Порядок подключения овердрафта в сбербанке. За что списание платы за овердрафт сбербанк

Списание платы за овердрафт в Сбербанке происходит при перерасходе денежных средств. Если услуга подключена, банк снимает за нее плату.

Следует разобраться, как правильно поступать, если Сбербанк прислал СМС о снятии оплаты за овердрафт по дебетовой карточке.

Ранее овердрафт применялся только по отношению к юридическим лицам. Но, после того, как кредитные линии получили широкое распространение, услуга стала доступна и для физических лиц.

Овердрафт для юридических лиц

Если организации требуется оплатить услугу, но на расчетном счете не достаточно средств, то банк может выдать овердрафт.

После того, как нужная сумма появится на счете, банк автоматически снимет долг, вместе с процентами за овердрафт. Благодаря этой услуге, организации могут оплатить счета вовремя и нужным образом поддержать свой оборот.

Овердрафт для физических лиц

Если имеется банковская заработная карта, то банк может предоставить микрозайм каждому, кто оформляет договор на карту. Благодаря этому, становятся доступны для использования те деньги, которых в настоящий момент нет на счете. Но как только они поступают, банк списывает долг сразу вместе с процентами.

Данный сервис удобен, т.к. позволяет использовать банковские денежные средства до получения зарплаты. Но процентная ставка достаточно высока.

Как подключить услугу овердрафт в Сбербанке?

Перечень документов, требуемый для подключения услуги:

российский паспорт;
заявка на подключение овердрафта;
справка о доходах;
дополнительный документ, удостоверяющий личность (удостоверение водителя или военный билет).

Порядок оплаты овердрафта в Сбербанке

Списание платы за овердрафт в Сбербанке имеет несколько способов:

оплата за использование денежных средств;
комиссия за обслуживание счета;
проценты за выдачу кредитных денег.

Процентная ставка за овердрафт определяется кредитным лимитом. В случае его превышения банк насчитает более высокие проценты.

Сумма овердрафта зависит от зарплаты и находится в пределах: 1 тысячи - 30 тысяч руб.

Ставка процентов за овердрафт равняется 14,5% в год.

Пеня начисляется только на ту сумму, которая превысила лимит овердрафта. Если платеж просрочен, то пеня возрастёт.

СМС-оповещение о списании оплаты за овердрафт

Иногда вы думаете, что рассчитываетесь собственными деньгами, а на самом деле уже расходуете средства банка. В таких ситуациях происходит списание платы за овердрафт в Сбербанке.

Пример
Вам нужно рассчитаться за услуги ЖКХ, но денег на карте не хватает. Вы вносите деньги на свою карточку в банкомате и оплачиваете все начисленные услуги ЖКХ.
Несмотря на то, что банкомат выдал чек о зачислении денег на карту, они не зачисляются на счет моментально. В действительности, вы используете денежные средства банка, на которые в дальнейшем будет начисляться установленная плата за услуги овердрафта.
Пример в цифрах :

к оплате за услуги требуется 3000 руб.;
карточный баланс составляет 1000 руб.;
пополняем карту на 2000 руб.;
расчитываемся за услуги - 3000 руб.;
списываются деньги за овердрафт на 2000 руб. по завершении отчетного срока.

Такие недоразумения относятся к категории технических сбоев. Поэтому есть вероятность вернуть свои деньги. Для этого нужно лично обратиться в отделение Сбербанка или позвонить по контактным телефонам:

Овердрафт – это дополнительная возможность для клиентов использовать заемные средства кредитной организации. Рассмотрим, особенности услуги овердрафт в Сбербанк, как подключить ее через онлайн-сервис и иными способами.

У кредитного продукта есть ряд отличий по сравнению со стандартным кредитованием

Овердрафт в Сбербанк, как подключить его рассмотрим ниже, представляет собой установленный размер кредита, который можно использовать любым способом: снять наличными, заплатить за покупки, перевести на иной счет.

Использовать такую форму краткосрочного кредита можно только относительно дебетового продукта, так как кредитка и так выполняет схожие функции.

Но эта опция имеет ряд особенностей, которые отличают ее от использования кредита, и не всегда являются выгодными:

Отсутствие льготного периода. Процент начинает взиматься с первого дня.
Период погашения ограничен. За невыплату в срок предусмотрено начисление комиссии.
Отсутствует возможность отключения опции.
Трудность в контроле суммы заемных средств.

