетей или других коммерческих организаций;
- дополнительный сервис по бронированию билетов, мест в гостиницах, столиков в ресторанах и т.д.
Очевидно, что итоговый размер бонусов может составлять весьма крупную сумму. Однако, тариф за обслуживание золотой дебетовой карты также зачастую достигает нескольких тысяч рублей в год.
Платиновые дебетовые карты
Данный вид платежного инструмента относится к премиальному сегменту. Стоимость годового обслуживания подобной карты нередко составляет несколько десятков тысяч рублей. При этом ее владелец получает:
- повышенный лимит на снятие средств в наличной форме, значительно превосходящий размер, установленный для золотой карты;
- участие в страховых и дисконтных программах, предоставляющих высокий уровень обслуживания и серьезные скидки;
- персонального менеджера и выделенную телефонную линию, работающую круглосуточно.
Перечень привилегий, предоставляемых владельцу платиновой карты, ограничивается только фантазией креативных сотрудников банка-эмитента. Зачастую клиентам предлагаются самые экзотичные и оригинальные возможности, что не удивительно, учитывая стоимость годового обслуживания и заинтересованность банка в подобном сотрудничестве.
Ко-брендинговые дебетовые карты
Популярность кэш-бэка, ставшая особенно заметной в последние годы, привела к появлению специальных ко-брендинговых дебетовых карточек. Они представляют собой сочетание функции обычной банковской и дисконтной карт. Выше отмечались основные преимущества, предоставляемые подобным сотрудничеством между банком и его партнером, в качестве которого наиболее часто выступают сотовые операторы, авиакомпании и крупные торговые сети. Конкретная выгода каждого из участников зависит от условий, предоставляемых картой, и может очень сильно варьироваться.
Преимущества дебетовых карт
Практически повсеместное распространение дебетовых карт было бы невозможным без большого количества преимуществ, которые они предоставляют владельцам. Они касаются всех сфер деятельности клиента и начинаются непосредственно с оформления. Для изготовления дебетовой карты вполне достаточно паспорта. Получение кредитной разновидности платежного инструмента сопровождается необходимостью предоставлении множества документов, в том числе подтверждающих платежеспособность клиента. Естественно, этим преимущества дебетового пластика не исчерпываются.
График №1. Количество выпущенных в России банковских карт
Безопасность
Современные системы безопасности позволяют обеспечить сохранность средств, находящихся на карте. Не меньше внимания уделяется обеспечению надежной защиты при выполнении клиентом каких-либо финансовых операций, включая платежи с использованием онлайн систем. Оборудование карты микро-чипом, разработка и внедрение новых компьютерных защитных систем гарантируют высокий уровень безопасности. Важным элементом этой системы является возможность быстрой блокировки карты при ее потере или краже.
Выгода
Значительная часть банков-эмитентов, выпуская дебетовые карты, включает в пакет услуг начисление процентов на остатки по счету. Еще один способ получения выгоды от рассматриваемого банковского продукта - операция кэш-бэка, предоставляемая также достаточно большим количеством пластиков. Сочетание этих двух возможностей делает использование дебетовой банковской карты крайне выгодным и привлекательным для клиента, так как важность финансового фактора в современных условиях переоценить практически невозможно.
Экономия
Обладание пластиковой дебетовой картой позволяет ее владельцу экономить весьма заметные суммы. Это может происходить:
- в результате участия в разнообразных дисконтных программах, количество и уровень которых определяется статусом платежного инструмента;
- при использовании кэш-бэка, который фактически представляет собой также систему скидок;
- благодаря отсутствию платы за оформление и обслуживание карты.
Высокий уровень конкуренции, сложившийся в отечественной банковской сфере, заставляет финансовые организации постоянно разрабатывать и реализовывать на практике новые способы привлечь и заинтересовать потенциальных клиентов. Нередко они выражаются в снижении или обнулении тарифов за изготовление и обслуживание карточек.
Контроль
Важное отличие дебетовой карты от кредитной - невозможность расходов, которые превышают реально имеющиеся на счете суммы. Отсутствие кредита и овердрафта не позволяют обладателю платежного инструмента попадать в своеобразную зависимость от заемных средств банка, присущую большому количеству владельцев кредитных карт. Это не только намного выгоднее, но и позволяет четко контролировать собственные расходы и затраты. Последнее обстоятельство является крайне важным в современных условиях вялотекущего финансового кризиса и постоянной нехватки средств.
