Основные нововведения по программе ипотеки Сбербанка в 2016 году: увеличился первоначальный взнос, который теперь равен 20-30% от стоимости покупаемой недвижимости. Фиксированной ставки по кредиту нет. Она рассчитывается на индивидуальной основе. На сегодняшний день оптимальная процентная ставка 14,9% в течение первого взноса, и не меньше 20% от общей суммы. В некоторых случаях, приобретение квартиры в новостройке возможно со снижением ставки до 14,5%, первоначальный взнос остается при этом таким же.
В 2016 году разработаны следующие программы кредитования с учетом потребностей клиента: ипотека плюс материнский капитал, кредит на жилье с государственной поддержкой, военная ипотека и строительство дома за городом.
Основные программы по ипотечному кредитованию в Сбербанке в 2016 году и их условия:
Кредит на строительство частного дома
Внимание! До 30 июня 2016 года есть возможность оформить ипотечный кредит на новостройку по ставке 13,5% годовых, с первоначальным взносом не менее 15% от стоимости.
Ипотека возможна не только на строящееся жилье, но и на сданную квартиру в новостройке, а так же на любую недвижимость на первичном рынке. В рамках этой программы Сбербанка существуют стандартные условия ипотечного кредита с государственными субсидиями.
Стандартные условия
- Минимальный размер - 300 000 руб;
- Максимальный размер - до 85% от стоимости покупаемого жилья
- Процентная ставка (в 2016 году) - от 13,5% годовых;
- Срок, на который оформляется ипотека не более 30 лет;
- Первоначальный взнос - от 15% от стоимости недвижимости.
Для уточнения размера процентной ставки необходимо знать размер первоначального взноса, который вы должны внести и срок кредита:
Процентная ставка рассчитывается в зависимости от размера первоначального взноса и срока кредитования:
Что бы воспользоваться данными ставками, необходимы следующие 3 условия:
- Объект строительства обязательно должен быть построен на заемные средства банка. Если привлекались другие займы, то к ставке прибавляется 0,5%;
- Заемщику необходимо оформить страховку жизни и здоровья. Если страховки нет, то к ставке прибавляется 1%;
- До регистрации ипотечного кредита начисляется дополнительный 1%.
При простом подсчете, со стандартными условиями ипотеки в Сбербанке, получается что, минимальная ставка по ипотеке равна 13%, а максимальная не более 16,5%
Покупка недвижимости на вторичном рынке
Под эту программу подходит следующий вид жилья - построенные и сданные дома и коттеджи, квартиры, таунхаусы и др.
Основные условия
- Минимальный размер - от 300 000 рублей;
- Максимальный размер - до 85% от стоимости покупаемой недвижимости;
- Процентная ставка (в 2016 году) - от 13% годовых;
- Срок, на который оформляется кредит не более 30 лет;
- Первоначальный взнос - от 20% от стоимости.
Процентные ставки в практически соответствуют ставкам по ипотеке на строительство:
Если вы не являетесь зарплатным клиентом Сбербанка, в этом случае ставка увеличивается на 0,5%. Заемщику необходимо оформить страховку жизни и здоровья. Если страховки нет, то к ставке прибавляется 1%. Пока вы не зарегистрируете ипотеку, начисляется дополнительный 1%.
Ипотека с государственной поддержкой
- Процентная ставка - до 12% в год;
- Размер кредита - от 300 000 руб, до 8 000 000 рублей для жителей Москвы и МО и Санкт-Петербурга. Для остальных регионов до 3 000 000 рублей;
- Первоначальный взнос - не менее 20% от стоимости жилья
- Максимальный срок - до 30 лет
Условия ипотеки для военных
Любой военнослужащий, согласно ФЗ №117, имеет возможность принять участи в системе накопительной ипотеки. Сбербанк специально для военных разработал данную программу.
Военная ипотека имеет точную и неизменную ставку равную 13,5% в год. Максимальный размер займа не может превышать 1 900 000 рублей.
Кроме того, заемщики не обязаны предоставлять документы, подтверждающие доход. Нет так же необходимости в обязательном страховании жизни и здоровья.
Ипотека плюс материнский капитал
Материнский капитал в 2016 году можно использовать на полное или частичное погашение задолженности по любым программам, связанным с улучшением жилищных условий. Из этого становится понятно, например, что использовать МК на ипотеку, связанную с покупкой дачи или земельного участка, нельзя.
