Как оформить кредит под залог недвижимости в Восточном банке физическим лицам

Спрашивает Кирилл

Здравствуйте! Кредит какого размера можно оформить в банке «Восточный Экспресс», если под залог отдать недвижимость? Какие условия получения займа в «Восточном Экспрессе» в этом случае?

Добрый день, Кирилл! Многое зависит от состояния самой недвижимости и от оценки её экспертом.

Условия кредитования в банке «Восточный Экспресс»

Банк «Восточный Экспресс» выдвигает к клиентам минимальные требования и предлагает им лояльные условия при оформлении кредита. Кредитных программ в банке «Восточный» несколько, но ссуда под обеспечение заслуживает особого внимания.

Эта программа банка «Восточный Экспресс» позволяет заемщикам брать крупные суммы под невысокие проценты для:

Путешествия;
Обучения;
Капитального ремонта;
Приобретения дорогостоящих вещей.

Банком «Восточный» допускается даже погашение займов, которые были ранее получены на менее благоприятных условиях.

Под обеспечение банк «Восточный Экспресс» принимает любую недвижимость, являющуюся собственностью заемщика:

Загородный дом;
Коттедж;
Квартиру;
Коммерческую недвижимость.

Однако объект залога обязан иметь минимум 100 м2 площади, а год постройки здания должен быть не ранее 1998 г., недвижимость должна находиться в регионе подразделения банка, и обременений на неё нет.

Имущество требуется обязательно застраховать (дается 10 рабочих дней после подписания договора), а вот страховка жизни/здоровья клиента зависит от самого заемщика.

Оформить кредит под залог недвижимости в банке «Восточный Экспресс» могут совершеннолетние и платежеспособные граждане РФ в возрасте 21-76 лет с трехмесячным рабочим стажем, имеющие в собственности недвижимость.

Если под залог отдается дом, земля, на которой он возведен, также должна принадлежать заемщику банка. В частом доме или квартире не должны быть прописаны несовершеннолетние лица.

Для оформления ссуды нет необходимости идти в офис банка «Восточный». Заявку можно подать в онлайн-режиме или по телефону. Но потребуется послать по почте скан документов по закладываемой недвижимости, чтобы служащий банка изучил документацию по предмету залога.

При положительном ответе заемщик предоставляет в банк «Восточный Экспресс» другие документы и осуществляется экспертная оценка недвижимости.

Клиент банка подписывает договор, производится регистрация залога, выдается кредит.

Пакет первоначальных документов состоит из паспорта кредитополучателя и документов на недвижимость.

При одобрении заявки в банк «Восточный» следует предоставить:

Справки о доходах;
Копию тр. книжки;
Свидетельство о браке/его расторжении;
Свидетельство о смерти супруга (при наличии);
Брачный контракт (при наличии).

Сумма, ставки, сроки

Максимальная сумма кредита в банке «Восточный Экспресс» составляет 15 млн. рублей. Она зависит от доходов клиента, его кредитного досье и оценки стоимости закладываемой недвижимости.

Проанализировав платежеспособность клиента и его порядочность, банк «Восточный» указывает сумму, выдаваемую заемщику.

Процентные ставки в пределах 16-29% годовых. Кредит можно погашать в течение 20 лет. Допускается досрочный платеж. Однако перед этим следует написать заявление, уточнить сумму и погасить кредит через банковскую кассу или переводом средств на кредитный счет банка.

Преимущества:

Достаточно быстрая обработка заявки;
Под обеспечение принимается любая форма недвижимости, подходящая под требования банка «Восточный Экспресс»;
Можно привлекать поручителей/созаемщиков;
Невысокие годовые ставки;
Отсутствие обязательного страхования клиента;
Внушительный предельный лимит кредитной суммы.

Недостатки:

Большой пакет документов;
Сложная процедура кредитного оформления в банке «Восточный Экспресс», отнимающая у заемщика нервы и время.

Банк «Восточный» выдаст кредит под залог недвижимости, если клиент и его собственность соответствуют определенным требованиям. Выясните их, основные пункты кредитного договора и особенности процедуры оформления.