Практичность
Обладание дебетовой картой предоставляет владельцу чрезвычайно широкие функциональные возможности:
- совершение покупок, как в реальных магазинах, так и в различных интернет сервисах;
- хранение средств в безналичном виде;
- экономия финансовых ресурсов, благодаря кэш-бэку и дисконтным программам;
- получение прибыли в виде процентов, начисленных на остатки по счету.
Получение такого количества возможностей не требует каких-либо чрезмерных усилий или затрат, так как процедура оформления карты очень проста, а стоимость обслуживания либо невелика, либо отсутствует.
Недостатки дебетовых карт
Количество недостатков, присущих дебетовым картам, намного меньше числа несомненных достоинств. Однако, знать о них необходимо, чтобы минимизировать возможные потери.
Во-первых, за обслуживание платежного инструмента в большинстве случаев берется плата. Она списывается с клиента независимо от того, пользовался он картой или нет. Естественно, следует внимательно читать договор с банком и изучать предлагаемые им тарифы, чтобы постараться снизить возможные затраты.
Во-вторых, для всех карт устанавливается лимит на снятие наличных средств. Ограничение может касаться дневной суммы или месячной, а конкретный размер зависит от вида пластика. Поэтому рекомендуется четко понимать, как именно будет использоваться оформляемая карта, чтобы подобрать самый подходящий и наименее затратный вариант.
В-третьих, дебетовая карта в некоторых аспектах уступает депозиту. Это касается двух важных вопросов:
- банк имеет право в одностороннем порядке пересмотреть процент, начисляемый на остаток по счету;
- средства, размещенные на карте, не включаются в программу обязательного страхования вкладов.
Перечисленные немногочисленные минусы и количественно, и качественно уступают длинному списку плюсов, которые получают владельцы дебетовых карт. Поэтому вполне очевидно, что популярность удобного и выгодного финансово-платежного инструмента в дальнейшем будет только расти.
Пластиковая карта – это удобный платежный инструмент, которым пользуется практически каждый житель нашей страны. Но многие привыкли называть все их «кредитками», хотя это большая ошибка, потому что карты могут быть дебетовыми, то есть без возможности использования заемных средств банка. Постольку, поскольку не все знают, что такое дебетовая карта и зачем она нужна, есть смысл рассмотреть эту тему подробнее.
Что это такое
Дебетовая карта – это платежный инструмент, предназначенный для оплаты товаров и услуг в магазинах и на интернет-ресурсах, а также снятия наличных в банкоматах. По сути, это электронный кошелек, заменяющий привычные нам купюры и монеты. Их особенность в том, что ее владелец распоряжается исключительно собственными средствами, то есть без привлечения кредитных средств банка. Соответственно, по ней не нужно вносить обязательные ежемесячные платежи, переплачивать проценты.
Данный банковский продукт доступен для любой возрастной категории, то есть стать обладателем дебетовой карты может даже подросток с 14 лет (услугу предоставляет Сбербанк России). Она проста в оформлении, потенциальному держателю не нужно собирать справки и подтверждать свой доход, достаточно только предъявить паспорт и заполнить заявление анкету в выбранном банке.
Оформить данный продукт можно в абсолютно любом банке нашей страны, но каждый из них предоставляет разные условия обслуживания.
Зачем она нужна
Не все до конца понимают, что значит дебетовая карта и тем более не видят смысла ее оформлять. На самом деле, это полезный продукт, с его помощью можно надежно защитить свои сбережения , потому что заполучить средства третьим лицам практически невозможно. К тому же с их появлением пропала необходимость брать с собой крупные суммы.
Кроме того, ее можно открыть с целью сбережения и накопления личных финансов . Некоторые банки предлагают данный продукт с возможностью начисления процентов на остаток средств. В данном варианте дебетовая карта станет отличной альтернативой привычному всем вкладу.
И последнее, для чего нужна дебетовая карта – это получение заработной платы, социальных пособий и пенсии, стипендии . Те клиенты, которые участвуют в зарплатных проектах банков, имеют возможность получать выплаты на пластиковую карту.
Виды дебетовых карт
Все пластиковые карты можно классифицировать по виду международных платежных систем, это:
- Visa;
- MasterCard;
- American Express;
- Maestro.
Их различие лишь в том, что каждая платежная система предлагает своим пользователям разные возможности. К ним относится обслуживание за границей, оплата покупок и услуг в интернет-магазинах, участие в бонусных программах и прочих привилегии. Стоимость годового обслуживания и иные условия зависят от банка-эмитента.
