Принудительное взыскание задолженности по кредиту. Взыскание долгов с физических лиц

Если вы взяли кредит и не вернули его вовремя, кредитор имеет право обратиться в суд. На основании судебного решения составляются исполнительные документы, согласно которым должник обязан погасить свою задолженность не позднее, чем за пять рабочий дней. Если этого не происходит — в дело вступают судебные приставы.

Основным законом, регулирующим деятельность судебных приставов, является федеральный закон № 118 ФЗ «О судебных приставах» . Кроме того, приставы в своей работе опираются на следующие документы :

Согласно вышеперечисленным документам, судебные приставы имеют право на :

    1. Получение и обработку финансовой информации должника (имущественная декларация, счета в банке, акции в собственности и т. п.);
    2. Вызов в отделение ФССП должника и причастных к делу лиц. В случае неявки должника приставы имеют право объявить его в розыск.
    3. Посещение и осмотр принадлежащего должнику недвижимого имущества.
    4. Наложение , его дальнейшее хранение и продажу (в счет погашения долга). Арест может быть наложен также на банковские счета должника и его земельные участки;
    5. Обращение к работодателю с целью погашению задолженности из заработной платы;
    6. Запрещение должнику выезжать за границу и управлять транспортным средством, если долг превышает 100 тысяч рублей. Если автомобиль является единственным источником дохода должника — приставы не могут лишить его водительских прав.

Как приставы взыскивают долги с физических лиц


Получив судебное решение, пристав открывает исполнительное производство, о чем он обязан сообщить должнику посредством почтового уведомления или по телефону. С этого момента у ответчика есть пять дней для погашения долга, но пристав может сразу, не дожидаясь окончания этого срока, заняться изучением финансового состояния ответчика и его имущества.
Если по истечении пяти дней долг не погашен, пристав обращается к различным активам должника в следующем порядке:

      1. Автомобили и недвижимость (дача, офис, вторая квартира). Жилье не подлежит аресту только в случае, если у семьи ответчика нет другого места для проживания. На ипотечные долги это исключение не распространяется;
      2. Финансовые активы (банковские счета, вклады в ПИФы и т. п.) и заработная плата;
      3. Прочее имущество (вещи, принадлежащие должнику).

Если машины или недвижимости нет, или они не покрывают сумму долга, накладывается арест на банковские счета ответчика, затем приставы обращаются к его работодателю, чтобы добиться погашения долга напрямую из заработной платы.

В случае, когда ответчик официально не трудоустроен или погасить долг через зарплату невозможно по другим причинам, пристав начинает опись движимого имущества должника. Согласно последним изменениям, пристав имеет право вскрыть дверь в квартиру, если должник отказывается его впускать. Более того, приставы могут произвести опись и в отсутствие ответчика.
Подразумевается, что все вещи, находящиеся в квартире, принадлежат жильцу, поэтому во время описи пристав не будет разбираться, где чье. Если в квартире есть вещи, принадлежащие другим жильцам, их опись и изъятие придется оспаривать через суд. В любом случае приставы не имеют права изымать продукты питания, одежду (за исключением предметов роскоши — шубы, драгоценности) и бытовые предметы (холодильник). Кроме того, пристав не тронет найденную в квартире наличность, если её сумма меньше прожиточного минимума (в расчете на всех членов семьи). Описанное имущество изымается и продается, вырученная сумма направляется на погашение долга.

Сроки взыскания долгов судебными приставами

Согласно закону, приставы должны взыскать долг в течение двух месяцев с момента получения исполнительного листа. Однако в эти два месяца не включаются многочисленные отсрочки: ожидание документов, розыск скрывающегося должника, приостановление дела, период реализации имущества и т. п. Фактически дела по взысканию задолженности могут длиться годами, особенно если должник — физическое лицо. Для ускорения процесса истец может отправлять приставам повторные заявления, чтобы счета должника проверили снова.

Судебное производство по взысканию долга действительно в течение трех лет, однако по окончании этого времени долг не списывается. Срок давности здесь имеет не задолженность, а только исполнительный лист.

Предположим, 01.04.2010 судебные приставы открыли производство по делу о задолженности. Если у должника не оказалось средств для погашения долга, либо должник скрылся, то 01.04.2013 приставы дело закрывают, о чем извещают истца. Однако по самому долгу срока давности нет, и истец имеет полное право тут же вновь обратиться в суд, и все начнется по новой.