В 2016 году по любой программе, связанной с улучшением жилищных условий, возможно использовать для частичного или полного погашения ипотеки материнский капитал через Сбербанк России. Таким образом, получается, что материнский капитал вы не можете использовать для приобретения участков, загородного дома и др.
Так же вы можете использовать материнский капитал для первого взноса по ипотеке. Но есть ограничения - вы не можете сделать первый взнос по ипотечному займу с государственным субсидированием (господдержкой).
Сбербанк стал не просто банком, а символом страны. Чтобы кто не говорил, а это самое популярное и социализированное финансовое учреждение страны. А популярное в том числе оно потому, что предлагает самые аппетитные кредитные продукты, о которых и пойдет речь. Мы хотим рассказать вам, какие предлагают кредиты сбербанка физическим лицам в 2016 году, на что рассчитывать текущим клиентам и чего ждать новичкам.
Благодаря очень простой навигации, мы сразу видим, что банк предлагает кредитные программы на следующие цели:
- На любые цели – потребительский кредит;
- На образование;
- На жилье;
- На погашение долга в другом банке;
- На карту;
- На благотворительность.
О самом интересном по порядку.
Процентные ставки Сбербанка по кредитам физическим лицам в 2016 году
Для всех слоев населения Сбербанк предоставляет свои условия и процентные ставки. Фото взято с сайта Google.ru
| Вид кредита | Ставка, % | Срок | Сумма | Обеспечение |
| «Без обеспечения» | От 17,5 до 27,5 | До 5 лет | 15 000 – 1 500 000 | Нет |
| «Под поручительство» | От 16,5 до 26,5 | До 5 лет | 15 000 – 3 000 000 | ФЛ, но не более 2 |
| «Военнослужащим – участникам НИС» | От 18,5 до 19,5 | До 5 лет | 15 000 – 1 000 000 | > 500 000, поручительство |
| «Нецелевой под залог недвижимости» | От 18,5 до 19,5 | До 20 лет | 500 000 – 10 000 000, или 60% залогового имущества | Недвижимость |
| «Целевой под залог недвижимости» | 22,5 | До 2 летДо 5 лет | До 300 000До 700 000Макс – 1 000 000 | Недвижимость,Поручительство |
Необходимые документы для подачи заявки в Сбербанке в 2016 году:
- Заявление-анкета.
- Паспорт заемщика/созаемщика/поручителя с регистрацией.
- Справка о размере дохода и типе занятости (трудовая книжка).
- Справка о прохождении военной службы
- Выписка из хозкниги об учете личного подсобного хозяйства.
- Документы на подсобное хозяйство.
Валюта займа:
российские рубли.
Возрастные ограничения:
от 18 до 65, от 18 до 75, от 21 до 75 лет в зависимости от займа.
Требования к стажу:
от 6 месяцев на текущем месте и от 1 года за последние 5 лет.
Способ погашения:
равными долями.
Штраф за досрочное погашение:
отсутствует, но требуется предварительно уведомить банк
Комиссия за обналичивание:
отсутствует, либо сумма перечисляется сразу на счет
Кредит без обеспечения
Сбербанк очень любит своих клиентов, а потому для держателей зарплатных и пенсионных карт не обязывает соблюдать все требования. Так, например, стаж на текущем месте зарплатника снижается с 6 до 3 месяцев, а общий трудовой стаж пенсионера за последние 5 лет с года до 6 месяцев. Срок рассмотрение заявки – 2 дня.
Кредит под поручительство
За счет возможности привлечения поручителей, такой займ прекрасно подходит для семейных пар. Супругов легче всего привлечь в созаемщики, а учитывая отсутствие материального обеспечения, подобные кредиты сбербанка физическим лицам в 2016 году пользуются небывалым спросом. Срок рассмотрение заявки – 2 дня.
Кредитование военнослужащих
Как можете видеть, процентная ставка по данному кредиту одна из самых низких и не зависит от срока, но чтобы получить подобную поддержку банка, необходимо состоять на учете в НИС – накопительно-ипотечной системе. Вам так же стоит помнить, что банк не даст согласие на финансирование, если вами не подана одновременно или ранее заявка на участие в программе « » в Сбербанке.
