Все популярнее становятся путешествия за границу на собственном автомобиле. Но какими бы не были хорошими дороги в Европе и других развитых стран, так или иначе, риск попадания в неприятную ситуацию на иностранной территории за рулем собственного авто возрастает, т.к. ориентироваться на незнакомой местности труднее, меняется менталитет и дорожные обычаи иностранных водителей, резко возрастает продолжительность переездов: чтобы добраться до места порой требуется преодолевать многокилометровые участки, находясь постоянно за рулем. Международный полис «зеленая карта», без которого Вас не впустят на территорию ЕС и некоторых других популярных для автомобильных путешествий стран, защищает интересы лишь сторонних участников дорожного движения, для того, чтобы в любой ситуации оставаться уверенным требуется международное Каско .
К сожалению, территорией действия обычного Каско является лишь РФ, поэтому в иностранном государстве Вы и Ваш автомобиль, фактически, остаетесь без страховой защиты. Но существует механизм изменения данного порядка: расширение территории действия полиса Каско . Все серьезные страховщики предоставляют такую услугу, причем сделать это Вы можете перед тем как купить полис Каско , так и для уже действующей страховки, непосредственно, перед поездкой строго на необходимый срок.
Для действующего полиса Каско расширение зоны покрытия осуществляется через подписание со страховщиком дополнительного соглашения к договору, для новой добровольной страховки — в специальных условиях договора. Стоимость Каско с расширенной зоной действия будет выше, т.к. меняется совокупность рисков в страховом пакете. Поэтому если Вы не осуществляете частые поездки за границу на автомобиле, то и не стоит переплачивать за расширенное Каско при покупке: проще произвести расчет непосредственно перед самой поездкой значительно сэкономив на конечной стоимости полиса. Сумма, которую Вам придется доплатить непосредственно перед поездкой будет существенно ниже. Также на стоимость расширенного Каско влияет граница добавляемой территории: в какие именно государства планируется поездка, их политическое и экономические развитие. Добровольным автострахованием точно не получиться воспользоваться при поездках в нестабильные страны, находящиеся в чрезвычайных или военных положениях.
Подготовиться к возможным неприятностям за границей стоит еще в России. Как известно, для поездки за рубеж автомобиль в обязательном порядке должен быть застрахован по полису «Зеленая Карта». Это аналог ОСАГО для автомобилистов, выезжающих за пределы России. Страховка действует в 45 странах, и без неё выезд на автомобиле за границу невозможен.
Многие страхователи считают, что «Зеленая Карта» страхует их от всевозможных рисков, однако это не совсем верно. По данному полису возмещаются только убытки третьих лиц.
Покупая «Зеленую карту», владелец транспортного средства может быть уверен, что в случае аварии страховая компания компенсируют ущерб пострадавшим по его вине водителям и пешеходам. При этом ремонт собственного автомобиля виновник ДТП будет вынужден оплачивать самостоятельно. То же самое касается ущерба, полученного за рубежом в результате стихийных бедствий, пожаров, хулиганских действий третьих лиц и прочих происшествий, не связанных с ДТП. От таких убытков владелец полиса «Зеленая карта» не застрахован, а стандартные полисы КАСКО действуют только на территории РФ.
Решить проблему поможет договор страхования КАСКО, действие которого распространяется на зарубежье. Важно помнить, что без российского КАСКО купить расширение невозможно. Если у автовладельца нет полиса добровольного автострахования российского образца, для начала придется его приобрести. Только после этого КАСКО можно «расширить» на заграницу. Если страхователь не выезжает за пределы РФ постоянно, а лишь планирует провести отпуск за рубежом, имеет смысл купить кратковременное расширение к полису КАСКО со сроком действия от нескольких дней до нескольких месяцев. К сожалению, пока рассчитать стоимость расширения КАСКО для Европы и других стран с помощью онлайн калькулятора КАСКО не представляется возможным. Придётся обращаться непосредственно в свою страховую компанию.
Порядок действий при страховом случае за границей:
- Вызвать полицию. Единый номер для стран Евросоюза – 112. В других странах надо звонить по местными номерами.
- На обратной стороне полиса «Зеленая карта» напечатаны телефоны местных бюро. Необходимо сообщить о наступлении страхового случая по одному из этих телефонов.
