Гасим кредит досрочно – получаем деньги по страховке. Возможны две ситуации. Основания досрочного прекращения договора

Каждый кредитный продукт должен быть чем-то обеспечен, именно для этого была разработана система страхования кредитов. Ведь любой кредит неразрывно связан с высоким риском невозврата, банку необходимо себя обезопасить.

Стоимость страховки напрямую зависит от суммы займа (чем дороже кредит, тем, соответственно, дороже и страховка). В специальном договоре прописываются условия возмещения страховой компанией суммы кредита или процентов по нему в случае, если заемщик перестанет выполнять обязательства по возвращению долга.

Целью страхования кредита является максимальное устранение рисков, связанных с невозвращением кредита, и защита интересов банка-кредитора.

Существует несколько видов страхования :

залогового имущества,
здоровья и жизни клиента,
коммерческих кредитов.

Как вернуть

Условия

С условиями возврата страховки при досрочном погашении кредита можно ознакомиться в Гражданском кодексе РФ (статья 958).

В законе нужно обратить внимание на следующие моменты:

Страховой договор может утратить силу до срока окончания в случае устранения рисков возникновения страхового случая, гибели застрахованного имущества или в случае прекращения предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск.
В любое время можно подать заявление о расторжении договора, если к моменту отказа не возникли вышеуказанные обстоятельства.
Страховщик может получить часть страховой премии в соответствии с заключенным договором, а также при досрочном погашении в связи с вышеуказанными обстоятельствами.

По закону страховая компания имеет право не выплачивать средства при досрочном погашении кредита. Таким образом, если заемщик выплачивает досрочно кредит и расторгает договор страхования, компания может отказать в возвращении страховки.

Несмотря на это, любой отказ можно оспорить, если знать несколько тонкостей. Можно сослаться на кредитный договор, если в нем присутствует формулировка «заключение страхового договора на весь период действия кредитного договора».

Получается, если заемщик досрочно погасил выплаты по кредиту, то вместе с этим утрачиваются и обязательства перед страховой компанией. Можно также сослаться на то, что риски страхового случая исчезли после вступления в силу страхового договора (пункт 3 статьи 958 ГК РФ).

Куда обращаться

Многие заемщики делают ошибку, пытаясь вернуть деньги за страховку через банк. Банк зачастую – всего лишь связующее звено между клиентом и страховой компанией.

Поэтому по всем вопросам о возврате страховки целесообразно обращаться сразу в страховую компанию. Это сэкономит время и существенно повысит шансы на успех возврата страховой премии при досрочном погашении кредита.

Перед обращением следует тщательно изучить заключенный договор, в котором часто имеется пункт о досрочном расторжении договора и возврате денег.

Например, если необходимо осуществить возврат страховой премии Хоум Кредит банка, нужно обратить в компанию Ренессанс страхование, которая является его партнером. Если такого пункта в договоре нет, то, скорее всего, страховая компания не предусматривает возврат средств. В таком случае можно попробовать обратиться в суд.

Обращаться в само кредитное учреждение нужно в случае, если страховка была включена в пакет банковских услуг. Перед обращением в банк рекомендуется ознакомиться с образцом претензии по возврату комиссии или страховой премии.

Список документов

Для того чтобы вернуть страховку при досрочном погашении кредита нужно собрать пакет документов, включающий:

Кредитный договор (его копию);
Паспорт заемщика;
Справку из банка о полной выплате кредита;
Заявление на имя директора страховой компании о расторжении договора и возврате оставшейся страховой премии.

Пакет услуг от банка

В некоторых случаях страховка входит в пакет банковских услуг, соответственно в роли страхователя выступает само кредитное учреждение. В такой ситуации прямой договор между заемщиком и банком-кредитором не заключается, а значит, руководствоваться нормами Гражданского кодекса не получится.

Согласно правилам такой программы средства, перечисленные банку клиентом, классифицируются как комиссионный доход или плата за пакет услуг. При досрочной выплате кредита возврат средств за пакет банковских услуг не предусматривается.

