В настоящее время каждый человек, который так или иначе связан с автомобилями, имеет хотя бы общее представление о том, что такое КАСКО и ОСАГО. Отличия между этими двумя видами страхования довольно существенные, но не все знают, какой полис и от чего защитит водителя.
Существует множество информации, доступной для всех собственников транспортных средств, но не все бывает понятно обычному человеку. Именно поэтому перед вами статья, написанная простым языком, без применения специальных терминов. После ее прочтения каждый водитель будет разбираться в страховании если не как профессионал, то как опытный любитель, абсолютно точно.
ОСАГО - что это?
ОСАГО - всемирно принятая аббревиатура, дословно расшифровывается как Обязательное Страхование АвтоГражданской Ответственности. Заметьте, страхование ответственности (!), а не транспортного средства. То есть, заключая полис ОСАГО, страховая компания берет на себя ответственность водителя, который нанес ущерб другому транспортному средству. Обычно страховой случай наступает в случае дорожно-транспортного происшествия.
Еще один важный факт: обязательное страхование. Начиная с 2003 года каждый собственник транспортного средства (конечно, который пользуется им) обязан оформить полис ОСАГО. В случае его отсутствия, во-первых, собственнику грозит штраф в размере от 500 до 800 рублей. Во-вторых, при возникновении аварии по вине водителя, не купившего полис ОСАГО, ущерб будет выплачивать виновник из своего кармана. В то время как при наличии страховки выплата бы осуществлялась за счет средств страховой компании.
К сожалению, ремонт собственного автомобиля по полису ОСАГО не предусмотрен. Но на рынке страхования существует два вида страхования автомобилистов: КАСКО и ОСАГО. Отличия между ними заключаются в предмете страхования, но об этом речь пойдет дальше.
КАСКО - это...
КАСКО - это не аббревиатура, и дословной расшифровки не существует, но многие автомобилисты и страховщики ошибочно дают следующее определение. КАСКО - комплексное автострахование кроме ответственности. Впрочем, данное определение верно передает суть этой страховки. Собственник может застраховать свое транспортное средство от угона или ущерба, или того и другого вместе. Ущерб может быть нанесен как в случае аварии, так и вследствие стихийных бедствий природного характера. Этим и хорош полис КАСКО. ОСАГО такой защиты автомобилю не дает. Кроме угона автомобиля, страховой полис КАСКО защищает от хищения отдельных деталей и аксессуаров автомобиля, указанных в полисе.
КАСКО - это добровольное страхование, собственник самостоятельно принимает решение о том, оформлять ему страховку или нет. Никаких штрафов или других мер административного наказания за отсутствие полиса КАСКО не существует. При оформлении полиса стоить обратить внимание на правила, установленные страховой компанией, среди которых могут быть особые требования по установке охранной сигнализации, требования по охране автомобиля в ночное время и другие. Очень важно, чтобы в договоре было подробно описано, что страховая компания подразумевает под терминами "угон", "ущерб", "хищение". Обязанности обеих сторон также должны быть должным образом расписаны. В противном случае страхователю могут вполне законно отказать в выплате.
Итак, вы знаете, что такое КАСКО и ОСАГО. Отличия между ними существенные, а схожесть лишь в том, что оформляется и то и другое в страховой компании, которую каждый выбирает самостоятельно, часто ориентируясь на стоимость страховки.
Законы не составляются просто так, благодаря обязательному автострахованию проблем, возникающих с возмещением ущерба, стало намного меньше.
Стоимость ОСАГО
Стоимость страхового полиса автогражданской ответственности зависит от базовой ставки и коэффициентов, применяемых к данному собственнику и его транспортному средству. Базовая ставка с одной стороны устанавливается страховыми компаниями самостоятельно, но с другой - не может выходить за пределы, установленные на законодательном уровне. Коэффициенты также регулируются Правительством РФ. В какую сумму обойдется собственнику страховка? КАСКО и ОСАГО рассчитываются по-разному, поэтому сначала перечислим коэффициенты, влияющие на стоимость обязательного полиса. Итак, при расчете учитывается: территория использования автомобиля, тип и мощность транспортного средства, период использования транспортного средства, стаж и возраст всех водителей, допущенных к управлению этим автомобилем, число водителей (ограничено/неограничено), класс, присвоенный водителю. По классу определяется максимально возможная скидка. Данные о водителях содержатся в единой базе и должны быть обязательно учтены при оформлении страхового полиса.
