Приорбанк выпускает «пластик» трех основных категорий:
- стандартные – Visa Electron / Белкарт-Стандарт;
- классические – MC Standard / Visa Classic;
- премиальные – MC и Visa Gold / Visa Platinum.
В таблице отображены дебетовые платежные карты Приорбанка и их базовые параметры:
| Продукт | Допустимая валюта картсчета |
|
Характеризующие параметры карты |
| Стандартные | |||
| BYR |
|
|
|
| BYR /USD |
|
|
|
| Классические | |||
| BYR / USD / EUR / RUB |
|
|
|
| BYR / EUR | |||
| Премиальные | |||
| BYR / USD / EUR / RUB |
|
|
|
| BYR / EUR | |||
| BYR / EUR |
|
||
** Оплата за эмиссию карточки, оформляемой в рамках пакетов услуг, не взимается.
Карты, выпускаемые в рамках специальных программ – с берегательные/кобрендинговые:
| Продукт | Валюта | Плата за выпуск карточки | Основные параметры |
| Бумеранг
Visa: Classic/Gold/Platinum PayWave MC: Standard/Gold PayPass Студенческая |
BYR / USD | 6 USD |
|
Также учреждение предлагает оформление виртуальной карты типа Visa Internet (Virtuon) сроком действия 1 год. Продукт предназначен для использования расчетов при покупках через интернет-ресурсы. Валюта картсчета – доллары США. Средством идентификации продукта при использовании является номер карточки. Стоимость оформления составляет:
- в отделении – 14 USD,
- в режиме онлайн на сайте банка – 25 тыс. BYR.
«Ежедневные покупки»
Visa: Classic/ Gold
- срок действия – 2 года или же 1 год, если в рамках программы «Крупные покупки»;
- автоматический перевыпуск;
- выпуск и обслуживание не тарифицируются;
- идентификация – магнитная полоса, микрочип;
- возобновляемая кредитная линия
Visa: Gold
*** по курсу НБ РБ на дату оформления продукта.
Клиентам пенсионного возраста учреждение предлагает открыть счет для перечисления причитающихся им выплат. Вдобавок банк бесплатно эмитирует платежную карточку системы Белкарт категории «Стандарт».
По желанию потребителя в дополнение банк . При этом оплата за ее оформление возможна с рассрочкой на 6 или 12 месяцев. Исключение – карта Electron.
Условия программы для пенсионеров:
- оформление овердрафта;
- начисление процентов на остаток личных средств держателя – до 3% годовых;
- получение скидок при расчете за товары/услуги: в аптеках – 2%, в иных торговых организациях – 0,7% (Белкарт) и 1,5% (иные карты).
Овердрафт предусмотрен только по пенсионным и зарплатным картам. Ставка составляет 40%. Максимально доступная сумма лимита и срок кредитования:
- пенсионного – до 2,5 млн BYR на 1 год;
- зарплатного – до 3 тыс. EUR (в эквиваленте) на 3 / 6 / 12 месяцев.
Овердрафт предусмотрен только для счетов в национальной валюте, но к карточкам любого типа и статуса.
Баланс карты Приорбанк
Баланс «пластика» – доступная к использованию сумма, находящаяся на картсчете. В случае с дебетовой картой ограничивается размером собственных средств владельца. Для кредитных продуктов – суммой установленного лимита. Баланс карточки с открытым овердрафтом состоит из собственных денег держателя и доступных средств кредита.
Узнать о текущем состоянии баланса картсчета владельцу карточки доступно:
- в любом отделении, банкомате или инфокиоске эмитента;
- банкомате иного учреждения. Операция платная;
- при помощи систем удаленного доступа – интернет-банкинг , SMS-информирование;
- по телефону через оператора контакт-центра банка.