Овердрафт
Наверняка не все пользователи имеют четкое представление, что означает дебетовая карта с овердрафтом. Не нужно путать данное понятие с кредитным лимитом, потому что это индивидуальная услуга, которая может быть предоставлена банком с согласия клиента.
Овердрафт – это перерасход по дебетовой карте, а простыми словами – возможность пользоваться кредитными средствами в случае недостатка собственных.
Это тоже своего рода кредит, с тем отличием, что предоставляется он на короткие сроки с начислением процентов. Ставка по кредиту и сроки оплаты индивидуальны, это зависит от условия договора между банком и клиентом. Овердрафт тоже может быть ограничен, например, его размер может достигать 30 или 50 тысяч рублей.
Дебетовые карты Сбербанка России
Как правильно выбрать
Прежде чем обратиться в тот или иной банк для подачи заявление, нужно внимательно изучить все предложения. Сделать это можно в режиме онлайн на официальных сайтах, затем отправить заявку не выходя из дома.
На какие условия обратить внимание:
- Пластиковые карты выпускают двух типов с микрочипом или магнитной лентой. Разумнее выбрать первый вариант, потому что магнитная лента быстро стирается, после чего карта подлежит замене, а это платная услуга. К тому же карта с микрочипом имеет высокую степень защиты, воспользоваться ей третьим лицам невозможно.
- Стоимость годового обслуживания, она напрямую зависит от вида карты и выбора международной платежной системы. Например, классический вариант обойдется владельцу в пределах одной тысячи рублей в год, а карта со статусом Gold будет стоить в несколько раз дороже, зато она дает множество возможностей в виде скидок и бонусов в разных странах.
- Овердрафт. Несомненно, это полезный сервис, он избавляет держателя от необходимости оформления дополнительной кредитной карты, но обращайте внимание на условия предоставления перерасхода, потому что проценты за пользование заемными средствами могут начисляться ежедневно.
- Возможность начисления процентов на остаток по счету. Нужно отметить, что процентная ставка невысокая, но для тех, кто намерен хранить средства длительный срок она поможет «покрыть» инфляцию.
- Снятие наличных, по кредиткам – это платный сервис, а по дебетовым за обналичивание собственных средств комиссия взиматься не должна. Это должно быть указано в договоре. Кроме того, обращайте внимание на то в каких банкоматах можно снимать деньги без дополнительной переплаты.
- Наличие дистанционных сервисов, личного кабинета на сайтах или мобильного приложения помогают контролировать расходы, что делает использование банковского продукта более удобным.
Все условия обслуживания нужно выяснить в отделении банков или по телефону горячей линии, в интернете, особенно на сторонних ресурсах информация может быть неактуальной.
Дебетовые карты Газпромбанка
Сегодня практически каждый банк предлагает такой продукт, как дебетовая карта, что это такое, конечно, знают пока не все, точнее не все понимают, зачем она нужна. Но в последнее время многие получают посредством банковской карты выплаты и зарплаты, что тоже является дебетовой картой.
Жизнь современного человека очень сложно представить без пластиковой карты. Мы все меньше используем наличные для покупок в магазинах, предпочитая хранить деньги на банковском счету. Отдавая предпочтение надежности и качеству обслуживания, россияне в большинстве случаев выбирают Сбербанк России.
О том, что значит такое понятие, как дебетовая карта, какие банковские карточки предлагает Сбербанк для физических лиц, какую из них лучше выбрать и оформить, можно ли заказать пластик через интернет и как им пользоваться – мы расскажем в этой статье.
Что собой представляют дебетовки
Мы можем пользоваться дебетовкой каждый день, оплачивая ей покупки в магазинах или интернете, но при этом точно не знаем, как она называется. Давайте узнаем, что же она собой представляет и чем отличается от кредитки.
Как сделать выбор: основные виды
Всего платежных карт, в том числе и в Сбербанке, существует несколько видов:
- виртуальные карточки - без физического носителя, подходят для расчета за покупки на различных сайтах;
- кредитки - лимит расходования средств установлен индивидуально банком, на использованные начисляются проценты;
- дебетовые - лимит средств на использование ограничен той суммой, которую пользователь сам внес на счет;
- пенсионные – на них ежемесячно перечисляется пенсия из ПФР.