Российское законодательство не предусматривает каких-либо серьезных мер в отношении должника, который не может выплатить долг. То есть если человек должен кредиторам несколько миллионов рублей, но официальной заработной платы не получает, машины и дачи не имеет - ему не будет ничего. Последний шанс на возврат долга - по достижении должником пенсионного возраста обратиться в Пенсионный Фонд, и тогда половина пенсии ответчика будет перечисляться в счет уплаты долга.

Уголовной ответственности за невыплату долга в России не предусмотрено (исключение - задолженность по алиментам). Некоторые кредиторы надеются перевести дело из разряда «задолженность» в разряд «мошенничество», но судебная практика показала, что это невозможно. По сути единственное наказание для должника - это запрет выезда за границу и лишение водительских прав. Такая безнаказанность и является одной из причин высокой стоимости кредитов: банки просто вынуждены закладывать все риски в процентную ставку.

Подробнее о порядке взыскание долгов судебными приставами в этом видео:

Возврат кредита – весьма неоднозначная процедура, которая может стать проблематичной и в итоге привести к судебным тяжбам. К такой ситуации может привести несколько факторов, один из которых – недобросовестность заемщика. Как в таком случае быть кредиторам и как взыскать долги с физического лица?

Законодательная база

Взысканием долгов с физических лиц могут заниматься как обычные граждане в досудебном разбирательстве, так и банковские, кредитные, коллекторские организации, которые имеют юридическое право осуществлять свою основную деятельность по возврату долговых выплат согласно статье 5 Федерального закона от 03.07.16 № 230-ФЗ.

Организация, у которой нет государственного разрешения на выполнение таких полномочий, не вправе никакими способами требовать возврат долга от должника: ни телефонными звонками, ни текстовыми сообщениями, ни личными встречами.

Методы взыскания долгов с физических лиц

Как заставить физическое лицо вернуть все долги? Для этого есть множество способов, однако большинство из них отступают от рамок закона, а некоторые даже лишены всякой гуманности. В процессе взыскания долга нужно помнить о том, что , или попытки преследуются по закону.

Для мирного урегулирования ситуации возможны 3 законных метода:

  • Внесудебное разрешение дела. Является самым мирным решением ситуации. В этом случае вся надежда на добросовестность должника.
  • Обращение в суд. Самый результативный, но вместе с тем и самый затяжной метод.
  • Перепродажа долга третьим лицам. К ней прибегают в том случае, если не удалось разобраться мирным путем.

Внесудебное разрешение дела

Внесудебное разрешение дела – это мирное урегулирование ситуации без обращения в суд, когда обе стороны самостоятельно договариваются о времени и способе возврата долга.

Кредитор должен убедить должника в необходимости возврата денежных средств и при необходимости пойти ему навстречу. Это может быть в том случае, если у заемщика в настоящий момент тяжелая финансовая ситуация и он не в силах погасить долг. Тогда обе стороны договариваются о переносе времени выплаты. Разумеется, все это заверяется документально: пишется расписка, в которой четко сформулированы все условия, дата и время; расписка заверяется подписями двух сторон.

Некоторые прибегают к видам психологического воздействия – угрозам и давлению. Но далеко не всегда такие приемы эффективны, к тому же, их использование лишено гуманности.

У этого метода взыскания задолженности есть 3 главных преимущества:

  • Отсутствие денежных затрат. В случае подачи жалобы в суд кредитору придется выложить немалую сумму денег для привлечения юридических лиц.
  • Быстрый возврат долга. Договориться полюбовно можно намного быстрее, чем будет длиться судебный процесс. Кроме того, должник на момент разбирательства может распорядиться своими финансами и имуществом так, чтобы все это не попало в руки кредитора.
  • Удовлетворение обеих сторон. Без привлечения суда, на который придется потратить не только деньги, но и нервы, можно быстро разобраться с ситуацией. Причем серьезного конфликта можно избежать, не прекращая общения после разрешенной ситуации.

Обращение в суд – процедура хоть и затратная (как по времени, так и по финансовой части), но всегда удовлетворяющая иск кредитора (конечно, если факт задолженности подтвержден документально). Истцами могут выступать как отдельные граждане, так и банковские организации, коммерческие предприятия и коллекторы.

В случае, если суд принял сторону кредитора, то выплата долга может осуществляться несколькими способами:

  • если размер задолженности не превышает 25 000 рублей, то истцу на руки выдают исполнительный лист, согласно которому он получит деньги самостоятельно или с помощью службы приставов;
  • заключение суда может быть передано по месту работы должника в отдел бухгалтерии, у заемщика будет списан определенный процент от заработной платы либо она будет удержана полностью (зависит от суммы долга) до тех пор, пока долг не будет погашен полностью;
  • приказное производство – способ удовлетворения взыскания кредитора посредством приказа о принудительном погашении долга.

