Недвижимость, бизнес.
Банковские вклады (депозиты)
Это самый простой, элементарный и надежный способ вложения средств. Вы отдаете свои в банк под определенный процент . Банкиры эти деньги “прокручивают”, вкладывая в другие финансовые инструменты. За что вы получаете заранее оговоренный процент прибыли.
Например, вы вложили деньги в банк на год под 10% годовых. Банкиры тут же отдают эти деньги другому клиенту в виде кредита, но уже под 20% годовых. В итоге, банк через год возвращает вам ваши средства с начисленными процентами, а себе кладет в карман оставшуюся разницу.
Преимущество инвестиций в банк заключается в том, что вы точно знаете сколько денег можете получить через определенный промежуток времени, в то время как остальные финансовые инструменты этим похвастать не могут. Рассчитать прибыльность того или иного вклада вы можете на депозитном калькуляторе, а также если вам потребуется рассчитать сумму переплаты по тому или иному кредиту, то воспользуйтесь кредитным калькулятором.
На тему банковских депозитов читайте:
ПИФы (паевые инвестиционные фонды)
Это второй по популярности способ вложения средств. Если вкратце, то пифы – это коллективный финансовый инструмент, когда деньги инвесторов вкладываются в один большой котел и, затем, эту одну большую сумму средств профессиональные управляющие приумножают различными методами.
Средства пайщиков (так называют тех, кто вложил свои деньги в пиф) обычно вкладывают в акции, облигации, золото, валюту и т.п.. Точнее их не просто вкладывают, а ими управляют. Просто купить акции может любой дурак. Задача профессиональных управляющих заключается в том, чтобы найти такие акции, которые на момент покупки упали в цене и есть вероятность их дальнейшего роста.
Для того, чтобы определить эту вероятность используется технический и фундаментальный анализ, изучается экономическая ситуация как в мире, так и в отдельно взятом регионе, отслеживаются новости, а также множество других параметров, которые слишком сложны для простого обывателя.
В этом и суть ПИФов, избавить людей несведущих в данных вопросах от всех этих сложностей. Если у вас есть свободные средства и у вас нет возможности с утра до вечера торговать на бирже, то проще передать эти деньги тем людям, которые погрузились в тему инвестирования с головой и имеют за плечами большой опыт. По крайне мере на первоначальном этапе.
Далее, по мере роста вашего опыта в финансовых вопросах, можно начинать самостоятельно покупать акции, облигации и другие инструменты инвестирования. Об этом более подробно чуть позже, а пока вернемся к ПИФам.
Если сравнивать с другими финансовыми инструментами, то вложение капитала в акции является более прибыльным в долгосрочной перспективе, но в то же время и очень рискованным.
Здесь нужно постоянно держать руку на пульсе, отслеживать ситуацию на рынках, так, чтобы не допустить потери капитала на сильном падении финансовых рынках, которые происходят во время всевозможных кризисов.
Чтобы более наглядно понимать, какую прибыль можно получить на акциях, посмотрите видео “Как заработать на акциях Сбербанка 678% прибыли”.
Видео: Как заработать на акциях Сбербанка 678% прибыли
Облигации
Этот финансовый инструмент рассчитан на людей, которые не склонны к риску. Получить на нем большую прибыль очень сложно. Обычно прибыль по облигациям не выше прибыли по банковским депозитам. Поэтому данный финансовый инструмент сложно назвать выгодным вложением средств.
Однако это не означает что деньги в облигации не стоит вкладывать. Дело в том, что не рекомендуется “хранить все яйца в одной корзине”. Опытные и успешные инвесторы всегда распределяют свои средства в нескольких разных инструментах для того, чтобы снизить свои риски.
Представьте, вы вложили все свои средства в акции, но через некоторое время на рынке произошел кризис и цены на них упали. Вместе с этим уменьшится количество вашего капитала. Чтобы этого не произошло, нужно вложить часть денег в депозиты, часть денег в облигации, золото и так далее.
В таком случае вы на одном инструменте потеряете, зато на других инструментах выиграете. Но вернемся к облигациям:
Облигация – это долговая эмиссионная ценная бумага, которая подтверждает право своего владельца на получение с эмитента определенной денежной суммы.
А для того, чтобы понять как правильно распределять средства между различными финансовыми инструментами, чтобы снизить риски и повысить доходность своих вложений, читайте данные статьи:
Форекс
Фо́рекс (Forex, иногда FX, от англ. FOReign EXchange - обмен иностранной валюты) - это рынок межбанковского обмена валют по свободным ценам.
Суть форекса заключается в спекуляциях с валютами различных стран. Например, вы купили 100 евро за 90 долларов. А через какое-то время продали эти 100 евро за 120 долларов. Таким образом заработав на этой сделке 30 долларов.
