Одним из направлений работы со своими клиентами у Сбербанка является программа страхования. На базе таких услуг функционирует специально созданная структура банка ООО «Сбербанк-Страхование жизни». Предлагаемый страховой продукт отличается от иных программа страхования возможностью накопления. Клиент может воспользоваться одной из пяти программ накопительного страхования, и впоследствии получить внушительные дивиденды.
Что включает в себя накопительное страхование жизни Сбербанк, какие отличие и нюансы есть у существующих направлений этой программы? Такие вопросы интересует всех клиентов, которые решают воспользоваться выгодными предложениями. Стоит помнить, что хотя все разработанные программы и отличаются целевыми назначениями и особенностями, все они направлены на защиту от рисков.
Программа накопительного страхования дает возможность клиенту не только застраховать себя, но и получить приличные дивиденды
Что такое накопительное страхование: суть программы
В семьях россиян, где есть дети рано или поздно встает вопрос об их образовании. Современное обучение требует внушительных вложений, именно на помощь родителям и направлены разработанные программы накопительного страхования. Основная их цель – это накопление вложенных средств граждан для их выплаты по окончании периода действия заключенного соглашения . К главным преимуществам предложения эксперты относят следующие нюансы:
- Надежно сохранять капиталы.
- Значительно снизить риски потери финансов из-за налоговых выплат.
- Ко времени совершеннолетия детей накопить определенную сумму для целевого использования.
Накопленные по окончании срока действия договора средства можно направить не только на обучение детей, но и преподнести шикарный подарок на свадьбу. Например, приобрести автомобиль, квартиру или же отправить новобрачных в свадебное путешествие.
Программа накопительного страхования действует только для сбербанковских клиентов, которые обслуживаются по направлению «Сбербанк Первый» и «Сбербанк Премьер».
Принцип действия программ
Сбербанк накопительное страхование жизни отзывы клиентов имеет только положительные. Ведь каждый участник программы может подобрать оптимальную и соответствующую своим запросам направление страхования. Причем не только иметь возможность в рамках программы накопить необходимую сумму, но и защитить свои сбережения от инфляции.
Сравнение программ накопительного и инвестиционного страхования жизни По действующим условиям страхования клиент имеет возможность самостоятельно выбрать:
- сумму депозита;
- регулярность платежей;
- размер последующих взносов.
Полис будет содержать условия по страховым рискам и размеру компенсаций в случае их наступления. Страховка начинает действовать сразу после первой уплаты. Стоит знать, что по условиям страхования компания-страховщик имеет право использовать вклад для инвестиций в целях получения дивидендов .
Возможности программы накопительного страхования
Согласно установленному законодательству программы накопительных вкладов обладают рядом льгот. В частности:
- снижение начисляемого НДФЛ;
- отсутствие подоходного налога при получении страховой выплаты;
- сохраняются в полном объеме при бракоразводном процессе (не подвержен разделению);
- в случае кончины страхователя выплата переходит не наследникам, а установленному выгодополучателю.
Виды программ
Клиентам можно выбрать разный период действия программы: от 5 и до 15 лет. Минимальная сумма разового взноса – от 1 000 рублей. СК Сбербанк предлагает к рассмотрению пять активных программ накопительного страхования, различных по принципам действия и целевым накоплениям.
«Семейный актив»
Материальное благосостояние семьи может внезапно ухудшить вследствие появления различных форс-мажорных ситуаций. Сбербанк страхование «Семейный Актив» обеспечивает надежную подушку безопасности путем возмещения вреда и отдачи основных накопленных средств, увеличенных путем инвестиций . По условиям программы помимо выплаты накоплений, каждому страхователю гарантируется и защита, установленная в рамках правил страховки:
- получение травмы;
- наступление инвалидности;
- разработан ряд льгот по выплате НДФЛ;
- диагностирование тяжелых заболеваний;
- гибель застрахованного лица по причине любого форс-мажора;
- освобождение от уплаты налогов при наступлении страхового риска;
- продолжение жизни вкладчика на момент окончания срока действия полиса;
- при получении группы инвалидизации (I или II) вкладчик освобождается от необходимости пополнять депозит.
Программа страхования Семейный актив является наиболее популярной среди вкладчиков «Первый капитал»
Данная программа предполагает оформление страхового соглашения с последующей целью выплаты накопительной части ребенку. Причем страхователь-родитель на этапе заключения договора определяет точную цель, куда должны пойти все вложения. Также определяет и величину регулярных взносов (по условиям программы она не должна превышать 15% семейного бюджета).