Стоимость КАСКО
Цена страхового полиса КАСКО значительно отличается от полиса ОСАГО, причем в большую сторону. Стоимость страховки КАСКО и ОСАГО - отличия между ними заключаются еще и в этом. Что же влияет на сумму страховки? Во-первых, технические характеристики транспортного средства: год выпуска, марка, модель и т. д. Во-вторых, тарифные опции, которые страхователь может выбрать на свое усмотрение. Следует знать, что эти два полиса не являются взаимозаменяемыми, то есть если есть КАСКО, нужно ОСАГО обязательно! Поговорим подробнее о факторах, влияющих на стоимость КАСКО.
Немаловажным фактором является то, какой вариант страхования выбрал страхователь: частичное КАСКО подразумевает защиту или от хищения, или от ущерба. Полный вариант страхования КАСКО подразумевает защиту автомобиля и от того и от другого одновременно. Также на стоимость полиса будет влиять и то, каким образом будет осуществляться выплата. Это может быть ремонт на станции технического обслуживания, выбранной страховой компанией; ремонт на станции, выбранной страхователем, или же денежная выплата. Так же как и при расчете ОСАГО, на стоимость КАСКО влияет стаж и возраст водителей, допущенных к управлению транспортным средством. Есть возможность оформить КАСКО "мультидрайв", то есть полис, не предполагающий ограничения по количеству водителей. В некоторых случаях стоимость такого полиса может быть ниже, чем стоимость обычного КАСКО.
Для выбора оптимального варианта необходимо рассчитать КАСКО и ОСАГО во всех страховых компаниях, филиалы которых расположены в вашем населенном пункте.
Выплаты по ОСАГО
Для того чтобы максимально полно рассказать все тонкости, касающиеся выплат по ОСАГО, потребуется немало времени. Мы расскажем, что необходимо сделать для того, чтобы страховая компания не могла отказать в выплате. Следует помнить, что все случаи индивидуальны, но если вы уверены, что вам должны компенсировать причиненный ущерб, но страховая компания отказывается это делать, то необходимо решать этот вопрос в судебном порядке. Денежные выплаты по КАСКО и ОСАГО осуществляются с учетом износа автомобиля, который может достигать 80 %.
Пошаговые действия
Итак, при возникновении аварии необходимо:
- Записать контактные данные всех возможных свидетелей (номер телефона, адрес, а также регистрационный номерной знак).
- Вызвать сотрудников ГИБДД (ожидание может составлять от получаса до 4-5 часов). К сведению, если сумма ущерба составляет менее 25 тысяч рублей, то вызывать сотрудников необязательно, можно самостоятельно заполнить бланк извещения о ДТП.
- Зафиксировать на камеру телефона все повреждения.
- Обратиться по телефону, указанному в полисе, в страховую компанию, получить от нее план дальнейших действий.
- Получить в ГИБДД все необходимые справки.
- В указанный законом срок (15 дней с момента совершения ДТП) обратиться в страховую компанию с заявлением о выплате.
- Провести экспертизу.
- Получить выплату.
Выплата производится безналичным путем, поэтому необходимо предоставить страховой компании номер лицевого счета.
Выплаты по КАСКО
Выплаты осуществляются согласно условиям, оговоренным при заключении договора. Либо наличными, либо осуществляется ремонт на станции технического обслуживания, выбранной или страховой компанией, или собственником транспортного средства. Опытные автомобилисты советуют фиксировать место аварии, все повреждения для того, чтобы страховая компания не могла отказать в выплате.
Определенно точно собственнику автомобиля откажут в выплате, если будет доказан факт умышленного причинения вреда с целью получения денежной выплаты.
