Что такое кэшбэк на банковской карте простыми словами. Что такое кэшбэк на банковской карте

Вы никогда не задумывались, зачем банки дают кэшбэк за покупки? Наверное не для того, чтобы порадовать владельцев карт «халявными» деньгами.

Возврат идет. И не важно — зачем и почему? Так думает большинство из нас.

Средний размер кэшбэк по рынку 1-1,5%. Есть предложения банков о возврате 5-10%. В некоторых случаях ставка может доходить до 20-30.

Но все таки наверное интересно узнать, за счет каких средств идет cash back. Кто «оплачивает банкет»?

В эпоху капитализма, все финансовые организации (и банки в том числе) считают каждую копеечку и было бы глупо работать себе в убыток.

Из статьи вы узнаете, если не все, то большинство причин, когда банки делают заманчивые предложения по кэшбэк-картам.

Условно позицию банков по cash back можно охарактеризовать как «метод кнута и пряника».

Где пряник — это высокий или не очень размер кэшбэк. Привлекающий внимание клиентов.

А кнут — различные уловки и скрытые условия банков, по которым реальный получаемый возврат будет намного меньше заявленного.

Итак, поехали.

7 причин обещать кэшбэк

Начнем с того, что сам кэшбэк может быть разным. За покупки могут возвращаться мили, бонусы, баллы. Их называют фантики. Потратить которые можно только в определенных магазинах или обменять на что-то (кроме денег) в торговой сети-партнера по определенному курсу: скидка, товар, услуги.

Или же есть начисление реальными деньгами, с которыми владелец может поступать по своему усмотрению (потратить, снять, перевести).

Бонусы и прочие плюшки

Начисление фантиками банк афиширует как настоящий кэшбэк и указывает как самую лучшую, выгодную программу возврата средств за покупки.

Обычно банк взаимодействует с какой-то определенной сетью, за покупки в которой по карте, наливают повышенный кэшбэк (КБ, кашу) в виде бонусов — 2-3-5%. Потратить их можно только там и нигде больше.

Выгода магазина — повышение лояльности покупателей. Увеличение оборота, среднего чека и количество покупок, а значит и рост прибыли.

Покупатели, получая определенные скидки по карте, с большей вероятностью, будут совершать покупки именно там.

Александр Иванов

Доброго времени суток, друзья! Не так давно на устах многих людей появилось такое слово, как cash back. Но кто-то до сих пор не знает, что это.

Сегодня мы разберем, что такое кэшбэк и как им пользоваться, а также принципы работы данной услуги и самые лучшие кэшбэк сервисы для существенного сбережения Вашего капитала.

Кэшбэк — это банковская услуга, которая появилась в начале 90-х. Западные финансовые организации стали выпускать карты с возможностью возврата от 1 до 5 (и более) процентов потраченных средств, чтобы привлечь как можно больше клиентов.

Но эта акция касалась далеко не всех покупок, которые осуществлялись в аптеках, продуктовых магазинах и АЗС.

Не все банки смогли овладеть новой технологией. По этой причине, даже сейчас, только некоторые финансовые организации могут предоставлять эту услугу: Тинькофф , АльфаБанк и другие.

Клиент может выбрать либо , либо , где возвращаемые средства составят от 3 до 5%. Иногда в качестве (или вместо) денег подразумеваются баллы, которые в дальнейшем можно тратить на те или иные товары.

Кэшбэк банковской карты — это услуга, с помощью которой на счет клиента возвращается процент от потраченной суммы. Размер устанавливается каждым банком в индивидуальном порядке и может меняться. В основном, эта величина не превышает 1 % от всех потраченных средств.

Дабы избежать крупной конкуренции, небольшие банки предлагают своим клиентам более высокий процент кэшбэка (2-5%).

Единственный недостаток заключается в том, что услуга действует не на все покупки, а лишь на торговые точки партнеров: АЗС (Альфабанк , кстати, возвращает до 10% на заправках), рестораны и так далее.

В настоящее время все большим спросом пользуются , которые направляют клиентов на порталы магазинов. Они и переводят покупателям возвращаемые средства.

Кроме кэшбэка на них имеются и дополнительные услуги: поиск товара, сравнение цен продавцов и так далее.

