Виды срочной финансовой помощи кредитным должникам. Возможные пути решения для заемщика, не имеющего денег на погашение займа. Что делать, если дело дошло до суда?
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Беря в банке кредит, важно суметь верно оценить свою платежеспособность, чтобы не оказаться в ситуации, когда вносить платеж нечем, а пени и штрафы неумолимо увеличивают имеющийся долг.
Однако предвидеть будущие финансовые трудности могут далеко не все, да и не все они предсказуемы.
Внезапная потеря трудоспособности или сокращение на работе даже самого добросовестного плательщика превратят в безнадежного должника.
Как же погасить заем, если денег на внесение ежемесячного платежа брать неоткуда, а штрафные санкции все увеличивают имеющуюся задолженность?
Какие есть пути выхода из столь тупиковой ситуации и что ждет попавшего в столь нерадостное положение должника?
Основные аспекты
Безвыходных ситуаций, как говорится, не бывает. Вариантов выплаты кредита при сократившихся доходах есть несколько, но выплачивать заем, конечно, все равно придется.
Чем в менее запущенном состоянии находится , тем легче с ним разобраться. Поэтому не стоит затягивать с решением возникшей проблемы, а лучше сразу искать возможности погашения .
Ниже мы рассмотрим возможные пути выхода из ситуации и то, какие последствия может повлечь за собой невыполнение взятых на себя кредитных обязательств.
Что может предпринять банк по отношению к должнику и что может сделать сам должник, чтобы избежать возрастания задолженности.
Что нужно знать
Подписав кредитный договор, вы берете на себя обязательство ежемесячно вносить определенную сумму денег в соответствии с заранее оговоренным .
Если нет средств для внесения текущего платежа – лучше сразу предупредить об этом своего кредитора. Тем более это касается случая, если вы поймете, что денег не будет и в следующие ближайшие месяцы.
Чем раньше вы начнете искать решение из сложившегося положения, тем больше шансов на его выгодный исход.
У вас есть несколько вариантов выхода из положения:
| Попросить кредитора о рефинансировании займа | Изменении размера ежемесячных платежей за счет продления общего кредитного срока |
| кредит или кредиты | За счет оформления нового займа в другом банке |
| Воспользоваться страховкой | Если причина, по которой вы не можете выплатить заем, подпадает под случай, указанный в имеющемся страховом договоре |
| Обратиться за помощью к частным заимодателям | Не брезгующим плохой кредитной историей и не особо интересующимся текущим финансовым положением заемщика |
| Обратиться за помощью в кредитный союз | — |
| Настаивать на судебном разбирательстве или ждать | Когда банк сам подаст соответствующий иск. Если причина невыплаты уважительная, то суд будет на вашей стороне |
Будет лучше, если вы сами проявите инициативу и обратитесь к кредитору с просьбой изменить условия , отсрочить платежи или заморозить проценты.
Банк может отказать в просьбе, но в будущем это обращение сыграет вам на руку, если дело дойдет до суда. Более подробно о каждом перечисленном пункте речь пойдет во второй части статьи.
Виды задолженности
Задолженность бывает нормальной и просроченной. Просрочки тоже различаются.
В зависимости от того, сколько времени прошло от даты, когда необходимо было внести платеж, различают четыре вида просрочек:
| Незначительная | Ее срок не превышает 1–3 дня. Грозит разве что начислением штрафов, заранее оговоренных в кредитном договоре, и напоминанием от банка о необходимости внесения платежа. Однако и она способна подпортить кредитную историю |
| Ситуационная | Срок – от 10 дней до одного месяца. На забывчивость такую просрочку уже не спишешь, обычно она имеет серьезное основание: госпитализация заемщика, изменение работы и т.п. Лучше не избегать телефонных звонков из банка, а объяснить ему причину и договориться о конкретных сроках внесения следующего платежа |
| Проблемная | Длится 1–3 месяца и считается уже серьезной. В этом случае должником может уже заинтересоваться банковская служба безопасности. Рекомендуется вносить хоть какую-то сумму денег в счет погашения кредита, чтобы избежать обвинений в мошенничестве. На этом этапе стоит серьезно переговорить с банком о возможных путях решения ситуации |
| Долгосрочная | Самая серьезная – более 3 месяцев. Готовятся документы о подаче в суд иска на должника |
Повторимся, чем раньше вы начнете искать решение для погашения задолженности, тем выгоднее для вас все закончится. Не ждите сложа руки последней стадии просрочки, когда изменить что-то будет уже сложно.