На форексе торговля всегда идет валютными парами, как в примере выше. Изменение стоимости валют происходит постоянно и зависит от множества факторов. Например, в Греции экономика не развивается, государство прибыли не получает, а содержать страну как-то надо. Так как Греция входит в состав Европейского Союза (ЕС), то на территории этой страны все продается и покупается в евро.
Таким образом, нестабильность экономики одного государства повлияло на отношение инвесторов ко всему ЕС. Инвесторы почувствовали угрозу своему капиталу и срочно стали избавляться от евро. Все это привело к падению стоимости евро по отношению к валютам других государств. Вот на таких движениях и зарабатываются деньги на форексе.
Данный способ вложения средств можно назвать выгодным только в том случае, когда вы сами торгуете на форексе, когда у вас уже большой опыт, собственная стратегия входа и выхода из рынка, а также железная воля.
Людей, сделавших состояние на форексе – единицы. А вот тех, кто пытался разбогатеть на этом и прогорел – миллионы. Делайте выводы сами.
Накопительное страхование жизни
Этот способ вложения средств вряд ли можно назвать выгодным. Как ясно из названия – это страховка на случай каких-либо непредвиденных обстоятельств. Ее отличие от обычной страховки состоит в том, что это сочетание страхования жизни и здоровья человека с программой накопления, сохранения и увеличения вашего капитала.
Если обычная страховка просто выплачивает вам определенную сумму в случае наступления страхового случая, то в данном случае у вас, если в течение всего периода действия договора ничего не произошло, то вы сможете получить, либо всю накопленную за эти годы сумму целиком, либо получать ежемесячную выплату до конца жизни.
ОФБУ
ОФБУ расшифровывается как Общие Фонды Банковского Управления. По сути – это те же ПИФы, но с более широкими функциями инвестирования. С одной стороны это плюс, так как вкладывая деньги в ОФБУ у вас есть возможность увеличить прибыль за счет более широких комбинаций вложения средств. С другой стороны – это более рискованно.
Были случаи, когда ОФБУ показывали доходность в 600% годовых. Однако, основная проблема заключается в том, что деятельность ОФБУ мало регламентирована законодательством, из-за чего меньше подвержена контролю, в отличие от тех же ПИФов.
Также известны случаи, когда недальновидная деятельность управляющих приводила к полному краху ОФБУ.
Подробнее о деятельности общих фондов банковского управления вы можете прочитать здесь: . От себя добавлю, что в данный момент в ОФБУ лучше всего вкладывать такую сумму средств, которую вам будет не жалко в случае чего потерять.
Хедж-фонды
Сразу скажу, что в нашей стране это относительно новый и не достаточно развитый финансовый инструмент, который доступен только состоятельным клиентам.
Минимальная сумма входа здесь начинается от нескольких сотен долларов до миллиона. На западе хедж-фонды пользуются огромной популярностью.
Хедж-фонды не имеют четкого нормативного регулирования, что позволяет им свободно выбирать стратегии обогащения и пользоваться широким набором финансовых инструментов при инвестировании денег в различные рынки. Итогом работы хедж-фондов может быть как сверхприбыль, так и колоссальные убытки.
Одним из самых ярких примеров хедж-фондов является фонд Quantum, основателем которого является небезызвестный , который смог за день получить прибыль равную 1 миллиарду долларов!
Структурные (структурированные) продукты
Структурированный (структурный) финансовый продукт – это комплексный финансовый инструмент, который выпускается, как правило, коммерческими и инвестиционными банками и создаваемый для удовлетворения специфических потребностей клиентов.
Особо популярен данный финансовый инструмент стал в период кризиса. Ведь когда ты вкладываешь деньги на растущем рынке и постоянно получаешь хорошую прибыль – это одно, но когда ситуация на рынках не стабильная, особенно во время кризисов, то многие инвесторы пытаются найти надежные способы вложения средств, которые при этом дадут им большую прибыль, нежели банковские депозиты.
Суть структурного продукта проста – часть средств, как правило 80-90% вкладывается в банковские вклады, либо облигации, а вот оставшиеся 10-20% инвестируются во фьючерсы и опционы.
Все это позволяет при худшем сценарии остаться при своих деньгах и ничего не потерять, в лучшем случае получить прибыль порядка 20-30%. Это не очень много, однако выше доходности по банковским депозитам.
Хотя опять же с чем сравнивать. Например, самый успешный инвестор в мире Уоррен Баффет обеспечивает своим клиентам около 24% годовых на протяжении последних 35 лет. 24% годовых вроде не много, однако получать такую прибыль стабильно долгие годы может только Баффет и никто другой.
Золото и драгоценные металлы
Для многих людей богатство ассоциируется с горой золота. Издревле этот металл был символом богатства и власти, поэтому он становился причиной ссор, грабежей, убийств и даже войн.