- В полисе КАСКО есть круглосуточные телефоны страховщика. Нужно сообщить по одному из номеров о страховом случае и уточнить дальнейший порядок действий. Дальше в нашем списке даны общие рекомендации, но у каждого страховщика могут быть свои дополнительные требования по оформлению происшествия. По возможности их нужно постараться соблюсти.
- По КАСКО страхователю понадобятся справки из соответствующих органов, в зависимости от того, что произошло – пожар, стихийное бедствие, ДТП и т. д. Здесь всё точно также, как и в случае происшествия в России. Узнать, как вызвать компетентные службы, можно у представителя страховой компании по телефону горячей линии. Кроме того, номер вызова нужной службы можно уточнить у офицеров полиции, когда те прибудут на место происшествия.
- Когда соответствующие службы зафиксируют факт происшествия, страхователю необходимо взять справку о событии с указанием места, времени и обстоятельств наступления страхового случая.
- Сфотографировать место происшествия как минимум с четырех сторон, тщательно фиксируя положение автомобиля и различных предметов, имеющих отношение к происшествию. Это могут быть столбы, дорожная разметка, бордюры, дорожные заграждения и другие предметы, позволяющие определить точное положение ТС после аварии.
- Если речь идет о ДТП – стоит записать телефоны, адреса, ФИО и номера страховых полисов других участников ДТП, а также названия их страховых компаний.
- Заполнить Извещение о ДТП европейского формата латинскими буквами. Делать это надо внимательно и максимально подробно.
- Когда офицер полиции будет заполнять протокол, страхователю надо настаивать на внесении пометки о том, что язык протокола – не его родной. Если страхователь не понимает, что написано в протоколе, ему следует оставить соответствующую пометку: «Не понимаю языка». Если страхователь не согласен с протоколом, необходимо написать на нем: «Не согласен».
- Каким бы ни было происшествие, в результате которого наступил страховой случай, страхователь должен настаивать, чтобы в протокол были внесены место, время и обстоятельства происшествия, а также указана виновная сторона (если она определена).
- Страхователю надо получить копию протокола у представителей полиции.
- Если страхователь является виновником ДТП, ему необходимо передать пострадавшему отрывную копию страхового полиса «Зеленая Карта». Если страхователь – пострадавший, надо взять копию полиса виновника.
- Ни в коем случае нельзя отдавать оригинал полиса «Зеленая Карта»! Оригинал полиса – зеленого цвета. К нему прилагаются две копии на случай, если страхователь попадет за время пребывания за рубежом в два ДТП. Копия – бледного зеленого цвета, гораздо менее яркая, чем оригинал. На ней есть пометка «Копия».
- По возвращению в Россию, страхователь должен лично явиться в страховую компанию, с которой заключен договор КАСКО, и написать заявление на возмещение ущерба. К нему необходимо приложить протокол из полиции и, если необходимо, справки из соответствующих инстанций, например, пожарной службы или метеорологической службы той страны, где произошло происшествие. При этом страховая компания может потребовать перевести справки и протоколы на русский язык. Перевод можно выполнить в специализированной организации. Важно, чтобы на переведенном документе стояла печать фирмы-переводчика.
Чтобы сэкономить на страховании КАСКО, страховые компании предлагают варианты полисов с франшизой. По данной схеме полис заключается с условием, что возмещение уменьшается на определенную сумму, называемую франшизой.
При наличии такого ограничения стоимость полиса уменьшается. При максимальных размерах франшизы величина платы за страховку уменьшается вдвое.
В данном случае выигрывают обе стороны:
- страхователь самостоятельно оплачивает небольшие суммы ущерба за счет полученной экономии на стоимости полиса, а большие повреждения компенсируются страховкой
- страховщики избавляются от необходимости оплачивать мелкие повреждения, которые преобладают в общем количестве ДТП, чем компенсируют потери от снижения цены полиса
Как это переводится за границей?
Для поездки за границу обычно используются специальные международные системы страхования, такие как Зеленая карта. Стандартное КАСКО, действующее на территории России, за ее пределами не действует.
Для того, чтобы защитить свой автомобиль при поездке в другие страны, оформляется полис с расширенной зоной действия.
