Сегодня не всех людей устраивает работа по найму - небольшой заработок, который невозможно самостоятельно регулировать. Чтобы получать максимальную прибыль, многие решаются открыть свой бизнес. Его можно контролировать, принимать активное участие в любых преобразованиях, развивать и расширять. Но для любого бизнеса, даже малого, требуется первоначальный капитал. Тем, кто имеет недостаточно средств для создания предприятия, государство готово оказать финансовую и организационную помощь.
На какую помощь от государства малому бизнесу можно рассчитывать
В России принята программа, в соответствии с которой каждый, кто решил стать предпринимателем, имеет шанс получить финансовую гос. помощь малому бизнесу, причем совершенно безвозмездно. Размер денежной компенсации имеет определенные пределы, которые отличаются в разных регионах. Право получить такую субсидию имеют многие, но в силу объективных обстоятельств и субъективных причин не все могут заручиться такой поддержкой. Помимо финансовой помощи, средства на которую идут из бюджета государства, начинающим предпринимателям предлагается имущественная помощь. Это означает готовность государства передать представителям малого бизнеса в аренду по низким тарифам или вообще бесплатно определенное имущество: недвижимость, техническое оснащение, объекты землепользования и т. п.
Ограничения государственной программы помощи
Не всякий предприниматель может рассчитывать на помощь в развитии малого бизнеса от государства. Например, если человек зарегистрирован как предприниматель более одного года, он уже не попадает под действие этой программы. Большое значение имеет сфера деятельности малого бизнеса, ведь специально созданные комиссии обязательно рассматривают каждую заявку и не всем отвечают положительно. Также обязательно наличие у предпринимателя собственных денег, необходимых для открытия бизнеса. Государство сможет компенсировать от 40 до 60% затрат, и зачастую эта сумма не превышает 300 000 руб., остальное придется оплатить из своего кошелька. Конечно, этих чтобы закупить оборудование и создать конкурентоспособное предприятие, но государству невыгодно полностью спонсировать бизнесменов. Это лишь частичная помощь от государства малому бизнесу, которая дает ему возможность контролировать систему малого предпринимательства.
Статьи получения субсидий по государственным программам
Программа помощи малому бизнесу в России включает несколько статей, предполагающих получение субсидии:
- открытие предприятия;
- открытие бизнеса;
- аренда помещения;
- покупка оборудования и компьютерной техники;
- получение лицензии;
- обучение специалистов;
- участие в рекламных акциях и выставках.
Консультацию по этим вопросам можно получить в центрах занятости и в специализированных центрах. Региональная администрация должна предоставлять жителям адреса этих отделений.
Как получить финансовую поддержку
Если вы уже задумывались о создании своего бизнеса, но не имеете необходимой суммы денег, то вы можете получить помощь от государства малому бизнесу. Сначала нужно составить бизнес-план и подать его на рассмотрение в центр занятости. Размер субсидии, выдаваемой этой организацией, составляет 58 800 руб. (4900 руб. - ежемесячное умноженное на 12 месяцев). Процедура рассмотрения бизнес-плана и выделения денег может занимать до 6 месяцев.
Что необходимо для получения стартового капитала от государства
Во-первых, то есть иметь статус безработного. Чтобы это сделать, потребуются следующие документы:
- паспорт,
- трудовая книжка,
- документы об образовании, аттестаты и дипломы,
- пенсионное страховое свидетельство,
- заполненный бланк-справка о средней заработной плате за 3 месяца на последнем месте работы.
Отметим, что безработными не являются:
- граждане, не достигшие 16 лет;
- женщины в декретном отпуске;
- студенты очных отделений;
- пенсионеры по возрасту;
- граждане, работающие по трудовому договору или зарегистрированные в качестве ООО или ИП;
- инвалиды нерабочих групп.
Далее в центре занятости надо написать заявление на получение от государства субсидии на развитие малого бизнеса. Детально продумать и составить подробный бизнес-план, содержащий множество расчетов, графиков и таблиц. Получив одобрение, следует зарегистрироваться как юридическое лицо (организовать ООО или ИП). Налоговая выдаст вам список документов, копии которых нужно предоставить. После этого на ваш банковский счет поступают оговоренные денежные средства, которые можно снимать и приобретать необходимое оборудование, указанное в бизнес-плане.
Очень важный момент: в центр занятости нужно будет предоставить финансовый отчет, который должен отражать все затраты на оборудование, заработную плату наемных работников, отчисления в налоговую и пенсионный фонд. Если вы получили финансовую помощь малому бизнесу от государства, нужно нести ответственность за каждую потраченную копеечку из этой суммы.
