При оформлении кредита заемщики обязуются добросовестно перечислять ежемесячные платежи согласно договору с банком. При невыполнении требований по закону они могут быть оштрафованы, а при злостном уклонении долг передается коллекторам. Некоторым требуется помощь в погашении кредита по причине отсутствия или снижения дохода, ведь в момент заключения сделки никто не предполагает, что выплачивать долг не получится.
Какие есть выходы из ситуации:
- Произвести операцию по признанию гражданина банкротом, если долг превышает 500 000 руб.
- Воспользоваться помощью государства.
- Обратиться к брокерам.
- Посетить отделение банка, в котором получен заем, и попросить реструктуризацию долга или взять новый кредит для погашения предыдущего.
Любой из вариантов имеет плюсы и минусы, но их объединяет одно: чтобы разрешить ситуацию, должнику необходимо соответствовать требованиям, предъявляемым государственными органами или финансовыми учреждениями.
Законодательство
Существуют источники погашения кредита, которые используются банками:
- Доход заемщика. Это условие прописывается в соглашении. Если клиент получает зарплату на карту финансовой компании, где оформлен кредит, при задолженности денежные средства будут списываться автоматически в пользу погашения долга.
- Выручка от реализации заложенного имущества.
- Выплаты страховой компании. При выдаче ссуды банки навязывают страховку, чтобы уменьшить финансовые риски.
- Деньги от поручителя, если он участвовал в сделке.
Получить возврат долга от продажи недвижимости банк может только через суд, но, если жилье является у должника единственным пригодным для проживания, оно не взыскивается (ст. 446 ГК РФ).
Если не удается вносить платежи по действующим займам, заемщики могут обратиться в банк или получить помощь государства на погашение.
Кто может воспользоваться?
Здесь все зависит от статуса заемщика, т.к. государством предусмотрено несколько видов субсидий в зависимости от категории лиц:
- Военнослужащие. Отслужившие более 3-х лет в рядах ВС РФ могут оформить военную ипотеку, где выплаты производятся Министерством обороны.
- Молодые семьи. Здесь предусмотрено несколько программ: «Материнский капитал», «Жилище», «Молодая семья». Условия для всех различаются, но по ним удастся добиться субсидирования или погашения долга только по ипотеке.
- Предприниматели. Возможны субсидии для открытия бизнеса или модернизации производства, компенсация затрат по лизингу.
Также есть кредиты с государственным субсидированием, где часть процентной ставки оплачивается из федерального или муниципального бюджета. Обычно они предоставляются на приобретение жилья или автомобиля. В последнем случае предложение актуально, когда есть цель «продвинуть» автомобильный бренд в регионах.
Статус многодетной семьи
Получившие статус многодетных могут рассчитывать на получение ипотеки по выгодным условиям предложенных программ:
- Субсидирование процентной ставки. Таким образом можно ее снизить до 6%.
- Участие в программах «Доступное жилье» или «Молодая семья». Здесь компенсации не перечисляются, но ипотека предлагается по выгодным условиям с низкими годовыми процентами. Возможна отсрочка платежа при рождении ребенка, уменьшенная сумма первоначального взноса.
- Программа «Материнский капитал». Благодаря выданному сертификату удастся закрыть ипотеку или использовать денежные средства от государства для первоначального взноса.
В некоторых регионах принимаются дополнительные программы поддержки молодых семей с детьми. Условия и требования необходимо уточнять в местном Управлении социальной защиты.
На какие льготы можно рассчитывать многодетным от банков:
- Долгосрочные займы (до 30 лет).
- Реструктуризация долга, уменьшение ежемесячного платежа, снижение процентной ставки.
- Оплата 18% от стоимости жилья государством при рождении ребенка.
- Субсидирование процентной ставки молодым семьям, взявшим недвижимость на первичном рынке.
Субсидии на возмещение части затрат на уплату процентов по кредитам
Такой вид помощи полагается только фермерам, сельскохозяйственным кооперативам и организациям, а также гражданам, ведущим личное подсобное хозяйство. Оказывается она с целью развития отраслей и обеспечения продовольственной независимости РФ в соответствии с Постановлением Правительства РФ от 31.03.2017 №396. Какие действуют условия:
- Предоставление заемщиком отчетной бухгалтерской документации.
- Подробное изъяснение в заявлении причин, по которым требуется помощь.
Обращаться за субсидией необходимо в орган местного самоуправления или Управление сельского хозяйства с пакетом документов:
- выписка из хозяйственной книги;
- копия кредитного договора;
- график платежей и выписка по счету;
- справка из УФНС;
- реквизиты счета для перечисления субсидии.
Регистрация заявления производится в течение 10 рабочих дней, а после рассмотрения при положительном решении на счет предпринимателю будут перечислена субсидия максимум через 25 дней с даты обращения.
Субсидия на погашение кредита при рождении ребенка
Некоторые банки помогают при рождении ребенка, предоставляя заемщикам выгодные условия и идя на уступки, если у них уже есть текущие долги:
- Реструктуризация долга.
- Отсрочка по платежам.
- Погашение ежемесячных платежей за счет пособий от государства.
Если семья приобретает жилье в ипотеку, она может рассчитывать и на финансовую помощь государства при рождении малыша:
- Материнский капитал.
- Участие в региональных программах.
