В 2019 году проценты по ипотечным кредитам снижаются ввиду снижения ключевой ставки Центробанка и изменения инфляции. Большинство граждан желает приобрести новую квартиру за меньшую стоимость.
В России есть льготные категории граждан, как инвалиды, которые, также, могут оформить ипотечный займ. На каких условиях возможна выдача денежных средств, и какие льготы предусмотрены для данных групп населения.
Кому положены
В Российском законодательстве выделено несколько нормативных актов, предусматривающих поблажки для инвалидов при выдаче ипотечных кредитов.
- 1 группа инвалидности говорит о полной физической ограниченности, которая требует постоянного ухода. В такой ситуации банковские учреждения не рассматривают гражданина в качестве заемщика, но дают возможность получить кредит его родственникам или опекунам.
- 2 группа инвалидности подразумевает наличие частичной трудоспособности, при которой человек может себя обеспечивать и получает при этом пособие. Банки готовы работать с подобным заемщиками при условии стабильного дохода. Данная категория граждан может претендовать на льготные условия ипотечного займа при оформлении жилищной субсидии.
- 3 группа инвалидности характеризуется небольшими отклонениями в здоровье человека, когда он может полноценно трудиться по выбранной профессии. Финансовые организации легко дают кредит гражданам, получающим «белую» зарплату и являющимся положительными заемщиками. Возможно взятие льготного кредита, предполагающего использование субсидии от государства.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Еще в качестве одной группы инвалидов выступают семьи, где есть дети с ограниченными возможностями. Государство позволяет родителям брать ипотечные кредиты на льготных условиях, когда первоначальным взносом является субсидия.
Работающие инвалиды могут в любом случае претендовать на оформление жилищного займа, когда к ним применяются общие условия.
Они подразумевают предъявление справки о доходах. Пенсия по ограниченной трудоспособности роли не играет. Заработной платы должно хватать на погашение задолженности.
Но есть вариант, предполагающий приобретение жилья с помощью выделяемой для инвалидов субсидии.
Какие льготы по ипотеке есть у инвалидов
Согласно Постановлению Правительства №901 от 27.07.1997 г. льготное кредитование для инвалидов возможно при признании факта, что человек нуждается в улучшение условий проживания.
К особенностям жилой площади стоит отнести:
- в жилище не соблюдены санитарные и иные нормативы;
- в квартире зарегистрированы другие семьи, кроме инвалида;
- жилой площадью считается комната в общежитии или коммунальной квартире.
На основании собранных документов о составе семьи, присвоенном статусе и составленном документе о состоянии жилья можно претендовать на такие виды льгот:
- выделение государственной субсидии в полном размере кредита или некоторой доли;
- использование бюджетных средств в качестве первоначального взноса;
- оформление жилищного сертификата, предъявляемого в банке;
- выплата денежной суммы, зависящей от величины насчитанных процентов по кредиту или покрытие разницы по процентной ставке.
За распределение бюджетных средств отвечает местная администрация, где ведется учет льготных категорий населения. При обращении за помощью до 01.01.2005 г. предусмотрено скорейшее выделение финансов, так как в данном выдача субсидии регулируется федеральными властями.
Если гражданин встал на очередь после этого времени потребуется ожидать продвижения согласно числу других людей, нуждающихся в улучшении условий проживания.
Статья 57 ЖК РФ предусматривает внеочередное оформление денежной помощи для взятия жилищного кредита для инвалидов, у которых выявлена тяжелая форма заболевания.
Государство не рассматривает по отдельности инвалидов разных групп. Следует лишь иметь документ, подтверждающий присвоение статуса. А впоследствии банк будет анализировать доходность человека при оформлении займа.
Очереди по предоставлению жилья предусматривает постановку иных категорий населения, у которых есть свои основания для продвижения.
Следует документально подтвердить состояние квартиры и условия проживания. Поэтому иногда инвалид может не дождаться своей квартиры. Но возможно получение ипотеки на общих условиях при хорошем денежном доходе.
