Оформить кредит под залог дома. Получение кредита под залог частного дома. Каково его назначение

Кредит под залог дома с участком может позволить финансировать многие нужды заемщика.

Множество банков в России предоставляют такой кредит на достаточно выгодных условиях. Эта статья о том, как в 2019 году россиянам получить кредит, заложив дом.

Общие моменты

Специфика частных домов в том, что:

Строения неразрывно связаны с землей, на которой находятся	Поэтому документы на участок должны быть также правильно оформлены
Они могут быть отдельно стоящие	Или в виде части (обычно половины) дома
На одном участке может быть несколько домов	Принадлежащих одному или нескольким лицам
На прилегающей территории помимо дома могут быть хозяйственные постройки, личное подсобное хозяйство и другие строения	Которые влияют на общую стоимость
Каждый объект недвижимости на участке должен иметь правоустанавливающие документы	Иначе он не учитывается при проведении оценки
Спрос на дома меньше, чем на квартиры и зависит от огромного количества критериев	Район, подъездные пути, наличие коммуникаций и дополнительных строений, год постройки, размер дома и участка, система отопления, материал стен, перекрытий, отделки, состояние и т.д.

Взять кредит под залог деревянного дома почти невозможно. Такой материал стен и перекрытий не принимается не только банками, но и страховыми компаниями.

Оценка делается с отдельным определением стоимости дома и земельного участка. Права на эти объекты могут различаться.

К примеру, дом может быть в частной собственности, а земля на праве постоянного землепользования ().

Что это такое

Как правило, заложить можно только собственный дом. Обычно банки не позволяют закладывать домостроения без присутствия собственника (по ), чтобы избежать фактов мошенничества.

Для того, чтобы обеспечить объективность оценки, сотрудники банка лично выезжают на объект. Независимая оценка может быть предоставлена заемщиком, если ее срок не превышает 6 месяцев.

Каково его назначение

Жилой дом привлекает покупателей и кредиторов своими преимуществами и ликвидностью.

Однако, если он расположен в плохом районе, старый (ветхий), из некачественных материалов, без центральных коммуникаций и асфальтированного подъездного пути, то шансы на получение кредита в банке практически отсутствуют.

Однако в таком случае можно обратиться в микрофинансовые организации (МФО), которые принимают в залог менее ликвидное жилье под высокие проценты.

При этом дома в центральных частях городов могут даже, если они не достаточно привлекательны в качестве жилья.

В таком случае существенное значение имеет месторасположение и ценность земельного участка, который по стоимости может превышать цену дома.

Действующие нормативы

В законодательстве РФ существует пробел в части регулирования залога домов и земель, относящихся к ним.

При оформлении и обеспечении вступления в силу договора залога дома с землей, действует законодательство, регламентирующее порядок регистрации прав на недвижимость.

Договор залога нужно обязательно зарегистрировать в уполномоченном органе, чтобы он имел юридическую силу, а обременение было наложено.

Банки выдают деньги только после регистрации (сдачи в уполномоченный орган) договора залога. Заложенный дом не переходит во владение и пользование банка. Заемщик может использовать его по своему усмотрению.

Как взять кредит под залог дома

Кредитование производится при соблюдении следующих правил:

заемщик и дом с участком должны соответствовать предъявляемым к ним требованиям;
оценка дома и земли проводится в установленном порядке;
заемщик осуществляет страхование рисков от непредвиденных обстоятельств.

Процедура оформления кредита сейчас упрощается при заполнении и заявки на сайте банка. Там же обычно можно ознакомиться с перечнем документов и рассчитать ежемесячный платеж на онлайн калькуляторе.

Таким образом, можно избежать лишней траты времени и сил, если банк не одобрит предварительную заявку.

В случае получения предварительного одобрения, можно приступать к сбору документов (все нужно предоставить в оригиналах и, в некоторых случаях, копиях).

Сумма заявки не должна превышать оценочную стоимость дома и земли. В разных банках установлены различные пределы сумм, выдаваемых по таким кредитам.

В некоторых случаях, к примеру, можно рассчитывать на 50% от стоимости недвижимости. В целом, банки не предоставляют более 80% от цены предмета залога.

Условия выдачи

Основная заявка подается при личной явке в банковское отделение, так как подписывается в присутствии менеджера банка.

