Банк дает отсрочку по кредиту. Как получить отсрочку по кредиту в сбербанке. Кто может рассчитывать на отсрочку платежа

Иногда человек по каким-либо причинам не может внести очередной платеж по кредиту из-за жизненных обстоятельств – например, потери работы или тяжелой болезни. В этом случае никогда не стоит уклоняться от общения с банком. Если причина неуплаты будет уважительной, то банк предложит варианты решения ситуации. Один из них – отсрочка платежа, или кредитные каникулы.

Однако, получить кредитные каникулы можно не всегда. Не каждый банк готов дать отсрочку, и не для всех клиентов она действует. О том, как работают кредитные каникулы, кто их может получить и как их оформить, вы узнаете в этой статье.

Условия для получения кредитных каникул

Отсрочка ежемесячного платежа, которую предоставляет банк при невозможности погашения долга, называется кредитными кантикулами. Такая отсрочка обычно предоставляется на срок до 1-3 месяцев, реже – до полугода. В течение этого срока останавливается погашение тела кредита и начисление процентов. За время кредитных каникул заемщик сможет разрешить проблему, которая не дает погашать долг в срок. Кредитная история от этого не портится.

Кредитные каникулы могут распространяться только на тело кредита, на проценты или на всю сумму платежа. От этого зависит срок, на который они предоставляются, и итоговая сумма переплат.

Главное условие предоставления отсрочки для потребительского кредита – наличие достаточно серьезной причины, которая не позволяет погашать кредит. К таким причинам обычно относятся:

Потеря работы по не зависящей от работника причине – например, из-за сокращения штата или закрытия компании-работодателя
Декретный отпуск по беременности или уходу за ребенком в возрасте до полутора лет
Необходимость длительного лечения тяжелой болезни
Потеря кормильца
Призыв в армию на срочную службу
Потеря имущества или здоровья вследствие несчастного случая – пожара, ограбления, стихийного бедствия или другого

Другое важное условие – достаточный уровень надежности заемщика. Банк с большей вероятностью одобрит вам отсрочку, если вы ранее вносили все платежи в срок и имеете хорошую кредитную историю. Преимуществом будет активное пользование другими услугами банка – например, кредитными картами.

При этом банк, скорее всего, откажет вам в предоставлении отсрочки, если:

Вы были уволены по собственному желанию или из-за дисциплинарных нарушений
Вы допускаете крупные просрочки, в том числе в других кредитных организациях, и имеете
Вы были – доказать факт трудоустройства и увольнения становится труднее
После оформления кредита или перед полным его погашением остается менее трех месяцев
Вы подозреваетесь в намеренном уклонении от выплат – такие действия считаются мошенничеством

Отсрочка по кредиту без уважительной причины есть не во всех банках и обычно является платной.

Как оформить отсрочку по кредиту?

В первую очередь, при возникновении проблем как можно скорее свяжитесь с банком - сообщите о своей проблеме и уточните, можно ли в такой ситуации взять отсрочку. Нужно сделать это до даты обязательного платежа, иначе банк может зафиксировать просрочку. Лучше всего обратиться в банк лично, но можно попросить об отсрочке и по телефону.

Далее изучите договор кредитования. В нем могут быть прописаны условия и порядок предоставления отсрочки. Если таких условий нет, то уточните их в службе поддержки. Скорее всего, ваша организация предоставляет эту услугу на индивидуальных условиях или, что случается реже, не предоставляет вообще.

Затем подготовьте документы, которые подтвердят причину, по которой требуются каникулы. В зависимости от ситуации, это могут быть трудовая книжка с отметкой об увольнении, медицинские справки, больничный лист и другие. Также вам потребуются паспорт и кредитный договор с графиком платежа. Банк может запросить и другие документы – например, план решения проблемы по кредиту.

Если причиной невозможности погашения долга стала потеря работы, то вам также потребуется справка из центра занятости населения – она подтвердит ваш статус безработного.

