Возможно ли взять ипотеку на квартиру маме одиночке? Ипотечный кредит для матери одиночки без первоначального взноса. Социальная ипотека для матери одиночки.
Ипотека для матери одиночки в 2018 году:
как взять ипотечный кредит для матери одиночки
без первоначального взноса?
Покупка собственного жилья для многих российских граждан является серьезной проблемой. Одиноким матерям, воспитывающим одного или нескольких детей без чьей-либо поддержки, в этом вопросе еще тяжелее. Ипотека для матери одиночки будет серьезной проблемой, но решать вопрос с жильем необходимо. Поэтому на региональном и государственном уровне разработаны и реализуются меры поддержки такой социально-уязвимой категории населения. Рассмотрим подробнее вопрос, дают ли матерям одиночкам ипотеку , каковы будут условия и возможны ли льготы.
Возможно ли взять ипотеку на квартиру маме одиночке?
В современных условиях понятие «мать-одиночка» давно устарело и относится, скорее, к терминологии советских времен. Обычно это женщина, воспитывающая одного или нескольких детей, не состоящая в официальном браке. При этом так называемый «гражданский брак» здесь не учитывается.
С точки зрения банков и иных кредитных учреждений матери одиночки в отдельную категорию заемщиков не выделяются, поэтому никакие льготы или лояльное отношение к ним не применяется. Ипотека для одинокой девушки с детьми или без выдается на общих основаниях.
Исключением являются специальные программы социальной ипотеки, которые реализуются на уровне субъектов федерации. При оформлении льготного ипотечного займа женщина сможет получить единовременную субсидию (безвозмездную выплату из бюджета) на приобретение жилья или иное смягчение условий кредитования (например, пониженную процентную ставку). Все зависит от региона регистрации обращающегося гражданина.
Статус матери одиночки для оформления социальной ипотеки обязательно подтверждается соответствующими документами и справками, которые обязательно должны быть предоставлены в уполномоченный орган. Данная категория граждан имеет больше социальных гарантий по сравнению с некоторыми другими. К примеру, мать-одиночку довольно проблематично уволить или сократить с работы, что повышает вероятность ее стабильного трудоустройства и получения постоянного заработка.
ВЫВОД: Мать-одиночка , воспитывающая детей без поддержки отца, может получить ипотеку двумя способами: оформить ипотечный кредит на общих условиях в банке или социальную (льготную) ипотеку для социально-незащищенного населения. Конкретный вариант будет зависеть от платежеспособности заемщика, от предлагаемых в регионе программ господдержки и условий по ним.
Социальная ипотека для матерей одиночек
Матери-одиночки , уровень дохода которых не позволяет рассчитывать на получение обычной ипотеки в банке , а жилищный вопрос которых нуждается в срочном разрешении, могут рассчитывать на помощь от государства в виде оформления социальной ипотеки.
Условия по нему будут следующие:
Из таблицы видно, что получить можно сумму, достаточную для покупки жилой недвижимости, при этом ставка будет минимальной, а срок погашения долга, напротив, максимальным (до 30 лет).
ВАЖНО! Молодая семья имеет право рассчитывать на субсидию, размер которой зависит от состава семьи, усредненной стоимости 1 кв. м. в регионе проживания, получаемого дохода. Законодательно величина госпомощи не может превышать 35% от стоимости приобретаемой недвижимости.
Также с начала 2018 года семьи с детьми, в том числе неполные, могут оформить так называемую «семейную ипотеку».
Ключевые условия по ней:
Главное требование здесь – рождение второго, третьего или последующего ребенка в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 гг.
Требования
Основными требования к заемщику, рассчитывающему на получение льготной ипотеки для матерей-одиночек, являются:
- наличие российского гражданства;
- ограничение по возрасту – старше 21 года (для программы ипотеки для молодых семей предельный возраст заемщика не может превышать 35 лет; для семейной ипотеки – до 75 лет);
- достаточная и документально подтвержденная платежеспособность;
- положительная кредитная история (или отсутствие негативной);
- стаж работы на текущем месте не менее полугода.