Для осуществления приказного производства должны быть представлены следующие документы:

  • соглашение двух сторон, которое заверяется нотариально;
  • расписка о предоставлении конкретной суммы в качестве займа;
  • договор об оплате услуг.

Несмотря на то, что обращение в суд дает практически 100% гарантию на взыскание долга с физического лица, процесс этот затяжной. Поэтому прежде чем прибегать к помощи суда, стоит попытаться урегулировать финансовый конфликт мирно.

Перепродажа долга третьим лицам

В случае, когда добиться возврата долга во внесудебном порядке не удается, а втягиваться в судебное разбирательство не хочется, кредиторы вправе перепродать долг коммерческой компании, деятельность которой основана на возврате долгов. Такие организации именуют коллекторами.

Следует знать, что обращение к таким организациям – дело затратное, поскольку придется потратиться еще и на оплату их услуг, которая равна половине размера долга. Поэтому физические лица стараются не пользоваться помощью коллекторов. А вот банковские организации, напротив, зачастую прибегают к их помощи.

Преимуществом метода взыскания долга с физических лиц коллекторами является то, что кредитор полностью снимает с себя это «бремя», экономя при этом свое время.

При этом стоит иметь в виду, что все действия коллекторских организаций должны быть законными, без нанесения должнику материального, физического или психологического вреда. В противном случае, наказание по всей строгости закона будет ожидать не только работников коллектора, но и кредитора (физ. лицо или организацию), который прибег к их помощи.

Доказательства

При обращении в суд с исковым заявлением о возврате денежной суммы кредитору необходимо предоставить неоспоримые доказательства о предоставлении долга. В этом случае гарантируется 100% результат того, что суд примет сторону кредитора. Однако, существуют и .

В качестве доказательств могут выступать:

  • долговая расписка, подтверждающая факт предоставления займа, с указанием времени передачи денег, точной суммы и времени погашения долга;
  • аудио- или видеоматериалы, свидетельствующие о передаче долга;
  • показания свидетелей, присутствовавших при процессе займа.

Во внимание будут приняты все виды доказательств.

Необходимые документы

При предоставлении денежного займа на небольшую сумму мало кто задумывается о составлении расписки, особенно когда долг занимают знакомые или соседи (в банках все подтверждается документально).

Если речь идет о большой сумме денег, то правильно будет составить долговую расписку. Составляется она следующим образом:

  1. Пишет расписку тот, кто занимает деньги. Причем пишется она от руки, а не печатается на компьютере (это еще одно доказательство ее подлинности).
  2. Обязательно указывается время составления долговой расписки, дата и время, когда долг должен быть выплачен и, самое главное, точная сумма займа.
  3. Сумма, которую кредитор предоставляет заемщику, пишется и цифрами, и прописью.
  4. Обязательно указываются паспортные данные обеих сторон.
  5. Расписка заверяется подписями обеих сторон.

В случае, если должник просрочил дату выплаты, кредитор должен выяснить причину. Если дело не движется с мертвой точки, то кредитор еще до обращения в суд пишет претензию на имя должника и отправляет оригинал ему по почте (при этом заранее стоит сделать копию и оставить ее себе). В ней должна быть четко прописана дата выплаты. Если при мирном решении проблемы нет никакого результата, то эта претензия впоследствии будет передана в суд.

Кроме этого, потребуется определенный пакет документов для судебного вмешательства:

  • исковое заявление, составленное от имени истца;
  • квитанция об уплате госпошлины: если должностная сумма существенная, то сумма за уплату госпошлины будет меньше;
  • копии расписки или кредитного договора;
  • если потребуются свидетели, то будет составлено ходатайство на привлечение их в судебное разбирательство;
  • документы, подтверждающие все судебные затраты;
  • если участие в судебном разбирательстве передано кредитором иному лицу, то должна быть составлена и заверена нотариусом доверенность, в которой указывают время ее составления, дату окончания ее действия и полномочия фирмы – доверенного лица (коллекторов).

Процедура взыскания задолженности с физических лиц

Взыскание долга может быть проведено несколькими способами:

  • внесудебное взыскание;
  • судебное взыскание;
  • исковое или приказное производство.

Внесудебное взыскание

Внесудебное взыскание – это проведение переговоров с должником или оформление претензий на его имя.

Этот случай предусматривает либо самостоятельное решение вопроса в виде переговоров с заемщиком, либо преждевременное обращение к адвокатам для сбора и получения дополнительной информации:

  • проверка имеющейся платежеспособности должника;
  • выяснение наличия активов у заемщика;
  • официальное уведомление физического лица о имеющемся у него долге.