Размер субсидии может достигать 50% от стоимости квартиры. Следует учитывать, что площадь покупаемого объекта должна отвечать установленным в регионе нормативам проживания.
Как воспользоваться
Применение льготных условий подразумевает подтверждение статуса человека. У него на руках должна быть соответствующая медицинская справка, свидетельствующая о присвоении группы инвалидности.
После этого процедура заключается в следовании схеме:
- Обращение в Жилищный Фонд (Департамент жилья) по месту прописки.
- Предъявление пакета документации, где описана необходимость улучшения жилищных условий.
- Получение сертификата или иных бумах, на основании которых банк будет рассматривать гражданина в качестве заемщика.
- Написание заявления в банк о выдаче кредита.
Предварительно работающий инвалид может подать документы на ипотеку как обычный гражданин, имеющий стабильный доход. Впоследствии будет предъявлен сертификат, средства которого зачтутся в качестве основного долга.
В Сбербанке не действует отдельная программа для лиц с ограниченными возможностями. При подаче заявки следует мотивировать свой статус выделенной субсидией (жилищный сертификат).
Но можно претендовать на поблажки, если заемщик является военнослужащим или родителем из молодой семьи. При наличии нескольких условий банк может рассмотреть заявку о снижении процентной ставки.
На общих условиях придется взять кредит под 11,4-12,5 % годовых. К тому же дополнительно финансовое учреждение потребует оформить личное страхование и застраховать приобретаемый объект недвижимости. В такой ситуации возрастает вероятность получения кредитных средств.
При наличии документов из государственных органов, подтверждающих субсидирование, возможно предоставление займа по льготной процентной ставке или без первоначального взноса.
Допускается использование материнского капитала, если родители ребенка-инвалида готовы взять ипотечный кредит. В таком случае он зачтется в качестве первоначальной доли от основного долга.
Необходимые документы
В пакет необходимой документации при подаче заявки на кредит со льготными условиями входит:
- заявление от заемщика;
- справка по форме 2-НДФЛ или по форме банка;
- копия трудовой книжки;
- справка об инвалидности;
- справка о пенсионном обеспечении (является дополнительным гарантом доходов);
- бумаги о покупаемой недвижимости;
- жилищный сертификат.
Так как ипотечный займ предполагает ежемесячную оплату кредита, стоит иметь стабильный доход. Заработная плата инвалида должна покрывать величину платежа.
Не исключается вариант подачи обращения в коммерческий банк, где возможно рассмотрение инвалида в качестве льготной категории граждан. Но тогда процентная ставка будет выше. Шансы на одобрение увеличиваются в разы. А действующий жилищный сертификат ускорит выдачу кредита.
Когда могут отказать
К случаям, когда банк отказывает, относятся:
- неплатежеспособность заявителя – после анализа доходов выяснится, что средств не хватит на погашение кредита и обычное существование;
- отсутствуют средства на первоначальный взнос – часто такое случается, когда человек не получает сертификата на приобретение жилья от государства;
- подача ложных сведений касательного отнесения к льготным категориям населения.
Для повышения вероятности выдачи кредита можно привлечь поручителя, который по состоянию здоровья не является инвалидом. Его средний доход должен позволять выплатить ипотеку, если заемщик не сможет гасить задолженность.
Банковские учреждения часто отказывают по причине опасения невозврата средств. Связано это с тем, что наряду с ежемесячным платежом придется вносить страховую премию по договору. Для инвалидов сумма страховки увеличена по сравнению с обычными гражданами.
При необоснованном отказе гражданин вправе обратиться в прокуратуру или суд для выяснения обстоятельств.
Иногда проще дождаться выделения государственного жилья, когда власти предоставляют квартиру по договору социального найма.
В каждом регионе действуют свои жилищные программы.Поэтому стоит уточнить данный вопрос в местной администрации. А также возможно разъяснение о органах социальной защиты, где оформляются другие льготы и выплаты.