Если договор КАСКО уже заключен, то новый полис не выписывается, а на основании произведенной доплаты вносятся изменения в условия страхования. Такое условие расширенного действия оформляется не обязательно на весь срок действия полиса.
Поскольку большинство заграничных поездок рассчитаны на короткие сроки, то и изменения в полис вносятся на период, совпадающий с датами поездки. Особенность страхования состоит в том, что оно заключается на срок, кратный полному месяцу.
Стоимость полиса с расширенным действием несколько выше обычного КАСКО, в пределах 30-50% от стандартной стоимости.
Чем отличается использование КАСКО за границей? При выезде за границу полис КАСКО не является обязательным. Однако, если автовладелец желает обезопасить себя от рисков на дорогах, оформление полиса КАСКО станет лучшим решением.
Если у Вас уже имеется полис КАСКО на территории России и Вы опасаетесь, что его действие за пересечением границы прекратится (что и происходит в действительности), можно расширить территорию действия полиса за определённую доплату.
Для этого необходимо прийти в Вашу страховую компанию (или позвонить туда) и сказать, что нуждаетесь в дополнительном страховании своего ТС при выезде за рубеж в какую-либо страну (или страны).
Расширение полиса совсем необязательно приобретать на весь оставшийся срок его действия. Расширение КАСКО возможно оформить только на время поездки за границу. Кроме того, можно выбрать не только срок, но и виды рисков.
Если полис КАСКО у Вас отсутствует, то перед поездкой за границу, можно приобрести его в России, при этом докупив расширение территории его действия.
Несмотря на достаточно высокую стоимость, данный вид страхования приобретает всё большую популярность среди автолюбителей. Если Вы хотите защитить своё ТС от всевозможных рисков и крупных финансовых расходов, стоит воспользоваться услугами КАСКО.
Благодаря этому обстоятельству, езда на дорогах станет комфортнее и безопаснее.
Как правило, на вопрос «Действует ли КАСКО в другом регионе России?», можно почти всегда ответить утвердительно. У некоторых страховых компаний существует практика, когда некоторые единичные регионы не включаются в область страхования.
Обычно это области с более высоким риском военных действий, чем остальные. Однако в последнее время такие исключения встречаются крайне редко, и страховка КАСКО действует на всей территории России.
Причем по КАСКО в другой области вы можете обратиться в свою страховую компанию в том городе, где попали в ДТП, если там имеется их офис. Процедура получения справок из ГАИ также происходит на месте ДТП, поэтому действие КАСКО в другой области при наступлении страхового случая практически ничем не будет отличаться.
По умолчанию большинство полисов КАСКО рассчитано на территорию России. Однако если вы хотите получить КАСКО в другой стране, например, для самостоятельной поездки за рубеж, то можете обратиться в свою страховую компанию.
При условии, что у вас уже приобретен полис КАСКО, вы можете доплатить определенную сумму, купив КАСКО для другой страны и расширив действие страхового полиса на территорию того государства, в которое собираетесь ехать.
Для путешествия на собственной машине за пределами Российской Федерации автолюбителю понадобится стандартный пакет документов: загранпаспорт, виза (при необходимости), водительские права, документы на транспортное средство и страховка на авто для выезда за границу.
В странах Западной, Восточной Европы и Азии потребуется оформить «Зеленую карту». Это международный аналог ОСАГО, работающий во многих странах мира.
Автострахование при выезде за границу решает сразу несколько проблем, с которыми может столкнуться каждый водитель. Полис оформляется на автомобиль, а не на его владельца. Поэтому неважно, кто будет за рулем машины, главное, чтобы у водителя были водительские права.
Автомобилист может приобрести страховку машины для выезда за границу в России или уже за рубежом. Для оформления шенгенской визы международный ОСАГО владельцу транспортного средства понадобится обязательно.
Российский полис страхования автогражданской ответственности в других странах не считается действительным.
Для оформления договора стоит выбрать крупную компанию, имеющую представительства за пределами России, иностранных партнеров. Обратиться можно в любую компанию, предоставляющую услуги автострахования.
Чтобы составить договор, необходимо предоставить следующие документы:
- технический паспорт на транспортное средство;
- паспорт владельца авто;
- водительское удостоверение.