КАСКО или ОСАГО - что выбрать?
Несмотря на схожесть страховых полисов, вопрос о том, что выбрать, не должен возникать у собственников транспортных средств. ОСАГО - это обязательное страхование, которое компенсирует причиненный ущерб пострадавшей стороне. КАСКО - добровольное страхование, позволяющее получить выплату на ремонт собственного транспортного средства. Между ОСАГО и КАСКО разница существенная, и только непосвященный человек может путать эти два вида страхового полиса.
Теперь вы владеете основной информацией, касающейся автострахования. Знаете, что такое КАСКО и ОСАГО, отличия между ними, на что рассчитывать в случае возникновения страхового случая. Знать свои права и обязанности - главное правило всех автолюбителей!
Страховые полисы представлены в многочисленных видах и предлагаются разнообразными компаниями. Они отличаются стоимостью, учтенными страховыми случаями и другими особенностями. Поэтому многих автовладельцев интересует вопрос, чем отличается ОСАГО от КАСКО.
Каждый такой полис имеет как плюсы, так и некоторые минусы. Они обладают схожими параметрами, но и значительными отличиями.
Определение полисов
ОСАГО - это обязательный полис, который должен приобретаться каждым владельцем машины. За его отсутствие назначается серьезный штраф. Страхует он не урон, который может быть нанесен автомобилю, а ответственность водителя. Им покрывается ущерб, нанесенный владельцем такого полиса другим автовладельцам.
Виновник аварии при наличии только полиса ОСАГО не сможет рассчитывать на какие-либо выплаты, поэтому ремонтирует свою машину за личные средства. Исключением является ситуация, когда сам водитель был травмирован, поэтому траты на лечение возмещаются из денег РСА.
Чем отличается ОСАГО от КАСКО? Если приобретается полис КАСКО, то он страхует именно вред, который может быть нанесен автомобилю, причем не имеет значения, является ли сам автовладелец виновным в ДТП. Поэтому такой вид страхования относится к имущественному.
Дополнительно выделяется ДСАГО, являющееся добровольным полисом, страхующим непосредственного водителя. С помощью него обеспечивается возмещение нанесенного вреда здоровью владельцу полиса, и при этом не имеет значения, кто является виновником аварии.
Итак, КАСКО и ОСАГО: в чем разница? При изучении этого вопроса следует проверить все моменты, имеющие отношение к данным полисам.
От чего страхуют полисы?
Если покупается полис ОСАГО, то он страхует исключительно ответственность водителя.
При покупке КАСКО обеспечивается возможность получения возмещения при таких ситуациях:
- хищение автомобиля;
- нанесение ему урона при ДТП, вандализме или столкновении с разными ограничителями и иными предметами;
- повреждение машины, делающее ее восстановление невозможным.
Тарифы, устанавливаемые страховыми компаниями по КАСКО, не регулируются законодательством, поэтому зависят от выбранных страховых случаев и ценовой политики конкретной фирмы.
Какими схожими моментами обладают полисы?
Важноразобраться не только в том, чем отличается ОСАГО от КАСКО, но и какими схожими особенностями они обладают. К ним относится следующее:
- страхование машин, но не перевозимого имущества;
- увеличивается стоимость страховки даже после одной аварии, в которой виновником является покупатель полиса;
- на цену каждого вида страхового продукта влияют схожие факторы, к которым относятся возраст водителя, его стаж, место регистрации и другие параметры;
- невозможно получить по какому-либо полису возмещение, если устанавливается, что на момент аварии водитель был в состоянии опьянения, которое может быть алкогольным или наркотическим;
- необходимость в техосмотре, так как перед покупкой полиса непременно требуется пройти данную процедуру, чтобы убедиться, что в машине отсутствуют значительные недостатки, влияющие на ее управление, причем даже работник страховой компании может визуально осмотреть авто;
- период "охлаждения" предполагает, что независимо от вида купленного полиса существует возможность для покупателя в течение 5 дней расторгнуть составленный договор, после чего ему полностью возвращается страховая премия.