К внесудебному взысканию относится и деятельность коллекторских служб.

Судебное взыскание

Получение долга через суд может отнять много времени. Перед передачей дела необходимо собрать и подготовить необходимые документы.

Взыскание долга у заемщика может проходить по стандартному или упрощенному методу, выбор которого определяется в ходе слушания.

Исковое или приказное производство

Исковое производство происходит следующим образом:

  • суд принимает во внимание поданное исковое заявление;
  • как только заявление будет рассмотрено, в силу вступает судебный акт;
  • заявление кредитора будет полностью удовлетворено, если указанные в нем сведения признаются верными и состоятельными;
  • истцу выдается исковой лист, по которому кредитор вправе вернуть сумму долга самостоятельно;
  • в заявлении истец вправе указать требования, предъявляемые заемщику, который по решению суда обязан их удовлетворить, после чего на руки кредитору предоставляется исполнительный лист.

Приказное производство базируется на судебном акте – документе, в котором изложено решение суда, принятое самостоятельно на основе представленных требований истца.

Весь процесс осуществляется мировым судьей и является более простым, чем исковое производство. Но приказное производство проводится не всегда, а в случаях, если:

  • передача долга была подкреплена распиской;
  • предоставление долга было зафиксировано нотариально;
  • проводится взыскание алиментов;
  • задолженность образовалась из-за несвоевременно погашенных выплат.

Подробно процедура взыскания долга и возможные варианты решения проблемы освещены в этой видеоконсультации:

При займе денег всегда хочется надеяться на порядочность заемщика, особенно если это знакомый человек. Но нередки случаи, когда должник не только не отдает деньги вовремя, но и постоянно откладывает срок выплат. Поэтому всегда стоит перестраховаться и оформить расписку, которая станет официальным подтверждением и поможет в случае обращения в суд.

Получите ответ юриста за 5 минут

Взыскание долгов с физических лиц на сегодняшний день является одной из самых популярных тем. На данный момент существует множество способов разрешить данную проблему в досудебном порядке без использования услуг служб взыскания долгов.

Чаще всего именно досудебное взыскание долгов с физических лиц является самым распространенным и эффективным.

Способы взыскания долгов с физических лиц

1. Взыскание долга по договору

Порядок взыскания долга с физического лица на договорной основе заключается в подписании контракта между кредитной организацией и заемщиком. В контракте оговорены все условия возврата долга.

Данный способ применяется в том случае, если должник по объективной причине не может выплатить долг, и кредитная организация идет ему на встречу.

2. Взыскание долгов с физических лиц коллекторами

Прежде чем кредитной организации обращаться к подобным службам для осуществления взысканий долгов по кредиту, необходимо удостовериться в законности проводимых ею действий.

Коллекторы не могут осуществлять все действия анонимно, не могут появляться дома или на работе у должника без его предварительного согласия.

3. Взыскание долгов с физических лиц в суде

Иногда досудебные способы могут оказаться не эффективными, и тогда приходится обращаться в суд. В этом случае необходимо собрать все документы, составить исковое заявление о взыскании долга.

Иск о взыскании долга является обязательным условием для обращения в суд. Образец искового заявления о взыскании долга можно посмотреть у нотариуса. Судебное взыскание долгов с физического лица является эффективным решением проблемы.

Взыскание долгов по исполнительному листу

Взыскание долга по договору займа по исполнительному листу - это еще один из эффективных способов. Исполнительный лист - это взыскание долгов с физических лиц судебными приставами или специализированными компаниями.

Для того чтобы заемщик получил такой лист необходимо обращение в суд. Исполнительный лист заемщик может получить в течение 10 или 14 дней со дня получения кредитором листа.

Срок давности по взысканию долга составляет три года. Срок давности отчисляется со дня объявления судебного акта на основании которого данный лист был предоставлен заемщику кредитной организации. В зависимости от аспектов дела срок давности может меняться.

Взыскание долгов физических лиц по исполнительным листам разнообразным специализированными компаниями включает в себя:

  • Сбор информации о финансовом состоянии заемщика.
  • Выезды к заемщику или назначение встреч в офисе;
  • Предоставление исполнительного листа на инкассо в банк заемщика.
  • Оказание содействия судебным приставам.

Процесс взыскание долгов с должника с помощью расписки

Взыскание долга по расписке с физического лица осуществляется в несколько основных этапов.