Для получения субсидии потребуется подтвердить факт необходимости улучшения жилищных условий (например, размер имеющейся жилплощади должен составлять меньше 15 кв. м. на каждого члена семьи или ее непригодность для жизни).
Как оформить ипотеку для матери-одиночки
Оформление ипотеки для матери-одиночки состоит из следующих этапов:
- Сбор необходимой документации.
- Обращение в банк и подача заявления.
- Рассмотрение заявки на Кредитном комитете.
- Подписание документов в случае принятия положительного решения.
- Оплата первоначального взноса.
- Обременение объекта залога в регистрирующем органе.
- Перевод остаточной суммы на счет продавца.
Схема стандартна. Нюансы заключаются только в пакете документов. Если мать-одиночка имеет на руках сертификат на целевую субсидию, то ее также следует приложить к пакету предоставляемых документов.
Документы
Комплектность документов для оформления льготного ипотечного займа включает в себя:
- паспорт заявителя;
- справка из уполномоченного органа о нужде в улучшении жилищных условий (обычно оформляется в территориальном органе администрации муниципального образования);
- анкета-заявление;
- документ, подтверждающий статус матери-одиночки;
- свидетельства о рождении детей;
- справка о составе семьи;
- документы о занятости и доходах.
Дополнительно кредитор может расширить обозначенный список требуемых документов.
Куда обращаться
Собирать и готовить необходимые справки и документы следует строго заранее в органах местного самоуправления. Справка о необходимости решения жилищного вопроса с указанием очередности в перечне претендентов обычно может быть получена в комитете/отделе по жилищной политике муниципального образования. Удостоверение матери-одиночки ранее оформляется в органах соцзащиты.
После того, как весь пакет документов будет подготовлен, потенциальный заемщик обращается в выбранный банк для подачи заявки.
Как повысить свои шансы на оформление
ипотеки матери одиночке по обычной ипотеке
Идеальный заемщик для любого банка – человек, имеющий достаточный доход для обеспечения достойного уровня жизни и обслуживании кредита, стабильную занятость и наличие положительной кредитной истории. Категория клиента в этом случае не будет играть никакой роли. Семейный это человек, бизнесмен или мать-одиночка.
Помимо кредитоспособности повышающими факторами и преимуществами при оформлении ипотеки для одинокой матери будут:
- наличие ликвидного имущества (движимого, недвижимого);
- предоставление поручителей;
- внесение существенной доли от стоимости приобретаемого жилья;
- отсутствие негативной кредитной истории и испорченной финансовой репутации.
Также рекомендуем обратить внимание на Сбербанк. Ипотека для матери-одиночки в Сбербанке выдается в рамках программы «Ипотека для молодых семей» на льготных условиях, что позволяет дополнительно снизить платеж за счет меньшего процента и увеличить максимальную сумму кредита. Сбербанк рассматривает дополнительный доход со слов заемщика, что позволяет учесть неофициальные доходы одинокой матери.
Можно ли взять ипотечный кредит
для матери одиночки без первоначального взноса
Ипотека без первоначального взноса для матери одиночки возможна несколькими способами, о которых мы ранее говорили в отдельном посте более подробно:
- Специальная программа без ПВ;
- Программа «Переезд»;
- Субсидии от государства;
- Кредит под залог;
- Классическое завышение;
- Мат кап;
- Потребительский кредит;
- Займ от застройщика;
- Акции застройщика;
- Деньги в долг.
Как может помочь материнский капитал
Экспертное видео
Женщина, воспитывающая ребенка без участия отца, относится к одной из уязвимых гражданских категорий. Поэтому со стороны законодательства в отношении матерей-одиночек действуют особые условия – их сложнее уволить, лишить премии или подвести под сокращение штата. А как насчет ипотечного кредитования? Ипотека для матерей-одиночек может ли быть? Если да, то что для этого потребуется, каковы условия, переплата, есть ли послабления?
В кредитно-финансовых учреждениях России ипотека для матерей-одиночек абсолютно не отличается от жилищного займа для обычной гражданки с детьми. Особые условия не предусмотрены, льготы не предоставляются. Значит ли это, что женщина, без участия отца воспитывающая детей (что, само собой, финансово сложнее даже при получении алиментов), не может надеяться на более выгодные условия жилищного кредитования? Снижение процентной ставки возможно – с помощью специальных государственных программ, подразумевающих субсидирование.