Cодержание

Преимущества

Кредиты, оформленные под залог в банке «Восточный», имеют несколько преимуществ:

• Минимальная величина ставки – 9,9%, что на порядок ниже, чем в иных финансовых организациях. Не взимаются комиссии за выдачу денег. Страхование жизни необязательное, осуществляется по желанию.
• В залог по кредитам принимаются разные объекты. Выступать в роли заёмщика и предоставлять залог могут разные граждане.
• Значительный размер средств. Кредитование нецелевое , и это значит, что деньги можно потратить на любые нужды, банк не будет требовать подтверждения целей.
• Клиентам доступен мобильный банкинг , позволяющий совершать многие операции с помощью собственного смартфона. В приложении есть карта и адреса отделений, система переводов и платежей, исчерпывающая информация по открытым счетам и картам. Вход осуществляется без паролей и логинов по коду. Зарегистрироваться просто.
• В список услуг для заёмщиков входит и интернет-банкинг , открывающий полезные возможности: совершение коммунальных платежей, денежных переводов, а также полный контроль расходов и состояния счёта, платежи, проверка статуса заявок, блокирование карты. СМС-банк позволит с помощью запросов на короткий номер выяснять остаток по кредиту, запрашивать упрощённые мини-выписки, совершать прочие операции.
• Банк имеет официальный веб-сайт, через который клиенты в онлайн-режиме могут подавать заявки. На сайте есть онлайн-калькулятор для предварительного расчёта платежей и выбора схемы погашения задолженности.
• Предлагаются на выбор различные способы погашения, что удобно для заёмщика. Закрывать кредит с залогом можно досрочно .

Условия и ставки

Сумма, которую реально получить, взяв кредит и предоставив залог, может достигать 15 000 000 российских рублей (в отдельных случаях – до 30-и), её минимальный размер – 300 тысяч. Величина определяется персонально с учётом рыночной стоимости залогового недвижимого имущества.

Ставки разные, минимальная возможная – 9,9%, но она доступна не всем клиентам. Максимальная величина достигает 26%. Ставка определяется для каждого заёмщика индивидуально, в зависимости от особенностей залога, кредитной истории, сроков выплат, доходов.

На погашение кредитного долга даётся от 13-и месяцев до 240, то есть до двадцати лет. Срок зависит от пожеланий клиента, но обговаривается с банком.

Важно! Страхование жизни заёмщика добровольное, а вот являющаяся залогом недвижимость страхуется в обязательном порядке, причём в течение десяти рабочих дней с момента официального заключения договора.

Заявка может быть подана онлайн посредством заполнения небольшой формы. Решение выносится за четыре дня и действует на протяжении 45-и дней. Но договоры заключаются в офисах «Восточного» банка, требуют личного присутствия.

Тарифы

Определённых тарифов кредитов под залог недвижимости в «Восточном Экспресс банке» не предлагается, условия могут различаться и для всех клиентов определяются персонально с учётом пожеланий, платежеспособности и характеристик залогового имущества. Ставки варьируются от 9,9% до 26%, сроки – от 13-и месяцев до 20-и лет, размеры сумм – от 300 тыс. до 15-и млн. рублей.

Требования к заёмщикам

Чтобы стать полноправным клиентом банка «Восточный», нужно соответствовать некоторым требованиям:

1. Возраст от 21-го года до 76 лет. Верхняя граница охватывает весь период кредитования, то есть заёмщику не должно быть больше 76-лет до закрытия кредитного договора. Но уполномоченный орган финансовой организации вправе менять условия.
2. Стабильный заработок на протяжении последних трёх месяцев на одном месте труда.
3. Наличие стажа не меньше трёх месяцев на одном месте (текущем). Но для людей младше двадцати шести лет стаж увеличивается до года.

Поручительство

Поручительство по договорам кредитов не входит в перечень обязательных условий, но является желательным, так как становится для банка гарантией того, что в случае банкротства заёмщика его долговые обязательства будет выполнять иное лицо – поручитель.

Требования к поручительству

Поручителем может стать гражданин старше 21-года и младше 76-и лет (с учётом периода действия кредитного договора). Но при формальном поручительстве без согласования уполномоченных органов вероятны отклонения от возрастных рамок. Также реально несоответствие установленным требованиям по согласованию уполномоченных лиц и отделов «Восточного» банка. Поручители предоставляют удостоверяющие личность документы (и некоторые прочие по требованию финансовой организации).

Требования к залогам

Залогом может стать объект недвижимости из перечня принимаемых: квартира в многоэтажном доме (не меньше двух этажей и кроме деревянных зданий), частный коттедж или дом, капитальные постройки, относящиеся к категории коммерческих. Год возведения коттеджей – не позже 1989, квадратура – не меньше 100 м 2 .

Предъявляемые к залогам требования:

• Наличие официальных документов, подтверждающих законные права собственности. Допускается долевое владение, если заёмщик числится одним из полноправных собственников.
• Совершеннолетний возраст всех собственников, отсутствие прописанных малолетних граждан.
• Нахождение объекта на территории, на которой присутствуют офисы «Восточного» банка.
• Отсутствие любых обременений: арестов, залогов, решений суда об изъятии.
• Ликвидность недвижимости.

