Если страховая компания банкрот. Куда обращаться, если страховая компания стала банкротом. Офисы страховых компаний на карте

Особенностью любого вида бизнеса является не только его успешность, приумножение капитала и получение регулярного дохода, но и возможность выйти в «ноль» или, говоря проще — обанкротиться. В страховании это также не редкость, когда активно и эффективно работающие компании, имеющие развитую структуру, оказываются неплатежеспособными. Бывают ситуации, когда страховщик даже не начинает производить выплаты по страховым случаям, при этом успев собрать солидное количество клиентов. Рассмотрим вопрос о том, что делать, если страховая обанкротилась.

Банкротство страховщика – это невозможность выполнения имущественных и денежных обязательств перед клиентами. При наступлении данной ситуации стоимость имущества СК меньше суммы обязательств перед застрахованными лицами. При этом есть и другие отличительные признаки, предусмотренные ФЗ о несостоятельности или банкротстве (ФЗ № 127 от 26.10.2002 г.). Процедура банкротства является крайней мерой ликвидации СК, если возможно восстановление статуса платежеспособности, прежнее состояние вернется.

Признание банкротом выполняется, если страховщик не может:

выполнить требования кредиторов (ст. 183.16)
сумма по долгу от 100 000 руб. и она не выплачивается в течение 2 недель
стоимости имущества не хватает для выплат
в период действия временной администрация ситуация не улучшилась

Вопрос о банкротстве рассматривает арбитражный суд, он же принимает заявление в связи с невыполнением одного из перечисленных выше условий. Срок, выделяемый СК для восстановления своего статуса – 6 месяцев от даты возникновения описываемой ситуации, для которой были весомые основания. С целью решения проблемы в течение 30 дней контролирующим органом назначается временная администрация. Только после проведения проверки страховщик официально признается банкротом. Если ситуацию можно изменить, временная администрация выполняет нужные меры, восстанавливая платежеспособность. Максимальный срок, выделяемый на данный процесс – 9 месяцев, что на 3 месяца больше основного. Результат работы предоставляется в контролирующую организацию, которая вправе принять решение о продолжении работы. Также временная администрация может подать в арбитражный суд с просьбой признания банкротства.

Действия страховой по Закону

Согласно ФЗ «Об организации страхового дела в РФ», СК заранее обязана сообщить страхователям о создавшейся ситуации и не позднее, чем за месяц. При этом должны быть предоставлены реквизиты другого страховщика, который заменит компанию и куда можно буде обращаться в случае необходимости. Если время упущено, при наступлении страхового случая может создаться проблемная ситуация и выплату получить будет проблемно.

Как получить выплату по ОСАГО

При наступлении страхового случая, предусмотренного договором страхования, но при банкротстве страховщика, обратиться можно в такие организации:

В свою компанию, если извещение о банкротстве поступило вовремя и компания еще работает
Российский союз автостраховщиков (РСА)
Взыскать компенсацию с виновника происшествия без участия страховщика (крайняя мера)

Важно! Получить выплату с банкрота можно только в том случае, если оно признано официально, через суд, который назначает временное руководство. То есть шанс получить деньги при банкротстве появляется только при его взыскании с временного руководства. Учитывать в таком случае нужно следующее:

Первоначально выплаты полагаются за вред здоровью и по полису страхования жизни.
Вторые по очереди полисы ОСАГО, КАСКО, далее следует недвижимость, личная ответственность, другое.

РСА

При обращении в РСА происходит фиксация обращения в срок, соответствующий указанному в договоре страхования при факте наступления страхового случая. После этого можно выполнить независимую оценку причиненного ущерба для определения суммы, необходимой для ремонта, восстановления транспортного средства. Как и при общей процедуре, заявитель должен собрать необходимые согласно договора страхования документы:

справку по ДТП
постановление об уголовном деле (возбуждении, отказе)
копии паспорта (пострадавшего и виновника), документа о праве собственности, документов на автомобиль, полиса, квитанции по оплате (все должно быть заверено нотариусом)
квитанции о расходах

При участии РСА выплату можно получить в следующих случаях:

Страховой случай был зафиксирован до официального объявления о банкротстве.
У застрахованного лица или виновника аварии есть действующий полис ОСАГО.