Как перевести деньги на карту Приорбанка
Пополнить картсчет продукта банка возможно несколькими способами, например, осуществив операцию наличными через:
- кассу учреждения. Для зачисления на карту необходимо предоставить данные ее владельца (ФИО и дату рождения), 6 первых и 4 последних цифры карты. При себе необходимо иметь паспорт;
- почтовые отделения «БелПочта»;
- банкоматы с функцией cash-in и платежные терминалы;
- кассы иных финучреждений.
Перевод с карты на карту Приорбанка
- В банкоматах эмитента. После ввода PIN необходимо выбрать в меню параметр «переводы». Далее ввести номер продукта, на который осуществляется перечисление, и сумму операции.
- В инфокиоске банка. В меню терминала нужно последовательно перейти по ссылкам: «Переводы» – «Приорбанк» – «Перевод на карту». Следует указать номер пополняемой карточки и сумму операции.
- С мобильного, подключенного к сервису PriorMobile+ . Для этого необходимо отправить USSD-запрос в следующем формате: 212# 6-Uslugi Priorbank. Затем ввести код доступа и выбрать необходимую карту. Далее отправить команду «1-Perevod na kartu» и указать сумму перевода.
- Через систему интернет-банкинга:
- В личном кабинете пользователя в разделе «переводы» выбрать необходимый виджет «на свои карты» или «на любую карточку Приорбанка».
- Далее, следуя подсказкам системы, ввести необходимые данные и поэтапно провести операцию:
Кредит
в форме «овердрафт
» - это возможность оплаты товаров и услуг при недостатке или отсутствии собственных денежных средств на Вашем расчетном счете, открытом в Банке
. Овердрафтное кредитование
позволяет оптимально удовлетворить любые потребности в краткосрочном финансировании бизнеса. Возврат кредита
производится за счет средств, поступающих на Ваш расчетный счет. Условия кредитования
. 3. Срок лимита овердрафта
: до 12 месяцев. Опыт ведения бизнеса: для торговли и сферы услуг – не менее 3 месяцев, для производства – не менее 6 месяцев. Документы, необходимые для рассмотрения заявки индивидуального предпринимателя на кредит
.
Определение кредита на английском языке
Главная » Корпоративным клиентам » Кредитование
» Овердрафт
. Овердрафт
быстрого приготовления - это самый простой кредитный
инструмент, способный быстро утолить финансовый голод. Пришел товар и необходимо уплатить разово большую сумму таможенных платежей. Без этого товар не выпускают со склада временного хранения и нет возможности его продавать. В Беларусбанке существует три вида овердрафтного кредитования
, отличающиеся размером лимита, сроком погашения и процентной ставкой Открывая овердрафт в Приорбанке
, вы можете рассчитывать на сумму, равную четырем среднемесячным з/п (не более Br5 000 000), которую вам выдадут под процентную ставку 20% годовых сроком до 1 года.
Купить в кредит авто в городе оха
Кредит
выдается по заявлению клиента, а овердрафт
, зачастую, предлагается самим банком
своим постоянным и надежным клиентам. Кроме того, предусмотрена система штрафных санкций, как за несвоевременное погашение израсходованных сумм и процентов по ним, так и за превышение лимита овердрафта
подобного кредитования
. Овердрафт
– это вид краткосрочного кредитования
, которое предоставляется за счет списания средств со счета (карты) клиента (сверх остатка). Предоставляют такую услугу практически все банковские учреждения. Но стоит отметить и то, что при снятии из банкомата Приорбанка
«овердрафтных
» средств, комиссия взиматься не будет. Банк
предоставляет кредит
в виде «овердрафт
» как при наличии ликвидного обеспечения, так и без обеспечения - в этом случае лимит овердрафта
не может превышать 30% среднемесячного кредитового оборота по счету Клиента, рассчитанного за предыдущие 3 календарных месяца. Кредитование
в рамках установленного лимита овердрафта
осуществляется на срок до 30 календарных дней. Отличие овердрафтов
от потребительского кредитования
. Овердрафт
для юридических лиц. О кредитах
россияне теперь знают много. А вот заморское слово «овердрафт
» (он же – перерасход) знакомо далеко не всем. Овердрафтное кредитование
доступно не только гражданам, но и юридическим лицам. Здесь лимиты устанавливаются в отношении расхода денежных средств, проходящих по расчетному счету клиента.