Нормативная база
Кредитные отношения, а также порядок погашения и возврата кредитных задолженностей регламентируются некоторыми специальными законами РФ.
Перечислим основные:
Знание всех этих законов может помочь при возникновении проблем с выплатой кредита.
Срочная финансовая помощь кредитным должникам по кредитным выплатам
Чем больше кредит, тем существеннее могут быть последствия его несвоевременной оплаты. С ростом просрочки увеличивается сумма начисленных процентов и штрафов.
Если кредит залоговый – просрочка грозит потерей . Это особенно серьезно для тех, кто, например, оформил и живет в заложенной квартире.
Ему просто негде будет жить, хотя причина неуплаты займа может быть достаточно уважительной. Наступает момент, когда заемщик понимает, что вовсе не справится с возникшим долгом.
В таких ситуациях лучше обратиться за срочной финансовой помощью. Далее мы рассмотрим более подробно то, как и где можно получить такую помощь.
Рефинансирование займа
Рефинансирование, возможно, наиболее выгодный вариант для заемщика. Данный способ погашения имеющегося предполагает оформление нового займа для погашения действующего.
Выгодным этот путь решения проблемы будет в том случае, если новые условия кредитования будут лучше предыдущих.
Видео: помощь кредитным должникам
Можно снизить финансовую нагрузку на заемщика, увеличив срок кредитования и уменьшив таким образом размер ежемесячного платежа.
Допустим, в 2016 году был оформлен на 300 тыс. рублей под 20 % годовых сроком на 3 года.
Если получится взять новый кредит на погашение текущего под 16 % на срок 5 лет – это позволит практически вдвое снизить размер месячного платежа.
К сожалению, рефинансирование доступно лишь тем, у кого не было серьезных просрочек. Новый банк-кредитор с симпатией будет смотреть на добросовестных заемщиков.
С плохой кредитной историей получить заем на рефинансирование, тем более на лучших условиях, практически невозможно.
Реструктуризация долга
Если просрочек по выплате займа еще нет или они незначительны, то стоит попробовать переоформить кредит в том же банке, но на более приемлемых для себя условиях.
Не ждите, когда задолженность возрастет – сразу же, как только возникли проблемы с финансовым обеспечением платежей, обращайтесь в банк с письменной просьбой о .
Обычно кредитор сам предлагает это сделать. Добивайтесь уменьшения платежей за счет снижения процентной ставки или увеличения срока кредитования.
Даже если банк откажет вам в перекредитовании на ваших условиях – у вас будут доказательства того, что вы пытались решить проблему с выплатой долга.
Сохраняйте переписку с банком – она пригодится вам в будущем, когда дело дойдет до суда.
Через частных заимодателей
Еще один вариант срочного привлечения помощи со стороны – взять заем у частного лица. Такой вариант, как правило, невыгоден должнику.
Обычно к нему прибегают, когда совсем безвыходная ситуация, например, другие банки не дают кредит из-за плохой КИ, а просрочка все растет и сроки совсем поджимают.
Ставка по такому кредиту бывает огромной, однако другого выхода у заемщика иногда просто нет.
При такой форме займа подписываются договор и .
В договоре обязательно указываются порядок погашения и сроки, проценты по кредиту и последствия его несвоевременной оплаты. Если сумма займа большая, то лучше, чтобы все было заверено нотариусом.
С помощью кредитного союза
Быструю финансовую помощь можно также получить от кредитного союза. Это некоммерческая организация, представляющая собой отдельные сообщества физических и юридических лиц, объединенных с целью финансовой взаимопомощи.
