Логичным окончанием трудового стажа каждого дееспособного гражданина является право уйти на заслуженный отдых – пенсию.
Размер пенсионных выплат формируется исходя из нескольких факторов, включающих в себя, в том числе, трудовой стаж, уровень заработной платы, и удержанных из нее сумм, направленных в ПФР РФ.
Прекратив трудовую деятельность, гражданин лишается основного источника дохода – зарплаты, при этом расходы на ежедневные нужды остаются прежними.
Никто не отменял вероятность возникновения ситуаций, когда срочно требуется определенная сумма денег.
Кредит пенсионерам
Если так случилось, что родные или близкие не в состоянии оказать финансовую поддержку, то единственным выходом остается оформление кредита.
Ошибочное мнение, что банковские организации неохотно сотрудничают с пенсионерами.
Безусловно, оформить ипотеку на длительный период – задача практически невыполнимая, разве, что процентный займ будет предоставляться на срок до 1 года при условии внесения от 60% стоимости жилья.
В настоящей статье речь пойдет о предложениях банков на оформление займов на нецелевые нужды для граждан, достигших почетного возраста.
ВТБ
ВТБ банк готов предоставить кредит пенсионерам на следующих условиях:
- валюта – российский рубль;
- лимиты сумм – от 100 тыс. руб. до 5 млн. руб.;
- фиксированная процентная ставка в течение всего срока действия договора – 14,5%-23% годовых;
- деньги предоставляются на максимальный срок до 5 лет;
- в качестве документа, свидетельствующего о платежеспособности клиента, может быть справка по форме банка или выписка из ПФ РФ о начисляемых суммах пенсии;
- наличие регистрации по месту осуществления деятельности банком;
- наличие трудового стажа – от 1 года.
Каждая заявка рассматривается индивидуально, поэтому могут быть затребованы дополнительные документы.
Совкомбанк
Стать клиентом банка может работающий пенсионер, не достигший 85 лет на момент подачи заявки, с трудовым стажем на последнем месте работы не менее 4 месяцев.
Потенциальный заемщик должен иметь постоянную регистрацию на территории населенного пункта не менее 4 месяцев.
Дополнительное требование – проживание на расстоянии не более 70 километров от ближайшего офиса финансового учреждения.
Особенностью сотрудничества с банком является возможность снижения процентной ставки. Для этого необходимо:
- подключить услугу «Гарантия минимальной ставки» – процентная ставка снижается до 11,9% годовых;
- перевести пенсию или зарплату в банк – снижение процентной ставки на 5 пунктов.
При обращении в финансовое учреждение сообщите сотруднику о намерении получить деньги по программе «Пенсионный плюс».
ОТП банк
ОТП банк предлагает взять кредит пенсионеру на общих основаниях, как и остальным категориям физических лиц.
На выбор клиента предусмотрено 2 способа оформить договор:
- лично посетить отделение финансового учреждения;
- подать электронную заявку через официальный сайт.
Второй способ более удобен и предпочтителен для большинства клиентов.
Кредит пенсионерам ОТП банка предоставляется на следующих условиях:
- максимальная сумма – до 4 млн. руб.;
- процентная ставка – от 10,5% до 14,5% годовых;
- максимальный срок – до 7 лет.
Из документов потребуется паспорт и официальное подтверждение уровня дохода.
Альфа-Банк
Альфа банк предлагает кредит пенсионерам на следующих условиях:
- % ставка – от 11,99% до 19,49% годовых;
- максимальная сумма 5 млн. руб. сроком до 60 месяцев;
- наличие или отсутствие страхового договора не влияет на % ставку;
- нет скрытых или дополнительных комиссий.
Для получения одобрения по заявке не обязательно предоставлять дополнительное обеспечение в виде залога или поручителей.
Локо банк
Локо банк предлагает кредит пенсионерам по 2 программам на следующих условиях:
- Под залог транспорта – процентная ставка от 10,4% годовых сроком до 7 лет. Сумма варьируется от 300 тыс. руб. до 5 млн. руб.
- Наличными – 13,4% годовых сроком до 7 лет на сумму от 100 тыс. руб. до 3 млн. руб.
Деньги выдаются клиентам, имеющим гражданство, и достигшим 60 лет.