Чаще всего указанные 500 000 рублей направляются на погашение первоначального взноса по ипотеке, который составляет от 10 до 20%. Учитывая, что обеспечение суммы до 500 тысяч не требуется, это можно считать прекрасной поддержкой защитников нашего Отечества. Срок рассмотрение заявки – 7 дней.
Нецелевой кредит под залог недвижимости
Всем клиентам банка, пожелавшим получить нецелевой кредит под залог недвижимости в 2016 году в Сбербанке, будет предложено застраховать свое имущество и здоровье. В случае, если клиент от предложения отказывается, процентная ставка растет на 1%. А если вы еще и не являетесь держателем зарплатной карты, то плюс еще 1%.
Делаем вывод, что стоит заранее задуматься о переводе в сбербанк своей заработной платы и поиске средств на оформление полиса страхования. Поверьте, так будет дешевле. Срок рассмотрение заявки – от 2 до 8 дней.
Так выглядит кредитная ставка сбербанка на потребительский кредит в 2016. Этот год не предвещает серьезных изменений. Однако, если учитывать, что вторичное жилье уже третий год падает в цене, то на минимальные процентные ставки рассчитывать не приходится.
Целевой займ под залог недвижимости
Залогом по кредиту является сам участок, на котором заемщик ведет личное хозяйство. Если клиент, за которым не числится такая форма собственности, подаст заявку в банк, ему будет отказано в финансировании. Откажут и жителям города Москвы. Стоит это учитывать. Срок рассмотрение заявки – 7 дней. Размер процентной ставки фиксированный.
Сейчас мы подробно рассмотрели наиболее популярные кредиты Сбербанка физическим лицам. Процентные ставки 2016, по прогнозам, пересмотрены не будут и сохранятся в течение всего года. Повлиять на их вес смогут разве что цены на недвижимость. А теперь пробежимся по другим продуктам, как займы на жилье, на образование и программы рефинансирования.
Потребительский кредит для учащихся от Сбербанка
Учение – кредит, а не учение – тьма. Сбербанк поддерживает талантливую молодежь и предлагает невероятно выгодные условия для получения средне-специального и высшего образования с отсрочкой платежей на весь срок обучения.
- Размер финансирования – 100% стоимости СУЗа или ВУЗа;
- Процентная ставка 7.75%, остальное платит государство;
- Срок погашения – до 10 лет.
- Без залога;
- Без поручителей;
- Без страхования жизни;
- Без штрафов за досрочное погашение;
- Возраст – от 14 лет;
- Погашение равными долями.
Документы необходимые для подачи заявки:
- Договор на обучение;
- Паспорт;
- Документ о постоянной или временной регистрации;
- Заявление-анкета;
- Квитанция СУЗа или ВУЗа на оплату обучения.
А если вам еще нет 18, то дополнительно свидетельство о рождении, паспорт и письменное разрешение законного представителя.
Если вы еще думаете, куда податься за баснословной суммой за высшее образование, то процентные ставки по кредитам Сбербанка для физических лиц в 2016 году, которые бьют все немыслимые государственные льготы, — ваш лучший вариант на сегодняшний день.
Ипотечный займы Сбербанка
Будем кратки. Кредиты физическим лицам от Сбербанка в 2016 году на приобретение нового и вторичного жилья так же радуют, как и займы на потребительские нужны. Здесь вы найдете финансирование строительства городского жилья и загородных домов, строительства с участием материнского капитала и программы «Военная ипотека».
