История по кредиту онлайн. Как проверить кредитную историю

Прошло уже десять лет с того момента, как было принято решение о создании в России системы БКИ. Если в первые годы после вступления в силу Федерального закона «О кредитных историях» (№218-ФЗ от 30 декабря 2004 года) мало кто понимал, чем грозит заемщику несоблюдение обязательств по оформленным на его имя кредитным договорам, то сейчас об испорченной деловой репутации задумываются многие получатели заемных средств.

Итак, для чего требуется проверка кредитной истории?

Моменты, которые могут быть своевременно выявлены благодаря запросу в БКИ

Многие ссудозаемщики, активно пользующиеся кредитами, довольно часто сталкиваются со следующей неутешительной ситуацией: во время оформления нового займа обнаруживается, что задолженность по одному из предыдущих договоров была погашена не полностью, вследствие чего кредитная история заявителя оказывается испорченной.

Иногда отчет выявляет факты некомпетентности банковских работников или случаи мошенничества. Вследствие несвоевременного или некорректного внесения информации в базу данные о размере кредита, периодичности его погашения и дате закрытия договора отображаются неправильно или отсутствуют вообще. Если такие случаи будут вовремя выявлены, у клиента появится возможность исправить ситуацию, обратившись в ту кредитную организацию, где был оформлен договор.

Попробуем разобраться с тем, как узнать кредитную историю конкретного заемщика.

Кто имеет право на получение такой информации?

В законодательстве Российской Федерации прописано право каждого гражданина страны на получение данных о его кредитной репутации. Используя такую возможность, любой желающий может один раз ежегодно производить запрос в Центральный каталог кредитных историй совершенно бесплатно. Запросить отчет в бюро кредитных историй (БКИ) повторно можно в любое время. Однако придется заплатить.

Помните: достоверной может считаться только информация, полученная из официальных источников. Не следует покупаться на уловки мошенников, обещающих получение данных любого человека через собственные каналы связи. Как известно, на территории России в настоящее время действует свыше тридцати различных бюро кредитных историй. Естественно, что получить актуальные данные из всех БКИ одновременно невозможно.

Самые доступные способы выяснения информации

Получить кредитную историю достаточно просто. Для начала следует уточнить, в каком БКИ хранятся данные о вас как о заемщике. При первом же обращении в банк на клиента заводится своеобразное досье, где в дальнейшем будут фиксироваться все данные о его кредитной репутации. Каждому заемщику обязательно присваивается код длиной от четырех до пятнадцати знаков.

Сведения о том, какое именно бюро осуществляет хранение информации об истории погашения кредитов любого заявителя, можно выяснить, отправив запрос в Центральный каталог кредитных историй при помощи сайта Центрального Банка. Именно здесь потребуется знание своего кода БКИ, поскольку это сочетание цифр выполняет функцию пароля, дающего право на получение конфиденциальной информации. Возможно, данные о заемщике хранятся сразу в нескольких базах различных бюро.

Воспользовавшись защищенными каналами связи, каждый пользователь кредитных ресурсов может запросить нужную информацию при помощи:

• БКИ, где сформировано его досье;
• одной из многочисленных кредитных организаций;
• нотариальных контор;
• микрофинансовых организаций;
• кредитных кооперативов.

Получение данных: дальнейшие действия заемщика

Первый этап пройден - клиенту известно, где сформирована его кредитная история. Как узнать бесплатно, правильно ли там отражены данные о нем как о плательщике?

Самым простым способом получения отчета БКИ является отправка запроса через сайт Центрального банка Российской Федерации. Для введения паспортных данных следует зайти на нужную страницу, выбрав пункт «Кредитная история», а затем - «Запрос о предоставлении сведений о БКИ». Для заполнения нужной формы физическим лицам следует воспользоваться указателем «Субъект». В случае правильного введения данных о заемщике на указанный электронный адрес поступит отчет, позволяющий оценить полноту и достоверность указанных сведений.

Как узнать кредитную историю при помощи других источников информации?

Соблюдается ли заемщиком кредитная дисциплина: иные способы получения данных

Клиент может самостоятельно обратиться в бюро, где по нему сформировано досье. Достаточно предъявить документы, идентифицирующие личность заемщика, и написать заявление. Если возможность обратиться в бюро лично у клиента отсутствует, то можно отправить телеграмму с запросом через ближайшее отделение связи или воспользоваться услугами нотариальной конторы.