После того, как вы соберете пакет документов, обратитесь в банк и заполните заявление на предоставление кредитных каникул. Форму заявления вы можете уточнить в организации. Банк будет рассматривать вашу заявку в течение нескольких дней и изучать ситуацию, которая не дает погасить кредит. Если причина будет достаточно серьезной, то он примет положительное решение. В таком случае вы заключите с банком дополнительное соглашение к кредитному договору и, если требуется, уплатить комиссию.

После подписания соглашения вы получите новый график платежей, составленный в соответствии с отсрочкой. Кредитные каникулы окончательно вступят в силу.

Плюсы и минусы кредитных каникул

В трудной ситуации кредитные каникулы послужат хорошим решением, если вы не справляетесь с выплатой кредита. У этой услуги есть несколько преимуществ:

В течение отсрочки у вас будет достаточно времени, чтобы решить сложившуюся ситуацию и начать снова погашать долг по прежнему графику
Кредитные каникулы не вредят кредитной истории, на время их действия прекращается начисление штрафов и пеней
Если каникулы неполные, то вы сможете немного уменьшить переплату, погасив часть тела кредита или проценты по нему

Однако, надо учитывать и недостатки такого решения:

Банки предъявляют к тем, кто хочет получить отсрочку, достаточно строгие требования
Получить кредитные каникулы обычно можно только один раз для одного кредита – такое ограничение необходимо для того, чтобы люди не брали отсрочку слишком часто
Иногда в течение срока каникул на сумму долга продолжают начисляться проценты – сумма, которую вам нужно будет вернуть после отсрочки, увеличится

Какие еще есть способы облегчения кредитной нагрузки?

Иногда вместо кредитных каникул банк может предложить другие варианты решения проблемы с кредитами. Такие способы обычно предусматриваю изменение графика платежей или перенос обязательств по погашению долга на третье лицо. Рассмотрим способы снижения кредитной нагрузки, которые применяются наиболее часто.

Рефинансирование . Оно применяется, если вы оформили несколько кредитов в разных банках. В этом случае оформляется новый кредит, который идет на погашение долгов по предыдущим. Размер платежей уменьшается, так как вам нужно будет платить только в один банк. Если кредит оформлен под залог, то с имущества снимается обременение – его можно будет продать или подарить.

Плюсы рефинансирования:

доступно для многих типов кредитов – потребительских, автокредитов, ипотеки и кредитных карт
При перекредитовании снижается процентная ставка и увеличивается срок погашения долга
Также вы можете получить дополнительную сумму, которую можно потратить в любых целях

Минусы рефинансирования:

Число, сумма и типы кредитов, для которых можно оформить рефинансирование, ограничены
Обычно нельзя перекредитовать долги, по которым имеются просрочки
Некоторые банки оформляют рефинансирование только для сторонних кредитов
Если рефинансирование оформлено для ипотеки, то вы не сможете получить имущественный налоговый вычет

Реструктуризация . Она подразумевает полный пересмотр графика погашения кредита. В процессе реструктуризации составляется новый график, при котором размер регулярного платежа будет уменьшен. Иногда банк может изменить смену погашения долга с аннуитетной на дифференцированную или уменьшить процентную ставку.

Плюсы реструктуризации:

Вам будет проще погасить долг, если сумма обязательного платежа уменьшится
Реструктуризация не ухудшает кредитную историю заемщика

Минусы реструктуризации:

Реструктуризация не поможет, если вы на долгое время потеряли работу или трудоспособность
Оформить реструктуризацию сложно при наличии открытых просрочек

Договор цессии (переуступки долга) . В этом случае обязанность по погашению кредита переносится на третье лицо – цессионария. С ним банк заключает отдельный договор, в котором прописываются условия нового кредита. Человек, которому передаются обязательства, должен соответствовать требованиям банка.