Особенностью подключения услуги выступает то, что на балансе в остатке всегда присутствует сумма, равная возможному перерасходу средств. Клиенты не редко забывают об этом и расходуют деньги. При пополнении баланса, потраченные ранее средства списываются с учетом комиссии и процента. В результате, пользователь получает меньший баланс, чем тот, на который рассчитывал.

Инструкция по подключению услуги

Чтобы подключить овердрафт к карте Сбербанка сегодня фактически имеется только одна возможность – обратиться непосредственно в отделение. Процесс согласования при этом достаточно сложен. В частности, сотруднику необходимо получить подтверждение о платежеспособности, как и в случае открытия кредитной карточки.

Льготный период для услуги не предусмотрен

Такими документами и подтверждениями могут выступать:

Справка с работы о доходе с указанием оклада.
Открытый в банке счет.
Наличие депозита в этом же банковском учреждении.
Получение заработной платы на карточку банка.

Наиболее интересен для менеджера последний вариант, так как подключить выгодную функцию к зарплатной карте предлагают практически всем. Обусловлено это наличием гарантии ежемесячных пополнений счета сотрудников. Процедура оформления при этом предполагает такие этапы:

Анализ доходов заявителя.
Определение оптимального размера заемных средств.
Согласование величины процентной ставки.
Определение сроков погашения.
Информирование о штрафах и комиссиях.

После чего происходит подписание договора. Менеджер указывает срок, в который функция начинает работать.

Подключение проводится в любом банковском отделении

Возможности, как подключить овердрафт в Сбербанк онлайн сегодня не существует. Клиент может послать запрос на выполнение активации сервиса, но ему в любом случае потребуется посещать отделение для уточнения условий и подписания договора. Аналогично можно обратиться через Контактный Центр, который скорее выполняет информационную функцию. Сотрудник Центра пояснит условия подключения и особенности услуги.

Овердрафт по дебетовой карте – это сервис, позволяющий клиенту Сбербанка пользоваться заемными средствами для покупок и расчетов в удобное для себя время без выпуска кредитной карты. Рассмотрим особенности установления лимита овердрафта и использования услуги в крупнейшем российском банке в 2018 году.

Что представляет собой дебетовая карта Сбербанка с овердрафтом?

Финансовые учреждения оформляют физическим лицам пластиковые карты двух видов:

Дебетовые (зарплатные, пенсионные, социальные) предназначены для хранения и расходования собственных средств.
Кредитные позволяют заимствовать деньги банка. Их можно снимать наличностью, использовать для расчетов в интернете и торговых точках.

Сейчас ПАО Сбербанк активно продвигает на финансовом рынке гибридный продукт, – дебетовую карту с овердрафтом.

До исчерпания собственных средств она работает как дебетовая. Когда деньги клиента на счету заканчиваются, включается функция кредитования. Суть овердрафта для держателя дебетовой карты сводится к возможности перерасходования. Обслуживающее финансовое учреждение одобряет расходные операции на сумму, превышающую остаток собственных средств на счету в пределах согласованного сторонами лимита.

Лимит овердрафта: понятие, виды

Потенциальному пользователю зарплатной, пенсионной или социальной карты с овердрафтом важно помнить о лимитах. Первый из них – расходный. Он представляет собой совокупность собственных и заемных средств, которые клиент может истратить.

Важно: в терминалах и банкоматах зачастую отображается именно расходной баланс. Это расслабляет клиента и побуждает тратить больше.

Лимит овердрафта – максимальная сумма заемных средств, которой клиент вправе воспользоваться при отсутствии собственных. Это постоянная величина. Устанавливается она в договоре о банковском обслуживании. Там же можно просмотреть и иные условия использования овердрафта.

Исчерпание лимита овердрафта прекращает возможности клиента совершать «сознательные» расходные операции. Финансовое учреждение вправе увеличивать лимит овердрафта для выполнения обусловленных договором действий. Поэтому долг по карте может превысить размер лимита. Технический овердрафт может возникнуть при:

списании процентов за пользование заемными средствами;
взыскании комиссии за sms-информирование;
существовании курсовой разницы при снятии наличности в иностранной валюте за границей.