СКБ банк
СКБ банк выдает кредит пенсионерам на условиях, предусмотренных программой «На все про все.
Для получения средств необходимо предоставить:
- паспорт гражданина РФ;
- дополнительный документ, удостоверяющий личность;
- справка из ПФР о размере выплат.
Пенсионеры могут рассчитывать на сумму от 51 тыс. руб., до 1,3 млн. руб.
Хоум Кредит
Кредит пенсионерам в Хоум Кредит банке выдается на следующих условиях.
Компания не предлагает специальные программы потребительского кредитования для пожилых людей. Но большинство условий популярных программ отлично подходят для данной категории лиц. Банк стал более лояльно относиться к своим заёмщикам, значительно отодвинув максимальные границы возрастного предела.
Обусловлено это, прежде всего тем, что заёмщики в возрасте считаются более добросовестными и платёжеспособными, т. к. основная масса пенсионеров остаются работать. Главное условие кредита для пенсионеров в ВТБ 24 – будущий заёмщик должен отвечать всем остальным требованиям программы.
Как взять потребительский кредит пенсионерам в 2018 году
Взять потребительский кредит пенсионеру ВТБ 24 просто. Достаточно отвечать необходимым требованиям и предоставить пакет документов в зависимости от выбранной кредитной программы. Кредит выдаётся наличными, путём перевода средств на пластиковую карту.
К основным критериям потребительского займа для пенсионеров относятся:
- валюта – российские рубли;
- размер кредита в пределах от 100 тысяч до 5 миллионов рублей;
- процентная ставка, фиксированная на протяжении всего срока кредитования от 14,5% до 23%;
- максимальный срок предоставления займа 60 месяцев;
- максимальный возраст заёмщика банком не оговорен;
- подтверждение дохода для работающих пенсионеров (возможно по при неофициальном трудоустройстве) или подтверждение иного источника получения прибыли (справка из ПФР о размере начисляемой пенсии);
- регистрация в регионе пребывания представительства банка;
- общий трудовой стаж от 1 года.
В зависимости от выбранной программы потребительского кредитования в 2018 году и дополнительных услуг, банк может изменить условия или затребовать дополнительные документы для предоставления кредита пенсионерам в ВТБ 24 наличными.
Процентные ставки по кредиту наличными
ВТБ 24 в 2018 году предлагают кредиты пенсионерам наличными абсолютно на любые цели. Если запланирована крупная покупка, больше не нужно долго копись или занимать, при обращении в ВТБ 24 средства можно получить в день обращения и сразу распорядиться ими на своё усмотрение.
Для людей пенсионного возраста отлично подойдут следующие программы потребительского кредитования:
- Кредит Удобный. Самый популярный вид кредитования среди населения с процентной ставкой от 16,5% до 23% годовых.
- Кредит для пенсионеров в ВТБ 24 по программе рефинансирование. Процентная ставка устанавливается от 14,5% до 15%. Этот вид услуги предназначен для погашения кредита в другом банке, путём его перевода в ВТБ 24 на более сниженную процентную ставку. Основное требование – до конца действия предыдущего кредитного договора должно оставаться не менее 3 месяцев.
- Кредит Крупный с процентной ставкой 15,5%-16%, если необходима сумма более 400 тыс. руб.
Онлайн калькулятор ВТБ 24
По своей сути программы в 2018 году идентичны, отличие в размерах займа и процентных ставках. Подобрать наиболее оптимальный потребительский кредит наличными для пенсионеров в ВТБ 24 можно, регулярно осведомляясь свежими предложениями. Для этого необязательно посещать отделения банка, достаточно заглянуть на официальный сайт компании.
Здесь же можно попробовать самостоятельно подобрать оптимальный кредит для пенсионеров в ВТБ 24, используя кредитный калькулятор. В сервис уже заложены все необходимые условия, останется только указать желаемую сумму займа и срок кредитования.
Способы погашения кредита
После заключения кредитного договора формируется график ежемесячных платежей, в котором указаны не только размер ежемесячных платежей, но и дата внесения средств.
Погашать потребительский кредит можно любым удобным способом:
- через кассу банка;
- отправив перевод на почте России;
- через терминалы и банкоматы ВТБ 24;
- через мобильный банк; подключив услугу можно своевременно оплачивать задолженность по кредиту прямо не выходя из дома.