- Полное списание долга, если есть три и более ребенка.
Для получения помощи необходима официальная регистрация брака, отсутствие просрочек по платежам, несоответствие социальным нормам площади на текущем месте и статус участника программы по улучшению жилищных условий – его получают в соцзащите.
Кому полагается субсидия на погашение ипотечного кредита:
- Военнослужащим и медикам.
- Бюджетным работникам.
- Молодым и многодетным семьям.
- Усыновителям.
- Матерям и отцам-одиночкам.
Деньги предоставляются на погашение части процентов или основного долга, а также на внесение первого взноса – все зависит от конкретной программы.
Списание ипотеки при рождении второго ребенка
Сами по себе банки не обязаны «прощать» долги заемщикам по причине рождения второго ребенка, но идут на уступки и предлагают программы, снижающие финансовую нагрузку для них:
- Предоставить отсрочку выплаты.
- Списать часть займа за счет государственных средств, предоставляемых заемщикам по различным программам.
- Сделать реструктуризацию долга.
Льготы для многодетных матерей
Если женщина самостоятельно воспитывает трех и более детей, ей полагается господдержка по программам «Молодая семья», «Материнский капитал» и иные выплаты. В первом случае размер субсидии устанавливается в индивидуальном порядке и достигает 1 000 000 руб., но потратить ее получится только на покупку жилья, строительство дома, взнос в ЖСК или оформление ипотеки.
Какие выдвигаются условия для получения субсидии:
- Гражданство РФ.
- Возраст до 35 лет.
- Наличие минимального дохода.
- Проживание в жилье, площадь которого не соответствует нормам ЖК РФ.
Куда нужно обращаться?
Для получения государственной помощи необходимо оформить статус многодетной или нуждающейся в улучшении жилищных условий семьи, после чего посетить местную администрацию или отделение соцзащиты с набором необходимых документов:
- Заявление с просьбой о предоставлении субсидии.
- Копии паспортов и свидетельств о рождении.
- Справку о доходах.
- Свидетельство о браке или расторжении брака.
Возможные нюансы
Банки могут отказать в выдаче ипотеки, даже если семья участвует в госпрограмме, если суммарный доход не соответствует установленным нормам или у заемщика испорчена кредитная история. Обязать финансовые учреждения выдавать кредиты никто не может, т.к. все решения принимаются индивидуально.
Также отказ в субсидировании возможен, когда у родителей есть в собственности квартира, пригодная для проживания по социальным нормам, или при предоставлении неполного списка документов.
Помощь в погашении просроченных кредитов
Когда появляется просрочка по ежемесячным платежам, должнику необходимо договариваться с банком, иначе это расценится как злостное уклонение от долговых обязательств и квалифицируется судом по ст. 177 УК РФ. Если заемщик потерял работу и не может временно делать выплаты, об этом стоит сообщить в кредитную организацию и попросить реструктуризацию.
Есть и другой вариант – обратиться к кредитным брокерам для оформления нового займа, за счет которого будет погашена просроченная задолженность. Можно обойтись и самостоятельно, однако банк, в котором был получен кредит, передает сведения в бюро кредитных историй и есть шанс, что при самостоятельном поиске организации заявка не будет одобрена.
Кредитные каникулы
Данная опция представляет собой отсрочку ежемесячного платежа на определенный срок, устанавливаемый каждым банком индивидуально. Для использования необходимы веские основания, подтверждающие неплатежеспособность, но есть банки, которые предоставляют ее без проблем. Например, ВТБ24 добросовестным клиентам дает кредитные каникулы сроком на один месяц только при наличии просьбы по телефону горячей линии. Периодичность – 1 раз в полгода.
Какие еще правила устанавливаются банками:
- Минимальный и максимальный срок каникул.
- Особенности полной или частичной отсрочки.
- Наличие или отсутствие пролонгации договора.
- Будет ли увеличена процентная ставка.
- Состояние кредитной истории.
Для предоставления каникул заемщикам нередко приходится вносить небольшую сумму на счет для оплаты услуги. После них размер долга не уменьшается, и срок кредита увеличивается. Обычно он составляет 1 месяц, но конкретные условия оговариваются индивидуально с каждым заемщиком.
А что Вы думаете по этому поводу? Будем рады Вашим комментариям. Если есть вопросы, спрашивайте.
Раздел "Выплата кредитов"
Лучше сразу идти к брокеру, который намного быстрее решит дело, поможет улучшить кредитную историю, а за свои услуги возьмет процент от кредита, который вы при его вмешательстве оформите. Как правило, хорошие посредники просят 3-5%. За консультации платить не нужно. Кроме того, существует немало таких специалистов, которые работают по системе постоплаты. Если брокер настаивает на преждевременной оплате, это повод заподозрить неладное.
| Дата | |||
|---|---|---|---|
| 13-10-2018 | 64.81 | 73.21 | 49.05 |
| 12-10-2018 | 64.21 | 71.72 | 49.04 |
| 11-10-2018 | 63.95 | 71.96 | 49.86 |
Вырастут проценты за просрочку возврата суммы займа. Частые ситуации:
Рост долговых обязательств за счет штрафных санкций Штрафные санкции в случае отсутствия выплат по займу прописываются в договоре. Заемщик заранее проинформирован о последствиях неисполнения обязательств.