1. Процесс составления самой расписки. Расписку для обращения следует писать исключительно от руки. Также в ней необходимо указать все данные о заемщике и кредиторе, размер займа в числовом выражении, а также прописью. Расписка составляется в 2 экземплярах.

2. Подготовка искового заявления. Исковое заявления важно составить правильно без неточностей. От этого аспекта зависит исход судебного разбирательства. Перед подачей искового заявления необходимо заплатить госпошлину. Сумма госпошлины зависит от размера долга. В исковом заявлении должна содержаться следующая информация:

  • Наименование, а также адрес здания суда, где непосредственно будет проходить судебный процесс;
  • информация об истце и ответчике;
  • описание деталей и обстоятельств дела;
  • доказательство того, что сроки уплаты долга были нарушены;
  • размер денежных средств, которые подлежат уплате;
  • просьба к суду о взыскании денежных средств с заемщика.

3. Процедура судебного процесса. После того, как суд получил исковое заявление, он назначает дату судебного процесса.

4. Взыскание долга. Заключительный этап - это непосредственно взыскание долга с заемщика.

Процесс взыскания долга с поручителя

Большинство банков предоставляют заемные денежные средства исключительно при наличии поручителей. Как правило, ими оказываются либо близкие родственники или же близкие друзья, которые согласны пойти на такой шаг. В этом случае необходимо помнить о том, что при чрезвычайных ситуациях долг придется возвращать именно поручителю.

При нарушении законодательства со стороны заемщика государство не только не снимает ответственность с поручителя, а скорее наоборот, принуждает в обязательном порядке взять на себя обязательства по уплате долга.

Как же происходит процесс взыскания долга с поручителя? Для этих целей кредитные организации чаще всего обращаются в различные компании по работе с должниками.

При взыскании долгов с поручителя физического лица важно помнить о том, что взыскание долга с поручителя имеет свой срок давности. В том случае, если кредитная организация не стала обращаться в течение шести календарных месяцев, начиная с момента возникновения денежной задолженности, то она лишается права предъявлять какие-либо требования к поручителю по выплате долга.

Еще один важный нюанс, о котором нужно знать: под обращением кредитной организации понимается не звонок поручителю о выплате долга заемщика, а предоставление письменного требования.


При оформлении кредитного договора заемщик меньше всего думает о том, что может наступить момент, когда материальное положение не позволит выплачивать долг по ссуде. Однако в жизни могут произойти самые сложные ситуации, последствием которых станет повисший в воздухе кредит.

Последствия просрочки

Первые шаги, которые будет предпринимать банк по взысканию задолженности – напоминания и телефонные переговоры. Возможно, сотрудники кредитного отдела будут предлагать реструктуризацию имеющейся задолженности.

Но если у заемщика в перспективе не предвидится существенных изменений финансового положения в лучшую сторону, то чаще всего он не сможет ни перекредитоваться в другом банке , ни изменить условия действующего договора. Самая распространенная манера поведения клиента – полное прекращение выплат и игнорирование банка.

Тогда у банка остается всего два выхода из сложной ситуации с проблемным кредитом – продажа задолженности коллекторскому агентству или судебное взыскание. Рассмотрение иска в суде – наилучший выход для должника.

Поскольку юридическая грамотность – не самая сильная сторона российских заемщиков, одно упоминание о предстоящем судебном процессе может вызвать у них панику. На самом деле, при тяжелом материальном положении заемщика именно такой процесс может стать самым эффективным выходом.

Плюсы суда для должника:

  1. Начисление процентов по кредиту происходит на момент подачи банком заявления в суд – в результате итоговая сумма задолженности значительно меньше той, которую пришлось бы платить в обычном порядке.
  2. У заемщика есть гарантированное право заявить ходатайство об уменьшении или отмене начисленных штрафов и неустоек, о возврате уплаченной страховой премии, об отсрочке исполнения судебного решения.
  3. В большинстве случаев именно суд освобождает заемщика от значительной части долга, оставляя к взысканию только «тело» и проценты, начисленным по той ставке, которая указана в договоре.

Очень важно для клиента заявить свои требования по ст. 333 Гражданского кодекса (пересчет штрафных санкций). По статистике, только 10% всех должников пользуются своим правом, гарантированным им законодательством. А ведь основная часть задолженности состоит как раз из штрафных процентов и пени по просроченным платежам.

Конечно же, есть и минусы. Если у вас есть официальное трудоустройство — вас могут обязать ежемесячно выплачивать 50% с дохода для погашения долга, если есть собственность — её могут арестовать и реализовать.

Но самое главное — информация об этом будет занесена в вашу КИ, что в будущем приведет к проблемам в том случае, если вы вновь обратитесь за кредитом.