Особой популярностью такой вид займа пользуется у бизнесменов, часто прибегающих в процессе своей деятельности к помощи заемных средств.
Получить такую помощь могут не все, а лишь участники такого кооператива. Да и сумма будет отличаться в зависимости от того, какой пай был внесен участником за время его пребывания в кооперативе.
Однако условия могут отличаться. Проценты могут быть как завышены, так и наоборот, ниже среднерыночных.
Как быть, если дело доходит до суда
Судебное разбирательство является для некоторых заемщиков наиболее приемлемым вариантом, если договориться с банком никак не удалось.
Дело в том, что именно суд может принять решение о временной заморозке кредита или частичном снятии начисленных штрафов и пень. Готовиться к судебному заседанию нужно заблаговременно.
Если вы решили подвести дело к такой развязке – обязательно сохраняйте всю переписку с банком с или о «кредитных каникулах» и т. д.
Сохраняйте копии всех . Даже если вы не можете внести всю сумму платежа – оплатите хоть какую-то минимально для вас возможную на данный момент.
Все это будет доказательством в суде того, что вы пытались, но не могли своевременно оплатить взятые на себя обязательства.
Лучше всего нанять адвоката, который отстаивал бы ваши интересы в суде, однако позволить себе оплатить его услуги могут далеко не все.
Если же принято решение в пользу кредитора, у вас есть еще несколько путей его смягчить:
Мы живем в правовом государстве и постепенно приходим к цивилизованным решениям проблем во всех сферах жизни. Не обошло это и банковский сектор. Как ни старались кредитные организации и коллектороские агентства, но должникам повезло.
За два года приняли законы о банкротстве физических лиц (ФЗ-154) и защите должников (ФЗ-230). Кроме этого, привели в порядок другие статьи, позволяющие отстаивать свои права и интересы в судах, и показали реальную практику по их применению.
ВНИМАНИЕ!!!
Для жителей МОСКВЫ доступны БЕСПЛАТНЫЕ консультации в офисе , оказываемые профессиональными юристами на основании Федерального закона № 324 «О бесплатной юридической помощи в Российской Федерации» .
Не ждите - запишитесь на прием или задайте вопрос-онлайн.
В этом плане помощь государства в погашении кредитов оказалась достойной, ведь 10% заемщиков не могут расплатиться с банками. Ситуации у всех разные, но итог один – долговая яма, звонки и угрозы коллекторов, суды и приставы.
Какая бывает помощь и кто ее оказывает?
Есть множество организаций и способов которые могут решить ситуацию с долгами раз и навсегда. Наш сайт полностью посвящен данной проблеме и мы стараемся показывать самые действующие варианты. Косвенно, мы также являемся участниками процесса и помогаем людям обрести финансовую свободу.
В данной статье мы предлагаем изучить действующие методы, применяемые заемщиками, банками, коллекторами и кредитными юристами, которые способны не только поставить человека в график платежей, но и в некоторых случаях полностью списать долг.
График средней задолженности по России
Помощь кредиторов
Банкам невыгодно терять клиентов, поэтому они могут предложить несколько вариантов:
- или кредитные каникулы. Заемщику предоставляется время на поиск средств. В этот период он прекращает выплаты полностью или частично.
- . Это изменение условий договора, путем увеличения срока кредита и уменьшения ежемесячных платежей.
- . Это кредит на погашение кредита с более лояльными условиями.
Подобные схемы позволяют заемщикам выиграть время и встать в график платежей. Но это при условии, что у вас есть возможность найти деньги. В противном случае подобная помощь только ухудшит положение.
Банк вправе отказаться выручать заемщика. Он может потребовать погасить долг в полном объеме. В этом случае необходимо обратиться в суд для расторжения договора.
Также не забывайте о , которая обяжет кредитора снизить часть неустойки и уменьшить долг.
Подобные дела решаются совместно с юристом, т. к. для неподготовленного человека самостоятельно составить иск будет сложно, тем более убедить суд в необходимости разрыва финансовых соглашений с банком и снижении суммы долга.