Часть оригиналов документов возвращаются клиентам после сверки, за исключением отчетов об оценке, а также справок из ЕГРП и подтверждающих заработную плату (доходы).

Заявка рассматривается юристами банка с экспертизой документов на недвижимость и передается на кредитный комитет банка.

На эту процедуру уходит несколько рабочих дней. По итогам заседания кредитного комитета выносится решение об одобрении кредита или отказе в его выдачи.

Одобрена может быть полная сумма заявки или только ее часть. По факту одобрения составляются договоры и залога, а также оформляется страховой полис.

Договор залога сдается на регистрацию в уполномоченный орган. Клиент вправе воспользоваться кредитными средствами (взять их в кассе банка, снять или перевести со счета) в течение определенного периода, установленного банком.

Виды сооружений

Частный жилой дом может быть благоустроенным (с центральными коммуникациями – водой, светом, канализацией) или не благоустроенным.

Выше всего ценятся дома с центральным отоплением, так как это значительно облегчает их обслуживание и позволяет экономить на топливе для отопительной системы.

Кроме того, такое отопление обычно встречается только в центральных районах городов, что увеличивает стоимость жилья.

От обычных домов (коттеджей, особняков) отличаются таунхаусы. Они выглядят как малоэтажные дома из нескольких уровней на нескольких хозяев.

Часть дома каждого хозяина обладает отдельным входом с улицы и прилегающим участком. Чаще всего на первом этаже таких квартир располагается гараж.

Однако нужно учитывать, что в законодательстве такие понятия, как коттеджи, особняки, виллы и таунхаусы отсутствуют.

Касательно таунхаусов в этой связи проблемы могут возникнуть, если юридически недвижимость оформлена в виде части частного дома, а не квартиры.

Помимо дома на участке могут быть различные хозяйственные постройки:

времянка, сарай, летняя кухня;
гараж;
баня;
веранда, терраса;
погреб;
туалет;
другие сооружения хозяйственно-бытового назначения.

Эти объекты должны быть указаны в техническом паспорте (экспликации) дома, что подтверждает законность постройки. Они увеличивают ликвидность предмета залога.

Загородный

Загородные дома можно заложить в местных банках (имеющих отделения в соответствующем районе). Банки имеют ограничения по удаленности предмета залога от города. В этом случае опять же шансы на получение кредита зависят от ликвидности имущества.

Дома, находящиеся в коттеджных городках, с полным комплектом инженерных коммуникаций, в этом плане значительно выигрывают по сравнению с обычными деревенскими домами.

Однако в таких случаях все зависит от конкретного населенного пункта и характеристик дома.

Строящийся

Помимо достроенного дома, в залог может быть предоставлено незавершенное строительство. Для целей кредитования под таким объектом подразумевается недостроенный дом с железобетонным фундаментом, несущими стенами, кровлей, входной дверью и окнами.

У незавершенного строительства должен быть согласованный в установленном порядке проект.

Банки, которые выдают займ

Кредит под залог частного дома дают следующие банки:

Сбербанк;
Россельхозбанк;
Зенит;
Держава;
Тинькофф банк;
другие банки.

Россельхозбанк

В Россельхозбанке есть возможность получения под залог дома с землей на следующих условиях:

Сбербанк

В Сбербанке можно подать заявку на потребительский на следующих условиях:

на 20 лет;
до 10 миллионов рублей;
от 14% годовых;
с подтверждением доходов.

Другие

В других банках предоставляются кредиты на различных условиях. Варианты кредитования отличаются вознаграждением, сроками предоставления кредита и требованиями к заемщикам.

В целом ставки по таким кредитам в банках вполне приемлемые по сравнению с МФО.

Срочность сделки

При необходимости срочно получить деньги под залог дома, можно обратиться в МФО.

Они осуществляют срочное предоставление займов с минимальным пакетом документов. Такой сервис обусловлен высокими ставками в МФО.

Возникающие нюансы

Банки не принимают в качестве обеспечения жилье, в котором прописаны (обладают долей) следующие лица:

несовершеннолетние;
находящиеся в местах лишения свободы;
на учебе в другом городе, лечении (в том числе в психиатрических и т.п. лечебных учреждениях);
служащие в вооруженных силах.