Есть такие сервисы, которые имеют в качестве партнеров несколько сотен магазинов, находящихся в разных странах мира. При этом для каждого из них сумма возврата средств различная.

Особенности кэшбэк сервисов:

Используют плагины, позволяющие заранее просмотреть получаемый процент от магазина, не переходя на сайт;
На сайте магазина-партнера можно заранее узнать сумму, которую Вы получите;
Широкий список платежных систем, через которые можно вывести средства: Киви, банковская карта, Яндекс Деньги, ВебМани, мобильный счет.

Понятие кэшбэк может применяться не только в банковской сфере, но и в игорном бизнесе, торговле через интернет и тому подобное.

Другими словами, это предоставление бонусных программ для большего привлечения покупателей и повышения уровня лояльности.

Как пользоваться кэшбэк — сервисом

Если покупатель не имеет опыта, то может совершить ошибку, так и не увидев вознаграждения. Для начала необходимо отключить все расширения браузера, а также блокировщик рекламы, очистить кэш.

Из списка cashback-сервиса выберите подходящий магазин и переходите туда. В пустую корзину добавляйте товары только после перехода.

Затем оформляете и оплачиваете заказ, после чего в личный кабинет приходит сообщение о размере кэшбэка. Когда платеж пройдет, вознаграждение одобрят и на почту придет сообщение.

Важно знать! В интернет — магазин обязательно требуется переходить по ссылке в личном кабинете, в противном случае возврат может быть не осуществлен.

Плагин сервиса ePN для покупок на Алиекспресс, Ozon, и др.

Некоторые сервисы предоставляют, помимо своей онлайн площадки, специальное расширение для браузера, с помощью которого можно активировать кэшбэк при покупке в магазине-партнере одним кликом.

Например кэшбек сервис ePN . Осуществляется это следующим образом:

Установка плагина.
Повторное открытие браузера.
Напротив расширения “кэшбэк” должна стоять галочка “включено”. После того, как зайдете в интернет — магазин, увидите кнопку “получить кэшбэк”, ее нужно нажать.
Добавление товара в корзину.
Оформление и оплата заказа.
Размер кэшбэка будет доступен в расширении.
Ожидание выплаты.

Кэшбэк банковской карты

Эта услуга подразумевает подключение банком к Вашей карте опции “кэшбэк”. С помощью программы часть потраченных средств при покупке возвращается.

Если карта кредитная и имеется задолженность, то кэшбек, как правило, не перечисляется.

Есть некоторые карточки, которые выпускаются уже с определенным предложением, которое не подлежит изменению или отключению. Та же дебетовая карта АльфаБанк CashBack ).

Также, к примеру, для путешественника отличным решением станет выпуск дебетовой карты Тинькофф AirLines или Сбербанк Аэрофлот.

С кэшбеком работают такие банки, как:

Альфа — банк ;
Хоум Кредит;
Сбербанк;
Уралсиб;
Русский Стандарт;
Тинькофф ;
Открытие;
Ренессанс Кредит;
Первомайский.

Вознаграждение не начисляется за перевод или обналичивание. В учет берется лишь безналичная оплата товаров и услуг. При выборе обязательно обратите внимание на:

Лимит, то есть размер вознаграждения, который вы получите за покупки.
Процентную ставку. Если карта кредитная, необходимо выбрать со льготным периодом.
Операции. Обязательно нужно узнать, получите ли вы кэшбэк за все покупки, или надо заказывать только у магазинов — партнеров.

Некоторые люди путают кэшбэк с бонусной или дисконтной программой, которые начисляют баллы на специальную карту. Эти баллы не обналичиваются и не тратятся в других местах.

Кэшбэк возвращается в качестве денежных средств, которые клиент может потратить на все что угодно.

Двойной cashback

Когда начинаешь привыкать к постоянным скидкам, их хочется все больше и больше:). И это возможно, благодаря двойному кэшбэку или удвоению.

Что же такое двойной кэшбэк? Это возврат средств за покупки по двум программам: по карте Вашего банка и кэшбэк-сервису одновременно.

Для начала необходимо открыть карту в одном из предложенных банков: Альфа — банк, Тинькофф или, например, ВТБ с опцией кэшбэк.

Также проходите регистрацию на сервисе Switips или ePN (в основном его используют для покупок на Алиэкспресс ), через который впоследствии заходите в любой интернет-магазин из списка.