Как работает КАСКО при ДТП, если ты не виноват
Лицу, пострадавшему в аварии, от действий посторонних лиц или стихии, страховые случаи оплачиваются на общих основаниях после предоставления заявления на возмещение и пакета документов. Но и в этом случае, возможны отказы в выплате страховки по различным причинам, в том числе:
- если выяснится, что страхователь при оформлении КАСКО предоставил неправильные данные (например, увеличил водительский стаж или скрыл, что автомобиль приобретен в кредит)
- машиной управлял человек, на которого не распространяется действие полиса
- использовался неисправный автомобиль или с пропущенными сроками техосмотра
- автомобиль изъят у владельца на основании судебного решения
- использование транспорта в действиях, которые приравниваются к террористическим или военным, а также в соревнованиях, гонках, обучении третьих лиц
- недостоверно указаны причины ущерба
- заявление подано после окончания установленных для этого сроков
- страховая организация находится в стадии банкротства или ликвидации
Отказ предоставляется в письменном виде и может быть обжалован в суде. Но, если обе стороны соблюдают условия договора, то страховое возмещение выдается своевременно и в полном объеме.
Как работает КАСКО при угоне
В отличие от случаев повреждения автомобиля, при угоне страховка по КАСКО выплачивается в денежном выражении и перечисляется на счет. Несмотря на то, что страховые компании обязываются полностью возместить стоимость автомобиля, существуют различные варианты снижения сумм выплаты или отказа в возмещении.
С возможными ограничениями желательно ознакомиться еще до подписания договора КАСКО.
Так, в ряде случаев стоимость автомобиля при выплате рассчитывается с учетом его амортизации. В договоре приводится порядок помесячного или ежедневного расчета износа.
Причинами для отказа выступают различные обстоятельства, например:
- отсутствующая или неработающая система сигнализации
- оставленные в автомобиле ключи и документы
- несоответствующие условия хранения в незащищенной зоне
Поскольку большинство владельцев сегодня оставляют свой транспорт во дворах и других неприспособленных для хранения местах, то необходимо особенно внимательно знакомиться с пунктом об условиях возмещения при угоне авто.
Начисление очков
Дело в том, что тарифы по КАСКО рассчитываются исходя из общей статистики всех водителей, имеющих страховой полис.
Например, у компании имеется два клиента. Один из них в прошлом году повредил автомобиль на сумму в размере 100 000 рублей, второй же обошёлся без аварий.
Согласно модели ценообразования, компания произведёт рассчёт следующим образом:
- В среднем, не двух автовладельцев приходится одна авария за год (с выплатой в 100 000 рублей).
- Таким образом, для покрытия будущего убытка, с каждого водителя нужно взять по 50 000 рублей.
Подобная схема распространяется на всех застрахованных водителей, исходя из их общего количества. И аккуратные водители вынуждены переплачивать из-за чужих нарушений.
Чтобы избежать лишних растрат на страховку, водителю можно оформить полис телематического КАСКО.
Это позволит автомобилисту напрямую влиять на стоимость страховки, исходя из личной статистики поездок (дальности, частоты, манеры вождения). Статистику будет фиксировать телематический блок, установленный в автомобиль.
Преимущества
КАСКО даёт автовладельцу ряд некоторых преимуществ:
Виды и особенности
Существуют следующие виды страхования ТС:
- В зависимости от перечня установленных страховых случаев:
- В зависимости от типа страховых компенсаций, полис бывает:
Полное - добровольное страхование ТС по стандартной программе, которое защищает в следующих случаях:
- угон автомобиля;
- ущерб от ДТП;
- нападение на ТС посторонних лиц (в т.ч. поджог);
- стихийные бедствия;
- техногенные аварии;
- падение посторонних предметов и др.
Стоимость такого полиса высока, но это компенсируется комплексной защитой, что поможет в дальнейшем избавиться от многих проблем.
Программа исключает из себя малозначительные риски (стихийные бедствия, защита невиновности при аварии). Стоимость такого полиса намного ниже, чем при полном страховании.
Агрегатное - при данной системе выплат, в случае каждого обращения к страховщику, размер страховых компенсаций уменьшается. Например, ТС застраховано автовладельцем на сумму 550 000 рублей. При первом страховом возмещении ущерба, сумма выплаты составит 65 000 рублей.