Страховое покрытие на базе программы «Первый капитал» включает в себя следующую защиту:
- гибель ребенка;
- травмирование;
- смерть родителей;
- несчастный случай;
- получение инвалидности;
- выявление тяжелого заболевания;
- достижение ребенком необходимого возраста, обозначенного в договоре и получение им накопительных взносов.
Программа «Первый капитал» на основе действующих налоговых привилегий разрешает возвращать 13%.
«Детский образовательный»
Это направление страховой программы рассчитано на возможность произвести необходимые накопления, цель которых - оплата за обучение ребенка/детей. Вкладываемые средства накапливается за заранее определенное время страхования. Плательщик (взрослое лицо) регулярно осуществляет взносы и, в случае наступления страхового случая, получает определенные выплаты .
Сравнение предложений по страхованию от Сбербанка с предложениями других банков По оценкам экспертов, к явным преимуществам такой программы можно отнести следующие моменты:
- Гарантия выплат по окончании действия страховки.
- График пополнения вклада определяется плательщиком.
- На роль выгодоприобретателя возможно определить любого человека.
- Возможность оплатить обучение в любом учебном учреждении страны.
- По его желанию накопления могут выдаваться на условиях ренты (частями) в соответствии со счетами, выставляемыми ВУЗом.
- При присуждении инвалидности, вкладчик освобождается от обязательств по внесению взносов (за него это делает компания-страховщик).
Сама программа имеет следующие условия по определению страховых случаев:
- получение группы инвалидности;
- дожитие до окончания срока действия страховки;
- кончина плательщика по любой причине (вся сумма выдается установленному выгодоприобретателю либо ребенку вкладчика).
На этапе обсуждения условий страхового полиса, вкладчик самостоятельно устанавливает срок действия страховки, сумму регулярных взносов и защиту. К страховому полису также подключается и дополнительная возможность в виде опции «Детский сервис-консьерж». С его помощью вкладчик получает всю информацию, касающуюся следующих моментов:
- дата очередной выплаты;
- общая сумма накоплений;
- подбор подходящего для ребенка обучающего учреждения;
- организация и планирование развивающих занятий, репетиторства и иных курсов.
При подключении к полису сервиса «Детский консьерж» вкладчику выдают данные с учетом возраста ребенка: детсад, школа или подготовка к обучению в ВУЗе.
Суть программы накопительного страхования «Сберегательный»
Правила программы предусматривают возвращение двойной суммы в результате наступления риска . В ином случае страхователю (по окончанию срока договора) выплачивается 100%-ный размер накоплений. Под случаи риска по условиям полиса «Сберегательный» подпадают следующие нюансы:
- гибель в результате несчастного случая;
- наступление инвалидности независимо от обстоятельств (по истечению первого года страхования);
- попадание в катастрофы (ж/д, авиа) и наступления смерти вкладчика выгодоприобретателю выплачивается сумма в 1 млн рублей.
Стоит учитывать, что при подборе условий страхования по программе «Сберегательный» имеется налоговый вычет (13% от годовой суммы внесенных платежей). Главным условием этой программы является возможность получения страховых выплат при условии подачи определенного набора документов. Но в любом случае по истечении срока полиса компания-страховщик гарантирует выплату накоплений (если вкладчик ранее не обратился за получением средств по произошедшему случаю риска).
«Как зарплата»
Эта программа основывается на накоплении средств из регулярных взносов плательщика. Впоследствии вся сумма разделяется на выплаты по ренте (частями). По достижению пенсионного возраста плательщик может рассчитывать на солидную прибавку к пенсии. На фазе заключения договора условиями страхования определяется сумма регулярных проплат, а также и величина последующих выплат.
Программа страхования «Как зарплата» имеет две разновидности последующих выплат:
- Пожизненные. Плательщик производит взносы до конца периода договора. Выплаты производятся ему впоследствии до самой кончины.
- Фиксированный. Рентные проплаты после истечения действия страховки производятся клиенту на протяжении определенного времени.
Плательщик самостоятельно устанавливает время внесения взносов (ежемесячно, ежеквартально, ежегодно) . Также накопительное страхование жизни по программе «Как зарплата» предусматривает и защиту от следующих рисков:
- травмирование;
- тяжелые заболевания;
- наступление инвалидности;
- гибель вкладчика до окончания периода действия договора;
- при выходе на пенсию по причине инвалидности плательщик освобождается от обязательных регулярных проплат.