Использованный и доступный лимит – взаимосвязанные величины. Первый отображает объем фактически израсходованных заемных средств, на который начисляются проценты за пользование. Второй – сумму доступных кредитных денег. При проведении расходной операции использованный лимит по карте увеличивается, а доступный – уменьшается. Зачисление денег на карту приводит к обратному.

Пример: объем использованного овердрафта по зарплатной карте составляет 15 тыс. рублей. В качестве аванса от работодателя поступило 27 тыс. рублей. Без участия держателя карты 15 тыс. рублей в тот же день списываются на покрытие задолженности. Остаток собственных средств по счету составит 12 тыс. рублей, расходный лимит останется на уровне 27 тыс. рублей.

Условия овердрафт-кредитования держателей дебетовых карт

Овердрафт образуется при проведении расходных операций на сумму, превышающую остаток собственных средств. Кредитные деньги считаются предоставленными в день, когда их списание отображено по счету. С этого момента и вплоть до дня погашения клиенту начисляются проценты в размере 20% годовых (это приблизительно соответствует 0,055% в день. Для сравнения: процент за пользование средствами по кредитным картам Сбербанка составляет от 23% до 28% годовых.

Льготного периода, на протяжении которого клиенту не начислялись бы проценты за пользование заемными средствами, по дебетовой карте с овердрафтом нет. В этом кроется ее ключевой недостаток и главное отличие от кредитной карточки Сбербанка. Отчетный период по овердрафту кредитной карты составляет один месяц. Держатель дебетовой карты с овердрафтом обязан своевременно погашать:

фактическую задолженность;
проценты за пользование заемными средствами;
комиссию за обслуживание карты Сбербанком.

Важно: пока овердрафт по дебетовой карте не покрыт полностью, зачисленные на карту средства направляются на его погашение независимо от назначения платежа, указанного отправителем.

Сбербанк ежемесячно готовит отчет о расходовании денег и устанавливает размер ежемесячного платежа. Документ можно получить:

в обслуживающем отделении Сбербанка;
через онлайн-сервис «Сбербанк Онлайн»;
в форме письма на электронный адрес;
в виде sms-сообщения.

Обязательный платеж необходимо погашать до истечения 30 суток после контрольной даты. В противном случае платеж считается просроченным. На сумму просроченной задолженности вместо обычных 20% клиенту начисляют 40% годовых.

О возможности установления лимита овердрафта

Овердрафт – это услуга, предоставляемая Сбербанком в рамках договора комплексного обслуживания дебетовых карт некоторых видов. Невозможно установить кредитный лимит на карты, для которых это не предусмотрено. В их числе дебетовые карты MasterCard Platinum и Visa Platinum, карты «Подари жизнь» и «Аэрофлот».

И наоборот. Соглашаясь на выпуск дебетовой карты определенного вида, клиент одновременно принимает условия об овердрафте. Распространенный тип таких карт Сбербанка, – Visa Infinite. Если нет желания влезать в долги перед финансовым учреждением, в заявлении о выпуске такой карты можно указать нулевой лимит овердрафта. Однако целесообразность таких действий сомнительна.

Банковские продукты разрабатываются под конкретные нужды. Их стоимость для клиента обусловлена функциональными характеристиками. Карты с кредитной составляющей дороги в обслуживании. Для примера рассмотрим комиссию за годовое обслуживание карточек Visa Infinite:

В отношении рублевых карт с лимитом до 3 млн рублей она составляет 900 рублей, с лимитом до 15 млн рублей – 70 тыс. рублей.
За обслуживание долларовых карт с лимитом в 100 тыс. долл. взыскивается комиссия в 1 тыс. долл, 500 тыс. долл. – 2,5 тыс. долл.
Плата за обслуживание карт в евровалюте с лимитом в 70 тыс. евро составляет 750 евро, 350 тыс. евро – 1,5 тыс. евро.

Для сравнения: комиссия за годовое обслуживание дебетовых карт MasterCard и Visa Platinum в зависимости от валюты составляет 4,9 тыс. рублей, 100 долл. США или 100 евро.