Вам необходимо узнать, дают ли кредит инвалидам 2 группы и если да, то где лучше и выгоднее взять? Как правило, потребительские кредиты под наиболее низкую ставку предлагают в Сбербанке, поэтому рассмотрим именно его предложения в качестве примера.
Почему отказывают в заявке?
Итак, если вы имеете инвалидность, то вы уже наверняка столкнулись с тем, что банки неохотно идут на сотрудничество с людьми, у которых есть проблемы со здоровьем и, как следовательно, ограниченные возможности.
Дело в том, что каждое обращение для получения кредита, банк рассматривает с точки зрения величины риска: будет ли возвращена выданная взаймы сумма или нет. И в данном случае заемщик, который имеет проблемы со здоровьем, которые требуют постоянного медицинского ухода и затрат на лечение, представляются кредитору как ненадежный клиент.
Чтобы получить ссуду с инвалидностью, необходимо доказать свою платежеспособность, т.е. способность оплачивать взятые на себя кредитные обязательства. Если у вас есть официальная работа и постоянный , который позволит вам выплачивать кредит , вы сможете на него рассчитывать.
На самом деле, кредитору абсолютно все равно, кто просить у него денежные средства взаймы — пенсионер, студент, инвалид или мама в декрете. Если вы сможете доказать документально, что у вас есть доходы, позволяющие выплачивать взятые на себя обязательства, тогда вашу заявку одобрят. Но перед этим нужно провести тщательну подготовку.
Как увеличить свои шансы на одобрение кредитной заявки?
Вам необходимо предварительно подготовиться к посещению банковского отделения и общению с кредитным специалистом. Повысить лояльность банка помогут следующие действия:
- Наличие поручителей. Их привлечение выгодно не только тем, что вы повышаете свои шансы на одобрение заявки, но также и снижаете тем самым процентную ставку по договору. Об ответственности поручителя мы рассказываем .
- Помимо этого, вам можем помочь оформление залогового имущества, а точнее — недвижимости . Данная форма кредитования будет наиболее выгодной в том случае, если вы хотите получить минимальный процент и почти 100% гарантию одобрения анкеты.
- Оформление комплексного страхования . В данном случае, выгоду получаете как вы, так и банк. В ситуации, когда наступает страховой случай, из-за которого вы не сможете выплачивать кредит, за вас это будет делать страховая компания. Конечно, при этом ваши затраты возрастут примерно на 10-15%, однако, выполнение такого условия может стать для банка основным аргументом для вынесения положительного решения по вашей заявке.
Помните, что от страховки жизни и здоровья заемщика можно отказаться после подписания договора. На это у вас будет ровно 14 дней — этот срок определен законом, подробнее можно прочесть в . Однако, банк имеет право повысить вашу действующую ставку из-за отказа от доп.услуг, но кредит все равно при этом останется у вас.
Нужна ли вам страховка? В том случае, если у вас есть проблемы со здоровьем — однозначно да. Если вы попадете в больницу, и не сможете какое-то время осуществлять кредитные платежи, за вас это сделает страховщик при наличии страхового случая.
Существуют ли льготы для инвалидов 1, 2 или 3 группы?
Следует понимать, что любой банк является коммерческим, т.е. нацеленным на получение максимальной прибыли. Единственные льготы, которые они предоставляют — это незначительное снижение ставок для своих постоянных клиентов, чаще всего, являющихся к тому же и зарплатными.
К примеру, если у вас есть пенсия, которая приходит на счет определенной банковской компании, чаще всего это Сбербанк, то вам будут предложены самые низкие ставки как для пенсионеров. Такая практика есть практически во всех финансовых учреждениях, особенно в тех, кто работает с бюджетниками.
Для инвалидов никаких преимуществ или беспроцентных кредитов не предусмотрено ни в одном российском банке. Максимум, на что можно рассчитывать — это внеочередное рассмотрение вашей анкеты, не более того.
Куда можно обратиться инвалиду для получения выгодного кредита?