Если Вам понравился тот или иной товар, добавляете его в корзину и оформляете заказ. Оплату производите картой.

Благодаря такой манипуляции можно получить от 10 до 20% экономии, так как денежные средства вернуться кэшбеком и с банка и с сайта-посредника.

Лучшие банковские карты с кэшбэком

Альфа-Банк Кэшбэк 10%. Этот банк является лидером, хотя и самый молодой. Клиент, который пользуется “Альфа-Банк Кэшбэк 10%” вернет при оплате топлива на АЗС 10%, а при оплате товаров общественного питания — 5%.

За другие покупки возврат составляет 1%. Оформление дебитовой карты осуществляется бесплатно, но обслуживание составляет 1 990 рублей в год. При активном использовании — сумма вовсе не значительная.

Получить карту можно в любом отделении страны. Действует льготный период 2 месяца.

Главный плюс — это пополнение без комиссии, бесплатное смс — уведомление и мобильный банкинг. В дополнении клиент получает 7 процентов на остаток по счету.

Также к продуктам этого банка относится, например, карта «Альфа-Банк Перекресток» : часть денежных средств возвращается при совершении покупок в супермаркетах.

Имеется бонусная программа, где за каждые 10 рублей потраченных возвращается 3% от покупки. В иных точках, которые не включены в этот спектр, возврат составляет лишь 1%.

Карта выпускается бесплатно, но годовое обслуживание — 490 рублей.

Тинькофф BlackPlatinum . Возвращается до 5% от потраченных денег, но с покупок не во всех магазинах.

Есть бесплатный межбанк, возможность избежать платы за обслуживание.

Банк определяет величину скидки по интересам клиента. Выплачивается процент в рублях и перечисляется на счет мгновенно.

Первый месяц картой можно пользоваться бесплатно. Затем за ежемесячное использование будет взиматься плата в размере 99 рублей. Если на счету более 30 000 рублей, обслуживание не оплачивается.

Польза от Хоум Кредит . Эта карта предусматривает возврат средств до 10% при совершении покупок у магазинов-партнеров. Если средства были потрачены в других ресторанах, АЗС или кафе — возврат составит 3%, остальные покупки — 1%.

Интересно! У многих банков часть средств возвращается даже при оплате услуг мобильных операторов, коммунальных услуг или Интернета.

Лучшие сервисы с кэшбэком

Число партнеров для банковских клиентов становится все больше и больше. Сайты-агрегаторы тоже не отстают. Рассмотрим самые лучшие кэшбэк-сервисы на территории России, которые предлагают высокие скидки.

EPNCashBack . Сайт функционирует с 2015 года. Уже в первые дни работы заслужил репутацию, как один из лучших партнеров интернет-магазина АлиЭкспресс .

Ставка по возврату составляет в среднем 4,5%. Если вы желаете осуществлять покупки через мобильный телефон, то возврат составит 2,2%.

При участии в акциях и использовании промокодов кэшбэк может быть значительно выше.

Switips . Удобный кэшбэк сервис с огромным количеством магазинов-партнеров. Предлагает широкие возможности для экономии бюджета и для заработка.

Letyshops . Это один из самых раскрученных сервисов. Он сотрудничает с тысячами торговых точек, которые работают по всему миру.

Для начала необходимо зарегистрироваться на сайте, указав свой логин и адрес электронной почты, либо с помощью соцсетей.

После регистрации установите расширение для браузера, чтобы быстрее узнать о сайтах и объеме предоставляемых бонусов. Перезапустите компьютер.

Все операции осуществляются в личном кабинете. Здесь имеется несколько уровней в аккаунтах пользователей, от типа которых зависит процент кэшбэка.

Чтобы процент перечислили клиенту, ему необходимо зайти в магазин через сервис. Помните, на товары со скидкой возврат денег не распространяется.

Kopikot . Это также очень удобный и доступный кэшбэк-сервис на территории России. Для возврата денег необходимо пройти всего лишь 3 простых шага. Выбираете магазин, совершаете покупку и получаете определенный размер суммы на личный счет.

Не используйте другие скидки и бонусы, пользуйтесь теми промокодами, которые были присланы именно этим сервисом. В противном случае вы не получите кэшбэк.