Важно! Для получения выплаты по перечисленным пунктам заявитель должен предоставить все необходимые документы в соответствии с требованиями договора страхования. Список, представленный выше, может корректироваться, дополняться по ситуации. Срок рассмотрения поданного обращения составляет до 13 суток.

Если сложившаяся ситуация позволит сделать выплату и все документы будут в порядке, деньги перечислят по указанным реквизитам. При выявлении фальсификации, ошибок, недостаточного количества документов, может быть отказ с письменным пояснением причины. В таком случае, если отказ необоснованный, результат не удовлетворяет истца, страхователь имеет право обратиться в суд.

Суд общей юрисдикции

При обращении страхователя в суд, порядок действий следующий:

Провести независимую экспертизу, которая оформляется в письменной форме.
Подать документы страховщику на выплату (лучше почтой).
Оформить досудебную претензию в письменной форме и лучше по почте.
Написать исковое заявление в суд.
Написать в суд ходатайство для наложения ареста на счета, имущество страховщика.
Постараться ускорить процесс рассмотрения дела, так как дело по банкротству ограничено по времени (сроки смотрите выше). С этой целью можно СК отправить телеграмму для извещения о судебном заседании.

Наложение ареста на имущество компании ускорит вероятность получения положенной выплаты. При определении места подачи в суд, согласно закону «О защите прав потребителей», разрешено обращаться в суд по месту:

жительства
нахождения
нахождения филиала СК
нахождения ответчика

Арбитражный суд РФ

При признании СК банкротом, суд открывает реестр требований от кредиторов. Это подразумевает составление перечня лиц, по которым у страховщика есть обязательства. Чтобы туда попасть, следует написать заявление в Арбитражный суд. К нему должны прилагаться все бумаги, которые подтвердят наличие задолженности.

Варианта может быть два:

Долг подтвержден судебным решением суда общей юрисдикции, которое вступило в силу.
Решения суда еще нет. В таком случае подается общий пакет документов (справка по ДТП, экспертиза, другие по страховому случаю в соответствии с договором).

После окончания формирования реестра он закрывается судом. Дальше устраиваются торги для реализации имущества страховой компании и последующего распределения средств между лицами, относящимися к реестру, но в соответствии с очередность, которая также предусмотрена в данном случае (указано выше).

Взыскание с виновника ДТП

Чтобы оформить исковое заявление в суд на виновника аварии требуется:

Провести независимую экспертизу ТС для оценки стоимости причиненного ущерба
Предъявить виновнику претензию с требованием возместить стоимость
Оформить исковое заявление (форму и образец можно скачать)
Оплатить пошлину за рассмотрение обращения судом
Подготовить пакет документов для суда и передать их

Важно! По данному обращению действует гражданский кодекс, а не закон о защите потребительских прав. В связи с этим обращаться нужно в суд по месту проживания ответчика. При ДТП пострадавший может оформить письменное требование на имя виновника события с просьбой о компенсации ущерба. В суд же обращаться можно в случае отказа от выплаты.

Получение выплаты по КАСКО

Если наступил страховой случай по КАСКО, владелец автомобиля должен действовать быстро. Необходимые действия:

сообщить о случившемся в СК по телефону, а после явившись лично и написав заявление;
собрать документы, требующиеся по договору, и передать их страховщику. Если на этот момент офисы не работаю., отправить все почтой, с описью, уведомлением;
направить претензию;
не дожидаясь ответа на претензию, оформить заявление в суд для принудительного взыскания;
совместно с исковым заявлением подать ходатайство о наложении ареста на имущество;
направить телеграмму в СК с извещением о слушанье в суде, времени его проведения. Можно составить акт об отсутствии страховщика по юридическому адресу.