При правильном подходе и качественной досудебной работе вы сможете:
- зафиксировать сумму долга;
- расторгнуть договор;
- снизить неустойку;
- договориться с приставами о взаимовыгодных платежах.
Важно! Прежде чем обращаться к юристу в своем регионе, вы можете получить БЕСПЛАТНУЮ консультацию на нашем сайте, чтобы понимать как действовать именно в своей ситуации.
Выкупаем свой долг
Идея только воплощается в жизнь, но уже принесла плоды. Естественно, сам должник выкупить долг не может, т. к. это не предусмотрено законом. А вот Потребительское Общество (ПО) вполне способно это сделать.
Должники объединяются и создают некоммерческую организацию ПО. Нанимают юриста-представителя и договариваются с банком.
По сути, банку все равно, продать долг коллекторам за 10% или ПО за 20-50%.
На данный момент кредиторы охотно продают проблемные договоры представителям должника, которыми могут выступать ближайшие родственники или друзья. Правда, в этом случае процент выкупа не будет опускаться ниже 40%.
Акции и бонусы коллекторов
Коллекторские агентства устраивают акции списания половины долга. Данные мероприятия проводятся в праздничные дни или индивидуальным предложением.
Если вы общаетесь с представителями КА, то можете договориться об оплате лишь половины суммы. Это вполне нормальная и законная практика, позволяющая остаться в выигрыше обеим сторонам.
Проблемы молодой семьи
Помощь молодым семьям в погашении ипотеки может оказать государство в рамках федеральной программы «Жилище». При возникновении долга выделяются деньги из бюджетных средств и переводятся на счета банков.
Сумма которую могут предоставить не будет превышать 400 тыс. рублей. Единственно условия, вашу семью должны признать «молодой» в местных органах самоуправления. Поэтому после заключения брака не откладывайте, а собирайте документы.
Важно! Вся необходимая информация по данной программе предоставляется муниципалитетом и может значительно отличаться для каждого субъекта РФ.
Работа МФО в России не поддается логическому объяснению. Огромные проценты и штрафы выбиваются из должников уголовными методами. Суды встают на сторону кредиторов и назначают такие суммы выплат, которые просто невозможно представить в нормальном обществе.
Помощь в погашении микрозаймов могут оказать только грамотные специалисты, готовые обжаловать решения районных и мировых судов в вышестоящих инстанциях.
Совет! Если вы должны деньги в МФО, обратитесь в Роспотребнадзор для перерасчета процентной ставки и долга полностью. Пока ваш договор не продали, вы являетесь потребителем организации и закон о защите ваших прав действует и защищает вас.
С 1 января 2017 г. вступил в силу ФЗ-230 ограничивающий действия коллекторов и защищающий заемщиков. Если ваши права нарушаются обратитесь в ФССП, теперь это надзорный орган, отвечающий за действия коллекторских агентств либо обращайтесь в суд на основании ст. 3 ГПК РФ.
Осторожно не попадитесь — покупка долгов фирмами
Многие видели объявления на столбах « Помощь в погашении кредита за 30%» или что-то подобное. Фирмы якобы выплачивают долг банку, а заемщик платит им минимальными суммами с небольшой переплатой.
На самом деле, это обычные пирамиды. Старайтесь избегать их.
Итог
Как видите, получить помощь в погашении кредита можно с разных сторон: от государства, самих кредиторов и коллекторов, юристов. Судебная практика по спорным вопросам уже не такая односторонняя, как несколько лет назад.
Должники тоже выигрывают дела и избавляются от долгов. Обратитесь к юристу в своем регионе для составления стратегии защиты и проработки порядка действий.
Наш сайт может проконсультировать вас бесплатно. Для этого напишите нам в комментариях либо обратитесь к дежурному юристу в форме всплывающего окна. Мы обязательно ответим и поможем.
Здравствуйте, мне 22 года и я хочу рассказать свою ситуацию и по просить у вас помощи, поскольку я сам не имею возможности найти данную сумму. Всё началось ещё до нового года, у меня с девушкой должна была родиться дочь, предположительно после нового года. В это время у меня на работе начались...