| Вид кредита | Ставка, % | Срок мин и макс | Сумма мин и макс | Взнос и обеспечение | Возраст |
| « » | 11,4 — 12,4 | От 1 годаДо 30 лет | От 300 000До 3 000 000 *До 8 000 000 ** | 20%,Недвижимость,Страхование | 21 – 75 лет |
| «Приобретение готового жилья» | 12,5 – 14 | От 1 годаДо 30 лет | От 300 000До 15 000 000 | 15%,―||― | 21 – 75 лет |
| «Приобретение строящегося жилья» | 13 – 14 | От 1 годаДо 30 лет | От 300 000До 15 000 000 | 15%,―||― | 21 – 75 лет |
| «Строительство жилого дома» | 13,5 – 14,5 | От 1 годаДо 30 лет | От 300 000До 75% залога | 25%,―||― | 21 – 75 лет |
| «Загородная недвижимость» | 13 – 14 | От 1 годаДо 30 лет | От 300 000До 75% залога | 25%,―||― | 21-75 лет |
| «Военная ипотека» | 12,5 | От 1 годаДо 15 лет | До 1 900 000, или не выше 80% залога | 10%,―||― | От 21 года |
| « » | От 12,5 | От 1 годаДо 30 лет | От 300 000До 15 000 000 | От 15% | Одному из супругов до 35 лет |
* — для регионов, ** — для столицы
Что же касается документов, то тут все стандартно:
- Заявление-анкета;
- Паспорт с регистрацией;
- Документ о временной регистрации;
- Справка о доходах и занятости (не всегда);
- Документы на готовое жилье;
- Предварительный договор на строящееся жилье;
- Сертификат участника программ «Военная ипотека» или «Материнский капитал»;
- Иные квитанции и договора.
Как видно из таблицы, жилищные кредиты пенсионерам в сбербанке, условия на 2016 год по которым представлены выше, так же доступны. В нашей стране пенсионный возраст пока еще 65 лет, следовательно любой пожилой человек может обратиться в банк и вправе рассчитывать на его поддержку в строительстве.
Благодаря своим объемам, Сбербанк – один из тех, кто взял самую большую долю государственных субсидий, что позволило делать вам, дорогие читатели, самые вкусные на рынке кредитования предложения.
Рефинансирование кредита в Сбербанке
Рефинансирование кредита в Сбербанке — выгодное решение
Последнее, о чем мы будем рассказывать, заинтересует тех, кто попал в глубокую долговую яму и не представляет, как из нее выбраться.
Рефинансирование, простыми словами, — выкуп вашего кредита сторонним банком. Сбербанк предлагает погасить вашу задолженность и избавить от просрочек, заменив старые условия на новые.
- Ставка от 13,75 до 14.25;
- Сумма до 80% оценочной стоимости приобретаемого жилья;
- Срок до 30 лет;
- Возраст заемщика от 21 до 75 лет.
Как и в предыдущих случаях, займ требует оформления полиса страхования залогового имущества. Новым, пожалуй, является то, что Супруг или Супруга заемщика автоматически становится созаемщиком, вне зависимости от ее платежеспособности и возраста.
Онлайн заявка
Позволяет специалистам банка подготовить вам предложение еще до похода в офис, ответить на интересующие вопросы в удобное для вас время и помочь собрать требуемый пакет документов.
Исследовав сайт Сбербанка вдоль и поперек, можно с уверенностью сказать, что каждый найдет здесь то, что ищет. Целевые и нецелые займы, с государственной поддержкой и без, наличными и на карту – все это доступно прямо сейчас. Мы специально сделали всю работу за вас, чтобы вам осталось только сформировать решение и оставить заявку.
Нельзя не заметить так же проделанную кропотливую работу банка над пенсионной программой. Здесь вы не найдете каких-либо спецпредложений, потому что любой займ доступен в возрасте от 21 до 75 лет. Если вы еще ищете кредиты пенсионерам в Сбербанке и процентные ставки 2016 по ним, то все самое свежее в нашей статье.
Сегодня при необходимости получить потребительский кредит, вы всегда можете обратится в финансовые учреждения. В этой статье мы поговорим о Сбербанке и о том, насколько выгодны или не выгодны его кредиты для физических лиц.
Виды кредитов Сбербанка
Зайдя на сайт банка, вы можете увидеть, что отношение банка к клиентам очень лояльно в плане процентных ставок, сроков и других факторов. В 2016 году клиент может взять любой нецелевой кредит по низкой ставке 15.8% и даже ниже, по договоренности с банком.
Сбербанк часто проводит акции, в которых снижает ставку за использование любого кредита. Вы можете воспользоваться этими акциями и в итоге заплатить еще меньше. Старайтесь накануне взятия кредита, отслеживать подобного рода акции.
Давайте посмотрим, какие типы кредитов вы можете взять в Сбербанке в 2016 году:
Ипотечный;
. Для образования;
. Под залог и без него;
. С поручительством;
. Нецелевой, обычный кредит;
. ;
. Военный кредит.