Плюсы договора цессии

У вас не останется обязательств перед банком – все они перейдут к новому заемщику
В роли цессионария могут выступать как физические, так и (реже) юридические лица

Минусы договора цессии

Необходимо найти человека, который согласится взять долг на себя и будет соответствовать требованиям
Если цессия оформляется для автокредита или ипотеки, то право на приобретенное имущество также переходит к цессионарию
Банки очень редко предлагают такой вариант решения проблемы из-за сложности его оформления

Погашение за счет залога, поручителя или страховки . Оно доступно, только при оформлении кредита под залог или поручительство, а также при оформлении страхования заемщика. Если кредит оформлен под залог, то заложенное имущество продается, а вырученные деньги пойдут на погашение долга. Если оформлено поручительство, то обязанность погашения переходит к поручителю. Если есть , то кредит погасит страховая компания.

Плюсы такого погашения:

Сумма кредита, в том числе проценты по нему, будет погашена полностью или перейдет к другому лицу
Если оформлена страховка, то компенсацию сможете получить не только вы, но и ваши родственники (например, после смерти заемщика)

Минусы такого погашения:

При оформлении залога у вас ограничиваются права на пользование заложенным имуществом. Потеря ценного имущества (автомобиля или жилья) может быть серьезной
Поручитель может отказаться от своих обязанностей, если сможет подтвердить причину отказа
Оформление страховки может стоить очень дорого (необходимо регулярно платить страховые взносы). Кроме того, нужно будет подтверждать факт страхового случая

Заключение

Банки заинтересованы в том, чтобы заемщики погашали кредиты без существенных проблем. При разбирательствах с должниками они потеряют больше, чем при предоставлении отсрочки или реструктуризации. Поэтому не бойтесь при необходимости обращаться за кредитными каникулами – если вы сможете подтвердить свою надежность то легко получите рассрочку.

Старайтесь обращаться за кредитными каникулами, только если других вариантов погашения долга не осталось. При попытке получить каникулы без уважительной причины банк станет меньше доверять вам. Не забывайте и о других способах облегчения нагрузки, например, о реструктуризации и рефинансировании. Возможно, в вашей ситуации они будут более удобными, чем отсрочка платежа.

Итак, если у вас есть проблемы с погашением долга, вы можете воспользоваться отсрочкой платежа на несколько месяцев - кредитными каникулами. Для этого нужно:

Проверить, допускаются ли отсрочки вашим кредитным договором
Убедиться, что у вас есть уважительная причина (увольнение из-за сокращения, декретный отпуск или инвалидность)
Подать заявление и документы, подтверждающие причину, в банк
Заключить дополнительное соглашение к договору кредитования

Кредитные каникулы дадут вам время на устранение мешающей погашению проблемы, но получить из можно только при определенных условиях. Кроме них существуют и другие варианты облегчения долговой нагрузки - рефинансирвоание, реструктуризация и переуступка долга (цессия).

Пользовались ли вы когда-нибудь кредитными каникулами? Рассказать о своем опыте оформления рассрочки по кредиту вы можете в комментариях.

Вы нашли ответы на все свои вопросы в данной статье?

В условиях экономической нестабильности в стране нередко возникают проблемы с исполнением кредитных обязательств. Особенно актуально звучит вопрос отсрочки и реструктуризации долга для семей, выплачивающих задолженности по ипотечным кредитам. Сроки по таким договорам внушительные, в то время как жизненные обстоятельства семьи меняются из года в год и по большей части непредсказуемы.

Не только обычные граждане могут оказаться в трудном финансовом положении. Отсрочка платежа по коммерческим кредитам сегодня тоже пользуется спросом. Особенности этой процедуры будут рассмотрены в этой статье.

Как решить проблемы с кредитными долгами?

Кредитование физических и юридических лиц предполагает предоставление кредитными организациями денежных сумм в пользование граждан или предприятий с последующим возвратом суммы основного долга и предусмотренных договором процентов.

Обычно основные условия кредитования отражаются в договоре. Помимо графика выплат предоставленного займа, подписанный обеими сторонами документ содержит информацию:

об ответственности за неисполнение кредитных обязательств в установленном договором порядке;
о способах разрешения споров, если таковые возникают между сторонами соглашения;
о возможности получения отсрочки платежа по кредиту.

Если последнего положения в документе нет, заемщик вправе самостоятельно обратиться в финансовую организацию с заявлением о предоставлении этой услуги.