Если решили покупать через телефон, то пользуйтесь только браузерной версией. Покупка не будет засчитана еще в том случае, если на вашем компьютере включен режим “инкогнито”.

Возврат средств при покупке в таких магазинах, как Озон, АлиЭкспресс или Бон Принкс будет составлять до 5,5%. Есть некоторые , которые предлагают за покупку в этих же магазинах кэшбэк в размере до 8%.

Кроме АлиЭкспресса Копикот сотрудничает с такими магазинами, как Асос (5%), Бэнггуд (4,5- 5%), ГирБест (6%), Озон (4-10%).

Кроме вышеперечисленных можно отметить еще и такие сервисы, как МегаБонус, Алибонус, Кэш4Брендс и другие.

Услугу кэшбэка довольно сложно переоценить. С ее помощью люди могут покупать в самых известных и брендовых магазинах или обычных торговых точках, возвращая часть потраченных денег обратно.

Самое главное — это правильно выбрать карту или сервис, где можно воспользоваться самыми выгодными условиями.

Не забывайте подписываться на обновление блога и делиться информацией через социальные сети. Подписывайтесь также на Телеграм канал блога t.me/сайт .

Здравствуйте, уважаемые читатели блога сайт. Последнее время в информационном пространстве все чаще слышится слово «кэшбэк». Оно давит, привалирует и атакует наш мозг. Нас явно хотят куда-то заманить или привлечь этим не совсем еще привычным уху словом.

Наверное, первой ассоциацией с ним будет что-то связанное с пластиковыми картами и какими-то там процентами отчислений за покупку по ним. Но на самом деле кэшбэк распространяется гораздо шире банковской сферы.

Оказывается, что уже многие пользователи сети не мыслят себе покупки в интернете без кешбека , ибо это позволяет существенно сэкономить. В чем-то это можно сравнить с промо-кодами на скидку, но тут все же схема несколько иная, но не менее эффективная. Так что же такое Cash Back? Давайте разбираться.

Что такое кешбэк простыми словами

Этим термином (словом) пользуются для обозначения своего рода скидки, которая, правда, применяется не перед покупкой (т.е. не снижает изначальную цену), а после (постфактум). Выражается кэшбэк обычно в процентах от суммы, которую вы потратили. В буквальном переводе эта фраза означает «деньги взад» или если выражаться более лаконично, то «возврат части потраченных денег» .

Используется Cash Back в разных сфера коммерческой деятельности, но нам с вами это слово чаще всего будет встречаться при обращении с платежными картами банков и при оплате товаров в интернет-магазинах. Как я уже говорил, о первом варианте знают почти все, а о втором пока еще несколько меньшее число людей, хотя там сэкономить на «постскидках» получится гораздо больше (иногда в разы).

А зачем банкам и интернет-магазинам возвращать нам часть денег? Почему бы их не оставить себе? Это что за меценатство такое? ? Спешу вас успокоить, что кэшбэк так же выгоден банкам и магазинам, как и нам с вами (а может быть даже больше). Согласитесь, что гораздо лучше себя чувствуешь, когда понимаешь, что это не «бесплатный сыр» ( опасен), а вполне выгодное «доброму дяде» предприятие. Но как они извлекают выгоду из скидок? Давайте разбираться.

Для них (банков и интернет-магазинов) главное — это продать услугу или товар. В обычном случае для этого нужно потратиться на рекламу (по ТВ, в интернете, в газетах и т.д.). В стоимости товара или услуги уже заложена цена рекламы. Уже! Но если сделать рекламу более эффективной (т.е. снизить ее долю в каждом товаре или услуге), то и цену можно снизить.

Вот именно этой цели и служат различные акции, скидки, распродажи и наш с вами герой обзора — кэшбэк . Согласитесь, что если рекламируют скидки, то отдача от рекламы в разы повышается и эти самые скидки (правда, в нашей реальности они зачастую получаются выдуманными) не ударят по карману продавца, ибо снизят процент рекламной составляющей в каждой единице товара.

Cash Back же — это вообще замечательная вещь. Одно дело купить товар дешевле, а совсем другое — получить часть денег с покупки назад. Даже с психологической точки зрения это может быть привлекательно. Ну, а банкам и продавцам это выгодно прежде всего тем, что какое-то время эти деньги (ваш кэшбэк) можно «крутить», т.е. использовать в своих целях. Для нас это пустячок, а для них дополнительная выгода и хороший аргумент за «кешбек» при выборе варианта предлагаемой «завлекательной скидки».