Другие варианты государственной помощи
Возможная помощь от государства малому бизнесу заключается не только в выдаче денег на создание предприятия, это может быть погашение процентов по уже взятому кредиту или выдача банком нового кредита со сниженной процентной ставкой. Сегодня многие банки выдают кредиты предпринимателям, а они, в свою очередь, предпочитают обращаться в банк. Ведь в таком случае им не придется отчитываться, куда они потратили полученные финансы, достаточно лишь вовремя выплачивать определенную сумму.
Еще государство организует так называемые бизнес-инкубаторы, где можно получить квалифицированную помощь как в составлении бизнес-плана, так и в обучении сотрудников новым навыкам организации и ведения своего бизнеса. Кроме того, в этих центрах можно недорого арендовать помещение и разместить там всех своих сотрудников, так они всегда смогут обратиться за помощью к опытным профессионалам.
У каждого из нас есть возможность получить помощь и поддержку от государства для создания и развития собственного бизнеса, остается лишь определиться с направлением деятельности.
Государственная поддержка малого бизнеса является важным направлением экономической политики: сегодня в России работают более 5,5 миллионов субъектов малого и среднего бизнеса, на долю которых приходится 21% Валового внутреннего продукта страны.
Планируется, что до 2030 года доля малого и среднего бизнеса в ВВП Российской Федерации достигнет отметки в 45%. Именно поэтому в свою активную фазу вышла разносторонняя государственная поддержка малого предпринимательства.
Основы субсидирования государства
Поддержка индивидуальному предпринимательству и малому бизнесу сегодня в России оказывается на законодательном уровне. В рамках программы «Стимулирование экономической активности » осуществляется финансирование деятельности предпринимателей.
Программа по стимулированию экономической активности в 2019 году предусматривает дополнительное финансирование, которое именуется субсидией.
Субсидирование представляет собой целевую и безвозмездную государственную выплату на открытие предпринимательской деятельности. Деньги не придется возвращать, как это обычно делается при займе или взятии кредита.
По предварительной информации Министерства экономического развития нашей страны, на всю программу 2017 года было выделено только 11 миллиардов рублей, тогда как в 2014 году данная сумма составляла более 20 миллиардов, а в 2015 – без малого 17 миллиардов рублей.
Данные средства поделены между всеми субъектами России на основе проведенных конкурсных процедур. В связи с ощутимым сокращением поддержки, регионам страны придется самостоятельно определиться с приоритетными для финансирования направлениями предпринимательской деятельности.
Государственные средства пойдут на действительно важные сферы экономики: сельское хозяйство, торговля, оказание коммунальных и бытовых услуг, социальное предпринимательство, инновационная деятельность и другие.
Каждый субъект малого и среднего бизнеса в праве рассчитывать на разностороннюю поддержку со стороны государства – это регламентируют различные нормативно-правовые акты и в первую очередь Федеральный закон №209-ФЗ. Разные программы имеют свой срок действия, условия предоставления и бюджет.
В каждом регионе нашей страны за реализацию мероприятий государственной поддержки малого бизнеса отвечает соответствующий уполномоченный орган. С полным их списком вы можете ознакомиться на сайте Министерства экономического развития РФ.
Виды финансовой поддержки предпринимателей
В 2019 году размер субсидии будет зависеть от региона проживания и выдаваться на следующие нужды:
- закупка сырья;
- приобретение оборудования;
- покупка расходного материала;
- нематериальные активы;
- ремонтные работы.
Программа субсидий индивидуальным предпринимателям позволяют начинающим бизнесменам получать государственное финансирование. Размер субсидии зависит от региона, в котором проживает бизнесмен. В среднем сумма выплат составляет 60 000 рублей.
Важно! Во время открытия своего дела следует учитывать, что государственную субсидию нельзя получить на производство табачных изделий или алкогольных напитков.
Финансирование осуществляется на безвозвратной основе и только при условии наличия стартового капитала у бизнесмена. Предприниматель может использовать полученные средства на открытие и развитие своей деятельности – например, покупка оборудования, сырья и материалов, ведение ремонтных работ или приобретение нематериальных активов.
Виды финансовой поддержки на развитие малому бизнесу может утвердить исполнительный орган. После получения государственной денежной помощи предприниматель должен предоставить отчет об использовании средств. Это означает, что каждый человек, который получает государственную субсидию, несет ответственность за ее распределение и должен правильно израсходовать средства.
Остаток денежной помощи придется вернуть назад, а в случае обнаружения факта нецелевого расходования выделенных денег, предприниматель должен будет вернуть всю сумму государству.
Как получить субсидию на развитие малого бизнеса
Любой безработный гражданин Российской Федерации в 2019 году может стать получателем субсидии на развитие малого бизнеса.
Финансирование осуществляется совместно с Центром занятости населения.
Лицо может быть признано безработным в том случае, если оно состоит на учете в Центре занятости по месту регистрации.