При наступлении случая риска плательщику полагается выплата ущерба (за исключением накопительных сумм). Если при оформлении страховки клиентом была отмечена определенная опция, то при инвалидизации плательщик начнет получать рентные выплаты. Данная программа также разрешает использовать налоговые привилегии в размере 13% от внесенных сумм. Договором позволено назначать любого человека в качестве выгодоприобретателя.
Особенности программы накопительного страхования Нюансы страховых договоров
Некоторые клиенты СК Сбербанк отмечают достаточно долгое ожидание в получении страховых выплат и налоговых вычетов из-за необходимости сбора пакета документов. Также тратится время и на получение подтверждения на выплату от банка. Трудности могут возникнуть и при желании клиента расторгнуть страховку до ее окончания (приходится проходить множество инстанций, велик шанс и потери части вложенных средств).
Но все эти нюансы становятся несущественными на фоне имеющихся и неоспоримых достоинств программы накопительных страхований . Ведь они обеспечивают не только хорошую страховку, но и ряд привилегий с возможностью получить отличное подспорье в виде накоплений за весь период действия программы.
Стоимость страховки
Точную сумму страховых накоплений установить невозможно. Ведь каждый договор рассчитывается по индивидуальным условиям и в большей мере определяется желанием клиента. Отсутствует и онлайн-калькулятор по этим программам. Точную сумму можно рассчитать только при оформлении договора и обсуждении с менеджером всех его нюансов.
Выводы
Накопительные программы страхования – прекрасный способ не просто застраховать жизнь и здоровье клиента, но и получить последнему солидные выплаты по окончании срока действия договора. Стоит помнить, что период действия полиса начинается от 5 лет. За этот период у вкладчика могут измениться материальное положение. Но Сбербанк предусматривает и такой момент, предлагая оформление отсрочки платежей, которая может составлять до 3-х месяцев.
Доброго времени суток!
Сегодня хочу поговорить с Вами, дорогие мои, о деньгах. Да-да, вот так внезапно!
Сразу же прошу не хаять данный продукт и не путать с той страховкой, которую Вас обязывают платить, при выдаче кредита. К слову сказать, от нее вы можете отказаться, написав заявление в течение 14 в банке, где брали кредит, и Вам вернут деньги. Следите только, чтоб Ваше заявление было зарегистрировано и попросите копию.
Ближе к делу! Конечно же, все мы думаем, живем и надеемся, что ничего плохого с нами произойти просто не может. Именно для нас таких и придуман данный продукт "Страхование жизни с полным возвратом взносов по окончании программы ". Таким образом, если не наступает страхового случая вы просто забираете свои деньги. Сейчас многие, наверное, скажут: " Зачем я буду сейчас отдавать свои деньги и наблюдать, как их "ест" инфляция?! Я же могу их вложить во что-то более стоящее!".
Но! Минимальная сумма отчисления по страховой программе составляет 2000 рублей в месяц. Посмотрите табличку на фото. Дорогие мои, куда вы собрались в месяц "вкладывать" 2000 руб.!??))) Акции? Облигации? Золото? Даже грамм золота стоит дороже! Плюс, не забываем заплатить комиссию банку за операцию. Да и скажите честно, сами себе, вы умеете копить?! Так, чтоб откладывать, пусть даже под матрас, и ни трогать ничего из накопленного?
Я честно ответила себе на вопрос и поэтому этот продукт от Сбербанк мне отлично подходит. Для себя я рассматриваю "Сберегательное страхование", как хороший вклад под 13% годовых. Скажите, какая инвестиционная деятельность Вам будет приносить доход 13% в год, сейчас, в кризис?! Дело в том, что от своих накоплений вы можете ежегодно получать налоговый вычет. "Сберегательное страхование " ссылается на ст. 219 НК РФ "Социальный налоговый вычет".
Также, к плюсам данного продукта я хочу отнести 5% БОНУСОВ "Спасибо от сбербанк". Сейчас все, владельцы карт Сбербанк, у кого подключена программа «Спасибо от Сбербанк» , могут получать 0,5 от стоимости покупок по карте. С помощью Сберегательного страхования 5%) Чувствуете разницу в 10 раз?? К слову, о баллах «Спасибо от Сбербанк», их можно потратить на сайте [ссылка]
Одним из минусов является вероятность не получить страховку в полном объеме. Но ровно такие же шансы у вас даже, если вы застрахованы в том же Рессо или Росгосстрах.
Скажу о выплатах: каждый клиент программы Сбербанк «Сберегательное страхование» Застрахован на 1 000 000 руб. + 240 000 (Ваши накопления, если делать отчисления по 2000 в течение 5 лет) = 1 240 000 руб. Именно на эту сумму Вы можете рассчитывать в случае наступления несчастного случая (ни дай Бог, конечно же!!!).