Эти лица могут претендовать на жилье в случае возвращения. Поэтому зачастую для получения кредита под залог дома в банке требуется выписать всех, кроме заемщика и его супруга (супруги).

Взять кредит под залог дома с участком - отличная возможность быстро получить крупную денежную сумму. Размер займа зависит от рыночной стоимости недвижимости и составляет до 30 млн рублей, но не более 50% от оценочной стоимости жилого объекта и земли. В заложенном доме можно жить или с согласования кредитора сдавать его по договору найма. Однако операции по продаже объекта до полного погашения кредита невозможны.

Условия кредитования под залог загородной недвижимости

Процентная ставка	От 14 % годовых
Сумма кредита	До 25 млн рублей, но не более 50 % от оценочной стоимости таунхауса или жилого дома с земельным участком, передаваемых в залог
Срок кредита	До 20 лет
Местонахождение предмета залога	Москва или Московская область (не далее 50 км от МКАД)
Требования к объект недвижимости	Таунхаус или жилой дом с земельным участком, пригодный для круглогодичного проживания, введенный в эксплуатацию - соответствующий требованиям СНиП и СанПиН, предъявляемым к жилым зданиям: проведение коммуникаций водоснабжения, газового и электрического оборудования, соответствие параметров теплоизоляции, температурно-влажностного режима санитарно-эпидимиологическим нормам. Категория земель: земли населенных пунктов/поселений; разрешенное использование: жилая застройка, в т.ч. малоэтажная и блокированная, для индивидуального жилищного строительства, приусадебный участок личного подсобного хозяйства
Площадь жилого дома или таунхауса	От 150 кв. м
Площадь земельного участка, на котором находится жилой дом	От 8 соток
Требования к Заемщику	Граждане Российской Федерации возраст от 18 лет и старше, при этом на момент планового полного погашения кредита возраст заемщика не должен превышать 80 лет; для работающих по найму - стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев; подтверждение источника дохода справкой 2-НДФЛ, 3-НДФЛ либо справкой о доходах по форме Банка
Страхование	Страхование производится клиентом самостоятельно. Комплексное страхование включает страхование рисков: утраты и повреждения предмета залога, утраты трудоспособности и жизни заемщика/созаёмщика.
Наличие действующей просроченной задолженности	Не более 30 % от суммы кредита
Отправить заявку

Прежде чем подписать договор, требуется получить заключение независимой оценочной компании. Сумма кредита, выдаваемого под залог загородного дома, зависит от того, в какую стоимость объект оценили эксперты.

Имущество должно находиться в собственности заявителя. Предпочтительнее, если потенциальный заемщик является единоличным собственником жилого дома и земли. Если заявитель не единственный владелец недвижимости, остальные собственники должны дать свое нотариально заверенное согласие на обеспечение кредита путем залога общей недвижимости. В этом случае все они становятся созаемщиками.

Необходимым условием кредитования является страхование рисков утраты и повреждения предмета залога, а также трудоспособности и жизни заемщика.

Основные документы:

паспорт гражданина РФ;
выписка из ЕГРН на дом и земельный участок;
кадастровый паспорт;
технический план жилого дома;
несколько экземпляров плана участка с кадастровым номером.

Какая загородная недвижимость может служить объектом залога?

Не всякий загородный дом может быть принят банком. Если строение ветхое, без коммуникаций либо находится в аварийном состоянии, то такое помещение не может выступать обеспечением по кредиту.

Объект должен быть сданным в эксплуатацию, пригодным для круглогодичного проживания и не имеющим конструктивных дефектов. Земельный участок должен быть предназначен под строительство жилья, что следует подтвердить соответствующей документацией.

Огромную роль играет территориальное расположение недвижимости. Для того чтобы взять кредит под залог дома, необходимо, чтобы строение было расположено не далее чем в 30-50 км от города либо находилось в городской черте.

Какие требования банк выдвигает к заемщикам?

Заявитель должен являться совершеннолетним гражданином России. На момент полного погашения займа клиенту не может быть более 80 лет.

Как получить кредит под залог дома?

Отправляете заявку на сайте

Вы можете произвести самостоятельный расчёт платежа на сайте и оставить заявку. Мы производим предварительное рассмотрение и перезваниваем в течение 1 часа для уточнения необходимых деталей.