При отправке письма почтой в бланке следует указать правильные реквизиты паспорта заемщика и адрес действующей электронной почты, куда впоследствии будет выслан отчет о кредитных историях.

Обращение к нотариусу также требует проведения идентификации клиента (предъявление паспорта либо же другого документа, удостоверяющего личность человека). Получив письменное согласие заемщика, специалист нотариальной конторы осуществляет запрос в ЦККИ через Федеральную нотариальную палату. Получить отчет можно в офисе при личном обращении или посредством электронной почты. Один экземпляр заявления клиента на получение данных БКИ остается в нотариальной конторе.

Как узнать кредитную историю еще? Можно сделать это при помощи одной из микрофинансовых организаций. Кредитные потребительские кооперативы также имеют доступ к информации, хранящейся в базе ЦККИ. Действующая система «НБКИ Онлайн» позволяет сотрудникам этих организаций получать достоверную информацию о состоянии задолженности своих потенциальных заемщиков.

Многие россияне интересуются тем, как узнать кредитную историю другого человека. Вопрос не праздный, поскольку иногда это действительно необходимо. Например, для того чтобы выяснить, насколько платежеспособен и ответственен человек, который просит у вас взаймы определенную сумму денег. Или необходимо узнать данные о заемщике, который по тем или иным причинам не может самостоятельно отправить запрос в бюро.

Как получить данные из досье другого пользователя кредитных ресурсов?

Предположим, что вам действительно нужна чужая кредитная история. Проверить ее можно двумя путями:

• получив согласие самого заемщика;
• без его разрешения.

Вариант №1: если заемщик согласился на запрос информации

Как узнать кредитную историю другого ссудополучателя, если он согласен на это? Порядок действий в этом случае будет таким же, как и обычно: нужно узнать через Центральный каталог, в каком именно бюро изначально была сформирована его кредитная история, а затем отправить online-запрос или обратиться в представительство нужной организации лично.

Следует помнить, что прохождение личной информации по незащищенным каналам связи, то есть через интернет, считается не самым безопасным способом получения данных.

Вариант №2: если согласия добиться не удалось

Сразу следует отметить, что добыть сведения без согласия самого проверяемого довольно сложно. Более того, этот вариант получения информации является незаконным. При помощи различных фирм (детективных контор) на платной основе можно выяснить любые сведения о кредитоспособности человеке. Для этого достаточно назвать его паспортные данные.

Кроме того, можно попытаться выведать информацию через сотрудников банка, в котором нужный заемщик ранее кредитовался. Однако шансы на получение сведений практически равны нулю, поскольку данные БКИ являются конфиденциальными и банковскими работниками не разглашаются.

Что отражается в отчете о кредитной истории заемщика?

Данные, полученные из БКИ, подразделяются на три блока. В первой части содержатся такие сведения о ссудозаемщике, как:

• фамилия, имя, отчество;
• действующие паспортные данные;
• адрес регистрации;

Вторая часть - это данные о кредитной дисциплине заемщика.

В третьем блоке отображается информация о том, кем и сколько раз запрашивался отчет в БКИ по этому клиенту.

Кредитная история очень важна в жизни современного человека. Вовремя полученные из БКИ данные позволят сохранить и укрепить репутацию каждого заемщика.

Банки традиционно предлагают наиболее выгодные условия кредитования гражданам с положительной кредитной историей (КИ), поэтому всегда делают запрос в БКИ относительно репутации клиента. Расскажем подробнее о том, как формируется, где хранится и можно ли оформить запрос в БКИ онлайн бесплатно.

Принцип работы кредитных архивов

Сбором информации о клиентах финансовых организаций занимаются специальные бюро кредитных историй (БКИ ), которых в России насчитывается 16. Это коммерческие структуры, оказывающие услуги по обработке, хранению КИ и выдаче отчетов на основании запросов физических и юридических лиц.

Согласно законодательству кредитные учреждения обязаны заключать договоры о сотрудничестве по меньшей мере с одним БКИ , куда впоследствии передают информацию по каждому заемщику. Сотрудники бюро не только собирают данные, но и дают оценку клиентам.

При первом оформлении кредита каждому заемщику присваивается индивидуальный цифробуквенный код. По этому шифру производится идентификация КИ конкретного субъекта.