Накопительное страхование жизни позволяет получить денежное возмещение в страховом случае. При этом необходимо знать правила его оформления.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
В России не сильно развиты услуги страховых компаний, как например, в США или странах Евро Союза, где каждый гражданин обязан быть застрахован.
В России население не доверяет страховым компаниям, потому что из-за нестабильной экономики сегодня может быть данная страховая компания, а завтра она уже банкрот и, естественно, деньги никто не вернет, и при несчастном случае никто не выплатит страховую сумму.
Однако накопительное страхование жизни можно оформить и в надежной страховой компании.
Но для того, чтобы понимать, как это сделать, необходимо изучить правила оформления страхования и список организаций.
Важные аспекты
Что это такое
Если вкратце объяснить, как это происходит на практике — вы подписываете договор со страховой компанией на оговоренный период
.Согласно договоренностям, которые прописаны в договоре, вы ежегодно вносите страховые взносы на счет страховой компании, в свою очередь СК обязуется застраховать вашу жизнь/здоровье, сохранить ваши деньги, и приумножить их.
При этом страховая компания делает выплату в ситуации наступления несчастного случая.
В каких случаях применяется
Выгодно ли накопительное страхование жизни? При наступлении страхового случая, вы в обязательном порядке получаете выплату страховой суммы, о которой ранее было оговорено и прописано в договоре.
Выплаты происходят независимо от того сколько взнос вы сделали, и какая у вас сумма. Как правило, страховая сумма выплат зачастую во много раз превышает суммы страховых взносов.
Зачастую страховые риски такие:
- сметь застрахованного лица;
- , как результат несчастного случая;
- временная безработица.
Законодательные аспекты
Деятельность страхования регулирует такие законы:
Принцип работы
Страхование жизни имеет такой принцип работы:
- В данной программе предусмотрено вносить страховые взносы либо раз в год, либо раз в полгода.
- Исходя из своих возможностей и целей, клиент выбирает сумму взносов, и срок на которых оформляется страхование.
- Застрахованным считается клиент с момента подписания договора, и претендует на выплату в случае страхового случая независимо от того какую сумму уже внес.
- Все кто может получить вместо вас страховой взнос, прописано в договоре.
- В течение срока действия договора скапливается ваш доход, который выдается вам в конце срока.
- Клиент имеет право в любое время расторгнуть договор, при этом получить свою сумму с учетом накопления.
- Исходя из пакета услуг данного продукта, и целей клиента, возможно подключение различных опций.
Как происходит расчет стоимости
В основе лежат ежемесячные затраты и доход человека. Например, Ваш ежемесячный доход составляет 35000 рублей. В год это 420 тыс., значит, для страхования вам понадобится такая сумма.
Застраховаться вы, например, хотите на 15 лет. Значит, каждый год вам необходимо вносить по 28тыс. Данную всю сумму вы можете получить уже после первой выплаты, если имеется страховой случай.
Условия предоставления организаций
Принцип накопительной программы, итоговый результат и т. п., зависят от условий той компании, с которой клиент, непосредственно, собирается сотрудничать.
Давайте рассмотрим несколько примеров на тему накопительного страхования жизни в 2019 году.
Сбербанк
Сбербанк давно известен всей стране, занимает самые первые места по опросам у населения, по качеству и востребованности.
Помимо кредитного обслуживания, депозитного и т. п., в банке действуют две актуальные, на сегодняшний день, программы накопительного страхования жизни, а именно:
| «Первый капитал» | Данная программа имеет значение для родителей, которые желают накопить достаточную сумму средств в рублях на достойное будущее своего ребенка. По продукту период времени страхового договора максимум 25 лет. Открыть счет можно на ребенка от года и до 24 лет. После достижения установленного родителями возраста, будущий владелец сможет самостоятельно распоряжаться финансами |
| «Семейный актив» | Таковой программой рекомендуют воспользоваться тем гражданам, которые в семье выступают единственными кормильцами или в будущем планируют совершить крупную покупку. Условия по данной программе располагают сроком до 30 лет, по возрасту от 18 лет до предельных 80 лет |
Имеется некий нюанс, в случае наступления первой или второй группы инвалидности за время действия договора, клиент освобождается от обязательного внесения платежей.
За него это будет исполнять страховая организация.