Овердрафт – полезный финансовый инструмент или способ банка «подсадить» клиента на свои услуги и дать старт потреблению более «тяжелых» банковских продуктов?
«С конца иглы может капать как полезная глюкоза, так и героин.
И то и другое влияет на здоровье».
Овердрафт, овердрафт - как много в этом слове для покупателя слилось, здесь тебе и деньги, которых вечно не хватает, и вера в то, что зарплата перекроет банковский займ, и ты не попадешь на штрафные санкции банка.
Но действительно ли это полезный финансовый инструмент или это способ банка незаметно подсадить клиента на свои услуги и дать старт на потребление более «тяжелых» банковских продуктов? Для начала разберемся, что такое овердрафт и как он работает.
Что такое овердрафт для физических лиц
Овердрафт - это банковский продукт, который к вашему карт-счету добавляет определенный лимит банковских средств (сумма которого оговаривается при заключении договора). Если при оплате товара у вас не хватает денег, то вы получаете доступ к средствам, которые предоставляет банк.
За пользование овердрафтом банк берет вознаграждение в виде процента от суммы займа. В договоре оговаривается срок (в большинстве случаев это первые числа следующего месяца после использования банковских средств), когда основной долг и процентное вознаграждение должны быть погашены. Если до этого времени основной долг или проценты не возмещаются, то к заемщику применяются штрафные санкции. В основном это повышенный процент от основного долга и от вознаграждения.
Виды овердрафтов
В отличие от кредита, овердрафт имеет более короткие сроки погашения: один, два, три, шесть и 12 месяцев.
По лимиту он может быть фиксированным - 10 базовых величин, если вы работаете меньше трех месяцев, а также, если нет документа подтверждающего ваш среднемесячный доход за три месяца. Может быть установлен процент (от 50 до 600%) от среднемесячного дохода. Сейчас наиболее принято банками выставлять лимит от 1 до 3 зарплат. Существуют также максимальные ограничения на сумму лимита, например до €3 000, но максимальный лимит вы можете оформить в случае, если у банка вы пользуетесь полным доверием (положительная кредитная история, являетесь VIP-клиентом и т. д.).
Обеспечение
В качестве обеспечения выступают поручители: физическое или юридическое лицо (например, ваш работодатель). А также неустойка, когда при непогашенной вовремя задолженности по основному долгу или процентам запускаются различного рода штрафные санкции. Несвоевременная выплата задолженности налаживает негативный отпечаток на кредитную историю картадержателя.
Как оформить овердрафт
Банки в основном практикуют размещение овердрафта на зарплатные карты, это обеспечивает своевременное погашение задолженности за счет списывания нужной суммы из заработной платы. Вам достаточно обратиться в филиал банковской организации, которая обслуживает вашу зарплатную карту, с запросом на оформления овердрафта. Если вы имеете длительный трудовой стаж и хорошую кредитную историю, то вполне возможно, что сотрудники банка могут предложить оформить овердрафт на вашу зарплатную карту. При себе достаточно иметь паспорт и справку о среднемесячной зарплате за три месяца. Обычно решение о предоставлении овердрафта принимается в течение 2-5 рабочих дней. При выборе лимита учитывается зарплата, трудовой стаж и кредитная история заявителя. Вы также можете со временем увеличить лимит, но в некоторых банках эта услуга платная.
Как овердрафт работает
Демьян Петрович Лошадкин оформил овердрафт на свою рабочую карточку, просто так на всякий случай. При его зарплате 800 руб., ему предложили лимит 1 600 руб. (две его зарплаты).
Срок возврата задолженности 4 месяца. Ставка по овердрафту 27% годовых.