В соответствии с нормами гражданского законодательства (ст. 450) по требованию одной из сторон сделки условия договора могут быть изменены на основании письменного соглашения кредитора и заемщика. Это правило является общим для всех видов двусторонних и многосторонних сделок. Решение же об изменении графика выплат принимается коллегиальным органом кредитной организации.

Способы получения отсрочки

На усмотрение банка заемщику предоставляется один из нескольких доступных вариантов. Далее рассмотрим их более подробно.

Отсрочка по выплате основной суммы долга

При этом заемщик в течение установленного кредитором периода времени уплачивает только проценты по займу. Так как величина основного долга не меняется, такой способ сложно назвать приемлемым, ведь процент исчисляется, исходя из величины «тела». Подобные отсрочки платежа по кредиту - наиболее выгодный вариант для банка, нежели для заемщика. При предложении услуги должнику следует рассматривать данный вариант в последнюю очередь.

Отсрочка по уплате процентов

При этом на определенный период времени должник освобождается от выплаты процента, но продолжает гасить сумму основного долга. В целом вариант неплохой для заемщика, но крайне неудобный для самой кредитной организации, поэтому и предоставляется такая отсрочка нечасто.

Отсрочка по «телу» и процентам

При такой разновидности отсрочки заемщику предоставляется право прекратить выплаты по договору на установленный банком срок. Обычно период освобождения от уплаты кредита не превышает трех месяцев. Таким образом, у гражданина появляется возможность поправить свое финансовое положение и перенести срок окончательно расчета с банком.

Альтернативные способы расчета с банком

Клиент вправе самостоятельно предложить кредитной организации порядок переноса платежей на условиях, представляющих выгоду обеим сторонам соглашения. Банковская деятельность строится на извлечении определенной прибыли от сотрудничества со своими клиентами, поэтому доводы заемщика должны быть убедительными. Из числа таких способов решения проблемы можно выделить следующие:

1. Реструктуризация долга. Подобный способ представляет собой изменение существенных условий первоначального договора, однако в критических обстоятельствах банк (например, если заемщик находится в положении сравнимым с банкротством) может пойти на такие меры и пересмотреть некоторые положения договора, например:

срок окончательного погашения кредита;
валюта займа;
освобождение от штрафных санкций;
изменение ставки по проценту.

2. Изменение графика выплат. При этом в течение определенного временного промежутка заемщик не уплачивает ежемесячную сумму задолженности по кредиту, что влечет за собой увеличение размера последующих платежей.

Подавляющее количество решений коллегиального совета банка удовлетворяет требования заемщика. Правда, в результате пересчета общая сумма увеличивается, и гражданам приходится переплачивать. С другой стороны, если выбор стоит между процедурой банкротства и возможностью получить небольшую отсрочку, чаша весов склоняется в пользу последней.

Основания для получения отсрочки

Не все жизненные обстоятельства претендуют стать основанием получения данной услуги. Перечень лиц, имеющих право обратиться с заявлением об отсрочке платежа по кредиту в Сбербанк, ВТБ 24 или другую крупную финансовую организацию включает следующие категории граждан:

неработающие женщины, ожидающие рождения ребенка, а также матери, осуществляющие уход за несовершеннолетними детьми до полутора лет;
временно нетрудоустроенные граждане, вынужденно лишившиеся работы;
временно нетрудоспособные лица, находящиеся на лечении либо реабилитации вследствие болезни или полученной травмы;
граждане, которым в период выплаты кредита присвоена группа инвалидности;
граждане, потерявшие доход вследствие смены места жительства (например, при переезде в другой регион страны);
граждане, лишившиеся кормильца, а также лица, вынужденные осуществлять уход за больным родственником;
заемщики, оказавшиеся в сложных жизненных обстоятельствах (например, потерявшие жилье или имущество вследствие пожара, стихийного бедствия либо иных чрезвычайных обстоятельств).