Росгосстрах банк
В банке Росгосстрах действуют три предложения относительно страхования:
| «Семья» | Программа предусматривает период времени сделки от 5 лет до 40 лет. Если говорить про возрастной период, то застрахованное лицо может быть от 18 до 65 лет, но не более 70 лет (максимальное значение). В случае наступления присвоения группы инвалидности, компания освобождает клиента от платежей и проводит их самостоятельно |
| «Дети» | Здесь возрастной порог доходит до 21 года, это значит, что при закрытии срока договора, ребенку должно быть не больше 21 года |
| «Сбережения» | Самый долгосрочный продукт в банке - до 40 лет. Довольно привлекательная перспективная программа для накопления крупной суммы |
ВТБ 24
Банк «ВТБ24» (входящий в состав сети «ВТБ») и компания «ВТБ-Страхование» предлагают программы накопительного характера для клиентов с кредитным пакетом «Бизнес-экспресс».
Но это больше относится, как стандартная страховка при кредите. Стало известно, что на 2019 год организация «ВТБ-Страхование» разработало и выпустило новую программу накопительного страхования «Резервный фонд».
Он включает в себя набор страховых групп рисков. При открытии пакета, уже с первой выплаты, гражданин имеет право при наступлении страхового случая, на выплату полного пакета.
Договор заключается от 7 лет до 20 лет с минимальным стартовым взносом в 25 тыс. руб.
Другие
Для примера рассмотрим предложения от страховой «ренессанс Жизнь». В наличии две программы:
На что обратить внимание при заключении договора
Если вы решили открыть накопительную программу страхования жизни в банке, то менеджер обязан вас предварительно проконсультировать по данному вопросу.
Указав на условия оформления, и прочее. Каждый клиент имеет право предварительно ознакомиться с содержанием будущего договора.
Подписать просто в слепую бумагу и надеяться на хорошее - неправильно .
После подписания договор набирает силу, и если всплывут какие-то нюансы, не выясненные во время консультации, то будет тяжело уже доказать обратное.
Рассматривая всевозможные варианты страховки и их особенности, многие потребители обращают свое внимание на накопительное страхование жизни. Сбербанк, будучи самой крупной финансовой организацией РФ, включает в себя дочернюю компанию, специализирующуюся на страховании частных и корпоративных клиентов.
Прежде чем ознакомиться с основными преимуществами и недостатками, которыми обладает накопительная программа Сбербанка, целесообразно подробнее изучить данный тип страхования. По сути, подобный продукт относится к долгосрочным программам, в рамках которых, потребители регулярно вносят на специальный счет средства в соответствии с установленным объемом.
Периодичность внесения средств, как правило, составляет 1 год, однако на рынке представлены продукты, условия которых допускают ежемесячное и ежеквартальное пополнение. На протяжении срока действия заключенного со страховой компанией соглашения, клиент может быть уверен в выплате компенсации при условии наступления обстоятельств, предусмотренных полисом.
При наступлении установленных обстоятельств - травмы, смерти и прочих, потребитель получит определенную выплату. Её размер может варьироваться и зависит от условий соглашения. Как правило, клиент получает сумму, которую бы он смог отложить к моменту завершения действия полиса либо весь объем средств, уже внесенных на счет.
Некоторые продукты могут предусматривать увеличение выплаты в несколько раз, при условии наступления ряда обстоятельств, например, ДТП или несчастных случаев.
При желании обладатель полиса может расширить спектр его действия, добавив дополнительные опции и риски.
В их роли выступает тяжелая болезнь, получение инвалидности или другие нежелательные события, способные повлечь вред здоровью.
НСЖ — это долгосрочная страховая программа с постоянным пополнением
Преимущества и недостатки НСЖ
Если потребителя интересует программа страхования жизни Сбербанка, целесообразно ознакомиться с ключевыми преимуществами и недостатками, характерными для подобного рода продуктов. Прежде всего, следует отметить, что он относится к категории целевых и призван помочь накопить средства на крупные покупки - оплату обучения, приобретение недвижимости или транспортных средств.
Помимо прочего, у НСЖ «Сбербанк» есть и другие достоинства:
- возможность защитить клиента от наступления нежелательных обстоятельств, которые способны оказать негативное влияние на его здоровье, трудоспособность;
- капитал, накопленный в рамках подобного предложения, может быть использован как дополнительная пенсия, что позволит увеличить доход клиента;
- участники программы имеют право на получение бонусов юридического и налогового характера, что делает использование продукта более удобным и полезным.
Многие предложения крупных страховых компаний позволяют не только накопить средства для последующих трат, но и частично сохранить их от инфляции, что представляется неоспоримым преимуществом в условиях кризиса.
