Кредит юридическим лицам без залога и поручителей выдают многие учреждения по программам, отличающихся условиями и требованиями. Рассмотрим предложения крупнейших учреждений.
Кредит в Сбербанке для юридических лиц
Сбербанк предлагает десятки программ по ссудам для организаций и предпринимателей: на любые цели, на пополнение оборотных ресурсов, на покупку оборудования или транспорта, под обеспечение имеющейся в собственности недвижимости или беззалоговой.
Из наиболее простых по оформлению в Сбербанке выделяется программа Доверие, по которой можно оформить кредит юридическим лицам без залога и поручителей от 6 месяцев до 3 лет. Сумма запроса варьируется от 30 тыс. до 3 млн. рублей. Цель по данной программе пояснять не требуется, потому ресурсы можно направить на развитие, закупку, оплаты или иные текущие задачи.
В ряде случаев, юридическому лицу доступно заручиться обеспечением, которое в данном случае выступает в виде поручительства. Чаще это касается запроса крупных величин и выражается такими формами:
- Физическое лицо-поручитель – для ИП;
- Для собственника ООО – поручительство данного общества;
- Поручительство собственника бизнеса.
Из обязательных требований в Сбербанке к ИП и собственникам выдвигают наличие регистрации от 6 месяце, возрастной лимит (23-60 лет) и ведение деятельности от 2-х лет.
Процентная ставка на кредит юридическим лицам без залога и поручителей в Сбербанке зависит от характеристик заявителя и время использования ссуды:
- Для заемщиков стандартного типа: от 20-24% для займа на год и до 20,5-24,5% - на 2-3 года.
- Для повторных клиентов (при наличии положительного опыта взаимодействия): 19,5-20%.
- Для заемщиков, заручившихся гарантией компаний типа Федеральной корпорации по развитию бизнеса: 19% при любых сроках.
- При наличии поручителей: 18,5% (фиксированная).
Как получить кредит юридическим лицам и как выбрать банк. На какие суммы возможно взять кредит без залога и поручителей, для компаний существующих более 6 месяцев.
Чтобы провести процесс оформления потребуются паспорта собственника, ИП или участников малого бизнеса, регистрационные документы юр.лица, бумаги по ведению деятельности. Последние необходимы для оценки уровня доходности. На основании этого и назначается конечный ответ по величине ссуды и ставке.
Особенности кредитования в ВТБ24
В ВТБ24 существует немало проектов для бизнеса целевого назначения: на развитие, пополнение оборотных средств, покупку оборудования, помещений, покрытие кассового разрыва и т.д.
Экспресс-кредит в ВТБ24 по программе Коммерсант обладает преимуществами в скорости оформления, возможности различными вариантами подтверждать доход и правом запросить в долг на любые цели. Минимальная величина, которую можно запросить начинается от 500 тыс. рублей, а верхняя граница составляет 5 млн. рублей. Возвращать доги можно до 3-х лет.
Процентная ставка на кредит без залога и поручителей
Процентная ставка на кредит юридическим лицам без залога и поручителей в ВТБ24 зависит от категории заявителя:
- Для действующих клиентов учреждения, имеющих отличные рейтинги по взаимодействию по прошлым ссудам: 20%
- Прочие категории: 21,5%.
Если есть возможность предоставить обеспечение в виде залога, то можно получить весьма значительную скидку по ставке: от 15-16%.
Список документов
Из обязательных для оформления бумаг потребуются:
Программа для ИП и собственников в Альфа-банке
Кредит юридическим лицам без залога и поручителей в Альфа-банк носит название Партнер. Целевое назначение не регламентировано. Основные условия проекта состоят в следующем:
- Минимальный запрос: 500 тыс. рублей;
- Верхняя граница: 6 млн. рублей;
- Период взаимодействия: 13, 24 или 36 месяцев;
- Ставка: 22-24%. При одновременной активации пакета услуг Все Включено УЛЬТРА, ставка рассчитывается от минимального параметра 15%.