Какое бы обстоятельство ни заставило заемщика обратиться за отсрочкой платежа по кредиту в ВТБ 24, Сбербанк или другую финансовую организацию, наличие одного или нескольких из вышеперечисленных оснований требуется подтвердить документально. На слово работники кредитного учреждения не поверят, поэтому предварительно соберите любые, соответствующие вашему положению, документы.

Кому банк может отказать?

Вряд ли добросовестному заемщику, попавшему в сложные обстоятельства, кредитная организация откажет в предоставлении отсрочки платежа по кредиту. Но определенные категории граждан все же могут оказаться не у дел.

Высока вероятность отказа в удовлетворении заявления заемщика, если он:

ранее уже допускал просрочки по выплате кредита;
является обладателем плохой кредитной истории;

Помимо недобросовестных заемщиков, получить отказ могут следующие категории граждан:

лица, у которых срок действия договора не превышает трех месяцев с момента подписания документа;
заемщики, у которых срок действия договора заканчивается через три и менее месяца с момента подачи заявления об отсрочке;
граждане, лишившиеся дохода по собственной вине (например, уволившиеся по собственному желанию);
клиенты, вызывающие сомнения в честности их намерений.

Оформление кредитных каникул

Если у заемщика имеются достаточные основания для получения отсрочки, не стоит медлить. В сфере банковских услуг несвоевременное обращение чревато привлечением к ответственности, предусмотренной условиями заключенного договора. Применение штрафных санкций только усугубит положение заемщика.

В конечном итоге решение остается за банком. Вот наиболее вероятные варианты развития событий после обращения клиента с заявлением на отсрочку платежа по кредиту:

Просьба удовлетворяется, услуга предоставляется в соответствии с условиями заключенного с клиентом договора. Ознакомиться с порядком ее предоставления можно из текста документа, находящегося на руках у заемщика. Будьте внимательны при прочтении. Возможно, отсрочка платежа по кредиту в банке предоставляется на возмездной основе. В большинстве финансовых организаций данная услуга является платной.
Возможность предоставления отсрочки решается индивидуально с учетом имеющих значение обстоятельств. В таком случае текст договора не содержит условий, позволяющих воспользоваться кредитными каникулами, а решение принимается кредитным комитетом.
Отсрочка платежа по кредиту в ВТБ или другом банке по стандартной схеме реструктуризации долга. Некоторые кредитные организации практикуют свои способы решения проблем, касающихся погашения кредита. Условия отсрочки не вносятся в текст договора, но по заявлению клиента, кредитная организация предлагает приемлемый способ изменения условий договора. В таком случае заемщик вправе самостоятельно выбрать наиболее удобный для него вариант новых условий погашения кредита.
Отсрочка в виде акции. Некоторые банки практикуют предоставление кредитных каникул в качестве некоего поощрения или рекламы. Как правило, подобные акции реализуются за определенную плату.

Документы для приложения

Кроме заявления установленного образца на отсрочку платежа по кредиту, клиент предоставляет следующий набор документов:

копия паспорта;
справка из ПФР о размере ежемесячных пенсионных начислений;
справка о доходах формы 2-НДФЛ;
справка из ЦЗН о регистрации гражданина в качестве безработного;
копия Трудовой книжки;
справка о присвоении группы инвалидности;
заключение из медицинского учреждения о состоянии здоровья заемщика;
копия свидетельства о рождении детей;
иные документы.

Означенный перечень не является обязательным. Подбор нужных документов осуществляется в зависимости от основания предоставления отсрочки платежа по кредиту для физических лиц в данной организации.

Судебная отсрочка

Если заемщик не счел нужным вовремя обратиться в банк за предоставлением отсрочки платежа по кредиту, он рискует стать ответчиком по делу о взыскании суммы основного долга, процентов, а также предусмотренных договором неустоек и штрафов. В таких ситуациях лучше не теряться, а обратиться с встречным заявлением о предоставлении отсрочки либо рассрочки по кредитному договору.

Если представленные основания будут убедительны, суд вынесет определение о предоставлении отсрочки на определенный срок либо рассрочки по выплатам с указанием периода погашения и суммы ежемесячного платежа.