Потенциальный предприниматель с готовым бизнес-планом должен обратиться в Центр занятости населения.
Бизнес-план заявителя должен содержать развернутую информацию о планируемой деятельности, месте ее осуществления, необходимом оборудовании, материалах, технологиях, рабочей силы, поставщиках.
Отдельное место в бизнес-плане отводится стоимости проекта, с учетом собственного и субсидируемого капитала. Также важно произвести расчеты и анализ. Для этого необходимо рассчитать ожидаемую выручку и прибыль, рентабельность проекта, срок окупаемости, и прочее.
Грамотный бизнес-план является залогом получения государственного финансирования.
После согласования бизнес-плана с Центром занятости населения, безработный гражданин обращается в Федеральную налоговую службу с заявлением о постановке на учет в качестве индивидуального предпринимателя.
Срок регистрации ИП, установленный нормативными документами, составляет 5 рабочих дней. После получения Свидетельства о регистрации ИП и выписки из Единого реестра, начинающий предприниматель вновь обращается в Центр занятости населения с утвержденным бизнес-планом, заявлением на предоставление субсидии, паспортом и документами, подтверждающими статус индивидуального предпринимателя. Так происходит заключение договора на субсидирование деятельности между бизнесменом и государством.
Для того чтобы получить субсидию от государства на открытие предпринимательской деятельности, необходимо грамотно и подробно составить бизнес-план.
После подписания документов Центр занятости населения перечисляет денежные средства на личный счет предпринимателя.
Вам нужна по этому вопросу? и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.
Особенности получения субсидии на развитие малого бизнеса
Главной особенностью получения государственного финансирования малого бизнеса является отсутствие необходимости возврата, так как средства предоставляются на безвозмездной основе.
Взамен государство получает новое малое предприятие, новые рабочие места для населения и еще одну ячейку рыночной экономики.
Заключая договор о субсидировании предпринимательской деятельности, бизнесмен должен знать, что он возлагает на себя ряд обязательств. Главное из них состоит в предоставлении отчетности.
В течение 3 месяцев после получения денежных средств от государства, предприниматель должен предоставить в Центр занятости населения отчет с подтверждающими документами об использовании субсидии. В качестве подтверждения могут быть представлены фискальные и товарные чеки, счета и оплаченные платежные поручения, квитанции и иные документы.
Отчет должен соответствовать пункту бизнес-плана, в котором указано целевое использование средств.
В случае частичного или полного неподтверждения, предприниматель обязан вернуть государству сумму субсидии в полном объеме. Еще одна особенность субсидирования зафиксирована в условиях договора. Согласно договоренности, деятельность финансируемого государством бизнеса должна продлиться не менее года.
Таким образом государство исключает существование фирм-однодневок.
Виды субсидии
Вид субсидии может устанавливаться каждым субъектом РФ. Гос.помощь бывает следующих видов:
- поддержка бизнеса – 25000 рублей;
- открытие бизнеса в 2018 году с возможностью повышения субсидии за новое рабочее место – 60000 рублей;
- открытие бизнеса при условии, что предприниматель - единственный родитель ребенка, не трудоустроен или имеет инвалидность – 300000 рублей.
Субсидия может быть получена не только на открытие бизнеса, но и на его развитие. При этом можно иметь собственные идеи производства для малого бизнеса или открывать его по франшизе. Выдается денежная сумма индивидуальным предпринимателям и для малого бизнеса.
Субсидии индивидуальным предпринимателям в Москве
Предприниматели и малые предприятия, зарегистрированные в Москве, имеют не только больше возможностей для развития бизнеса, но и получают особые привилегии, доступные лишь столичным бизнесменам. Одним из таких преимуществ является субсидия на развитие бизнеса. Размер этой субсидии достигает 500 000 рублей.
Для получения финансирования начинающий предприниматель должен обратиться в ГБУ «Малый бизнес Москвы» с соответствующим заявлением и с пакетом документов. Условием получения субсидии является деятельность, осуществляемая не менее полугода и не более 2 лет. Для подтверждения успешности функционирования бизнеса предприниматель предоставляет финансовую отчетность, договоры об аренде помещения, о сотрудничестве и так далее.
Заявку с пакетом документов рассматривает специальная Отраслевая комиссия.
Среди приоритетных направлений субсидирования являются инновационная сфера, сельское хозяйство, здравоохранение, образование, социальная сфера, гостиничный бизнес и туризм. После представления денежных средств предприниматель обязан отчитаться целевом использовании финансирования, а также подтвердить обозначенные финансовые показатели.
Так государство контролирует не только законность использования субсидии, но и влияние предприятия на экономическую среду страны.
Дорогие читатели!
Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.
Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.
Последние изменения
Целью получения субсидии предпринимателем в 2019 году – открытие нового предприятия или расширение уже действующего.