Внимание
И что в результате? Просрочка по кредиту, накапливающиеся долги, звонки банковских сотрудников и испорченные нервы и кредитная история. Нужно разобраться, какие могут быть последствия у пропущенного платежа, как решить проблему и какие шаги заемщиков могут быть неверными и помешать расплате с долгами. Задержка платежа до 5 дней Минимальные последствия ведет за собой незначительная просрочка по кредиту от 3 до 5 дней.
Помощь в погашении кредита
Кредитное учреждение может предложить несколько вариантов, среди них:
- получение отсрочки по платежу основного долга;
- уменьшение процентной ставки;
- изменение графика выплат по займу;
- получение другого займа с более выгодными условиями.
- Взяв кредит, кажется, возвратить деньги просто. Естественно, брать деньги в долг гораздо легче, чем их отдавать.
- Бывают моменты, когда человек совершенно не задумывается о том, каким образом он будет платить по счетам, а отсутствие финансов не должно сказываться на выполнении обязательств перед кредиторами.
Практический совет – Не берите несколько кредитов одновременно, если нет стабильного источника доходов.
Чего стоит ожидать? Во-первых, прятаться от судебных приставов или не открывать им дверь – это неверное решение, которое может привести к уголовной ответственности. Во-вторых, судебные приставы не имеют права обобрать заемщика до нитки, есть список собственности, которая не может быть изъята:
- дом либо квартира, если это единственное место проживания;
- предметы личной гигиены и одежда;
- животные;
- награды и знаки отличия;
- продукты питания.
То есть приставы практически ничего не отберут, кроме предметов роскоши и бытовой техники. При этом если удастся установить факт покупки мебели или техники кем-либо из других членов семьи, то такие вещи тоже не смогут забрать.
Просрочка по кредиту: что делать, если нечем платить?
Юристу с целью более полного и грамотного ответа следует предоставить следующую информацию:
- сведения о причинах, приведших к неплатежеспособности;
- общий размер задолженности по кредитам и график погашения отдельно взятых кредитов с просрочками;условия и сроки кредитных договоров;
- на стадии общения с коллекторами – их письма с требованием или просьбой погасить задолженность, сведения о звонках, встречах, чтобы определить, на каком основании действует коллекторское агентство;
- на стадии судопроизводства – сведения об исковых требованиях кредиторов, поданных ходатайствах и прочее;
- на стадии исполнительного производства – сведения о решении суда, о постановлении о возбуждении исполнительного производства, аресте имущества, прочих ограничениях.
Консультация и помощь юриста должнику возможны на любой стадии просрочки.
Должок сервис спасения должников
Почта: Только у нас реальная помощь получения кредита с гарантией! Суммы от 300тыс.до 3млн. Суммы от 300 000 до 3 000 000,возраст от 21 до 60 лет.Работаем с открытыми просрочками, чёрным списком,судебными приставами.Комиссия от суммы по факту получения.Строго без предоплат,звонить только людям находящимися Москве и МО.Без залогов и поручителейДистанционная подача заявки,вы приезжаете только на получение.Выгодные условия низкие процентные ставки,срок кредитования до 5 летЗвонить с 9 00 до 21 00. Тел: +7-903-52-480-31 Дмитрий. Почта: Центр Кредитования.
Ваш правильный выбор! ПОМОЩЬ В КРЕДИТОВАНИЕ. РЕФИНАНСИРОВАНИЕ.
Помощь в получении кредита с плохой кредитной историей в москве
Без отказов.Потребительский кредит. Ставка 10,4%, до 10 лет.Прописка любая, официальное трудоустройство не требуется.Работаем с просрочками, черными списками, нагрузкой.Помогаем с суммами до 5 млн. рублей. Без предоплат, вся оплата по факту.Рабочий день с 8:00 до 22:00. Звоните или пишите на почту!Если не дозвонились напишите письмо на почту, я вам перезвоню! Тел: +7-925-261-78-42 Кирилл.
Почта: рублей. Гарантия одобрения Быстрая помощь в получении кредита наличными до 5.000.000 руб.Одобрение в самые сжатые сроки, без беготни по банкам и отказов.Рассматриваем любую кредитную историю:-Нулевая- (отсутствие кредитов)-Положительная Кредитная нагрузка Просроченные платежи-Адекватные условия: 14-16% годовых, срок 1-7 лет, без страхования.Берём разумную комиссию, залоги и поручители от вас не требуются.Проведём вашу заявку по личным связям в банке. Звоните до 21:00.
Помощь по просроченным кредитам
ВажноГрафик средней задолженности по России Средняя сумма задолженностиCreate bar charts Помощь кредиторов Банкам невыгодно терять клиентов, поэтому они могут предложить несколько вариантов:
- Отсрочка платежа или кредитные каникулы. Заемщику предоставляется время на поиск средств. В этот период он прекращает выплаты полностью или частично.
- Реструктуризация. Это изменение условий договора, путем увеличения срока кредита и уменьшения ежемесячных платежей.
- Рефинансирование.
Это кредит на погашение кредита с более лояльными условиями.
Подобные схемы позволяют заемщикам выиграть время и встать в график платежей. Но это при условии, что у вас есть возможность найти деньги. В противном случае подобная помощь только ухудшит положение. Заемщик обращается в суд Банк вправе отказаться выручать заемщика. Он может потребовать погасить долг в полном объеме.