Может ли банк выиграть дело без судебного заседания?

Банк может воспользоваться своим правом получить судебный приказ на взыскание всей задолженности напрямую, минуя процедуру заседания – на основании подачи заявления в мировой суд. Если такое требование удовлетворяется, то приказ поступает в исполнительное производство.

Такой «облегченный» вариант решения вопроса о взыскании чрезвычайно удобен банковской компании, но невыгоден для должника. В ходе процесса заемщик может привести свои доказательства того, что в настоящий момент не способен вносить регулярные платежи.

Это может быть:

  • выписка из больницы,
  • уведомление о сокращении штата на работе,
  • приказ об увольнении в связи с выходом на пенсию.

В том же случае, если заседания не было, и вы узнали о наличии решения по вашему делу уже постфактум, то вы можете его обжаловать. Для этого в установленные законом сроки подается апелляция в тот орган, который выдал документ с решением. Более подробно об этом мы рассказываем .

Как будет исполняться решение суда

После вынесения решения исполнительное производство переходит к приставам , которые должны направить соответствующее требование должнику по почте. И здесь лучше не пускать дело на самотек, а активно участвовать в разрешении проблемы.

  1. В течение 10 дней после получения требования можно подать заявление в мировой суд о том, чтобы исполнение решения было отсрочено на определенный срок. Здесь же можно просить о рассрочке погашения платежей по кредиту, как для самого заемщика, так и для его поручителей. В большинстве случаев, идут навстречу должнику, если удостоверится в отсутствии у него умысла на мошенничество.
  2. Не стоит игнорировать повестки, которые будут приходить от приставов. Их прямая обязанность – исполнить полученное решение. И чтобы не доводить до применения крайних мер в виде ареста и конфискации имущества, должнику лучше добровольно написать согласие на удержание энной суммы в счет погашения долга.
  3. Если у вас есть официальный доход, который вы получаете на банковский счет, в эту компанию может прийти письмо о блокировке вашего счета или распоряжение о ежемесячном удержании до 50% от её размера. Вклады также арестовываются.
  4. Если долг крупный, то может быть инициирована процедура изъятия имущества — сюда подпадает практически все, что оформлено на ваше имя, либо находится в вашей квартире, и стоит предположительно более 10000 рублей. Если жилье единственное — его не смогут забрать, однако, если оно находится в ипотеке или в залоге у банка, то на него это правило не распространяется.

Больше информации о том, как судиться с банками, найдете на этой странице

Какие можно сделать выводы?

Судебные разбирательства с банком — это однозначно хорошо для заемщика, ведь альтернативой ему может стать взаимодействие с коллекторами, которые с должниками не особо церемонятся, выбивая из них долги всеми доступными, и не всегда законными способами.

Сегодня я хочу разобрать очень неприятную тему – взыскание долгов с физических лиц . Ознакомившись с этой статьей, вы узнаете, как происходит взыскание долгов с физических лиц, какие 3 способа взыскания существуют, в каких случаях они применяются, каковы характерные особенности каждого из них. Думаю, что эта публикация будет одинаков интересна и полезна и тем, кто имеет долги, и тем, кому задолжали, кто желает .

Итак, взыскание долгов с физических лиц в последние годы стало очень болезненной темой для огромного количества людей, у которых образовалась , коммунальным платежам, налогам, штрафам и т.д. Основных причин этому я вижу три:

  1. Низкий уровень .
  2. Повальный бум .
  3. – падение доходов и рост расходов населения.

В общем, в результате этого всего у многих людей образовались долги. Какое-то время организации или другие люди, перед которыми образовалась задолженность, конечно, будут стараться решить этот вопрос “полюбовно”, но если это не принесет желаемых результатов – прибегнут к одному из трех вариантов:

  1. Спишут долг как безнадежный.
  2. Продадут задолженность коллекторам.
  3. Начнут процедуру взыскания долга.

Если у вас задолженность перед кредитной организацией, то на первый вариант рассчитывать не стоит, его вероятность крайне мала, в лучшем случае такой исход событий ожидает должников с минимальной суммой долга. Должников с небольшой суммой задолженности, вероятнее всего, ожидает первоначальная , которые уже, в свою очередь, начнут процедуру взыскания долга. Ну а тем, у кого сумма задолженности средняя или большая (скажем, от нескольких тысяч долларов и выше), нужно быть готовым к процедуре взыскания долга, которую начнет сам кредитор.