Посещение иностранных государств на собственном автомобиле обеспечивает путешественников желанной независимостью. Кроме того, автопутешествие может сократить расходы на услуги перевозчиков. Однако, за рубежом нередко случаются автотранспортные происшествия. В соответствии с международными правилами, страховка на авто обязательно должна присутствовать для выезда за границу. В противном случае пограничный контроль не пропустит транспортное средство через границу.
Что предоставляет автостраховка владельцу ТС
Основной базис международного автомобильного страхования предусматривает возмещение средств на ремонт повреждённого автомобиля пострадавшей стороне. Полис оформляется на конкретный автомобиль, а не на собственника. То есть, после оформления бланка страховки, управлять автомобилем может любой человек с водительским удостоверением. При наступлении страхового случая, возмещение ущерба происходит если:
- Ущерб иностранному автотранспортному средству нанёс российский гражданин в ДТП;
- Авария произошла по обоюдной вине;
- В ДТП пострадали случайные прохожие.
Международный страховой полис полностью аналогичен российскому ОСАГО. Оформить его возможно на минимальный период от 15 суток, а при необходимости длительного пребывания за рубежом, оформление доступно до 12 месяцев. Увеличение срока действия происходит в виде ежемесячного шага. Нельзя приобрести страховку на 16 или 18 дней. Услуга доступна только: на 15 дней, месяц, два и дальше по нарастающей.
Самая низкая стоимость полиса, при минимальном периоде действия – 15 дней. Отличительной чертой данной страховки является то, что агент не учитывает стаж вождения, возраст водителя и коэффициент безаварийного управления. Также, в расчёт не берётся мощность двигателя автомобиля. Не стоит пересекать границу с кузовными повреждениями, это может вызвать подозрение у пограничного контроля. Местное население сотрудничает с полицией, и доложить в участок о повреждённом автомобиле с российскими номерами в порядке вещей во многих странах.
Тонировка передних стёкол не должна превышать светопропускаемость 15%, а автомобиль должен соответствовать международным нормам экологических стандартов «Евро-3». В противном случае, у владельца могут возникнуть проблемы с полицией.
Виды автострахования для выезда за рубеж
Оформление полиса автострахования является одним из важных мероприятий для подготовки необходимого пакета документов для посещения иностранных государств. К данному процессу стоит очень внимательно отнестись и ознакомиться со всеми видами автострахования для выезда за рубеж. Не будет лишним попросить агента, максимально подробно рассказать о страховании авто и практике возмещения ущерба при выезде за границу и наступлении страховых случаев. Обеспечить себя и свой автомобиль максимальной правовой и финансовой защитой возможно оформив два документа.
Полис №1
Зелёная карта (Green card), данный договор международной общегражданской ответственности автомобилистов не имеет ничего общего с американской визой Green card, выдаваемой на ПМЖ в Штатах. Договор полиса получил название «Зелёная карта» от названия международной организации «Council of Bureaux» и цвета самого бланка.
Возмещение средств при ДТП происходит после наступления страхового случая на таких территориях как:
- Европа;
- Азия;
- Ближний Восток.
Всего в соглашение вошли 48 стран мира на 2018 год. Есть даже государства из Африки. Соглашение о единой ответственности страховщиков был основано в Брюсселе в 1949 году. Договор вступил в силу с первого января 1953 года. Постепенно число вступающих в международную конвенцию возрастало. Россия вошла в соглашение в 2009 году.
Страхование автомобиля по международному страховому договору для выезда за границу не приветствуется на иностранной территории. Автовладелец должен оформлять страховку по месту регистрации транспортного средства. В настоящее время восемь страховых компаний имеют аккредитацию для выдачи «Зелёной карты».
Полис №2
К данному виду автострахования относится международный полис КАСКО. В большинстве случаев, страховые компании редко оформляют КАСКО для выезда за рубеж. Но те компании, которые готовы оформить полис полной международной страховки, просят за него высокую цену.
Минимальный период такого договора составляет 30 дней. Особое внимание стоит уделить партнёрской программе страховщика за рубежом, то есть активную сеть представителей.