Требования к заемщикам
Обеспечением ссуды называют поручительство. ИП вправе привлечь частное лицо в возрасте 22-60 лет. Состоящим в браке потребуется разрешение супруга. Владелец менее 50% от размера Уставного капитала должен заручиться поддержкой соучредителей. Из обязательных требований стоит отметить:
Документы для получения займа
Документы для заключения сделки в Альфа-банке потребуются следующие:
- паспорта физических лиц, выступающих участниками договора;
- регистрационные бумаги юр.лица;
- копии договоров с иными кредиторами или выписка с суммой обязательств;
- выписка из реестра акционеров (для ОАО, ЗАО);
- документы о наличии собственности (если есть пожелание оформить его в залог).
Заключение
В настоящее время кредит на небольшие суммы юридическим лицам без залога и поручительства можно оформить в таких крупных финансовых учреждениях, как Сбербанк, ВТБ24 и Альфа-банк с минимальным пакетом документов, и даже компаниям существующим 6 месяцев. Почти каждый банк дает возможность подать заявку онлайн, сэкономив таким образом время клиента.
Не секрет, что банки тяжело одобряют кредит юридическим лицам без залога и поручителей. Чтобы рассчитывать на достойный лимит от банка, ваша компания должна существовать не менее 2-х лет, показывать большие официальные обороты и желательно – иметь расчетный счет в организации, к которой обращается.
На практике, большинство предпринимателей не проходят по этим требованиям и испытывают трудности в кредитовании юридических лиц без залога. Мы поможем решить эту задачу, предоставив вам готовые решения – финансовые предложения от частных инвесторов и небанковских организаций с лояльными требованиями к клиентам.
Как взять кредит на юридическое лицо без залога?
Чтобы дать ответ на этот вопрос, следует уточнить – ищите вы кредит малому бизнесу с нуля без залога и поручителей или же хотите поддержать действующее предприятие, вложив деньги в оборотные средства.
Если речь идет о новом проекте, так называемом «стартапе», вам помогут специальные программы кредита на развитие бизнеса без залога, на которые выделяется до 850 000 рублей. Чтобы ими воспользоваться, вам необходимо предоставить:
- Собственные средства – не менее 30% от сметы расходов;
- Готовый бизнес план;
- Договор франшизы;
- Готовые документы на ИП.
В этом случае, кредиторы выдают кредит для ИП без залога и поручителя с отсрочкой первого платежа до 6 месяцев.
Тип выбранного вами бизнеса имеет большое значение – не на все идеи банки готовы выделять средства. Например, перспективными считаются направления: торговля, строительство, информационные технологии, а рискованными – сезонный бизнес, игровой, лотерейный и т.п.
Стоит учесть возрастной ценз и кредитную историю заёмщика – как физическое лицо, вы не должны иметь просрочек и открытых обязательств. Молодых клиентов также «не любят» - если вы стартапер в возрасте 18-23, лучше сразу обращаться на небанковский финансовый рынок – в фонды поддержки малого предпринимательства, МФО, либо к частным инвесторам.
Экспресс кредит для юридических лиц без залога
Если ваша компания работает более 2-х лет, банки готовы предоставить вам ссуду на поддержание оборотных средств или покрытие кассового разрыва. Такие кредиты открываются в форме овердрафта, на короткие сроки. Срок принятия решения по ним – 2 суток. От вас потребуется полный комплект заверенных учредительных документов и в ряде случаев – поручительство гарантийных фондов.
Условия кажутся слишком сложными? Тогда для вас подойдут займы для бизнеса без залога от частных лиц и организаций, которые вы найдете в текущем разделе нашей доски объявлений. Найдите подходящее предложение, изучив актуальные кредиты индивидуальным предпринимателям без залога на нашем сайте, и не теряйте времени на ожидание ответа банка.