Помощь юриста по просроченным кредитам
Осторожно не попадитесь - покупка долгов фирмами Многие видели объявления на столбах « Помощь в погашении кредита за 30%» или что-то подобное. Фирмы якобы выплачивают долг банку, а заемщик платит им минимальными суммами с небольшой переплатой. На самом деле, это обычные пирамиды. Старайтесь избегать их.
Итог Как видите, получить помощь в погашении кредита можно с разных сторон: от государства, самих кредиторов и коллекторов, юристов. Судебная практика по спорным вопросам уже не такая односторонняя, как несколько лет назад. Должники тоже выигрывают дела и избавляются от долгов. Обратитесь к юристу в своем регионе для составления стратегии защиты и проработки порядка действий. Наш сайт может проконсультировать вас бесплатно. Для этого напишите нам в комментариях либо обратитесь к дежурному юристу в форме всплывающего окна. Мы обязательно ответим и поможем.
Помощь в оплате кредита
Отправь заявку на займ под 10% или 20% годовых! Узнай переплату через калькулятор!
Жаль, но такие ситуации - далеко не редкость: клиент оформил кредит в банке, но не знает, как его платить. И тогда приходится срочно искать помощи в оплате кредита. Лучше, конечно, решить проблему заранее, чтобы не допустить просрочки, не испортить кредитную историю и не переплачивать штрафы. В данной статье мы рассмотрим несколько возможных способов изменить ситуацию к лучшему, обратившись в ту или иную компанию.
Помощь в оплате кредита: микрофинансовые организации
Микрофинансовые организации наподобие «Быстроденьги» готовы выдать небольшую сумму денег – до 30 тыс. руб. – под высокий процент и на короткий срок – максимум на несколько месяцев. Если вы имеете хорошую кредитную историю, можно не бояться, что вашу заявку не одобрят.
Но такие компании нередко идут и навстречу должникам с открытыми просрочками, если вы прямо заявляете, что средства нужны вам для погашения текущего долга банку. Здесь у вас не попросят ни справки о доходах, ни других финансовых документов. Конечно, средства нужно будет быстро вернуть, но так вы сможете хоть немного отсрочить «расплату» и разобраться с финансами. Кроме того, если вы в срок вернете долг микрофинансовой организации, то сможете поправить кредитную историю.
Помощь в оплате кредита в банке: рефинансирование с отсрочкой
Чтобы улучшить условия кредитования, можно обратиться в другой банк с просьбой о рефинансировании одного или нескольких займов. В итоге, как правило, уменьшается размер ежемесячного взноса, и становится чуть легче платить.
Обычно банки соглашаются оказать помощь в оплате кредита стороннего банка, то есть рефинансировать его, лишь в том случае, если вы не допускали просрочек. Поэтому позаботиться об изменении условий нужно заранее, как только начали предчувствовать, что скоро не сможете вовремя вносить платежи.
Важное дополнение, которое некоторые банки вносят в свою программу рефинансирования, – это возможная отсрочка платежей. То есть открыв новый займ и погасив старый, вы сможете отложить платежи на определенный срок и решить свои дела. Как раз такая возможность есть у клиентов банка «Открытие», где максимальный срок отсрочки выплат составляет 3 месяца.
- За помощью в оплате кредита можно обратиться в микрофинансовые организации: они дадут небольшую сумму денег на короткий срок и под высокий процент.
- Если ваш ежемесячный платеж слишком велик, можно попытаться уменьшить его, сделав рефинансирование кредита.
- В банке «Открытие» после рефинансирования можно отсрочить выплаты на 3 месяца.
- Если вам нужна помощь в оплате кредита, и вы совершенно не знаете, что делать, лучше как можно быстрее обратиться к кредитному брокеру.
Кредитные брокеры оказывают помощь в оплате кредита
Кредитные брокеры – это посредники между кредиторами и заемщиками, у них есть связи и осведомленность в вопросах кредитования. Они не дадут вам деньги на оплату кредита, их помощь заключается в оформлении нового займа. Если у вас плохая кредитная история, вам будет сложно получить одобрение в банке, но при этом новый займ – как раз то, что спасет вас от финансового краха.
Лучше сразу идти к брокеру, который намного быстрее решит дело, поможет улучшить кредитную историю, а за свои услуги возьмет процент от кредита, который вы при его вмешательстве оформите. Как правило, хорошие посредники просят 3-5%. За консультации платить не нужно.
Помощь в погашении кредита: виды, государственные программы, условия
Кроме того, существует немало таких специалистов, которые работают по системе постоплаты. Если брокер настаивает на преждевременной оплате, это повод заподозрить неладное.
Оформить онлайн-заявку на получение кредита
| Дата | |||
|---|---|---|---|
| 13-10-2018 | 64.81 | 73.21 | 49.05 |
| 12-10-2018 | 64.21 | 71.72 | 49.04 |
| 11-10-2018 | 63.95 | 71.96 | 49.86 |
- Получите решение по кредиту за 1 час!
- Наши консультации и услуги бесплатны!
- Ваша анкета отправится сразу в 5 лучших банков!
Заполните анкету за пять минут и получите одобрение не выходя из дома!
Сам процесс может занять несколько месяцев. Проводить взыскание обязаны приставы. Они могут наложить арест на имущество неплательщика, выставив его на аукцион с целью последующей продажи.