На самом деле, российское законодательство никак не ограничивает банковские компании в выборе заемщиков. Если вы подходите под требования конкретного банка, то вы сможете получить займ не смотря на наличие инвалидности.
Для кредитора самое важное — это платежеспособность , чаще всего требуется наличие заработной платы от 15.000 рублей и выше. Желательно подтвердить такой доход при помощи официального документа, без справки ваши шансы на одобрение будут гораздо ниже.
Также есть требования к возрасту: в основном кредитуют с 21 до 65 лет (до 65-ти уже нужно вернуть задолженность). Дополнительным плюсом становится наличие поручителей или обеспечения.
Чаще всего россияне обращаются в крупные организации, такие как Сбербанк или ВТБ 24. Если там вам отказали, можно рассмотреть вариант с менее известными учреждениями:
- Восточный Экспресс банк ,
- Совкомбанк ,
- Ренессанс Кредит,
- УБРиР ,
- Московский Кредитный Банк ,
- РосЕвроБанк ,
- Тинькофф и т.д.
Одобрит ли кредит Сбербанк?
Сбербанк — точно такая же коммерческая организация, как и все остальные банки. Именно по этой причине он точно также нацелен в своей деятельности на получении максимальной прибыли.
Здесь нет никаких льгот для инвалидов, они рассматриваются как обычные заемщики через проверку под названием В неё входит оценка вашей кредитной истории и платежеспособности. Если система определит, что ваш доход достаточен для того, чтобы обслуживать заём, тогда вам одобрят заявку.
Итак, какие же потребительские программы сможет предложить вам Сбербанк России:
- Без обеспечения — выдается на сумму не более 1,5 миллиона рублей под ставку от 11,7% годовых,
- Под поручительство другого физического лица — максимальный размер займа повышается до 3 млн. рубл., при этом минимальный процент снижается до 11.5%,
- При наличии залоговой недвижимости вам смогут предложить сумму в пределах 10 млн. руб., но не более 60% от оценочной стоимости вашего залога. Ставка начинается от 10% в год.
| РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ: | |
| Ставка % в год: | |
| Срок (мес.): | |
| Сумма кредита: | |
| Ежемесячный платеж: | |
| Всего заплатите: | |
| Переплата по кредиту | |
В законодательстве, как и правилах кредитовании банковских учреждений, нет определенных рамок, которые запрещали бы выдавать займы инвалидам. Однако стоит учитывать, что любую ссуду банк рассматривает с точки зрения финансовых рисков. В этом ключе наличие инвалидности может стать серьезным препятствием для получения займа. Тем более, что банки редко объявляют причину отказа, а выдавать ссуду лицам, которым постоянно требуется растраты на лекарства.
Как взять кредит инвалиду 2 группы?
Кредитование при наличии инвалидности основывается на трудоспособности соискателя. 3 группа обычно не испытывает сложностей с получением ссуды, в то время как 1 группа почти наверняка получит отказ. Инвалидам 2 группы в этом отношении также сложно получить ссуду, поскольку им требуется как медицинский уход, так и дополнительные растраты на лечение. Однако есть банки, готовые кредитовать таких заемщиков.
Чтобы получить займ соискателям с инвалидностью следует рассмотреть следующие варианты:
- привлечь поручителей, в их роли могут выступить трудоспособные родственники и друзья;
возможно оформить поручительство работодателя; - предоставить залоговое обеспечение - в этом случае практически любой банк пойдет навстречу соискателю;
- страхование финансовой ситуации, жизни и здоровья от критических ситуаций - спорный момент, поскольку банк и так может потребовать его, а стоит он недешево.
Льготы при получении кредита
Кредит инвалидам 2 группы по льготам предоставляется лишь в рамках общих программ. По инвалидности соискатели могут рассчитывать получить льготы лишь на внеочередное рассмотрение заявки.