Cash Back на платежи банковскими картами — как этим пользоваться

Давайте сначала по кэшбэку банковских карт пробежимся . Мы выяснили, что это инструмент привлечения новых держателей карт, ибо их использование для людей становится выгоднее, чем платить «кэшем» (наличными), т.к. часть денег за покупки возвращается. Ну, а банку выгодно иметь ваши деньги на своих картах, ибо их можно «оборачивать» (давать в долг под большие проценты).

Кроме этого, банки берут с магазинов процент за оплату товаров их картой и этот процент либо полностью покрывает заложенный в карте кэшбек, либо по большей части его компенсирует. В общем, в накладе банк по любому не останется — можете об этом не волноваться. Т.е. Cash Back по платежным картам — это никоим образом не «бесплатный сыр», а замечательная «отложенная скидка», которая выгоднее обычной (действующей сразу) скидки, ибо денежки все равно остаются в обороте.

Чем нам с вами выгоден кэшбэк платежных карт ? Очевидно, что таким образом можно сэкономить (пустячок, а приятно). Но все же стоит изучить предложения различных банков по этому поводу, ибо:

У разных банков может быть разный процент по Cash Back. Тут нужно выбирать золотую середину между удобством и выгодой.
Некоторые банки предлагают «деньги взад» только при покупках в определенных магазинах, бензоколонках, кафе, ресторанах и т.д. Будьте внимательны, ибо это может серьезно менять «расклад».
Довольно часто банки могут менять процент возвращаемых при покупке денег, что называется — «по акции». Допустим, в этом месяце большие скидки (высокие проценты по кешбеку) на «все для ремонта», а завтра — на что-то другое.

В общем, чтобы получать от этого дела максимальную выгоду, нужно «всегда быть в курсе». Наверное имеет смысл подписаться на их Емайл или SMS рассылку банка, чтобы не упустить свой «золотой кэшбэк».

Вывод кэшбэка (и партнерских вознаграждений) возможен уже начиная с суммы 0,2$ на электронные кошельки (вебмани, яндекс деньги, киви) или на пластиковую карту (банковский счет).

ЛетиШоп — Кэш Бэк в 1000 онлайн-магазинов

ЛетиШоп — у этого кешбек сервиса не слишком высокий процент по возврату денег с АлиЭкспресс (по сравнения с ЕПН), но зато в его обойме чуть ли не тысяча онлайн-магазинов (включая популярные в рунете).

Как вам, например, возврат 21% стоимости на Плеер.ру. Этот интернет-магазин и так (у него почти на все самые «вкусные» цены), а тут еще такая сумасшедшая сумма будет возвращена через ЛетиШоп. Жаль, что во время апгрейда своего компьютерного парка я про это не знал. Правда, на разные группы товаров процент возврата будет разным (от 1 до 21 процентов).

Для покупки просто переходите в магазин с сайта ЛетиШопа , либо можете установить расширение Letyshops в свой браузер, чтобы видеть Cash Back для посещаемых онлайн-магазинов и его оперативно применять.

При активированном возврате денег иконка плагина будет зеленой, а при еще не активированном — красной. Учтите это при покупках.