- Исполнительный лист передается на место работы должника.
- Несколько ресурсов по возврату долга Существует несколько компаний, оказывающих юридические услуги удаленно, в он-лайн режиме:
- Правовед. Этому сайту оказывают поддержку квалифицированные юристы. Задать вопрос можно в чат или по телефону в любое время суток. Специалисты помогут с решением вопросов, оформят нужные документы, экономя время клиента.
- АКМ. Сервис оказывает любую правовую поддержку, от консультаций, до защиты интересов в суде и выплаты долгов. Возврат будет вестись до тех пор, пока вся сумма задолженности не будет погашена.
- АСК. Специалисты имеют стаж работы в сфере права более 10 лет.
Помощь должникам в возврате долгов
Внимание
Однако если вы упустите этот пункт, по закону должник будет по-прежнему обязан вернуть долг тому, кому он давал расписку. О том, какие бывают способы возврата своих средств, читайте нашу публикацию «Взыскание долгов».
В дополнение темы предлагаем посмотреть видеоролик, где известный адвокат рассказывает, как выбрать порядочное коллекторское агентство и не довериться мошенникам. 6. Заключение Подведем итоги. Возврат долгов с физических лиц возможен как при наличии расписки, так и без нее.
Однако даже если вы одалживаете деньги близким знакомым, советуем подстраховаться и составить расписку.
Помощь в погашении кредитов должникам, если нечем оплатить долги
А еще лучше - вообще не давать и не брать денег в долг.
Срочно нужна помощь в погашении банковских кредитов
- На что обратить внимание
- Как рассчитаться с кредитами самостоятельно
- Медиаторы
- Признание банкротства
- Благотворительные фонды
На что обратить внимание Когда клиент занимает в долг у банка или физического лица, возникают материально-правовые отношения, регламентируемые при помощи договора. В нем прописаны условия выдачи займа, сумма ежемесячного платежа, размер штрафов в случае неуплаты и некоторые другие пункты.
Несколько моментов, которые стоит учесть, если вы не можете погасить свои долги:
- обращаться нужно только к профессионалам, имеющим образование юриста.
Помощь в погашении кредита: виды, государственные программы, условия
Тогда судебное решение можно получить уже через несколько дней. Шаг 6. Получаем исполнительный лист Этот документ выдается на основе судебных актов, которые подлежат исполнению.
В него заносится наименование и адрес суда, номер дела, дата вынесения решения и дата его вступления в законную силу, а также сведения о должнике и взыскателе. Исполнительный лист обязательно содержит резолютивную часть судебного решения.
Теоретически обжаловать исполнительный лист можно в течение 30 дней, но на практике в большинстве случаев обжалование невозможно в принципе. Шаг 7. Возвращаем долг Если заемщик не пытается обжаловать судебное решение, начинается финальная часть процесса - исполнительное производство.
В случае нежелания или невозможности должника отдавать занятые деньги, исполнительный лист направляется в службу судебных приставов, которая занимается принудительным взысканием долгов.
Помощь в погашении кредита
ВажноВырастут проценты за просрочку возврата суммы займа. Частые ситуации:
- У меня долгов на 550000 рублей без накопленных просрочек, как быть?
- У меня есть займ в Росденьгах, в связи с финансами я не могу выплатить проценты полностью, гашу маленькими суммами, отдают ли они долг коллекторам?
- Как можно продлить основной долг на 30 дней, оплатив только проценты?
- На телефон пришло сообщение о реструктуризации долга от коллекторской фирмы, стоит ли этому верить?
- Взяла микрозайм на 10 тысяч и не смогла вернуть вовремя, сколько набегают проценты за все время долга в МФО?
Рост долговых обязательств за счет штрафных санкций Штрафные санкции в случае отсутствия выплат по займу прописываются в договоре.
Заемщик заранее проинформирован о последствиях неисполнения обязательств.
Где найти деньги срочно погасить просроченные кредиты?
В нашей семье сложный финансовый период, нечего даже есть, едва сводим концы с концами. У меня ребенку 1 год и 9 мес, больше за него переживаю.
Прошу о помощи.
Раздел выплата кредитов
Они помогут разработать оптимальную стратегию возврата долга, помогая, даже в самых сложных случаях.Заключение Необходимость брать кредиты и проблемы с их погашением имеют место быть не только в предпринимательской деятельности, но и у граждан, которые не имеют никакого отношения к бизнесу. По этой причине многие должники и кредиторы сталкиваются с тем, что процесс взыскания долгов предполагает определенные сложности и может занимать достаточно длительное время, даже несмотря на наличие всех необходимых документов.
Одним из наиболее удачных решений проблемы взыскания долга является мировое соглашение без судебного разбирательства. Для этого достаточно лишь отправить должнику претензию для взыскания задолженности по договору, где указаны последствия, которые повлечет отказ от погашения задолженности.
Помощь в погашении долгов
Следовательно в итоге 2 % в день, пол года меня затягивала эта кабала в петлю, я обращалась к юристам они сказали что мне лучше выплачивать. Банкротам меня не признают, банки отказали в кредите т.к.
у меня просрочки,
МФК угрожают коллекторами.Я работаю швеёй днём на работе, ночью дома, но этого не хватает. Муж уже меня боится выпускать из дома чтобы я ничего с собой не сделала.