Требования при получении кредита в Сбербанке
Сбербанк не придумывает ничего нового и процентные ставки по кредитам в 2016 году устанавливает примерно одинаковые для всех слоев общества:
Возраст заемщика: 21-65 лет, но в некоторых случаях, если речь идет о или , диапазон может быть расширен до 18-75 лет;
Обязательная занятость. Заемщику необходимо быть оформленным на одном предприятии не менее 6 месяцев;
Надежность работника. Если клиент работает на одном и том же месте 3 года или более, он считается благонадежным;
Доходы. Уровень доходов банк не лимитирует, но чем он больше, тем выше планку по кредиту может установить банк заемщику.
Подавая заявку, вы можете сами указать желаемую сумму и в зависимости от предоставленной информации, банк выдаст ту сумму, которую установит сам. В некоторых случаях можно получить кредит более 2 млн рублей.
Ставки по кредитам в 2016 году
Сбербанк устанавливает ставку по кредиту в зависимости от сроки займа. Если займ был оформлен на длительный период, годовой процент будет низким, 20-22%, в зависимости от ситуации, а если на срок до 2 лет, ставка может достигать 22-26.5% в год. Клиенты Сбербанка могут брать кредиты со ставкой 17-22% годовых и это следует учитывать.
Как оформить кредит физическим лицом?
Получение кредита состоит из нескольких важных этапов:
1. Обратитесь в отделение банка или позвоните на их горячую линию;
2. Заполните анкету и подготовьте все необходимы документы;
3. Отдайте специалисту в отделении банка заполненный бланк и пакет документов;
4. Банк одобряет кредит в течение 2-х рабочих дней или даже 2 часов, для клиентов Сбербанка.
Есть вариант намного проще!
Заполните онлайн-заявку на сайте банка, отправьте необходимые документы в виде сканов и уже через несколько часов вы сможете получить одобрение банка в предоставлении займа. Перейдите по ссылке, введите параметры кредита, такие как срок, размер кредита, валюта, наименование и тип займа.
Оформив кредит прямо сейчас, вы можете получить займ с процентной ставкой от 14.9% годовых. Акция продолжит действовать для физических лиц до 2017 года. Преимущество онлайн-кредитования в том, что вы можете подумать сколь угодно времени над тем, какие условия кредитования выгодны именно вам.
При необходимости получить дополнительные средства и выбирая кредитное учреждение, стоит рассмотреть предложения Сбербанка. Кредит Сбербанка для физических лиц в 2019 году практически не претерпел изменений по условиям, в сравнении с прошлыми годами.
Рассматривая в банке кредиты физическим лицам, процентные ставки 2019 года выступают весьма лояльными. Конечно, можно найти и более низкие среди предложений прочих банков, но в Сбербанке систематически предлагаются нецелевые кредитные займы с уникальными, пониженными ставками (например, 15,9%). Акции действуют в течение нескольких месяцев, после чего продлеваются или заменяются иным предложением. Потому, если есть желание воспользоваться низкой ставкой, стоит прослеживать такие акции.
Сегодня клиентам предлагают несколько типов кредитов, которые отличаются по предназначению:
- обычный, нецелевой;
- с использованием поддержки поручителей;
- с залогом;
- для военных;
- на образование;
- на жилье;
- рефинансирование.
Каждый вариант имеет ряд особенностей, разные требования к заемщикам и к пакету документов для оформления кредита в Сбербанке. Отличаются они и по сумме и ставкам.
Условия и требования при кредитовании в Сбербанке
Общими требованиями к заемщикам наделены все кредиты банка физическим лицам в 2019 году:
- Возраст: 21-65 лет. При использовании обеспечения, которым могут выступать поручители или недвижимость для залога, диапазон изменяется: 18-75 лет.
- Занятость. Заемщик должен иметь постоянное место работы, на котором он оформлен дольше, чем 6 месяцев.
- Благонадежность. Определяется на основании анализа последних пяти лет. За этот срок клиент должен иметь общий стаж свыше года.
- Финансовое состояние. Уровень дохода не лимитирован, но на его основании происходит расчет суммы кредита.