Какую информацию хранят БКИ

В базе данных БКИ содержится информация о займах, взятых россиянами с 2005 года. Общих стандартов оформления кредитных историй нет, но в них обязательно содержатся:

Персональные сведения: ФИО , данные паспорта, место регистрации, контакты (телефон, e-mail);
информация по закрытым и действующим займам: даты оформления, суммы, обеспечение по кредитам, сведения о финансовой дисциплине, просроченных платежах;
данные о поданных заявках на кредитование и результат;
сведения об обращении финансистов за получением КИ.

Дополнительные сведения о долгах могут быть внесены операторами мобильной связи, судебными приставами, иными полномочными органами.

Кто запрашивает кредитные истории

Услугами БКИ пользуются кредитные организации, страховые компании, работодатели . На основании предоставляемых бюро отчетов они делают заключения о надежности клиентов и сотрудников.

Для банкиров чистота досье потенциального заемщика является главным фактором при принятии решения о предоставлении кредита. Раньше проверкой клиентов занималась банковская служба безопасности, но централизованная информация гораздо полнее и надежнее.

Страховщики делают запрос в БКИ , чтобы защититься от проблемных клиентов. Известны факты, когда закредитованные граждане придумывали истории со страховыми случаями для получения средств. Поэтому, как и в случае с кредиторами, сомнительным клиентам либо повышают стоимость полиса, либо вовсе отказывают в страховке.

Владельцы солидных компаний также желают удостовериться в порядочности потенциального сотрудника, чтобы не иметь проблем в будущем.

Ответственные заемщики тоже довольно часто обращаются за выписками из БКИ . Следует убедиться в отсутствии ошибок в досье перед очередным обращением в банк, иначе можно получить отказ в кредитовании даже без объяснения причин. Бывают случаи, когда:

Заемщики забывают о былых просрочках ;
в банке ошибочно вносят неверные сведения в КИ;
из-за сбоя в программном обеспечении платежи проходят с опозданием;
мошенники «вешают» кредиты на чужое имя.

Именно поэтому необходимо периодически лично контролировать содержащиеся в кредитной истории данные. Неудобство доставляет то, что досье могут одновременно храниться в нескольких бюро и различаться по содержанию.

Как подать запрос в БКИ онлайн бесплатно?

Россияне имеют право раз в год бесплатно получить отчет из БКИ . Причем каждое из хранящих историю субъекта бюро обязано предоставлять информацию без оплаты. Необходимо лишь точно знать адреса этих организаций.

Располагающие кодами субъектов КИ могут запросить перечень бюро через сайт регулятора, заполнив соответствующую заявку в разделе ЦККИ . Забывшим свой код придется отправлять запрос в Центральный каталог КИ телеграммой либо воспользоваться услугами Национального БКИ , располагающего самой обширной базой данных.

Если же заемщик наверняка знает, в каком бюро находится его КИ, он может напрямую обратиться прямо туда:

Нанести личный визит (с паспортом);
направить телеграмму или письмо на почтовый адрес БКИ .

К сожалению других вариантов получить отчет через бюро нет. Оформить запрос в БКИ онлайн бесплатно на сегодняшний день не возможно. Учреждения не предоставляют такую услугу через интернет.

Можно сделать запрос в БКИ в режиме онлайн через надежных партнеров НБКИ , таких как сервис ↪ BKI24.INFO . Подробный отчет с рейтинговой оценкой будет отправлен на электронную почту заявителя буквально через 15 минут.

Следует отметить, что получение сведений по кредитным отношениям является востребованной услугой. Интернет изобилует предложениями за мизерную плату и даже без регистрации предоставить необходимую информацию.Вот только достоверность таких сведений весьма сомнительна, поскольку данные о заемщиках надежно защищены.

Имеющий официальный статус сервис ↪ BKI24.INFO обязательно требует от клиента подтверждения личности путем предоставления паспортных данных. Сервис постоянно совершенствует работу с клиентами. После успешного получения отчета каждый может оставить свой отзыв.

Как оформить запрос в БКИ онлайн бесплатно? Узнаем свою кредитную историю! was last modified: Май 15th, 2017 by Александр Невский

, Объединенное кредитное бюро (ОКБ) и «Эквифакс» – предлагают частным клиентам онлайн-сервисы по получению своей кредитной истории через Интернет.

