Доброе время суток уважаемы читатели и гости блога. Как же всё-таки начать инвестировать и заставить свои деньги работать на себя? Дочитайте статью чтобы узнать это! Или продолжайте ходить на работу и обменивать своё время на деньги.
А теперь, когда я захватил ваше внимание, приступим
Начнём с самого начало, определимся с понятием инвестирование.
Инвестирование – это вложения какого-нибудь ресурса с целью получению прибыли на вложенный капитал.
Инвестирование - это более обширное понятие, чем многие себе представляют. И для каждого человека оно означает разные значения.
В данной статье обсудим с чего начать инвестировать деньги.
Ведь деньги, это мера достаточности в современном мире . Почти все мечты людей связаны с деньгами, вы хотите путешествовать, купить автомобиль, открыть свой бизнес – для этого всего нужны деньги, без них никуда не деться.
А где взять эти самые деньги? Заработать! Но вы не можете работать 24 часа, чтобы зарабатывать деньги, а ваши деньги могут работать на вас 24 часа. У вас есть выходные, а у ваших денег нет. Вы можете болеть, а деньги не могут! Они постоянно работают на вас, это лучший работник, чем вы.
Поэтому любому человеку кто хочет в жизни добиться большего, нужно изучить основные законы денег, изучить основы финансового мира и начать инвестировать и первый шаг – начните откладывать деньги.
Начинаем наполнять свой кошелёк
Ну, вот вы поняли, что вам нужно инвестировать и вы приняли решения начать инвестировать деньги. Что дальше? С чего начать инвестировать новичку?
Нужно оптимизировать свои доходы и расходы и начать наполнять свой кошелёк. А как это сделать? Начать вести бюджет и понять вы зарабатываете больше, чем тратите или нет. Если вы тратите меньше, то у вас большие шансы на успех. Начните наполнять свой кошелёк, откладывая с каждого полученного дохода (зарплаты, премии, подаренных денег и т.д.), как минимум 10% на создания своего капитал и начала инвестиций.
Отложить 10% в месяц, это не проблема, поверьте. Но вы должны это делать регулярно! Главное не останавливаться и выработать привычку делать это постоянно. Пришла зарплата – отложили, пришла премия – отложили, получили денежный подарок – снова отложили.
С помощью такого не хитрого действия у вас начнут появляться деньги для инвестирования. Куда откладывать? Это решать вам, но рекомендуется в то место до которого вы не сможете добраться. Например, на банковский вклад.
А если вы поняли, что вы тратите больше, а ещё и кредит висит. Что тогда? Не инвестировать? Нет исключено будем приводить свои финансы в порядок.
Приводим свои финансы в порядок
Для начала разберёмся на что мы тратим деньги, для этого нам нужно записывать все наши траты и через пару недель проанализировать на что уходят деньги.
После того, как мы проведём анализ, решим от чего можно избавиться. Практически в 90-99% случаев у нас есть траты, от которых мы можем отказаться для пополнения своего кошелька.
Отказываемся от них и возвращаемся на шаг назад и пополняем свой кошелёк.
Если у вас есть кредит, то перед тем как наполнять свой кошелёк рекомендуется от него избавиться. Стараться платить не только проценты, которые идут по кредиту, но и вносить больше денег для того чтобы быстрее покончить с ним.
Теперь смотрим на проблему, с другой стороны. У вас нет кредитов, у вас нет расходов, которые можете сократить, что делать в таком случае?
Вариант один начать увеличивать свои доходы. Как это сделать? Наиболее полно я описал это в своей бесплатной книги
Повышаем свои доходы и начинаем откладывать деньги.
Обучаемся инвестированию
У вас появились деньги, и вы готовы начать инвестировать, ищем инструменты и инвестируем? Нет это не правильные мысли. Именно такие же мысли в своё время посещали меня и не разобравшись в тонкостях начинал сломя голову инвестировать деньги в различные инструменты.
Нужно обучиться инвестированию, разобраться с основными понятиями, протий какую-нибудь инвестиционную школу.
Вы должны разобраться во всех тонкостях инвестиционной науке. Потому, что инвестирования это не просто вложения денег, это управления всеми аспектами вашей финансовой жизни. Это и ваше мышление и ваше действия, и ваши поступки.
Поэтому первое, что вы делаете это инвестируете часть накопленных денег в своё образование.
Я проходил обучения у нескольких людей которые обучают разным способам и методом инвестирования. Одни обучают инвестированию в рискованные финансовые инструменты, другие в менее рискованные. Кто-то даёт основу всему, помогая вести семейный бюджет и рассказывают, зачем и куда инвестировать.
Я проходил тренинг у Кирилла Кириллова и Дмитрия Обердерфера, это был живой тренинг.
Выбираем инвестиционный инструмент
Ну а если вы готовы учиться самостоятельно, всё изучать и брать все риски от незнания на себя то вы можете почитать изучить различные финансовые инструменты на моём блоге.
Для новичков я советую инвестировать деньги в ПАММ счета. Что это такое можно .
Но в целом финансовых инструментов очень много, и они рассчитаны на людей с разным достатком, разным финансовым образованием и готовых принимать на себя разные финансовые риски.
- Банковские депозиты
- Фондовый рынок(самостоятельная торговля)
- Рынок форекс (самостоятельная торговля)
- Доверительное управление на финансовых ранках
- ПАММ счета (управления вашими деньгами на рынке форекс)
- ПИФы (управления вашими деньгами на фондовом рынке)
- Инвестиции в недвижимость
- Прямые инвестиции в предприятия
- Микрокредитования
- Хайпы и другие финансовые пирамиды (некоторые не рекомендуют с ними связываться)
Есть ещё и другие, но остановимся на этих.
Как вы видите, финансовые инвестиционных инструментов очень много, но для начала рекомендую вам ознакомиться с одним из списка, изучить его и начать практиковаться инвестированию.
Практикуемся
Ну вот мы и подошли к самому главному, когда у вас будет в голове полная картинка того, что нужно новичку для инвестирования, вы готовы начать практиковаться.
Без практики ничего не получиться. Вы должны прочувствовать все нюансы, вы должны научиться не только зарабатывать, но и терять деньги. Вы просто должны быть к этому готовы.
Инвестирования – это риск! И это нужно принять, как должное. Но рисками можно управлять, и задача хорошего инвестора понять, как управлять рисками. А для этого нужна постоянна практика, как и в любом деле.
Инвестирования это не вложения денег от случая к случаю, это постоянна и работа. И вы должны относиться к этом как к работе. Тогда у вас будет больше получаться.
Возьмём в пример меня, когда я активно занимался инвестированием, я получал неплохие результаты, потом я заигрался и нарушил основные правила инвестора и потерял большую часть своего инвестиционного портфеля, и сделал, перерыв больше чем на год. Но я не просто ушёл, я начал инвестировать практически все деньги в своё образования и развития своего блога.
В данный момент я изучаю финансовые инструменты, в которые можно инвестировать деньги, изучаю различные финансовые понятия. Разбираюсь как правильно управлять своими деньгами. И считаю, что инвестирование денег и времени для дальнейшего получения прибыли это и есть путь к финансовой независимости и финансовой свободе.