Скоро ему представился случай использовать овердрафт. Демьян Петрович решил приобрести себе новый мобильный телефон, стоимостью 1 200 руб.
Теоретически погашение задолженности в течение четырех месяцев выглядело бы так:
Взяв овердрафт 1 600, Демьян Петрович Лошадкин должен отдать основной долг 1200 рублей плюс проценты 27 руб.
Главное отличие овердрафта от других банковских продуктов в том, что основной долг и проценты списываются за счет зарплаты. Поэтому сумма по основному долгу и задолженности по процентам, не должна превышать месячную зарплату.
Реальная таблица погашения овердрафта будет выглядеть следующим образом.
Как только работодатель переводит зарплату на карточку Демьяна Петровича, весь долг его гасится. Но при этом он остается без средств существования, поскольку вся зарплата ушла на погашение овердрафта и ему снова потребуется брать займ.
На первый взгляд очень удобный банковский продукт:
- Для получения надо иметь карт-счет в банке и предоставить минимум документов;
- Основной долг и долг по процентам списывается при получении зарплаты;
- Проценты начисляются только на займ, а не на всю сумму покупки;
- Достаточно оплатить основной долг и процент за пользование и снова можно пользоваться овердрафтом;
- Невысокие проценты за пользование продуктом.
Но как у всякой медали есть и оборотная сторона овердрафта:
- Суммы лимитов строго ограничены, поскольку привязаны к зарплате;
- Сроки на оплату задолженности ограничены в пределах 1-12 месяцев;
- Штрафные санкции при просрочке погашения долга (задержка зарплаты) могут быть весьма «болезненными»;
- Постепенное привыкание к тому, что у тебя есть дополнительные средства, которые ты можешь потратить, если тебе не хватит денег, не способствует экономии.
Последний пункт весьма важен, поскольку вместо того, чтобы отказаться от дорогой покупки, мудро рассудив, что лучше сэкономить, ты используешь средства банка, за которые придется заплатить процент за пользование. В случае если долг по овердрафту полностью перекрывает зарплату, то придется снова использовать лимит, и так до бесконечности.
Рассмотрим условия, которые предлагают белорусские банки по оформлению овердрафта на зарплатные карточки.
|
Повышенные %, на просроченный основной долг (ОД) (за каждый день просрочки) |
Штрафы, на просроченные % за пользование ссудой (за каждый день просрочки) |
||||
|
Беларусбанк |
Три месяца 27%- шесть месяцев- 28% |
3 месяца -100% от зарплаты 6 месяцев - 400% от зарплаты |
40,5 % от ОД |
||
|
За каждый день просрочки неустойка 54 % от всей суммы (в 2 раза) |
|||||
|
Приорбанк |
Одна зарплата |
||||
|
штраф + 0,5 % от всей суммы |
|||||
|
Алаьфа-Банк |
(двойной) |
5 руб. первый месяц, +10 руб. второй месяц и посл. |
|||
|
Макс. сумма три средимесячных зарплаты |
32 % + 0,1% от ОД |
0,1% от просроченных процентов за каждый день |
|||
|
Белагропромбанк |
Мин. сумма больше 100 руб. Макс. - 5 000 руб. Не более трех зарплат. |
0,15*360 (количество дней в году) =54% годовых от задолженности, за каждый день просрочки |
|||
Наиболее выгодное предложение по процентной ставке и лимиту предлагает Белагропромбанк - 26% годовых.
Самые щадящие штрафные санкции к неплательщикам использует Белорусбанк - 54 % годовых от всей суммы за каждый день просрочки.
При отрицательном балансе на карточке, практически все банки прекращают оказание услуг, поэтому уйти в минус невозможно. Единственное, что может быть - это технический минус (например, при 0 балансе на карточке и банк заранее снял деньги за пользование карточкой), в этом случае штрафные санкции не выставляются.