НБКИ реализует сервис по получение онлайн-отчета по кредитной истории через своего партнера – Агентство кредитной информации (АКИ). Прежде чем получить возможность пользоваться сервисом, необходимо зарегистрироваться на сайте агентства и пройти личную идентификацию. Пользователю предлагается на выбор три способа подтверждения своей личности. Первый – обратиться с паспортом в ближайшее отделение Почты России и отправить заверенную телеграмму. Второй – прийти с паспортом в офис агентства лично. При этом кредитную историю можно получить прямо на месте: после того как сотрудник АКИ убедится, что вы – это вы, можно воспользоваться местным компьютером и узнать все о своих заявках, кредитах и пр. Третий – согласиться на получение заказного письма от агентства с кодом активации учетной записи, которое необходимо будет получить в отделении Почты России, предъявив паспорт. После прохождения данной процедуры клиент получает возможность через свой интернет-кабинет АКИ не только получать историю, но и вычислять свой скоринговый балл, который показывает, насколько заемщик привлекателен в настоящий момент для кредитных организаций и вероятность положительного решения о выдаче кредита банками . К тому же через личный кабинет заемщику доступны следующие функции: заказ справки из Центрального каталога кредитных историй , СМС-оповещения, проверка автомобиля на предмет нахождения его в залоге, формирование кода субъекта , оспаривание данных кредитных историй и т. д.

На сайте бюро «Эквифакс» реализован сервис «Кредитная история онлайн». Чтобы заказать кредитную историю, нужно зарегистрироваться на странице сайта. Далее необходимо идентифицировать свою личность. Для этого надо либо посетить бюро лично, либо отправить заверенную телеграмму через почтовое отделение, оказывающее услуги телеграфной связи. Стоит отметить, что после личного визита в офис бюро кредитная история сразу же становится доступна клиенту. В случае если была отправлена телеграмма, то срок предоставления кредитного отчета увеличится до 10 дней после получения БКИ телеграммы (по закону «О кредитных историях» это максимальный установленный срок). Пользователям сервиса доступна также услуга «Скоринг-бюро». Она предоставляется бесплатно в рамках кредитного отчета.

Сервис ОКБ по выдаче кредитных отчетов для физических лиц в онлайн режиме доступен на портале «Кредитный эксперт». Заемщику требуется пройти процедуру регистрации на портале и идентификации в ОКБ – либо явиться лично в бюро, либо подать заявление через Почту России. Помимо кредитного отчета каждый пользователь может получить персональный кредитный рейтинг.

В кредитном отчете содержится детальная информация по кредитным обязательствам заемщика: текущим и закрытым кредитам, лимитам и срокам кредитования, непогашенному остатку и своевременности внесения платежей, а также о том, какие организации и когда интересовались этой кредитной историей.

Заемщику, прежде чем заказывать отчет по кредитной истории, необходимо узнать в каком или в каких бюро она хранится. Сведения по кредитной истории могут быть разбросаны по нескольким БКИ , причем не факт, что это дублирующая информация, т. к. ряд банков для БКИ предоставляют эксклюзивные сведения.

Чтобы получить эти данные, нужно знать код субъекта кредитной истории. С его помощью можно самостоятельно через сайт ЦБ РФ бесплатно узнать такую информацию или воспользоваться соответствующими платными услугами бюро.

Несмотря на развитие дистанционных каналов обслуживания на сегодняшний день, онлайн-сервисы БКИ по предоставлению отчетов по кредитной истории через Интернет невозможно полностью назвать универсальными. Первое – закон требует личной идентификации заемщика, поэтому полностью предоставить клиенту услугу удаленно невозможно. Второе – рынок БКИ высококонцентрированный, основных игроков трое (НБКИ, «Эквифакс» и Объединенное кредитное бюро (ОКБ)). Они агрессивно борются за долю рынка и не стремятся к какому-то неформальному объединению сведений. Например, кредитные истории заемщиков Сбербанка находятся у ОКБ, истории взявших кредиты в банке «Восточный Экспресс» – у НБКИ, в Хоум Кредит Банке – у «Эквифакса».

Проверка личного досье о финансовых операциях поможет оценить шансы на одобрение займов и кредитов. Узнать эти данные можно в специальных бюро, банках или на сервисах проверки онлайн. Доступ к досье, кроме его владельца, имеют и другие пользователи.