Данные партнёры возьмут на себя все проблемы с аварийным авто и направят его на ремонт в иностранную мастерскую. В худшем случае, автовладельцу придётся отправлять автомобиль в Россию, даже если техника не транспортабельна.
Оформление страховки
Страховка автомобиля может понадобиться при оформлении визы для выезда за границу. Если в анкете будет указано, что гражданин планирует посетить страны на личном автомобиле, то наряду с полисом международного медицинского страхования, следует .
На рынке автострахования полно мошеннических организаций, которые под видом агентов продают «серые» страховые полисы. Качество используемых бланков высокого уровня и клиент не имеет возможности визуально отличить подлинник от подделки.
Приобретение такого полиса может принести автомобилисту большие расходы при аварии на территории зарубежного государства. Стоит внимательно выбирать страховую компанию и не оформлять полис в подозрительных передвижных офисах.
Дополнительно о том, как самостоятельно оформить Шенгенскую визу читайте .
Какие действия необходимо предпринять при аварии за рубежом
Если случилась аварийная ситуация на территории иностранного государства, то необходимо предпринять следующие действия:
- Установить на проезжей части знак аварийной остановки (некоторые государства обязывают надевать водителей светоотражающие жилеты);
- Если в ДТП есть пострадавшие, то следует набрать номер единой диспетчерской службы 112 и сообщить о количестве травмированных лиц;
- При отсутствии пострадавших и небольшом ущербе транспортных средств, предстоит заполнить форму извещение о ДТП — Accident statement, или как её называют — европротокол;
- Не будет лишним сделать несколько фотографий с места ДТП и повреждения автомобиля;
- Рекомендуется поставить отметку полицейского департамента о случившейся аварии;
- Сообщить о ДТП в свою страховую компанию или в службу поддержки Союза Страховщиков по многоканальному телефону, который указан на обратной стороне полиса.
Какие действия не следует предпринимать при аварии за рубежом
- Ни в коем случае не стоит покидать место ДТП или передвигать повреждённые транспортные средства после аварии;
- Не стоит подписывать бланк извещения о ДТП (европротокол) если смысл написанных иностранных слов непонятен. Лучше найти переводчика, который переведёт текст. В противном случае можно оказаться виновником из-за банальной невнимательности.
Экономия денежных средств на страховом полисе может обернуться большими расходами на ремонт транспортного средства иностранца. Стоит добавить, что виновнику аварии не компенсируются средства на ремонт своего автомобиля и затраты на лечение пассажиров.
Стоимость страхового полиса
В Российской Федерации установлен единый тариф для полиса «Зелёная карта». Соблюдение ценовой политики отслеживается российским союзом страховщиков и Министерством финансов. Автостраховка может иметь различную стоимость. Для выезда за границу расчёт страховой премии производится по следующим параметрам:
- Тип предоставленного транспортного средства;
- Период действия страхового полиса;
- Территория пребывания туриста с личным транспортом (страны ЕС или СНГ).
Средняя стоимость автострахования по международной программе зелёная карта для посещения стран Европы менее 15 дней обходится около 1950 рублей. Если клиент планирует посетить страны СНГ (Украина, Молдова, Беларусь), то в этом случае стоимость составит 770 рублей. Единый тариф подлежит ежеквартальной коррекции. Это вынужденная мера и она связана с изменением курса рубля к евро.
Дополнительно об автостраховке и её стоимости читайте .
Как вернуть деньги если поездка не состоялась
В том случае, если полис автострахования оформлялся заранее, например, за несколько месяцев до планируемой поездки, то деньги вернуть возможно. Однако, страховая компания удержит 30% от общей стоимости полиса, объяснив эту меру вынужденными издержками.
Первым делом необходимо составить письменное заявление на имя руководителя страхового агентства. Если руководство примет обстоятельства клиента, как вынужденную меру, то ему вернут сумму страховой премии за вычетом ранее оговоренного процента.
Если период страхового полиса уже наступил, то в этом случае денежные средства клиента возврату не подлежат.
Какие выплаты осуществляются по автострахованию?