Единственный банк, у которого возможен отрицательный баланс это Беларусбанк, штрафные санкции за непогашенный займ серьезно ужесточаются: 1 месяц повышенный процент по основному долгу 40,7% годовых + процент по вознаграждению (0,5*27%). Общий процент 54%. За второй и последующие месяцы 54%+(1*27%)=81% годовых.
Не один из банков не берет комиссию за обналичивание средств овердрафта, в том случае если вы снимает деньги в банкомате банка или банка-партнера.
Мы решили узнать мнение пользователей овердрафта по этому продукту.
Лариса - менеджер по продажам
- Овердрафтом я уже пользуюсь давно, лет семь. У меня зарплатная карточка Альфа-Банка. Раньше я была на Приорбанке, а когда поменяла работу, сменила банк. Раньше был лимит пять миллионов рублей, сейчас полтора миллиона. Срок погашения займа - 12 месяцев. Овердрафтом пользуюсь постоянно, как только заканчивается зарплата на карточке. Не чувствую себя зависимой от овердрафта и пользоваться другими банковскими продуктами не собираюсь. Лимит пока увеличивать не хочу. У овердрафта нет отрицательных качеств, только положительные стороны: деньги на всякий случай, низкий процент по кредиту.
Иван - слесарь
- Пользуюсь овердрафтом Приорбанка уже много лет. Сколько, не помню, с того момента как устроился на завод. Всегда выручает, когда деньги заканчиваются на карточке. Про штрафы ничего не знаю. Всегда погашаю заранее. Удобно: получил зарплату, отдал и можно снова брать. Хочу увеличить лимит до 500 рублей. Недавно приобретал переднее крыло для машины, так лимит очень выручил, иначе не хватило бы денег. Правда, чувствую, что если откажусь от него, буду вначале чувствовать неудобство, точно так же, как, когда потеряешь мобильник.
Решение оформлять овердрафт или нет за вами, но следует помнить народную поговорку:
«Берешь чужие, а отдаешь всегда свои!»
Максим Демченко
Шрифт A A
Приорбанк овердрафт – это краткосрочный кредит. Он выдается на любую карту банка и используется в случае недостатка личных средств на счете при оплате товаров и услуг. Погашается автоматически при поступлении денег на карту. После выплаты лимит возобновляется и становится доступен в полном размере.
Оформить овердрафт могут граждане, получающие заработную плату или пенсионные выплаты на банковскую карту Банка.
Приорбанк овердрафт — нецелевой кредит. Средства можно тратить на свое усмотрение. Не обязательно использовать весь лимит. Снять можно сумму, не превышающую установленный максимум. Проценты начисляются только на сумму задолженности.
Условия получения кредита
Оформить овердрафт на карту могут клиенты банка при обращении в отделение. Паспорт при себе иметь обязательно. Для кредитования нужно подать заявления на открытие лимита. Его сумма зависит от объема поступлений на счет и определяется индивидуально.
Требования к заемщикам
Приорбанк предъявляет к клиентам следующие требования:
- возраст — от 18 лет;
- гражданство Беларуси;
- постоянное место регистрации;
- официальное трудоустройство, минимальный стаж без перерывов на последней должности — не менее 3 месяцев;
- общий трудовой стаж — не менее полугода;
- официальная зарплата или социальные выплаты;
- наличие мобильного телефона;
- уровень дохода не меньше, чем официально установленный прожиточный минимум.
Овердрафт оформляется на уже имеющеюся карту, нет необходимости в открытии новой.
Документы
Чтобы получить кредит на карту, нужно обратиться в отделение и предоставить:
- гражданский паспорт;
- заявление установленного образца.
Дополнительных справок, подтверждающих доход, поручительства или залога не требуется.
Найти ближайшее отделение можно на сайте банка.
Узнать, как оформить овердрафт в Приорбанке, можно в любом отделении Банка. Эта процедура занимает не более 30-40 минут. После подачи заявления доступ к кредитным средствам предоставляется сразу же, как будет установлен лимит.