Когда будет получено решение суда, исполнительный лист, последний передать в банк, в котором был наложен арест на имущество. В том случае, если на дату вынесения решения Арбитражный суд уже признал банкротство, была введена конкурсная процедура, следует внести свои данные в реестр кредиторов и ждать принятого решения.

Ошибки при получении страховки, если СК банкрот

В ситуации с банкротством заинтересованные лица должны действовать оперативно, быстро уведомляя компетентные органы, собирая документы и рассылая письменные уведомления. Спорные ситуации, большое количество обращающихся снижают вероятность положительного решения, но надежда есть. Перечислим основные ошибки, с которыми сталкиваются люди при банкротстве страховых компаний и которые важно предупредить и избежать:

некомпетентный в вопросе страхователь пытается сам решить вопрос, самостоятельно оформляя бумаги, формируя запросы, собирая документы. Неопытность, риск ошибиться могут послужить отрицательно, спровоцировав отказ. В таком случае лучше заручиться поддержкой юриста, оставив рекомендации интернет-форумов для общей ориентации в сложившейся ситуации.
Незнание правил передачи документов страховщику при банкротстве. В соответствии с ФЗ Российской Федерации все следует направлять почтой по юридическому адресу.
Многие не обращаются в суд, ждут официального признания страховщика банкротом. Как уже было сказано выше, обращаться нужно сразу, так как в ином случае есть риск получения отправленного письма назад к отправителю.

Перечень необходимых действий страхователя при банкротстве страховой компании заключается в борьбе за свои же деньги, так как договором страхования они полагаются и должны быть выплачены при страховом случае. В этом вопросе главный совет – действовать быстро, консультироваться с юристом, собирать и передавать нужные документы.

Видео: Страховая компания — банкрот. Что делать?

Офисы страховых компаний на карте

Нынешний, а также прошлый, 2019 год, показали, что огромное число страховых компаний в России находится в довольно шатком положении, что вызвано внешними влияниями и внутренними процессами. Это может быть спровоцировано неправильным управлением рисками, принятием неэффективных управленческих решений и т.д. Данные причины могут привести к тому, что в течение 3-х ближайших лет будет закрыто более 200 страховых компаний.

Что делать

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Вопрос, который закономерно возникает у человека,что делать при банкротстве страховой компании?

Если стало понятно, что страховщик несостоятелен и есть риск объявления его банкротом или это уже произошло, нужно постараться получить решение судебной инстанции, а также исполнительный лист, с которыми и нужно клиенту вступать в процедуру банкротства.

Самый простой способ получить документы – обратиться в районный суд по месту регистрации отделения страховой и уже после этого обращаться к юристу, который будет представлять интересы в ходе процесса и подготовит все необходимые бумаги.

Если страховая уже объявлена банкротом, без помощи юриста также не обойтись. Он подготовит весь необходимый пакет документов и поможет попасть в реестр кредиторов в термины, которые определены законом с учетом всех решений суда, которые были вынесены по этому делу.

Если сроки будут упущены, требования будут включены только в зареестровые списки, на которые обычно не хватает денег.

Действия

Причины несостоятельности

Несмотря на то, что тарифы на услуги автострахования, страхование жизни и другие виды страховки нельзя назвать низкими, компании каждый год лишаются своих лицензий в связи с объявлением банкротства. Причем подобная ситуация может случиться не только с компанией-новичком, а и с лидером данной отрасли, имеющим прочный резерв капитала.

Существует множество причин, которые приводят к уходу страховой с рынка. Часть из них не смогли справиться с последствиями кризисного, 2008 года, другие не приспособились к переменам, которые произошли на страховом рынке, остальные выбыли из игры из-за внутренних проблем.