Что потребуется, чтобы получить льготы?
Первое условие – одинокая мать с ребенком, желающая получить ипотеку на льготных условиях, должна проживать в одном из регионов, где действуют федеральные программы подобного плана («Жилище», «Молодой семье – доступное жилье»). Это дотирующие районы – Москва и Мособласть, СПб, Ставрополь, Мурманск, Краснодар и пр.
- подтвердить статус документально (собрать все необходимые справки);
- получить место в очереди на улучшение жилищных условий;
- обратиться в один из банков, действующих на территории РФ для оформления кредита на приобретение жилища;
- получить субсидию, которая предназначена для частичного погашения долга перед банком.
С помощью этой схемы ипотека для матери-одиночки с одним ребенком и более в 2018 году становится более доступным способом покупки квартиры или дома. Так можно улучшить условия проживания с минимальными затратами.
Желающим получить государственную субсидию стоит знать, что помощь, оказываемая госбюджетом ограничена – не более 35% от общей цены приобретаемого объекта недвижимости. Это установлено в законодательном порядке.
Ипотека для матери-одиночки без первоначального взноса – насколько это возможно?
Если ипотечное кредитование происходит на общих для всех условиях, первичная выплата составляет 20%. Но и такая сумма может оказаться не по силам одинокой матери, особенно, если на ее иждивении находится не один, а два или три ребенка.
Можно ли взять ипотеку матери-одиночке, не выплачивая первый взнос? Для этого нужно обратить внимание на государственные программы. Помощь по региональной программе или специальные предложения с поддержкой на федеральном уровне позволят избежать первичного взноса, так как за заемщика его внесет государство.
Несмотря на статус, часто сопровождаемый финансовыми сложностями, банки довольно легко одобряют займы на покупку квартир и домов одиноким женщинам с детьми. Основные критерии, на которые обращает внимание служба безопасности кредитно-финансового учреждения:
- платежеспособность – подтверждением служит справка о доходах, предоставляемая в составе пакета всех документов в банк;
- постоянное трудоустройство – справка с места работы с указанием срока занятости в одной организации обязательно прилагается к анкете-заявлению (обычно необходимый для одобрения срок – от 6 месяцев до года);
- количество иждивенцев – чем их больше, тем выше должен быть уровень дохода матери для лояльного отношения банка.
Для службы безопасности финансового учреждения дополнительным гарантом является особый статус матери-одиночки, желающей получить ипотеку. Он затрудняет ее увольнение или попадание под сокращение штата, что позволяет увериться в стабильности дохода.
Программа «Семейная ипотека» – ипотечное кредитование под сниженный процент
При рождении ребенка, следующего за первым или вторым молодая мама, воспитывающая детей самостоятельно, без отца, может участвовать в программе «Семейная ипотека». Суть предложения – снижение стандартной ставки до 6%. Процент сверх указанного за молодую семью выплачивает государство.
Программа рассчитана на семьи, где родился второй или третий ребенок. С появлением на свет нового члена семьи требуется улучшение условий проживания, в чем и помогает государство. Матери-одиночки могут взять ипотеку в 2018 годупод сниженный процент, потому что в программе не предусмотрено ограничений для семей, где отсутствует один из родителей.
Но стоит помнить, что далеко не каждый гражданин сможет получить кредит, даже если подходит под категорию, предусмотренную федеральной программой. Необходимо также соответствовать требованиям банка, куда мать-одиночка обращается, чтобы оформить ипотеку.
Практически для любого кредитно-финансового учреждения действуют следующие критерии:
- полная дееспособность в юридическом плане, возраст от 21 года;
- срок занятости в одной организации (где работает заемщик на данный момент) – не менее 6 месяцев;
- для ИП – год безубыточной деятельности;
- уровень дохода, достаточный для выплат по кредиту.
Есть и другие моменты, которые заинтересуют службу безопасности кредитно-финансовой организации, будьте готовы предоставить необходимую информацию по требованию (перечень документов и сведений обычно можно увидеть на сайте выбранного банка или у сотрудника финансового учреждения).