Карточки обслуживаются тремя платежными системами: две из них являются мировыми, одна – национальная российская.
Это Visa и MasterCard – международные, и система «МИР».
Последняя была разработана сразу после того, как против России были введены санкции Евросоюзом, и призвана обезопасить любые банковские операции внутри страны от непредвиденных ситуаций.
На страницах нашего сайта вы также узнаете несколько простых и быстрых способов, - популярной электронной системы.
А можно ли получить кредит на Qiwi-кошелек? Об условиях получения, процентных ставках и нюансах при оформлении читайте .
Услуги и сервисы: «Мобильный банк», личный кабинет на сайте.
Онлайн-заявка : нет, оформление в отделении.
Пенсионные Маэстро и «МИР»
Эти дебетовые карты от Сбербанка — специальное предложение для пенсионеров , получающих средства на счет в банке.
Преференции для клиентов – начисление денежных средств на остаток денег по счету, в размере 3,5%. Производится ежеквартально.
Одинаковые условия на снятие наличных с дебетовой карты Сбербанка в России и за рубежом (Maestro). Возможен выпуск дополнительных платежных карточек, в том числе и детям с 7 лет.
Пластик именной, сервис бесплатный , выпускается сроком на 3 года. Валюта счета – российский рубль (МИР), евро и доллары.
Основную дебетовую карту Сбербанка можно завести с 18 лет при предъявлении паспорта, дополнительные – детям с 7 лет по заявлению держателя.
Бонусы: «Спасибо», проценты на свои средства.
Услуги и сервисы: те же, что и для Momentum.
Онлайн-заявка: нет, оформление в отделении.
Молодежные
Предназначены специально для молодежной аудитории . Можно заказать собственный дизайн пластика, предусмотрены повышенные бонусы «СПАСИБО». Стоимость обслуживания всего 12,5 рублей в месяц. Выпускаются дебетовки категорий Visa и MasterCard.
Срок действия – 3 года , стоимость годового обслуживания 150 рублей. Оформить можно начиная с 14 лет при предъявлении паспорта.
Бонусы : «Спасибо».
Услуги и сервисы: «Мобильный банк», «Сбербанк Онлайн», приложение для смартфона, возможность пополнения счета через СМС с баланса телефона.
Онлайн-заявка: через сайт банка.
Категория Classic
Сюда относится несколько продуктов трех платежных систем – Visa, MasterCard и «МИР». Это и «Аэрофлот» со специальными бонусными милями, начисляемыми за операции безналичной оплаты, и классические зарплатные дебетовки, и дизайнерский пластик (внешний вид можно выбрать самостоятельно), и «Подари жизнь».
Основные условия классических дебетовых карт Сбербанка таковы: срок действия 3 года, именной пластик, предусмотрен выпуск дополнительных дебетовок.
В рамках зарплатных проектов клиентам предлагают оформить дебетовые карты этой категории.
Стоимость обслуживания:
- Visa Classic, MasterCard Classic, «МИР» - 750 рублей в год;
- «Аэрофлот» - 900 рублей в год;
- «Подари жизнь» - 1000 рублей в год;
- с индивидуальным дизайном - 1250 рублей годовых.
Для карт с индивидуальным дизайном и Classic предусмотрена возможность бесконтактной оплаты. Все карточки именные. Валюта счета – рубли («МИР»), евро и доллары.
Бонусы: «Спасибо», «Аэрофлот Бонус», «Подари жизнь» (банк отчисляет в фонд борьбы с детской онкологией 0,3% от суммы ваших покупок по карте и 50% от стоимости годового обслуживания).
Услуги и сервисы: «Мобильный банк», «Сбербанк Онлайн», приложение для смартфона.
Онлайн-заявка: через сайт банка.
Gold
Премиальные карты международных платежных систем . Доступны для выпуска дебетовых карт Сбербанка в рамках зарплатного проекта. Характеризуются дополнительными бонусными программами от платежных систем и повышенным уровнем клиентского обслуживания. существенно выше, чем по обычным дебетовкам.
Срок действия дебетовой карты Сбербанка – 3 года, стоимость обслуживания 3 000 рублей. Поддерживают технологию бесконтактной оплаты. Действует как на территории России, так и за границей. Валюта счета – рубли, доллары, евро .
Бонусы: «Спасибо», специальные программы от Visa и MasterCard.
Услуги и сервисы: «Мобильный банк», «Сбербанк Онлайн», приложение для смартфона, «Автоплатеж», экстренная выдача наличных при утере карты за границей.