Преимуществом такого варианта финансирования является безвозмездный характер, а основной недостаток – большое количество условий и жесткая процедура отбора.
В планах Правительства – запуск системы геомаркетингового навигатора.
Для этого было разработано свыше 200 бизнес-планов по 75 направлениям деятельности малого бизнеса. С помощью данной системы предпринимателям будет легче выбрать сферу или нишу для открытия малого бизнеса.
Если проект получит одобрение, то государственная поддержка станет хорошим подспорьем для предпринимателей.
Существует еще несколько видов помощи начинающим предпринимателям от государства:
- Аренда недвижимости на льготных условиях.
- Приобретение государственного имущества в собственность по льготными ценам.
- Использование инфраструктуры, специально созданной государством для развития предпринимательской деятельности (технопарки, офисы, бизнес инкубаторы и т. д.).
Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.
Подписывайтесь на наши обновления!
Государственная субсидия на открытие малого бизнеса
2 декабря 2015, 15:40 Мар 3, 2019 13:51 
Начинающие предприниматели могут рассчитывать на государственную помощь. Этот вариант выгодно отличается от всевозможных кредитов тем, что деньги в этом случае возвращать не понадобится.
Гранты на развитие
Что нужно для того, чтобы получить средства на развитие ? Во-первых , предприятие должно быть зарегистрировано не больше, чем год назад. Во-вторых , имеет значение сфера деятельности компании. Если вы занимаетесь продажей алкоголя, табачной продукции, работаете с недвижимостью или предоставляете услуги по прокату оборудования, то в таком случае на помощь от государства можно не рассчитывать.
Также компания , рассчитывающая на финансовую помощь, должна выручать в год не больше 400 миллионов рублей, но впрочем, такое предприятие и не нуждается в субсидировании.
Естественно, что полученные средства нужно грамотно расходовать – по целевому назначению , иначе их придётся возвращать. Также средства нужно реализовать в течение года и отчитаться перед государством. Стоит отметить, что государство оказывает помощь лишь в определенные границах, полностью оплачивать все ваши расходы никто не станет, это значит, что и сам предприниматель должен располагать определёнными средствами.
Например , государство может вложить 40% в развитие его бизнеса, но остальные деньги должны быть у самого бизнесмена.
В различных регионах размер финансовой помощи может отличаться. В среднем, от государства можно получить помощь в размере 100-400 тысяч рублей. Грант на развитие выдается фондами содействия развитию малого бизнеса, это инициатива Министерства экономического развития.
Субсидии
Также можно получить государственную субсидию непосредственно на . Для этого нужно зарегистрироваться в качестве безработного. Затем следует обратиться в местный центр занятости, где вам предложат разработать бизнес-план своего проекта. Здесь нужно постараться как можно более подробно описать все риски и выгоды своего бизнеса, доказать, что он жизнеспособен.
После этого этот бизнес-план нужно будет защитить на заседании комиссии. И вот от её решения и будет зависеть, получите вы субсидию или нет. Некоторые виды бизнеса вообще отказываются финансировать, а некоторые бизнес-планы просто просят доработать.
Программы поддержки малого бизнеса
Можно также поискать всевозможные программы, направленные на поддержку малого бизнеса, в разных регионах они могут быть своими, к тому же они часто изменяются.
Это может быть помощь в аренде помещения (определённые льготы), бесплатное профессиональное обучение сотрудников фирмы, помощь в приобретении оборудования в лизинг (долгосрочный кредит с правом выкупа).
Кредитование
Это, пожалуй, самый распространенный вариант получения денег на развитие малого бизнеса. Но также весьма непростой, потому как банки стараются позаботиться о стопроцентном возврате своих средств – помогать без гарантий банк не станет.
Например , довольно распространено так называемое проектное финансирование. В этом случае, чтобы получить средства, предприниматель должен предоставить четкий бизнес-план, рассмотрев который банк принимает решение о выдаче кредита.
Чтобы предпринимателю выдали кредит, он должен не менее года быть зарегистрирован в качестве предпринимателя, а его фирма – работать не менее трех месяцев. Обязательно требуется залог.
Краудфандинг
Совсем новое явление в сфере бизнеса. Это так называемое народное финансирование. На специальных интернет-платформах по краудфандингу вы размещаете подробное описание своего проекта, возможно, бизнес-план, различные промо-материалы и ждёте, когда заинтересованные пользователи начнут пересылать средства на ваш счёт. Суммы могут быть совершенно разными – от 50 рублей до сотен долларов.
И самое интересное , что эта тактика «с миру по нитке» работает и с каждым годом все успешней. Здесь тоже есть несколько моментов: например, важно правильно оценить требующуюся сумму, иначе можно не добрать в установленный срок нужных средств (обычно это 1-3 месяца), и тогда их просто вернут обратно владельцам.