Что такое кредитная история

Это подробное досье на заемщика, содержащее всю информацию о его отношениях с кредиторами (банками, микрофинансовыми организациями, телефонными компаниями и т.п.). С 2005 г. является главным документом, подтверждающим платежеспособность и финансовую ответственность лица. Регулируется федеральным законом 2004 г. N 218-ФЗ «О кредитных историях».

Документ позволяет узнать так называемый персональный скоринг – финансовый рейтинг плательщика.

1. Титульная: Ф.И.О. заемщика, дата и место его рождения, данные паспорта или другого удостоверяющего личность документа, ИНН, СНИЛС.
2. Основная: сведения о месте регистрации и проживании, постановке на учет в качестве ИП, возможной недееспособности, банкротстве, датах взятия и видах кредита, суммах, процентных ставках, платежах, сроках погашения, наличии просрочек, задолженностей, судебных спорах, залогах и поручителях, взысканиях.
3. Дополнительная (закрытая): информация о кредиторе – юридическом лице, сведения о запросах КИ со стороны ЮЛ и ИП.
4. Информационная: сведения обо всех заявлениях на кредит, одобрениях или отказах в выдаче.

Такая информация есть на всех граждан, имеющих паспорт и прописку. У каждого физического лица есть свой пин-код, который является кодом субъекта КИ. По его номеру владелец может быстро узнать, в каком бюро находится его досье. Идентификатор присваивается гражданам при первом займе. При его отсутствии он создается финансовым учреждением только с согласия будущего владельца.

Код КИ можно узнать из нескольких источников:

• договора с кредитором;
• банка, где выдавались деньги;
• другого банка (платная услуга);
• Национального бюро кредитных историй (НБКИ);
• любого доступного Бюро кредитных историй (БКИ).

Если код неизвестен, то узнать место хранения информации о личных финансовых операциях может быть затруднительно. В иных случаях он владельцу вряд ли понадобится. При займе кредита банковская служба сама наведет справки.

Кому предоставляется

КИ предоставляется в виде отчетов. Полную форму, состоящую из 4 частей, может получить по заявке любой гражданин. Кроме него, узнать содержание досье могут и другие организации – при условии согласия владельца дать доступ к основной части:

• банки – чтобы принять решение о кредитовании обратившегося лица на основании платежеспособности и прошлого опыта займов;
• страховые компании – для выявления нарушений, которые говорят о неосмотрительности, забывчивости, недобросовестности клиента, что повышает вероятность страхового случая;
• работодатели – в целях определения уровня ответственности работника (особенно в сфере финансов);
• нотариусы – чтобы узнать о чистоте сделки;
• правоохранительные органы, суды – для разрешения вопросов по уголовным делам.

Где искать свою КИ

Эта информация хранится на протяжении пятнадцати лет в Бюро кредитных историй. Со времени внесения изменений в досье гражданина начинается новый 15-летний срок. Таких бюро насчитывается около 15-20 (их количество постоянно меняется). Все они зарегистрированы в государственном реестре Центрального каталога кредитных историй (ЦККИ). Это специальное подразделение Центробанка, собирающее информацию о заемщиках. Оно было создано в рамках государственного надзора за деятельностью БКИ с целью общей систематизации информации об этих учреждениях (не самих досье).

Узнать, какое бюро хранит информацию о плательщике, можно на сайте Центробанка или обратившись в ЦККИ. Для этого понадобится код субъекта КИ. Сведения могут содержаться в нескольких конторах. При отсутствии пин-кода отчет легко запросить онлайн за определенную сумму в одном из сервисов проверки КИ.

Способы проверки

Узнать свою кредитную историю можно несколькими способами. Через бюро это делают бесплатно, но придется ехать в офис или отсылать почтой телеграмму с запросом. Более эффективный вариант – платно онлайн. Стоимость таких услуг небольшая (где-то вообще бесплатно), а отчет придет быстро.

Через бюро кредитных историй бесплатно

Бесплатно услуга предоставляется 1 раз за год. Для этого надо посетить отделение лично, направить телеграмму или письмо. Затем, чтобы узнать личную финансовую информацию, придется вносить плату. К примеру, в крупнейшем бюро НБКИ – это 450 рублей. Некоторые БКИ выдают отчет онлайн – услуга платная.