помогите кто сколько может, каждая копейка важна я нахожусь в долговой яме, зарплаты не хватает проблем все больше и больше((номер карты 4188370131598131 кто поможет буду очень благодарен!...
Ещё до декрета взяла кредит, тогда я легко его закрывала, но выйдя в декрет стало крайне сложно это делать(Закрывая его денег катастрофически не хватает на другие вещи. А не гасить его - не вариант. Попасть в долговую яму мой страх. Помогите закрыть его. Знаю, моя проблема не значительна по...
Здравствуйте. Прошу помощи так как оказался в финансовой яме. Срочно нужны были деньги на лечение родственника и пришлось взять в кредит 200000 но большую часть я уже смог выплатить осталось немного но так как недавно потерял работу, то пришлось взять еще микрозайм в рамере 10т.р что бы было что...
Здравствуйте Тяжело о таком просить, но ситуация уже тяжёлая По глупости влезла в микрофинансовые организации и попала в долговую яму, семья моя уже помочь мне не может, до этого помогали Сама не справляюсь, а уже страшно жить! Помогите кто чем может, подалуйста... 4276200693090305...
Всем привет. История такая собрались долги в размере 80000. Живем в съемной квартире я, жена и дочка 4 года. Жену уволили с работы сразу после дикретного отпуска. Сам работаю в такси потому что задерживали зп и ждать не мог так как надо было чем то кормить семью и машина в кредите еще 1 год....
Стыдно, скрывать не буду. Есть огромное желание погасить задолженность кредитки Сбербанка. Проценты растут, возможности погасить сразу весь долг нет. Работаю один в семье. Надеюсь 🤞...
Помогите пожалуйста материально кто чем сможет. Остался без работы. Пока в поисках. Зп жены не хватает на ипотеку и кредит и что бы кормить двух маленьких детей. Сейчас мы в очень сложной ситуации!!! Заранее спасибо Всем добрым и не равнодушным людям!!! Сбер. 5469 0600 1532 7486...
Попал в большую кредитную яму. Очень хочу избавиться от долгов и никогда не вылазить в кредиты. 4276 0140 1515 1269...
Срочно,нужно оплатить кредит..Помогите кто чем может,прошу....
Здравствуйте помогите пожалуйста влез в микрофинансовые долги ради девушки, работы нет, ездил в Москву 4 раза, и 4 раза обманули короч остался без
Добрый день. Прошу о помощи, кто чем может. Проблемы с выплатой кредитов. В январе сломала ногу, полтора месяца лежала на больничном. Соответственно денег никаких у меня не было. За это время вылезло очень много долгов по кредитам, с которыми сейчас не могу справиться. Просто начинаю сходить с ума....
Здравствуйте! Прошу о помощи. Живу с сыном на съёмной квартире. Недавно осталась без работы. Пришлось уйти, из-за многочисленных недостач, которыми и загнала себя в яму долгов. Сейчас находимся в очень тяжёлой ситуации, денег нет совсем. Сынок в школе без обедов, у меня нет возможности доехать в...
Я не привыкла просить помощи, но сейчас понимаю что сама не справлюсь и моя семья мне тоже помочь уже не может. Я была в отношениях с молодым человеком и иногда до зп мы брали микрозаймы,я расчитывала свои возможности и больше чем потяну никогда не брала.но благодаря этому у него на компьютере был...
Добрый день. Пишу это а мне так стыдно просто неописуемо!!! Решилась написать Вам, потому что я не знаю уже куда обратиться! Мне очень стыдно и неловко, я никогда ни у кого ничего не просила. Но обстоятельства сложились таким образом, что я не знаю что делать. Я не лентяйка и у меня есть работа, я...
Обращаюсь к Вам за помощью, нахожусь в отчаянии, так как все возможные варианты уже перебрал. Остается надеяться только на чудо Господне, вдруг вы откликнитесь и постараетесь помочь. Ситуация следующая: работал в компании которая находилась в предбанкротном состоянии, сейчас в стадии банкротства....