Тем не менее, некоторые банки частично возвращают средства, уплаченные за пользование пакетом (например, Сбербанк). При таких банках, как ВТБ 24 и Альфа Банк, имеются свои страховые компании, поэтому чтобы вернуть страховую премию, необходимо написать заявление и отнести его в данную организацию.

Со страховыми компаниями «АльфаСтрахование» и «ВТБ Страхование» также сотрудничает Траст Банк.

Помощь некоммерческих организаций защиты прав

Если обращение в страховую компанию не дало нужных результатов, не стоит отказываться от намерения вернуть страховую премию.

В такой нелегкой ситуации не обойтись без привлечения помощников со стороны – а именно некоммерческих организаций защиты прав потребителей. Подобные организации оказывают широкий спектр услуг, в том числе помогают вернуть банковские комиссии и страховки по кредиту.

Порядок действий и судебная практика

Первое, что нужно сделать – собрать пакет документов, включающий кредитный договор и все приложения к нему (включая графики платежей и т. д.), платежные документы по кредиту (чеки, квитанции, приходные кассовые ордера, платежные поручения и т. д.) и банковские выписки.

Также необходимо составить доверенность, в которой будут прописаны переданные полномочия, и заверить ее у нотариуса. После того, как все документы будут собраны, их нужно отнести в организацию по защите прав потребителей.

В ходе судебных разбирательств было выделено несколько групп незаконных банковских комиссий, среди которых есть и комиссия за страхование:

Банковская комиссия за страхование жизни и здоровья заемщика (плата за подключение и организацию программы страхования и т. д.);
Комиссия за выдачу заемных средств (за открытие счета, зачисление средств и т. д.);
Комиссии за обслуживание и погашение кредита.

Вышеуказанные комиссии часто «внедряют» в кредитные договоры большинства известных банков (Альфа Банк, ВТБ 24, НБ «Траст», Хоум Кредит и другие). Судебная практика в большинстве случаев основывается на Законе РФ «О защите прав потребителей».

В соответствии со статьей 16 данного закона запрещается обусловливать приобретение одного товара или услуги с обязательным приобретением другого товара (или услуги). В случае с кредитными продуктами банк – это продавец, который намеренно включает условие страховки в кредитный договор, а значит нарушает права заемщика (покупателя услуги).

В качестве обеспечительной меры кредита может выступать только добровольное страхование, а не обязательное. Что касается возврата страховки по ипотечному или автокредиту, то здесь дела обстоят гораздо серьезнее, и в большинстве случаев суд встает на строну банков.

Видео о страховке и как ее вернуть

Довольно часто бывает так, что, оформив кредит на приличную сумму, клиент спустя какое-то время с удивлением обнаруживает, что перестраховался и готов погасить задолженность гораздо раньше положенного срока. Тогда снова приходится идти в финучреждение (скажем, в Сбербанк). как это ни странно, не приветствуется ни одной кредитной организацией. И это не удивительно, ведь чем раньше вы погасите заем, тем меньше прибыли получит банк.

Тем не менее практически все банки позволяют своим клиентам вернуть деньги тогда, когда они готовы это сделать, правда, иногда для этого нужно выполнить некоторые дополнительные условия, например уплатить штраф или погасить остаток долга полностью.

Одним из немногих банковских учреждений, которое не выдвигает к своим заемщикам никаких дополнительных требований, является Сберегательный банк России. О нем и поговорим.

Что собой представляет раннее погашение

Итак, идем в Сбербанк. Досрочное погашение кредита тут можно осуществить без дополнительных условий. Нужно знать, что эта услуга бывает полной и частичной.

Первое представляет собой ситуацию, когда вы одномоментно вносите всю сумму долга вместе с процентами и завершаете действие кредитного договора.

Во втором случае заем погашается лишь частично. После внесения желаемой суммы (превышающей часть долга остается непогашенной, и действие кредитного договора продолжается.