Не редким является факт, когда страховые пытаются избежать проведения выплат собственным клиентам. В Российской Федерации процедура банкротства является недостаточно прозрачной, поэтому недобросовестные собственники страховых организаций без проблем могут выводить активы из структур, которые уходят с рынка. Результатом этого являются тысячи одураченных людей, которые не могут получить страховую компенсацию.

Таким образом, среди основных причин банкротства:

возросшее количество финансовых проблем;
спад продаж полисов;
увеличение количества выплат максимального размера;
невозможность приспособиться к меняющемуся рынку.

Кто поможет

В случае банкротства страховой компании следует обращаться за помощью юриста. Он поможет подготовить обращение в Союз Автостраховщиков, если речь идет об автостраховании. В документе будет указан размер и обоснованность выплаты.

Шаги, которые нужно предпринять, чтобы возместить ущерб в случае признания страховой банкротом:

Сделать копии страхового полиса, которые должны быть заверены нотариально.
Если человек стал виновником аварийной ситуации, нужно передать одну из копий пострадавшей стороне, чтобы она могла обратиться в Союз Автостаховщиков для получения выплат.
Если же человек пострадал сам, нужно требовать, чтобы виновник предоставил такую копию полиса. После сбора прочих подтверждающих документов следует обращаться в Союз Автостраховщиков.

Следует знать, что финансовые проблемы могут возникнуть и у Союза, поэтому ситуация, когда он не будет способен совершить причитающуюся человеку выплату, вполне реальна

В менее выигрышном положении находятся те, кто обладает полисом КАСКО.

Банкротство страховой компании в этом случае предполагает необходимость следующих шагов:

обратиться в страховую с заявлением;
в обращении нужно сформулировать требование произвести выплату суммы, которая причитается.

Хотя по законодательству согласие от (страховой компании) на выплату является обязательным, на практике клиент может получить отказ. В этом случае юрист поможет обжаловать в судебном порядке полученный ответ. Обратиться в данном случае к юристу стоит хотя бы потому, что на страховую работает целая гильдия юристов, которые готовы бороться до последнего.

Особенности процедуры

Банкротство страховых компаний определяет ФЗ от 26.10.2002 г. № 127-ФЗ, если говорить конкретнее параграф 4 глава 9. В ней определены особенности процедуры, ее стадии и т.д. Еще один нормативный документ — Закон от 27.11.1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

Процедура банкротства считается крайней мерой.

Чтобы его предотвратить:

Осуществляются меры согласно статьи , однако для этого нужны установленные этого же закона основания. Во время данного этапа контрольным органов на протяжении 30 дней с момента предоставления плана по восстановлению платежеспособности выносится решение о назначении такого органа, как временная администрация.
Данный орган не может работать более 9 месяцев , его основная цель – восстановление платежеспособности структуры. Он анализирует финансовое положение компании, наличие возможности привлечения дополнительных ресурсов в случае инвестиций от третьих лиц, и предоставляет результаты анализа контрольному органу. В результате выносится решение либо про обращение в арбитраж для признания страховой банкротом, либо о проверке выполнения обязательств компании и подготовке плана по предупреждению банкротства в случае их полного исполнения.
Если отсутствует возможность восстановить платежеспособность организации, начинается процедура банкротства. Ее спецификой является то, что по отношению к страховым не используется финансовое оздоровление, а также внешнее управление. Обращение о признании банкротом может делать контрольный орган, временная администрация, конкурсный кредитор и др.
Суд рассматривает вопрос в течение четырех месяцев со дня получения заявления, если оно подано временной администрацией.