К сведению! Закладная в банке «Восточный Экспресс» при взятии кредита под залог собственной недвижимости оформляется по решению финансовой организации.

Документы

Чтобы получить кредит под залог квартиры в банке «Восточный», залогодателю и заёмщику требуется предоставить документы , в перечень которых включаются:

• действующий гражданский паспорт;
• паспорт супруга в случае нахождения в официальном зарегистрированном браке;
• один из перечисленных документов: свидетельство о регистрации (расторжении) брака, решение судебных органов о признании жены или мужа отсутствующим, брачный договор или свидетельство о смерти (перечень актуален, если клиент находится в законном браке);
• заверенное нотариусом согласие супруга на предоставление совместно нажитой недвижимости в залог по кредиту;
• подтверждающая заработок справка (2-НДФЛ или выданная в банке, но также принимается другая подтверждающая доходы документация).

На недвижимость, являющуюся залогом по кредиту, нужны:

• документы, являющиеся основаниями и подтверждениями наступления прав собственности, например, договор купли, дарственная;
• свидетельство о государственной регистрации законных прав собственника;
• технический и межевой (для земли) планы;
• кадастровый паспорт.

Процедура оформления

Оформление кредита под залог требует подачи заявки, которая может быть оставлена лично в офисе или дистанционно на официальном веб-сайте. Заполняется форма, указывается достоверная и полная информация. Если запрос одобрен, то нужно явиться в отделение со всеми запрашиваемыми документами, чтобы уточнить условия кредитования и заключить договор. Одобрение остаётся актуальным в течение 45-и дней.

Внимательно изучайте все пункты договора кредита с залогом, прежде чем подписать его. Когда личная подпись поставлена, документ вступает в силу, и заёмщик обязуется выполнять возложенные на него долговые обязательства. Деньги выдаются без взимания комиссий.

Важно! Заключение договоров осуществляется только в отделениях «Восточного» банка при личном присутствии заёмщиков.

Погашение

Платежи аннуитетные, то есть их размеры фиксированные и постоянные в течение периода действия договора кредита с залогом. Выплаты могут осуществляться разными способами:

• на сайте с карты;
• через банкоматы, терминалы;
• через кассы отделений наличными;
• в почтовых отделениях;
• через партнёров.

Время чтения ≈ 3 минут

Ответ: Восточный экспресс банк дает возможность оформить кредит под залог недвижимого имущества на достаточно выгодных условиях. Минимальная ставка на данный момент 10% (но на нее рассчитывать не стоит) до 26%. Вполне реально получить кредит под 16-18% годовых. Ставка по каждому клиенту индивидуальна.

Условия кредита под залог недвижимости в Восточном банке

Подтверждение доходов для лиц старше 26 лет необязательно. Доход может быть подтвержден одним из трех способов:

1. Справка 2-НДФЛ;
2. Справка по форме банка;
3. Запрос работодателю.

Максимальный срок кредита составляет 20 лет, поэтому, если вы заинтересованы в минимальном ежемесячном платеже, то это – ваш вариант.

Имеет смысл просить специалиста банка рассчитать график платежей на три срока:

1. 10 лет;
2. 15 лет;
3. 20 лет.

Это позволит выяснить не только платежи при разных сроках, но и зависимость ставки по кредиту от конкретного срока. Не редки случаи, когда кредит на 14 лет (с 15 лет ставка уже выше) оказывается гораздо выгоднее по переплате, чем на 15-20 лет. При этом платеж увеличивается незначительно.

Но если цель – пройти по доходу на нужную сумму, то стоит выбирать максимальный срок.

Как и любой кредит, обеспеченный залогом недвижимости, кредит в Восточном экспресс банке оформить за один день не получится. Зато одобрение заявки действительно в течение полутора месяцев. А это значит, что в течение 45 дней клиент может пересмотреть свое решение, а банк нет. Удобно, если вы сравниваете несколько вариантов получения необходимой суммы.

Что еще можно сказать про этот банк?