Не стоит забывать и о том факте, что льготные процентные ставки действуют не на весь расчетный период, а только на конкретный срок. Он установлен в рамках программы и составляет от 3 до 8 лет, в зависимости от количества уже рожденных детей и срока, в который новый член семьи появляется на свет.
Ипотека матери-одиночке в Сбербанке
Дадут ли ипотеку матери-одиночке в Сбербанке – самом известном и популярном кредитно-финансовом учреждении России?
Как и в прочих банках, в Сбербанке нет специальных кредитных программ для этой категории граждан, но кредитоваться на стандартных условиях можно. Если есть возможность, стоит использовать федеральные программы, которые снизят расходы на приобретение жилья.
Главный момент, на который обращают внимание сотрудники самого крупного в РФ кредитно-финансового учреждения – достаточный доход, размеры которого не будут препятствовать выполнению обязанностей перед банком. Если заработной платы матери-одиночки для оплаты даже льготной ипотеки в Сбербанке недостаточно, можно привлечь до 3-х созаемщиков.
Требования при оформлении стандартные:
- возраст – более 21 года;
- стабильный доход;
- стаж работы в одной организации (на момент оформления) не менее 6 месяцев.
При взятии жилищного кредита в Сбербанке клиентка должна внести первоначальный взнос 10% от общей суммы кредита (это льгота, предоставляемая банком, обычно первая выплата составляет 20%). При определенных условиях в качестве первичного взноса могут быть приняты:
- материнский капитал;
- государственные субсидии;
- компенсации из различных фондов.
Минимальная ставка – 11,4%, в случае государственного субсидирования выплаты могут частично или полностью погашаться из госбюджета. Помощь по выплате взносов ограничивается сроками или объемом. В первом случае государство погашает задолженность в срок от 1 до 5 лет, во втором – сумма субсидии не превышает 35% от общей стоимости жилья.
Ипотека в Сбербанке для матерей-одиночек – неплохой способ обзавестись жилой недвижимостью или улучшить жилищные условия. Длительные сроки погашения помогут установить удобный и необременительный график выплат, а участие в госпрограммах поможет снизить финансовую нагрузку.
Как взять ипотеку матери-одиночке – порядок оформления и сбор необходимых документов
Вне зависимости от того, на какую кредитно-финансовую организацию пал выбор, для начала стоит заручиться поддержкой государства. В противном случае оформленное на обычных условиях кредитование (ипотека) будет полностью лишено каких бы то ни было льгот.
Для получения ипотеки с субсидированием от государства одинокой материследует закрепить свой статус – получить справки о составе семьи и документы, подтверждающие рождение детей. Далее необходимо встать в очередь на улучшение условий проживания.
После оформления жилой недвижимости в строящихся зданиях, первичном или вторичном фондах государство возьмет на себя частичную оплату долга.
Для банка потребуются стандартные документы:
- паспорт гражданки РФ;
- справка о доходах за оговоренный в правилах банковской организации срок;
- документы на детей;
- информация о недвижимости и документы на нее;
- если в качестве залогового имущества будет выступать не приобретаемая квартира или дом, а сторонне жилье – документы, подтверждающие право собственности на имущество.
В процессе оформления банковской службе безопасности может потребоваться дополнительная информация.
Что может стать препятствием для получения ипотеки?
Ипотека матери-одиночке выдается далеко не во всех случаях. Банк может отказать, не объясняя причин. В каких случаях это происходит?
- Плохая кредитная история. Не просрочивайте платежи по рассрочкам, займам. Были прецеденты? Исправляйте КИ, для этого существуют особые способы.
- Недостаточный доход. Заработной платы заемщика может не хватать для своевременного погашения ипотечного кредита. В этом случае можно привлечь созаемщиков.
- Выбранный объект недвижимости не соответствует кредитной политике банка. Банковские учреждения в перечне услуг, предлагаемых в рамках жилищного кредитования, часто указывают возможные варианты.