Онлайн-заявка: через сайт банка – только для категории Visa.
Platinum
Для тех, кто располагает довольно внушительными суммами, Сбербанк предлагает выпуск премиальных дебетовых карт категории Платинум.
В рамках этой категории можно выпустить дебетовую карту Сбербанка Visa или Мастер Карт. Производится начисление процентов на остаток средств по счету, предусмотрены повышенные бонусы в рамках программы «Спасибо» .
В рамках программы «Подари жизнь» также выпускаются дебетовки категории Platinum.
Срок действия – 3 года, обслуживания – 4900 рублей в год . Валюта счета -рубли, доллары, евро. Возможность бесконтактной оплаты, пластик действует как на территории РФ, так и за рубежом. Подходит для зарплатных проектов. Оформить можно гражданам РФ старше 18 лет.
Бонусы такой дебетовой карты: «Спасибо» от Сбербанка, специальные программы от Visa и МастерКард, «Подари жизнь».
Услуги и сервисы: «Мобильный банк», личный кабинет, приложение для смартфона, «Автоплатеж», экстренная выдача наличных при утере карты за границей, страхование приобретенных с помощью карты товаров (гарантия на 90 дней), медицинская и юридическая поддержка за рубежом.
Онлайн-заявка: на сайте банка.
Premier
Черный элитный пластик для обеспеченных людей выпускается в рамках проекта «Сбербанк Премьер». Предусмотрено бесплатное обслуживание, если средства на счету более 1 500 000 рублей. Если сумма меньше – то плата составит 2500 рублей в месяц.
Срок действия – 3 года, обслуживания – 30 000 рублей в год. Валюта счета – рубли, доллары, евро. Возможность бесконтактной оплаты, пластик действует как на территории РФ, так и за рубежом. Оформить можно гражданам РФ старше 18 лет.
Бонусы: «Спасибо от Сбербанка», специальные программы от Visa и MasterCard, доступ в бизнес-залы для отдыха в аэропортах, выпуск до 5 карт к счету бесплатно, повышенные ставки на вклады, льготные курсы валют, страхование для держателя пластика и членов его семьи при поездках за рубеж.
Услуги и сервисы: «Мобильный банк», личный кабинет, приложение для смартфона, «Автоплатеж», экстренная выдача наличных при утере карты за границей, страхование приобретенных с помощью карты товаров (гарантия на 90 дней), медицинская и юридическая поддержка за рубежом, персональный клиентский менеджер, выделенная линия контактного центра для звонков.
Онлайн-заявка: на сайте банка .
На нашем сайте вы узнаете все о , а также об основных требованиях к потенциальному заемщику.
Теперь поговорим о том, как происходит процедура получения дебетовой карты Сбербанка, если вы оформляли ее самостоятельно.
Можно воспользоваться двумя способами:
- подать заявку на сайте, и прийти в отделение за готовым пластиком;
- оформить и подать заявление в отделении банка.
Наиболее просто воспользоваться интернет-сервисом. Для этого достаточно лишь выбрать интересующий вас тип карточки, заполнить все необходимые поля в заявке и указать отделение, в котором ее удобно будет забрать.
Как только пластик будет изготовлен, на телефон, указанный в анкете, поступит смс-уведомление. С паспортом и суммой годовой платы нужно будет подойти в Сбербанк, подписать договор и активировать дебетовку.
Оформление дебетовой карты в офисе Сбербанка производится примерно так же – менеджер заполнит заявление на выпуск карты с ваших слов, его необходимо будет подписать и дождаться изготовления карточки. Либо (если она моментальной выдачи) сразу забрать пластик и произвести активацию.
Готовая дебетовка выдается вместе с ПИН-кодом в отдельном конверте. Активацию производит либо сам банк в течение 24 часов с момента получения вами карты, либо при первой операции через банкомат с использованием ПИН-кода.
Обычно менеджер предлагает сделать это при нем , внеся через устройство плату за год, и дополнительные сервисы дебетовой карты Сбербанка («Мобильный банк», смс-оповещение).
Сразу после активации можно начинать пользоваться вашей новой дебетовкой.
Как пользоваться такой карточкой
Правила пользования дебетовой картой Сбербанка очень простые.
Ей можно оплачивать покупки в магазинах или других точках продаж , где есть специальные терминалы, платить за покупки в интернете, снимать наличные или пополнять счет в банкоматах.