Банки не предусматривают каких-либо отдельных условий и льгот для людей с инвалидностью. Более того, они скептически относятся и к кредитованию таких лиц, расценивая такой шаг как финансовый риск. Однако если соискатель предоставляет пенсионное удостоверение и документы о доходах, он может рассчитывать на выгодные условия. Льгот в этом случае инвалид не получит, но некоторые банковские программы кредитования пенсионеров вполне могут оказаться выгодными.
Какие банки дают кредиты инвалидам 2 группы
Если банки отказывают в кредитовании, можно обратиться в микрофинансовые организации. В случае, когда срочно нужна небольшая сумма до ближайшей пенсии или зарплаты, такой вариант становится оптимальным. Оформить такую заявку можно онлайн, не выходя из дома при минимальных документах, а деньги получить как на карту, так и наличными.
При отсутствии льгот инвалидам 2 группы приходится рассматривать варианты кредитования на общих условиях. Ниже представлен список некоторых предложений, которые допускают кредитование граждан РФ с инвалидностью:
- Ренессанс Кредит - предоставляет ссуды до полумиллиона при подтверждении дохода, возрастные рамки от 25 до 70 лет, процентная ставка рассчитывается от 15,9% сроком до 5 лет, требуется наличие положительной кредитной истории;
- Тинькофф - также требует хорошую кредитную историю, займ предоставляет до 300 тыс. под 25% на срок до трех лет, требует подтверждение дохода, возраст - от 18 до 75 лет;
- еКапуста - микрозайм онлайн, выдается до 30 тыс. рублей сроком на три недели, заявка рассматривается в течение нескольких минут.
Кредит для инвалидов 2 группы в Сбербанке
Потребительский кредит для инвалидов 2 группы в Сбербанке выдается под процентную ставку от 15% до 20% на общих условиях. Каких-то специальных программ для людей с инвалидностью здесь также не предусмотрено.
Поэтому для получения ссуды в Сбербанке стоит подавать документы на стандартных условиях. Потребуется предоставление пенсионного удостоверения и паспорта. Также необходимо будет подтвердить свой доход. Преимуществом станет привлечение поручителей и предоставление залогового обеспечения.
Оформить кредит инвалидам 2 группы на покупку недвижимости или автомобиля в Сбербанке практически невозможно.
Страховой случай по кредиту инвалиду 2 группы
Сбербанк обычно требует страхование всех заемщиков, в противном случае повышает процентную ставку. Для инвалидов 2 группы страхование жизни и финансовой стабильности становится обязательным. Страховые случай по кредиту наступает при следующих обстоятельствах:
- потеря работы - увольнение, сокращение, прекращение деятельности компании;
- потеря собственной трудоспособности с получением инвалидности, ущерб здоровью, из-за чего заемщик теряет возможность выплачивать кредит;
- смерть заемщика - в этом случае исключается самоубийство.
При наступлении страхового случая, страховая компания обеспечивает частичное или полное погашение займа по условиям договора.
Могут ли не платить кредит инвалиды 2 группы
Если кредитный договор был заключен лицом, которое уже являлось инвалидом 2 группы на момент подписания, то погашать займ придется в любом случае. Однако если в результате несчастного случая заемщик получил инвалидность, то в первую очередь следует обратиться в страховую компанию, которая должна взять на себя погашение ссуды.
Время чтения ≈ 5 минут
Льготная ипотека для инвалидов имеет общую черту с ипотекой для бюджетников – чтобы пройти по льготам необходимо нуждаться в улучшении жилищных условий.
Если у человека с ограниченными возможностями есть в собственности недвижимость, соответствующая нормам, то оформление ипотеки остается возможным, но лишь на общих условиях и для работающих инвалидов.
Пенсия по инвалидности не может быть учтена в расчете платежеспособности, расчет ведется на основании предоставленных справок о доходах с основного (и, возможно, дополнительного) места работы.
Так же страхование жизни в целях ипотечного кредита может быть значительно дороже, чем в случае с обычным заемщиком. Это именно тот случай, когда стоит взвесить и соотнести стоимость ежегодной страховки (особенно, если возраст инвалида более 45 лет), и переплату (в год) в связи с повышением ставки из-за отказа от страхования жизни.