Как и куда расходуются полученные средства, обычно также проверяется краудфандинговой платформой. Например, сумма выдается частями при предоставлении чеков.
Инвесторы
Крайне сложно найти инвестора, однако можно попытаться. Это человек, который вложит деньги в ваш бизнес в обмен на их возврат с процентами или определённый процент от прибыли компании. Наибольшего успеха в данном способе поиска средств добиваются различные инновационные проекты, научные и технические разработки.
Может оказать множество организаций и даже частных лиц, главное – с самого начала определиться с источником финансирования и уверенно шагать к своей цели.
Основными пунктами государственной поддержки в России являются:
Создание системы развития малого бизнеса;
Создание условий для оптимального развития бизнеса на всей территории страны;
Разработка мероприятий по созданию рабочих мест субъектами бизнеса;
Поддержка конкуренции, стимулирование инвестиционной деятельности;
Социализация бизнеса, вовлечение в бизнес различных слоёв населения;
Поощрение и помощь инициативным предпринимателям с помощью государственного кредитования и налоговых компромиссов;
Разработка и совершенствование правового законодательства в сфере бизнеса.
Систему государственной поддержки в России составляют:
Юридические аспекты, административные, нормативные документы, содействующие правомерному развитию бизнеса;
Аппарат государственного правления, представляющие собой институциональные структуры, ответственные за правильное функционирование предпринимательства;
Создание государственных фондов;
Формирование специализированных финансовых организаций.
Второстепенные методы со временем начинаю превосходствовать над прямыми. К ним относят в первую очередь:
Налоговые компромиссы (частичное или полное );
Ускоренные способы расчёта амортизации;
Помощь в научно-исследовательской деятельности и в подготовке молодых специалистов.
Предприятия могут использовать финансирование в таких целях:
Развитие нового дела;
Освоение новых технологий и выпуск новых видов продукции;
Расширение успешного бизнеса;
Программы обучения кадров и совершенствование информационных ресурсов;
Освоение новых рынков сбыта.
Выделим главные задачи государственного финансирования:
Привлечение коммерческих банков к предоставлению кредитов и займов для перспективных субъектов бизнеса;
Контроль над процессом предоставления займов банками;
Содействие увеличению капитала, которые сможет использоваться с помощью развития добросовестной конкуренции на рынке предоставления кредитных услуг субъектам бизнеса;
Способствование привлечению акционерного капитала предприятиям малого бизнеса.
Кредитных источников для развития малого предпринимательства в России слишком мало. Эта ситуация сложилась благодаря инфляции и некоторым проблемам в банковской деятельности. В связи с этим банки выдают только краткосрочные кредиты с большими процентами, а это никак не удовлетворяет нынешних бизнесменов.
Основные пути совершенствования государственной политики поддержки малого бизнеса
Многолетние развития рыночных реформ в России не включали в себя развитие малого предпринимательства. И поэтому не занимает надлежащего места в экономике государства. Доля малых предприятий в общем объеме в России гораздо ниже, чем в высокоразвитых странах. Лидирует в этом аспекте США, Япония, Италия, Франция, Германия. Опыт этих стран говорит о том, что при создании определённых условий играют важную роль в развитии экономики страны. В последние годы Россия постепенно разрабатывает концепции для улучшения ситуации, связанной с развитием бизнеса.
Основными целыми новых концепций являются:
Помощь и поддержка в проведении новаторских мероприятий в освоении новых видов продукции;
Создание более благоприятных условий, которые позволят стремительно развиваться бизнесу;
Создание комплекса мер безопасности.
Первая цель заключается в том, что государство должно поощрять инициативных бизнесменов, которые хотят добиться успехов, сделать полезный вклад в страны. Вторая цель состоит в обеспечении всеми необходимыми ресурсами, кадрами, капиталом, информацией, создании честной конкуренции. Третья цель несёт в себе защитную функцию от факторов внешнего воздействия.
Государственная поддержка бизнеса отражена во всевозможных законах, которые прописывают все важные моменты для развития и усовершенствования процесса создания малых предприятий. В начале 2000-х годов начали создаваться развития бизнеса, маркетинговые центры, исследовательские институты. Все эти структуры, значительно улучшили положение вещей. Эта инфраструктура доводит государственную поддержку до адресата.
Необходимо разработать систему финансирования и страхования бизнеса. Эти аспекты трансформировались по мере своего развития. Бюджетное финансирование проводилось только для тех бизнес-проектов, которые имели федеральное значение. Чтобы оптимизировать доступность банковских услуг, нужно разработать механизмы, которые повысят заинтересованность банков.
Что касается страхования, то их дороговизна не даёт возможности пользоваться этими услугами всем предприятиям. А отсутствие защиты бизнеса отталкивает кредиторов и инвесторов.