Через личный кабинет на сайте «Сбербанк-Онлайн» вы можете переводить средства на пластик любых банков, платить за коммунальные услуги, погашать задолженности и штрафы перед ГИБДД и рядом других организаций.
Действительна ваша дебетовка 3 года с момента ее активации. Срок действия указан на самом пластике.
Важно бережно хранить карточку , и не допускать повреждения магнитной полосы –или она станет непригодна к использованию.
При утрате или краже пластика необходимо сразу же звонить в банк, блокировать ее и заказывать выпуск новой.
ВАЖНО! Не храните ПИН-код рядом с карточкой, во избежание утраты конфиденциальных данных и кражи средств со счета. Если ПИН-код утрачен, придется заказывать перевыпуск пластика.
Как правильно закрыть
Если вы по каким-либо причинам решили отказаться от использования дебетовой карты Сбербанка, вам необходимо знать, как правильно ее закрыть.
ВАЖНЫЙ НЮАНС: Если карточка закрыта, но не закрыт счет, продолжает начисляться плата за обслуживание. Если своевременно ее не покрывать, образуется задолженность на счете, которая портит клиенту кредитную историю и мешает потом получить ссуду в любом банке. При накоплении более или менее приличной суммы задолженности банк передает его на взыскание в суд.
Чтобы правильно отказаться от дебетовки, необходимо снять все имеющиеся на счету средства , и затем обратиться в отделение банка с карточкой, паспортом и договором обслуживания. Написав заявление об отказе от обслуживания и закрытии счета, дождитесь его принятия менеджером и вручения вам уведомления.
Стоит ли открывать: отзывы владельцев
Так какая дебетовая карта Сбербанка самая выгодная? В этом разделе мы собрали отзывы владельцев дебетовок Сбербанка, с которыми вы можете ознакомиться.
Ирина, 42 года, Москва
«Я доверяю свои средства только «Сбере», и пользуюсь их услугами более 7 лет. Visa Gold идеально подходит для моих требований. Дополнительно выпустила детям несколько дебетовок, чтобы они могли снимать деньги и платить в магазинах. Обслуживанием довольна».
Мария, 25 лет, Ижевск
«Моя любовь – это молодежная карточка, так как она предусматривает кучу бонусов, и у нее крайне выгодная стоимость. Нравится расплачиваться бонусами за билеты в кино или на самолет».
Геннадий, 34 года, Ростов-на-Дону
«Пользуюсь пластиком в рамках зарплатного проекта, всем доволен, благодаря ей можно быстро подтвердить платежеспособность по кредиту, когда срочно требуются средства –заменяет справки и копии трудовых».
Тарас, 34 года, Санкт-Петербург
«Я фрилансер, искал пластик, на который будет удобно получать оплату от клиентов за услуги. Выбор пал на «Сберу». Доволен качеством предоставляемых услуг, тем, что множество банкоматов в каждом городе, снятие наличных бесплатно».
Теперь вы узнали о том, что означает понятие «дебетовая карта», а также обо всех типах карточек, которые предлагает Сбербанк своим клиентам. Остается только выбрать наиболее подходящую.
Преимущества открытия карточки в главном банке страны очевидны – это широчайшая сеть банкоматов, возможность снятия наличных без комиссии, сравнительно недорогое обслуживание и удобный сервис.
Недостатков же практически нет. Поэтому дебетовки от Сбербанка станут лучшим выбором для тех, кто ценит надежность и качество обслуживания.
Вконтакте
Дебетовая карта является банковским продуктом, который используется для многих операций. Сбербанк выступает изготовителем таких карточек и предлагает своим клиентам более десятка разновидностей. Чтобы ее получить, необходимо либо прийти в отделение, либо отправить заявку онлайн. В отличии от кредитного аналога здесь можно пользоваться только определенным набором услуг – получать деньги в банкомате, пополнять платежный счет, совершать покупки в магазинах и в интернет-магазинах. При открытии подобного счета нужно соответствовать значительно меньшему количеству условий, чем при оформлении кредитного: только иметь паспорт гражданина России с пропиской. У многих дебетовых карточек есть специальные бонусы для конкретных магазинов и покупок в стране – например, для авиабилетов. При этом максимальный лимит на операцию все равно устанавливается, а за обслуживание в год нужно платить от 0 до 15 тысяч рублей.