На данный момент у меня долг составляет 345000 т.р. Если можете предоставить денежный кредит в долг я буду выплачивать 5500 в месяц, эту сумму могу выплачивать, мне по силу. Пожалуйста откликнитесь умоляю. Я знаю что сама виновата и таких как я миллионы, но мне стыдно перед своей семьёй. 6. Здравствуйте! Я попала в очень тяжелое материальное положение. Четыре года назад заболел муж, отказали почки, брала 2 кредита в коммерческом банке на операцию, но ничего не помогло.
10 месяцев назад муж умер.
Списание долга по ипотеке происходит по определенной федеральной программе. Летом 2015 года был разработан законопроект, который был нацелен на помощь в выплате долга.
Если граждане, которые больше не могут выплачивать кредит за квартиру, подходят по всем условиям программы поддержки, то можно рассчитывать на компенсацию. К слову, она не превысит 600 тысяч рублей.
Но не все граждане могут получить компенсацию . Рассчитывать на помощь могут только те лица, чей доход снизился по объективным причинам. Это придется доказывать документально. Если на момент заключения кредитного договора человек работал и получал хорошую зарплату, а через несколько лет решил уволиться, это не будет являться объективной и достаточной причиной.
К достаточным причинам относятся случаи, никак не зависящие от работника. Например, ухудшилось состояние здоровья, и теперь гражданин не может работать полную ставку. Или заработная плата снизилась из-за внутренних решений в компании. Снижение суммы дохода должны быть более чем на 30%, в сравнении с периодом, когда был взят кредит.
Списание долга может происходить по нескольким путям:
- непосредственное погашение долга, путем перевода денежных средств в банк;
- уменьшение ежемесячного платежа сроком на полтора года;
- если кредит был взят в валюте, путем перерасчета его по курсу ЦБ РФ.
ВАЖНО : Не важно, какой именно способ выберет плательщик. Сумма погашения не может превышать 600 тысяч рублей.
Законодательные сведения о помощи государства заемщикам
Летом 2015 года вышло постановление №373 , которое и регулирует списание долга. В его первоначальной редакции было много ошибок и недочетов, поэтому в декабре 2015 вышла новая редакция. Затем постановление пережило еще несколько редакций. Последняя поправка была внесена в феврале 2017 года.
Постановление раскрывает все нюансы федеральной программы. Дает понять, кто может претендовать на списание долга, какие требования предъявляются к участникам программы и недвижимости.
В Постановлении говорится о том, что программа нацелена на граждан, которые попали в сложную финансовую ситуацию и не могут погасить основную сумму долга по ипотеке. При этом сложная ситуация должна определяться случаями, которые не зависят от человека. Также поддержка предусмотрена по другим причинам. Например, для многодетных семей, если дети родились в период кредитования.
Всего было 4 редакции постановления. Некоторые пункты полностью переписались, в некоторые внесены поправки. Других государственных программ по списанию долга не предусмотрено.
Списать долг по кредиту возможно не только по целевой программе. Согласно Гражданскому кодексу (196 статья) списание долга может произойти по причине просрочки подачи искового заявления от банка (3 года). То есть если плательщик не вносит платежи, а банк не обращается в суд в течение 3 лет, произойдет списание долга. Но есть один немаловажный аспект. Срок отсчитывается с даты последнего платежа, который указан в договоре. На практике, такой вариант практически невозможен.
Статья 196 ГК РФ. Общий срок исковой давности
- Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса .
- Срок исковой давности не может превышать десять лет со дня нарушения права, для защиты которого этот срок установлен, за исключением случаев, установленных Федеральным законом от 6 марта 2006 года N 35-ФЗ «О противодействии терроризму» .
Основания для списания части долга
- В законодательстве установлено главное основание для списания – снижение уровня доходов более чем на 30%
. В первоначальной редакции говорилось о том, что периодом для сравнения был календарный год в момент взятия кредита и предшествующий подаче заявки на участие в программе.
То есть, если в 2014 году человек получал 50000 рублей, а за последний год перед подачей заявки средний заработок составил 30000 рублей, то участие допустимо. В новой редакции сроки сократились. Теперь в расчет берется доход за квартал до подачи заявки.
При этом уменьшение дохода должно происходить по объективным причинам. Например, из-за экономического кризиса. Также можно принять участие в программе, если средний доход на каждого члена семьи, после вычета суммы ежемесячного платежа по кредиту, не превышает двух прожиточных минимумов. Учитывается прожиточный минимум региона, в котором был взят кредит.
- Вторым основанием для списания долга является случаи, когда кредит был взят в валюте . Если платеж по кредиту вырос более чем на 30%, то будет произведена реструктуризация или перерасчет. В этом случае, платеж будет снижен.
Таким образом, главным основанием является снижение уровня доходов.
ВНИМАНИЕ : Но участвовать в программе только по этой причине не получится. Помимо снижения дохода, должны быть учтены требования к заемщику, недвижимости, сроку и сумме кредитования.
Требования, позволяющие получить выплату
Они предъявляются:
К участникам
Лица, которые претендуют на участие:
- многодетные семьи;
- ветераны войны;
- инвалиды или родители детей-инвалидов;
- семьи с двумя несовершеннолетними детьми.