При подаче заявления, клиент вправе сам назначить сумму, которая ему необходима. Решение будет приниматься банком с учетом прочих его характеристик: доход, срок кредитования, наличие обеспечения, возраст и др. Назначить можно сумму в размере 15 – 1500 тыс. рублей. Максимальный период погашения – до 5 лет.
Процентные ставки в 2019 году
Сбербанк на кредиты физическим лицам процентные ставки рассчитывают согласно критериям клиента. Зависят они преимущественно от таких основных параметров:
- Срок. На меньшие сроки действуют сниженные ставки.
- Клиент банка. Назначается скидка заемщику, имеющему вклад или получающему начисления через банк (пенсия или заработная плата).
Так, при прочих аналогичных условиях, заемщик получит ставку 22-26,5%, если выберет период до 2 лет, а при большем сроке она составит 23-27,5%. Для клиента Сбербанка величины будут находиться в диапазонах 17,5-22% и 18,5-23% соответственно.
Чтобы получить более детальную информацию и конкретные предложения можно использовать на сайте Сбербанка кредит-калькулятор для физических лиц. Достаточно внести свои характеристики и пожелания относительно суммы и срока займа, и клиент получит детальную информацию о величинах выплат, общей сумме переплаты за счет процентов и детализацию выплат помесячно. Изменяя параметры, можно добиться наиболее подходящих условий. Это стоит сделать до момента обращения в отделение, чтобы понимать, какие условия будут предложены.
Порядок оформления кредита физическим лицом
Процесс оформления включает несколько ключевых этапов: подача заявки, сбор и передача документов, рассмотрение, перечисление денег. Подавать заявление необходимо по месту регистрации. Допускается обращение в любой офис только зарплатным клиентам. Лучше сразу подготовить необходимые бумаги, чтобы ускорить процесс рассмотрения.
Документы для оформления
В Сбербанк кредиты физическим лицам, процентные ставки на которые рассмотрены выше, выдаются при наличии таких документов:
- паспорт;
- регистрация (временная также допустима, но при таких условиях на срок свыше ее действия невозможно);
- трудовая книга, справка от работодателя, характеризующая величину стажа;
- справка 2-НДФЛ или в иной форме (на бланке банка) с описанием уровня доходов;
- паспорта, справки с работы от поручителей (если используется их помощь);
- документы на недвижимость с указанием клиента, как владельцем (если она используется как залог).
Держателям зарплатных карт
Зарплатные клиенты и вкладчики и в этом случае имеют преимущества. Они могут подавать заявку, имея только паспорт. В ряде случаев остальных бумаг может не потребоваться, если не используются определенные формы обеспечения.
Дать ответ банк обязан через два дня. Если ситуация требует более детального рассмотрения, срок может затянуться. А зарплатные клиенты не редко получают ответ сразу на месте.
В Сбербанк кредиты физическим лицам выдаются однократно в полном размере, который одобрен. Они перечисляются на специальный счет заемщика в срок до 30 дней, после согласования.
Порядок погашение кредита
Деньги он может снимать, перечислять и расходовать на свое усмотрение. Погашение происходит по таким правилам:
- Вся сумма долга, с учетом процентов, делится на весь период. Выплата происходит одинаковыми величинами раз в месяц.
- При просрочке платежа начинается применяться штраф – неустойка 20% годовых за каждый день (действуют на размер просрочки).
- Допустимо досрочно выплатить долг. Комиссия, штраф при этом не назначаются.
Онлайн заявка на кредит
Клиент банка может отослать заявку на получение кредита по выгодной процентной ставке через онлайн-банк. Это позволит ему сэкономить время на посещение отделения. Получив доступ к , необходимо перейти к разделу «Кредиты». Здесь будет предложено «Взять кредит».
- Тип: потребительский, целевой, т.д. Выбор происходит из списка.
- Наименование: обычный, с обеспечением, с залогом.
- Срок.
- Валюта.
- Сумма.
Уже при выборе критериев, клиент будет видеть основные условия кредита. Такой вариант обращения подразумевает необходимость дважды посетить отделение: для передачи бумаг и для заключения договора. Чтобы сократить до минимума личное обращение, можно выбрать вариант «Расширенная заявка». При этом нужно дополнительно внести личные данные и величину дохода. После рассмотрения, сотрудник свяжется с заявителем и уведомит о дальнейших действиях.