Другие популярные Cash Back сервисы

КэшФоБрендс — считается чуть ли не самым лучшим из всех кешбек сервисов в плане выгоды и надежности получения возвратов. Выводить можно суммы начиная от одного рубля на пластиковые карты, эл.кошельки или счет мобильного телефона. Сотрудничает с почти тысячью магазинов, где можно получить довольно приличный процент возврата (например, на AliExpress cashback до 10%).
Имеется возможность получить бесплатные купоны на дополнительные скидки . Так же, если вы найдете иной cashback-сервис с большим процентом возврата, можете связаться с администрацией Cash4brands и получить от них более выгодное предложение.
Для получения возврата денег за покупку, в нужный магазин нужно заходить только со страниц этого сервиса, найдя и кликнув по названию магазина в списке, либо воспользовавшись поиском вверху страницы.
АлиБонус — узкоспещиализированный кешбек сервис, ориентированный на возврат части денег только при покупках в АлиЭкспресс. Возвращаемый процент довольно большой — 10%. Но он накопительный. Сначала у вас будет 7%, а вот с ростом количества покупок будет расти и отчисляемый процент (вплоть до заветной десяточки).
Для активации кешбека достаточно будет кликнуть на одноименную кнопку на главной странице сервиса, либо установить в свой браузер их расширение. Вывод возвращенных за покупки денег возможен на QIWI, Webmoney, Yandex-деньги, карты российских и украинских банков, а также на счет номера телефона.
— известный сервис скидок и купонов тоже запустил кэшбэк платформу, в базе уже есть все крупные магазины.
Интересно, что возврат доступен не только на онлайн-покупки, но в обычных магазина — нужно просто фотографировать чек. Также есть плагин для браузера, которые всегда подскажет если есть возможность сэкономить.
КопиКот — кэшбэк сервис с множеством интернет-магазинов (больше тысячи, включая покупку авиа и ЖД билетов), с которых возможен возврат денег. Имеется плагин для браузеров для вашего удобства, а также в левом меню КопиКота вы сможете найти и для получения дополнительной скидки. Там же будут приведены проводимые акции и суперкэбеки имеющие место быть.
Вывод возможен на пластиковые карты или различные системы электронных денег, а так же на счет мобильного телефона. Минимальная сумма для вывода — 500 рублей.

А в целом

Есть выражение: сэкономил — считай заработал. И я его полностью поддерживаю. Если есть возможность покупать товары или получить банковскую карту с возвратом части денег (пусть даже и небольшой), то ею не стоит пренебрегать. Другое дело, что для пущей экономии нужно будет провести сравнение процентов по кешбеку в различных сервисах, чтобы выбрать лучшее. Но даже худший процент возврата будет лучше, чем вообще никакого.

Чуток тут сэкономили, чуток там — вот вам и сумма для покупки чего-то еще дополнительного, чего при прочем раскладе вы себе не смогли бы позволить. ИМХО.

Удачи вам! До скорых встреч на страницах блога сайт

посмотреть еще ролики можно перейдя на

");">

Вам может быть интересно

60сек - обменник криптовалют (биткоинов) и электронных денег (Киви, АдваКеш) на рубли Интернет Опрос - чем выделяется InternetOpros среди других платных опросников + 10 секретов увеличения заработка на нем BITEXBOOK - первая легальная биржа криптовалют 24PayBank - быстрый надежный обменник с большими резервами

Кэшбэк (от англ. cashback — «деньги назад») — это сравнительно новая тенденция в сфере банковского обслуживания. При оформлении пластиковой карты с этой функцией, банк обязуется возвращать на счет клиенту заранее оговоренный процент от суммы покупки, оплаченной картой. Под кэшбэк могут попадать все товары (возврат составит 0,5−3% от суммы), а могут отдельные группы (возврат cashback иногда доходит до 20%).

Эта услуга выгодно отличается от таких распространенных видов поощрения, как скидка или бонусные баллы, которые существуют лишь на бумаге и могут быть потрачены лишь в определенном магазине. Деньги, возвращенные с помощью кэшбека, вполне реальны, их можно снова потратить по своему усмотрению. Однако это очень заманчивое предложение при своих очевидных плюсах имеет и ряд недостатков. Впрочем, при правильном подходе, достоинства этой своеобразной благодарности банка за пользование его услугами все же перевесят.

Что такое кэшбэк и как он работает

Говоря упрощенно, сервис cashback — это возврат денег за покупки. Стоит учесть, что компенсируются средства, потраченные именно на приобретение товаров. Кэшбэк не распространяется на такие операции, как снятие наличных, переводы между счетами, операции в интернет-банке (есть исключения), пополнение электронных кошельков и другие транзакции, которые каждый банк прописывает отдельно. Очень выгодный

При включении опции «кэшбэк» в пакет обслуживания карты, начинает работать механизм с тремя участниками:

клиент
продавец.

Возврат денег осуществляется следующим образом:

Держатель карты (клиент) расплачивается ею в магазине, название которого прописано в договоре;
Продавец берет с клиента полную стоимость покупки;
Спустя оговоренное время, эмитент карты (банк) возвращает определенный процент от потраченной суммы на счет карты.