Хотя имеется несколько схожих моментов, важно разобраться, чем отличается страховка КАСКО от ОСАГО.
Вид страхования
ОСАГО - это обязательная страховка, за отсутствие которой назначается штраф.
КАСКО приобретается гражданами добровольно. Она может выступать обязательным условием только при получении автокредита.
Невозможно отказаться от первого варианта страхования, так как если обнаруживается, что у водителя нет полиса ОСАГО, это будет административным правонарушением. Если отсутствует он при попадании человека в ДТП, то ему из личных средств придется покрывать нанесенный ущерб.
Законодательное регулирование
Чем отличается полис ОСАГО от КАСКО? Существует специальный закон «Об ОСАГО», в котором регулируются правила покупки и использования данного полиса, предназначенного для страхования ответственности водителя. Все вопросы и споры, возникающие между застрахованным лицом и страховой компанией, решаются через суд. Это обычно относится к ситуациям, когда занижается размер выплаты или вовсе водители получают отказ в возмещении.
При покупке полиса КАСКО надо учитывать только положения закона, защищающего права потребителей. Отсутствует какой-либо специализированный закон для этого полиса. Нередко работники страховых фирм составляют договор с неоднозначными условиями, причем вносимые корректировки не регулируются государственными органами. Обращаться в суд оптимально только при нарушении условий контракта.
Размер тарифов
При изучении вопроса "КАСКО и ОСАГО: в чем разница?" особенно много внимания уделяется стоимости полисов.
Тарифы для обязательного страхования утверждаются и изменяются Правительством страны. Нормы должны учитываться каждой компанией.
Стоимость добровольных полисов устанавливается самостоятельно страховщиками. Для этого учитывается финансовая политика компании, ситуация на рынке страхования и иные параметры. Поэтому обычно цена такого полиса является значительной.
Особенности страховых выплат
Чем отличается страховка КАСКО от ОСАГО? По последнему полису размер страховой выплаты регулируется государством, поэтому органы власти устанавливают разные лимиты.
Если же покупается КАСКО, то страховая выплата определяется обеими сторонами, участвующими в данной сделке. Обычно она зависит от стоимости самой машины или максимального лимита. По некоторым контрактам страховая сумма достигает даже 5 млн руб.
Объект страхования
По ОСАГО страхуется гражданская ответственность человека, поэтому если он является виновником аварии, то возмещение получает пострадавшая сторона. По КАСКО не имеет значения, кто является виновником, так как покупатель полиса в любом случае получает возмещение для ремонта своего авто.
По обязательной страховке можно получить компенсацию на затраты, необходимые для лечения пострадавших.
Страховые случаи
При изучении того, в чем разница между КАСКО и ОСАГО, обязательно рассматриваются все страховые случаи.
При покупке обязательного полиса обеспечивается возмещение только в ситуации, когда застрахованное лицо наносит вред другим лицам или их автомобилям. Поэтому страховым случаем выступает попадание в ДТП или наезд на человека.
Если же покупается полис КАСКО, то возмещение назначается не только за аварии или наезд на пешехода, но и за другие действия, которые каким-либо образом становятся причинами нанесения повреждений авто. Сюда относятся падение на машину дерева или умышленные действия третьих лиц, угон или хищения автомобиля, а также воздействие природных факторов.
Цена полиса
Стоимость обязательной страховки устанавливается на законодательном уровне, причем тарифы регулярно увеличиваются, но все равно доступны для людей среднего достатка.
Покупка КАСКО обходится намного дороже, причем стоимость нередко может достигать 150 тыс. руб. Она зависит от разных факторов, но наиболее важной считается цена машины, а также влияет на этот параметр количество страховых рисков.
Таким образом, каждый человек должен разбираться в том, чем КАСКО отличается от ОСАГО. От этого зависит покупка того или иного полиса. Решение о приобретении добровольной страховки принимается обычно гражданами самостоятельно, но нередко их может вынудить к этому банк, если планируется покупка машины за счет кредитных средств. При этом важно тщательно изучать страховой договор, чтобы разбираться в том, что входит в страховые случаи.