Здравствуйте, попал в очень плачувную ситуацию, помог другу, взял кредиты и микрозаймы, якобы на лечение, а он просто меня кинул, и обманул, если кто то может, буду благодарен любой помощи, даже незначительной, заранее спасибо всем!...
На сегодняшний день помощь в погашении кредитов должникам представляет собой довольно востребованную юридическую услугу. Особенно, когда вариантов перезанять и быстро погасить растущую задолженность невозможно.
Большинство юридических контор предоставляет услуги по оказанию помощи в погашении кредитов должникам, и готовы взять в свои руки решение проблемных вопросов несостоятельного должника за денежное вознаграждение.
Как вернуть кредит в банк когда нечем платить?
Сегодня каждый заемщик может оказаться в сложной финансовой ситуации, когда не имеется денег расплатиться с долговыми обязательствами по кредиту, а долг растет как снежный ком. Возникает вопрос: «Что делать, если нечем платить кредиты?». Ведь никто из нас не может на 100% спрогнозировать, что его ждет в будущем, и с какими неурядицами в жизни придется столкнуться. Мы подписываем кредитный договор с надеждой добросовестно погашать ежемесячную задолженность и в оговоренный договором срок возвратить все заемные средства с чувством выполненного долга. Но никто не предполагает, что жизнь «поставит подножку» и в семейном бюджете попросту не окажется средств на исполнение взятых долговых обязательств перед банком.
И вот если наступает ситуация, когда нечем платить кредит, и через время процент за непогашенный платеж возрастает до огромных размеров, телефон разрывается от звонков коллекторов, звучат угрозы, заемщик впадает в депрессию и не знает, как отдать долги и не запятнать свою кредитную историю. Что же делать, где получить помощь в погашении кредитов?
Главное, когда у вас нет денег платить кредит, не впадать в панику, запастись терпением и под каким предлогом не прекращать общение с банком-заемщиком. Не забывайте, что ответственность гражданским законодательством предусмотрена лишь в том случае, если заемщик сознательно уклоняется от исполнения обязательств, прописанных в кредитном договоре.
И если вы сами не справляетесь с возникшими трудностями и не можете решить вопрос с долгами, незамедлительно обращайтесь к юристу за консультацией. Юрист не только разъяснит ваш порядок действий, но и займется оформлением документов и общением с коллекторскими фирмами и банком.
Для начала нужно спокойно и взвешенно проанализировать ситуацию, в которой вы оказались, и выяснить для себя, какого рода помощь вам необходима. Проще говоря, ищем конечную цель:
- Вам требуется реструктуризация долга.
- Вы хотите получить выплату по страховке.
- Вы хотите обсудить возможность погашения кредита на более приемлемых условиях, имеющих отличия от тех, которые были первоначально прописаны в договоре.
- Вам нужно взять новый заем для того чтобы закрыть предыдущий кредит.
- Вы не хотите общаться с коллекторами, которым был передан ваш долг и хотите оградить от них свою семью.
Можно ли изменить условия кредитования для снижения нагрузки?
Если нет возможности платить по кредиту, на что может надеяться заемщик? Давайте разберемся, на что можно рассчитывать в трудной безденежной ситуации:
Реструктуризация долга кредитного должника
Представляет собой один из способов помощи должнику, когда банк идет навстречу заемщику, изменяя размер ежемесячной выплаты, увеличивает срок выплаты кредита или списывает его часть. Если вы остановили выбор на данном виде помощи, то понадобится обратиться в банк с письменным заявлением, описать тяжелую финансовую ситуацию, в которой вы оказались и попросить рассмотреть возможность реструктуризации долга.
Хочется отметить, что банки не совсем рады такому положению вещей, но все-таки соглашаются на реструктуризацию долга. Это позволяет им обеспечить себе хоть какие-то гарантии возврата кредитных средств и миновать разбирательств в суде.
Практика показывает, что часть пеней и штрафов, процентов по кредиту, но не нужно рассчитывать на то, что хотя бы часть основного тела кредита будет списана – на это они идут в исключительных случаях.
Какой бы итог ни был, следует посетить банк и попытаться договориться с ним.