Честно говоря, каким бы видом досрочного погашения вы ни воспользовались — это все равно невыгодно банку и, безусловно, хорошо для вас. Еще пять лет назад практически все финучреждения штрафовали своих клиентов за подобные действия, но в 2011 году такая практика была признана незаконной (ст. 809, 810 ГК РФ).

Аннуитетный способ платежей

Если вы обратитесь в а точнее ваши действия при этом, будут зависеть от того, как именно вы погашаете ваш заем. Если график у вас аннуитетный, то есть вы каждый месяц вносите на счет одинаковую сумму, то для преждевременного погашения долга вам нужно:

заблаговременно перевести на расчетный счет достаточную сумму;
в день, когда происходит списание очередного транша, получить у сотрудника банка специальное разрешение на досрочное погашение займа;
после внесения средств попросить банковского работника разработать новый график платежей, исходя из непогашенного остатка;
если вы внесли всю сумму, убедиться, что кредит закрыт, и попросить сотрудника Сбербанка выдать вам справку, подтверждающую этот факт.

Если кредит имеет дифференцированный график

Если ваши платежи имеют неравномерный характер, вам также придется посетить кредитную организацию (в нашем случае - Сбербанк). Досрочное погашение кредита в этом случае происходит приблизительно по такой же схеме:

вносим на промежуточный счет достаточное количество денежных средств;
обращаемся к банковскому работнику за разрешением досрочно погасить заем (или его часть);
подписываем специальный разрешительный документ;
просим пересчитать остаток долга и сформировать новый график погашения.

Внимание! Несмотря на то что за досрочное погашение кредита Сбербанк проценты, пени и штрафы не берет, однако все равно нужно придерживаться некоторых условий:

начать досрочную выплату по кредиту можно не ранее, чем через 3 месяца после его оформления;
вносить дополнительные суммы для досрочного возврата долга вы можете в любое время, но следующий обязательный платеж вы обязаны внести точно в соответствии с графиком.

Досрочно погашаем ипотеку

Теперь рассмотрим такой вопрос, Сбербанк по этому поводу также не выставляет никаких ограничений, можно вносить любую сумму и даже вернуть заем полностью.

Конечно, сразу погасить весь долг возможность вряд ли появится, но вот более мелкие суммы можно вносить довольно регулярно. Существует два способа пересчитать остаток задолженности по ипотеке:

Уменьшить размер ежемесячного платежа за счет ранее внесенных дополнительных сумм. Такой способ чаще всего используется тогда, когда клиент не уверен, что уровень его доходов в будущем не изменится и он сможет себе позволить платить значительные суммы на протяжении долгого времени. Общий срок кредита при этом остается прежним.
Оставить обязательные ежемесячные платежи на прежнем уровне, но за счет образовавшейся переплаты уменьшить сам срок кредитования. Этот путь более популярен, так как считается, что таким образом можно существенно снизить общую переплату по кредиту.

В любом случае, прежде чем преждевременно рассчитаться с долговыми обязательствами, стоит внимательно изучить договор. Возможно, в нем уже заранее прописаны все способы и условия досрочного погашения.

Что нужно делать?

Итак, пошаговая инструкция:

Подаем в Сбербанк заявление на досрочное погашение кредита.
Заполняем другие документы, если это необходимо (об этом вам скажет менеджер).
Просим работника банка пересчитать невыплаченный остаток или делаем это самостоятельно, воспользовавшись калькулятором на сайте банка.
Вносим деньги на свой кредитный счет.

Один важный момент: если вы задумали осуществить досрочное погашение (полное или частичное), приходите в банк не позднее, чем за 7 дней до момента обязательного платежа. Иначе ничего не получится, платеж пройдет как обычно, а преждевременное погашение придется перенести на следующий месяц.

Возврат страховки

Если вы возвращаете деньги прежде срока, можете сэкономить не только на процентах. Также вы можете рассчитывать на возврат страховки при досрочном погашении кредита (правда, не все об этом знают).

Прежде всего, нужно обратиться в страховую компанию (не в банк) и представить такие документы:

гражданский паспорт;
ксерокопию кредитного договора;
справку из банка о том, что заем полностью погашен.