Автолюбители новички или те, кто ещё только планирует приобретать автомобиль, задаются иногда даже самыми элементарными вопросами, ответы на которые, тем не менее важно знать. Например, чем отличается КАСКО от ОСАГО? Какое страхование из этих двух видов лучше выбрать, что является обязательным видом страхования автогражданской ответственности, а что добровольным видом страхования?
Если объяснять простым языком, то есть два основных типа страховки:
ОСАГО – это обязательный полис, который по закону должны иметь абсолютно все водители на то транспортное средство, которым они пользуются. Расшифровывается как «Обязательное страхование автогражданской ответственности». Вне зависимости от того, какие дополнительные виды страхования есть на машине, марка и модель авто – полис ОСАГО должен быть у всех. Служит гарантом ответственности перед другими участниками ДТП.
КАСКО – это дополнительный полис, который автовладелец имеет право оформить вкупе с ОСАГО. Расшифровывается как «Комплексное автомобильное страхование кроме ответственности». То есть регулирует все моменты, которые выходят за рамки ответственности ОСАГО. Ниже рассмотрим поподробнее все отличия.
Разберёмся, в чём разница между КАСКО и ОСАГО
| ОСАГО | КАСКО |
| Страхование по ОСАГО везде происходит с одинаковыми условиями, установленными властями. | Есть разница в предлагаемых опциях от разных страховых компаний, нужно выбирать индивидуально, что лучше подходит именно вам. |
| Это обязательное для всех страхование. | Добровольное страхование. |
| Застрахована ответственность водителя перед другими участниками дорожного движения за вред, который он может причинить при пользовании автомобилем. | Застрахован сам автомобиль. |
| Страховым случаем является ДТП, в котором виноват водитель, указанный в полисе. | Страховые случаи – все, что могут случиться с машиной. Это любого вида ДТП, угон, стихийные бедствия, повреждение автомобиля во время стоянки, пожар. |
| Ущерб возмещается в размере, который рассчитывается исходя из средней цены б/у деталей на рынке. | Ущерб возмещается в размере, который рассчитывается исходя из реальной цены новых запчастей для ремонта у официального дилера. |
| Страховая сумма фиксирована. 120.000 рублей – максимально за вред имуществу и 160.000 рублей в случае вреда здоровью или жизни. | Страховая сумма – это реальная стоимость авто на момент заключения договора. |
| Возмещение получает пострадавшая сторона. | Возмещение получает владелец КАСКО. |
Что выбрать
Итак, если полис ОСАГО вы обязаны приобрести в любом случае, то над оформлением КАСКО нужно уже подумать. Если вы покупаете новый автомобиль в кредит, то без КАСКО не обойтись – все банки обязывают приобретать этот вид страховки. Выбора нет. Такое решение обусловлено тем, что купленный в кредит автомобиль сам по себе становится залогом банка, другими словами, гарантией того, что водитель вернёт деньги, в противном случае банк заберёт автомобиль. И кредитор заинтересован, чтобы изъятый автомобиль в любом случае имел товарный вид и был готов к продаже. Если машина угнана или уничтожена, то все остатки по кредиту покроет страховка.
Если вы покупаете авто за наличные, то тут выбор за вами. Но все машины дороже 1 млн рублей лучше застраховать по КАСКО, поскольку процент угона выше, чем у дешёвых транспортных средств.
Кстати, у некоторых компаний есть опция «выплата страховки за угон без потери стоимости». Стоить страховка будет дороже, но в случае угона вы получите от страховой полную стоимость вашего угнанного автомобиля в новом состоянии, в то время как из обычной компенсации за угон вычитается коэффициент износа.
Главной причиной отказа от КАСКО зачастую становится высокая цена. В среднем это 10-15% от стоимости автомобиля. Поэтому весьма редко страхуются по КАСКО автомобили старше 7-10 лет. Нет смысла делать такую дорогую страховку, если вы купили авто за 300000 рублей.