По итоговой переплате, возможно, выгода страхования и будет видна, но не все смогут себе позволить каждый год единовременно выплачивать очень дорогую страховку. Часто для оформления такой страховки нужно медицинское обследование (за счет страховой компании) и множество подтверждающих состояние здоровья справок, а страховой тариф в результате все равно будет в разы выше, чем при обычных обстоятельствах. Естественно отказываться от дорогого страхования можно лишь после получения одобрения, иначе это может привести к отказу в кредите.
Вырезка из статьи №17 «Обеспечение инвалидов жильем»
Условия получения льготной ипотеки для инвалидов
Согласно Постановлению правительства №901, инвалид и/или его семьи являются нуждающимися в улучшении жилищных условий, если имеющаяся квартира не соответствует нормам, а так же ряду требований к жилью. Признаются нуждающимися в улучшении условий и те инвалиды, которые проживают в коммуналке, либо в квартире, где помимо его семьи проживают еще семьи (даже если формально квартира не коммунальная).
Вырезка из Постановления Правительства №901
Постановка на учет дает возможность получить субсидию от государства. Она предоставляет тем, кто встал на учет до 2005 года, вставшие позже получат льготу в порядке очереди. Вне очереди идут люди с тяжелыми формами заболеваний.
Вне зависимости от группы инвалидности помощь государства может выражаться в:
- Оплате первоначального взноса (за счет субсидии)
- Оплате части процентов
- Погашении основного долга
Особенности ипотеки для инвалидов
Главной особенностью ипотеки для инвалидов остается то, что очереди на получение льгот можно ждать несколько лет. После 2005 года изменение условий обеспечения такими льготами привело к тому, что инвалиды 1й, 2й и 3й групп оформляются на одних условиях.
Инвалиды детства имеют право на получение социального жилищного займа, но опять же при нуждаемости в улучшении жилищных условий. Если недвижимость в собственности есть и она соответствует нормам, то инвалиду детства так же доступна лишь ипотека на общих условиях. Социальная ипотека значительно более привлекательный вариант (а иногда и единственно возможный способ), но условия оформления различаются в зависимости от региона.
При оформлении ипотеки на общих условиях существенно увеличивает шансы на одобрение наличие поручителя, который не является человеком с ограниченными возможностями.
Социальная ипотека и программа «Жилище»
При оформлении социальной ипотеки человек с ограниченными возможностями имеет приоритет в получении поддержки от государства, вне зависимости от того осуществляется она в имущественном или денежном выражении. То есть придется ждать меньше, чем людям, относящимся к прочим категориям. По программе инвалиды имеют право на субсидию, рассчитанную с применением повышающего коэффициента – размер поддержки от государства будет больше.
В обоих случаях необходимо находиться на учете в качестве нуждающегося в улучшении жилищных условий.
Сложности получения ипотеки для инвалидов
Главной сложностью является то, что трудоустроиться инвалиду достаточно трудно, а для того, чтобы кредитная организация рассматривала его как потенциального заемщика даже по льготной ипотеке, необходимо подтвердить официальный стаж и доход, помимо пенсии, которая в расчете платежеспособности не участвует .
Даже если вопрос с банком решился положительно – работающего человека с ограниченными возможностями рассмотрели и одобрили как заемщика, проблемы будет и со страховой. Не все компании готовы принять на страхование инвалида. А те, кто работает с этой категорией страхователей, запросят множество справок и подтверждений. Для банка крайне желательно, чтобы риск утраты жизни и здоровья был покрыт. Отказ от страхования приведет к повышению процентной ставки до 5 п.п.
В современной действительности ипотека инвалиду, несмотря на помощь государства, может стоит дороже, чем человеку без ограничений возможностей, так как и ставка, при прочих равных условиях, для более рисковой категории будет выше, и страховка дороже. И доход для одобрения нужен не меньше, чем у других, а профессия востребованной, ведь инвалиду, оставшемуся без работы, найти новую гораздо сложнее.