Страхование заёмщиков
Чтобы получить кредит в 2018 году наличными в ВТБ 24, пенсионерам желательно оформить страхование жизни и здоровья заёмщика. Хотя страхование осуществляется по желанию клиента, банк старается обезопасить себя от дополнительных рисков. Ведь никто не может предположить, когда и что может с ним случиться, а уж тем более с заёмщиком преклонного возраста.
В случае потери дееспособности заёмщика, согласно установленному страховому случаю, а так же в случае смерти, основной долг не переходит к ближайшим родственникам. Все обязательства по потребительскому кредиту берёт на себя страховая компания, с которой заключается договор.
Преимущества кредитования и отзывы
Компания не разделяет своих клиентов по возрастным критериям. Не редки случаи кредитования пенсионеров довольно преклонного возраста, подходящего под верхнюю границу. Поэтому получить кредит наличными пенсионеру в 2018 году в ВТБ 24 не составит большого труда.
Основным преимуществом остаётся доступность программ для широкого круга заёмщиков. Возможность оформить кредит для пенсионеров в ВТБ 24 онлайн значительно облегчает процедуру. Клиент сначала сам выбирает подходящую кредитную программу, подаёт заявку и ждёт принятия положительного решения. После чего ему нужно просто явиться в банк с необходимым набором документов для подписания договора и получения средств на свой счёт.
Процентная ставка на кредит наличными пенсионерам в ВТБ 24, как и любые другие кредитные программы, имеют свойство со временем меняться. Поэтому необходимо своевременно следить за предложениями и другими новостями компании на официальном сайте.
Как показывает практика и отзывы о кредите для пенсионеров в ВТБ 24, заёмщики в возрасте могут взять займ на небольшие суммы.
Заключение
Лояльные условия кредита для пенсионеров ВТБ 24 и минимальный пакет документов позволит быстро оформить и получить необходимую сумму на неотложные нужды, а возможность подачи онлайн заявки для предварительного решения сэкономить время в случае отказа. Денежные средства перечисляются сразу же после подписания договора. Фиксированная процентная ставка и погашение долга равными платежами делает кредит совсем необременительным для бюджета. А дополнительные условия страхования жизни и здоровья добавят уверенности в непредвиденных ситуациях.
Если у вас возник вопрос, выдают ли в банке ВТБ 24 кредиты пенсионерам, отвечаем – да, это возможно, т.к. максимально ограниченный возраст заемщика составляет 70лет. Для того, чтобы стать клиентом компании, необходимо обратиться с пакетом документов в ближайшее отделение, либо заполнить онлайн-заявку на получение кредита на сайте организации.
Лицам пожилого возраста доступно большинство кредитных продуктов , среди которых есть потребительские, автокредиты, ипотека и выдача кредитных карт. Если вам нужны денежные средства на личные цели, которые вы не хотите подтверждать, то вам подойдут следующие программы:
- «Ипотечный бонус» — новое предложение, которое появилось в компании только в 2019 году. Заключается оно в том, что если у вас есть действующая ипотека, которую вы без просрочек оплачиваете, вы можете оформить в ВТБ потребительский займ на сумму до 3 миллионов рублей. Из условий — ставка составляет от 14,5% годовых, срок действия договора — не более 60 месяцев,
- «Крупный» — вы сможете претендовать на сумму также до 3 млн. руб. включительно, ставка варьируется от 15,5 до 16% в год,
- «Удобный» — предпочтителен для тех, у кого небольшой доход. Позволяет получить до 399.999 рублей на срок в 5 лет под процент от 16,5 до 23% годовых. Небольшой займ делится на длительный период, за счет чего получается маленький ежемесячный платеж;
- Рефинансирование — данная услуга будет актуальна для вас в том случае, если у вас уже есть действующие кредиты, оформленные на невыгодных условиях. При обращении в ВТБ 24, вы сможете объединить до 6-ти различных задолженностей и переоформить их под низкий процент от 14,5% в год. Допускается предоставление на эти цели суммы не более 3 млн. рубл. на 5 лет.