Что предлагают частные компании и инвесторы:
- Кредит для ООО без залога и поручителей;
- Кредиты для малого бизнеса «с нуля»;
- Ссуды на развитие;
- Все виды залоговых кредитов (под транспорт, коммерческую недвижимость, автомобили);
- Лизинг;
- Бизнес-ипотека.
Также, на нашем сайте вы сможете воспользоваться поддержкой гарантийных фондов и получить помощь в оформлении кредита для бизнеса от профессиональных кредитных брокеров.
Обслуживающий организацию банк охотно предоставит своему клиенту пакет услуг с кредитным лимитом на сумму, не превышающую объем среднемесячного дохода на срок до 30 дней. Поручитель и залог оборудования для получения ссуды такого вида не требуются: этот продукт позволяет выдавать зарплату на месяц вперед и гасить заем с прибыли. Любой краткосрочный кредит учитывается в КИ предприятия и будет говорить в пользу заемщика при обращении за большими суммами, когда владельцу потребуется финансовая помощь на развитие или реализацию новой коммерческой стратегии.Разовые кредиты организациям
Главная особенность финансирования юридических лиц - четкое обоснование цели при получении конкретной суммы. Чтобы взять банковский займ, владельцу предприятия придется определиться с назначением средств. Взять кредит юридическому лицу можно для реализации представленных направлений деятельности:- открытие бизнеса;
- развитие и расширение;
- приобретение основных ресурсов и инструментов, в том числе транспортных средств;
- в качестве бизнес-ипотеки.
Как получить выгодный кредит юридическому лицу
Коммерческий кредит для уже работающего предприятия будет зависеть от срока существования на рынке, товарооборота и объема уставного капитала. Практически не стоит вопрос, как взять займ юридическому лицу с залогом недвижимости: такое обеспечение принимается практически всеми банками. Сложнее получить краткосрочный заем без поручителей в Москве бизнесмену, только зарегистрировавшему деятельность: возможно, будет одобрено только кредитование под залог имущества из личных сбережений. Процентная ставка на краткосрочный займ для компаний Москвы также зависит от весомости гарантий и ликвидности материального обеспечения.Для заявки потребуются:- учредительные документы с пакетом правок;
- финансово-хозяйственные планы;
- свод налоговой отчетности;
- подтверждение факта права собственности на залог;
- бизнес план на использование запрашиваемой суммы.
В статье:
Представителям бизнеса заемные средства могут понадобиться для самых разных целей: продвижения новых проектов, закрытия срочных долгов, расчетов с контрагентами, выплаты заработной платы. Нередко обращение за кредитом – единственный выход, если подвел покупатель, и не хватает оборотных средств для осуществления своих обязательств. В этом случае выбор подходящего кредита юридическим лицам без залога и поручителей становится важной задачей.
Условия кредита для предпринимателей
Большинство банков предлагают специальные программы кредитования для бизнесменов.
Выгодные программы кредитования
- сниженные проценты;
- продолжительный срок кредитования;
- повышенный лимит;
- отсутствие комиссий и скрытых процентов;
- отсутствие необходимости страховать кредит;
- выгодные условия выдачи – сразу на расчетный счет предпринимателя без лишних затрат.
Однако получить выгодный кредит юридическим лицам без залога и поручителей в Москве и других городах не всегда просто.
Требования к заемщикам
Предприниматели должны соответствовать многим критериям, их платежеспособность проверяется самым тщательным образом. Так, базовыми требованиями обычно выступают:
- продолжительная успешная работа (не менее 6 месяцев), растущий доход должен подтверждаться документально путем предоставления финансовых отчетов;
- наличие реалистичного бизнес-плана;
- отсутствие действующих обязательств перед налоговой службой;
- хорошая кредитная история как юридического лица, так и его учредителей или акционеров.
Чтобы получить небольшой кредит юридическим лицам без залога и поручителей на 6 месяцев, достаточно соответствовать предъявленным базовым требованиям. При взятии более серьезных займов понадобится, скорее всего, обеспечение займа под залог имущества или поручительство.