Можно определить следующие особенности банкротства страховой:

Приоритетность требований страхователей над требованиями других кредиторов. Страхователь имеет право отказаться от контракта со страховой на протяжении месяца с того момента, как получено уведомление о признании ее банкротом.
Основной задачей конкурсного производства принято считать создание и реализацию конкурсной массы с дальнейшим совершенным удовлетворением кредиторских требований. В процессе конкурсного производства продается имущество компании, которое включает и страховой портфель.
Если арбитражный судья признает страховую банкротом все контракты, по которым не настал страховой случай, прерываются. При этом страхователи имеют право потребовать возместить им долю премии. Те же, по чьим контрактам настал страховой случай, могут требовать реализации страховой выплаты, согласно статьи 185 Закона о банкротстве.
Реестр кредиторских требований закрывается через 2 месяца с момента опубликования информации о признании страховой банкротом. Однако, требования, поступившие после его закрытия, но до момента ликвидации структуры-должника, должны быть рассмотрены арбитражным судом и, исходя из решения, включаются «за реестр».

Особые случаи банкротства страховой компании

ОСАГО

Люди, которые имеют полис ОСАГО, не должны паниковать относительно проведения банкротства, им лучше запастись копиями документа и заверить их нотариально. Действует документ до даты, которая в нем указана, в случае же банкротства страховой выплаты будут проводиться РСА.

В случае ДТП и признания обладателя полиса виновным, заверенный экземпляр передается остальным участникам ДТП. Это позволит потерпевшим получить компенсацию, а владельцу полиса избежать возможности индивидуального судебного иска. Важно понимать, что подлинник полиса следует хранить у себя, и никогда не отдавать его посторонним людям.

Если же человек понес урон в аварии, а у виновника имеется полис ОСАГО в страховой, которая признана банкротом, или той, чья лицензия отозвана, нужно придерживаться следующего механизма:

Взять у виновника копию его полиса, заверенную у нотариуса.
Собрать ряд документов:
- справка о том, что произошло ДТП;
- копии протокола об правонарушении административного характера, постановления по делу об этом правонарушении или решение об отказе в возбуждении делопроизводства по нему;
- страховое уведомление о ДТП, которое заполнялось на месте аварии;
- ключевые данные полиса виновника.
С полным пакетом документов следует отправляться в страховую для проведения осмотра или осуществления независимой экспертизы.
В случае отказа компании нужно заказать независимую экспертизу самостоятельно.
В РСА следует обращаться после того, как лицензия страховщика отозвана или возникли проблемы с выплатой. Раньше делать это бессмысленно.
В случае отказа виновной стороны возмещать причиненный ущерб по ОСАГО, следует подавать индивидуальный иск, с привлечением в качестве соответчика РСА.

КАСКО

В случае с этим полисом нельзя оставаться настолько спокойным, как в предыдущей ситуации. Существующие правила, по которым происходит регулирование рынка финансовых услуг, предполагают, что в структуру, которая не может выполнять свои обязательства, вводится временная администрация, которая блокирует подписание контрактов, а также продажу любых финансовых продуктов.

Это исключает возможность проведения процедуры страхования, но это не самое страшное, поскольку мало кто хочет иметь дело с потенциальным банкротом. Хуже то, что компания будет готовиться к ликвидации, в ходе которой произойдет частичное погашение ее обязательств, а активы будут распроданы.

После объявления компании банкротом в судебном порядке будет бесполезно обращаться в любые госорганы. Поэтому заявление должно быть подано в короткий срок между лишением лицензии и признанием банкротом. Это предполагает выполнение стандартной процедуры и сбор типового пакета документов, который следовало бы предоставить страховой при нормальных условиях.

Требования нужно изложить в заявлении, которое готовится в 3-х экземплярах. Первый следует направить представителю коммерческой структуры, которая не прерывает деятельность до момента полной ликвидации, два других – руководству временной администрации и арбитражному судье. Во избежание получения необоснованного отказа, следует брать подтверждение получения указанных документов.

Если решение будет принято быстро, просьба может быть удовлетворена до оглашения банкротства, выплата будет совершена из средств, полученных при распродаже активов компании, находящейся на грани закрытия.