Золото не стоит рассматривать как самый выгодный способ вложения средств, несмотря на то, что за последние годы оно сильно подорожало. Дело в том, что чаще всего золото выступает убежищем для инвесторов в трудные времена.
Когда в мире господствуют кризисы, то чтобы их переждать инвесторы выводят свои сбережения из акций, облигаций и других финансовых продуктов, а затем вкладывают в золото.
Как только кризис отступает, то инвесторы тут же ищут более выгодные способы вложения средств. Этим и обусловлен рост цен на золото в трудные времена. Но затем, цена на драгоценные металлы неизбежно падает.
Недвижимость
Недвижимость всегда была выгодным способом вложения средств. Мало того, что недвижимость сама по себе не обесценивается и как правило год от года только дорожает. Но и недвижимость позволяет получать пассивный доход от сдачи ее в аренду.
Правда здесь есть одно серьезно “но”, которое заключается в высокой стоимости недвижимости. По сути, это вложение для состоятельных людей. Из-за чего данный способ вложения средств нужно рассматривать не на первоначальном этапе, а тогда, когда у вас уже большой капитал и вы имеете возможность вкладывать капитал в различные финансовые инструменты.
Правда есть и исключения. Например, можно выгодно вложить деньги в недвижимость на этапе ее строительства. В это время, как правило, нет нужды вносить полную стоимость за жилье и можно оплачивать ежемесячно определенную часть.
Таким образом, если у вас есть возможность вносить необходимую сумму и это не отразится на качестве вашей жизни, то можно смело искать подходящие варианты. Дело в том, что на этапе строительства квадратный метр жилья стоит гораздо меньше, чем позже, когда строительство будет законченно.
Бизнес
Каждый из рассмотренных выше финансовых инструментов, обладает определенной степенью риска (надежности). В зависимости от этого, меняется диапазон возможной прибыли. Чем рискованнее финансовый инструмент, тем большую доходность он может принести. Впрочем, как и убыток тоже.
У каждого из этих финансовых инструментов есть свои преимущества и недостатки. И при различных жизненных обстоятельствах, стоит подбирать оптимальные способы инвестирования. Но, лично для себя я уже определил самый выгодный способ вложить деньги – это бизнес!
Почему? Потому что бизнес – это неограниченные дивиденды ! И зависеть они будут только от вас. От вашей работоспособности, фантазии, усердия, изобретательности.
Любые другие финансовые инструменты зависят не от вас. Они зависят, например, от текущей рыночной обстановки, от условий определенных другими людьми, от финансовых результатов конкретной компании, от действий спекулянтов, от маркетологов, разрабатывающих те или иные финансовые продукты.
Создание собственного бизнеса – это полностью ваша вотчина.
Здесь вы устанавливаете правила по которым будете играть. Здесь вам решать какой доход вы будете получать. Конечно, бизнес также во многом зависит от различных внешних обстоятельств. Но, в любом случае, последнее слово остается за вами, даже если вы надумаете продать его.
В 2007 году, я впервые открыл собственный бизнес. Это была небольшая студия загара. Точнее, это было небольшое помещение в одной из парикмахерских, в котором я поставил солярий, все необходимые аксессуары, посадил администратора и стал зарабатывать деньги.
У этого бизнеса много преимуществ. О них я буду рассказывать в следующих выпусках. Пока лишь хочу заострить ваше внимание на том, что этот бизнес принес мне хорошие дивиденды. За год я получил больше 100% годовых .
Это было отличное испытание, в ходе которого я смог проявить многие свои таланты. Организаторские способности, управленческие навыки, дизайнерские таланты, проверил свое рекламное видение.
Я регулярно проводил различные маркетинговые исследования, собирал аналитические данные, проводил переговоры, подыскивал подходящее помещение – это лишь неполный перечень тех сфер, в которых я применил свои знания и опыт, либо осваивал новые горизонты.
Когда ты работаешь по найму, ты не несешь столько ответственности, как в собственном бизнесе. Это очень разные мерки. Наемный труд – это чужое. Собственный бизнес – это свое. Ты сам себе хозяин . Сам решаешь как и когда тебе работать и не работать. Тебе не нужно ни перед кем отчитываться. Это фантастическое состояние.
Создавая свой бизнес, ты чувствуешь себя творцом, художником , поэтом. Ты создаешь собственный продукт, либо услугу. И только ты отвечаешь за ее качество. Это был очень интересный период жизни, когда мне приходилось много волноваться, радоваться, переживать, напрягаться, получать удовольствие от проделанного.
Создание собственного бизнеса очень укрепило мою веру в себя . Если до этого события, у меня было множество комплексов, страхов, переживаний, сомнений, предубеждений, то после того, как я организовал свое дело, они растаяли словно дым. Я окреп. Я стал сильнее. Я вырос.
Для чего я это говорю?