Выгода клиента очевидна, но на чем зарабатывает банк и какой смысл участвовать в этой схеме продавцу? Наиболее распространенным заблуждением является мысль о том, что банк, заработав деньги на кредитных ставках, тратит их на привлечение клиентов и поощрение безналичных операций, словом, делится с клиентом своей прибылью. На самом деле, денег много не бывает ни у людей, ни у банков. Секрет прост: продавец платит банку комиссионные за каждую покупку с кэшбэком, а банк переводит средства от продавца покупателю, условно называя это возвратом. Таким образом, плюсы и минусы для каждого звена кэшбэк-цепочки таковы:

Клиент. Плюсы: возврат денег. Минусы: высокая стоимость обслуживания карты.
Продавец. Плюсы: привлечение клиентов, поощрение совершать крупные покупки. Минусы: необходимость выплачивать комиссионные банку.
Банк. Плюсы: повышение лояльности клиентов, отсутствие необходимости тратить собственные средства.

Как видно, в сплошном плюсе только банк. Минимизировать недостатки клиенту можно, правильно выбрав эмитента карты и ее вид — дебетовая или кредитная.

Дебетовая и кредитная карты с кэшбэком

С дебетовой картой все более или менее понятно. Есть деньги на ней — есть покупки, следовательно, будет кэшбэк. Комиссию за снятие наличных платить не нужно, вероятности просрочить кредит и выплачивать после этого пеню не существует. Единственным недостатком таких карт является более высокая, по сравнению с обычными картами, стоимость обслуживания — у различных банков она колеблется в диапазоне от 1 до 2 тысяч рублей. Банкиры объясняют это логично: стоимость обслуживания карты тем выше, чем больше возможностей она предоставляет.

Возможность заработать на дебетовой карте у банка существует лишь в виде комиссионных от продавца. Именно поэтому такие карты значительно уступают по количеству кредитным. При использовании кредитки с кэшбэком, как и любой другой кредитки, следует избегать «подводных камней» в виде просрочки льготного периода и непогашенного долга. Несоблюдение этого правила сведет на нет все прелести кэшбэка (), потому что существенных недостатков у кредитной карты больше, чем преимуществ:

Плюсы:

кэшбэк;
отсутствие необходимости выплачивать процент за пользование кредитом при условии его погашения в течение льготного периода.

Минусы:

ставка по кредиту на карте с кэшбэком выше, чем без него;
комиссия за снятие наличных;
отключение опции «кэшбэк» при просрочке платежа в счет погашения задолженности;
комиссия за просрочку платежа в счет погашения.

Однако, если укладываться в льготный период и вовремя погашать долг, кэшбэк может стать приятным дополнением к возможности занимать в долг у банка без начисления процентов.

Кэшбэк в банках Хоум кредит и Тинькофф

Лучшей дебетовой картой с функцией возврата средств можно назвать Tinkoff Black от банка ТКС. Несмотря на сравнительно высокую — 1 188 руб/год — стоимость обслуживания, которая отчасти обусловлена дополнительной опцией «копилка», условия по кэшбэку очень выгодны для клиента. Возврат по карте Тинькофф по основным видам товаров составляет 1% и начисляется в день выписки. 5% начисляется за покупку определенных видов товаров. Во втором квартале 2014 года это , фото, видео, музыка и товары для животных. Еще можно возвращать деньги при помощи сервиса . Еще можно оформить .

Заведи дебетовую карту Тинькофф и получи по ссылке 3 месяца обслуживания в подарок!

Большим плюсом является возможность пополнения карты без комиссии через точки партнеров банка, которых огромное количество. Снятие также можно производить без комиссии в банкомате любого банка.

Если же решено оформить не дебетовую, а кредитную карту, стоит обратить внимание на Хоум кредит банк, cashback по картам которых довольно высок. Хоум кредит предлагает сразу 2 варианта карт с наиболее высоким процентом возврата:

Таким образом, клиент сам выбирает, что для него важнее — более высокий процент кэшбэка и статус карты, или малый набор документов. Среди других плюсов:

возможность не платить за обслуживание. Для этого требуется сократить льготный период до 1 месяца и гасить задолженность до его конца
бесплатное смс-информирование
при оплате через интернет-банк кэшбэк также начисляется.