Доводить ситуацию до судебного разрешения проблемы не рекомендуется, так как в подобных случаях велика вероятность того, что при первой же просрочке взыскание кредитных средств будет осуществляться в принудительном порядке через органы исполнительной власти.

Я потерял работу / попал надолго в больницу / мне дали инвалидность, и теперь не смогу платить по кредиту. Можно ли отсрочить платежи по кредиту? Что делать?

К сожалению, действующим законодательством не предусмотрена обязанность банка предоставить вам отсрочку по кредиту или уменьшить ежемесячный платеж, если вы не можете платить в связи с потерей работы или длительным больничным. Однако есть некоторые способы разрешения этой ситуации.

Главное правило должника по кредиту: не откладывать решение вопроса в долгий ящик. Поэтому сразу начинайте действовать, как только вы понимаете, что не сможете внести очередной платеж по графику.

Внимательно изучите все документы, которые вам выдал банк при оформлении кредита.

Вас должны интересовать следующие моменты:

наличие действующей страховки по кредиту (в том числе на случай инвалидности, болезни, потери работы). Если вы застрахованы и сложившаяся у вас ситуация является страховым случаем по выданным вам правилам страхования, вам нужно обратиться в страховую компанию для того, чтобы она произвела страховую выплату. Выплата, как правило, бывает двух видов — единовременная (на случай инвалидности, в таком случае ваш кредит гасится страховой компанией полностью или частично) или ежемесячная (например, при потере работы страховая гасит за вас очередные платежи по кредиту до того момента, пока вы не найдете новую работу);
возможность получения отсрочки по платежам или уменьшения ежемесячного платежа по графику. Если такая возможность в договоре прописана, вам необходимо будет обратиться в банк за получением отсрочки. Иногда она может называться «кредитными каникулами».

Если страховки нет или она не покрывает вашу ситуацию, про отсрочку в договоре ничего не сказано, вы все равно можете обратиться в банк с просьбой об изменении условий вашего кредитного договора (это называется «реструктуризация» или «кредитные каникулы»). Вы можете просить о снижении ежемесячного платежа по кредиту, предоставлении отсрочки на определенный период (например, до выздоровления), снижении процентной ставки по кредиту и т.д.

Заявление подается в 2 экземплярах, один отдаете сотруднику банка, на 2 вам обязательно должны поставить отметку о получении (дата, штамп или печать банка, ФИО, должность, подпись принявшего). К заявлению обязательно приложите копии документов, подтверждающих вашу проблему (трудовой книжки с записью об увольнении, документа о постановке на учет в центр занятости, больничный лист, направление на медико-социальную экспертизу по установлению инвалидности и пр.).

Банк не обязан давать вам отсрочку, однако мы рекомендуем в любом случае подать такое заявление. С одной стороны, банк может пойти вам навстречу и смягчить условия платежа. С другой стороны, даже если он это не сделает и будет в судебном порядке взыскивать с вас долг по кредиту, вы сможете в суде предъявить это заявление с отметкой банка и просить на данном основании снизить сумму начисленных неустоек за просрочку.

В случае, если у вас уже есть решение суда о взыскании задолженности по кредиту, вы имеете право обратиться в суд за предоставлением вам отсрочки (такая возможность прямо предусмотрена статьей 434 Гражданского процессуального кодекса РФ). Заявление о предоставлении отсрочки или рассрочки исполнения решения суда подается в тот же суд, который принял решение.

Рекомендуем к заявлению приложить предлагаемый вами график погашения долга (исходя из вашего реального ежемесячного дохода и обязательных расходов), а также документы, обосновывающие необходимость предоставления вам отсрочки или рассрочки (в т.ч. справки о доходах, квитанции на оплату коммунальных услуг, детского сада и пр.).

P.S. Если ваш вопрос по реструктуризации кредита не решается, вы можете попробовать обратиться (но только в том случае, если дело еще не дошло до суда).

Не возникнут, и все платежи будут осуществляться своевременно.