Для того, чтобы донести до вас мысль, что вкладывая деньги в собственный бизнес, вы получаете не только материальные блага в неограниченном количестве, но и развиваетесь во многих сферах жизни , в том числе происходит личностный рост и профессиональный.
Вряд ли вы добьетесь похожих результатов, вкладывая в депозиты, акции, пифы. Поэтому, если у вас есть свободные деньги и вы ищете куда их вложить , то подумайте о создании бизнеса.
Если у вас еще нет свободных денег, то срочно начинайте вести , для того чтобы собрать первоначальный капитал. На эту тему у меня есть , который поможет вам в ближайшее время накопить первоначальный капитал для создания своего дела.
Лично я не брал никаких кредитов в банках, не занимал денег у друзей и знакомых. Все что я вложил в собственный бизнес было результатом моего эффективного управления семейным бюджетом.
Сейчас, я развиваю уже несколько бизнесов. Это очень интересно и увлекательно. Эти проекты приносят мне гораздо больше прибыли, нежели тогда, когда я работал по найму. Эти бизнесы приносят мне больше денег, чем банковские депозиты или какие-то другие финансовые инструменты.
При этом, мне совершенно “фиолетово” на кризисы и все, что происходит в мире.
На мой доход это никак не влияет. Это не значит, что с другими финансовыми инструментами я не работаю. Часть средств у меня лежит в банковских депозитах, часть средств проинвестирована в акции различных компаний, при чем я регулярно докупаю интересующие меня активы. Также, есть вложения в ПИФы и памм-счета.
Я регулярно отслеживаю, что происходит на финансовых рынках и в зависимости от ситуации принимаю решения о покупке или продаже тех или иных продуктов. Инвестиции – очень интересная и большая тема, в которой нет пределов совершенству.
Не бойтесь рисковать, подбирайте под себя то, что у вас работает лучше всего, накапливайте средства и финансовая свобода и независимость не заставят себя долго ждать.
P.S. В заключение предлагаю вам немного расслабиться и посмотреть завораживающее дух видео. Такой потрясающей красоты вы еще точно не видели..
Видео на десерт: Видео занявшее первое место в мире экстрима
Странно что в нашем сообществе до сих пор не появилась вводная статья о том, как начать инвестировать.
Чтобы не возникало вопросов: мой опыт инвестирования — с 2008 года. Вкладываюсь в акции, банковские вклады, недвижимость (под сдачу в аренду), землю (спекуляция на росте стоимости — собственно это одно из основных направлений моей работы), пробую всяческие новинки. По образованию юрист, специального образования в экономической сфере нет. Пробую, тестирую, набиваю шишки, читаю доступную литературу. В общем, как и большинство на этом блоге.
Ранее уже писал о том, .Я явно не лучший эксперт в вопросах инвестирования в этом сообществе, но у меня первого поднялась рука на такую, уверен, важную и нужную тему.
Инвестиции и собственность — единственный способ вырваться из бедности!
Три правила начинающего инвестора:
1. Забудьте об официальных данных по инфляции. 5-6%, это чушь, посмотрите на рост цен и прикиньте настоящий уровень инфляции, даже по скромным подсчётам это куда выше 30%. Поэтому баковские вклады — инструмент надёжный, проверенный, но откровенно говоря, слабый. Хотя иметь в своём инвестиционном портфеле вклады тоже не помешает.
2. Диверсифицируйте риски. Инвестируйте в различные инструменты. Сочетайте как высокорисковые, но доходные инструменты с низкодоходными, но надёжными (высокододные и консервативные — такие есть? Подскажите, если знаете).
3. Составьте ивестиционный план, придерживайтесь инвестиционной дисциплины. Поставьте цель. В сущности цель инвестиций — наращивание капитала, приобретение более дорогих активов, которые в свою очередь генерируют бОльшую прибыль.
Определите какая сумма вам нужна, разбейте процесс на этапы (это поможет не потеряться в процессе, плюс контрольные точки для корректировки движения). Определитесь, сколько вы можете откладывать ежемесячно. Какие инструменты будете использовать и какой их средний % доходности. Имея все эти данные определите время для достижения первого этапа.
Из практики: заметьте, что далеко не сразу вы сможете задействовать те или иные инструменты, например если ваша цель — квартира (чтобы её сдавать), вначале можно вкладываться в банк, — купить участок земли, продолжать копить, спустя год продать участок подороже, добавить накопленное и сделать первый взнос в долевом строительстве, далее в течение года выплатить остатки и вот квартира ваша (даже без ипотеки, хотя зачастую на короткий период удобно задействовать и её).
Что касается дисциплины — тут всё просто — вкладывайтесь в пропорциях, определённых на старте или в точке последней корректировки, не нарушайте диверсификацию.