Дебетовая и кредитная карта простыми словами
Многие знают, что представляет собой кредитный продукт, но не знают, что такое дебетовая карта. Главное отличие заключается в том, что средствами можно пользоваться лишь в пределах доступного баланса, тогда как кредитная альтернатива дополнительно устанавливает лимит сверху. При этом, если в первом случае можно практически ничего не выплачивать за обслуживание, то во втором за пользование банковскими средствами нужно не только их возвращать, но еще и выплачивать проценты. Если основное предназначение дебетовых продуктов – это замена наличных, то кредитка призвана в первую очередь для кредитования клиентов.
Что такое дебетовая карта Сбербанка и как ею пользоваться
Дебетовая карта – это значит финансовый продукт, которым можно расплачиваться при покупках, а также с помощью которого можно обналичивать средства. Чтобы ее получить, нужно обратиться в Сбербанк и вам в тот же день выдадут банковский продукт. Основная функция дебетового продукта – потребительская. Есть несколько различных видов карточек такого типа у Сбербанка: Моментум для моментальной выдачи, Аэрофлот – в первую очередь предназначены для покупок авиабилетов, также есть некоторые карты, которые можно изготовить с индивидуальным дизайном.
Золотая дебетовая карта Сбербанка что это такое – отзывы о карте
Золотой пластик расширяет возможности для клиентов, которые ее заказали. Она разрешает держать на счету не только рубли, но и евро или доллары. Наличные снимаются со всех банкоматов на одинаковых условиях. Вы автоматически при наличии такого банковского продукта подключаетесь к программе «Спасибо». Также вы сможете пользоваться Мобильным банком, Интернет-банкингом и Автоплатежом. За обслуживание Сбербанк берет с клиентов 3000 рублей.
Что такое дебетовая карта Альфа банка
Практически каждый человек гражданин России сможет получать дебетовую карту от Альфа Банка. В этом банке платежных карточек еще больше, чем в Сбербанк – более тридцати. У каждой карточки есть свои собственные особенности. Например, есть специальная программа – «Детская». Ее можно привязать к счету родители, чтобы самостоятельно ставить лимиты и контролировать расходы. Есть специальные карты для тех, кто часто катается на поездах РЖД: за каждую покупку билета вам будут поступать определенное количество бонусов (в зависимости от выбранного вида). При этом стоимость обслуживания за данный банковский товар – от 500 до 2000 рублей.
Что такое дебет и кредит в бухгалтерии
В бухгалтерском учете активно применяют понятие дебета и кредита. Дебет считается левой стороной в бухгалтерских счетах. Например, по активным счетам возрастание дебета является признаком увеличения имущества, а по пассивным – уменьшение собственных средств компании. С кредитом все наоборот: увеличение по активным счетам – это уменьшение имущества, а увеличение по пассивным – увеличение источников. Обязательными частями в проводках бухгалтерии являются именно дебет и кредит. Там, где кредит, приписывается источник финансов, а там, где дебет – тот, кто получает эти деньги.
Пластиковые карты, в простонародье «кредитки», давно перестали быть новшеством для многих, позволяя благополучно использовать их как для безналичного, так и наличного расчета. В данной статье мы подробно рассмотрим, что такое дебетовая карта, каковы ее основные преимущества и чем она отличается от других карточных продуктов, выпускаемых различным банковскими учреждениями.
Предназначение карты, ее основные особенности
Дебетовая карта – это платежный инструмент, который может быть использован для осуществления безналичной оплаты товаров и услуг, а также снятия наличных в любой удобный момент.
На практике – это электронный кошелек, который всегда под рукой.
Здесь содержатся денежные средства, которые принадлежат исключительно ее владельцу. Другими словами, дебетовая карта не предполагает привлечения заемных средств банка-кредитора и, соответственно, внесения платежей и уплаты процентов. Открыть дебетовую или расчетную карту может любой человек, вне зависимости от того, к какой возрастной категории он относится. Например, если речь идет о карточном продукте Сбербанка, то здесь допускается возможность оформления даже для семилетнего ребенка.
Обслуживание по карте, равно как и выдача наличных, может быть платным и бесплатным. Оформление, как правило, не занимает много времени. Оно подразумевает предоставление только двух документов – паспорта и анкеты-заявления на получение. Отсутствует и необходимость представлять справки, подтверждающие доход, а также официальное трудоустройство.
Сегодня на рынке банковских услуг существует достаточно предложений по дебетовым картам. Каждое из них стоит рассмотрения. Основное отличие состоит в условиях обслуживания.