Подаёте документы

Вам необходимо подготовить дополнительные документы (в том числе оценку объекта недвижимости независимым оценщиком) и заполнить анкету страховой компании. После этого происходит встреча с кредитным менеджером в офисе нашего банка или по указанному вами адресу.

Получаете деньги в день оформления закладной

После подписания кредитного договора и подачи на регистрацию договора залога и закладной, в течение 1 рабочего дня вы получаете наличные деньги в кассе банка (в Москве) или на счёт заемщика (в регионе).

Ключевые выгоды оформления кредита под залог дома в банке «Держава»

Финансовая безопасность и прозрачность кредитной процедуры.
Отсутствие скрытых комиссий и доплат.
Снижение ежемесячной нагрузки на заемщика за счет длительного срока погашения кредита.
Быстрое оформление документов.
Отсутствие препятствий для досрочного погашения кредита.

Выгодные условия кредитования под загородную недвижимость в банке «Держава» в Московской, Ленинградской областях, Санкт-Петербурге, Казани, Самаре или Нижнем Новгороде позволяют подобрать наиболее удобные параметры займа, включая сумму, сроки, график внесения платежей и возможность досрочного погашения.

Чтобы узнать, как оформить кредит под залог дома, вам не обязательно приезжать в наш банк. Заполните онлайн-заявку на сайте. Кредитный специалист перезвонит вам по указанному номеру телефона для уточнения деталей.

Обращайтесь в наш банк!

Вы можете быть уверены: наши опытные сотрудники подберут для вас оптимальную программу с учетом ваших пожеланий и возможностей.

Бывают ситуации, когда нуждаясь в деньгах, заемщик по разным причинам не может собрать все требуемые банком документы. Главным образом, речь идет обо всем известной форме 2НДФЛ – справке о доходах с работы. Если нужна относительно небольшая сумма – экспресс кредит вам в помощь. Но если денег нужно много, например, миллион или два, здесь требуется иное решение. Как взять большие деньги в кредит под хороший процент, мы расскажем в этой статье.

Когда справок не хватает

Действительно, варианты, где лучше всего взять кредит под относительно невысокий процент и на длительный срок существуют. При этом вместо многих документов банку достаточно гарантировать возврат долга.

Можно привести поручителей, которые своим имуществом и деньгами будут отвечать по вашим обязательствам. Но в свете случаев, подробно описанных многими СМИ, когда заемщики, взяв крупные кредиты, отказывались расплачиваться с банком и исчезали, а их долги вынуждены были оплачивать поручители, найти тех, кто по доброй воле возьмут на себя решение ваших проблем, не так-то легко.

Значит, остается предложить банку свое имущество в качестве гарантии оплаты кредита. Если ваш залогбанк посчитает стоящим, разговор пойдет на дружелюбной ноте. выглядит привлекательно, о технических аспектах его получения мы уже подробно писали

Есть банки, которые Вам предложат кредитование за умеренные проценты и на долгое время. Одним словом, то, что нужно. Мы представляем в таблице предложения по кредитам под залог недвижимости от нескольких банков:

Банк	Программа	Ставка (%)	Сумма (руб.)	Срок (мес.)
Райффайзенбанк	Под залог жилья	от 17,5 до 17,75	до 9 000 000	до 180
Держава	Под залог недвижимости	от 22 до 36	до 15 000 000	до 36
Россельхозбанк	Нецелевой, под залог	от 16,5 до 19,5	до 10 000 000	до 120
Сбербанк	Потребительский под залог	от 16,5 до 17,75	до 10 000 000	до 240
Зенит	Потребительский под залог жилья	от 17,5 до 24,5	до 14 000 000	до 180
Уральский Банк Реконструкции и Развития	Под залог	от 18	от 250 000	до 60
Югра	Лояльный	от 23,5 до 25,5	до 3 000 000	до 24
Тинькофф Банк	Нецелевой, под залог	от 15,25 до 27,24	от 500 000	до 240
Локо Банк	Выгодный	от 16,4 до 29,9	до 3 000 000	до 84
Инвестторгбанк	Премиальный	от 17 до 18,5	до 40 000 000	до 120

Залоговое кредитование популярно у представителей малого бизнеса. Про кредит под залог приобретаемого имущества можно прочитать

Ликвидность залога

Как вы можете убедиться, проценты действительно выгодные. Особенно если сравнивать с потребительскими экспресс кредитами. Однако в эту бочку с медом придется добавить-таки пару ложе дегтя. Начнем с вашего залога.