Последовательность шагов:

1. Оформление заявки на сайте Центрального банка о получении сведений, в каком бюро хранится досье плательщика. Понадобится пин-код.
2. Получение данных о БКИ от ЦККИ на электронную почту.
3. Посещение офиса бюро, запрос онлайн через личный кабинет, телеграмма или письмо почтовым переводом с целью получения досье. В последнем случае документ должен быть заверен нотариальной подписью.

Через банки

На банки не распространяется федеральный закон, они не обязаны ежегодно предоставлять досье на бесплатной основе. Стоимость их услуг зачастую равняется тарифам бюро, с которыми они сотрудничают. Узнать КИ можно, придя в отделение или воспользовавшись интернет-банкингом. Последнее менее затратно. Из документов нужен только паспорт.

Стоимость услуг в «Ренессанс кредите» – 650 для регионов и 750 для Москвы и Санкт-Петербурга. Совкомбанк разработал приложение для платформы Android, где есть возможность посмотреть КИ от Сбербанка Онлайн. Скачивается через Google Play. Сбербанк Онлайн предоставляет интернет-сервис для получения отчета за 580 р.

Последовательность шагов:

1. Вход в личный кабинет Сбербанка Онлайн.
2. Выбор пункта «Прочее».
3. Подпункт «Кредитная история».
4. Запрос о получении КИ.
5. Оплата услуги.

Онлайн-сервисы получения кредитных отчетов

Популярные онлайн-сервисы с платными услугами предоставления отчетов – Агентство кредитных историй (АКИ), «Мой кредитный рейтинг», БКИ24 и др. В первом стоимость досье – 450 р. Второй не требует регистрации, а КИ можно узнать за 299 р. Всероссийский сервис БКИ24 предоставляет доступ к большинству бюро за несколько минут. За 340 р. выдается полная информация.

Последовательность шагов:

1. Регистрация на сайте сервиса (где требуется).
2. Идентификация – проверка паспортных данных.
3. Подача заявки онлайн.

Топ-4 крупнейших БКИ России

В России действует четверка крупнейших БКИ. Там содержатся данные почти обо всех кредитозаемщиках страны:

Название БКИ	Стоимость услуг	Как предоставляется
Национальное бюро кредитных историй (НБКИ)	ежегодно 1 отчет бесплатно
		онлайн-сервис БКИ24
Объединенное Кредитное Бюро (ОКБ)	ежегодно 1 отчет бесплатно	личное посещение, телеграмма, письмо
БКИ «Эквифакс» (Equifax)	ежегодно 1 отчет бесплатно
БКИ «Русский стандарт» (КБРС)	ежегодно 1 отчет бесплатно	личное посещение, телеграмма, письмо

Видео

Кредиты прочно вошли в жизнь современного человека. Однако в некоторых случаях при обращении за займом в финансовую организацию гражданин получает отрицательный ответ. При этом банк имеет право отказать в объяснении причин отказа. Среди наиболее часто встречающихся можно выделить три:

• потенциальный заемщик имеет недостаточно высокий уровень доходов;
• у гражданина плохая кредитная история;
• в самом банке действуют временные ограничения работы по выбранной кредитной программе.

Какой бы ни была причина, проблему всегда можно решить. Однако для того, чтобы избежать возможного недопонимания между потенциальным заемщиком и финансовыми организациями, лучше предварительно ознакомиться с данными, содержащимися в кредитной истории гражданина.

Зачем необходимо проверять кредитную историю

Как правило, если человек не сталкивается с какими-либо проблемами при оформлении займа в банке, то проверка своей кредитной истории его не интересует. Обратить пристальное внимание на информацию, содержащуюся в нем, стоит даже при однократном получении отказа в предоставлении займа.

Есть вероятность, что гражданину просто не известно наличие фактов несвоевременного погашения займов или мошеннических действий. Может случиться так, что в результате ошибочных действий сотрудников банка или сбоя программного обеспечения в кредитной истории гражданина появилась негативная информация (при этом она может не соответствовать действительности).

Чтобы вовремя выявить наличие таких фактов, попытаться их исправить, следует периодически проверять кредитную историю. Следует учитывать, что один раз в течение года любой гражданин может получить кредитный отчет абсолютно бесплатно.