Однако нередко встречаются случаи, когда крайне необходимо попросить в банке отсрочку платежа, поскольку в указанные сроки оплатить не удастся. Но могут ли банки предоставить отсрочку? Кто может претендовать на отсрочку? Как ее вообще необходимо оформлять?

Отсрочка по кредиту

По большому счета, под определением “отсрочка по кредиту” подразумевают некий вид , что проявляется в предоставлении банковским учреждением заемщику кредитных каникул.

Такого рода каникулы могут предоставлять на разный период, в зависимости от того, какой срок может подождать конкретное банковское учреждение. Этот срок может варьироваться от нескольких дней до нескольких месяцев .

За предоставленный период отсрочки, заемщик должен в обязательном порядке решить все свои финансовые проблемы и в дальнейшем совершать все необходимые платежи в четко указанные сроки.

Когда нужна

Несмотря на то, что все без исключения банки Российской Федерации готовы пойти на уступки и предоставить заемщикам отсрочку на некоторый период, заемщикам нужно понимать, что получить ее будет весьма затруднительно .

Обращаться к кредитору по вопросу предоставления отсрочки необходимо лишь в тех случаях, когда выплата займа в указанные сроки в полном объеме будет невозможна. Если говорить простыми словами, то речь идет непосредственно о финансовых трудностях.

Для получения отсрочки необходимо доказать банку, что такие проблемы имеются и подтвердить это документально. Документами могут выступать:

медицинское заключение;
трудовая книжка, где указан факт увольнения и так далее.

Без подтверждения ни один банк не предоставит отсрочку.

Кому и на каких условиях предоставляется

Практически все банковские учреждения, которые работают на территории Российской Федерации, предоставляют своим клиентам возможность оформить отсрочку в случае необходимости.

Но при этом далеко не все заемщики могут рассчитывать на эту возможность. В первую очередь, отсрочка предоставляется по таким объективным причинам, как:

в случае необходимости прохождения длительного и дорогостоящего медицинского лечения;
по причине ухода в декретный отпуск;
в случае утраты основного источника дохода (увольнение);
при потере кормильца;
по причине пожара в квартире заемщика либо же угона автомобиля;
при остальных форс-мажорных обстоятельствах.

Помимо этих причин, банки могут дать отсрочку, если заемщик заблаговременно предупредил кредитора о переезде в другой город на постоянное место проживание.

Стоит отметить, что если у заемщиков одна из вышеперечисленных проблем, ему с большой вероятностью предоставят отсрочку.

При всем этом не стоит забывать о том, что существует несколько вариантов кредитных каникул, а именно:

отсрочка, которая предусматривает возможность кредитных каникул по выплатам самого тела займа. Предоставление такого вида отсрочки означает только одно,- ежемесячно нужно будет выплачивать только сами проценты по займу. Продолжительность кредитных каникул такого рода составляет не больше 1 года;
предоставление отсрочки непосредственно по самим процентам . Воспользовавшись этой схемой, заемщик будет выплачивать непосредственно сам кредит, а проценты по нему,- после того, как закончиться период отсрочки. Стоит учитывать, что этот вариант весьма выгодный для самих заемщиков, поэтому не все банки готовы пойти на такой вариант отсрочки;
предоставление полной отсрочки. Продолжительность такой отсрочки варьируется от 3 до 6 месяцев. При этом, на такой вариант кредитных каникул мало кто из банков готов пойти, ведь на время отсрочки никаких платежей заемщику совершать не нужно.

Как получить

Алгоритм получения отсрочки по кредиту во всех банковских учреждения практически одинаковый и заключается в следующем:

Сбор подтверждающей документации факта неплатежеспособности. Стоит отметить, если причиной отсрочки является снижение заработной плат, необходимо подавать справку по форме 2-НДФЛ.
Обращение в банк, который является кредитором.
Совместно с сотрудником банка составление заявления о предоставлении отсрочки.
Ожидание принятия решение об отсрочке.
Получение либо же отказ банком в отсрочке.

В том случае, если банк предоставляет отсрочку, необходимо будет подписать дополнительный договор, в котором указано: с какого периода выплаты должны будут возобновиться.