Само решение заложить свое жилье для человека дается непросто. Но если вы все-таки решили предложить банку в залог свой дом, то следует знать, на что можно рассчитывать и на каких условиях.

Банку важно оценить ликвидность залога. Поэтому, кроме оценки стоимости собственно самого дома, недвижимость будет оцениваться с точки зрения возможности быстрой продажи, если заемщик не сможет оплачивать кредит. Время – деньги, для банкиров эта поговорка звучит буквально. Никто не заинтересован ждать долго, подыскивая покупателя на заложенную недвижимость.

Деньги под залог частного дома получить гораздо сложнее, чем под залог квартиры. Ликвидность частных домов намного ниже, чем квартир в многоэтажных домах. А если дом находится за пределами городской черты, то вероятность получить под него кредит стремится к нулю.

От чего зависит, сколько вам дадут в долг?

Размер кредита будет зависеть от размера оценочной стоимости вашей недвижимости с учетом фактора ликвидности. Если банк согласится выдать кредит под залог дома, то будет предложена сумма равная 60-65% от реальной стоимости. Это не очень справедливо с точки зрения заемщика, но банку абсолютно не нужен ваш дом.

Банку нужны деньги, взятые в долг и проценты. Быстрая продажа залога будет гарантией их возврата. С частными домами часто возникают проблемы с правом собственности. Бывает, что дом записан на одного владельца, а хозяином земельного участка числится другой человек.

Банку требуется юридически чистый залог без обременений и проблем с собственниками. Все проблемы с оценкой и юридической чистотой недвижимости напрямую отражаются на величине кредита, его сроке и на процентах.

Что будет происходить с заложенным домом, пока вы будете гасить кредит?

Вам не удастся продать заложенную недвижимость до полной уплаты кредита с процентами. А что можно делать с заложенной недвижимостью? Можете делать ремонт, сдать внаем и получать доходы, прописать родственников.

Альтернатива залогу – потребительский кредит без справок и поручителей

Банк	Программа	Ставка (%)	Сумма (руб.)	Срок (мес.)
Ренессанс Кредит	За хорошую кр историю	от 23,9	до 500 000	до 60
Тинькофф Банк	Наличными	от 19,9	до 500 000	до 36
Банк Москвы	Наличными	от 16,9	до 3 000 000	до 84
Ситибанк	Потребительский	от 16 до 20	до 1 500 000	до 60
Зенит	Потребительский	от 16	до 1 000 000	до 60
СКБ Банк	На все про все	от 16,9	до 1 300 000	до 60
ВТБ 24	Наличными	от 17	до 3 000 000	до 60
Сбербанк	Рефинансирование	17,5	до 1 000 000	до 12
Бинбанк	Открытый	от 20	до 3 000 000	до 60
АльфаБанк	Наличными	от 23,9	до 1 000 000	до 36

Заемщику лучше всего тщательно взвесить все аргументы за и против решения о передаче своего жилья в залог. Нужно понимать, что если кредит взят на пять-семь лет, за это время может многое измениться, а дом по-прежнему будет оставаться в залоге у банка. Лишившись работы, можно потерять свой дом.

Как взять кредит под залог дома? Данная процедура в разных банках проходит примерно одинаково. Унифицировать основные требования российским банкам было относительно несложно, поскольку в РФ не так много людей, желающих взять кредит и владеющих при этом отдельной жилой недвижимостью.

Но все-таки подобные займы берут. Несомненно, что банковские клиенты, имеющие в собственности не просто недвижимость, но отдельный, частный дом, имеют большое преимущество перед другими заемщиками.

Преимущества кредитования с залогом частного дома

Кредит под залог частного дома действительно выделяется на фоне всех прочих своей элитарностью, а значит, многочисленными бонусами.