Процедура подключения услуги овердрафта к дебетовой карте Сбербанка

Чтобы активировать кредитную функцию дебетовой карты, нужно обратится в отделение Сбербанка. Хотя технически заемные средства и предоставляются по дебетовому счету, сторонам необходимо заключить полноценное кредитное соглашение. Если речь идет о карте для зачислений, заявителю предстоит подтвердить свою платежеспособность. Для этого могут использоваться:

справка от работодателя с указанием должности, длительности работы и зарплаты заявителя за последние полгода;
документы от налоговой инспекции о доходе от предпринимательской деятельности;
справка о размере пенсии от территориального подразделения ПФ РФ;
выписка по депозитному или расчетному счету, свидетельствующая о наличии собственных средств.

Если претендент получает зарплату или пенсию на карту Сбербанка, подтверждение платежеспособности может не понадобится. В этом случае о доходе клиента красноречиво свидетельствует движение средств по счету.

При оформлении новой гибридной карты нужен полный пакет личных документов. В отношении гражданина РФ речь идет о паспорте и ИНН. Иностранцу предстоит подтвердить свою личность и легальность пребывания на территории РФ.

Если функция овердрафта активируется по уже действующей карте, паспорт нужно иметь при себе для идентификации личности. Оформление овердрафта происходит по результатам написания заявления. Этапы процедуры выглядят так:

принятие заявления, получение согласия на обработку персональных данных;
анализ уровня доходов;
проверка платежной дисциплины через бюро кредитных историй;
расчет оптимального лимита овердрафта;
разъяснение порядка пользования услугой, информирование о размере процентов, комиссий за обслуживание, штрафных санкций за просрочку;
подписание договора;
установление лимита на счет, к которому привязана пластиковая карта.

Изменение лимита овердрафта

Сбербанк может уменьшить или аннулировать лимит овердрафта в одностороннем порядке в случае грубого нарушения условий его использования. Речь идет о просрочках при погашении задолженности. Увеличение лимита возможно по инициативе любой из сторон. Сбербанк часто делает соответствующие предложения платежеспособным клиентам, дисциплинированно погашающим задолженность.

Чтобы увеличить размер овердрафта, держателю карты нужно подать соответствующее заявление. Вероятность положительного исхода кратно увеличивается при подаче документов, подтверждающих наличие у клиента значимых активов и дополнительного дохода. В отношении имущества речь идет о:

недвижимости;
транспортных средствах и самоходной технике;
ценных бумагах;
депозитных вкладах;
паях в ПИФах.

При наличии к заявлению об увеличении кредитного лимита стоит приложить подтверждение дополнительных доходов, например, от:

передачи в аренду своего имущества;
использования авторских прав;
выполнения работ по гражданскому договору.

Сбербанку стоит продемонстрировать именно те доходы или имущество, о которых финансовому учреждению не известно. Если речь о зарплатной карте с овердрафтом, справка от основного работодателя не нужна. Если депозит открыт в Сбербанке, выписку о состоянии счета подавать не имеет смысла.

Клиент может уменьшить размер кредитного лимита или отказаться от него, установив равным нулю. Для этого достаточно написать в отделении Сбербанка соответствующее заявление. Лимит овердрафта по инициативе держателя карты может быть уменьшен только до суммы фактической задолженности.

Преимущества и недостатки дебетовой карты с овердрафтом

Дебетовая карта с овердрафтом - отличная альтернатива одновременному использованию дебетовой и кредитной карт. Рассмотрим ключевые отличия этих вариантов:

Минимальный процент отказов. Оборот по дебетовой карте подтверждает доходы, поэтому жесткой проверки платежеспособности клиента не проводят. Выдача кредитной карты лицам, не являющимся зарплатными или пенсионными клиентами Сбербанка, наоборот, сопряжена с тщательной проверкой их доходов.
Простота оформления. Пакет документов для открытия расчетного, кредитного или депозитного счета отличается не принципиально. Поэтому оформление каждого последующего продукта проще, чем предыдущего. Многие документы заново предоставлять не приходится.
Нет нужды ожидать выпуска новой пластиковой карточки. Пакет услуг подключается к существующей.
Граничный лимит овердрафта по дебетовой карте для одного и того же клиента всегда меньше, чем лимит по кредитной карте. Это обусловлено разным предназначением этих банковских продуктов.
Процентная ставка за пользование заемными средствами по дебетовой карте ниже, чем по кредитной, на 5-7%. Однако месячный льготный период есть только по кредитной карте. Поэтому сэкономить на овердрафте по дебетовой карте вряд ли удастся.
Многие отмечают, что с одной картой управляться проще, чем с двумя. Не нужно путаться между зарплатной или пенсионной и кредитной пластиковыми карточками. При расчетах нет нужды вспоминать, сколько денег на какой осталось.
Овердрафт регулярно погашается сам собой при зачислении на дебетовый счет зарплаты, пенсии, стипендии, социальной помощи и переводов. Этот процесс клиенту достаточно контролировать, тогда как в отношении кредитной карты его нужно организовывать.
При использовании дебетовой карты с овердрафтом стирается грань между собственными и заемными деньгами. Это побуждает клиента тратить больше обычного.
Многие люди отмечают трудности контроля лимита использованных средств. О том, что клиент «зашел в минус» никакими специальными средствами Сбербанк его не уведомляет. Случается, что об образовании задолженности и начислении процентов клиент узнает уже постфактум, – из ежемесячного отчета.
Некоторых людей смущает невозможность отказа от овердрафта. В действительности, такая ситуация нормальна. Эта услуга – часть комплексного обслуживания. Избежать возникновения кредитной задолженности можно путем установления нулевого лимита.

Заключение

Возможность установления овердрафта существует в отношении карт Сбербанка некоторых видов. Лимит овердрафта устанавливается финансовым учреждением исходя из пожеланий клиента, уровня его платежеспособности и финансовой дисциплины. Ранее установленный лимит может быть увеличен или уменьшен вплоть до нуля по инициативе любой из сторон.

Основная суть овердрафта заключается в использовании заемных банковских денежных средств. Но ни в коем случае не следует путать его с кредитом. Когда происходит списание платы за овердрафт с карты клиента, особенности списания платы за овердрафт в Сбербанке и что это вообще за процедура, кому подключают данную услугу, что такое овердрафт в принципе – эти и многие другие вопросы и будут сейчас разобраны. Прежде всего надо сказать, что овердрафт бывает двух типов:

овердрафт как подключенная специальная услуга.

Особенности технического овердрафта

С техническим овердрафтом сталкивался практически любой владелец пластиковой банковской карточки. Причем речь идет не только о картах Сбербанка, но и о пластиковых продуктах других банков – Газпромбанка, ВТБ 24 и т. д. Технический овердрафт возникает в двух случаях:

Клиент финансовой организации производит расчет в режиме онлайн за какие-то товары или услуги, но адресат принимает оплату в другой валюте. Не в той, в которой у клиента открыт банковский счет. Например, оплата «пластиком» Сбербанка, на котором рубли, зарубежных товаров. И при покупке этих товаров происходит автоматическая конвертация. Из-за валютной разницы на карточном счете может образоваться небольшой денежный «разрыв» или сдвиг в минус. И чтобы их сразу ликвидировать, банк использует свои собственные средства, что образует небольшую задолженность. Впрочем, волноваться не стоит, поскольку списание просроченной задолженности овердрафта происходит, как правило, быстро и без проблем, а размер самой задолженности почти всегда маленький.
Второй случай гораздо более распространен. Именно этот овердрафт попадался почти каждому держателю пластиковой карточки. Здесь все связано с переводом денежных средств на банковскую карту клиента. Именно переводом – через международные платежные системы («Юнистрим», Western Union и другие), с электронных кошельков (типа QIWI и Webmoney) и т. д. Поскольку если пополнить карточный счет, внеся наличные через банкомат, то фактические деньги держателя мгновенно переведутся в электронную форму. И будут зафиксированы на этом счете. Другое дело, когда карточный счет пополняется сразу электронными деньгами. Держателю «пластика» после осуществления перевода, например, с того же КИВИ-кошелька, через пару минут приходит СМС-сообщение о зачислении денег на карту.

Но дело в том, что это не непосредственно те деньги, которые были переброшены, а опять-таки деньги банка. Те средства держателя, что были на электронном кошельке, реально придут только через 2-3 суток. И если клиент снимет деньги до этого момента, у него возникнет долг перед банком. Нет, разумеется, сумма этого долга не равняется снятой сумме. Денежные средства-то все равно придут. Скорее, это является маленькой комиссией за то, что клиент не стал ждать «свои» деньги, а воспользовался «банковскими» средствами. Плата за овердрафт подобного плана составляет десятые доли процента. Например, от тысячи рублей штраф при срочном съеме будет составлять всего около рубля. Поэтому подобные мелочи люди даже не замечают.