Например, начните с акций и банков. Можете инвестировать каждый месяц по 10 тысяч рублей? Хорошо: делим пополам, 5 на пополняемый вклад в банк под 8-10%, 5 в акции (хороший цикл для новичков: ). Я, например, с этого и начинал, да и сейчас продолжаю.
Важно определиться с этапами инвестирования, по прошествию которых можно делать выводы, корректировать стратегию: , .
Несколько замечаний
Не слушайте всяких финансовых гуру которые продают курсы о том, как за 10 лет накопить миллион долларов. Увы но их расчёты зачастую оперируют со 120% годовой ставкой. Где вам такую дадут? Если дадут, то хорошо, но даже во всяческих пирамидах стараются предлагать проценты реалистичнее.
Не стесняйтесь если на первых этапах сможете вкладывать небольшие суммы. Я начинал с 5 тысяч рублей в месяц. Тогда это было чуть ли не 20% моего дохода, но — помогает. Вообще в разных книгах советуют откладывать на инвестиции от 10 до 30%.
Старайтесь разобраться в той сфере, куда хотите вкладываться или используйте понятные вам инструменты.
Пробуя разные варианты, видя что получается у других, вы соберёте свой портфель, нащупаете 1-2 направления, которые вам дают наибольший доход (опять же, и в этом случае не забываем про разделение инвестиций.).
Навигатор по инвестициям: , .
Обсуждения: , о , .
Многих людей привлекает идея пассивного заработка, но как стать инвестором, имея скромный начальный капитал? Эксперты считают, что инвестором можно стать буквально с нуля, но для этого нужно иметь определенные знания.
Преимущества и недостатки инвестирования
Над тем, как стать инвестором и создать источник пассивного дохода, задумываются многие, но далеко не всем понятно, как можно реализовать эту идею с нуля.
Основные проблемы, которые стоят на пути к началу инвестирования:
- Недостаток знаний в области инвестирования и непонимание идей;
- Трудности в решении технических вопросов;
- Отсутствие стартового капитала;
- Влияние родных и близких, которые отговаривают от инвестирования.
То есть, многие граждане, которые решили, хочу стать инвестором, не знают с чего им начать. Вы можете совершить на пути к успеху много ошибок, но это позволит получить драгоценный опыт, который поможет в будущем стать обеспеченным человеком.
Как стать успешным инвестором?
Чтобы инвестирование было успешным, необходимо пройти серьезную психологическую подготовку. Не стоит думать, что за короткое время вы получите солидную прибыль. Для тех, кто хочет сразу получить много денег, существую различные кредитные программы.Следует знать, что инвестирование – это длительный процесс, поэтому первые существенные результаты можно увидеть только через несколько лет. Кроме того, следует сразу настроить себя на то, что вложенные деньги нельзя вернуть в любой момент, иначе вы не сможете сделать никаких накоплений. В первое время капитал будет расти незначительно, но после того, когда в ход пойдут сложные проценты, доходы станут расти.
Деньги нужно откладывать постоянно, а не от случая к случаю. Сначала инвестируйте в будущее, а потом задумывайтесь о повседневных расходах. Чтобы понять как стать инвестором с чего начать, нужно, в первую очередь, научится оптимизировать расходы.
Правила инвесторов
Помните, что официальные данные об инфляции обычно не соответствуют реальному положению вещей. Чтобы разобраться в этом вопросе, достаточно выполнить сравнительный анализ роста цен. В любом случае часть денег следует отнести в банк. Это низкодоходный, но, в то же время очень надежный инструмент инвестирования.
Любой новичок, перед тем как стать профессиональным инвестором, должен придерживаться основного принципа – диверсификации рисков. Инвестируйте свои деньги в разные инструменты. Благодаря этому вы сможете гарантированно получить доход.
Ставим цели и достигаем их
Перед тем как вложить свои средства, нужно определиться с тем, что именно вы хотели бы получить от инвестиций. После этого нужно стремиться к поставленной цели. Для некоторых эта планка составляет 100 долларов в месяц, а для других это 1000 долларов и больше.
Самое главное – это ставить достижимые, реальные цели. Кроме того, не стоит останавливаться на достигнутом результате. После того как вы реализуете намеченное, ставьте новую, более высокую планку и стремитесь ее преодолеть. Это поможет вам понять, как стать успешным инвестором и достигнуть финансовой независимости.
Стартовый капитал
Главная причина, по которой человек не может заниматься инвестированием – это нехватка средств. Чтобы получить прибыль, нужно вложить определенную сумму. Все известно, что сделать деньги могут только деньги. Обычно на пути к финансовой независимости серьезной преградой стает отсутствие стартового капитала. Узнайте, .Чтобы накопить определенную сумму, нужно экономить на любой мелочи. Пересмотрите свой семейный бюджет и уберите из него все ненужные расходы. Можно также поискать дополнительный заработок или подработку. Когда вы соберете стартовый капитал, можно приступить к выбору инвестиционного инструмента.