Страховщик в течение 30 рабочих дней со дня получения комплекта документов составляет акт о страховом случае, на основании которого осуществляет страховую выплату по КАСКО потерпевшему, либо направляет письменное извещение о полном или частичном отказе в выплате с указанием причин отказа. За каждый день просрочки рассмотрения заявления о выплате вводится неустойка (пеня) в размере 1/75 ставки ЦБ РФ рефинансирования от страховой суммы по виду вреда. Страховая выплата производится в течение 3 рабочих дней со дня принятия решения об осуществлении страховой выплаты.
На какую сумму можно застраховать автомобиль? От каких рисков?
Узнать приблизительную стоимость полиса КАСКО можно, воспользовавшись нашим онлайн-калькулятором . Цена будет зависеть от набора рисков: угон, полная гибель и ущерб.
Можно ли оформить КАСКО в рассрочку?
Можно. За некоторым исключением большинство страховых продуктов по КАСКО можно купить в рассрочку при условии, что договор страхования заключается на срок не менее года, а размер страховой премии составляет не менее 25 тыс. рублей. Конкретные условия предоставления рассрочки определяются в зависимости от условий договора и региона.
Какие исключения из страхового покрытия обычно предусмотрены по КАСКО?
Обычно страхованием КАСКО не покрывается:
- повреждение колес ТС, если нет повреждений других элементов ТС. Исключение – повреждения колес в результате противоправных действий третьих лиц;
- поломка, отказ, выход из строя деталей, узлов и агрегатов ТС в результате его эксплуатации, а также вследствие нарушения требований к эксплуатации ТС. Например, не стоит въезжать в глубокие лужи. Гидроудар в двигателе – не страховой случай;
- ущерб, возникший при управлении заведомо неисправным ТС. Если у Вас лопнуло колесо из-за недопустимого износа шины и произошла авария, то страховщик откажет в возмещении ущерба;
- ущерб, возникший при управлении ТС лицом, не имеющим права управления ТС соответствующей категории, в том числе лишенным права управления;
- ущерб, возникший при управлении ТС водителем в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
- повреждение ТС, если водитель скрылся с места ДТП или отказался пройти освидетельствование на состояние опьянения;
- угон и хищение ТС, в случае если ключи или документы от ТС были оставлено в ТС или доступном третьем лицам месте (если этот риск отдельно на застрахован). С остальными исключениями, которые предусмотрены Правилами страхования ТС Ингосстраха (ст. 21 и 21.1 Правил), и точными формулировками Вы можете ознакомиться по ссылке . Договором страхования (полисом) могут быть предусмотрены дополнительные исключения из страхового покрытия.
Можно ли застраховать автомобиль по минимальному пакету для получения кредита в банке?
Все зависит от требований банка к страхованию предмета залога. В Ингосстрахе можно заключить договор на условиях, предусматривающих страхования только Угона и полной гибели ТС (продукт «Прагматик»). Ряд банков предоставляет кредиты под обеспечение полисом по такому продукту.
Можно ли купить КАСКО если я еще не поставил на учет автомобиль?
Да, можно. В Ингосстрахе страхование действует независимо от регистрации автомобиля в ГИБДД.
У меня автомобиль с правым рулем – могу ли я оформить КАСКО?
Зависит от марки/модели автомобиля, его возраста и других факторов. О возможности заключить договор узнавайте у представителя Ингосстраха в своем регионе.
Автомобиль оформлен на жену – могу ли я его застраховать?
Вы можете заключить (подписать) договор от имени своей супруги (т.е. страхователем будет выступать супруга), действуя в качестве ее представителя на основании соответствующей доверенности с правом страхования автомобиля.
Сколько можно вписать водителей в полис КАСКО?
Можно вписать любое количество водителей. При недостаточности места в полисе оформляется приложение к полису со списком водителей.
Я год ездил без аварий – почему возросла стоимость полиса КАСКО?
Помимо страховой истории есть еще множество других факторов, влияющих на размер страховой премии. Например, стоимость полиса по сравнению с предыдущим годом может вырасти из-за того, что автомобили марки и модели, как у Вас, стали популярными у угонщиков. Или дилеры подняли расценки на ремонт.
Могу ли я выбрать станцию ремонта самостоятельно?