И специально для данной статьи я записал небольшое видео, смотрим, комментируем и задаём вопросы.
Не так давно мы писали о том, что начинать приводить в порядок свои финансы надо с составления и только после этого определяться, как и куда инвестировать. Автор этого материала Екатерина Баева сегодня рассказывает, как начать инвестировать с нуля и избежать распространённых ошибок начинающих инвесторов. Екатерина - сертифицированный тьютор по финансовой грамотности по программе Минфина, и её экспертный уровень подтверждён положительными отзывами довольных клиентов, которые после её консультаций успешно работают с вложениями.
Распространённые мифы об инвестировании
Миф номер 1: валюта и недвижимость - лучшие объекты для инвестиций
Когда люди узнают, что я финансовый советник, то первые вопросы, которые мне задают: «Что будет с долларом? Уже пора покупать?» Следующий по популярности вопрос: «Будут ли расти цены на недвижимость?»
Информационное поле вокруг нас формирует несколько искажённый взгляд на то, куда можно инвестировать деньги, что покупка долларов или квартиры представляется вполне понятным «ходом», а вот покупка акций или облигаций чем-то запредельно рискованным, доступным единицам.
На самом деле всё совершенно не так. Если вы покупаете доллары, то всего лишь покупаете более твёрдую, чем российский рубль, валюту, которая тем не менее тоже подвержена инфляции, т. е. на 100 долларов сегодня вы можете купить больше товаров, чем на 100 долларов завтра (особенно, если это завтра через 20 лет). Покупая квартиру, вы чаще всего приобретаете низколиквидный актив (актив, который нельзя быстро продать по рыночной цене), с высоким порогом входа (стоимость квартиры - это всегда значительная сумма). В комплекте к квартире вам всегда достаётся головная боль от владения квартирой: ремонт, своевременная оплата коммунальных услуг, поиск нанимателей и много чего ещё.
Миф 2: начинать инвестировать надо с больших сумм
Второй по популярности миф о том, как начать инвестировать, что это только для богатых: «Вот когда будет у меня 1 млн долларов, тогда и начну». Да, квартиру на 10 тысяч рублей или на 1 тысячу рублей вы, конечно, не купите, но начать инвестировать можно и с тысячи рублей. Открыть брокерский счёт и покупать акции на московской бирже можно с любой суммы.
Разобраться тоже вполне реально любому (было бы желание), и правильно начинать с небольших сумм, набираясь опыта. Главное, сразу выбрать правильный источник информации. Вот это непросто.
Миф 3: большая доходность
Инвестирование воспринимается, как некое таинство, доступное лишь избранным. И эти избранные зарабатывают 1000% процентов в год. Ко мне приходят люди, которые хотят вложить 1 млн рублей и получать с них без риска 40% в год. Это невозможно: выбираем либо большой риск, либо низкую доходность без риска. Но обратное тоже не всегда верно: может быть низкая ожидаемая доходность и высокий риск. Просто для неопытного инвестора этот высокий риск не лежит на поверхности.
Вот ориентир по доходности на американском рынке, который более стабильный, чем российский. Цифры очень приблизительные, нужно только понять их порядок. Итак, для консервативного инвестора нормальной будет доходность 4% в год, 6-8% в год может ожидать инвестор с умеренным отношением к риску, 10% - для агрессивного инвестора. Значит, если кто-то где-то предлагает вам 10% гарантированного дохода в долларах без риска, то этот риск вы можете просто не видеть и не понимать.
Миф 4: маленький срок инвестирования возможен
Люди путают спекуляцию и инвестирование, запросы вроде «хочу инвестировать на длительный срок - месяца на три, на полгода» вызывают улыбку.
Инвестирование - это надолго, года на три-пять, не меньше. Именно на таком сроке при грамотном подходе можно ожидать положительных результатов от этой деятельности. Все, что меньше этого срока, за редким исключением, это игра в казино, где вы ставите на чёрное или на красное. Самый крайний вариант, когда вы идёте играть в казино (ой, инвестировать) в кредит.
Например, если вы летом покупаете доллары в кредит в надежде, что осенью доллар вырастет. Но играть в казино в кредит выглядит абсурдно, а вот поставить на то, что доллар вырастет, нет. А это вещи 
одного порядка, чтобы там ни говорили аналитики.
Если у вас пока нет возможности инвестировать средства на большой срок, нет резервного фонда в размере 3–6-месячных расходов, лежащего на депозите в надёжном банке, то не начинайте инвестировать. Начните формировать этот фонд. А если у вас ещё есть кредиты, сначала погасите их. И тогда можно начинать учиться процессу инвестирования.
Миф 5: очень страшный риск
Люди не хотят рисковать, когда размышляют куда можно инвестировать. Они хотят, чтобы доход был гарантирован. На этом играют многие мошенники, которые предлагают «как бы гарантированный доход», только гарантии эти не стоят ничего и не будут работать. Если доходность действительно гарантирована (условно безрисковая), то она всегда будет ниже, чем ожидаемая доходность при умеренном риске при инвестировании.
А что же такое риск? Это возможность максимально изменить во времени доходность актива, например, акции или облигации.
Мы покупаем акцию за 100 рублей, в будущем она может стоить и 90 рублей, и 110 рублей, и 1000 рублей. А если мы открываем депозит (при условии, что банк жив-здоров) мы обратно получим депозит плюс накопленный процент. На длительных промежутках времени (5+ лет) ожидаемая доходность портфеля с умеренной и агрессивной степенью риска всегда выше ожидаемой доходности консервативного портфеля. Консервативный способ - это когда мы оставляем деньги на депозите.
На длительных промежутках времени для консервативных инструментов увеличивается риск потери доходности из-за инфляции. Из-за этого консервативный инструмент с фиксированной доходностью становится более рискованным, чем агрессивный инструмент с нефиксированной, но более высокой ожидаемой доходностью. Таким образом, не инвестируя средства в более агрессивные инструменты, мы гораздо больше рискуем не получить более высокую доходность, чем инвестируя. В конечном итоге ведь цель больше заработать, т. е. наиболее эффективно использовать свой капитал. Но всё это возможно при правильном подходе и грамотном выборе инструментов для инвестирования.
Миф 6: есть волшебная таблетка
Мы привыкли верить в «волшебные» таблетки, в то, что кто-то изобрёл способ, позволяющий гарантированно, очень быстро и без усилий разбогатеть. Так не бывает.
На этот спрос есть два вида предложений: когда вас обещают научить этому чуду за какие-то огромные деньги (обучающий зарабатывает на обучении) и когда вам бесплатно дают совет, куда вложить (в таком варианте советчик получает комиссию за продажу вам того или иного инвест-продукта, и конечно, уверяет вас, что данный продукт - лучшее, что только есть). К сожалению, в нашей культуре не принято платить за совет действительно грамотный и полезный. Меня удивляют люди, у которых есть несколько миллионов, но при этом они ожидают, что кто-то бесплатно даст им грамотный совет и удивляются, что грамотный совет, оказывается, стоит денег. Но стоит иметь в виду, что платный совет - это не всегда квалифицированный совет. Единственный выход хоть немного разобраться самому в этом важном вопросе.
Несмотря на то что заработать деньги совсем непросто, ещё сложнее их сохранить. Конечно, можно поместить все свои капиталы в банк и регулярно получать фиксированный процент, но ведь лучше заставить финансы работать, не так ли? И лучший способ сделать это - обратить внимание на такой вариант, как инвестирование. Для начинающих сегодня существует огромное количество литературы, видеоуроков, тематических книг и прочих источников информации, но все ли они одинаково полезны с практической точки зрения? Как же всё-таки стать инвестором? Попробуем разобраться.
Правовые основы
Начнём с того, что, как и любая финансовая деятельность, инвестирование подчиняется ряду законодательных актов. Так что перед тем как начать штудировать книги по инвестированию для начинающих, лучше всё же ознакомиться с правовой базой.
Государственное регулирование инвестиций бывает косвенное (работа с условиями инвестиционной деятельности) и прямое (непосредственное участие государства в инвестировании). Перед тем как определённый объект получит свои вожделенные вложения, он должен пройти экспертизу, которая гарантирует его чистоту в юридическом плане, а также подтвердит рентабельность вложения.
Обычно уроки инвестирования для начинающих на первых этапах обучения рассказывают о том, как именно предприятия пытаются стимулировать инвестиционную деятельность. Кто-то продаёт свои акции, позволяя сторонним лицам в перспективе получать долю прибыли, а при крупных капиталовложениях и контролировать предприятие. Другие предлагают потенциальным инвесторам определённые льготы взамен на их деньги, например, покупку продукции по себестоимости, без всяких наценок. В любом случае, когда компания хочет привлечь в свой капитал средства населения, она соглашается с тем, что за её деятельностью государство начнёт наблюдать гораздо пристальнее: только так можно обеспечить максимальную финансовую безопасность вкладчиков.
Но вместе с тем роль государства в регулировании инвестиций - очень спорный вопрос. С одной стороны, оно выступает гарантом честности обеих сторон, но с другой, его вмешательство противоречит принципам рыночной экономики, в которой инвестиции играют одну из главных ролей. В идеале, правительство должно уступить свою доминирующую позицию в инвестировании частным вкладчикам и обеспечить им максимально комфортные условия вложения средств, что позволит государству создать благоприятный инвестиционный климат, привлекая тем самым новых и новых вкладчиков и снимая с себя обязанность содержания многих убыточных в данный момент предприятий.
В принципе, вот и всё, что следует знать о том, как регулируется инвестирование. С чего начать практические действия, узнаем дальше.
Виды инвестирования. Низкорисковые
Продолжаем рассматривать инвестирование для начинающих» и плавно переходим к такому понятию, как виды инвестирования. Вложить свои деньги можно, как говорилось выше, в банк. Вы помещайте определённый капитал на депозит, а потом получаете проценты. Тут, кстати говоря, стоит обратить внимание на то, что процентная ставка не должна быть ниже 8% годовых, иначе из-за инфляции реальной прибыли может и не получиться. Отдельно нужно задуматься о том, что лучше бы иметь вклад с возможностью срочного изъятия средств, иначе при необходимости получить вложенные деньги никак не получится, разве только с огромными убытками для себя.
Паевые инвестиционные фонды - ещё один вариант вложения, правда, от начинающего инвестора он потребует определённых знаний. Пай, который приобретает вкладчик, может быть краткосрочным и долгосрочным, и если во втором случае цены относительно стабильны, то в первом покупать этот самый пай лучше в строго определённое время, да и продавать придётся его тоже по определённому графику, чтобы получить прибыль. На цену пая влияет состояние фондового рынка. Традиционно, в начале календарного года фондовый рынок начинает своё падение, то есть ближе к середине года, в мае-июне, он достигает своего дна. Именно в этот момент цены на пай минимальные - то есть купить его можно с наименьшими затратами. Во второй половине года рынок восстанавливается, и уже в конце его пай можно продать по максимальной за него цене.
Классические виды инвестирования
Обсуждая инструменты инвестирования начинающего инвестора, нельзя не упомянуть вложения в драгметаллы и недвижимость. В первом случае ожидать быстрой отдачи не стоит: обычно в кратко- и среднесрочной перспективе цены на то же золото изменяются незначительно, то есть на вложении можно и потерять деньги. В идеале перед вложением в драгметаллы нужно промониторить состояние рынка, чтобы понимать, подходящий ли сейчас момент для подобной инвестиции. Практически то же самое можно сказать и о вложении денег в недвижимость: первоначально необходима довольно крупная сумма средств для её приобретения, которая вернётся очень нескоро: даже при сдаче недвижимости в аренду за хорошую цену понадобится не один год, чтобы отбить вложение.
Вышеперечисленные инструменты инвестирования считаются низкорисковыми, то есть прогореть на них практически невозможно. Но ведь существуют способы заработать гораздо быстрее и, возможно, больше, сопряжённые, правда, с более высокой вероятностью потери вложенных средств. Теперь рассмотрим их.
Высокорисковое инвестирование
Итак, вы выбрали высокорисковое инвестирование. С чего начать в этом секторе вложения денег? Правильно, в первую очередь с изучения основных инструментов. Связаны они в большинстве своём с известнейшим рынком FOREX, который так заманчиво рекламируется на множестве электронных ресурсов.
Для тех, кто не хочет разбираться во всех тонкостях функционирования вышеназванного рынка, идеально подойдут ПАММ-счета. В этом случае инвестор передаёт свои средства трейдеру (так называется человек, торгующий на FOREX), который за определённый процент будет управлять ими на рынке. В данной ситуации существенным минусом является то, что даже самый проверенный трейдер может прогореть, а вы, следовательно, потеряете все свои сбережения. С другой стороны, в случае успеха, вы, не потратив ничего, кроме своих средств, получите прибыль - и не нужно будет изучать механизмы работы FOREX, а также тратить собственное время и силы.
Второй вариант, не менее рисковый, это инвестиции в HAYP фонды. Здесь деньги вкладываются уже не в конкретного человека, а в целый фонд, который может заниматься и торговлей на том же самом FOREXe, и работой с фондовым рынком, и быть арбитром при выставлении ставок - это значения не имеет. В итоге фонд будет делиться со своим инвестором частью своей прибыли. Когда речь заходит об этом способе, книги по инвестированию для начинающих советуют распределить свой капитал по нескольким фондам, причём не вкладывать в них большие суммы - гарантии того, что средства не прогорят, никто не даёт. В идеальном случае в итоге прибыль от тех фондов, которые выжили на рынке, покроет потерянные вложениями в фонды исчезнувшие инвестиции. Стоит отметить, что специалисты советуют сразу же снимать проценты, которые инвестор зарабатывает на фонде, - так он сможет сохранить хотя бы свою прибыль в случае краха того или иного фонда.
Настольные книги
Лучшие книги по инвестированию для начинающих - это тот список, который формирует практически каждый уважающий себя экономический портал. Перечислить все пособия, которые упоминаются в подобных рейтингах, практически невозможно, но мы всё же попробуем познакомиться с наиболее популярными.
Имя Роберта Кийосаки - это уже своеобразный бренд в экономике. Его роман «Богатый папа, бедный папа» признан бестселлером во многих странах мира и является действительно культовой книгой по инвестированию. Кийосаки в своём художественном произведении (да, удивительно, что книга о том, как вкладывать деньги, написана именно в такой форме, а не в более привычном в данной ситуации виде учебника) рассказывает историю собственного отца и отца своего приятеля. Один из них, успешный и богатый бизнесмен, и вдохновил юношу на открытие мира трейдинга и инвестирования.
Библией инвесторов многие специалисты называют написанную ещё в далёком 1949 году книгу Б. Грэма «Разумный инвестор». Она считается одной из лучших в своём роде: раскрываются различия между спекуляциями и инвестициями, особенности активной и пассивной стратегий инвестирования и многие другие непонятные новичкам моменты. Основы основ, изложенные в «Разумном инвесторе», приятно дополняются размещёнными в конце книги советами и рекомендации от людей, которые уже состоялись как трейдеры и вкладчики. Знакомство с этой книгой поможет минимизировать убытки от неправильной торговли на фондовом рынке или вложения в провальные проекты. А ведь тогда, когда убытки минимизированы, ничего не мешает расти прибыли, не так ли?
Теоретические руководства
Стоит отметить следующее: кроме общей теории, существуют и более практические введения в инвестирование для начинающих. Обучение книги по трейдингу, финансовым вложениям и другим аспектам этой сферы могут предложить и гораздо более практическое.
«Как играть и выиграть на бирже?» - этим вопросом задаются многие начинающие инвесторы, наслышанные о том, какие куши можно сорвать на рынках. Одноимённая книга А. Элдера рассматривает не только такие практически универсальные для всех авторов бизнес книг аспекты как торговая стратегия и управления капиталом, но и психологию игры на бирже, которая, по мнению Элдера, оказывает огромное влияние на игру. Правда, стоит отметить, что «Как играть и выиграть на бирже» не укажет, с чего начать инвестирование новичку, как именно вкладывать деньги и не остановится на других, более практических вопросах. Эта книга, скорее, является приятным дополнением к другой бизнес-литературе по данному вопросу.
Какой же список литературы для начинающих без энциклопедий? В своей «Малой энциклопедии трейдера» Э. Найман работает с основными методами технического анализа - именно с этим придётся столкнуться тем, кто выберет для себя высокорисковые инвестиции и игру на FOREX. Автор подкрепляет все свои рассуждения полезными материалами, которые не только научат правильно анализировать ситуацию на рынке и управлять рисками, но и раскроют некоторые особенности психологии трейдера.
Ещё одна «техническая книга» - это работа Дж. Мерфи «Технический анализ фьючерсных рынков: теория и практика». Как и упомянутая выше «Разумный инвестор», она является Библией в своей сфере. И здесь не только инвестирование для начинающих, обучение которому Мэрфи в своей работе проводит на высшем уровне, но и информация для уже состоявшихся трейдеров. Практические руководства, изложенные автором, будут полезны любому игроку фондового рынка - книга уже прошла проверку временем и доказала, что даже в переменчивом мире финансов существуют вещи, которые остаются неизменными.
Биографии
Говорят, что опыт - лучший учитель. Именно поэтому среди людей, которые хотят научиться чему-то, так популярны автобиографии тех, кто уже преуспел в этой сфере. У. Баффет в своей работе «Лучший инвестор мира» описывает свой жизненный путь, при этом не забывая давать полезные советы тем, кто только вступает в мир трейдинга и вложения капитала. Кроме того, автор предлагает свою подборку литературы, в которой максимально доступно изложены азы инвестирования для начинающих и практические советы для более опытных инвесторов.
Ещё одна интересная автобиография - это творение Н. Дарваса «Инвестор-Танцор». Человек, который не является профессионалом в этой сфере, а это видно из названия, благодаря правильным вложениям стал одним из богатейших людей Штатов. Он рассказывает и о капиталовложениях, и об основах функционирования фондового рынка, и об игре на бирже - то есть охватывает всё то, что так интересует начинающего инвестора. Конечно, воспринимать автобиографию как идеальную модель действия не нужно, но всё же почерпнуть из неё нечто полезное, определённо стоит.
Немного о Дональде Трампе
Одной из культовых бизнес-фигур сегодня является Дональд Трамп, человек, который смог построить свою империю, потерять её и снова возродиться из пепла. Многие знают, что он также является автором некоторого количества деловых бестселлеров. Он обсуждает инвестирование, начало бизнес-карьеры и её развитие, финансовые риски и множество других вопросов, с которыми ему пришлось столкнуться на протяжении своей жизни.
В книге «Как стать богатым» Трамп приводит огромное количество разноплановых советов человеку, который решил повысить своё благосостояние. И если некоторые из них действительно понятны и логичны («Откажитесь от посредников»), то другие вызывают недоумение («По возможности избегайте рукопожатий»). Сам президент считает эту книгу смесью неплохих советов, разумных умозаключений, сплетен и собственной славы - он отмечает это на одной из страниц. Так что стоит ли знакомиться с этим «пособием» - решать уже вам.
Другая работа Дональда Трампа «Искусство заключать сделки» ориентирована в первую очередь на тех, кто работает с недвижимостью. Но вместе с тем тому, как миллиардер проводит сделки, стоит поучиться и бизнесменам из других сфер. Трамп рассказывает и о своём пути к богатству, и о распорядке дня (уделяя много времени тому, как и сколько он занимается своим бизнесом), и об основных принципах, которых он придерживается при заключении сделок, да и в принципе по жизни. В последних главах президент рассказывает истории лучших своих сделок, демонстрируя успешную работу своих убеждений.
Введением в инвестирование для начинающих может стать книга «Трамп. Думай как миллиардер. Всё, что следует знать об успехе, недвижимости и жизни вообще». Здесь миллиардер размышляет о недвижимости (причём от самых основ, от того, как же из рекламных предложений выбрать наилучшее, до условий ипотеки), финансах (покупках акций и облигаций, инвестиционных рисках) и деловой жизни в целом (организации работы, дресс-коде, самопрезентации). Можно смело сказать, что именно эта книга будет наиболее полезна начинающему инвестору, потому что она проведёт его от самого начала вложения денег к представлению себя в серьёзном мире бизнеса.
Куда инвестировать в России?
Конечно, зарубежный опыт - это хорошо, но инвестирование в России с чего начать? В первую очередь необходимо изучить актуальные для страны сферы вложения денег. Наиболее традиционным способом для России является покупка недвижимости, о плюсах и минусах которой как инвестиционного инструмента уже говорилось выше. На втором по популярности месте ПАММ-счета - имя трейдера Альпари знакомо любому пользователю рунета, будь то кинолюб или игрок онлайн-казино, которого реклама со знакомого сайта отправляет прямо в объятия брокера.
Стоит отметить, что россияне не против и самостоятельно поиграть на бирже, поэтому инвестиции в FOREX и другие подобные рынки также очень актуальны для страны. Вариантов можно перечислять ещё очень много, но не стоит инвестирование для начинающих превращать во вкладывание денег в узкоспециализированную нишу, то есть инвестировать свой капитал в проекты, которые не пользуются достаточной популярностью, а интересны только узкому кругу лиц. В таком случае прибыль если и вероятна, то только через очень долгое время. А разве это то, что нужно молодому и амбициозному инвестору?
Заключение
С чего начать инвестирование в акции, как найти подходящую для покупки и последующей сдачи недвижимость, в какой фонд вложить деньги, как играть на бирже - этими вопросами задаются многие люди, которые решили коренным образом изменить свою жизнь. Ответы на них можно найти в специализированной литературе, видеоуроках, на тренингах - информации действительно очень много. Главное - не потеряться в ней и, выбрав наиболее надёжную, начинать действовать.
Куда инвестировать средства без риска? Как выглядит образец договора инвестирования для чайников? Почему следует прочитать “Руководство богатого папы по инвестированию”?
Привет постоянным читателям нашего блога и тем, кто зашёл на «ХитёрБобёр» впервые! На связи специалист в сфере инвестирования – Денис Кудерин.
Поговорим о выгодных инвестициях. В новом материале мы рассмотрим важнейший финансовый вопрос – куда вкладывать средства начинающим инвесторам.
Статья будет полезна всем, кто хочет начать зарабатывать самостоятельно и интересуется актуальными инвестиционными направлениями.
А теперь – подробно и обстоятельно по каждому пункту. Вперед!
1. Почему инвестирование – это выгодно?
Получать реальные деньги с минимальными трудозатратами вполне возможно. Такой способ заработка именуется «пассивный доход» - именно к нему стремятся в конечном итоге все предприниматели, коммерсанты и манимейкеры (люди, зарабатывающие через интернет).
На нашем сайте есть подробная и полезная статья о том, что такое и как он работает.
Один из вариантов создания пассивного дохода – инвестиции в прибыльные направления. Удачное вложение средств гарантирует в будущем осуществление главной мечты каждого разумного человека – тратить своё время по личному усмотрению.
Успешные инвестиции избавят вас от необходимости ежедневно ходить на службу и тратить жизнь на добывание средств к существованию. Работать за вас будут ваши деньги, а вы будете получать с них регулярный и стабильный профит.
На этом месте некоторые читатели наверняка скептически усмехнутся. Что ж, скептицизм – вполне объяснимое качество характера жителей стран с нестабильной экономикой и политикой.
Однако я советую отбросить сомнения и открыто взглянуть на новые перспективы. Люди, которые постоянно сомневаются в своих силах, никогда не вырвутся из порочного круга безденежья и тисков тяжелого наёмного труда.
А теперь ключевой вопрос – почему одни люди богатеют, а другие остаются бедными? Думаете, всё дело в повышенной работоспособности, врожденных талантах и гениальных коммерческих идеях?
Вовсе нет. Просто одни умеют грамотно распоряжаться собственными активами, а другие – не умеют. Стартовые данные у всех людей примерно одинаковы, а вот отношение к материальным и духовным ресурсам кардинально различается.
Вывод: активы надо умело направлять, то есть инвестировать. Сказанное касается не только финансов, но и всего остального – интеллекта, энергии, свободного времени.
Умные и прибыльные инвестиции – это:
- доходы, которые не зависят от трудозатрат;
- стабильность и уверенность в будущем;
- наличие свободного времени для увлечений, путешествий и прочих приятных вещей;
- финансовая независимость.
Сделав грамотные вложения, вы забудете о принципе «поработал – поел». Не то чтобы вам придётся круглосуточно лежать на диване и плевать в потолок: думать, рассчитывать и рисковать всё-таки придётся.
Однако такой риск в любом случае даст положительный результат – вы приобретете либо стабильный доход (сначала дополнительный, а потом, возможно, и постоянный), либо получите бесценный опыт на будущее.
Все подробности в статьях - « » и « ».
2. Куда вложить средства, чтобы получить прибыль – 7 выгодных способов инвестирования для новичка
Все продвинутые граждане стремятся к получению пассивного дохода как можно раньше. Стоит ли вам дожидаться выхода на пенсию, чтобы жить в своё удовольствие? Уверен, большинство ответит отрицательно.
Итак, главная цель инвестирования – финансовая свобода. Как же нам достичь этой цели с минимальными материальными и моральными потерями? Для этого нужно инвестировать средства грамотно, аккуратно и эффективно.
Мы собрали 7 самых надёжных способов вложить деньги. Риски таких вкладов минимальны, но это не означает, что их нет совсем.
Выбирая направление для вложения активов, руководствуйтесь главным правилом инвестирования – используйте для своих целей только «свободные» деньги, то есть те, которые не предназначены на еду, учебу, оплату текущих счетов.
Способ 1. Золото
Вклады в драгметаллы (золото, платину, палладий, серебро) приносят людям прибыль с момента возникновения товарно-денежных отношений.
Ценные металлы не подвержены коррозии, а их количество на планете ограничено. Стало быть, пока золото не научились добывать из свинца, цена на него будет стабильно расти. При этом состояние экономики слабо влияет на стоимость слитков.
Пример
Статистика свидетельствует, что за последние 10 лет цена на золото в РФ выросла примерно в 6 раз. Предпосылок, что тенденция к росту стоимости изменится в ближайшем будущем, эксперты не наблюдают.
Существует несколько вариантов инвестирования средств в драгоценные металлы:
- приобретение слитков;
- покупка монет;
- вложение денег в акции золотодобывающих предприятий;
- открытие «золотого» депозита в банке.
Первый вариант самый простой и надёжный, но рассчитан на длительный срок. Получить ощутимую прибыль от вклада на год или даже два не получится.
Если вам нужна быстрая окупаемость, лучше открыть «золотой» депозит. При этом никаких слитков покупать не нужно – банк просто выплачивает вам проценты по текущему курсу золота. Это наиболее безопасный метод, особенно если счет попутно страхуется.
Способ 2. Банковские вклады
Это самый консервативный, но довольно надёжный финансовый инструмент. Ещё одним плюсом банковских вкладов выступает их доступность. Положить деньги на депозит совершеннолетний гражданин может в любом населенном пункте, где есть офисы финансовых компаний.
А с развитием онлайн кабинетов и вовсе потребность посещать финансово-кредитные учреждения отпадает! Вклады можно делать онлайн не выходя из дома. Главное - это наличие интернета.
Клиенты получают почти стопроцентную гарантию возврата денег с установленными процентами, так как согласно действующему законодательству все вклады физлиц размером до 1,4 млн. подлежат обязательному страхованию.
Однако назвать этот способ инвестирования сверхприбыльным нельзя. Максимум, на который могут рассчитывать граждане по рублёвым вкладам – 9-10% годовых. Если учесть инфляцию, прибыль будет и того меньше.
Можно, конечно, перевести деньги в иностранную валюту и открыть вклад в евро или долларах. Но процентная ставка для таких депозитов будет существенно ниже.
Вывод: банки – хороший вариант для долгосрочных и крупных вложений. Если прибыль нужна в более короткие сроки, лучше обратиться к более агрессивным способам размещения средств.
Способ 3. Недвижимость
Ещё один популярный инструмент инвестирования – недвижимость. Квартиры и дома будут востребованы всегда, поскольку крыша над головой нужна каждому.
Другое дело, что стоимость и ликвидность жилья сильно зависят как от общей экономической ситуации в стране, так и от положения в регионах.
Если коротко, то недвижимость позволяет получать 2 вида доходов: от аренды и от продажи. Аренда – типичный пример пассивного дохода. Владелец получает деньги за использование жилья без всяких трудозатрат – просто на основании прав собственника.
Продажа выгодна, если ликвидная стоимость жилья выше покупной. В сложившейся экономической ситуации рынок недвижимости сложно назвать прибыльным финансовым источником, поскольку предложение на квартиры превышает спрос даже в Москве, не говоря о других городах РФ.
И всё же определенные категории инвесторов продолжают получать прибыль от покупок/продаж жилья.
Есть несколько разновидностей таких операций:
- покупка квартиры на стадии строительства или даже закладки фундамента и реализация готового объекта;
- покупка жилья в момент падения цен на недвижимость и продажа оного в более благоприятный рыночный период;
- приобретение квартиры в аварийном состоянии, ремонт за свой счет и продажа по цене, покрывающей затраты.
Эксперты по недвижимости советуют воздержаться от инвестиций в жильё в моменты явного экономического спада.
Способ 4. ПИФы
Паевые Инвестиционные Фонды зарабатывают на вложении средств пайщиков в прибыльные коммерческие проекты. По итогам финансовых транзакций участникам выплачивается процент с прибыли.
Основатели фонда также получают свой процент: в итоге мероприятия обе стороны договора довольные расходятся по домам. Отношения вкладчиков и управляющих регулируются контрактными условиями: их стоит внимательно изучить участникам, прежде чем нести свои «кровные» в паевый фонд.
Денежные активы поступают в распоряжение экспертов, которые занимаются доверительным управлением. Управляющие лично заинтересованы в успехе предприятия, так как работают за комиссионные от прибыли.
Вложения в ПИФы эксперты относят к высоколиквидным, поскольку вкладчики вправе реализовать свой пай в любой момент, если его текущая стоимость покажется им достаточно высокой.
Плюсы ПИФов:
- доступность;
- контроль со стороны государственных структур;
- профессиональное управление активами;
- отсутствие налогообложения средств.
Прибыльность фондов определяется по итогам установленных сроков: полученный профит распределяется между участниками договора согласно внесенным долям.
Иногда коэффициент чистой прибыли (по-научному он именуется ROI) достигает 50%, что примерно в 5 раз выше, чем доходность банковских депозитов. В среднем же упомянутый показатель равен 25-30%.
Способ 5. Ценные бумаги
Инвестиции в акции, облигации и другие типы ценных бумаг требуют определенной подготовки в финансовой и экономической сферах. Выбрать акции наугад (по принципу – «понравилось название компании») и инвестировать в них все свои средства – не самый разумный вариант для людей, рассчитывающих на долгосрочную прибыль.
Чтобы получить доход от акций, нужно либо разбираться в экономике, либо быть опытным биржевым игроком. Есть третий путь – доверить управление своим капиталом профессионалам (брокерам).
Акции не гарантируют обязательной прибыли, но зато доходы в случае успеха бывают очень высоки. Лимита прибыли здесь нет: иногда ROI составляет 100% и даже 1000% за несколько лет.
Способ 6. Стартапы
Такие проекты часто приносят неплохие дивиденды, особенно если выбрать инновационный проект грамотно.
Правда, из 3-5 стартапов только один оказывается действительно прибыльным, остальные либо не окупаются вообще, либо требуют дополнительных финансовых вложений.
В нашем журнале уже был материал о том, . Если коротко, то это инновационные коммерческие или социальные проекты, в перспективе обещающие стать высокодоходными.
Стать совладельцем перспективного проекта сегодня просто – в сети работают лицензированные площадки, позволяющие владельцам стартапов презентовать свои продукты и привлекать вкладчиков.
Для начала можно сделать минимальный вклад размером в несколько тысяч рублей, чтобы проверить, как работает механизм инвестирования. Выбор направлений в этой сфере практически неограниченный – финансируйте в проекты в родном городе, в Москве, в Европе, в интернет-пространстве.
Способ 7. Форекс
Слово «Форекс» слышал, пожалуй, каждый цивилизованный человек. Но далеко не все могут сказать, что это за зверь. Говоря простым языком, Форекс – международный рынок обмена валют по свободным ценам.
Давайте окинем все эти способы одним взглядом:
| № | Способ инвестирования | Рекомендуемые сроки вложений | Преимущества |
| 1 | Золото | Длительные (3-10 лет) | Стабильный рост цены |
| 2 | Недвижимость | Длительные (2-5 лет) | Высокая ликвидность |
| 3 | Банковские вклады | От 12 месяцев | Надежность |
| 4 | ПИФы | От 3 месяцев | Профессиональное управление счетами |
| 5 | Акции | Не ограничены | Прибыль не лимитирована |
| 6 | Стартапы | От 6 месяцев | Большой выбор объектов для инвестиций |
| 7 | Форекс | Не регламентированы | Возможность быстрого возврата средств |
Ещё о форекс-инвестировании читайте в публикации « ».
3. Как правильно составить и заключить договор инвестирования – образец документа
Инвестиционный договор – официальный документ, который нужно составлять согласно установленной форме.
Бумага предполагает помещение средств физическим лицом (или юридическим субъектом) в открытие бизнеса, покупку оборудования, строительство, производство и прочие направления, обещающие в будущем принести доход.
Финансы, вкладываемые в проект, могут быть собственными, государственными, заемными, принадлежащими ПИФам. После заранее оговоренного срока вкладчики получают возврат средств с процентами либо имеют выгоду в иной форме.
Желающие могут ознакомиться с во всех подробностях.
Отношения по инвестиционному договору носят обычно длительный характер, поэтому инвестору, прежде чем вкладывать средства, нужно внимательно изучить проект, а затем отслеживать успехи действующего предприятия.
4. Инвестиционные риски – что это такое и как с ними бороться
Чем значительнее сумма, тем больше перспектив имеет инвестор, но параллельно возрастают финансовые риски. Инвестиционных направлений полностью без риска не существует: даже банк с вашим вкладом может лопнуть. Но в силах вкладчика – минимизировать риски.
Существует несколько разработанных экспертами правил, помогающих избежать неудач в инвестиционных проектах:
- Диверсификация инвестиций – не вкладывайте все деньги в один проект, разделяйте их по нескольким направлениям.
- Вкладывайте исключительно «свободные» деньги – те, которые не предназначены для жизни.
- Создайте денежную «подушку» безопасности – отложите сумму, которая в случае чего обеспечит вам безбедное существование в течение 3-6 месяцев.
- Не принимайте инвестиционных решений, основанных на эмоциях и предчувствиях – только строгий математический расчет поможет просчитать возможные риски и прибыли.
- При первой возможности выводите со счета тело вклада.
- Применяйте профессиональные инструменты – в сети есть сертифицированные площадки для работы с финансами, которые повысят уровень вашей безопасности.
Всегда придерживайтесь плана, привлекайте к работе профессионалов и не стесняйтесь советоваться с опытными инвесторами.
5. Инвестирование для начинающих – ТОП-5 полезных советов и рекомендаций
Теперь несколько советов для новичков, делающих вклады впервые в жизни.
Совет 1. Подготовьте основу будущих вложений
Чтобы начать инвестировать, вам понадобится первоначальный капитал. На дебютной стадии не стоит оперировать внушительными суммами: начните с малого и постепенно двигайтесь в сторону увеличения вкладов.
Повторюсь: инвестируйте только «рабочий капитал» - сумму, не предназначенную на оплату квартиры, еды и прочих жизненно важных вещей.
Совет 2. Поставьте перед собой инвестиционную цель
Казалось бы, здесь всё просто, однако на практике многие новички не могут правильно сформулировать свои долгосрочные цели. Если у вас нет конкретного плана действий, вы рискуете в определенный момент приостановиться в развитии.
Правильный подход, это когда инвестор четко знает, чего он хочет – например, заработать 500 тысяч или 1 млн. за ближайший год. Конкретность дисциплинирует и не даёт расслабиться.
Совет 3. Ищите себя в разных направлениях инвестирования
Каждый разбирается в определенных сферах лучше других. Одним больше по душе работа с депозитами, другим – стартапы, третьим – игра на бирже.
Проанализируйте собственные способности и умело используйте свой природный азарт.
Совет 4. Контролируйте уровень сопутствующих расходов
Когда люди говорят, что у них нет денег, это не означает, что их нет вообще. Это значит, что финансов не хватает на что-то конкретное, в нашем случае – на инвестиции.
При этом мало кто осознаёт, что грамотный контроль собственных расходов способен высвободить солидное количество средств. Отказав себе в некоторых необязательных тратах и взяв их под контроль, можно уже за год скопить внушительную сумму.
Совет 5. Прочитайте «Руководство Богатого Папы по инвестированию»
В этой книге известного бизнесмена, инвестора и писателя Роберта Кийосаки подробно разъясняются механизмы развития собственного инвестиционного бизнеса с нулевой фазы. Автор на наглядных примерах рассказывает, что и как нужно делать с личными финансами.
Материал изложен в виде конкретных уроков опытного инвестора и будет полезен как новичкам, так и уже сформировавшимся коммерсантам.
В нашем журнале есть отдельная публикация о и его книгах.
6. Инвестирование в самообразование – лучший способ инвестиций для начинающих
Вложения в собственное образование и развитие – самые перспективные. Именно такие инвестиции окупаются в будущем с максимальным коэффициентом чистой прибыли. При условии, конечно, что вы будете применять полученные знания на практике.
По сути, это отправная точка вашего успеха как инвестора. Никогда не жалейте денег и времени на книги, семинары, полезные тренинги, уроки, курсы по грамотному инвестированию. Приобретенные знания станут вашим компасом в бескрайнем и опасном океане бизнеса.
Инвестиции и финансы в общем смысле рассматриваются в качестве средств, используемых для получения определенного положительного результата. Он может быть денежным, оборонным, интеллектуальным, социальным и так далее. Такая интерпретация этих понятий выходит за рамки экономического рассмотрения. С этой точки зрения инвестиции и финансы выступают как инструмент получения большого количества денег, извлечения дохода либо увеличения капитала. Они также могут применяться и для того, и для другого.
Суть инвестирования
Приведенные выше определения трактуют это понятие как средство наращивания собственного капитала и метод достижения неэкономических целей. К примеру, государство, вкладывая средства из бюджета в развитие астрофизики, не рассчитывает получить прибыль. Однако вливание капитала в эту сферу позволяет вести важную научно-исследовательскую работу. В узком смысле инвестирование предполагает приращение вложенного капитала. Общее определение приводится в Федеральном законе. В соответствии с его положениями, инвестиции рассматриваются как ценные бумаги, прочее имущество, вещные права, обладающие стоимостью. Они вкладываются в объекты предпринимательской либо иной деятельности для получения дохода или достижения другого полезного эффекта. Капвложения рассматриваются в качестве инвестиций в основные средства. К ним, в числе прочего, относятся расходы на переоснащение, строительство и реконструкцию действующих предприятий, затраты на приобретение оборудования, машин, инвентаря, инструментов, а также на проектно-изобретательскую деятельность и пр. Инвестиции рассматриваются в более широком, чем капитальные вложения, и в более узком, чем издержки, смысле. Затраты, например, могут быть единовременными и текущими. Первые можно отнести к инвестициям.
Особенности реализации
В современной экономической системе предусмотрены различные виды инвестирования. Вклад средств осуществляется в те или иные программы, реализация которых позволяет достичь поставленных целей. Они представлены в качестве комплекса действий и мероприятий, не противоречащих нормам законодательства. Инвестирование в проекты осуществляется в течение определенного периода. В указанном выше ФЗ понятие программы представлено в качестве обоснования экономической целесообразности, сроков и объема капитальных вложений. К данной категории законодательство относит и документацию, разработанную в соответствии с действующими нормами, и утвержденную по существующим стандартам и в предусмотренном порядке. - это, кроме прочего, описание практических мероприятий по вложению (бизнес-план). В законе вводится и дополнительное понятие. В частности, в положениях предусматривается такое определение, как "приоритетный проект". Он рассматривается как комплекс мероприятий с суммарным объемом капвложений, соответствующий установленным требованиям и включенный в перечень, утвержденный Правительством.
Субъекты
Практическая реализация - начало инвестирования - немыслима без осуществления определенной индивидуальной или Неотъемлемыми элементами данной работы выступают субъекты и объекты. К первым относят организаций и граждан, которые осуществляют целенаправленную деятельность в процессе решения задач, поставленных в инвестиционных проектах. Субъектами выступают:
- Подрядчики (исполнители).
- Заказчики.
- Инвесторы.
- Пользователи объектов.
- Прочие участники.
Законодательство предоставляет возможность одному субъекту совмещать в себе функции двух и более участников проекта, если другое не устанавливается госконтрактом или договором.
Объекты
В качестве них выступает создаваемое различное имущество организаций и предприятий непроизводственной и производственной сферы, сертификаты, облигации, акции и прочие ценные бумаги, продукция научно-технического характера, вещные и прочие права (в том числе на интеллектуальную собственность), денежные вклады. Среди объектов вложения можно также выделить:
- Геолого-разведочные работы.
- Объекты связи и транспорта.
- Жилищное строительство.
- Объекты сельхозназначения.
- Структуры социальной сферы (образовательные, медицинские, культурно-просветилельские учреждения) и пр.
Классификация
Стратегии инвестирования формируются по разным признакам:
В качестве основной выступает классификация инвестиционной деятельности по объектам. В соответствии с этим признаком выделяют финансовые и реальные вложения. Последние, в свою очередь, разделены на нематериальные и материальные, вторые - на портфельные, прямые и прочие.
Реальные вложения
В качестве объектов материальных инвестиций выступают сооружения, оборудование, машины здания и прочее. Нематериальные вложения направлены на приобретение лицензий, патентов, реализацию программ по повышению квалификации и переподготовке кадров, оплату В рамках статистической практики реальные инвестиции называются вкладами в нефинансовые активы. Их учет осуществляется по Методологии МВФ.
Денежные вложения
Финансовые инвестиции представлены в качестве капиталовложений в облигации, акции, сертификаты и прочие ценные бумаги, а также на счета в банках. Как выше было сказано, они разделяются на портфельные, реальные и другие вклады. К первым относят инвестиции в акции АО для получения дивидендов и прав на участие в управленческой деятельности. Их осуществляют организации и физлица, полностью владеющие предприятием или контролирующие не меньше 10% складочного (уставного) капитала или ценных бумаг. Портфельными называют вложения в разные типы акций, которые принадлежат различным эмитентам, для повышения вероятности получить доход. В данную категорию относят покупку облигаций, паев, векселей и прочих долговых бумаг. Их доля составляет менее 10 % в складочном (уставном) капитале. Те инвестиции, которые не относятся к приведенным категориям, указывают как "прочие". В их числе, например, торговые займы, правительственные кредиты зарубежных стран под гарантии и другие.
Форма собственности
По данному критерию, как правило, различают иностранное, частное, государственное и смешанное инвестирование. Для начинающих вкладчиков разрабатываются соответствующие методические материалы, в которых приводится расширенная классификация. В частности, в статистической практике выделяют муниципальные вклады, участие в потребительских кооперативах, религиозных и общественных организациях. Смешанные вложения классифицируются на совместные отечественные и российско-зарубежные.
Прочие критерии
Статистическая практика использует классификацию по направлениям использования. К примеру, вложения в подразделяются по формам собственности, экономическим отраслям и так далее. В зависимости от регионального (территориального) признака следует выделить внутреннее инвестирование. Для начинающих субъектов рассматриваемой деятельности зачастую они выступают в качестве наиболее простого и эффективного инструмента получения прибыли. Вложения в отечественную экономику разделяются, в свою очередь, по регионам. Кроме этого, существует и внешнее инвестирование. Для начинающих вкладчиков этот вариант также может стать весьма перспективным способом увеличения капитала. В зависимости от экономической сферы выделяют производственные и непроизводственные типы деятельности.
Степень риска
По этому признаку существуют разные классификации. Книги по инвестированию выделяют, например, такие категории, как консервативные, агрессивные и умеренные вложения. Первые отличаются низким уровнем риска и высокой ликвидностью. Последняя категория характеризуется умеренными значениями вероятности наступления убытка. Агрессивные инвестиции отличаются высокой доходностью и степенью риска, низкой ликвидностью. В соответствии с другой классификацией, выделяют высоко-, средне-, низко- и бездоходные вложения.
Как начать заниматься инвестированием?
С нуля заработать в сфере вложений не получится. Чтобы получить доход, необходимо иметь определенные средства. Прежде чем начать инвестирование, необходимо проверить состояние финансов. В современных условиях достаточно быстро растет стоимость жизни, увеличиваются обязательные платежи. В этой связи тех средств, которые планировалось вложить куда-либо, может не хватить.
Базовые принципы
Знание о них необходимо, чтобы грамотно осуществлять инвестирование. С чего начать? В какую программу вложить? Сколько нужно средств, чтобы осуществить первое инвестирование? Для начинающих вкладчиков эти вопросы самые актуальные. Чтобы ориентироваться в системе, необходимо знать базовые термины и верно их понимать. В этом случае принимаемые решения будут приносить желаемый эффект. Необходимо понимать разницу, между депозитом, ПИФами, облигациями, акциями. Целесообразно изучить ряд экономических теорий. К примеру, полезно исследовать вопросы по оптимизации портфеля, рыночной эффективности, диверсификации. Всю полезную информацию содержат книги по инвестированию. В этих изданиях разъясняются основные термины, которые необходимо знать, приводятся различные схемы вложений, примеры. Кроме этого, крупнейшие отечественные брокеры предоставляют возможность посещать онлайн-курсы по инвестированию. Достаточно популярны и семинары по этой деятельности.
Цель
Любое руководство по инвестированию содержит этот пункт. Перед тем как вкладывать, нужно определить цель этой операции. В целом все инвесторы стремятся к получению дохода. Однако при этом использоваться полученная прибыль будет по-разному. Цель инвестирования будет зависеть от возраста, мировоззрения, планов на жизнь, рабочего стажа, специфики профессиональной деятельности и прочих обстоятельств.
Определение допустимого риска
Непосредственно перед осуществлением вложения следует установить, какой уровень вероятности убытка субъект может на себя принять. В данном случае это будет зависеть в большей степени от возраста. Как правило, молодые люди готовы рисковать, вкладывать, проигрывать, снова инвестировать. Старшее поколение, напротив, стремится к стабильному получению доходов. Существующие инвестиционные проекты предполагают разный уровень риска. Из них можно подобрать наиболее подходящий.
Собственный стиль
Он выбирается в соответствии с отношением к риску. Инвесторы могут быть консервативными или агрессивными. В первом случае около 70-75% сбережений вкладчики держат в низкорискованных активах (гособлигациях, к примеру). Для самых агрессивных инвесторов характерно вложение 80-100% капитала в акции.
Стоимость вклада
Чем выше оплата покупки активов, тем меньший доход можно получить от инвестиции. Как правило, пассивный метод предполагает самые низкие затраты, а трейдинг - максимальные. На фондовом рынке за операции отчисляется комиссия. Ее получают брокеры. Начинающим инвесторам, вероятно, было бы целесообразно обратиться к более дешевым агентам или низким тарифам. Но в этом случае сервис, скорее всего, будет ограничен. При этом для совершения какого-либо нестандартного действия потребуется дополнительная оплата. Если вложение осуществляется в ПИФы, эксперты рекомендуют внимательно изучить разделы договоров, касающиеся наценкам и скидкам, а также комиссиям за успешное инвестирование.
Поиск агента
Этот этап считается важнейшим для начинающего инвестора. При выборе управляющей компании или брокера необходимо обращать внимание на:
- Репутацию.
- Результаты деятельности в течение продолжительного периода.
- Соответствие тарифных планов выбранному стилю инвестирования.
Выбор объекта вложения
- Для облигаций.
- Для акций.
- Остаток наличности.
Средства, которые будут вкладываться в акции и облигации, следует раздробить еще на несколько частей. Их можно инвестировать в разные ценные бумаги. Наличность может потребоваться для выплат брокеру и на совершение каких-либо покупок в предстоящих периодах. Размер долей, на которые будут разделены средства, зависит от стиля инвестирования. Аналогичным образом можно раздробить капитал для вложения в ПИФы, депозиты.
Контролирование эмоций
Зачастую получение дохода ограничивается страхом или жадностью. Любой инвестиционный портфель подвергается краткосрочным колебаниям. В некоторых случаях они могут быть весьма ощутимы. В таких случаях не стоит паниковать либо слишком радоваться внезапному успеху. Если чувство беспокойства за свои средства станет приносить неудобства, целесообразно пересмотреть его, чтобы он больше соответствовал стилю и целям инвестирования.
Пересмотр капиталовложений
На начальных этапах инвестирования субъекты приобретают облигации, паи либо акции по определенному плану, распределив вероятные риски и предполагаемую прибыль. Однако с течением времени может оказаться, что стоимость одной части активов резко повысилась, а другой - упала. Такая ситуация изменит соотношение бумаг, изначально заложенных в портфель. А это, в свою очередь, нарушает планы инвестора. В таких случаях проводится ребалансировка портфеля. Эта процедура заключается в продаже части подорожавших и покупке части снизившихся в цене активов.