Кроме того, чтобы дождаться льгот, нужно иметь много терпения. Причем ждать годы придется, не улучшая условия проживания, чтобы этих льгот не лишиться. Именно поэтому (чтобы не прождать всю жизнь) на практике встречаются случаи, когда те, кому льготу положены, берут ипотеку на общих условиях.
Альтернативными вариантами ипотеки для инвалидов являются социальный найм и предоставление бесплатного жилья от государства.
Существует мнение, что инвалидам российские банки в предоставлении ссуды практически всегда отказывают. Статистические данные за несколько лет показывают, что дело обстоит далеко не таким печальным образом. Кредит инвалидам 2 группы раньше давали, пусть и не с большой охотой, но все-таки предоставляли займы, примерно, в трёх случаях из десяти.
Это достаточно высокая статистика отказов, так как принято считать, что финансовые учреждения удовлетворяют заявки на предоставление ссуды, примерно в семидесяти-процентов случаев. Выходит, что заявка на кредит инвалидам 2 группы получает от банковского подразделения отрицательную резолюцию в два с половиной раза чаще, чем среднестатистическая.
Существуют ли в России банки, дающие кредит инвалидам 2 группы?
Позиция российских финансовых учреждений в отношении предоставления денежных займов слоям населения, не располагающим источниками стабильных и высоких доходов, за последние несколько лет претерпела кардинальные изменения. Действительно, ещё десять лет назад российские банки занимались кредитованием физических лиц постольку-поскольку. Нельзя сказать, что они этого не делали совсем. Но заимствования денежных средств предоставлялись практически исключительно лицам, которые предоставляли информацию о наличии высокой кредитоспособности.
Развитие банковского сектора привело к тому, что он стремится охватить финансовыми услугами все слои населения. Конкуренция между финансовыми учреждениями растет, банки испытывают нешуточное давление со стороны небанковского финансового сектора, активно навязывающего свои услуги потребителям. Обостряется конкурентная борьба и внутри, собственно банковской сферы. Благополучных заёмщиков, располагающих высокими доходами, на всех российских банкиров явно не хватает.
Поэтому в последние годы отчетливо прослеживается тенденция поворота банковского сектора лицом к социальным группам, располагающим, пусть и не очень высокими, но стабильными денежными поступлениями. Речь идет о такой многочисленной категории населения, как пенсионеры. Если учесть, что значительная часть лиц пенсионного возраста продолжает работать, то интерес к таким потенциальным заёмщикам со стороны финансовых учреждений резко возрастает. Объяснение лежит на поверхности, ведь у таких людей уровень кредитоспособности обеспечивается денежными поступлениями, как минимум, из двух источников:
- Пенсионного фонда.
- учреждения или организации, выплачивающей заработную плату.
К тому же, пенсионеры, как люди в возрасте, как правило, располагают собственным жильем и накопленным имуществом, которое выступает в качестве обеспечения по займу. Лица с ограниченными возможностями, отнесенные ко второй группе инвалидности, в большинстве случаев продолжают работать. Таким образом, они представляют достаточный интерес для финансовых учреждений, располагая стабильно обеспеченными источниками существования. Инвалиду 2 группы предоставлен выбор, где взять кредит, поле для маневра велико. Только в банковском секторе России денежные заимствования предоставляют до пятисот учреждений. Проблема состоит в том, чтобы инвалид 2 группы взял кредит на более-менее приемлемых для себя условиях.
Где можно взять потребительский кредит инвалиду 2 группы?
Кредит инвалидам 2 группы предоставляют все банковские и небанковские учреждения, как и всем прочим гражданам. Более того, финансовые учреждения, которые активно развивают интернет-банкинг и предпочитают получать заявки на предоставление денежных заимствований онлайн, всё более склоняются к их рассмотрению в автоматическом режиме. Т.е. банками России кредит инвалидам 2 группы предоставляется в режиме онлайн, не задаваясь вопросом о наличии/отсутствии каких-либо проблем с состоянием здоровья.