Также придется написать заявление на имя начальника СК, где указать, что вы претендуете на возврат страховки при досрочном погашении кредита.

Прежде чем принимать решение о возврате страховки, внимательно прочтите договор. Как вы понимаете, расставаться с деньгами не любит никто, особенно страховые компании, поэтому может быть 3 варианта развития ситуации:

В возврате денег вам откажут. Так бывает с довольно большим числом клиентов. Дело в том, что во многих договорах где-нибудь мелко и «на полях» прописаны условия, по которым СК ограждает себя от возврата средств. Только на момент оформления кредита на эти мелкие буквы мало кто обращает внимание. Вернуть свои деньги вы, скорее всего, сможете, только для этого придется заручиться помощью опытного юриста.
СК вернет вам деньги частично. Такое развитие событий вероятно в том случае, когда с момента оформления страховки прошло более шести месяцев. Сотрудники СК обычно настаивают на том, что часть денег пошла на Если сумма, которую вы хотите получить, достаточно велика, подавайте запрос на получение письменной сметы о понесенных расходах. Это позволит получить максимальную компенсацию, правда, действовать, как вы уже поняли, также придется через суд.
Полный возврат средств. Обычно все деньги СК без вопросов возвращает тогда, когда кредит был погашен на протяжении 1-3 месяцев с момента оформления. В этом случае до суда, вероятнее всего, не дойдет, ведь у СК вряд ли найдутся какие-либо аргументы.

Некоторые нюансы

При досрочном погашении кредита стоит учесть еще несколько важных моментов:

Прежде чем обращаться в банк, постарайтесь произвести все расчеты самостоятельно, в этом вам поможет калькулятор погашения кредита (на сайте Сбербанка). Заполнив соответствующие поля и нажав на кнопку «Рассчитать», вы сможете увидеть, какую сумму еще предстоит оплатить, новый (приблизительный) график платежей и другую полезную информацию.
Чаще всего оплатить весь кредит в первый месяц после оформления не получится, иногда этого нельзя сделать в первые 3 или даже 6 месяцев. Поэтому прежде, чем оформлять кредит, внимательно читайте договор, особенно ту его часть, где написано о досрочном погашении.
Пользуйтесь досрочным погашением всегда, когда возможно, ведь это позволяет значительно экономить ваши денежные средства.

Система страхования, действующая в рамках кредитных обязательств, является своеобразной мерой обеспечения исполнения заемщиком обязательств при наступлении страхового случая. Обычно объектами страхования выступают жизнь, здоровье заемщика, при определенных обстоятельствах (ипотека, автокредит) - залоговое имущество.

Исходя из такого понимания сущности применения института страхования в рамках кредитных правоотношений, очевидно - досрочное погашение кредита является юридически значимым фактом, позволяющим заявить свои требования о возврате страховки за период времени, начиная с момента полного расчета по кредиту и заканчивая сроком кредитования, указанным в договоре.

Что необходимо сделать в первую очередь

Прежде чем предпринимать какие-то активные действия, связанные с возвратом страховки, обязательно внимательно изучите условия договора, который был подписан при оформлении кредита. От этого напрямую зависит, обязан ли банк вернуть страховку при погашении кредита досрочно или данное требование необходимо предъявлять страховой компании.

Возможны две ситуации:

По страховке выгодоприобретателем является не банк, а страхователь, то есть в рассматриваемой ситуации - заемщик или указанное им лицо. Такое иной раз практикуется как в банках, которые в договоре страхования играют роль не более, чем посредника, так и при оформлении кредита в точках продаж, где в качестве посредника порой выступает сам магазин или его представитель. В данном случае требовать что-либо от посредника бесполезно. Необходимо обращаться непосредственно к страховщику.
Выгодоприобретателем выступает банк. Обычно так бывает при ипотеке, автокредитовании, банковском потребительском кредитовании, а также в случаях, когда страхование включается в общий пакет услуг. При таких обстоятельствах банк действует в качестве страхователя и предъявлять требования о возврате страховки необходимо к кредитному учреждению.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

или по телефону:

В условиях договора может быть четко прописан порядок того, как вернуть страховку по кредиту в ситуации его досрочного погашения. Но нередко и банки, и страховые компании обходятся типовыми формами договоров, общими фразами, ссылками на нормы закона, а то и вовсе упускают этот момент. Если что-то непонятно, вызывает сомнения - не рискуйте. Покажите договор юристу, проконсультируйтесь. Это избавит от многих проблем.