Важно помнить, что в первую очередь будут рассматриваться дела, которые были сформированы до того, как предприятие лишилось лицензии

Этапы

Статья 62 Федерального закона определяет, что в судебном порядке рассматривается обращение контрольного органа о признании страховой банкротом. После того, как принято положительное решение, в структуре вводится внешнее наблюдение, которое заканчивается после завершения дела о финансовой несостоятельности.

Состав наблюдательного совета включает представителя кредиторов.

Введение внешнего наблюдения накладывает ряд ограничений:

Заявление кредитора влечет за собой приостановку производства по делам и выполнение судебными приставами решений об аресте имущества, исключение составляют те, которые уже вступили в силу.
Нельзя изымать материальные и денежные средства собственников компании, выделять имущественную долю, доходы по ним и распределять прибыль между основателями. В этом случае кредиторы, в качестве которых выступают страхователи, у которых наступил страховой случай, могут обращаться в арбитраж с иском о возмещении. Компания при этом продолжает свою деятельность, которая предусмотрена уставом, и руководство не отстраняют от управления.

Если наблюдается ухудшение дел компании, наблюдательный совет подает заявление в арбитражный суд и выносится решение о введении внешнего управления.

Эта процедура обладает рядом особенностей и состоит в следующем:

устанавливается совокупная сумма денежного возмещения, которая должна быть выплачена страхователям;
собственностью начинает распоряжаться внешний управляющий;
контракты, по которым наступил страховой случай на момент вынесения решения судебной инстанцией, аннулируют;
разрабатывают и утверждают план внешнего управления;
проводятся меры для ;
собственность и активы компании продаются в порядке, установленном законом.

Если страховая организация признается судом несостоятельной, это влечет за собой открытие процедуры конкурсного производства.

Особенности процедуры состоят в следующем:

в компании начинает работать конкурсный управляющий и официально публикуется информация о признании ее банкротом;
делается оценка материальных средств и собственности структуры;
учредители производят погашение обязательных платежей;
определяется, в какой очередности будут производиться выплаты и их размер;
проводятся расчеты с застрахованными клиентами;
оценивается имущество, которое осталось после погашения долгов.

Данный этап завершается утверждением отчета управляющего решением арбитражного суда.

Сроки и гарантии

Длится процесс банкротства достаточно долго. Наблюдение и следующий этап, этап внешнего управления, может продолжаться около двух лет. Если же возникает необходимость введения конкурсного производства, это может затянуться еще на период до 12 месяцев .

Регулирует процесс банкротства страховых структур специальное федеральное законодательство, которое определяет особенности процедур и реализацию обязательств перед клиентами.

При возникновении оснований для начала банкротства страховщик обязан уведомить о данном факте уполномоченный орган, подав план погашения долговых обязательств. Уведомление должно быть подано не позднее 15 дней после того, как появились долги.

После этого на протяжении месяца уполномоченный орган, которым является Федеральная служба страхового надзора, должна определить, нужно ли назначать временного управляющего. Когда назначена такая администрация на протяжении 45 дней готовится заключение о финансовом состоянии страховой.

Наши цены

Получение денег с РСА если страховая банкрот - 10 000 рублей

Получение денег после банкротства страховой (при конкурсном производстве) - 10 000 рублей

Что делать если страховая банкрот (КАСКО, ОСАГО)?

Страховой бизнес в России

В нашей стране страхование всегда было выгодным бизнесом. Условия, созданные для этого бизнеса, благоприятно сказываются на высоких доходах компаний. Да и заработать эти деньги можно в короткие сроки. Сейчас страхуют практически все:

здоровье;
жизнь;
недвижимость;
оборудование;
имущество;
даже бизнес!

Однако страхование автомобилей стоит во главе списка. Машин с каждым годом становится все больше, а их ремонт и запчасти для них дорожают. К сожалению, автовладельцы не стали осторожнее и аварии случаются теперь чаще. Рост цен на страховки на этом фоне может показаться оправданным.