С точки зрения кредитно-финансовых учреждений матери-одиночки ничем не отличаются от других заемщиков и потому могут заключать ипотечный договор на общих условиях. Но если неполная семья остро нуждается в улучшении жилищных условий и при этом испытывает нехватку средств, государство идет навстречу, предлагая родителям-одиночкам особые льготы.
Статус матери-одиночки для льгот по ипотеке
Матерью-одиночкой признается женщина, которая:
усыновила/удочерила ребенка, не находясь в официальном браке;
воспитывает ребенка сама, при этом отец ребенка не установлен (по заявлению, через ЗАГС или суд) или отцовство оспорено.
Если отец ребенка лишен родительских прав, погиб или добровольно признал отцовство, статус матери-одиночки не присваивается. Также на него нельзя рассчитывать на основании того, что бывший супруг не выплачивает алименты на содержание ребенка.
Из вышесказанного следует, что быть претендовать на льготную ипотеку для матерей-одиночек с точки зрения государства можно и в том случае, если женщина пребывает в гражданском и даже официальном браке, но новый супруг не усыновил/удочерил ребенка.
Одинокая мать может встать на учет как нуждающаяся в улучшении условий проживания, если она с ребенком располагает жилплощадью менее 12 кв.м – или такой, которая не соответствует действующим санитарно-техническим нормам.
При соблюдении этих условий, банки зачастую выставляют еще одно: на момент окончания срока действия договора заемщице должно быть не более 55 лет.
Условия ипотеки для матери-одиночки
Если доход матери-одиночки не позволяет ей воспользоваться стандартными кредитными продуктами, она может зарегистрироваться для участия в федеральных и региональных программах. Информация о региональных программах поддержки обычно размещается на сайте местных органов власти. Ипотечные программы для матерей-одиночек разрабатывает Агентство ипотечного жилищного кредитования – в его местные отделения можно обратиться за актуальной информацией о льготах и консультацией по выбору программы.
Ипотека матери-одиночке с одним ребенком выдается со сниженной процентной ставкой (от 11%). Если детей больше или на попечении должника находится ребенок-инвалид, первый взнос может вноситься за счет государства – по индивидуальному решению из казны покрывается до 40% стоимости недвижимости. Низкий ежемесячный доход может стать основанием для рефинансирования со стороны государства – и оно выплатит проценты за заемщика.
Юридически ипотеки для матерей-одиночек без первоначального взноса не существует – все без исключения банки требуют его внесения. При этом для одиноких матерей предусмотрена льгота: сумма первичного взноса составляет всего 10% процентов против обычных 20-ти. Ипотека для матери-одиночки с двумя детьми предполагает возможность погасить первый взнос за счет материнского капитала.
В банках существует еще одна негласная уступка при ипотеке для матерей-одиночек. При условии добросовестного внесения платежей, кредитная организация охотно идет на реструктуризацию и рефинансирование кредита, поскольку дополнительные социальные гарантии (допустим, невозможность для работодателя уволить мать-одиночку) говорят в пользу таких клиентов.
Ипотечные программы для матерей-одиночек
Наибольший интерес для матери-одиночки и ипотеки представляют:
Федеральная программа «Жилище». Предполагает выдачу субсидии на первичный взнос или частичный возврат выплаченных процентов;
Федеральная . Предназначена для граждан РФ возрастом не более 35 лет.
Льготная ипотека для матерей-одиночек в Сбербанке. Государством предоставляется субсидия, которая фактически открывает ипотеку для матери-одиночки без первоначального взноса. Если сумма для взноса уже собрана, а вот выплата процентов является непомерной нагрузкой на семейный бюджет, государство также может взять на себя обязательство по выплате процентов (на срок от 1 до 5 лет).
Ипотека для матери-одиночки в 2017 году подразумевает проверку платежеспособности заемщика даже в том случае, если он пользуется льготами.
Как получить льготы по ипотеке матери-одиночке?