Важным обстоятельством является формулирование и содержание услуг страхования в рамках кредитного договора. Иногда со стороны банков имеет место быть практика, при которой де-факто страховые выплаты с правовой точки зрения рассматриваются в качестве платы за дополнительные услуги или комиссионного дохода . Естественно, что возврат таких средств не будет рассматриваться как обязательный, если иное не указано в договоре. Правда, некоторые банки в определенной ситуации готовы пойти навстречу. Подобного рода практика есть у Сбербанка, Альфа Банка, ВТБ24 и ряда других, но она не является распространенной, будучи продиктованной лишь собственными правилами работы с клиентами отдельных кредитных учреждений.

Порядок действий по возврату страховки

Самый простой вариант вернуть страховку - обратиться в банк или страховую компанию с соответствующим заявлением или претензией. Как уже упоминалось выше, адресат обращения и конкретные требования определяются после анализа, с кем непосредственно был заключен договор страхования и каковы его условия.

При обращении в страховую компанию речь может идти:

о досрочном расторжении договора (отказе от договора) страхования в силу прекращения существования страхового риска по обстоятельствам, не обусловленным страховым случаем;
и о пересчете страховой премии с возвратом ее части.

Обратите внимание, что закон оставляет за страховой компанией право отказать в возврате уплаченной премии при досрочном расторжении договора по инициативе страхователя, если иное не предусмотрено договором . Конечно, оспорить такой отказ можно в суде, но вероятность выигрыша бывает невелика, либо полученные средства не покроют все издержки.

При обращении в банк требованиями могут быть:

Возмещение убытков, причиненных по договору, в размере суммы, уплаченной за страхование. Основание - нарушение прав потребителя при оказании финансовых услуг, связанное с предоставлением одних услуг (кредитование) под обязательным условием приобретения других (страхование).
О пересчете и возврате части страховых выплат.

Как написать заявление на возврат страховки

Заявление (при пересчете/возврате) или претензия (возмещение убытков) составляются в письменной форме, желательно в 2-х экземплярах, один из которых остается у заявителя. В заявлении или претензии обязательно следует:

аргументировать свою позицию и сослаться на конкретные положения договора и законов, поэтому разумнее будет, если документ подготовит юрист;
указать срок, в течение которого надлежит дать письменный ответ - 10-30 дней.

В организации, расположенные в других городах, документы можно направить почтой, обязательно заказным письмом и с описью вложений.

Если банк отказал в удовлетворении требований или не предоставил ответ, вопросами защиты прав потребителей занимается Роспотребнадзор. Обращение в эту инстанцию подразумевает подготовку и направление заявления (жалобы) на действия кредитного учреждения, нарушающие ваши права как потребителя услуг.

Независимо от того, обратились ли вы в Роспотребнадзор или нет, за вами сохраняется право на судебную защиту. Разумеется, предстоит сложная и достаточно длительная процедура. Возможно, что придется оспаривать не только сам факт отказа в удовлетворении требования о возврате страховки, но и условия кредитного и страхового договора. Вместе с тем, практика показывает, что в большинстве случае шансы на успех в суде достаточно высоки. Правда, многое зависит от того, что конкретно изложено в договоре, присутствуют ли в нем условия о порядке возврата страховки при досрочном исполнении кредитных обязательств и каково их содержание.

Кредитом в современном мире никого не удивишь, практически любую вещь возможно купить в рассрочку. Во время оформления кредитного продукта сотрудники банка настоятельно рекомендуют страхование займа и тут возникает закономерный вопрос: потребуется ли мне это?