Помимо положительных особенностей, данный продукт имеет и ряд отрицательных. К их числу, прежде всего, следует отнести тот факт, что на размещенные подобным образом средства не распространяется действие программы АСВ. Это значительно затрудняет получение вложенных финансов при банкротстве или отзыве лицензии у финансовой организации.
Необходимо помнить о том, что сроки действия договора, как правило, начинаются от 5 лет. Уровень благосостояния заемщика за этот период может существенно снизиться, а обязательные взносы по соглашению в подобной ситуации увеличат нагрузку на бюджет. Однако при желании, клиент может запросить отсрочку платежа, которая составит порядка 30-90 суток.
Льготы для клиентов
Действующее законодательство предусматривает ряд привилегий и льгот, касающихся тех потребителей, которые решили застраховаться по подобным программам. Данный способ сохранения капитала выгодно отличается от прочих, благодаря следующим особенностям:
- отсутствие необходимости внесения подоходного налога при наступлении страхового случая и получении выплаты клиентом;
- сокращение объемов НДФЛ, взимаемых с потребителя;
- накопленные на полисе средства не подлежат разделу при расторжении брака;
- у клиента есть возможность установить выгодоприобретателя по договору, который получит компенсацию при наступлении его смерти. При этом в подобной роли могут выступать как родственники, так и третьи лица.
Данные льготы заметно упрощают использование продукта, делая его универсальным и выгодным для страхуемого способом защитить семью от непредвиденных обстоятельств.
Накопительное страхование от Сбербанка имеет определенные преимущества
Ассортимент программ Сбербанка
Крупнейшая финансовая организация РФ - ПАО «Сбербанк» через дочернее учреждение предлагает всем клиентам оформить накопительное страхование. Ассортимент предложений крайне широк и позволяет каждому потребителю подобрать подходящий продукт. На текущий момент, дочерняя организация Сбербанка предлагает клиентам следующие программы данного типа:
- «Детский образовательный план» — предназначена для накопления средств на обучение.
- «Сберегательное страхование» — программа позволяет сохранить средства клиента и получить сделанные взносы в полном объеме.
- «Как зарплата» — специальный продукт, предназначенный для получения регулярных выплат после прекращения трудовой деятельности.
- «Первый капитал» — позволяет отложить средства для будущих нужд ребенка.
- «Семейный актив» — представляется универсальным продуктом для финансовой защиты семьи.
Подобные продукты существенно различаются между собой условиями размещения средств, доходностью и прочими особенностями, ввиду чего, целесообразно изучить их подробнее.
«Детский образовательный план»
Поскольку получение высшего образования в большинстве случаев сопряжено с существенными затратами, многие потребители задумываются о накоплениях для своих детей. Программа «Детский образовательный план» призвана помочь клиентам отложить достаточно средств, а также сделать процесс их накопления необременительным для семейного бюджета.
Как и большинство других программ, подобный продукт предусматривает налоговые и юридические льготы для его обладателей, а также страховую защиту. Уникальной услугой представляется опция «Детский консьерж-сервис», которая предоставляется в рамках продукта. Он позволяет изучить различные варианты образовательных программ и факультативных занятий и выбрать наиболее подходящий для ребенка вариант.
Для предложения характерны следующие параметры:
- сроки договора могут варьироваться от 5 до 17 лет;
- среди доступных валют представлены рубли, фунты или доллары;
- осуществлять взносы можно по гибкому графику платежей;
- возможность получения накопленных средств в форме ренты, которая будет регулярно выплачиваться на протяжении всего времени обучения.
Страховая защита, предоставляемая в рамках продукта, а также иные льготы предусмотрены для того лица, которое указано в полисе в качестве выгодоприобретателя.
Программа «Сберегательное страхование» предусматривает возможность получения всей суммы взносов при определенных обстоятельствах
«Сберегательное страхование»
Как было сказано ранее, накопительное страхование представляется отличным решением, позволяющим сформировать капитал и сохранить накопления в условиях кризиса. Программа «Сберегательное страхование» представляется классическим продуктом данного типа, основным назначением которого, является обеспечение финансовой защиты семьи.
Основной особенностью продукта, можно считать возможность возврата всего объема совершенных взносов при наступлении страхового случая. Данное предложение выделяется среди прочих гибкостью условий - у клиента имеется возможность подобрать подходящий вариант с учетом желаемых сроков, размера взноса, а также общей суммы страховки.
Среди основных преимуществ «Сберегательного страхования», необходимо упомянуть:
- простое и быстрое оформление, для которого потребуется предоставить лишь паспорт гражданина РФ;
- продукт предусматривает круглосуточное действие страховки;
- страховка распространяется на весь мир, что позволяет получить защиту при частых поездках и путешествиях.