Анализ убытков и прибыли
Каждый инвестор, независимо от уровня профессионализма и суммы инвестиций, должен уметь четко анализировать свою прибыль и убытки. Это очень важный процесс, которому следует уделить особое внимание, если вы хотите стать квалифицированным инвестором. Благодаря такому анализу, вы будете точно знать, какой инвестиционный инструмент приносит хорошую прибыль, а от какой идеи лучше отказаться совсем. Заведите отдельную тетрадь и вносите в нее результаты расчетов.
Не останавливайтесь на половине пути!
После того как вы сделали первую инвестицию, не позволяйте никому сбить вас с намеченного пути. Порой будет тяжело, но не стоит падать духом, даже если вы понесете убытки.
Инвестиции – это простой, но очень опасный вид заработка, поэтому стоит настроиться сразу, что могут быть потери. Перед тем как подняться, нужно не раз упасть, поэтому принимайте это, как неизбежное.
Продвигаясь к поставленной цели, постарайтесь разобраться, что нужно чтобы стать инвестором, а также окружите себя единомышленниками и ни в коем случае не останавливайтесь, пока не воплотите в жизнь свою мечту.
Оптимизация расходов
Перед тем как вложить средства в какой-то определенный инвестиционный инструмент, убедитесь в том, что ваши расходы не превышают доходы. Иначе у вас просто не будет свободных средств на инвестирование. Контролируйте свои финансы, чтобы придерживаться намеченного плана, поскольку из-за нехватки денег все усилия могут оказаться бесполезными.Особенности инвестирования
Если у вас полностью отсутствует начальный капитал, об этой идее придется забыть, поскольку должен присутствовать необходимый минимум. А вот если вы считаете нулем отсутствие знаний и опыта, реализовать задуманное вполне реально. Самое главное – обеспечить финансовый резерв и не вкладывать все деньги в одну идею. Если вы твердо решили, хочу стать инвестором с чего начать нужно решить самостоятельно.
Для этого можно использовать такие финансовые инструменты:
- Вклад в банке. Это позволит вам создать и сохранить от инфляции финансовый резерв;
- Приобретение ПИФов;
- Покупка драгметаллов;
- Инвестиции в недвижимость;
- Брокерский счет.
Инвестиции в недвижимость
В первую очередь определитесь с тем, с какой недвижимостью вам удобнее работать – с жилой или коммерческой. Коммерческая недвижимость приносить более существенный доход, но для этого необходимо тщательно изучить рынок недвижимости. Отсутствие опыта можно компенсировать, обратившись в проверенную инвестиционную компанию.
Самые популярные способы работы с объектами недвижимости:
- Покупка недвижимости с целью дальнейшей продажи. Прибыль вы получите на разнице цен;
- Приобретение объектов недвижимости для их сдачи в аренду;
- Покупка недвижимости в кредит с последующей ее сдачей в аренду.
Какую схему выбрать, вы должны решить сами. Но перед тем как инвестировать средства, нужно все тщательно продумать, иначе можно потерять весь капитал.
Видео по теме Видео по теме
Инвестиции на Форекс и ПАММ-счета
Валютные операции на рынке Форекс достаточно рискованные, но в то же время, они отличаются высокой доходностью. Если вы никогда не сталкивались с торговлей на Форекс, можно доверить свои средства опытному профессионалу.
Можно выбрать другой путь и доверить капитал управляющему ПАММ-счетом. За успешное инвестирование он возьмет часть вашей прибыли, около 30-50%. Некоторые инвесторы вкладывают деньги в ПИФы. Успешные фонды обеспечивают до 10-16% годовых. Следует учесть комиссионные, которые они заберут. Это достаточно доходный способ инвестиций, но при самостоятельном управлении можно получить более существенную прибыль.
Подводим итог
Если вы все еще думаете, стоит ли стать инвестором, ответ на этот вопрос простой – конечно, стоит. В этом деле следует полагаться только на свой ум и интуицию. Не позволяйте окружающим оказывать на вас негативное влияние.
Может быть, выбранная вами модель инвестирования далека от идеала, но если она работает, следует довести дело до конца и получить стабильный источник пассивного дохода.
Вы каждое утро ходите на работу, изо дня в день, из года в год. И вся ваша жизнь скорее напоминает день сурка. Каждый день похож на предыдущий. Все ваши доходы, полученные на работе вы благополучно тратите на жизнь. В итоге получается замкнутый круг. А что же дальше? — думаете вы. Нужно менять что-то в этой жизни. Одним из способов разорвать сложившуюся ситуацию, является инвестирование.
Ведь что такое инвестирование?
Инвестиции — это вложение денег сегодня, с целью получения их завтра, но в большем количестве. Или получение постоянного пассивного дохода, от однажды инвестированных средств.