Если же задолженность образовалась по другому поводу (коммунальные платежи и т.п.), то взыскание долга может применяться и для сравнительно небольших сумм. Все зависит от законодательства и внутренних положений каждой конкретной организации, перед которой может возникнуть долг.

Способы взыскания долгов с физических лиц.

Существует 3 способа (метода, стадии) взыскания долгов:

  1. Досудебный.
  2. Судебный.
  3. Внесудебный.

Какой из этих способов лучше применить – зависит от ситуации, но кредитор имеет полное право пользоваться любым из них, иногда он использует их комплексно или поочередно. Рассмотрим подробнее все эти способы взыскания долгов с физических лиц.

Досудебное взыскание долгов физических лиц.

Досудебное взыскание долгов – это процедура работы по погашению образовавшейся задолженности, которую проводит непосредственно сам кредитор, без привлечения каких-либо третьих сторон.

При досудебном взыскании задолженности могут применяться следующие методы:

Метод №1 . Телефонные звонки. Должнику звонит представитель кредитора и информирует о необходимости погасить задолженность. Может использоваться как звонок реального человека, так и работа компьютерной программы – автодозвонщика, проговаривающего заранее записанное сообщение. Степень давления на должника со временем всегда усиливается: первоначально с вами будут разговаривать очень вежливо, далее – более строго, далее – даже резко, нередко с угрозами (что является незаконным). Звонки могут происходить как на мобильный, так и на домашний, рабочий телефоны, а также родственникам, знакомым (чьи телефоны указывались при получении кредита), работодателю и т.д.

Метод №2 . СМС-оповещения. Отправка на мобильные телефоны, в соцсети, на почту сообщений, напоминающих о необходимости погасить долг. Степень “вежливости” таких уведомлений тоже будет меняться: чем дальше – тем более резкими они будут.

Метод №3 . Письма. Должнику отсылаются официальные почтовые письма с требованием погасить образовавшийся долг. Как правило, тоже отсылается несколько писем, среди которых каждое последующее “жестче” предыдущего.

Метод №4 . Личные контакты с представителем кредитора. Сотрудник организации, занимающийся работой с просроченной задолженностью, лично выезжает по месту проживания и/или месту работы должника и проводит с ним “профилактические беседы” о необходимости вернуть долг. Также возможны контакты с родственниками или другими людьми, способными оказать влияние на должника.

Метод №5 . Привлечение коллекторов. Процедура досудебного взыскания долгов физических лиц может предусматривать и привлечение коллекторских компаний, которые будут действовать всеми теми же способами, только более активно и более профессионально. Но в этом случае не происходит переуступка (продажа) долга коллекторам, просто они работают в интересах кредитора на основании агентского соглашения.

Обращаю внимание должников: в период процедуры досудебного взыскания необходимо собирать и фиксировать все, что к вам поступает: СМС, письма и т.д., особенно, если они содержат угрозы или другие признаки нарушения . Потом всю эту информацию можно будет использовать в суде или для привлечения к ответственности нарушающего законодательство кредитора/коллектора.

В результате проведения процедуры досудебного взыскания задолженности не обязательно долг будет погашен полностью. Как вариант – стороны могут договориться о – составлении нового графика погашения задолженности, который будет устраивать и кредитора, и должника.

Досудебное взыскание долгов, плюсы:

  • При грамотной работе можно вернуть долг достаточно быстро в сравнении с судебными тяжбами, которые могут затянуться на долгие месяцы и годы;
  • Менее затратный способ в сравнении с судебным взысканием;
  • Не требуется помощь юристов и адвокатов или требуется в менее значительной степени.

Досудебное взыскание долгов, минусы:

  • Вероятность вернуть долг невелика: чаще всего, человек не выплачивает задолженность, если у него реально нет для этого возможностей;
  • Средства на процедуру могут быть потрачены, а результата это не принесет;
  • Антиколлекторские законы сильно “связывают руки” кредиторам, ограничивая действенные законные инструменты досудебного взыскания долгов.

Судебное взыскание долгов физических лиц.

Судебное взыскание долгов – это процедура востребования задолженности через подачу искового заявления в суд, получение судебного решения и передачу его для исполнения в службу судебных приставов.

Это, как правило, сложный и длительный процесс, но зато и самый действенный. Судебное взыскание долга физического лица проходит в несколько этапов.

1 этап . Направление претензии должнику. Прежде всего, еще до подачи иска в суд, должнику необходимо направить официальное письмо-претензию с уведомлением о сумме долга и дальнейшем судебном решении вопроса в случае его не погашения. В отдельных ситуациях уже на этом этапе должник может, испугавшись судебных тяжб и огласки, погасить долг.