Помимо получения взносов, сделанных ранее, клиент при наступлении определенных обстоятельств вправе рассчитывать на дополнительную выплату. К таким событиям относится смерть при поездке в авиа и железнодорожном транспорте, при котором выгодоприобретатель получит дополнительно 1млн рублей.
«Как зарплата»
Программа «Как зарплата», призвана повысить уровень благосостояния клиента на момент оставления трудовой деятельности. Она предполагает возможность получения регулярных выплат, которые позволят сделать условия жизни более комфортными. Продукт предусматривает возможность расширения перечня страховых случаев, при которых клиент получит выплату, а также имеет другие особенности:
- размер получаемой в будущем ренты фиксируется в соглашении на протяжении всего срока его действия;
- если накопления, сделанные клиентом были исчерпаны, страховая компания продолжит платежи на тех же условиях за свой счет;
- подобный продукт единственный в линейке компании, предусматривающий длительный и фиксированный доход и ренту.
Подобный продукт представляется оптимальным решением для лиц трудоспособного возраста, которые хотят создать для себя более комфортные условия выхода на пенсию в будущем.
«Сбербанк Страхование» предлагает несколько программ с разными условиями накоплений для разных категорий граждан
«Первый капитал»
Данное предложение призвано помочь родителям сформировать капитал для своего ребенка, который позволит ему начать взрослую жизнь с необходимым объемом средств. Основной особенностью продукта, представляется страховка на случай потери трудоспособности кормильца, что позволит избежать финансовых трудностей.
Продукт позволяет гарантированно создать накопления для ребенка, обеспечить страховую защиту для лица, приносящего в семейный бюджет основной доход, а также предусматривает юридические и налоговые льготы.
«Семейный актив»
«Сбербанк страхование» — «Семейный актив» представляется уникальной программой, в которой сочетаются возможности страховой защиты кормильца семьи с удобной схемой формирования накоплений. Следует помнить, что структура портфеля финансовых инструментов, предусмотренная подобной программой неоднородна:
- Депозит (50-60%) - призван защитить средства от негативного влияния инфляции. Может быть выведен из портфеля с небольшими, в сравнении с другими инструментами потерями. Отличается невысокой доходностью;
- Недвижимость (20-25%) — представляется высокодоходной долей, прибыль от которой заметно превышает инфляцию. Спрос на инструмент, как правило, слабо зависит от экономических/политических факторов, что делает его заметно надежнее многих аналогов;
Накопительное страхование жизни позволяет одновременно накопить крупную сумму денег, получить дополнительный доход за счет процентов и застраховать жизнь и здоровье. В последнее время такой вид инвестиций стал хорошей альтернативой долгосрочным вкладам. Сегодня в статье мы познакомимся с программами накопительного страхования Сбербанка и рассмотрим их преимущества.
Принципы накопительного страхования
Условия классических программ страхования предусматривают внесение единоразового взноса, который гарантирует получение компенсации в случае наступления страхового случая. После окончания срока договора вложенные деньги не возвращаются.
При накопительном страховании клиент вносит регулярные страховые взносы в течение всего срока действия договора. При этом полис оформляется на длительный срок, который может достигать 20-30 лет, что позволяет накопить крупную сумму к определенному событию (совершеннолетие детей, свадьба, пенсия).
Страховые взносы делятся на две части: одна покрывает расходы страховщика и страховку, а вторая инвестируется в различные финансовые инструменты для получения дополнительного дохода. Инвестиционная часть накоплений в зависимости от стабильности финансовых инструментов тоже делится. Одна часть приносит фиксированный доход в рамках 2-4 процентов годовых, а оставшаяся доля зависит от финансовой успешности компании.
Размер взносов рассчитывается в индивидуальном порядке и зависит от возраста, пола, состояния здоровья, профессиональной деятельности страхователя, а также количества рисков и дополнительных опций, включенных в договор. От перечисленных факторов зависит соотношение накопительной и страховой составляющих полиса. Чем меньше риска видит страховая компания, тем больше средств направляет в накопительную часть для получения дохода.
Преимущества и недостатки накопительного страхования
Программы накопительного страхования жизни позволяют сформировать накопления к определенному сроку и защитить свою семью от непредвиденных ситуаций. После внесения первого регулярного взноса клиент может быть уверен, что его близкие получат целевую сумму даже при наступлении страхового случая. А если страховая компания грамотно распоряжается накопительной частью взносов, то у клиента появляется возможность получить неплохой дополнительный доход и при этом не задумываться о том, куда инвестировать свои средства.