В последней редакции из этого списка были исключены сотрудники научной сферы, госслужащие и участники социальных государственных программ.
Также не могут участвовать лица, у которых в собственности есть другое жилье, или они обладают более чем половиной этого имущества. Ранее площадь, которой могли обладать участники, не должна была превышать 18 кв. метров. Теперь площадь не измеряется конкретными метрами. Главное, чтобы у участника было в собственности меньше половины площади.
Не допускаются к участию также недобросовестные плательщики. Если просрочка составляет более 4 месяцев, то участие отклоняется.
Ее одним критерием не позволяющим участвовать в программе является срок кредитования. Если с момента взятия кредита прошло меньше года, то участие отклоняется . По истечении указанного срока, можно подать заявку.
К доходам
Как говорилось выше, доход должен снизиться более чем на 30%. Также если, вычесть из общего дохода семьи сумму ежемесячного платежа, а в остатке на каждого члена семьи будет приходиться меньше двух прожиточных минимумов, то участие допустимо.
ВАЖНО : Лица, признанные банкротами в судебном порядке не могут принять участия в программе.
Также есть требование к характеристике кредита. Он обязательно должен быть целевым. В случае с ипотекой вопросов не возникнет. Она всегда является целевым займом. Но кредит на квартиру, в некоторых случаях, может быть нецелевым. Чтобы участвовать в программе документы придется переоформлять.
К сумме кредита
Государство может оказать поддержку в размере 20% от суммы кредита. Но конечная цифра не может превысить 600 тысяч рублей. То есть если кредит взят на 5 миллионов, из них выплачено 3, то сумма погашения будет 400 тысяч рублей (20% от оставшихся двух миллионов).
Также стоимость квартиры (а значит и сумма кредита) не может превышать более чем на 60% среднюю стоимость квартир в конкретном районе. То есть, приобретая элитное жилье, нельзя участвовать в программе. Стоимость не ограничивается, если в семье более двух несовершеннолетних детей.
К недвижимости
Есть ряд ограничений, которые применяются к недвижимости:
- Квартира должна быть определенного метража
, который определяется по количеству комнат:
- 1 комната – 45 кв.м;
- 2 комнаты – 65 кв.м;
- 3 комнаты – 85 кв.м.
- Квартира должна быть единственным жильем . Также у участника может быть в собственности не более половины площади другого жилья.
- Недвижимость не должна участвовать в юридических «махинациях» . То есть не должна быть под обременением, либо проходить по судебным разбирательствам.
- Стоимость квадратного метра должна быть средней по району . Не может превышать среднюю стоимость более чем на 60%.
ВНИМАНИЕ : В случае если в семье более двух несовершеннолетних детей, то требования к метражу не применяются.
Как принять участие в реструктуризации?
- Для того, чтобы принять участие нужно сначала определить подходит ли гражданин и его недвижимость под условия.
- Затем нужно обратиться в банк, выдавший кредит. Проконсультировавшись со специалистами, можно будем понять какой способ погашения лучше выбрать и возможно ли это.
- После этого, специалист даст список нужных документов. Их сбором занимается плательщик.
- После сбора документов, нужно обратиться в банк, заполнить заявление. Документы зависят от конкретного банка.
- После принятия заявления, банк должен оповестить Пенсионный Фонд и ждать погашения долга.
- Гражданину нужно дополнительно обратиться в Пенсионный Фонд для уточнения деталей. Возможно, потребуется написать дополнительное заявление в ПФ.
- Далее ПФ перечислит деньги в банк, и ипотека будет закрыта.
Списание долга не предусмотрено никакими законами, регулирующими кредитные договоры. Постановление №373 является программой господдержки . Называть программу списанием не совсем корректно. Она нужна, чтобы помочь нуждающимся гражданам. Фактически списание может произойти только в случае, если банк просрочил дату подачи искового заявления, либо, если гражданин признан не способным платить и банк «простил» ему долг.
Полезное видео
Смотрите подробнее про федеральную программу помощи ипотечным заемщикам в видео ниже:
Что необходимо для выкупа своего кредита за 20% ?
Для того чтобы компания Кабинет Финансовой Помощи (КФП) выкупила ваш долг у кредитных организаций вам необходимо сделать следующие шаги:
- Зарегистрироваться на официальном сайте компании КФП. Для этого заполните ниже данные о себе и получите пошаговую инструкцию по выкупу кредита:
- Внести данные о себе и о своих кредитах. Компания КФП выкупает кредит у всех кредитных организации на территории России.
- Чтобы компания начала работать с вашими долгами вам потребуется выбрать услугу Реестр в кабинете КФП и оплатить. Это услуга стоит всего 2700 р. В эту сумму входит выкуп всех ваших долгов.
- Далее ожидаете, когда компания КФП выкупит ваши долги.
- После того, как компания КФП выкупит ваши кредиты, вам позвонит менеджер и предложит варианты рассчитаться.
- Чтобы убедиться, что это дейтсвительно так, можете сходит к своему кредитору и уточнить. Вам выдадут справку о том, что кредит продан компании КФП.
- Итак, вы убедились, что ваш кредит действительно компания КФП выкупила и после этого можете оплатить свой кредит.
А что если сумма выкупленного кредита будет большей, чем у вас есть в наличии?