Сбербанк России не стал исключением и также при необходимости предлагает своим клиентам оформить отсрочку.

Какие варианты отсрочки предлагает Сбербанк?

У всех заемщиков Сбербанка при наличии финансовых трудностей есть несколько вариантов развития событий, а именно:

Оформить отсрочку по кредиту на период от 1 года до 2 лет. Период отсрочки напрямую зависит от периода кредитования,- чем больше период кредитования, тем больше может быть предоставлена отсрочка. Причем стоит отметить, что сами проценты по кредиту придется выплачивать ежемесячно. Так как основное тело кредита не нужно выплачивать, это позволяет существенно снизить финансовую нагрузку на заемщика.
Оформить реструктуризацию займа. Под этим подразумевается изменение периода кредитования. Простыми уловами,- период кредитования увеличивается, а сумма ежемесячного платежа уменьшается.

Кто из заемщиков может получить отсрочку?

Получить отсрочку в Сбербанке не так уж и просто, для этого необходимо иметь в наличии вескую причину. К таким причинам банк относит:

утрату официального места работы;
существенное снижение заработной платы (минимум на 20-30%);
наличие серьезного заболевание, которое требует длительного и дорогостоящего лечения;
наличие форс-мажора, при котором было нанесено ущерб движимому либо недвижимому имуществу заемщика;
факт предоставления работодателем декретного отпуска либо же отпуска по уходу за ребенком;
наличие займов в других банковских учреждениях, которые невозможно оплатить. Под этим подразумевается факт уже возникшей просрочки по другим кредитам.

Для получения отсрочки необходимо наличие документального подтверждения одного из вышеуказанных факторов, по которым невозможно оплачивать кредит в полном объеме.

При наличии этого документа, заемщик обращается в ближайшее отделение Сбербанка и заполняет предоставленную форму. После ее заполнения рассчитывает максимально допустимый период отсрочки и подписывает дополнительный договор.

В каких банках есть кредитные каникулы

Рассмотрим подробней вопрос о том, в каких именно банковских учреждениях имеются кредитные каникулы, а также условия для их предоставления.

Наименование банковского учреждения	Условия предоставления кредитных каникул	Продолжительность кредитных каникул
Сбербанк		От 1 года до 2 лет
ВТБ 24	Спустя полгода с момента оформления кредита. Частичная отсрочка	В индивидуальном порядке
Промсвязьбанк	Спустя полгода с момента оформления кредита	Не больше 2 месяцев
Восточный Экспресс	Спустя 3 месяца с момента оформления кредита. Отсрочка предоставляется на тело кредита	От 1 до 3 месяцев
Альфа банк	Отсутствие просрочек. Частичная отсрочка	Не больше 12 месяцев
Ренессанс	Отсрочка не предоставляется	Отсутствует возможность

Как видно у всех банковских учреждения предусмотрены свои условия и период отсрочки. Некоторые банки и вовсе исключают такую возможность.

Как получить отсрочку по кредиту в МКБ

Стоит сразу сказать о том, что анализируя отзывы многих клиентов можно сделать вывод о том, что получить отсрочку весьма затруднительно, но все-таки можно.

Для этого необходимо предоставить весьма уважительную причину, и снижение заработной платы здесь явно не подходит.

Основными условиями для оформления отсрочки может послужить:

серьезное заболевание, при котором рекомендуется стационарное лечение;
потеря основного места работы.

Обязательно в любом подтверждающем документе о неплатежеспособности необходима печать и подпись уполномоченного лица.

Для справки с медицинского учреждения,- подпись и печать главного врача клиники, при увольнении,- нотариально заверенная копия трудовой книжки, где указана причина увольнения и сам факт утраты работы.

С одним из таких документов необходимо обратиться к сотруднику МКБ и заполнить универсальную форму заявления. После этого, в индивидуальном порядке рассчитывает период отсрочки (полная либо же частичная).

Консультация на видео

О том, как получить отсрочку, рассказывает Мария Смекун.