Однако доход от накопительного страхования – это долгосрочная перспектива, поэтому для «быстрых» инвестиций желательно подобрать другие финансовые инструменты. Минусом программ, рассчитанных на получение целевой суммы ребенком, является оплата НДФЛ в размере 13%.
Как действует накопительное страхование в Сбербанке
Сбербанк дает клиенту возможность определить целевую сумму и срок, к которому необходимо создать накопления, комфортную периодичность оплаты страховых взносов и перечень событий, на которые распространяется страховая защита.
Оплачивать взносы можно единовременно, ежегодно, ежеквартально или раз в полгода. Страховая защита начинает действовать сразу после внесения первого взноса. Средства из взносов инвестируются, что позволяет получить дополнительный доход на накопления.
Если клиент в результате утраты трудоспособности не имеет возможности вносить регулярные взносы, то их оплачивает страховая компания. Для этого при подписании договора надо подключить опцию освобождения от уплаты страховых взносов.
При наступлении страхового случая, оговоренного в договоре, страховая компания выплачивает компенсацию. При этом целевая сумма и другие параметры договора не изменяются.
После окончания срока действия договора страховая компания выплачивает лицу, указанному в договоре, целевую сумму и дополнительный инвестиционный доход.
Программы Сбербанка
Семейный актив
Эта программа рассчитана на клиентов, которые являются основными кормильцами в семье. По окончанию действия программы страховая компания выплачивает основную суму накоплений и дополнительный доход. Если наступает страховой случай, то семья клиента получает гарантированную целевую сумму и инвестиционный доход.
В рамках страхования клиент пользуется налоговыми льготами. По дожитию застрахованного лица НДФЛ выплачивается с разницы фактической ставки дохода и дохода, рассчитанного по ставке рефинансирования Центрального банка России.
Срок действия договора составляет 5-30 лет. Возраст застрахованного лица должен быть в пределах 18-80 лет на момент окончания программы.
Первый капитал
Данная программа позволяет создать накопления в пользу ребенка к определенному сроку. Накопительная часть продукта сочетается со страховой, обеспечивающей защиту семьи в случае потери дохода из-за нетрудоспособности кормильца.
После окончания срока договора Сбербанк выплачивает адресную помощь ребенку к определенной заранее дате. Это может быть совершеннолетие, получение образования, свадьба или покупка жилья.
При наступлении страхового случая с кормильцем (смерть или инвалидность 1, 2 группы) регулярные страховые взносы продолжает вносить страховая компания. После окончания срока действия договора ребенок получает оговоренную целевую сумму. Длительность программы составляет 5-23 года. Возраст ребенка должен быть от 1 до 24 лет на момент окончания договора, а взрослого – от 18 до 80 лет.
Что предлагают другие компании?
СК «Ренессанс Жизнь»
Компания предлагает программы «Вклад в будущее» и «Будущее». Накопительное страхование доступно клиентам в возрасте от 18 до 55 лет, а на момент окончания договора клиент должен быть не старше 65 лет. Срок действия полиса для программы «Будущее» — не менее 10 лет, для программы «Вклад в будущее» — 5 лет. Доступно три стратегии инвестирования с разным уровнем риска: «Сбалансированная», «Агрессивная» и «Агрессивная Плюс».
Представлена и программа «Дети» с минимальным сроком действия – до исполнения ребенку 17 лет. Минимальный срок договора – 5 лет. Полис можно оформить на ребенка в возрасте от шести месяцев до 24 лет на момент окончания срока действия договора.
СК «Росгосстрах Жизнь»
Росгосстрах предлагает четыре программы накопительного страхования. «Семья» — срок действия от 5 до 40 лет, возраст застрахованного должен быть в пределах 18-65 лет, при этом на момент окончания срока действия договора возраст не может превышать 70 лет. «Дети» — программа рассчитана на 5-21 год, возраст ребенка – от 1 до 23 лет, а страхователя – от 18 до 70 лет. Продукт «Сбережение» на срок до 40 лет позволяет создать крупные накопления, а полис с расширенным страховым покрытием «Престиж 2» действует от 7 до 40 лет.
Как выбрать страховую компанию?
Страховые программы сложно сравнивать, потому что для каждого клиента используются индивидуальные тарифы, которые зависят от многих факторов. Поэтому изначально клиент должен опираться на общие требования к возрасту и сроки программы. Если стандартные параметры вам подходят, тогда стоит обратиться в офис компании для индивидуального расчета стоимости полиса и уточнения условий предоставления услуги.