При выборе ссуды потенциальные клиенты прежде всего обращают внимание на процентную ставку. Не меньше граждан России интересует и надёжность банковской организации, поэтому большинство доверяет исключительно государственным банкам или тем, что уже успели зарекомендовать себя. Именно такой организацией и является Сберегательный Банк. Именно поэтому мы сегодня хотим рассказать Вам о том, какой процент по кредиту в Сбербанке для физических лиц в 2016 году ожидает Вас. Безусловно, Сбербанк – лидер рынка, а потому ему доверяют все клиенты без исключения. А значит, пришло время обсудить основные ставки на шестнадцатый год.
Проценты по кредитам Сбербанка для физических лиц в 2016 году
Наиболее популярны на сегодняшний день нецелевые кредиты. Иными словами, спросом пользуются ссуды без обеспечения. Благодаря данной программе, Вы можете взять в кредит до полутора миллиона рублей. Минимально доступная ссуда – сорок пять тысяч. Если Вы желаете занять средства в вышеописанных рамках, банковская организация не будет требовать ни поручителей, ни залоговое имущество. К тому же деньги Вы получаете без комиссий. Максимальный срок кредитовая равен пяти годам, не более. Тогда как минимальный – три месяца. В большинстве случаев заявления рассматриваются не более двух рабочих дней.
В том случае, если у Вас есть зарплатная карта в Сбербанке, можно рассчитывать на процентную ставку от 15,5% до 23%. Если зарплату получаете наличными или в другой организации, тогда и процент по ссуде будет значительно выше, вплоть до двадцати семи процентов. Как Вы поняли, ставка зависит напрямую от срока кредитования, наличия зарплатной карты и ряда других условий.
Однако, есть одно «НО», Вы должны понимать, что при наличии только “серого” дохода, никто кредит не выдаст. Придётся предоставить справку по форме 2-НДФЛ в подтверждение уровня дохода и наличия рабочего места.
Процент по кредиту с поручителями
Если у Вас есть поручители, можно рассчитывать на куда большую сумму. Таким образом, с поручителями Вы можете взять ссуду не более чем на пять лет. Максимальная сумма равна трём миллионам рублей. Интересные условия ждут людей, держащих зарплатные карты «Сбербанка». Можно рассчитывать на минимальный процент по кредиту в размере 14,5%. Максимальный же в свою очередь равен двадцати двум процентам. Ну а тем гражданам России, что не держат карты в Сберегательном Банке РФ, придётся выплачивать ежегодно от 19,5% до 26,5%.
Что касается документов, то Вам понадобятся:
- Само заявление;
- Паспорта заёмщиков и поручителей;
- Бумаги, подтверждающие трудоустройство;
- Справка по форме 2-НДФЛ для подтверждения уровня дохода.
Увеличить сумму займа можно при помощи привлечения созаёмщиков. В случае с женатыми людьми, созаёмщиком будет вторая половинка. Согласно условиям данной программы, кредит доступен всем гражданам России, имеющим вышеописанные документы. Кроме того, обратиться за ссудой можно по достижению совершеннолетнего возраста.
Ссуда с залоговым имуществом для физлиц в 2016 году
Если Вы готовы оставить в качестве залога недвижимость, тогда максимально возможная сумма займа увеличивается вдвое – до десяти миллионов рублей. Однако, увеличивается не только она, но и срок, на протяжении которого Вы будете выплачивать средства – до двадцати лет. Оформив данный вид потребительского кредита, Вы получите действительно выгодное предложение: процентная ставка от 15,5% до 16,25% (зависит напрямую от срока кредитования, взятой суммы и оценочной стоимости заложенной недвижимости) .
Мы должны уведомить Вас, что банковская организация не сможет выдать свыше шестидесяти процентов от оценочной стоимости недвижимого имущества, оформляемого в качестве залога. Но есть и поистине положительный момент: никакого первого взноса с Вас не потребуют, что весьма и весьма удобно, если Вы не располагаете средствами для него.
Не менее интересные условия ждут военных. Участникам систем НИС Сберегательный Банк предлагает потребительские займы и ипотечные кредиты под девятнадцать с половиной процентов. Сумма равна пятистам тысячам рублей при отсутствии поручителей. Если таковые имеются, она увеличивается до миллиона, ставка по ссуде в свою очередь снижается на один процент. Максимальный срок кредитования по-прежнему равен пяти годам.