Конечно, сразу не получиться найти большую сумму. Большинство инвесторов начинают с весьма скромных сумм, которые получается откладывать с зарплаты. Здесь главное это постоянство и время. В совокупности с этими параметрами любой, даже незначительный капитал может вырасти в довольно приличную сумму, позволяющую получать своему владельцу весьма неплохой доход, который будет превышать ваши текущие доходы. Обратите внимание, что это будет полностью пассивный доход, формируемый практически без вашего участия.
Перед начинающими инвесторами встает множество вопросов, главным из которых является куда же можно инвестировать. Особенно, если речь идет о совсем небольшой суммы денег. Именно ограничение на объем инвестированных средств наносит свои коррективы на возможные вложения. Но тем не менее, даже с небольшими деньгами существует множество способов заработать и приумножить свои кровные.
6 способов куда можно вложить деньги новичку
Инвестирование в банковские депозиты
Банковские депозиты или вклады, самый простой и самый надежный вид инвестирования. Открывая вклад в банке, вы заранее будете знать. какой доход вы получите в конце срока. И самое главное, ГАРАНТИРОВАННЫЙ ДОХОД. Депозиты являются практически единственным финансовым инструментом, доходность по которому известна заранее. Другие вложения такой гарантии не несут. В них вы можете как заработать, так и потерять. Также не стоит забывать, что сохранность вкладов гарантируется государством (на сумму в 1,4 млн. рублей). Если сумма превышает этот порог, то лучше открыть несколько вкладов в разных банках.
Банковские депозиты используются в основном как средство первоначального накопления капитала. При достижении определенного уровня средств на счету, инвестору становятся доступны другие возможности инвестирования. Почему? Ответ довольно простой — очень низкая доходность. Обычно ставки по вкладам находятся в пределах уровня инфляции. Поэтому разбогатеть на инвестициях в депозиты вряд ли получится.
Валютные вклады
В условиях непростой экономической ситуации в стране, валютные вклады опять стали набирать популярность. Рубль стремительно теряет свои позиции по сравнению с другими финансовыми платежными системами. И чтобы хоть как то сохранить свои сбережения, используются вклады в иностранной валюте. И хотя доходность по таким вкладам достаточно скромная, в районе 2-5% годовых, реальный заработок может превышать текущую доходность в несколько раз. Из-за ослабления рубля и соответственно укрепления валюты.
Именно валютные вклады были самыми доходными за последние 5 лет, среди основных видов инвестиций. Те, кто открыли подобные вклады несколько лет назад заработали уже более 230% прибыли . Для сравнение простые рублевые депозиты за тот же срок показали доходность в размере 83%.
Инвестиции в ПИФЫ
- возможность инвестирования небольших сумм
- освобождение от уплаты налогов
- не нужно хранить дома, подвергая рискам кражи
- можно покупать-продавать частями, в случае необходимости
Другие возможные способы вложений в золото (покупка слитков, золотых монет) — как раз обладают теми недостатками, которые являются достоинствами у ОМС.
Шаг 1: Приведите свои финансы в порядок
Переходить к инвестициям, не проверив состояние своих финансов, это всё равно что прыгать в глубокий омут, не умея плавать. Рост стоимости жизни, платежи по кредитным картам и просто кредитам могут сожрать всё, что вы запланировали отложить на инвестиции. К счастью, инвестиции не требуют огромной стартовой суммы, но всё же надо иметь что-то, что можно инвестировать.
Шаг 2: Изучите базовые принципы
Вам не надо быть финансовым экспертом, чтобы начать инвестировать. Но вы должны выучить базовую терминологию, чтобы принимать решения, основанные на правильно понимаемой информации. Выучите, в чём разница между акциями и облигациями, ПИФами и депозитами. Вы также можете изучить некоторые экономические теории, например, вопросы оптимизации портфеля, диверсификации и рыночной эффективности. Читая книги, написанные успешными инвесторами, а также просматривая полезные сайты для начинающих, вы набираете отличные стартовые очки.
Шаг 3: Поставьте цель
После того, как вы определились со своим инвестиционным бюджетом и набрались первоначальных знаний, самое время поставить цель инвестиций. Несмотря на то, что все инвесторы хотят заработать денег, у них есть разные цели и потребности. Цели зависят от вашего возраста, взглядов на жизнь и рабочей биографии. 35-летний бизнесмен и 75-летняя вдова имеют совершенно разные потребности и понимание того, сколько надо денег, и что с ними делать.
Шаг 4: Определите допустимый для себя риск
Как сильно расстроит вас резкое падение стоимости ваших инвестиций? Перед тем, как решить, какие именно инвестиции вам подходят, вам надо понять, насколько большой риск вы готовы принять на себя. Что вам больше нравится - гонять на спортивной машине или читать, лёжа в гамаке в своём саду? Отношение к риску обычно сильно зависит от возраста, доходов и финансовых целей. Одно дело - выиграть на бирже, чтобы купить новую плазму (а если нет - то и не жалко), другое - накопить на пенсию.