Как видите, специально для пенсионеров не предусмотрено каких-либо специальных программ, для них нет особых условий или льгот. Единственное — есть ограничение по максимальному возрасту, а также возможность подтвердить свою платежеспособность справкой из пенсионного фонда.
Требования к заемщикам:
- наличие российского гражданства,
- возраст от 21 года на момент оформления и до 70 лет на момент погашения долга,
- общий стаж работы не менее 1 года, на текущем месте — от 6 мес.,
- постоянная регистрация в РФ,
- наличие стабильного заработка — для Москвы от 30 тысяч, для регионов — от 20 тысяч,
- положительная кредитная история,
- из документов — паспорт, справка о доходах, СНИЛС.
Обратите внимание, что для людей старшего возраста часто требуется оформление дополнительной услуги, такой как страхование жизни и здоровья заемщика. Это необязательная услуга для одобрения заявки, вы можете отказаться, но её наличие значительно повысит ваши шансы на получение денег.
Если вы или ваши знакомые оформляли в банке ВТБ 24 кредиты для пенсионеров, оставьте свой отзыв после статьи. Консультацию можно получить по бесплатному телефону 8 800 100-24-24.
Многие российские банки предлагают различные привилегии пенсионерам, вместе с тем учитывая их возраст при предоставлении кредита. Получается двоякая ситуация, с одной стороны пенсионер имеет стабильный доход и является хорошим клиентом для банка. С другой стороны существует риск, что возрастной пенсионер умрет до того как исполнит кредитное обязательство и банку проще не давать ему кредит, чем терпеть убытки в будущем. А что же ВТБ 24? Какой подход у этого банка? На каких условиях дают кредиты пенсионерам в ВТБ 24, мы узнаем прямо сейчас.
Особые кредиты для пенсионеров
Еще сравнительно недавно банк ВТБ 24 четко прописывал условия, которые касались в основном пенсионеров. Там содержались ограничения и привилегии, на которые может рассчитывать пенсионер при приобретении кредита. Сегодня в ВТБ 24 пенсионеров как-то не выделяют из числа прочих клиентов. Остались только возрастные ограничения. Сказано, что лицо старше 70 лет не может претендовать на потребительский или ипотечный кредит, остальное было из внутренних документов изъято.
Значит ли это, что пенсионеры нынче в ВТБ 24 не в чести? Разумеется нет, просто банк начинает к ним относится как ко всем прочим клиентам. Хотя кое-какие привилегии банк для них все же оставил. К примеру, пенсионер может не предоставлять справки из отделения ПФР, если он получает пенсию на карту ВТБ 24.
Никаких специальных кредитных пакетов или продуктов для пенсионеров нет. Точнее раньше они были в ВТБ 24 и пенсионер мог взять пенсионный кредит. Теперь такого рода займы больше не предлагаются. Потребительский кредит в банке ВТБ 24 пенсионер может приобрести на общих условиях на срок не более 5 лет и сумму не более 500 000 рублей. Процентная ставка будет зависеть от многих факторов:
- платежеспособности;
- кредитной истории;
- размера кредита;
- способа подачи заявки и т.д.
При подаче заявки на потребительский кредит через официальный сайт в режиме онлайн, пенсионер получает небольшую скидку – примерно -0,5% к утверждаемой ставке.
Разброс примерно от 11,9 до 19,9% годовых. Но у неработающего пенсионера есть хорошие шансы оформить заем под 12,5-14% годовых.
Что предлагают работающим пенсионерам?
Банк ВТБ 24 может предложить кое-какие льготы для работающих пенсионеров, если они будут получать и пенсию, и зарплату на карту ВТБ 24. К примеру, банк может увеличить предельно возможный срок кредитования с 5 лет до 7 при условии, что на момент полного исполнения обязательства по кредитному договору пенсионер не достигнет возраста 70 лет.
Работающим пенсионерам, которые получают и пенсию, и зарплату на карточку ВТБ, не нужно предоставлять никаких дополнительных документов: только паспорт и СНИЛС. Банковские работники и так могут получить все необходимые сведения. Находящимся на пенсии работникам банк также может предложить более крупную сумму. Если в обычной ситуации предельная сумма кредита в ВТБ 24 для пенсионера номинально 3 млн. рублей, а фактически 500 000 рублей, то для пенсионера, который не бросил осуществлять трудовую деятельность, максимальная сумма кредита и номинально, и реально – 5 млн. рублей.