Для тех, у кого есть собственное подсобное хозяйство, предусмотрены иные условия и их также можно назвать выгодными. Часть ставки по ссуде субсидируется за счёт государства. При оформлении договора на два года Вы можете взять взаймы не более трёхсот тысяч, если соглашение будет заключено на пять лет – семьсот тысяч. Процент фиксирован и равен 22,5% ежегодно. Чтобы получить обеспечение и поддержку от государства Вам необходимы поручители или залоговое имущество.
Интересный момент: никакие комиссии за получение займа не предусматриваются.
Ипотечное кредитование
Взяв ссуду в Сбербанке Вы можете ещё и приобрести недвижимость. Иными словами, данная организация предоставляет не только потребительские кредиты, которые можно использовать по своему усмотрению, но и ипотеку. Таким образом, у Вас появляется возможность приобретения уже возведённых квартиры/дома, готовых для заселения или их покупка в ещё строящихся домах. Максимальный срок займа равен тридцати годам. В зависимости от условий предоставления кредита, Вы можете рассчитывать на тринадцать-четырнадцать процентов годовых.
Ипотека оформляется до 3,4 миллиона рублей во всех городах России за исключением Москвы и Санкт-Петербурга, для них лимит займа ограничен восьмью миллионами. Чтобы заключить сделку Вы должны внести первый взнос, равный не менее 15-ти процентам от всей суммы.
Совет: чем меньше срок займа, тем ниже процент. Противоположная ситуация с первым взносом: чем он больше, тем ниже ставка по ссуде.
Приобрести жильё можно не только в новостройках (или строящихся домах), но и на вторичном рынке. Соглашение на покупку также можно оформить с помощью ипотечного кредита на тридцать лет.
Если Вы собираетесь купить жильё на вторичном рынке, то с помощью данной программы можете рассчитывать на получение ипотеки в размере пятнадцати миллионов рублей. Переплата составит тринадцать-четырнадцать процентов. Однако, может быть повышена на один процент, если Вы откажитесь от предложенного Вам страхования, которое является условно-обязательным. Поэтому если не желаете переплачивать лишний процент, следует согласиться со всеми условиями, в том числе и со страхованием.
Если Вы хотите купить квартиру в строящемся жилье, то спешим Вас обрадовать, такая возможность тоже есть! Но присутствует и одно условие, Вам придётся внести минимум двадцать процентов от стоимости недвижимого имущества, приобретаемого в ипотеку. Срок такой же – до тридцати лет. С переплатой ситуация идентична. Если Вы не можете подтвердить уровень своего дохода, придётся оформлять кредит с внесением 50-ти процентов от стоимости квартиры.
Семьям также предоставляются интереснейшие условия: часть задолженности можно погасить в счёт материнского капитала. На данный момент государственная программа поддержи молодых семей ещё действует, но её дальнейшее будущее неизвестно. Поэтому если Вы хотите уплатить первый взнос за счёт мат. капитала, следует поторопиться.
Если Вы желаете самостоятельно построить дом за счёт заемных средств, сможете занять у организации не более семидесяти процентов от предполагаемой стоимости постройки дома. Ставка по ссуде равна 13,5-14,5 процентам, максимальный срок кредитования – тридцати годам.
Другие виды займов
Также можно получить образование за счёт средств, взятых в Сберегательном Банке. Таким образом, Вы можете погасить все сто процентов стоимости получаемого образования. Средства выдаются на десять лет + срок получения образований. Иными словами, после получения образования у Вас будет целых десять лет на погашение кредита, ставка близка к восьми процентам. Хотим уведомить Вас, что конечный её размер может быть увеличен в зависимости от суммы субсидирования.
Помимо прочего, в Сбербанк можно обратиться с целью рефинансирования кредитов, взятых в других банковских организациях. Благодаря этому Вы можете не просто погасить задолженность перед другим банком, но и взять кредит на более выгодных условиях. Программа рефинансирования распространяется не только на ипотечные кредиты, но и на потребительские.
Заключение
Теперь Вы знаете, какой процент по кредиту в Сбербанке для физических лиц в 2016 году следует ожидать, благодаря чему можете сориентироваться, брать заем прямо сейчас или потерпеть ещё немного.