• Если говорить об объекте залога, то банк не ограничивает клиента залогом только лишь стандартной квартиры.
• Можно предоставить в качестве гарантии обеспечения обязательств и коттедж, и дом, и коммерческую недвижимость.
• Собственником может быть как заемщик, так и третье лицо.
• На страховании жизни заемщика банк Восточный экспресс не настаивает. А вот недвижимость придется застраховать – таков закон. Но, страхование квартиры, обходится обычно не дорогое. На сумму 1 250 000 рублей, выйдет ориентировочно в 1 250 – 1 750 рублей.
• Кредитный продукт ориентирован на наемных сотрудников. Взять деньги под залог жилья в банке Восточный экспресс можно с 21 года. На дату погашения кредита заемщику должно исполниться не более 76 лет. А это значит, что оформить кредит на максимальный срок могут те, кому еще не исполнилось 56 лет. Это довольно хорошие условия, банк лоялен к возрастным клиентам.
• Что касается стажа на последнем месте работы, то достаточно трех месяцев.
• На что банк обращает внимание, так это на кредитную историю. Чем она лучше, тем больше у вас шансов. На данный момент банк не лоялен к проблемным заемщикам даже при залоге жилья.

Если ищите банк, который будет проявлять больший интерес к залогу, чем к заемщику, то стоит обратить внимание на Совкомбанк.

Кредиты с обеспечением отличаются от обычных потребительских более низкой процентной ставкой. Так, Вы можете взять кредит под залог недвижимости в Восточном Экспресс Банке всего под 10% годовых на сумму до 15 миллионов рублей. Естественно, ставка зависит от Вашей кредитной истории и стоимости самой недвижимости, но в самом худшем случае она не может быть более 26% годовых. Объектом залога может быть квартира, частный дом, коммерческая недвижимость или даже ипотека.

Важно, что Ваша недвижимость остается у Вас в собственности и Вы можете продолжать ей пользоваться. Кроме того, банк не навязывает страховку для заемщика, но страхование залоговой недвижимости обязательно.

Если отправить онлайн-заявку на получение кредита прямо сейчас, то Вы сможете получить деньги в течение 4-х дней.

Банк Восточный – кредит под залог недвижимости всего под 10%

Вы можете оформить кредит в банке Восточный под залог квартиры или дома на следующих условиях:

Условия по кредиту

• Сумма – от 300 тысяч до 15 миллионов рублей;
• Ставка – от 10% до 26% годовых;
• Срок – от 1 года и выше (устанавливаете сами).

Требования к недвижимости

• Нахождение объекта на территории присутствия банка Восточный;
• Объект должен находится в Вашей собственности или хотя бы наличие доли;
• Срок права собственности должен быть больше 3-х лет, если объект перешел к Вам по наследству;
• Отсутствие обременений.

Требования к заемщику

• Возраст от 21 до 76 лет;
• Стаж работы от 3 месяцев на последнем месте работа, для лиц моложе 26 лет – не менее 12 месяцев.

Документы

• Паспорт РФ;
• Документ-основание права собственности;
• В случае регистрации права собственности до 15.07.2016 – Свидетельство о регистрации права собственности;
• Для квартир, построенных до 1950 года, а также коттеджей, частных домов и нежилых помещений – Техпаспорт или Кадастровый паспорт.

Основное отличие займов под залог недвижимости от других кредитных продуктов Восточного Экспресс Банка – обязательное наличие обеспечения. Недвижимость, переданная в залог, выступает гарантией исполнения заёмщиком обязательств перед банком.

Минус для залогодателя – он рискует лишиться собственности. В случае грубого нарушения платёжной дисциплины, кредитор вправе обратить взыскание на предмет залога. В такой ситуации квадратные метры реализуются, а вырученные средства идут на погашение задолженности по кредитному договору.

В соответствии с Федеральным законом от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» договор залога подлежит государственной регистрации в Росреестре.

Преимущества потребительских кредитов Восточного Экспресс Банка под залог недвижимости

Неоспоримые плюсы потребительского кредитования под залог недвижимого имущества – крупные суммы и длительные сроки выплат. Процентные ставки по таким займам ниже, чем по нецелевым потребам без обеспечения.

Ещё одно преимущество – более лояльная оценка потенциальных заёмщиков. Конечно нельзя сказать, что Восточный Экспресс Банк выдаст кредит любому, но при прочих равных у клиента, готового предоставить ликвидный залог, шансы получить деньги выше.

Как получить потребительский кредит Восточного Экспресс Банка в Москве под залог недвижимости?

В 2019 году для оформления займа под залог недвижимости жителям Москвы нужно:

• обратиться в Восточный Экспресс Банк и подать заявку;
• получить одобрение;
• заключить кредитный договор и договор залога.

Помимо документов на заёмщика потребуется свидетельство о праве собственности на недвижимость и другие бумаги, перечень которых зависит от вида имущества, передаваемого в залог.