Стоит перечислить плюсы, которыми обладают такие займы:

многие банки, выступая кредиторами, делают необязательными такие первостепенные бумаги, как справка о доходах 2-НДФЛ и трудовая книжка;
клиент может иметь активные кредитные займы как в выбранном банке, так и в других банках, что не является помехой – кредиты под залог недвижимого имущества все равно выдаются;
многие финансовые организации допускают наличие проблемной кредитной истории, если клиент предлагает в залог частную недвижимость;
размер ссуды превышает максимальный уровень потребительского кредитования в разы и превосходит в большинстве случаев ипотечные кредиты на квартиры. В среднем, при таком кредитовании речь идет минимум о нескольких миллионах рублей, а при дорогом залоге допустимо взять до 10-15 млн рублей;
залоговое обременение на дом, который уже является собственностью заемщика, несколько иное, чем стандартное обременение на объект ипотеки. Так, заемщик продолжает сохранять свои собственнические права на недвижимость даже после оформления ее в залог;
процесс оформления договора по займу проходит быстрее, чем оформление стандартной ипотеки под залог ипотечного же объекта;
наконец, сама вероятность положительного решения банка гораздо выше по сравнению с другими ситуациями, когда клиент не может должным образом доказать кредитору свою финансовую состоятельность.

Гарантии банку

Объяснить эти преимущества можно просто. Банк хочет получить гарантии возврата одолженных денежных средств. Причём с учётом процентов. Такими гарантиями являются:

Стабильная, высокооплачиваемая работа клиента (доходное предприятие, если клиент – индивидуальный предприниматель).
Надежные поручители, представившие доказательства своей высокой платежеспособности.
Недвижимость, уже находящаяся в собственности заемщика.

Именно последний пункт является самым удобным для кредитного учреждения. Поскольку практически любая недвижимость со временем только растет в цене. Недаром есть поговорка: «Недвижимости, как и денег, много не бывает».

Общие ограничения для всех

Кредитор смело предоставляет владельцу частной недвижимости кредит под залог дома с участком. Ведь при несоблюдении клиентом своих кредитных обязательств банк на законном основании изымет дом в свою собственность. И издержки будут покрыты. Однако даже в подобном виде кредитования соблюдаются основные принципы залогового кредитования как такового:

банк никогда не даст больше, чем 80% от рыночной стоимости дома, поскольку в случае перехода этого имущества в банковское владение кредитору необходимо как можно скорее продать его. Осуществить это можно только при условии сниженной цены. Плюс банку надо подстраховаться на тот случай, если вдруг цены на данную категорию недвижимости все-таки упадут;
участок, на котором стоит дом, не должен относиться к сектору сельского хозяйства;
общая площадь участка и дома должна составлять минимум 200 кв. метров, в противном случае недвижимость будет рассматриваться как земельный участок, что серьезно снизит стоимость залога и, следовательно, размер кредита.

Техническая документация на жильё

Отдельно стоит сказать, что банк в обязательном порядке затребует техническую, юридическую и финансовую документацию относительно предмета залога. Техническая документация представлена:

кадастровым и техническим паспортом строения;
подробным планом с указанием площади каждого помещения, включая санузел, кухню и подсобные помещения;
свидетельством о принадлежности земельного участка, на котором стоит дом, к земле строительного типа (под застройку).

Юридическая документация на жилье и тонкости данной сферы

Юридическая документация – это купчая, доказывающая факт купли-продажи. Или дарственная (либо завещание). Это документы, которые доказывают, что дом получен в дар или по наследству. А любая из этих бумаг подтверждает главное – право полного и единоличного владения данным недвижимым имуществом.

Когда заемщик является первым собственником предлагаемого в залог дома (купил у застройщика, сам построил) либо получил его в дар / по наследству от первых собственников (от родителей, например), тогда у банка не может возникнуть никаких сомнений о юридической чистоте залога.

А вот когда клиент оказывается собственником дома, уже видевшего несколько хозяев, тогда сложнее. Вторичная недвижимость такой ценовой категории требует тщательного подхода. Банк скрупулезно примется проверять право владения и распоряжения домом.

Точнее, он заставит это делать самого заемщика. Возможно, понадобится поднять предыдущие свидетельства о купли-продаже и другие подобные документы. Чтобы удостовериться, что в прошлом все сделки и юридические акты прошли строго по закону.

Придется проверить, что где-то на втором-третьем собственнике не были пропущены третьи лица, имеющие право доли в этом доме. Иначе у клиента и у банка возникнут проблемы, когда в процессе выплаты займа клиентом и действия залоговых прав банка вдруг возникнут люди, имеющие законное право собственности на часть залога.