Что же такое страховка по кредиту — очередная уловка банка или прекрасный способ застраховать себя от непредвиденных ситуаций?

Страховка кредита – это мера по защите рисков обеих сторон кредитования, на тот случай, если по каким-либо причинам будут нарушены условия кредитного соглашения и обязательства по выплате долга и процентов за пользование займом выполнены не будут.

Предполагается, что при возникновении страхового случая, компания страховщик возьмёт на себя обязательства по уплате денежных средств банку. Соглашение начинает действовать незамедлительно после заключения.

Для получения ипотеки нужно сделать оценку недвижимости, как ее правильно организовать расскажет вам статья.

Страховые случаи:

Потеря способности трудиться в следствие ухудшения здоровья (частичная или полная);
Риски для жизни заёмщика;
Утрата прав собственности;
Стихийные беды, катаклизмы и природные аномалии;
Увольнение.

Кредитное страхование — что же это?

Виды страховых событий

В сфере финансов выделяют несколько категорий:

Страхование рисков невыполнения кредитных обязательств
Страхование ответственности заёмщика за невнесение платежей

Страхование рисков невыплаты займа – это гарантия стопроцентной выплаты по кредиту заёмщиком, не смотря ни на какие обстоятельства. Это неоспоримое преимущество как для банковского учреждения, так и для заёмщика.

Он имеет возможность взять необходимую сумму без залога и поручительства. Но есть и оборотная сторона – при этом варианте страхования процентная ставка по основному долгу сильно возрастает.

При каких обстоятельствах можно использовать такую страховку

При возникновении экономических трудностей;
Состояние клиента уже под залогом;
Преждевременное закрытие кредита или аванс. В таком случае снизится размер помесячного платежа, а страховая выплата может достигнуть 50 процентов.

Получение страховой суммы за кредит бывает очень сложным, поэтому статья поможет вам в этом разобраться.

Страхование ответственности заёмщика за непогашение кредита

Важнейшей задачей этого типа страхования выступает снижение или совершенное отсутствие рисков, связанных с выплатой задолженности.

Под риском подразумеваются обстоятельства, при которых клиент отказывается выплачивать ежемесячные платежи, установленные договором в полном размере или частично.

Обычно в этом случае риску подвергается только банковское учреждение.

Риск по кредиту можно проанализировать с нескольких сторон, где у каждой есть особенности.

Юридический риск (невыполнение кредитных обязательств, нарушение условий, установленных и прописанных в соглашении);
Материальный риск (суть проблемы в невозврате выданной кредитной суммы).

В страховании рисков невыплаты задолженности заинтересовано финансовое учреждение. Согласно соглашению, которое по законодательству РФ начинает действовать спустя 20 дней с момента образования просрочки по кредиту, величина страховой выплаты колеблется от 50-90 процентов общей суммы невыплаченного кредита.

Можно ли вернуть страховую премию по кредиту

Прежде чем совершать какие-либо шаги по возвращению страховки тщательно изучите условия, прописанные в соглашении. От этого непосредственно зависит кому следует предъявить данное требование при досрочном погашении, страховщику или финансовому учреждению.

Росбанк предлагает ипотеку на выгодных условиях, а на каких именно, вы узнаете

Если вы намерены прервать со страховщиком сотрудничество, необходимо понимать, что расторгнуть такой договор можно только в 2-х случаях:

Досрочное погашение займа. Кредит полностью выплачен, вы больше не нуждаетесь в таком варианте страховки;
Размер выплат по страховке стал непомерно высоким, у заёмщика нет средств для оплаты.

Если вам подходит одна из причин, потребуется просто передать страховщику заявление, и менеджер компании прервёт действие соглашения согласно этому заявлению. Никаких изменений в основном соглашении это не повлечёт, потому как потребительский кредит и страхование никак между собой не связаны.

Возврат по действующему соглашению

В течение одного месяца после подписания договора по кредиту клиент имеет право отказаться от страхования.