2 этап . Сбор доказательств. Для начала процедуры судебного взыскания самым главным фактором является сбор доказательств – документов и фактов, свидетельствующих об образовании и наличии просроченного долга. Что можно использовать в качестве доказательств:

  • Подписанные документы (договора, соглашения, графики погашения и т.д.);
  • Расписки;
  • Оферты (электронные публичные договора);
  • Электронную переписку, смс-сообщения;
  • Аудио и видео записи;
  • Показания свидетелей;
  • И т.д.

3 этап . Уплата пошлины и подача искового заявления в суд. Далее необходимо сначала оплатить госпошлину за рассмотрение иска, затем составить и подать исковое заявление, приложив к нему квитанцию об оплате пошлины и все собранные доказательства. Заявление будет рассмотрено судом, и если там все в порядке, будет назначена дата судебного заседания.

4 этап . Рассмотрение дела в суде и принятие решения. Следующая стадия процедуры судебного взыскания долгов – непосредственно судебные заседания и как итог – получение на руки решения суда. В каких-то простых случаях решение может быть вынесено сразу же после первого заседания, в более сложных суды могут длиться годами. В общем, все зависит от конкретного дела, судей и адвокатов обеих сторон.

5 этап . Работа судебных исполнителей (приставов). После того, как вынесено решение суда о взыскании долга, и должник в 10-дневный срок не подал апелляцию, решение вступает в силу и передается для исполнения в службу судебных приставов. Они уже выполняют непосредственную работу по взысканию долга с физического лица: сначала – путем переговоров, затем накладывают арест на его доходы, счета, имущество. Этот этап тоже может затянуться надолго, особенно, если у должника большой долг и нет имущества, маленький доход. В этом случае он может возвращать задолженность всю оставшуюся жизнь, да так и не вернуть полностью.

Судебное взыскание долгов, преимущества:

  • Это наиболее действенный метод востребования возникшей задолженности;
  • Судебные издержки можно переложить на должника (при положительном решении суда);
  • Работу выполняют профессиональные адвокаты/юристы, все происходит в рамках закона.

Досудебное взыскание долгов, недостатки:

  • Очень-очень долгий метод взыскания долгов, может растянуться на годы;
  • Способ не гарантирует положительный исход дела – суд может вынести решение и не в вашу пользу;
  • Требует больших финансовых издержек на юристов и адвокатов (при привлечении сторонних услуг), и это может оказаться дополнительными расходами, а долг так и не будет возвращен;
  • Даже положительное решение суда не гарантирует возврат долга – у должника может не оказаться имущества и доходов, и приставы будут бессильны.

Внесудебное взыскание долгов физических лиц.

И существует еще один способ взыскания долгов – внесудебное взыскание. Рассмотрим, что под ним подразумевается.

Внесудебное взыскание долгов – это продажа/переуступка прав требований долга третьим лицам, в большинстве случаев – коллекторским компаниям. В этом случае кредитор сразу получает свои деньги, но с дисконтом, размер которого обычно очень велик (до 50% и даже более, в зависимости от ситуации). После этого должник становится должным уже коллекторам, которые и проводят с ним дальнейшую работу по досудебному и/или судебному взысканию долга.

Коллекторы обязаны действовать в правовом поле, однако очень часто они, пользуясь юридической и финансовой безграмотностью должников, нарушают законы, применяя более “действенные” меры взыскания долга.

Зная свои права и обязанности, должник может грамотно противостоять коллекторам, направляя их действия в рамки закона. На сайте Финансовый гений этой теме посвящен целый цикл статей, начать можно, например, со статьи

Внесудебное взыскание долгов, плюсы:

  • Не нужно тратить время, деньги, силы, нервы, другие ресурсы – кредитор сразу получает возврат долга, правда, не целиком.

Внесудебное взыскание долгов, минусы:

  • Очень большой дисконт, с которым выкупают долги коллекторы;
  • Коллекторская компания купит не каждый проблемный долг, она тоже оценивает свои риски;
  • Коллекторы часто в своей работе нарушают законы, поэтому грамотный должник сможет им эффективно противодействовать.

Вот такие способы взыскания долгов физических лиц существуют и применяются на практике. Я описал вам суть, преимущества и недостатки каждого из них. Надеюсь, что эта информация была вам полезна, и вы нашли в ней ответ на свой вопрос. Если же нет – вы всегда можете задать вопрос в комментариях.

На сегодня прощаюсь с вами, желаю никогда не иметь долгов, и не давать в долг так, чтобы потом прибегать к процедурам взыскания. До новых встреч на !