В этом случае вы можете согласовать удобную рассрочку на несколько месяцев и оплачивать частями. - После того как вы рассчитаетесь с компанией КФП вы получите справку о закрытии кредита от КФП. Кроме того можете взять такую же справку о закрытии долга в банке, в МФО..
- Информация о вас поступает в бюро кредитных историй (БКИ) о том что вы долг закрыли и больше ничего не должны. В итоге ваша кредитная история становится совершенно белой.
Вот и все. Кредит выкуплен.
Ваши выгоды после выкупа кредитов:
- Вы сэкономили до 80% своих денег
- Вы получили справки о закрытии кредитов
- Вы получили хорошую кредитную историю
С чего начать, чтобы получить помощь в виде выкупа кредита за 20 процентов?
↓↓↓ Понравилось? Помоги друзьям выбраться из долгов! Жми на кнопки! ↓↓↓
Здравствуйте, мне 22 года и я хочу рассказать свою ситуацию и по просить у вас помощи, поскольку я сам не имею возможности найти данную сумму. Всё началось ещё до нового года, у меня с девушкой должна была родиться дочь, предположительно после нового года. В это время у меня на работе начались...
помогите кто сколько может, каждая копейка важна я нахожусь в долговой яме, зарплаты не хватает проблем все больше и больше((номер карты 4188370131598131 кто поможет буду очень благодарен!...
Ещё до декрета взяла кредит, тогда я легко его закрывала, но выйдя в декрет стало крайне сложно это делать(Закрывая его денег катастрофически не хватает на другие вещи. А не гасить его - не вариант. Попасть в долговую яму мой страх. Помогите закрыть его. Знаю, моя проблема не значительна по...
Здравствуйте. Прошу помощи так как оказался в финансовой яме. Срочно нужны были деньги на лечение родственника и пришлось взять в кредит 200000 но большую часть я уже смог выплатить осталось немного но так как недавно потерял работу, то пришлось взять еще микрозайм в рамере 10т.р что бы было что...
Здравствуйте Тяжело о таком просить, но ситуация уже тяжёлая По глупости влезла в микрофинансовые организации и попала в долговую яму, семья моя уже помочь мне не может, до этого помогали Сама не справляюсь, а уже страшно жить! Помогите кто чем может, подалуйста... 4276200693090305...
Всем привет. История такая собрались долги в размере 80000. Живем в съемной квартире я, жена и дочка 4 года. Жену уволили с работы сразу после дикретного отпуска. Сам работаю в такси потому что задерживали зп и ждать не мог так как надо было чем то кормить семью и машина в кредите еще 1 год....
Стыдно, скрывать не буду. Есть огромное желание погасить задолженность кредитки Сбербанка. Проценты растут, возможности погасить сразу весь долг нет. Работаю один в семье. Надеюсь 🤞...
Помогите пожалуйста материально кто чем сможет. Остался без работы. Пока в поисках. Зп жены не хватает на ипотеку и кредит и что бы кормить двух маленьких детей. Сейчас мы в очень сложной ситуации!!! Заранее спасибо Всем добрым и не равнодушным людям!!! Сбер. 5469 0600 1532 7486...
Попал в большую кредитную яму. Очень хочу избавиться от долгов и никогда не вылазить в кредиты. 4276 0140 1515 1269...
Срочно,нужно оплатить кредит..Помогите кто чем может,прошу....
Здравствуйте помогите пожалуйста влез в микрофинансовые долги ради девушки, работы нет, ездил в Москву 4 раза, и 4 раза обманули короч остался без
Добрый день. Прошу о помощи, кто чем может. Проблемы с выплатой кредитов. В январе сломала ногу, полтора месяца лежала на больничном. Соответственно денег никаких у меня не было. За это время вылезло очень много долгов по кредитам, с которыми сейчас не могу справиться. Просто начинаю сходить с ума....
Здравствуйте! Прошу о помощи. Живу с сыном на съёмной квартире. Недавно осталась без работы. Пришлось уйти, из-за многочисленных недостач, которыми и загнала себя в яму долгов. Сейчас находимся в очень тяжёлой ситуации, денег нет совсем. Сынок в школе без обедов, у меня нет возможности доехать в...
Я не привыкла просить помощи, но сейчас понимаю что сама не справлюсь и моя семья мне тоже помочь уже не может. Я была в отношениях с молодым человеком и иногда до зп мы брали микрозаймы,я расчитывала свои возможности и больше чем потяну никогда не брала.но благодаря этому у него на компьютере был...
Добрый день. Пишу это а мне так стыдно просто неописуемо!!! Решилась написать Вам, потому что я не знаю уже куда обратиться! Мне очень стыдно и неловко, я никогда ни у кого ничего не просила. Но обстоятельства сложились таким образом, что я не знаю что делать. Я не лентяйка и у меня есть работа, я...
Обращаюсь к Вам за помощью, нахожусь в отчаянии, так как все возможные варианты уже перебрал. Остается надеяться только на чудо Господне, вдруг вы откликнитесь и постараетесь помочь. Ситуация следующая: работал в компании которая находилась в предбанкротном состоянии, сейчас в стадии банкротства....
Здравствуйте, попал в очень плачувную ситуацию, помог другу, взял кредиты и микрозаймы, якобы на лечение, а он просто меня кинул, и обманул, если кто то может, буду благодарен любой помощи, даже незначительной, заранее спасибо всем!...