Взять новый кредит или финансовую помощь от третьих лиц
Ими могут быть кредитные брокеры или посредники. Сегодня поступает большое количество предложений от таких специалистов, поэтому их можно считать дополнительным вариантом помощи в погашении кредитов. Вы можете попробовать воспользоваться им, но ситуация не совсем проста. Если у вас нет денег платить по счетам уже взятых кредитных обязательств, то вы можете взять новый кредит и с его помощью погасить уже имеющийся (если их несколько, то все). Данный способ дает возможность разобраться с тремя проблемами одновременно.
Во-первых, взяв новый заем, вы на месяц отодвинете срок очередного платежа по кредиту. Во-вторых, если новый заем был выдан на более длительный срок, то размер платежей будет меньше. Также можно объединить несколько имеющихся кредитов в общий кредит, и на выходе сумма платежей также снизится. Вдобавок, вы можете взять кредит не только в том финансовом учреждении, с которым вы уже сотрудничаете, но и обратиться в другой банк.
Безусловно, возможность взять кредитные средства напрямую зависит от того, есть ли у вас неоплаченные в срок платежи. Если за вами числятся просрочки платежей, и информация о вас, как о недобросовестном заемщике, имеется в реестре кредитных историй, то не стоит рассчитывать на то, что вам дадут новый кредит.
Но сегодня многие компании предлагают услуги в оформлении кредитов для задолжавших клиентов.
Они берут на себя сбор необходимого пакета документов, и благодаря этому должнику станет проще взять заем.
Получение страховой выплаты по кредитному договору
Сегодня большая часть кредитов страхуется в принудительном порядке. К огромному сожалению, многие потребители не уделяют должного внимания чтению договора страхования и в дальнейшем жалеют об этом. В договоре должны быть прописаны обстоятельства, при наступлении которых страховая компания берет на себя выплату кредита.
Как правило, среди таких обстоятельств можно выделить смерть заемщика, лишение работы, тяжелую болезнь, вызвавшую потерю трудоспособности и др. Но при этом банк не станет обращаться в страховую компанию с требованием выплат, а будет ждать, пока вы сами исполните обязательства по договору кредитования.
По этой причине, если вы не можете платить по кредитам по одной из упомянутых выше причин, которые прописаны в договоре страхования, то вам нужно посетить страховую компанию и потребовать выплаты, на которые вы имеете законное право претендовать.
Что для этого нужно сделать? Направить страховщику заявление о наступлении страхового случая и приложить к нему пакет документов, которые подтверждают ваши слова.
Как себя вести, если нечем платить по кредиту
Что еще делать в случае, когда вы попали в тяжелую финансовую ситуацию и у вас копятся долги по кредитам? Выше мы рассмотрели наиболее популярные возможные варианты решения проблемы растущего долга перед банком. Но сейчас предлагаем вам ознакомиться с дополнительными рекомендациями, позволяющими сохранить спокойствие и сэкономить не только время, но и денежные средства при выходе из долговой ямы.
Не откладывайте решение проблемы роста задолженности на неопределенный срок. Чем быстрее вы начнете заниматься решением проблемы просроченного кредита, тем лучше для вас. Во-первых, за просрочку выполнения договорных обязательств, договором предусматриваются штрафы, поэтому ваша оперативность позволит максимально снизить их сумму переплат.
Не забывайте, что внушительные штрафы, которые прописаны в договоре потребительского кредитования, иногда могут быть признаны неправомерными по причине того, что на законодательном уровне четко прописано, что штрафы/пени не могут быть больше суммы основного займа. Их начисление должно осуществляться с учетом целесообразности и разумности, поэтому обращение к грамотному кредитному юристу позволит срезать часть долговой нагрузки, отсекая незаконные штрафы.
Если вы оказались в долговой яме, то не надо паниковать, возьмите инициативу в свои руки и обратитесь в банк для поиска решений в сложившейся ситуации - помните, под лежачий камень вода не течет! Если банк передал ваш долг коллекторскому агентству, не избегайте общения с ними, а сами посетите их офис. Каждое ваше обращение в эти учреждения должно быть подано в письменном виде.