Существует два вида страховых услуг, играющих важную роль в финансовом регулировании:
Страхование того имущество, которое участвует в производственном процессе;
Страхование всевозможных хозяйственных рисков.
Также существенное влияние на имеет лизинг. Он имеет перспективы при организации бизнеса и не возникает необходимость в разовых инвестициях. Для начинающих бизнесменом, которые стоят на пороге открытия своего бизнеса и испытывают недостаток основных фондов, лизинг выступает наиболее удобной формой кредитования. Не стоит также забывать о франчайзинге, который предоставляет возможность получить технологии для успешного видения дела.
Можно сказать, что в России лизин и могут стать важнейшим инструментом, который позволит создать благоприятную среду для успешного видения бизнеса.
Немало важным шагом на пути к усовершенствованию государственной поддержки бизнеса стала разработка Концепции поддержки и развития бизнеса в России. Этот документ отражает все возможные способы улучшения климата для открытия новых предприятий и включает в себя меры по урегулированию всех спорных вопросов и защищенности бизнеса.
Мировой опыт государственной поддержки бизнеса
По данным исследования в США на долю малого бизнеса приходится половина крупных изобретений, удельный вес успешных малых предпринимательств очень велик. Это обусловлено тем, что государство проводит правильную политику поддержки бизнеса. Вкладываются средства, стимулируются инновационные процессы. Проводятся государственные заказы на конкурсной основе, которые привлекают перспективных молодых бизнесменов, способных осуществить прорыв в сфере бизнеса. Создаётся инфраструктура, обеспечивающая продвижение инновационных проектов на всех стадиях процесса. Правовое законодательство практически исключило риски для предпринимателей и позволяет уверено себя чувствовать новичкам бизнеса.
В Германии, например, огромный акцент, сделан на систему льготного кредитования. Там кредиты под видение бизнеса выдаются в размере 500 тыс.евро на срок до 20 лет, специфика погашения которых, просто восхищает. Ставки процентов погашения установлены для каждого года отдельно, это повышает возможность своевременного возврата кредита. Также существует очень успешное государственное страхование займов, это позволяет существенно снизить риски для бизнеса. Льготное и прямое бюджетное финансирование занимают не последнюю роль. Оно касается наиболее важных и приоритетных проектов для поддержания конкретной отрасли и государственной экономики в целом.
В Японии, помимо всех вышеперечисленных мер государственного регулирования, особое значение имеют информационно-консультационные отделы, созданные государством в помощь бизнесменам. Это существенно снижает риски провала и помогает выбрать правильный путь развития бизнеса.
Развитие бизнеса является основополагающим фактором развития экономики государства в целом. Поэтому создание благоприятных условий должно быть одним из основных направлений деятельности государства. Термин «государственная поддержка» должен быть не просто словосочетанием, а комплексом действенных мероприятий по повышению престижа видения бизнеса в России. Государству необходимо выделять средства и ресурсы для помощи бизнесменам, укреплять законодательную базу, работать с банковской сферой и усовершенствовать правовое и налоговое законодательство.
Будьте в курсе всех важных событий United Traders - подписывайтесь на наш
Время чтения ≈ 9 минут
В конце 2017 года российское правительство приняло ряд мер, направленных на улучшение демографической ситуации в стране. Одну из этих мер регулирует Постановление № 1711 от 30 декабря 2017 года «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и Акционерному Обществу «Агентство ипотечного жилищного кредитования» (АО «АИЖК») на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации, имеющим детей».
Семейная ипотека под 6% с государственной поддержкой
Проблема обеспеченности жильем российских семей с детьми является одной из самых актуальных в стране. Для ее решения было принято решение субсидировать ипотечные кредиты на покупку квартир в новостройках. Параллельно программа решает еще две задачи. Это улучшение демографической ситуации, а также стимулирование работы строительной отрасли, что также немаловажно.
Государство выделило около 600 млрд рублей, которые будут направлены на выдачу и рефинансирование жилищных кредитов с процентной ставкой 6% годовых, что на сегодня ниже рыночного значения. Субсидии предоставят кредитным организациям и АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования». По информации Росстата воспользоваться льготой смогут больше, чем полмиллиона российских семей , которым удастся сэкономить от 300 до 500 тысяч рублей при покупке жилья и около семисот тысяч семей смогут рефинансировать свои кредиты.
Суть подобной господдержки
Государство решило удешевить ипотечные кредиты для семей в которых родится второй и/или третий ребенок в период с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года. Для этого, выставляемая кредитными организациями процентная ставка субсидируется с ее рыночного значение до 6% годовых.
Заемщику выдается кредит на покупку или рефинансирование под 6%, а разницу, то есть недополученный доход кредитной организации, компенсирует государство.