Если прошло уже более 30 дней необходимо передать соответственное обращение в банк, и вы получите назад денежные средства с удержанием тех расходов, которые понесло финансовое учреждение по вашему договору.

Возврат после закрытия кредита

Здесь нужно понимать, что возврат страховой премии в полном и частичном объёме возможен не всегда.

Если страховой договор предусматривает регулярные платежи, то неуплата взносов (закрытие займа, расторжение договора по кредиту, отсутствие потребности вносить регулярные платежи) приведёт к автоматическому расторжению страхового договора. В этом случае возврат внесенные средств невозможен.

Другая ситуация, это когда заёмщик внёс все денежные средства на расчётный счёт страховщика одним платежом, и при этом закрыл кредитные обязательства даёт перспективы по возврату страховки более реальные. Особенно относится это к потребительским займам, когда происходит страхование состояния и жизни заёмщика.

ВТБ24 предлагает вам свою Все подводные камни вы можете узнать по ссылке.

Желая вернуть определённую сумму выплаченного ранее страхового взноса, необходимо обратиться к страховщику и заявить о намерении разорвать страховой договор. Ссылаться необходимо на статью №958 Гражданского кодекса Российской Федерации, которая предусматривает вероятность получения страховой премии при досрочной выплате по кредиту.

Паспорт заёмщика;
Кредитное соглашение;
Страховой контракт;
Документы от финансового учреждения, подтверждающие внесение платежей и закрытие соглашения.

При отказе сделать возврат страховки возможно только через суд.

Возврат при досрочной выплате

Если заём погашен досрочно, а страховое соглашение еще действует, клиенту необходимо подать заявку страховщику о намерении прервать контракт и возвратить остатка денежных средств. Если страховка включалась пакет услуг по кредитованию с заявлением нужно обращаться в банковское учреждение, в других случаях в страховую фирму.

Хотите взять ипотеку, но не знаете, как это сделать и на каких условиях? Прочтите статью и вы узнаете, как получить желаемую информацию.

После рассмотрения заявления, страховщик обязан сделать перерасчёт: из суммы, уплаченной ранее высчитываются денежные средства, приходящиеся на момент прохождения выплат, на обслуживание соглашения страхования. Оставшиеся средства страховая компания должна возвратить клиенту.

Требования по выплате страховой премии

О правах страховщика и страхователя говорится в статье № 958 Гражданского кодекса Российской Федерации. В ней кроме права заёмщика на преждевременное расторжение договора, говорится и о том, что страховщик имеет право отказать в выплате оставшейся части страховой суммы.

Вы хотите что же вам делать и как быть? Подробную инструкцию вы найдете по ссылке.

В решении этой проблемы может помочь только высококвалифицированный юрист, который будет ссылаться на типовую формулировку, прописанную во всех соглашениях по кредиту, о том, что страховка распространяется на весь период оплаты кредита. При преждевременной выплате срок действия соглашения завершается, соответственно действие страхового договора тоже должно заканчиваться.

Перечень документов для предоставления страховщику:

Копия кредитного соглашения;
Банковский документ, подтверждающий факт погашения кредита и копии платежных документов;
Заявка на закрытие договора страхования и выплату оставшихся денежных средств.

Основные способы возврата страховой премии

Через финансовое учреждение или страховщика с требованием. Некоторые финансовые учреждения сразу же по заявке клиента производят возврат страховой суммы, не изменяя при этом условия кредитования. В основном в страховом и кредитном соглашении учитывается возможность, некоторые указывают минимальный период, когда разрешается отказа от данной услуги. Шаблон претензии в Банк можно взять

Через суд. Если вышеперечисленные учреждения игнорируют заявку или отказывают в выплате, можно подать исковое заявление в суд. Каждое обращение рассматривается в персональном порядке, необходимо установить зависела ли выдача займа от оформления страховки. Если заёмщик лично в анкете остановил свой выбор на этом виде кредитной программы, услуга не является навязанной и возврат страховки вряд ли увенчается успехом. Шаблон искового заявления вы найдете

Роспотребнадзор. Если услуга страхования была навязана, можно направить жалобу в Роспотребнадзор. Если при проверке в соглашении будут выявлены пункты, которые ущемляют права клиента, банковское учреждение привлекут к административной ответственности, а соглашение будет расторгнуто. Обратите внимание, что подать жалобу в Роспотребнадзор разрешается в течение одного года после подписания договора. Образец жалобы в Роспотребнадзор

Кроме того, стоит заметить, что страховые компании зачастую производят возврат страховки с удержанием агентских выплат банку, а сумма эта составляет больше 50%.