Несмотря на тяжелое финансовое положение, найдите деньги и обратитесь к профессиональному кредитному юристу, если вы не обладаете знаниями, как поступить в этом случае и подобного опыта у вас нет. Переложив решение проблемы на плечи профессионала, вы сэкономите время, деньги и, что немаловажно, свое душевное спокойствие. Следует отметить, что многие юристы устанавливают сумму денежного вознаграждения в зависимости от достигнутого результата. Иными словами, вы платите только тогда, когда получили то, что хотели.
Если верить статистике, то около 10% от общего числа заемщиков в России допускают просрочку платежей по кредиту либо вовсе не платят их. Большинство из них - порядочные люди, которые временно не могут вносить регулярные кредитные платежи. Период просрочки растет, сумма задолженности увеличивается как снежный ком, и через пару-тройку месяцев заемщик не может понять, что он действительно должен уплатить, а что банк «накрутил».
В этом случае вы всегда можете обратиться в компанию «Твое право» и получить помощь в погашении кредитов.
От форс-мажорных обстоятельств не застрахован никто. Длительная болезнь, задержки выплаты заработной платы или утрата рабочего места могут серьезно пошатнуть финансовое положение заемщика. Здесь важно помнить, что чем раньше вы осознаете свою неплатежеспособность и начнете предпринимать активные действия, тем больше будет шансов вообще избежать каких-либо штрафных санкций и получить отсрочку регулярных платежей.
На сегодняшний момент существует множество проблем, связанных с неуплатой кредитных платежей. Однако большинство заемщиков даже не подозревают об их существовании, предпочитая просто игнорировать очередные выплаты и даже скрываться от банка. Подобные действия ни к чему хорошему не приведут, а долг, как снежный ком, будет обрастать новыми штрафами и пеней.
Помощь рядом
Подсказать правильный выход из сложившейся ситуации и оказать помощь в погашении любых видов кредита может только грамотный специалист, знакомый со сферой кредитования не понаслышке. Именно поэтому, если вы столкнулись с подобной проблемой, то первое, что нужно сделать - это обратиться к кредитному юристу.
Чем мы можем помочь
Наши специалисты проконсультируют вас и подскажут, как правильно поступить в сложившейся ситуации, чтобы не только не допустить образования задолженности, но и оставить вашу репутацию, как заемщика, незапятнанной.
Мы поможем вам подобрать наиболее оптимальный, пошаговый вариант погашения задолженности. Такой способ решения проблемы на сегодняшний день является наиболее популярным и во многом оправдывает себя.
Просроченный кредит - это не простая ситуация для обоих сторон кредитного договора. Чаще всего для заемщика процесс выхода из просрочки без переплат выглядит туманно, а страх быть обманутым сотрудниками банкам не дает возможности принять правильно решение. Обращайтесь в компанию «Твое право» и вы сможете получить профессиональную консультацию по любому вопросы, сможете узнать все необходимое для правильного погашения, как самого кредита, так и существующей задолженности по нему.
Проблемы с погашением кредита возникают при длительных просрочках.
Для большинства заемщиков непонятная ситуация складывается с досрочным погашением кредита. Заемщик знает, что кредит можно погасить досрочно, но не знает, как это сделать. Это действительно не так просто, как кажется. Часто сотрудники банка намеренно вводят в заблуждение клиента, для того, чтобы последний остался с банком как можно дольше.
Не зная законодательство, своих прав и обязанностей банка заемщик следует инструкциям менеджеров, что часто приводит к конфликтам, переплатам, испорченной кредитной истории и т.д. Компания «Твое право» профессионально и быстро окажет помощь в погашении кредита. Мы знаем, как должны работать банки.
Мы знаем как добиться:
- Уменьшение неустойки.
- Определение суммы платежа, в том числе для досрочного погашения.
- Переговоры по реструктуризации и рефинансированию задолженности.
- Вхождение в график платежей без финансовых потерь.
- Признание обязательства исполненным.