На текущий момент, список самых крупных БКИ в России, в которых хранится более 80% всех кредитных историй россиян выглядят следующим образом:

• Национальное Бюро Кредитных Историй (НБКИ). В данное бюро передают информацию большинство банков России.
• Эквифакс. Также, как и НБКИ наиболее популярное бюро в стране.
• Объединенное Кредитное Бюро (ОКБ). Это дочернее бюро Сбербанка и поэтому если Вам необходимо проверить кредитную историю именно по кредитам Сбербанка, то лучше в первую очередь обращаться в это бюро.
• БКИ «Русский Стандарт». Дочернее бюро банка «Русский Стандарт». Всю информацию по кредитам «Русского Стандарта» гарантированно можно проверить в данном БКИ. По кредитам некоторых других банков, информации может и не быть.

ТОП-5 способов как узнать свою кредитную историю

Существуют разные способы получить кредитный отчет. При выборе оптимального варианта стоит учитывать тот факт, что информация об одном и том же гражданине может храниться в нескольких бюро кредитных историй одновременно. При этом данные в каждой из них могут быть различными.

Поэтому гражданину, который ранее брал кредиты, сначала желательно выяснить, в каком бюро хранится информация о нем. Для этого потребуется в центральный каталог бюро кредитных историй, который можно сделать через сайт Центрального банка. Здесь помимо паспортных данных необходимо указать код субъекта кредитной истории, который был присвоен при первом обращении в за кредитом. В случае, когда такой код гражданину неизвестен, обновить код или установить его заново можно написав заявление в банке, где вы имеете кредит сейчас или в где он у вас был ранее.

Можно назвать 5 лучших способов проверки своей кредитной истории. Остановимся на каждом из них более подробно.

1. Обратиться напрямую в Бюро Кредитных Историй

Если известно, где хранится информация, лучше всего обращаться сразу напрямую в нужное бюро. Сделать это можно несколькими способами:

• личный визит в офис;
• отправка телеграммы на адрес бюро;
• в режиме онлайн, если БКИ предоставляет такую возможность. Одно из крупнейших мировых БКИ Эквифакс предоставляет возможность зарегистрировать на сайте личный кабинет . После этого можно будет первый раз проверить кредитную историю онлайн бесплатно.

Бюро кредитных историй собирает, хранит и обрабатывает информацию о заемщиках. Также осуществляет формирование и предоставление кредитных отчетов по запросам физических лиц либо финансовых организаций.

БКИ может предложить гражданам следующий спектр услуг:

1. предоставление отчетности по кредитной истории клиента. По статистике это самая популярная услуга, за которой обращаются как граждане, желающие ознакомиться со своим кредитным отчетом, так и юридические лица с целью выяснения надежности и репутации потенциального заемщика;
2. при выявлении неточностей либо наличии ошибочной информации в кредитной истории можно оспорить кредитный рейтинг;
3. подготовка справки с подробными сведениями обо всех бюро, располагающих данными по кредитной истории клиента. Она может потребоваться в случае, если выяснился факт наличия информации о кредитной истории гражданина в нескольких базах одновременно. При этом в одной из них может содержаться негативная информация, что не гарантирует наличия соответствующих данных во всех остальных;
4. сотрудники бюро также могут присвоить либо изменить номер кредитной истории (при обращении с таким запросом понадобится предоставить паспортные данные и их подтверждение).

2. В офисах банков-агентов БКИ

Также с кредитным отчетом можно ознакомиться посредством одного из банков – агентов Бюро Кредитных Историй. В их число входят, в частности, такие крупные банки: «Почта Банк», банк «Ренессанс Кредит», Бинбанк, ВТБ банк Москвы, некоторые региональные банки. О наличии такой услуги лучше спрашивать непосредственно в офисах банка.

Для того, чтобы получить свои данные по кредитной истории необходимо обратиться в офис банка – агента и подать соответствующее заявление. Обычно подготовка документа не занимает больше четверти часа. В отличие от БКИ, представители агентов за подготовку истории берут оплату – как правило, она составляет примерно 800-1300 рублей. В данном случае заверять запрос нотариально не нужно.

3. В интернет-банках

Как проверить кредитную историю через интернет, не выходя из дома? Многие считают, что это сложно, и они ошибаются. Для онлайн-проверки достаточно воспользоваться услугой заказа кредитного отчета через интернет-банки известных кредитных учреждений.