Совсем другим является специальный овердрафт, который может быть подключен как отдельная услуга. Причем только к дебетовой карте. И желательно не просто к дебетовой, а к зарплатной карте, держатель которой входит в зарплатную программу банка. То есть регулярно получает на «пластик» финансовые средства за свой труд. Раньше заемный овердрафт был доступен только юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям.

Его суть состоит в том, что когда у фирмы периодически возникают ситуации небольшого отрицательного баланса на расчетном счете, то собственник(и) фирмы может оформить в банковской организации услугу, при которой уход в минус будет автоматически компенсироваться заемными средствами.

Для банка главное, чтобы деятельность фирмы была стабильной, а расчетный счет постоянно пополнялся средствами от прибыли. Тогда он согласится предоставлять юридическому лицу или ИП определенные денежные суммы, которые помогут избежать отрицательного баланса р/счета из-за недостатка оборотных капиталов и дополнительных расходов в ходе предпринимательской деятельности. Но теперь этот заемный овердрафт доступен и физическим лицам. В Сбербанке можно подключить подобный финансовый функционал. Суть та же самая. Когда держателю карты срочно нужны деньги, но на «пластике» пусто, может выручить овердрафт. Это что-то вроде микрозайма от банка, но таковым (а тем более кредитом) не считается. Размер овердрафта, как и сам факт его подключения, определяется платежеспособностью и благонадежностью клиента. Чтобы в Сбере иметь возможность снимать в долг, скажем, несколько тысяч рублей, надо:

иметь активную зарплатную карту Сбербанка;
иметь стабильный доход ощутимо больше прожиточного минимума;
этот доход должен ежемесячно приходить на «пластик»;
клиент не должен иметь никаких финансовых проблем с банком, включая даже какую-то просрочку по платежам/кредитам в прошлом.

Минусы описываемой услуги

Если держатель карточки не соответствует всем этим критериям, то овердрафт все равно реально получить. Но совсем небольшой (до тысячи рублей). Наличие активной дебетовой карты в любом случае обязательно. Следует хорошо подумать, прежде чем подключать подобную услугу. И причин тому несколько:

списание за овердрафт – за предоставление подобных микрозаймов банк взимает проценты, и весьма ощутимые. При регулярных и больших овердрафтах держатель карточки переплатит чуть ли не в 2 раза больше снятого. Списание денежных средств за овердрафт в Сбербанке начинает ощущаться, когда лимит подобного микрозайма превысит тысячу рублей;
проценты начинают «капать» сразу же после использования лимита овердрафта – никаких отсрочек, льготных периодов и т. п.;
похожие правила действуют и во всех остальных банках, а не только в Сбербанке;
любая просрочка платежа (если деньги по каким-то причинам не поступили на карточку в срок, и автоматического списания средств не произошло) карается новыми процентами, но уже на порядок выше;
открепить данную услугу часто еще проблематичнее, чем подключить. По крайней мере, в Сбербанке (хотя и в других учреждениях тоже). Ведь банкам выгодно получать солидные проценты от многочисленных маленьких займов. Придется писать новое заявление, в котором в графе «овердрафт» надо будет указать «0», и писать, возможно, неоднократно. Беседовать не с одним менеджером и потратить не один час на ожидание.

Набор документов для подключения услуги

Однако если человеку достаточно овердрафта лимитом рублей 400-500, то особых затрат не будет. Тем более если на карточку регулярно приходит заработная плата, что обезопасит от возможных просрочек. Оплата будет автоматической. Списание платы за подключенный овердрафт в Сбербанке происходит мгновенно. Очень удобно, если еще подключен и сервис «Мобильный банк». Тогда обо всех карточных операциях, включая овердрафтные, на телефон держателя будут приходить СМС-уведомления (под номером 900). Подключить «Мобильный банк» можно в любом офисе Сбербанка либо по интернету в личном кабинете «Сбербанка Онлайн». За эту услугу с «пластика» также автоматом будет сниматься по 30-40 рублей ежемесячно. Чтобы подключить услугу заемного овердрафта, надо представить в банк следующий набор документов:

паспорт гражданина РФ;
второй документ, подтверждающий личность клиента (водительские права, студенческий билет, военный билет и прочее);
заполненную анкету-заявление (в графе «овердрафт» указать желаемый лимит);
справку о доходах по форме 2-НДФЛ (если человек является участником зарплатного проекта Сбербанка и официально и регулярно получает зарплату на «пластик» этого банка, то справка не нужна).