Какие документы понадобятся
Для того, чтобы получить кредит юридическим лицам без залога и поручителей в Пензе и любом другом городе в любом банке, придется подготовить определенный пакет документов:
- Устав, ИНН и все свидетельства о регистрации юридического лица;
- паспорт и ИНН индивидуального предпринимателя, если заем берет ООО, то понадобятся личные документы всех его участников;
- согласие супруга (супруги) на взятие займа;
- договор аренды помещения, используемого в бизнесе, или свидетельство о праве собственности на него;
- финансовый с указанием ежемесячного дохода потенциального заемщика;
- выписки с расчетных счетов предпринимателя;
- договоры с партнерами, накладные, счета-фактуры и другие документы, подтверждающие ведение реальной деятельности.
Только выполнив все обязательные требования по сбору необходимых документов, можно претендовать на получение кредита юридическим лицам без залога и поручителей в Санкт-Петербурге, Рязани и других городах России. Банк должен видеть, что бизнес развивается, при этом успешно – только в этом случае будет гарантия возврата средств.
Предложения банков
Большинство банков предлагают программы для действующего бизнеса, но некоторые готовы кредитовать начинающих бизнесменов.
ВТБ24
Например, кредит юридическим лицам без залога и поручителей в ВТБ24 можно оформить как раз на развитие бизнеса. Называется он «Инвестиционный» и его условия таковы:
- ставка – от 14,5%;
- сумма – до 850 тыс. рублей;
- срок – до 10 лет;
- отсрочка первого платежа – 6 месяцев.
Также банк предлагает кредиты «Овердрафт» (кредитная линия), бизнес-ипотеку, целевой кредит на спецусловиях, заем для восполнения оборотных средств и другие. Всего более 10 предложений. Средняя ставка – от 16%, суммы – до 3 млн. рублей, сроки – до 10 лет, возможны отсрочки.
Сбербанк
Получить кредит юридическим лицам без залога и поручителей с Сбербанке возможно по программе «Бизнес-доверие». Его условия:
- ставка – от 18,5%;
- сумма – до 3 млн. рублей;
- срок – до 48 месяцев.
Также можно взять целевой кредит для увеличения оборотных средств, покупку техники, недвижимости и т.д.
Альфа-Банк
Оформить кредит юридическим лицам без залога и поручителей в Альфа-банке можно только при наличии расчетного счета в банке. Программа «Партнер» предлагает условия:
- ставка – от 17%;
- сумма – до 6 млн. рублей;
- срок – до 36 месяцев.
Интеза
Получить кредит юридическим лицам без залога и поручителей в «Интезе» можно по 10 программам. Самая выгодная – «Общее дело», ее параметры:
- ставка – от 13,9%;
- сумма – от 150 тыс. рублей;
- срок – до 18 месяцев.
Выводы
Таким образом, получить кредит юридическому лицу без залога и поручителей вполне реально. Более того, специальные банковские кредитные продукты для бизнеса оказываются достаточно привлекательными с точки зрения стоимости кредита. Также во всех банках можно произвести рефинансирование бизнес-кредита, если были найдены лучшие условия.
При оформлении займа, банки обращают внимание на оценку деятельности компаний, исходя из данных в финотчетности и выписки по расчетным счетам. На этапе ознакомления с документацией, кредитное учреждение проверит движение денег в других кредитных организациях и потребует открыть счет в банке, где оформляется ссуда.
Особенности беззалоговых кредитов
Овердрафт
Принцип кредитования осуществляется путем установления лимита на счету клиента. Его погашение осуществляется в авторежиме путем списания поступающих средств. Возможна установка фиксированных и дифференцированных процентных начислений. Цель выдачи займа заключается:
- В увеличении оборотных средств.
- В снижении возможных разрывов в кассе.
- В уменьшении долговых обязательств перед поставщиками.
- В отчислении платежей госструктурам.