Можно выбрать станцию из числа тех, с которыми у страховщика есть договор. Круг таких станций у Ингосстраха очень широкий: практически все официальные дилеры, а также станции, не являющиеся официальными дилерами, но выполняющие не менее качественный ремонт.
Могу ли я вписать водителя в полис КАСКО после заключения договора?
Список водителей, допущенных у управлению, может быть изменен после заключения договора страхования. Может потребоваться пересчет страховой премии в зависимости от возраста, стажа, пола, семейного положения, наличие детей у водителей из нового списка. При этом, список водителей – это существенное условие договора страхования, которое может быть изменено только по соглашению сторон. Т.е. страховщик вправе отказаться от внесения изменений в список водителей.
После ремонта нужно предоставлять автомобиль для осмотра?
Да, нужно предоставить ТС на осмотр страховщику после устранения повреждений, которые были зафиксированы на момент страхования, или по которым было получено страховое возмещение в денежной форме по калькуляции, или в возмещении которых было отказано страховщиком. В ином случае, претензии по деталям, повреждение которых было зафиксировано на момент страхования или при урегулировании предыдущих страховых случаев, в дальнейшем к рассмотрению не принимаются, и страховая выплата по таким претензиям не производится.
Система Бонус-малус
Это система поощрения / наказания водителей. Бонус – скидка, которую Вы получаете при продлении полиса, если у Вас не было крупных ДТП. Малус – увеличение стоимости полиса при продлении страховки, если Вы были виновником крупной аварии.
Оценочная стоимость повреждений вашего автомобиля, которые произошли в результате страхового события.
Система мест и паушальная система
Это система страхования от несчастного случая водителя и пассажиров, находящихся в автомобиле в момент наступления страхового случая. Так, при системе мест страховая сумма для каждого места в автомобиле устанавливается отдельно, поэтому выплаты производятся водителю и каждому пассажиру. Например, если было застраховано 2 места со страховой суммой 300 тыс. руб. на каждое место и в момент аварии в автомобиле находилось 2 человека, то каждому пострадавшему в зависимости от тяжести травмы выплатят до 300 тыс. руб. При паушальной системе страховая сумма устанавливается для автомобиля в целом, поэтому каждый находящийся в момент аварии в автомобиле считается застрахованным в доле от общей страховой суммы. Например, если в момент страхового случая в застрахованном средстве транспорта находятся 3 человека, то каждый из них считается застрахованным в размере 30% от общей страховой суммы; если 2 человека, то в размере 35%, если 1 человек, то в размере 40% от общей страховой суммы.
Форма страхового возмещения
Существует несколько форм возмещения, которые выбирает клиент при покупке полиса КАСКО: денежная выплата для возмещения потерь от повреждения или утраты (гибели) вашего автомобиля; ремонт поврежденного автомобиля на станциях технического обслуживания по направлению страховой компании.
Система возмещения ущерба
Существует 2 системы возмещения: «Новое за старое» - страховые выплаты осуществляются без учета износа узлов и деталей, подлежащих замене (кроме случаев угона, хищения и «полной гибели» автомобиля). А при ремонте на СТОА даже на подержанный автомобиль ставятся новые детали. «Старое за старое» - страховые выплаты осуществляются с учетом износа автомобиля.
Франшиза
Это неоплачиваемые страховой компанией убытки в определенных договором размерах. В договор может быть включена франшиза по каждому случаю или франшиза со второго страхового случая.
Обратите внимание, что при страховом случае для получения направления на ремонт необходимо оплатить счет за франшизу.
Возмещение разницы между первоначальной стоимостью автомобиля и суммой возмещения по КАСКО в случае его угона или полной гибели.
Лакокрасочное покрытие (ЛКП) кузовных деталей автомобиля
Утрата товарной стоимости (УТС) – это потенциальное уменьшение стоимости автомобиля, связанная с его ремонтом после страхового случая.
Телематика
Система мониторинга управления автомобилем. Система устанавливается на автомобиль при заключении договора КАСКО с опцией «Телематика» и фиксирует данные в течение действия договора о манере вождения (скорость движения, резкость ускорения/торможения и т.д.) и характере использования ТС. При заключении следующего договора КАСКО с опцией «Телематика» может применяться поправочный коэффициент (скидка/надбавка) в зависимости от манеры вождения и характера использования автомобиля.