Кроме этого, если работающий пенсионер оформляет кредит на сумму более 500 000 рублей без поручителей, он получает фиксированную процентную ставку – 11,9% годовых. Но это только при оформлении кредита онлайн или через колл-центр ВТБ 24. Также пенсионер в будущем сможет воспользоваться такими услугами как «Кредитные каникулы» и «Льготный платеж». Эти услуги призваны помочь плательщику при резком изменении финансового положения в худшую сторону.
Итак, мы выяснили, до скольки лет пенсионер может рассчитывать на получение кредита в ВТБ 24 и существуют ли для такой категории населения особые кредитные программы. Оказалось что возрастной ценз самый лояльный – 70 лет. И даже если пенсионеру всего 1 год остается до достижения предельного возраста, сотрудники банка смогут сделать ему индивидуальное предложение. Так что, вперед за кредитом!
Пенсионеры могут выбрать одну из кредитных программ в ВТБ 24
Отсутствие специальных условий – это не повод отчаиваться. Можно выбрать стандартную программу кредитования. В целом ВТБ 24 достаточно лоялен к людям в возрасте и предоставит кредит работающему пенсионеру. Возрастные ограничения у банка одни из самых высоких. Но это не значит, что сумма займа будет большой, а процент пониженным.
Кредит пенсионерам в ВТБ требует предоставление 2 НДФЛ либо справки по специальной форме, заверенной работодателем, так что не работающим пенсионерам, скорее всего, откажут. Также банк обязывает заполнять строку рабочего стационарного телефона. Но эти вопросы можно решить, обратившись к руководству.
Сотрудники охотнее оформят займ, если он будет обеспечен залоговым имуществом. Чем выше ликвидность залогового имущества, тем большая вероятность получения одобрения займа. Еще одним плюсом станут поручители, желательно более молодые и с хорошей кредитной историей. Не стоит забывать и о подтверждении свое платежеспособности через дополнительные источники дохода, например сдача жилья в аренду. Выбирать кредит можно через сайт, используя калькулятор или в банке.
Кредит наличными
Это один из самых простых видов кредитования. Для него пенсионер должен соответствовать определенным требованиям:
- не достигнуть 70 лет ко дню погашения кредита;
- получать доход за вычетом налогов от 20 тыс. рублей;
- иметь место работы;
- иметь регистрацию в том регионе, где ВТБ 24 имеет отделения.
В зависимости от суммы и условий в банке можно выбрать из трех пакетов услуг: «Крупный», «Быстрый», «Удобный».
Пенсионеры могут взять в ВТБ 24 три вида кредитов
Если требуемая сумма не велика (от 100 до 400 тыс. рублей) можно использовать пакет «Удобный» сроком от 13 до 60 месяцев. Процентная ставка от 19%. Пакет «Быстрый» позволяет получить сумму от 100 до 3000 тыс. рублей под 18%, но вернуть займ необходимо в течение года. Кредит «Крупный» позволит взять от 400 до 3000 тыс. рублей на 5 лет. Процент при этом минимальный среди прочих продуктов и равен 17.
Платежи при погашении кредита осуществляются равными суммами через офис, отделение «Почты России» или переводом из другого банка. На сайте размещен калькулятор, который поможет заранее рассчитать необходимые платежи. Калькулятор позволяет задать любые необходимые для заемщика условия.
Компания предлагает оформить страховой пакет, чтоб не волноваться о том, как при непредвиденных обстоятельствах сопровождать кредит. А также воспользоваться услугой «Кредитные каникулы», когда без просрочки можно пропустить один платеж (проценты и тело кредита).
Еще немного информации по программе наличного кредитования можно узнать из видео ниже.
Калькулятор по программе можно найти по этой ссылке.
Кредитные карты ВТБ 24
Еще один вид кредитования это карты. Они уже прочно вошли в нашу жизнь и имеют множество преимуществ:
- оплата покупок без уплаты комиссий в любой стране;
- возможность выпуска нескольких карт, связанных с одним счетом;
- наличие бонусных программ;
- возможность не оплачивать проценты, если кредит погашен в течение 50 дней после использования средств.