Также к юридической документации относится выписка из ЕГРП (Единый госреестр прав). Выписка подтверждает, что на дом не наложено никаких обременений. Один вид обременений уже рассмотрен – право доли третьих лиц из-за недобросовестности в прошлых сделках. Но приставы по решению суда могут арестовать дом:

за долги другим банкам;
долги по налоговым выплатам и услугам ЖКХ;
уклонение от обязательных выплат, связанных с ведением бизнеса;
наконец, дом может быть просто куплен в ипотеку, и клиент скроет от кредитора тот факт, что недвижимость еще находится в залоговом обременении у другого банка.

В любом случае бумага из ЕГРП покажет любой вид обременения, если он есть. Можно гарантировать, что эту выписку банк, куда обращается за кредитом клиент, потребует в таком же обязательном порядке, как и документы о праве собственности. Наконец, третий вид документации – финансовая.

Оценка залоговой недвижимости

Фактически, она представлена одним большим документом – оценочным отчетом фирмы, занимающейся оценкой недвижимого имущества. Необходимо заранее предупредить об одном моменте. Банк, как кредитор, заинтересован в уменьшении размера ипотечного кредита.

Для этого он наверняка постарается навязать клиенту услуги той оценочной фирмы, которая аккредитована в этом банке, является деловым партнером финансовой организации. Специалисты от подобной компании будут использовать любые лазейки, чтобы занизить все виды стоимости жилья.

В первую очередь, рыночную стоимость. Поэтому клиентам, заинтересованным в максимальном размере ипотечного кредита, рекомендуется достать денежные средства на стороннего, независимого оценщика.

Такой специалист даст не просто объективную оценку, но с ним можно неофициально договориться о некотором небольшом завышении цены дома. Это один из возможных вариантов увеличения тела кредита. Точно так же, как банк, бывает, договаривается с фирмой-партнером о небольшом искусственном занижении цены.

Процедура оценки недвижимости, как правило, занимает один день. В некоторых случаях, когда требуются уточнения, 2-3 дня. Специалист фирмы обязан соблюсти следующие пункты:

осмотреть земельный придомовый участок на предмет явных, открытых и сильных деформаций почвы, провалов, эрозий;
осмотреть внешнюю конструкцию дома с целью выявления технических и косметических изъянов;
обязательно указывается основной строительный материал и способ постройки (кирпичный дом, деревянный, сэндвич-панели и т. п.);
необходимо внимательно изучить каждое помещение дома в отдельности, опять-таки для проверки архитектурной целостности. Согласно Жилищному кодексу оценщик обязан учесть любое, даже мелкое повреждение стен, потолков и напольных покрытий. Также фиксируются качество и дизайн отделки (напольное покрытие линолеум или паркет, потолки натяжные или обычные и т. д.);
в отдельном порядке проверяется состояние окон, лоджий, балконов, мансард и крыши;
составляется список всех коммуникаций (электричество, холодное и горячее водоснабжение, отопление, телефонная линия, интернет, спутниковые антенны) и их характеристики (например, какое именно есть отопление – ГБО, от центральной теплосети, камин);
каждый мини-отчет оценщик должен сопровождать собственноручно сделанными снимками;
специалист также проверяет кадастровый и технический паспорта дома;
отчет составляется в 2 экземплярах: один – банку, другой – клиенту.

Оценка жилой площади в кредите под залог дома является ключевым фактором как в определении размеров займа, так и в самом факте положительного/отрицательного банковского вердикта. Если результаты оценочного отчета банк устраивают, он принимает решение о предоставлении клиенту запрашиваемой суммы.

Обычно, от первичного заявления до момента окончательного решения проходит 10-12 дней. Разумеется, банк потребует от клиента российский паспорт и российскую прописку. И, возможно, все-таки придется похлопотать касательно справки 2-НДФЛ и трудовой книжки.

Но при описываемом кредитовании банк может закрыть на это глаза. Оформить кредиты под залог дома всегда легче. А где взять кредит подобного плана? Да любой крупный банк активно продвигает кредитные линейки с залогом недвижимости – Сбербанк, ВТБ 24, Газпромбанк, Райффайзен Банк и т. д.