Услуги в КАСКО
В каждой страховой компании есть на выбор множество опций для страхования, которые вы можете добавлять в свой КАСКО или убрать из него:
- выплаты за угон;
- выплаты за полное уничтожение авто;
- выплаты за различные повреждения;
- помощь при ДТП;
- бесплатный эвакуатор;
- страхование здоровья;
- техпомощь на дороге.
Это только основные и самые распространённые услуги. Но каждый пункт будет, естественно, увеличивать итоговую стоимость вашего полиса. Плюс КАСКО ещё и в том, что в последнее время почти все страховщики берут на себя любую бумажную волокиту, оформление справок, заявлений. Некоторые даже в ГИБДД сами всё оформляют (если при аварии никто не пострадал) и ремонтом занимаются. От водителя нужно только ожидание.
По ОСАГО вам придётся всё делать самому.
Разница между двумя основными видами страхования – КАСКО и ОСАГО – перед вами. Выбор и решение за водителем. После покупки автомобиля за наличные никто не мешает оформить ОСАГО и потом уже думать над необходимостью КАСКО. Только думать аккуратно, чтобы в ДТП не угодить. Но однозначно, ОСАГО больше дисциплинирует на дороге, ведь авария будет настоящей проблемой и тратой времени. Однако, думать о безопасности на дороге лучше всегда, вне зависимости от вида страховки в бардачке.
Информация на сайте актуальна в 2017 году, чтобы узнать актуальную информацию на 2018 года заполните форму ниже ⇓⇓⇓.
На данный момент существует два основных вида страховых полисов для автомобилистов – КАСКО и ОСАГО. Они требуются для того, чтобы после дорожно-транспортного происшествия водитель смог получить компенсацию за полученный урон. С недавних пор ОСАГО стало обязательным для всех, кто обладает личным автотранспортом, что вызывает у многих автолюбителей вопрос, в чем же разница между КАСКО и ОСАГО.
Различия обязательного и добровольного страхования: водитель обязан или имеет возможность
Главным различием на первый взгляд является то, что от ОСАГО нельзя отказаться, так как это обязательный вид страховки , который должен быть у каждого автомобилиста, за отсутствие которого предусмотрены Данный термин появился еще в 1925 году в США. Именно здесь впервые страхование гражданской ответственности стало обязательным. Позже этот опыт начали перенимать и другие страны, пока данный вид страхования не стал обязательным и у нас. Обязанности и возможности водителя здесь регулируются исключительно постановлениями государства. Оно устанавливает практически все регламентирующие документы, которые регулируют отношения между страховой компанией и клиентом. Сюда же входят тарифные ставки, по которым будет начисляться плата.
Различия КАСКО и ОСАГО
При страховании ОСАГО страховой компанией может выступать только государство и никто другой.
Размер страховых взносов здесь имеет ограничения, также как и размер страховых выплат. Если водитель нанес ущерб, сумма которого больше, чем максимальная выплата по договору, то пострадавший может получить ее не полностью. Остаток суммы должен выплатить виновник ДТП.
- правовая поддержка юристами компании, если клиент попал в спорную ситуацию;
- эвакуация транспортного средства, если у водителя случилась поломка и он не может починить ее самостоятельно;
- прочие , которые зависят от самой компании.
Калькулятор КАСКО и ОСАГО
Ценообразование ОСАГО производится по заранее определенным государством тарифам и имеет набор обязательных опций, от которых невозможно отказаться. Стоимость обязательной страховки значительно меньше, так как здесь нет столь широкого покрытия и имеются ограничения по количеству выплат. «Обратите внимание! В отличие от КАСКО, в ОСАГО присутствует единый принцип ценообразования.»
Основные различия КАСКО и ОСАГО, видео
Ни одна из систем страхования не является самодостаточной, чтобы покрыть все случаи, которые могут произойти. Наличие обязательного полиса помогает только в решении проблем с нанесением ущерба другим людям. В случае с крупным ущербом можно не получить полное возмещение. Добровольный полис хоть и обходится дороже, но при этом сможет покрыть полную стоимость ущерба непосредственно клиенту, а не пострадавшим от него людям.