Бывает, что банковские системы ошибаются, и с карточного продукта происходит неправомерное списание средств. Тогда клиенту необходимо обратиться в ближайшее банковское отделение лично либо позвонить в call-центр Сбера – 8 800 555 55 50.

Овердрафт — это перерасход денежных средств, находящихся в распоряжении клиента. Эта услуга получила широкую известность после того, как появились доступные кредиты и банки стали применять его при кредитовании физических лиц. Овердрафт — это превышение расходов над остатком средств на счете.

Вообще говоря, овердрафт обычно выдавался юридическим лицам, имеющим расчётный счёт в банке. Но с развитием кредитования физических лиц овердрафт стал доступен и простым гражданам.

В этой статье:

Предоставление овердрафта юридическим лицам

Услуга овердрафта для юридических лиц осуществляется следующим образом. Допустим, юрлицу нужно срочно перечислить деньги для оплаты чего-либо. А на расчётном счёте юридического лица или индивидуального предпринимателя (ИП) не хватает денег для того, чтобы осуществить перевод денег к контрагенту. Но на расчётный счёт регулярно поступают платежи от клиентов.

В этом случае банк разрешает овердрафт, то есть даёт клиенту недостающую сумму. Клиент получает возможность осуществлять денежные переводы, не имея на данный момент нужной суммы на счету. Затем, когда на расчётный счёт поступят деньги, банк автоматически высчитает сумму, которую давал клиенту + процент за предоставление денег.

Таким образом овердрафт помогает компаниям поддерживать обороты и вовремя платить по счетам.

Овердрафт в банках для физических лиц

Для клиентов «физиков» (жаргонное название физических лиц) овердрафт представляет собой нечто вроде микро-кредита. Такой кредит выдается на небольшой срок. Часто это происходит так: у клиента банка есть зарплатная пластиковая карта, на которую перечисляет деньги работодатель, у которого с банком заключён договор. Либо клиент сам приходит в банк и заключает договор, после которого выдаётся пластиковая карта с возможностью овердрафта. То есть можно снять с карточки деньги, которых там как бы нет. Но затем, разумеется, придётся возвращать с процентами (да ещё с какими!)

В случае с зарплатной картой можно влезть в долг и занять у банка на небольшой срок, сняв с карты больше, чем там есть денег. А затем, когда перечислят зарплату, банк вычтет сумму, которую ранее выдал клиенту. Таким образом можно занимать деньги «до следующей получки», что весьма удобно (не надо тормошить друзей, родственников). Однако, бесплатный сыр только в мышеловке и за такие удобства придётся рассчитываться высоким процентом за пользование заёмными средствами.

Что нужно для того, чтобы получить овердрафт от банка? Обычно список документов выглядит следующим образом:

Заявление
Паспорт
Второй документ, удостоверяющий личность (права, военный билет)
Справка о доходах (не всегда, не всегда банки требуют справку)

Плата за овердрафт в Сбербанке

Теперь немного о грустном. Существует несколько видов банковских поборов за услугу овердрафта:

Комиссия за обслуживание карточного счета
Комиссия за выдачу денежных средств
Проценты за пользование кредитом

На последнем остановимся подробнее. Существует начисление процентов за овердрафт в пределах лимита, установленного банком. Но также может оказаться так, что клиент превысил установленный банком лимит кредитования — в этом случае начисляются повышенные проценты.

В Сбербанке сумма овердрафта варьируется в пределах от одной до 30 тысяч рублей (зависит от зарплаты клиента). А теперь самое интересное: процент за овердрафт в Сбербанке составляет 18% годовых в рублях и 16% в долларах и евро . Если же лимит расходов превышен, то процентная ставка составит соответственно 36% и 33% годовых (почитайте отзыв одного клиента). Эти проценты начисляются на сумму, израсходованную сверх лимита по овердрафту. Эти же проценты действуют и при несвоевременном погашении овердрафта (например, задержали зарплату). Чтобы избежать уплаты столь грабительских процентов, нужно пополнить баланс карточного счёта наличными или из других источников.