Лимит овердрафта определяется рамками договора. Сроки предоставления овердрафта варьируют от 2 до 2 мес. с возможностью автопродления. Сумма кредитования составляет 30 - 70% от среднемесячного оборота по текущим счетам заемщика за указанный в договоре срок.
Другой разновидностью краткосрочного займа выступает онкольное кредитование. При оформлении займа открывается счет, средства на котором могут быть дебетовыми и кредитными. Списание денег производится в рамках установленных лимитов, 24 часа в сутки.
Кредитные линии
Различают возобновляемые (с восстановлением лимита задолженности после погашения ранее полученных траншей) и не возобновляемые займы.
Цели и сроки:
- Краткосрочные (до 1 года) – финансирование краткосрочных потребностей клиента.
- Долгосрочные (от 1 года) – ссуда под формирование основных фондов, оплату оборудования, капитальных построек.
Выдача денег производится безналичным способом - после согласования размера линии, клиент запрашивает транши. За ним остается право использования всей суммы сразу или частями. Кредитные линии относят к нецелевым займам, контролирующимся кредиторами. При оформлении денежных траншей у заемщика могут запросить документацию, подтверждающую целевой расход средств (акты, договора, платежные документы).
Гарантии
Предоставление ссуды для участия в тендерах, аукционах и торгах осуществляется безналичным путем. Возможна выдача денег в зарубежной валюте (долл. и евро). Часто банки требуют предоставления разовой комиссии за получение средств, поручительства 3-х лиц или учредителей.
Многие банки избегают подобных займов для ООО с «нулевым балансом», требуя предоставить обеспечение в виде:
- Недвижимых объектов.
- Земли.
- Товарных запасов.
- Техоснащения.
- Основных фондов.
- Собственного имущества.
- Капиталов 3-х лиц.
- Гарантий, включая АКГ.
- Поручителей (владельцев бизнеса или фонда на развитие малых предприятий).
Большой популярностью пользуются срочные займы для увеличения оборота средств, товарных запасов или проведения других расходных операций. Банки предлагают оформить револьверные кредитные линии (позволяют заемщикам получать деньги периодически по мере надобности в рамках предусмотренного лимита) с плавающими и фиксированными ставками. Кредит выдается под оборотные товары, ТС, недвижимые объекты и др.
Бюджетные займы предоставляются для реализации госконтрактов и гарантий, включая тендерные. Хорошо пользуются спросом и срочные займы с залогом и без него. Обычно банки предлагают подобные услуги действующим клиентам, что позволяет упростить процесс сбора и подготовки документации. Назначение экспресс-кредита - оплата товаров и услуг. При отсутствии обеспечения (залога имущества или поручителей), банки предлагают более низкие процентные ставки.
Иногда банки предоставляют смешанные кредиты, позволяя оформить ссуду на некоторую сумму без обеспечения, но на оставшуюся часть займа требуют оформить обеспечение.
Многие банки проводят рефинансирование займов, что позволяет потратить остаток денег на успешное ведение бизнеса (обновление основных фондов, покупку товаров или операционную деятельность). При оформлении перекредитования требуется предоставление финотчетности заемщика, выписок из других банков, документации по обеспечению.
Срочные займы
При оформлении займа без залога требуется обязательное поручительство 3-х лиц или собственников компаний. Альтернативным вариантом станут кредиты для физлиц наличными, не предусматривающих подтверждения доходов, и позволяющих получить деньги для удовлетворения любых целей.
Проценты в 2017 году
Процентные начисления по займам в среднем составляют диапазон 18-24% в год. Ставка по беззалоговым кредитам на 2-5% выше. Проценты по специализированным программам составляют 10-20% годовых. По экспресс-кредитам ставки аналогичны потребительским займам 25-35%.
Кому выдают займы?
Основной перечень включает:
Займы предоставляются собственникам бизнеса (ИП, ООО, ОАО, ЗАО) и поручителям, имеющим гражданство в РФ и возраст от 18 до 65 лет, постоянную прописку. Минимальный срок ведения безубыточного бизнеса - 12 мес., его расположение на карте - до 150 км от ближайшего подразделения банка. Банк обязательно проверяет наличие отрицательной кредитной истории, и заинтересован в минимальном количестве контрагентов.