Льготная ставка будет действовать НЕ весь период кредитования, а лишь определенный срок:
Причем, если в семье нет детей, а родится двойня, то льгота распространиться на 3 года, если есть один ребенок, а появится двойня, то 8 лет, соответственно.
По окончании льготного периода ставка по ипотеке изменится и будет рассчитана по формуле:
Размер ключевой ставки ЦБ на дату оформления кредита + 2%
На сегодня это 9,5% годовых. После завершения действия льготы у заемщика будет возможность перекредитоваться и на более выгодных условиях.
Погашение ипотеки осуществляется аннуитетными, то есть равными платежами на протяжении всего периода кредитования. Изменение размера платежей допускается, но это должно быть прописано в договоре.
На сумму кредита, который можно получить в рамках программы установлено ограничение:
- от 500 000 до 8 миллионов рублей для Москвы и области, Санкт-Петербурга и области;
- от 500 000 до 3 миллионов рублей для остальных регионов России.
Это сделано для того, чтобы дать возможность заемщику приобрести стандартное жилье, а не эконом класса. И в тоже время отсечь желающих купить недвижимость в сегменте бизнес и элит классов.
Ипотеку под 6% можно взять на срок от 3 до 30 лет, с возможностью досрочного погашения.
На какие цели предоставляется льготная ипотека под 6% в год
В рамках государственной программы субсидированная ипотека под 6 процентов годовых предоставляется на приобретение жилого помещения, в том числе на этапе строительства или жилого помещение с земельным участком по договору долевого участия (согласно 241-ФЗ):
- в новостройке у юридического лица;
- в готовом жилье у застройщика.
Это может быть квартира (в том числе в еще строящемся доме), «таун-хаус», жилой дом (в том числе с земельным участком на котором он строится).
Также предусмотрена возможность рефинансирования ранее полученных ипотечных кредитов, при условии, что купленное жилье отвечает тем же требованиям.
Воспользоваться льготной ставкой 6% по ипотечному кредиту могут граждане Российской Федерации, у которых в период 2018-2022 годов появится второй и(или) третий ребенок.
Возраст заемщика: ограничивается 21 и 65 годами (на момент погашения кредита).
Если кредит оформляет работник по найму, то его стаж на последнем месте трудоустройства должен быть не менее полугода. От индивидуальных предпринимателей требуется осуществление безубыточной предпринимательской деятельности на протяжении последних двух лет. Некоторые банки выдвигают дополнительные требования. В частности, чтобы получить ипотеку под 6% в Сбербанке общий стаж заемщика должен быть не менее 12 месяцев за последние 5 лет (за исключением тех, кто получает заработную плату на счет этого банка).
Допускается привлечение до четырех созаемщиков. Это могут быть супруги (в том числе и гражданские), другие близкие родственники.
Условия предоставления семейной ипотеки с господдержкой в 2018 году
При покупке квартиры на условиях льготной ипотеки для семей с маленькими детьми действуют следующие требования к приобретаемому объекту:
- недвижимость должна быть оформлена по 214-ФЗ ;
- жилье должно быть новостройке на первичном рынке или находится на любой стадии строительства;
- аккредитация кредитной организацией. Список аккредитованных объектов есть на сайтах банков, участников программы и на сайте АО «АИЖК» .
В случае перекредитации действующий ипотечный кредит должен:
- быть выдан только в российских рублях;
- действовать не менее чем полгода;
- не иметь просроченной задолженности и просроченных более чем на месяц платежей;
- быть без проведенной ранее реструктуризации;
- быть оформлен на заемщика/созаемщка у которого в период с 01 января 2018 года по 3 декабря 2022 года родился второй и/или третий ребенок.
Постановлением № 1711 утверждены обязательные условия льготного ипотечного кредитования:
- в качестве первоначального взноса заемщику или созаемщикам необходимо оплатить не менее 20% от стоимости жилья. Причем с этой целью допускается использование материнского капитала. Не допускается оплата первоначального взноса третьими лицами;
- отношение выданного кредита к стоимости жилья не может превышать 80%;
- ставка 6% годовых справедлива лишь при условии заключения заемщиком договора личного страхования и страхования жилья. Договора страхования необходимо заключить на срок 12 месяцев и ежегодно их продлевать до полного погашения кредита. Условие оформления обеих страховок является обязательным;
- оформление залога на приобретаемый объект недвижимости или залога прав требования при участии в долевом строительстве.