Шаг 5: Найдите свой стиль инвестирования
В зависимости от отношения к риску определите, будете вы консервативны или агрессивны. Самые консервативные инвесторы держат 70-75% своих сбережений в низкорискованных активах, например, гособлигациях, а остальное вкладывают в «голубые фишки». С другой стороны, самые агрессивные инвесторы на 80-100% капитала покупают акции.
Шаг 6: Узнайте стоимость инвестиций
Чем больше вы платите комиссию за покупку активов, тем меньший доход получаете от инвестиций. Обычно пассивный метод инвестирования подразумевает наименьшие расходы, а трейдинг - наибольшие. Брокеры на фондовом рынке берут комиссию за операции. Для начинающих инвесторов с небольшими деньгами, возможно, более выгодно было бы обратиться к самым «дешёвым» брокерам или тарифам. Но в этом случае, скорее всего, сервис будет ограничен, а любое нестандартное действие потребует дополнительных платежей. Если вы инвестируете в ПИФы, внимательно читайте разделы договоров, посвящённые скидкам и наценкам, а также плате за успешные инвестиции.
Шаг 7: Найдите брокера или управляющую компанию
Выбор брокера или УК - одно из самых важных ваших решений. Главными критериями отбора должны стать безупречная репутация, хорошие результаты деятельности на длительных отрезках времени и соответствие тарифных планов вашему стилю инвестирования.
Шаг 8: Выберите объекты инвестиций
Сначала разделите ваш капитал на три части: для акций, для облигаций и остаток наличных. После этого первые две части разделите на несколько более мелких частей для покупки нескольких разных бумаг. Наличные вам пригодятся для оплаты услуг брокера и возможных дополнительных покупок в будущем. Доли, в которых вы разделите деньги, зависят от выбранного вами стиля инвестирования. По тому же принципу можно разделить капитал для инвестиций в ПИФы и депозиты. Тема выбора конкретных бумаг, конечно, намного более обширна, чем можно рассказать в этой заметке, поэтому читайте наш сайт, аналитику и другие источники.
Шаг 9: Держите эмоции на берегу
Не позволяйте страху или жадности ограничивать ваш доход или увеличивать убытки. Имейте в виду, что ваш портфель будет подвержен краткосрочным колебаниям, иногда довольно сильным. Как долговременный инвестор, вы не должны паниковать или излишне радоваться из-за этих флуктуаций. Если ваш портфель заставляет вас не спать по ночам, возможно, стоит изменить его так, чтобы он больше соответствовал вашему темпераменту (например, уменьшить количество акций и увеличить долю облигаций или депозитов).
Шаг 10: Пересматривайте портфель
В самом начале инвестирования вы покупаете акции, паи или облигации в соответствии с неким планом, распределяя риски и ожидаемую прибыль. Но со временем может оказаться, что часть активов резко выросла, а часть - упала в цене. Это меняет изначально заложенное в портфель соотношение бумаг, что нарушает ваши планы. В этом случае надо провести ребалансировку портфеля - продать часть подорожавших активов и купить подешевевших, чтобы вернуть баланс на изначальный уровень.
11 комментариев
-
-
Ага, спасибо. Посмотрю обязательно.
В принципе, в Инвестопедии (откуда взят материал) почти каждый пункт имеет ссылку на подробное изложение.
-
-
Шаг 1: Приведите свои финансы в порядок
Умные люди рекомендуют для начала отложить от 3-х до 6-ти сумм месячных расходов в качестве резервного фонда на срочные нужды (типа, неожиданное увольнение или болезнь).
А вообще, первым пунктом я бы назвал – увеличение доходов так, чтобы они превышали расходы.Шаг 4: Определите допустимый для себя риск
Шаг 5: Найдите свой стиль инвестирования
Я, когда начинал, покупал паи всякие ПИФы облигаций, ибо консервативный инвестор. Сейчас я думаю, это бессмысленное занятие, поскольку доход по облигациям известных эмитентов ниже процентов по депозиту, а малоизвестных надо изучить вначале.
Шаг 6: Узнайте стоимость инвестиций
ИМХО, размер комиссии, как правило, роли не играет, желательно только искать брокера, у которого нет ежемесячных платежей.
Шаг 9: Держите эмоции на берегу
Проблема в том, что в экономике иногда происходят внезапные кризисы (раз в 4-10 лет), когда стоимость некоторых инвестиций может падать до 0. Купить и держать долгое время, несмотря ни на что – не самая удачная стратегия. Практика последних двух кризисов в России (1998, 2008) показывает, единственными удачными инвестициями были вложения в валюту. :(