Применяем дебетовую карту в качестве копилки
Несмотря на очевидную выгодность приобретения данного карточного продукта, не все потенциальные клиенты банка спешат как можно быстрее оформить карту. Непонимание часто возникает из-за дефицита информации, что это такое и для чего, собственно, нужна дебетовая карта.
Выше мы уже говорили о предназначении карты, но не упомянули самое главное – это возможность использования «пластика» в качестве сберегательного счета, своеобразной копилки, на остаток счета которой стабильно начисляются проценты. Сегодня можно встретить предложения кредитных организаций, где годовая процентная ставка на остаток средств достигает 10%.
Это неплохо, особенно, когда речь идет о пассивном доходе. Здесь хотелось бы отметить преимущества дебетовой карты перед депозитным вкладом. Последний, как известно, предполагает достаточно жесткие условия относительно выдачи вклада в любой момент. Что касается дебетовой карты, здесь можно снимать деньги, независимо от сроков и условий договора. Это очень удобно, особенно учитывая тот факт, что источник средств всегда у Вас под рукой.
Зарплатные, пенсионные, социальные карты тоже относятся к дебетовым картам.
Их владельцы вправе рассчитывать на получение дополнительного дохода. Для этого необходимо обратиться к представителю банка, в котором обслуживается карта, и узнать о действующих предложениях по конкретному продукту.
Классификация дебетовых карт
Как правило, дебетовые карты могут классифицироваться по наименованию платежных систем. Это привычные всем «Виза»/«Мастеркард»/«Американ Экспресс». Их главное отличие заключается в доступных для владельца карты возможностях. Сюда можно отнести обслуживание как внутри, так и за пределами страны, оплату покупок и услуг в виртуальных магазинах, участие в различных акционных программах, привилегии для отдельных категорий клиентов. Стоимость обслуживания, а также прочие условия индивидуальны для каждого продукта.
Возможности овердрафта
Несмотря на то, что владельцу карты доступны исключительно собственные средства, допускается возможность брать взаймы у кредитной организации, не прибегая к дополнительному сбору документов и посещению банка. Функцию «овердрафт» можно подключить к имеющейся в наличии дебетовой карте по желанию клиента.
Овердрафт – это допустимый банком перерасход средств по карте, который погашается за счет регулярных денежных начислений на карту.
Другими словами, это тот же кредит, только на меньшую сумму и срок. Условия оформления разные – зависит от кредитной организации. Сумма предоставляемого овердрафта может достигать 30 тысяч рублей.
Чем нужно руководствоваться при выборе карты
Просматривая интернет-страницы, обратите внимание на следующие моменты:
- Выпуск пластиковых карт производится согласно двум типам – с микрочипом/магнитной лентой. Целесообразней выбрать первый вариант карточного продукта, поскольку магнитная лента имеет свойство стираться. Это может вызвать дополнительные хлопоты – перевыпуск карты, поход в банк и непредвиденные расходы. Карта со встроенным микрочипом – достаточно надежный продукт, который обеспечен дополнительной функцией защиты.
- Стоимость обслуживания за год. Показатели по возможной сумме, как правило, зависят от вида и платежной системы карты. Стандартные дебетовые карты менее затратны в этом плане. Цена варьируется в пределах 1 тысячи рублей. За годовое пользование золотой либо платиновой картой придется заплатить значительно больше. Здесь стоимость обслуживания может достигать 4 тысяч рублей. Для данного вида карточных продуктов характерны свои привлекательные привилегии.
- Опция «Оведрафт». Некоторые карты изначально выдаются уже с подключенной услугой. Учитывая это, обратите внимание на порядок начисления процентов, поскольку он может носить ежедневный характер. Если условия предоставления овердрафта Вас чем-то не устраивают, лучше оформить дополнительно кредитную карту.
- Начисление процентов на остаток средств на карте. Показатели могут варьироваться в пределах от 2 до 10%. Разумеется, выбираете себе наиболее выгодный вариант.
- Снятие наличных в банкоматах посторонних банках. Здесь может предполагаться комиссионный сбор либо устанавливаться лимит, согласно которому можно снимать определенную сумму средств бесплатно, даже если речь идет о «чужом» банкомате.
- Наличие дистанционного контроля над движениями по карте (мобильный банк/личный кабинет/различные приложения). Это очень удобно: особенно, когда нет возможности лично посетить учреждение банка.