Подтвердить социальный статус матери-одиночки можно через ЗАГС – соответствующая справка выдается там еще при регистрации ребенка. Следующий шаг – регистрация женщины местными органами власти как нуждающейся в улучшении жилищных условий. Если муниципальные органы принимают положительное решение о выдаче льгот, можно обращаться в банк. Для этого необходимо подать следующие документы:
заявление;
копию паспорта, ИНН и свидетельств о рождении детей;
информацию о доходах (справку из налоговой или документ, подтверждающий получение пенсии и других дополнительных выплат);
копию трудовой книжки, которая подтверждает наличие постоянного места работы;
бумаги на строящееся или приобретаемое жилье;
документы, подтверждающие право на льготы по ипотеке для матерей-одиночек (сертификат на оплату первого взноса государством, справка о постановке на учет на первоочередное получение жилья, справка о статусе матери-одиночки, сертификаты местных программ);
информацию о созаемщиках, если таковые предвидятся (привлечение других заемщиков и поручителей существенно повышает шансы получить ипотеку матери-одиночке с двумя детьми).
Большинство людей считает, что взять ипотеку матери-одиночке практически нереально. На самом же деле это особая льготная категория в обществе имеет право на более выгодные условия специальных ипотечных программ.
Не всегда мать-одиночка воспитывает ребенка сама. Очень часто женщина живет в гражданском браке с отцом ребенка (или другим мужчиной), но по документам проходит как мать, самостоятельно воспитывающая детей. Если официально статус матери-одиночки подтвержден, женщина имеет полное право рассчитывать на льготы, поблажки при оформлении ипотеки. Существуют специально разработанные программы, они различаются в каждом городе, поэтому мама должна потратить время и подыскать для себя наилучший вариант. Конечно, придется собрать много различных справок, но это в итоге приведет к получению желаемого результата, поэтому оно того стоит. Есть программы для матерей-одиночек со специальными условиями: большую часть расходов по кредиту погашает государство. В некоторых городах по такой схеме можно купить жилье прямо у застройщика (данная программа реализована, например, в Москве). Такие социальные ипотечные программы могут предусматривать оплату первоначального взноса или процентов по кредиту (на протяжении всего срока его действия либо какое-то определенное время). Подробную информацию о существующих программах ипотечного социального кредитования, льготных условий для матерей-одиночек можно получить в органах местного самоуправления. При желании мать-одиночка имеет право взять в банке обычный ипотечный кредит безо всяких запретов. Естественно, банк будет тщательно оценивать финансовое положение заемщика, ведь его в первую очередь интересует факт своевременного погашения кредита, а не социальный статус клиента. Если доход у матери-одиночки стабильный, достаточный для полного погашения взноса по кредиту с учетом текущих ежемесячных расходов на семью, никаких препятствий на пути к оформлению ипотеки возникнуть не должно. Если же собственного дохода не хватает, можно обратиться к родственникам и попросить их выступить в роли созаемщика, в таком случае при определении максимально доступной суммы кредита будет учитываться и их доход. В качестве созаемщика, поручителя может быть учтен и гражданский муж (даже если он проживает отдельно). Можно попробовать найти специальное предложение для матери-одиночки и непосредственно среди банковских продуктов. Сбербанк, например, предлагает программу социальной ипотеки «Молодая семья». Согласно ее условиям, женщина может рассчитывать на отсрочку по уплате долга до трех лет при необходимости. Кроме того, может быть снижена процентная ставка по кредиту до 10% в том случае, если в семье есть несовершеннолетний ребенок. В качестве дополнительного созаемщика могут выступать родители или иные родственники матери-одиночки. Для оформления ипотеки нужно подготовить такой пакет документов:- паспорт, копии всех его страниц;
- ИНН, его копия;
- свидетельство о разводе, его копия (при наличии);
- свидетельство о рождении ребенка (детей), копии;
- документ, подтверждающий трудовую занятость, финансовое состояние заемщика, созаемщиков (трудовая книжка, справка о доходах);
- документы на приобретаемое жилье (свидетельство о регистрации права собственности, договор купли-продажи, акт оценки, техпаспорт).
В каждом банке имеются свои требования к пакету документов, поэтому полный перечень лучше уточнить в отделении.
Таким образом, единственным препятствием к оформлению ипотеки для матери-одиночки может стать нестабильное финансовое положение, отсутствие регулярного дохода. Но даже в таких случаях можно привлечь родственников и учесть совокупный доход.