Клиентами выступают представители малого и среднего бизнеса. Первый вариант включает ИП и юрлиц со штатом до 100 человек и ежегодным оборотом до 400 млн. руб. Микробизнес составляют компании и ИП годовыми оборотами до 60 млн. руб. и 15 сотрудниками.
Кредитные организации не предоставляют займы без обеспечения:
- При открытии шоу-бизнеса, казино и игорных заведений.
При запуске производственных линий. - При экспорте табачных изделий, алкогольных напитков.
- При изготовлении продукции для военных.
- На проведение операций с ц/б.
- На ведение деятельности, негативно отражающейся на экологии.
- Для спекулятивных вложений (в недвижимые объекты, ломбарды, лизинги).
Документация
Основной список включает:
- Заявление (в электронной форме или на бланке, предоставленном работниками финансовой организации).
- Документы, подтверждающие личность главных лиц компании.
- Свидетельство о госрегистрации.
- Выписка ЕГРЮЛ.
- Устав.
- По финотчетности - ксерокопия Баланса (ф. №1 и №2), документы декларирования доходов и пр.
- Подтверждение сделок с контрагентами.
- Пакет документов на основные фонды.
В случае оформления экспресс- или потребкредита владельцем компании, достаточно предоставить паспорт и 1 документ на выбор (заграничный паспорт, права на вождение авто.).
Какие ограничения по суммам?
Минимальная сумма займа варьирует от 300 тыс. руб. и зависит от размера оценочной стоимости обеспечения. Максимальный размер достигает до 150 млн. руб.
Овердрафт оформляется под 30-50% от суммы средств, оборачиваемой по счету, где они установлены. Для express-кредитов требуется предоставление финансовой отчетности, на основе которой проводится анализ доходности предприятия. В случае завышения сумм клиентом, банк может отказать в предоставлении займа.
Сроки пользования заемными средствами
Максимальный пери од действия договора достигает до 3-5 лет. Длительность овердрафтов - до 12 мес. Период непрерывного пользования деньгами при овердрафте - до 30 дней. Затем клиент должен обнулить сумму долга и на следующий день продолжить пользование лимитом.
Как погасить?
В банках действуют дифференцированные и аннуитетные схемы, индивидуальные графики. По онкольным программам и кредитным линиям расчет может осуществляться всей суммой в срок, предусмотренный договором. Для зачисления средств используется счет, открытый в банке. Сама операция чаще проводится через кассу, что позволяет отразить поступления (выручку) в бухгалтерии, поэтому использование карточного, личного счета или электронного кошелька считается некорректным.
При овердрафте списание денег осуществляется в авторежиме, на момент их зачисления. Для экспресс и потребкредитов предусмотрены более гибкие условия погашения, с использованием наличной или безналичной формы оплаты, счетов в других финорганизаций, электронных платежных систем, наличных в кассе или денежных переводов. Важно понимать, что поступление средств может осуществляться на протяжении 3-5 рабочих дней.
Плюсы и минусы
К положительным характеристикам относят доступность финансирования коммерческой деятельности. Юридическим лицам предлагают более выгодные процентные ставки, крупные суммы и удобные сроки.
Недостатки:
- Высокий процент, относительно залоговых займов.
- Высокие требования к финансовому состоянию заемщика, что требует предоставления дополнительной документации.
- Минимальный выбор банков, готовых оформить ссуду без залога.
- Обязательное предоставление поручительства.
- Длительный срок получения ответа из-за объемных процедур анализа и согласований.
- Начисление комиссий при выдаче и обслуживании.
- Небольшой процент одобрения.
В сравнении с альтернативными видами кредитования, беззалоговые кредиты наиболее востребованы.
Список банков, выдающих кредит без залога:
