Решив стать владельцем автомобиля российского производства, человек сможет получить автокредит по госпрограмме в 2019 году. Она была разработана для улучшения состояния отечественного автопрома.
Если пользователь выбирает машину, изготовленную российской компанией, он сможет получить кредит на ее приобретение на льготных условиях. Однако программа имеет ряд нюансов, которые следует знать заранее.
Как оформить
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Суть программы заключается в том, что государство самостоятельно выплачивает часть займа, который взял человек для приобретения автомобиля российского производства. Человек не только становится владельцем машины на льготных условиях, но и поддерживает отечественный автопром.
Чтобы принять участие в программе, необходимо соответствовать следующим условиям:
- выбрать для приобретения автомобиль, который был произведен в России;
- стоимость транспорта не должна превышать 1 000 000 рублей ;
- изъявить желание для получения кредита в рублях;
- уплатить первый взнос в размере 15% от стоимости автомобиля;
- взять займ на срок не более 3 лет .
Автокредит по госпрограмме не предоставляется на .
Если транспорт уже бы в собственности, оформить на его приобретение кредит на льготных условиях не удастся
Чтобы начать обслуживание по программе, пользователь должен отправиться в отделение банка и подать заявку на получение кредита. Некоторые компании позволяют выполнить операцию в режиме онлайн. Когда пользователь осуществит действие, он должен дождаться решения банка.
Обычно компания дает ответ в течение 5 рабочих дней с момента получения заявки. После положительного ответа клиенту придется предоставить перечень бумаг, необходимых для начала обслуживания по программе.
Когда пользователь соберет документы, предоставит их в компанию и передаст сумму первого взноса, банк переведет деньги на счет продавца автомобиля. С этого момента пользователь считается его полноправным владельцем.
Важные оговорки насчёт автокредита по госпрограмме
Кто может купить
Услуга предоставляется только гражданам РФ, находящимся в возрасте от 21 до 65 лет .
Для получения автокредита человек должен предоставить паспорт, в котором присутствует отметка о постоянной или временной прописке по месту получения займа. Кроме того, потребуется 2 документ, удостоверяющий личность. Заемщик может предъявить права или другое удостоверение с фотографией.
Помимо вышеперечисленных документов потребуются:
- справка о доходах за 3 месяца ;
- копия трудовой книжки;
- копия трудового соглашения.
Если клиент имеет плохую кредитную историю, займ выдан не будет. Женщинам с грудными детьми тоже следует воздержаться от участия в программе.
Молодая мама сможет получить автокредит на льготных условиях, только когда ее ребенок достигнет возраста 6 месяцев
Уровень стоимости
Сегодня программа претерпела изменения. В связи с увеличением цены на транспортные средства, было принято решение поднять максимальную стоимость автомобиля, который можно приобрести по программе, до 1 000 000 рублей .
Раньше эта цифра была зафиксирована на уровне в 750 000 рублей . Решив приобрести машину российского производства, будущий владелец должен помнить, что транспортное средство можно купить по программе только в базовой комплектации. Все модификации оплачиваются отдельно.
В 2019 году был существенно снижен размер первоначального взноса, который требовалось оплатить для начала обслуживания по программе.
Раньше для подтверждения платежеспособности заемщик должен был внести 30% от стоимости автомобиля единовременно. Сейчас порог снизили до 15-20% . Чтобы принять участие в программе, будущему автовладельцу потребуется накопить максимум 200 000 рублей .
Условия общие и от банков
Не все кредитные учреждения выполняют обслуживание пользователей по программе государственного автокредита. На сегодня только 7 банков предоставляют займ для приобретения транспортного средства на льготных условиях.
Однако филиалы учреждений расположены по всей России. По этой причине воспользоваться услугой может каждый гражданин государства.
Перечень банков и условия предоставления автокредита по госпрограмме:
| Наименование кредитного учреждения | Величина процентной ставки | Размер первоначального взноса | Сумма займа | Период кредитования |
| 8 | 30% | 700 000 рублей | До 3 лет | |
| Росбанк | 10 | 20% | 800 000 рублей | До 3 лет |
| 6,5 | 20% | 800 000 рублей | До 3 лет | |
| 13,5 | 25% | 700 000 рублей | 1-3 года | |
| 8,5 | 20% | 637 500 рублей | До 3 лет | |
| Ак Барс | 9,3 | 20% | 990 000 рублей | До 3 лет |
| Советский | 5,5 | 20% | 990 000 рублей | 1,2-3 года |
Обычно предполагает более строгие требования к платежеспособности заемщика, что может потребовать необходимость предоставить ряд документов, подтверждающих его доход.
Как купить новые авто в кредит без первоначального взноса, можно узнать .
Доступные модели машин
Решив принять участие в государственной программе автокредита, будущий хозяин машины должен понимать, что сможет выбрать транспортное средство из ограниченного перечня моделей, которые попадают под возможность получения льготный займов.
Государство разрешает покупать только те машины, сборка которых производится на территории страны. Всего в перечне принимающих участие в государственной программе автокредита прописаны 50 разных моделей автомобилей.
В список входят не только машины, выпущенные отечественными компаниями. Программа позволяет купить французские и японские автомобили, сборка которых выполняется в России.
Список автомобилей, доступных для приобретения по программе:
Плюсы и минусы
Программа имеет ряд положительных и отрицательных сторон:
| Плюсы | К плюсам использования услуг относятся:
Реализация программы находится под государственным контролем, что увеличивает привлекательность услуги в глазах клиентов. |
| Минусы | Не смотря на существенный перечень плюсов, услуга имеет и ряд недостатков.
К минусам льготного займа относятся:
|
Не смотря на то, что реализация программы находится под государственным контролем, кредитные учреждения иногда идут на уловки, стремясь увеличить собственный доход.
Дело в том, что государство устанавливает ограничения только на размер процентов по кредиту. Комиссии и другие платежи, взимаемые за обслуживание, не регулируются. Кредитное учреждение наделено правом самостоятельно устанавливать размер денежных средств, взимаемых за выполнение операций.
Чтобы увеличить размер дохода, компании прибегают к следующим уловкам:
- за оформление или обслуживание счета взимается комиссия;
- цена полиса КАСКО существенно увеличивается;
- сотрудники организации врут клиентам, что на компьютерах компании не установлено программное обеспечение, позволяющее выдавать кредиты на льготных условиях;
- в сумму, которую необходимо уплатить для страхования вклада, включается размер банковской комиссии.
Льготное кредитование позволяет существенно сэкономить на выплатах по кредиту. Покупка автомобиля станет менее затратной. Однако при выборе кредитного учреждения следует проявить внимательность.
Льготный автомобильный кредит от государства представляет собой получение нового авто в кредит по госпрограмме на определённых льготных условиях. Для стимулирования спроса на покупку машин отечественного автопрома, Государственная Дума разработала в 2009 году специальную кредитную программу, действующую и по сей день.
Благодаря этой программе активность потребителей российского авторынка значительно возросла. Но всем, кто желает приобрести машину, используя льготное кредитование, а также банкам, предоставляющим материальную помощь, в 2016 году были выставлены некоторые условия.
Условия программы государственного автокредитования
- Стоимость кредитуемого автомобиля не может быть выше 1 150000 рублей.
- Машина не должна весить более 3,5 тонн.
- Выпущенное авто не должно быть старше одного года.
- Кредитор обязуется выплатить стоимость товара в течение трёх лет.
- Обязательная предоплата составляет 20% от общей стоимости машины.
- Автомобиль должен быть собран исключительно на одном из российских заводов.
- Машина не находилась на учёте ГИБДД в Российской Федерации.
Программа государственного субсидирования автокредитов в 2016 году позволяет взять кредит на автомобили и зарубежного производства. Наиболее популярными марками являются LADA, Renault и Nissan.
В совокупности они занимают треть всего авторынка. Для желающих взять автокредит с господдержкой в 2016 году, государство расширило список моделей автомобилей до пятидесяти:
- Все модели ВАЗ;
- Renault: Duster, Sandero;
- Chevrolet NIVA;
- KIA: RIO, Cerato, Ceed;
- Nissan: Almera, Sentra, Terrano, Tiida;
- Huyndai Solaris;
- Ford: Mondeo, Focus;
- Volkswagen: Tiguan, Jetta, Polo;
- Citroen C4;
- Skoda: Octavia, Yeti, Rapid;
- Peugeot 408.
- Кроме вышеперечисленных автомобилей можно приобрести на кредитной основе отечественные модели: УАЗ, ТагАЗ, ГАЗ, ИЖ и китайские: Datsun и Lifan.
Знаете ли вы? Эксперты считают, что рост кредитного рынка вырастет в ближайшем будущем именно за счёт регионов. Он удовлетворён лишь на половину. Он будет повышаться за счёт стандартных схем кредитования.
Кто может взять кредит на автомобиль?
Госпрограмма льготного автокредитования в 2016 году предполагает, что приобрести автомобиль согласно ей, могут все граждане Российской Федерации возрастом 21-65 лет. Приобрести авто в кредит по госпрограмме может любой гражданин РФ в возрасте от 21 года до 65 лет.
Какие документы необходимо иметь при себе?
- Паспорт гражданина РФ с пропиской по месту совершения покупки.
- Другой документ, который может подтвердить личность покупателя.
- Справка о доходах с официального места работы, где стаж составляет не менее года.
- Копии трудовой книжки и трудового договора.
Важно! В зависимости от того, в каком банке вы будете осуществлять процедуру кредитования, пакет документов может разниться.
Но в кредите может быть отказано категории лиц, которые:- Имеют плохую кредитную историю в выбранном банке.
- Являются матерями детей возрастом до шести месяцев.
Знаете ли вы? Согласно статистике, в России каждый второй автомобиль приобретён в кредит.
Где взять кредит на авто по государственной программе?
Программа субсидирования автокредита в 2016 году стала не совсем приятным и выгодным явлением для многих банков России. Условия были выдвинуты настолько жёсткие, что специальный отбор прошли не все. Но в скором времени условия отбора несколько смягчились и на сегодняшний день список пополнился многими банками и составил 90 организаций.
Важно! Можно взять автокредит, прежде положив большую сумму денег под депозит. Проценты депозитного вклада перекроют ставку по кредиту. Это очень выгодно и весьма заманчиво.
Одним из лидирующих банков, работающих с программой субсидирования автокредита, является Сбербанк России. В тройку лидеров также входят Русфинанс и ВТБ. У каждого банка имеются свои преимущества. Например, автокредит с господдержкой в Сбербанке можно взять под ставку в 9%, и даже в 8%. Во втором случае условия программы достаточно жёсткие, но вполне выполнимые:
- Минимальный срок кредитования – три месяца, максимальный – три года.
- Сумма займа не превышает 637500 рублей.
- Личные средства заёмщика должны составлять сумму, эквивалентную не менее 15%.
- Приветствуется досрочное погашение займа.
- Дополнительные комиссионные средства за услуги банка с клиента не взимаются.
- Строго обязательна справка о доходах с подписью руководителя.
Важно! Если вы не являетесь клиентом Сбербанка, на ставку в 8% по автокредиту с господдержкой вы также можете рассчитывать. Это особенность данной программы в Сбербанке.
Как оформить автомобильный кредит?
Чтобы правильно оформить кредит на авто по госпрограмме, нужно руководствоваться следующими, перечисленными ниже, действиями:
- Выберите понравившуюся модель машины.
- Внимательно изучите условия банков по государственному субсидированию и выберите наиболее подходящий для вас.
- Подготовьте и соберите необходимый пакет документов.
- Не переживайте и знайте, что оформление автокредита почти идентично обычному оформлению банковской ссуды.
- Подав документы, составьте заявление на получение кредита. В некоторых случаях потребуется внести данные поручителя в пакет документов.
- Рассмотрение занимает до двух рабочих дней.
- Следует заключить договор с автомобильным салоном, на счёт которого переводятся деньги банка.
- Заберите машину и оформите страховой полис ОСАГО.
Преимущества и недостатки гос. программы автокредитования, есть ли подводные камни?
Казалось бы, что у данной программы есть только лишь положительные моменты, но это, увы, не так и мы вам перечислим все плюсы и минусы кредитования по госпрограмме.
Преимущества:
- Льготная процентная ставка, которая существенно ниже чем у привычных потребительских кредитов.
- Программа полностью чиста и прозрачна с юридической стороны, так как является государственной.
- Максимальная стоимость приобретаемого авто ограничена.
- Выбор автомобилей ограничен вышеуказанным списком.
- Очень серьёзные требования относительно официальности дохода заёмщика.
- Программа действует только для граждан России.
- Так как количество клиентов у банков по госпрограмме стремительно растёт, а государство регулирует только лишь процентную ставку, то они весьма хитрят с этим в свою пользу:
- Пусть процентная кредитная ставка и будет вам подходить, но сам банк может брать не малую комиссию за свои услуги.
- Обязательное оформление страхового договора КАСКО по завышенной стоимости.
- Комиссия может распространяться и на страховой взнос.
- Время принятия решения банком может составить и 10 минут. Так делается, чтобы, как говорится, «взять клиента ещё тёпленьким», пока он не вычитал сомнительные пункты договора и «не дал заднюю».
Знаете ли вы? Рост проданных автомобилей по кредитным программам обусловлен постоянной конкуренцией между банками. Каждый из них старается демпинговать условия кредитования другого, делая свои программы лояльнее.
Подписывайтесь на наши ленты в
Автомобиль для каждого человека уже не роскошь. Поэтому все граждане мечтают иметь собственное средство передвижения. Но, к сожалению, с течением кризиса это сделать невозможно. Ежегодная инфляция не позволяет людям накопить на мечту. Поэтому на финансовом рынке появился финансовый продукт- автокредит.
Теперь для покупки машины не стоит отказывать себе в необходимых покупках и ждать десяток лет для накоплений. Обратившись в банк вы получите необходимую сумму для приобретения конкретного авто. Особым спросом при данном виде кредитования пользуется государственная поддержка в виде субсидирования. Так что же это такое?
Что такое государственная программа субсидирования автокредитов и в чем ее суть?
Согласно поручениям Дмитрия Медведева в 2015 году произошло возобновление программы субсидирования.
Государственная программа субсидирования автокредитов — это предоставление компенсации банка для уменьшения процентной ставки по автокредиту. Банки получают за это сумму 2/3 от ставки рефинансирования за каждый оформленный такой кредит.
А заемщик оплачивает банку разницу между 2/3 от ставки и обозначенными процентами. Этот механизм получает возможность стимулировать российских граждан на покупку конкретного автомобиля.
Автокредит с государственным субсидированием в 2016 и 2017 году
Требования к автомобилю и заемщику
Ранее все автомобили попадали под программу субсидирования. Но пересмотрев свою политику, государство в 2013 году отменило несколько критериев. Например, до этого года люди приобретали исключительно новый российский автомобиль. В конкретное время это правило уже не имеет никакой силы.
Субсидирование автокредитов в 2016 году предусматривает следующие требования к автомобилям :
- Цена должна не превышать 1 миллиона рублей.
- Масса авто не превышает отметки 3,5 тонн.
- Желаемая машина производилась или собиралась на территории Российской Федерации или партнере компании.
- Автомобиль не имел ранее владельца и не зарегистрирован в ГИБДД.
- Возрастное ограничение-машина не старше 1 года.
Требования к заемщикам:
- Возрастное ограничение: 21-65 лет.
- Покупатель- физическое лицо.
- У заемщика имеется российское гражданство и соответствующая прописка на территории.
- Клиент официально трудоустроен и может это документально подтвердить.
- Стаж работы у заемщика на последнем месте не менее трех месяцев, а стаж по трудовой книжке- год.
- Первоначальный взнос по кредиту 10% от стоимости.
- Только положительная кредитная история.
- Ребенок в возрасте до шести месяцев не позволит взять автокредит.
Порядок расчета процентной ставки
Программа субсидирования создала не установленные условия для каждого финансового учреждения. Она поставила в рамки банковские организации и поэтому немногие остались на рынке кредитования. Государство выдвинула требования по расчету процентов и субсидирует только срочные.
Процентная ставка зависит от установленной ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации, и расчеты производятся по формуле C = Д – 2/3 x P, где С- неизвестная процентная ставка для заемщика; Д- действующие проценты по данному виду кредитования; Р- установленная ставка рефинансирования в ЦБ РФ.
Пример: ставка составляет 20%, а по программе субсидирования 10,67%. Ставка= 20-(14*2/3).
Государственная программа субсидирования автокредитов в различных банках России
Льготный автокредит в Сбербанке
Сбербанк представляет собой финансовое учреждение, давно зарекомендовавшее себя на рынке кредитования. Государство работает с этим учреждением активно, поэтому все программы направлены на него.
Заемщикам предоставляется несколько видов автокредитования с привлечение государственных средств:
- Классическое автокредитование.
- Автокредит по двум документов без дополнительных справок о доходах.
Льготный автокредит в Сбербанке предполагает следующие требования к заемщикам:
- Клиент с российским гражданством.
- Возраст на момент приобретения кредита 21 год.
- Стаж работы от полугода и наличие официального заработка, подтвержденного справкой 2НДФЛ.
- Первоначальная сумма, которая должна иметься на счетах у заёмщика 15% от стоимости автомобиля.
Субсидирование автокредита в Газпромбанке
Газпромбанк . Программа субсидирования распространяется на этот банк не так давно. Ее действие распространяется на все регионы территории где присутствует отделение банка.
- Максимальная сумма для выдачи 510 тысяч рублей.
- Максимальный срок кредитования 36 мес.
- Процентная ставка варьируется. Минимальная 7,5%.
Кредитные средства выдаются только после предоставления обеспечения в виде приобретаемого имущества или недвижимости. Фиксированные платежи рассчитываются перед подписанием кредитного договора. Обязательным условием выступает покупка страхового полиса КАСКО и ежегодное его продление.
Льготная программа ВТБ24
ВТБ24 выдает льготное кредитование на срок, не превышающий трех лет.
- Первый взнос по кредиту составляет 20% от цены машины.
- Процентная ставка уже за вычетом субсидирования составляет 10%.
Автокредит с государственным субсидированием в Уралсибе
Уралсиб выдает автокредиты под 6 %. Зависит от индивидуальных особенностей заемщика, а также от периода приобретения обязательств.
- Первая сумма, которую вы обязаны внести 15% от цены.
- В качестве залога вы оставляете ПТС после оформления покупки автомобиля.
- Банк кредитует только российские машины.
Государственная программа субсидирования автокредитов в Райффайзенбанке
Райффайзенбанк выдает ссуду на приобретение автомобиля под 11,83% годовых.
- Срок кредитования 3 года.
- Кредитный лимит- 510 тысяч рублей.
- Первоначальный взнос по кредиту 15%.
- Приобрести автомобиль можно отечественного и иностранного производства.
- Возрастной цензур 24 года.
Льготный автокредит в Локо-банк
Локо-банк предлагает клиентам приобрести авто по льготной процентной ставке в 8 % годовых.
- Оформление по двум документам.
- Первоначальный взнос составляет 20% от стоимости.
Преимущества и недостатки автокредита с государственным субсидированием
Многие люди, желая приобрести автомобиль своей мечты, не решаются на это. Ведь они не знают недостатков и проблем данного вида кредитования.
Преимуществами субсидированных кредитов является:
- Возможность покупки конкретной машины по сниженной процентной ставке. Снижая проценты, государство позволяет купить мечту по сниженной цене. Своеобразная акция дает российскому финансовому рынку обогатиться от количества народа, который желает сэкономить на покупке .
- Купить можно машину различного производства.
- Большое количество банков, которые участвуют в программе субсидирования автокредитов. Это дает клиенту определиться с финансовым учреждением самостоятельно.
- Первоначальная сумма составляет всего лишь 15% от стоимости.
Недостатки данного автокредита:
- Маленький срок кредитования. Как правило, все банки выдают автокредит не более чем на три года.
- Стоимость автомобиля не должна превышать сумму в 750 тысяч рублей.
- Программа субсидирования позволяет приобрести только новую машину.
- Кредитования происходит только в рублях.
Нюансы
Счастливые клиенты из г.Краснодар купили автомобиль марки Changan в автоцентре VitaAuto
Мы с женой решили приехать в Москву за автомобилем. Приезжали за другим авто, но благодаря Динару, который наставил нас на «путь истинный», купили совершенно другую машину с отличной комплектацией. Благодарны всему коллективу, особенно менеджеру Динару, который провел с нами весь день. И теперь мы, наконец-то, уедем домой на новом автомобиле. Спасибо большое, было очень приятно с вами работать.
Мария подобрала замечательный подарок к Новому Году в автосалоне ВитаАвто
Покупали машину Hyundai Сreta в автосалоне VitaAuto. Очень удивило приятное отношение, забота о клиенте и внимание со стороны компании. Особую благодарность хотелось выразить Артему, за его профессионализм, человечность и позитив. Машину подбирали, о которой только мечталось. Это замечательный подарок к Новому Году!!! Спасибо автосалону VitaAuto и таким людям как Артем! Удачи! С Новым Годом!
Ирина из города Пензы приобрела автомобиль Hyundai Greta в автосалоне ВитаАвто
Большая благодарность менеджеру Артему за доброжелательное отношение к покупателям. Мы приехали всей семьей из г. Пензы и окунулись в атмосферу внимания и заботы. Артем компетентно нам объяснил, какую машину и какой комплектации лучше выбрать! Большое спасибо за заботу и внимание, желаем ему удачи и успехов в жизни!
Отзыв покупателя из Москвы, купившего в автоцентре ВитаАвто автомобиль с хорошей скидкой
Приехал в автоцентр ВитаАвто за новым автомобилем. Спасибо менеджеру Денису! Он постоянно был рядом со мной, и я не чувствовал себя брошенным. В автоцентре очень приятная атмосфера и коллектив. Все было сделано изумительно: приехал за одним автомобилем, а выбрал другой - за это большое спасибо Денису. Подарили много подарков: резину, коврики, комплект водителя, полис ОСАГО. Спасибо за радушный прием!
Ольга благодарит за приобретение DongFeng автосалон VitaAuto
Ожидание было, но не зря! Спасибо за приобретение «симпатяжки» менеджерам: Артему, Марине и Юле. Желаю Вашему автосалону процветания, больших продаж.
Евгению Михайловну порадовало отношение менеджера автосалона VitaAuto
Посетили ваш автосалон, приобрели автомобиль, все очень шикарно. Отношение менеджера Артема меня очень порадовало, молодец! Обслуживание с его стороны было на высшем уровне. Спасибо всем!
Наталья приобрела автомобиль Chevrolet в автосалоне VitaAuto
Купили авто в этом автосалоне, очень остались довольны менеджером по продажам Артемом, выражаю ему благодарность.
Михаил с супругой получили подарки при покупке машины в автосалоне VitaAuto
Сегодня в автосалоне ВитаАвто приобрели машину. Менеджер у нас был Артем, остались очень довольны его работой. Машины замечательные, планировали одно, купили другое, но покупкой остались довольны. Получили подарки.
Приобрели автомобиль Mitsubishi ASX в автосалоне VitaAuto
Мы в автосалоне ВитаАвто приобрели машину Мицубиши ASX. Отдельное спасибо Андрею и всем сотрудникам, которые действительно внимательно относятся и качественно выполняют свою работу. Будем рекомендовать в дальнейшем своим знакомым обращаться в этот автосалон.
Большое спасибо автосалону ВитаАвто
Большое спасибо компании VitaAuto и всем ее сотрудникам, помогавшим нам оформить кредит. Всего хорошего: здоровья, счастья, благополучия.
Нашим покупателям понравился автомобиль и обслуживание в автосалоне VitaAuto
Приехали в автосалон, покупать машину. Машина, очень понравилась. Обслуживание тоже очень понравилось, все менеджеры хорошие, приветливые. Получили подарок, большое спасибо автосалону ВитаАвто!
Клиенту понравились условия кредитования в автоцентре VitaAuto
Хочу сказать пару слов об автоцентре VitaAuto. Объездил множество автосалонов, везде хамское отношение, но в автоцентре ВитаАвто вам реально предоставляют все условия для покупки авто, и вы сможете быстро, буквально за день, оформить отличную машину. Спасибо менеджерам Илье и Артему.
Клиенты купили новое авто в автоцентре ВитаАвто в кредит и получили набор зимней резины в подарок
Очень хороший автоцентр с вежливым и приятным обслуживанием. Особая благодарность менеджеру Ренату, эрудированный и приятный человек, все понятно рассказывает и показывает. Также благодарность руководителю отдела продаж Александру: вежливый и грамотный специалист. Надеюсь, вернемся в ваш автосалон за новым автомобилем. Успехов!
Приобретение автомобиля в кредит – ответственный шаг, и необходимо тщательно взвесить свои финансовые возможности перед покупкой. Нужно сравнить процентные ставки и условия в разных банках. Но выгоднее всего использовать программу господдержки. Государство выступило за субсидирование автокредита в 2016 году на новых условиях. На поддержку водителей, решивших приобрести машины отечественной сборки, выделено более 11 миллионов рублей. Это позволит заемщикам оформить кредиты по сниженным ставкам, так как определенный процент за них погашает государство. Это производится в автоматическом режиме, от владельца авто требуется только вовремя погашать очередной платеж.
Условия программы субсидирования автокредита
Впервые программа льготного автокредитования была запущена в 2009 году. С тех пор ее условия несколько менялись, а иногда программа и вовсе не действовала. Но ее неизменная популярность среди автолюбителей и хороший экономический эффект, позволивший оживить отечественное автомобилестроение, заставили государство найти средства и продолжить субсидирование автокредитов в 2016 году. Условия таковы:
- Кредит выделяется в рублях.
- Оформить его могут только граждане России.
- Срок действия соглашения – не более 3 лет.
- Максимальный размер кредита – 920 тысяч рублей при стоимости авто не более 1 150 тысяч рублей.
- Минимальный взнос – 20% от стоимости машины.
- Процент компенсации – 2/3 от действующей ставки рефинансирования (при текущей ставке в 11% это 7,33%).
Требования к автомобилю
Естественно, что по программе субсидирования автокредита в 2016 году приобрести можно далеко не каждый автомобиль. Речь идет о транспорте, соответствующем следующим параметрам:
- Авто должно быть собрано на отечественном заводе (но это может быть и иномарка).
- Срок производства – 2015-2016 годы.
- Масса машины – не более 3,5 тонн (только легковые, грузовые приобретаются по другой программе).
- Авто не должно иметь в прошлом владельцев (то есть у физического лица купить подержанный транспорт не получится).
Машина должна быть определенной марки, ориентировочный список таков:
- Chevrolet;
- Daewoo;
- Citroen;
- Ford Focus (начальная комплектация);
- Hyundai;
- KIA (не все модификации);
- Renault;
- Skoda;
- Bogdan (все виды);
- LADA (все виды);
- UAZ;
- ЗАЗ и некоторые другие.
Полный список марок и комплектаций лучше узнавать в банке или у дилера, который сотрудничает с банком в области госсубсидирования автокредитов в 2016 году. В ином случае можно оказаться в неприятной ситуации, когда уже и банк, и транспортное средство выбраны, но машина неожиданно оказывается не соответствующей базовым условиям кредитования.
Требования к заемщику
Естественно, что льготный автокредит каждому обратившемуся не дадут. Базовые требования в соответствии с банковскими параметрами таковы:
- Российское гражданство (иностранцы и лица без прописки льготный автокредит получить не смогут ни при каких условиях).
- Возраст – от 21 года до 55-60 лет (в виде исключения кредит могут дать и пенсионеру).
- Опыт работы – от 5 лет постоянного стажа и от полугода на последнем месте.
- Автомобиль переходит в категорию залога, и ПТС после оформления всей документации остается в банке.
Для подтверждения своей платежеспособности и получения автокредита с государственным субсидированием в 2016 году потенциальный заемщик должен будет предоставить:
- Выписку из трудовой (подойдет заверенная копия трудового договора, если выписку заказывать долго, а кредит нужен срочно).
- Справку 2-НДФЛ.
- Сведения о других доходах – например, декларацию 3-НДФЛ, копии договоров об оказании услуг (для фрилансеров и частнопрактикующих специалистов), договоров аренды и т.д., а также выписки с банковских счетов, выписки из реестра держателей акций и т.п.
- Сведения об имуществе – недвижимости, других авто, ценных бумаг и пр.
Кроме того, понадобятся:
- Паспорта заемщика и поручителей (при их наличии).
- Второй документ (водительские права – идеально, но не обязательно, подойдет СНИЛС, ИНН и т.п.).
- Согласие супруга / супруги на взятие автокредита.
Вопреки распространенному мнению, владеть водительскими правами для участия в программе государственного субсидирования автокредитов 2016 года не нужно. Однако в паспорт технического средства необходимо вписать лицо, которое фактически будет осуществлять вождение. Также на него нужно будет приобрести полис ОСАГО . Все расходы по оформлению страховки несет будущий владелец автомобиля, а не банк или автосалон.
При желании можно застраховать не только гражданскую ответственность, но и сам автомобиль, а также жизнь и здоровье плательщика. Действующий полис даст гарантию, что если заемщик не сможет исполнять свои обязательства, то страховая компания выплатит его кредит, даже если он взят на льготных условиях.
В каких банках можно оформить автокредит с государственным субсидированием
Когда программа только запускалась, в ней участвовало множество банков – около сотни. Однако автокредиты с государственным субсидированием в 2016 году выдают буквально единицы. Это связано с такими факторами, как:
- Массовый невозврат автокредитов прошлых лет – банки не хотят брать на себя дополнительные риски.
- Общее снижение интересов населения к кредитованию, не только автомобильному – россияне стали больше сберегать, чем тратить.
- Общее повышение ставок по кредитам не компенсирует даже «скидка», и любой заем – дорогое удовольствие.
- Ограничение выделяемых государством средств – их гораздо меньше, чем было в 2013 году.
В результате от участия в программе автокредита с государственным субсидированием в 2016 году Сбербанк и некоторые другие «гиганты» банковского рынка (Газпромбанк, Банк Москвы, Ак-Барс, Абсолют и т.д.) просто отказались.
Те финансовые учреждения, которые еще работают по программе, можно пересчитать по пальцам, это:
- ВТБ24;
- Росбанк;
- Уралсиб;
- Зенит;
- ЮниКредит;
- Меткомбанк;
- Банк «Санкт-Петербург» и др.
Возможно, в программе принимают участие и региональные банки, но об этом нужно узнавать на месте. Условия в ВТБ 24 по автокредиту с государственным субсидированием в 2016 году полностью соответствуют описанным выше. Этот банк – третий крупнейший после Сбербанка и Газпромбанка банк в стране, и основной поток будущих автовладельцев приходит за займами именно в него.
Популярность льготных автокредитов легко объяснима. Государство компенсирует часть платежей, и это позволяет уменьшить процентную ставку и снизить долговую нагрузку. Но на специальных условиях можно приобрести только легковой автомобиль, собранный в России, отечественной или иностранной марки. Требования к заемщику типичные. Субсидирование автокредита в 2016 году поддержали далеко не все банки из-за высоких рисков невозврата займов. Поэтому необходимо уточнять в каждом конкретном учреждении, действует ли там программа.
Видео: Субсидирование автокредита в 2016 году