Среди банков-агентов, которые предоставляют возможность заказать кредитный отчет прямо в интернет-банке есть Сбербанк и Бинбанк. Например, чтобы проверить свою кредитную историю в Сбербанк-Онлайн необходимо просто авторизоваться в системе и в разделе «Прочее» выбрать пункт «Кредитная история» нажать кнопку «Проверить кредитную историю». Стоимость услуги составляет 580 рублей и будет списана со счета вашей карты Сбербанка.

В личном кабинете Бинбанка как и в других банках процедура заказа кредитного отчета примерно одинаковая.

Важно знать, что банки сотрудничают с разными БКИ. Так, в Сбербанке можно получить информацию из бюро ОКБ, а в Бинбанке из НБКИ.

4. Заказать кредитный отчет в салонах Евросеть

Проверить кредитную историю по паспорту с недавних пор можно в компании «Евросеть». Чтобы получить такую услугу, гражданину требуется прийти в любой из салонов и обратиться к продавцу. Из документов помимо паспорта ничего не потребуется. Оказание данной услуги является платным – стоимость равняется 990 рублей.

Помимо предоставления кредитной истории, компания также предлагает услугу под названием «Идеальный заемщик». С ее помощью можно определить схему действий, которая поможет улучшить кредитную историю (в случае если она оказалась негативной). Рекомендации могут быть сформированы на основании сроков, за которые клиенту требуется повысить свой рейтинг, и скорингового балла, указанного в отчете по кредитной истории. За такую услугу придется заплатить 490 рублей.

5. Сервис АКРИН (кредитный отчет из НБКИ)

Где узнать кредитную историю онлайн ? Можно также заказать требуемую информацию через специальный сервис Агентства кредитной информации, которое является крупнейшим официальным представителем НБКИ.

Через агентство кредитной информации можно получить следующие услуги:

• Получить справку из Центрального Каталога Кредитной Истории.
• Установить код субъекта кредитной истории.
• Сформировать экспресс-выписку НБКИ.
• Заказать кредитный отчет из НБКИ
• Заказать кредитный отчет из бюрю кредитных историй «Русский Стандарт» (БРС).
• Узнать свой кредитный и скоринг заемщика.
• Оспорить данные своей кредитной истории в НБКИ.
• Подключить СМС-информирование по каждому изменения вашей кредитной истории.
• Узнать информацию о залоговых автомобилях.

Кредитная история, которая представляется в личном кабинете, доступна только владельцу учетной записи. При необходимости можно обратиться за консультацией к специалистам Агентства кредитной информации как через электронную почту либо обратиться по телефону.

Сервис АКРИН идеально подойдет тем, кто регулярно уточняет данные, содержащиеся в кредитной истории. Здесь можно оформить подписку на несколько отчетов со значительной скидкой, а также заказать краткую выписку из НБКИ, которая стоит всего 60 рублей.

Чтобы пользоваться услугами сервиса потребуется единожды пройти этап регистрации и подтверждения личности. Оплатить услуги можно различными способами, в том числе электронными деньгами (Webmoney, Яндекс.Деньги) и с банковской карты онлайн.

6. Сервисы оценки кредитной истории

В последнее время особую популярность набирают сервисы по оценке кредитной истории физических лиц. Данные сервисы буквально за считанные минуты помогут вам получить своеобразную мини-выписку по вашей кредитной истории. В ней содержится ваш рейтинг заемщика и важные сведения из кредитной истории (Например. есть ли просрочки, в какой период она была и тд). Но более подробную информацию, например, в каком банке у вас кредит или где были просрочки там посмотреть не получится.

Преимуществом данной услуги является ее простота получения и стоимость, которая ниже чем стоимость заказа полноценного кредитного отчета из БКИ в 2-3 раза (примерно 300 рублей).

Наибольшей популярностью пользуются сервисы MoneyMan , Мой Рейтинг , 3БКИ .

Заключение

Многие также спрашивают и ищут в интернет как можно проверить свою кредитную историю по фамилии. Ответ здесь прост – только по фамилии проверить кредитную историю невозможно. Доступ к информации заемщика о кредитной истории возможен только по паспортным данным и с подтверждением личности.

Специалисты рекомендуют периодически проверять свою кредитную не реже 1 раза в год. В этом случае при обнаружении несоответствий есть возможность своевременно скорректировать данные. Если необходим кредит на значительную сумму, а кредитной истории просто нет, желательно сначала создать положительную историю, а уже после этого обращаться в финансовую организацию за займом.