Кэшбэк в интернет-магазине Алиэкспресс (Aliexpress)

Торговые интернет-площадки быстро оценили этот сервис, как средство повышения лояльности клиентов, и перехватили инициативу у банков. Схема здесь практически та же, только в роли банка выступает сам сервис, которому магазины выплачивают комиссионные.

Примером хорошего процента по кэшбэку может стать сайт Aliexpress.com. С помощью сервиса ePN Cashback вы можете возвратить до 3% от стоимости покупки, а выбрать здесь есть из чего. В ассортименте магазина более 9 млн товаров в 4 000 категорий.

Из других несомненных плюсов можно отметить страхование клиента (сервис не перечисляет деньги продавцу до получения положительного отзыва от покупателя), удобные способы оплаты (банковская карта или перевод, Qiwi-кошелек или WesternUnion) и оптовые цены даже для небольших партий товаров.

Получить карту с кэшбэком очень легко — банки максимально упростили этот процесс. Достаточно лишь:

Весь процесс редко занимает больше 5 минут. Оформленную карту можно забрать в банковском офисе, либо ее доставят почтой или курьером. Для открытия кредитной карты потребуется предоставить подтверждающие личность документы.

Всем хорошего дня! Расскажу сегодня про замечательную карту «Польза» от банка Хоум Кредит.

Давно искала выгодную карту с кэшбэком, и процентом на остаток, ведь зарплатная карта у меня без всего этого. Прошерстила интернет, и выбор сузился до трёх: Тинькоф Блэк, Альфа-Банк Кэшбэк и карта Польза. По проценту на остаток и кэшбэкам в нужных мне категориях (АЗС, питание и путешествия), а также лояльным условиям для бесплатного обслуживания выгоднее всего для меня оказалась карта Польза.

Чем эта карта хороша?

Во-первых , банк предлагает бесплатное обслуживание при условии, что Вы тратите в месяц больше 5000 руб., либо если Ваш минимальный ежедневный остаток по карте будет составлять больше 10000 руб.

Во-вторых , высокий процент на остаток. При совершении более пяти покупок будет начисляться 7,5% на ежедневный минимальный остаток, сумма покупок не имеет значения, можно купить любую мелочь вроде пяти чупа-чупсов.

В-третьих , кэшбэк 3% на покупки в категориях АЗС, кафе/еда и путешествия. Я часто заправляюсь бензином, и, как известно, топливо сейчас подорожало, приятно иметь бонусы. Также каждый из нас что-то кушает в столовых, кафе, заказывает еду на дом, кэшбэк 3% не помешает.

Есть кэшбэк у партнёров при условии перехода на сайт партнёра из личного кабинета в интернет-банке, кзшбэк там высокий, до 21 % процента, как например, для сайта ЛитРЕС. Среди партнеров Адидас, М-Видео, Алиэкспресс, Ламода, Букинг.ком и другие. Кэшбэк за каждую покупку отображается в виде баллов в личном кабинете и мобильном приложении. Начисляются баллы, которые можно перевести на карту в виде рублей. 1 балл=1 рубль.

В-четвёртых , плюсом является возможность бесплатного пополнения карты с любого банка. Однако некоторые банки могут взять комиссию (например, у меня зарплатный банк взял комиссию: (

В-пятых , кэшбэк начисляется даже за оплату налогов и коммуналки (только нужно платить не из личного кабинета интернет-банка Хоум, а на сайте госуслуги например)

Также доступно 5 снятий наличных месяц в ЛЮБЫХ банкоматах.

Ещё один плюс : хорошая техподдержка, вконтакте представитель Хоум Кредит Россия отвечают быстро и качественно на все вопросы.

Минусов совсем немного:

1 )Нет возможности заходить в мобильное приложение с помощью отпечатка пальца, не очень удобно, и иногда я неправильно ввожу пароль и мою учётную запись блокируют и приходится восстанавливать пароль.

2 )Мало круглосуточных банкоматов с возможностью пополнить счёт

3) Не совсем относится к банку , а скорее претензия к АЗС, заправила авто на одной сетевой крупной АЗС, а в интернет-банке категория покупки отобразилась как «Одежда и Обувь», так как МСС код данной автозаправки указан именно так, это подтвердила мне сотрудник банка. Соответственно, вместо 3% получили 1% кэшбэка.