Список необходимых документов
Каждая кредитная организация установила свои требования к пакету документов для получения семейной ипотеки с господдержкой. Но примерный список выглядит следующим образом:
- заявление в форме анкеты на получение ипотеки. Бланки есть на сайтах кредиторов. Форму анкеты-заявки для тех, кто хочет получить ипотеку под 6% в Сбербанке можно скачать . И для тех, кто решит обратиться в АО «АИЖК» ;
- гражданские паспорта заемщика/созаемщика, супруга(и) с регистрацией;
- свидетельства о рождении детей, в том числе и совершеннолетних;
- заемщик в возрасте до 27 лет должен предоставить военный билет, либо документ, подтверждающий отсрочку;
- документы о финансовом состоянии заемщика/созаемщка. Для наемных работников: справка 2-НДФЛ, справка по форме банка, копия трудовой книжки или договора с отметкой работодателя и иные документы по требованию кредитора. Для ИП: свидетельство о государственной регистрации и налоговая декларация за последние полные 2 года. Для пенсионеров: пенсионное удостоверение и справка о размере пенсии;
- документы на предоставляемый залог (если таковой будет оформляться).
После получения положительного решения на заявку кредитор может затребовать:
- документы на жилье, которое оформляется в ипотеку;
- документы, подтверждающие уплату первоначального взноса (напомним, это не менее 20% от суммы кредита).
Абсолютно все кредиторы оставляют за собой право расширить список необходимых документов.
Перечень банков участников льготной программы семейного ипотечного кредитования
19 февраля 2018 года Минфин России Приказом № 88 одобрил список кредитных организаций, которые получили право на участие в программе льготного семейного кредитования. А также распределили между ними выделенные на это средства.
Общее ограничение средств на субсидирование ипотечных кредитов для семей с детьми равно 600 млрд рублей. Эта сумма была разделена между АО «АИЖК» и 46 банками, которые подавали заявки.
В пятерку банков, получивших наибольшую долю вошли:
- ПАО «Сбербанк России» – 171 205 млн. рублей;
- ПАО Банк ВТБ – 106 726 млн. рублей;
- ПАО Акционерный коммерческий банк «Абсолют Банк» – 46 586 млн. рублей;
- ПАО Акционерный коммерческий банк «Российский Капитал» – 22 840 млн. рублей;
- АО «Газпромбанк» – 22 006 млн. руб.
Также в списке есть Промсвязьбанк, Банк ФК «Открытие», Райффайзенбанк, Совкомбанк, ЮниКредит Банк. И еще 36 банков из которых 21 региональные. Акционерному обществу «Агентство ипотечного жилищного кредитования» установили лимит средств, направляемых на выдачу (приобретение) жилищных (ипотечных) кредитов (займов) для предоставления субсидий из федерального бюджета в 320 млн. рублей.
Полный список кредитных организаций, участников программы можно узнать .
Что будет с ипотекой для семей по окончании льготного периода?
Действие семейной ипотеки по госпрограмме рассчитано на пять лет. Естественно, что заемщиков интересует, что же будет потом, и как это отразиться на их кредитах. Вопрос важный и актуальный, поскольку последнее время идет активная тенденция к снижению ипотечных ставок. И возникает опасение, что льгота окажется уже не выгодной, а стоимость полученного кредита сравняется с рыночной, а возможно и превысит его. О том, что уже в ближайшее время рыночная ставка по ипотеке может составить 5% говорил и Герман Греф, занимающий пост председателя правления Сбербанка.
Как в такой ситуации поступать льготным заемщикам на сегодня правительство не разъясняет. В правилах только указано, что после окончания льготы годовой процент по ипотеке будет равен: сумме ключевой ставки ЦБ плюс 2% на момент подписания кредитного договора.
Гипотетически, если к 2020-2021 годам ключевая ставка составит 3%, то после окончания льготного периода оформленная ипотека станет даже дешевле – 5% годовых. В связи с этим стоит надеяться, что условия программы будут пересмотрены в соответствии с финансовыми показателями рынка ипотечного кредитования.
Ровно 46 российских банков и АО «АИЖК» активно включились в программу выдачи ипотечных кредитов с государственной поддержкой для семей с детьми. Основные условия кредитования во всех этих кредитных организациях неизменны и отвечают Постановлению № 1711.
На сегодня это выгодная и интересная программа, которая позволяет получить значительную экономию для семейного бюджета. В частности, явная экономия наблюдается по кредитам, оформленным два года назад, когда ставка была 11,7% годовых. Сегодня ее можно уменьшить почти в двое.
Например, ежемесячный платеж по ипотеке был 20 000 рублей (при ставке 11,7%), то после рефинансирования на льготных условиях он составит примерно 10 256 рублей. Экономия в 9 744 рубля в месяц. А за три года это 350 784 рублей.
Первые семьи, в которых в январе 2018 года родились дети, уже воспользовались предоставленной возможностью.
Программа только стартовала, но уже видно, что на сегодня – это весомая поддержка для семей в которых рождаются дети.
Пару видео интересных на подумать