При выдаче потребительского или карточного кредита страхование не является обязательным, но на случай непредвиденных ситуаций стоит позаботиться о том, чтобы ваша страховая сумма перекрыла кредит. Не нужно думать, что это бесполезная трата денег.

Подробную информацию о возврате страховки вы можете посмотреть в этом видео:

Одним из условий выдачи любого кредита является страхование. Это может быть оформление страховки на залоговое имущество: автомобиля или жилого помещения, а может быть и страхование жизни и здоровья. Часто банки предлагают включить средства за страховку в сам кредит. А что происходит со страховкой случае возвращения долга досрочно? Ведь смысла в ее необходимости больше нет. Можно ли получить обратно средства за оставшийся период страхования?

Согласно законодательству банк не в праве требовать от клиента застраховывать свою жизнь и здоровье . Во время оформления заема менеджер банка должен сообщать о том, что подобное страхование является добровольным и повлиять на решение о выдаче не может.

Однако безграмотность населения в юридических вопросах, а так же уловки банков приводят к тому, что до заемщика не доходит подобная информация. В любом случае, страховать или нет свою жизнь заемщик решает сам, и необходимо взвесить все за и против в принятии подобного решения.

Итак, Вы решили при оформлении займа застраховать свою жизнь, при этом полностью оплатив страховку. Через какое-то время у Вас появилась погасить займ досрочно, а страхование жизни осталось. Что происходит со страховкой? Она продолжает действовать. Но по сути необходимость в ней уже отпала.

Можно ли расторгнуть договор и вернуть при этом деньги ? Это зависит от двух пунктов.

Во-первых , Вы осуществили досрочное гашение кредита. Это значит, что вы не только можете вернуть деньги, потраченные на оплату услуги страхования, но и проценты, если они были переплачены. Подробнее об этом читайте по этой ссылке .
Во-вторых , в договоре страхования указано, что клиент имеет право на страховую премию при расторжении раньше срока. Страховая премия формируется из уплаченных средств за страховку с вычетом уже использованной суммы.

Все условия для получения обратно денег за страховку соблюдены. Что дальше? В первую очередь Вам необходимо обратиться в Вашу страховую компанию . Вам необходимо подать заявление. Пишите две копии (одна для Вас, вторая для страховой компании).

В заявлении указываете, что нужно пересчитать страховые взносы и вернуть часть средств в связи с досрочным гашением. Кстати, если вы только собираетесь рассчитаться по задолженности раньше срока, то предлагаем ознакомиться с этой статьей , где рассказываем о том, как это сделать наиболее выгодно.

Проверьте, чтобы заявление обязательно было зарегистрировано, и на Вашем экземпляре стояла соответствующая отметка. Заявление должно быть рассмотрено в течении 10 рабочих дней. По идее по истечении этого срока Вам обязаны возвратить оставшиеся средства по страховке. Что делать, если этого не произошло? Вы смело можете обращаться с исковым заявлением в суд.

В заявлении Вы можете ссылаться на статью 958 Гражданского Кодекса Российской Федерации. Согласно этому закону, Вы создаете условия для расторжения страхового договора, когда гасите кредит досрочно . А так же там указано, что страховая может оставить себе только часть взносов, а остальное вернуть клиенту.

Таким образом, у заемщика есть все шансы вернуть часть денег потраченных на страхование жизни.

Если вы подписали договор страхования, но уже на следующий месяц хотите отказаться от этой услуги, то, возможно, сможете вернуть свои деньги без необходимости полного гашения ссуды, подробнее об этом .