Пенсионеры могут взять в ВТБ 24 кредитную карту
В банке предоставлен широкий выбор карт с различными лимитами и бонусами. Классические кредитки предполагают уплату за оформление в размере 900 рублей, ставку по кредиту 28%, а лимиты в 300, 750, 1000 тыс. рублей. Деньги за обслуживание не взимаются, если ежемесячно происходят траты от 20 тыс. рублей.
Пенсионеры получают небольшие деньги, поэтому им может быть интересна карта с Cash back. Когда на счет в банке возвращаются потраченные деньги в размере 1%, 3% или 5%. Это зависит от вида карты и покупок. Минимальный процент применим ко всем покупкам, 3% и 5% на заправку автомобиля и иные приобретения на АЗС либо оплата счетов в кафе, ресторанах, покупку билетов в кино. Втб 24 предлагает и совместные программы, когда потраченные средства превращаются в мили или баллы, которые потом можно обменять на авиабилеты или услуги РЖД.
Чтобы понять, какая карта вам подходит, зайдите на сайт банка и используйте калькулятор выплат.
Кредит на автомобиль
Если вы желаете приобрести автомобиль в кредит, то и тут не увидите специальных пенсионных программ. А возраст к дате погашения долга в банке ниже, чем при получении средств наличными – 65 лет. Ставки 19,9%-20,9% на стандартные программы. При этом необходимо самостоятельно оплатить первоначальный взнос в размере 20%. Сумма от 140 тыс. рублей до 5млн. рублей на 7 лет.
Если вы не хотите задумываться о сборе большого количества документов, то воспользуйтесь программой «АвтоЛайт». С собой необходимо иметь лишь паспорт и права. Сумма кредита тогда уменьшается до 2,8 млн. рублей, а срок погашения составит до 7 лет.
ВТБ 24 имеет партнерские программы с официальными автодиллерами, производителями, поэтому существует широкий выбор специальных программ. Например, программа «Миллион» позволит переплатить лишь 16,9%, но взнос составит 30%, а автомобиль должен быть не дешевле 1 млн. рублей. Если вы хотите приобрести новый элитный автомобиль, то «АвтоПривилегия» станет отличным выбором. Ставка 15,9%, при стоимости машины от 2 млн. рублей на срок до 7 лет. Выбрать оптимальный кредит поможет калькулятор на сайте.
Любая программа банка подразумевает наличие КАСКО страхования автомобиля, которое может составлять до 5% стоимости машины. Каждая компания имеет свой калькулятор расчета. Можно использовать программу «АвтоЭкспресс», но проценты просто ошеломляют 22-25. Взнос составляет 50%, но сумма может быть любой, так как нет минимального ограничения.
Ипотека
Если вы считаете, что приобрести жилье в рамках ипотечного кредитования невозможно, то это не так. Действительно есть ограничения. Возраст кредитополучателя должен быть до 60 лет, а погасить долг необходимо до 70 лет.
Пенсионные программы других организаций
Если же в предоставлении кредита в ВТБ24 отказали, то стоит рассмотреть другие не менее надежные кредитные организации.
Сбербанк
В этом банке существует целый перечень льготных программ для пенсионеров, и даже повышен граничный возраст до 75 лет (обеспеченный кредит) и до 65 лет обычный.
Автокредит можно оформить под 13,5%-15% годовых, а потребительский – от 14,5%. Специальные предложения касаются и кредитных карт (18,9% вместо 24%). Такие условия Сбербанк предоставляет только “своим” пенсионерам. Т.е. тем, кто через него получает пенсию или зарплату. Калькулятор процентной ставки учтет все требования пенсионера.
Совкомбанк
Представляет себя как банк с доступными кредитами. Он имеет наименьшие возрастные ограничения до 75 по картам и до 85 на остальные. В банке есть пенсионная программа, которая предлагает займ до 250 тыс. рублей на 5 лет со ставкой 29,9%.
Россельхозбанк
Имеет специальный кредит «Пенсионный» в сумме до 500 тыс. рублей на 5 лет под 16%-18,5% в год. Ему доступны и иные программы, кроме оформления карт. Используйте калькулятор банка для точного расчета процентов.