Собственно, большинство российских банков уже исключили этот вопрос из своих анкет, заполняемых непосредственно в офисах подразделений финансовых структур. Инвалиду II группы теперь можно взять кредит на общих условиях . Самой сложной становится не проблема, дают ли кредит инвалидам 2 группы в финансовом учреждении, а задача выбора условий, на которых инвалид 2 группы взял бы кредит.
Если рассматривать только потребительское кредитование, то в настоящий момент самые лучшие общие условия заимствования предоставляются в таких банках, как:
- . Банковским кредитным продуктом под названием «Наличными» предусматривается выдача денежного заимствования в сумме два миллиона рублей (максимум). Денежные средства могут быть предоставлены на срок до пяти лет. Нижний порог годовой процентной ставки по кредиту установлен на отметке ниже двенадцати пунктов;
- предлагает получить в займы «На любые цели» до двух миллионов рублей. Срок заимствования существенно выше, чем у всех прочих финансовых учреждений. Он равняется пятнадцати годам. При этом нижний порог процентной ставки равен двенадцати с половиной пунктам годовых;
- . Кредит «Потребительский» инвалидам 2 группы достигает по сумме двух миллионов рублей. Выдается на срок до пяти лет, минимальная процентная ставка за год равняется четырнадцати пунктам;
- . Программой «Первый почтовый с гарантированной доставкой» предусмотрено денежное заимствование, доходящее до одного миллиона рублей. Оно предоставляется на срок до пяти лет под 14,9 процента годовых;
- . Согласно программному продукту под названием «Наличными» инвалид 2 группы взял бы кредит на сумму, не превышающую трех миллионов рублей. Предлагается осуществить заимствование денежных средств на пятилетний срок. Процентная ставка в годовом исчислении установлена на нижней отметке в 14.9 пункта.
- пенсионные отчисления или/и заработная плата перечисляются на расчетные счета, открытые в данном финансовом учреждении;
- в качестве или другое имущество;
- наличествуют поручители.
Дадут ли кредит инвалидам 2 группы в Сбербанке?
Вся банковская система России вольно или невольно ориентируется на действия крупнейшего финансового учреждения. Крупный банк, конечно, более консервативен и не настолько мобилен и разворотлив, как учреждения, не располагающие таким количеством подразделений и клиентов.
В последние годы активно работает с не самыми социально защищенными слоями населения. Государство в целом стремится оказывать деятельную помощь не самым защищенным в социальном плане группам. Сбербанк не остается в стороне, хотя специальных программ, по которым предоставляют инвалидам II группы, пока нет.
Взять кредит инвалиду 2 группы в Сбербанке возможно на общих условиях:
- максимальная сумма не превысит трёх миллионов рублей;
- заимствование выдают на срок, не превышающий пяти лет;
- годовая процентная ставка устанавливается на нижнем значении в 12,9 пункта.
Единственное отличие в оформление заимствования для инвалидов 2-й группы состоит в обязательном предоставлении соответствующего удостоверения.
Кредит инвалидам 2 группы в Сбербанке может быть предоставлен и на лучших условиях. Это произойдет в том случае, если:
- заёмщик оформил получение пенсии и/или зарплаты через расчетный счет, открытый в Сбербанке;
- компания, в которой работает заёмщик, является партнером . В этих случаях финансовое учреждение снижает уровень годовой процентной ставки;
- банком проводится кампания, обычно приуроченная к какой-то памятной дате, в ходе которой российским инвалидам предлагаются займы на льготных условиях. Это подразумевает отсутствие дополнительных комиссий, связанных с выплатами по ссуде.
Сбербанк демонстрирует стремление к проведению социальных акций, его примеру следуют и другие банки страны. Есть надежда, что у этой тенденции будет устойчивый характер.