Только при таких ценах на полисы страхования многие компании лишаются своей лицензии и объявляют себя банкротом. Автовладельцы же остаются ни с чем. В ближайший год количество страховщиков, потерявших лицензию, может увеличиться. Поэтому знать, как следует поступать в случае, если страховая банкрот , нужно каждому автовладельцу.

Обязательное или добровольное?

Простым людям банкротство компании не доставит особой радости, мягко говоря. Если же Вам пришлось столкнуться с такой проблемой, нужно искать пути выхода. Закон об ОСАГО гласит, что все владельцы автомобилей должны приобретать страховой полис. Однако большинство владельцев дорогостоящих автомобилей выбирают добровольное страхование. С ними солидарны те автовладельцы, что покупали свою машину в кредит. Зачастую банки ставят оформление полиса КАСКО обязательным условием при выдаче автокредита.

Добровольный полис обойдется владельцу транспорта дороже. Тарифы здесь очень высоки. Даже если страховая компания выплачивает причитающиеся по полису суммы, ее прибыль остается большой. Однако тенденция такова, что страховщики один за другим лишаются лицензий и объявляют себя банкротом. Если Вы думаете, что такое возможно только с маленькими компаниями, то это не так. Банкротились и крупные страховщики. Поэтому не важно, какой полис Вы оформляете, и в какой компании, риск остаться ни с чем есть у каждого.

Причины банкротства страховых компаний

Понять, почему та или иная компания объявила о банкротстве, сложно. Страховщики по разным причинам покидают рынок:

не успели приспособиться к изменившейся модели рынка;
возросло число финансовых проблем;
упали ниже минимального предела продажи полисов;
резко возросло количество максимальных выплат.

Конечно, большинство причин, называемых страховщиками, не выдерживают никакой критики. Временами компании называют и вовсе нелепые причины, отказываясь выплачивать страховые суммы.

Если такое случается, в дело вступает РСА и ФСФР. В союзе автостраховщиков и в службе по финансовым рынкам знают, как справиться с недобросовестной компанией. Однако не надо забывать, что и процедура банкротства лишена прозрачности. Владельцы компаний используют несовершенство закона и нечестно играют на правовом поле. Они выводят активы умирающих компаний и оставляют владельцев автомобилей ни с чем.

Хотя бывают и добросовестные страховщики. Они перед закрытием производят выплаты по максимуму. Так они отдают как можно большему количеству людей их деньги. Только компаний таких все меньше, а то и совсем не осталось.

Как становятся банкротом?

Организация, с которой заключен договор страхования, не платит по собственным обязательствам? Тогда ждите, что в ближайшее время ее лицензию приостановят. В этом случае организация:

не сможет заключать новые контракты;
несет ответственность за оплату компенсаций по ранее заключенным контрактам.

Если страховой случай наступает, клиент организации вправе надеяться на компенсацию согласно полису.

Лицензию у организации могут отозвать окончательно, если:

эксперты выявили нарушения в его деятельности;
эти нарушения компания не устраняет.

Даже если лицензию отозвали совсем, страховщик должен выплачивать деньги по тем договорам, которые были заключены до этого события. Затем в дело вступает процедура банкротства. Сразу за этим следует расторжение всех заключенных ранее договоров страхования. С такой компании очень сложно получить хоть какие-то компенсации.

Кто поможет при банкротстве страховщика?

За помощью в этом случае идти нужно к юристам. Опытный специалист подготовит грамотное обращение в Союз Автостраховщиков России. В обращении будут указаны размеры и причины заявленных выплат. Понять, помогут следующие советы.

Сделайте несколько копий страхового полиса и заверьте каждую у нотариуса.
Вы стали виновником аварии? Передайте копию полиса пострадавшему, он обратится в Союз Автостраховщиков за выплатами.
Если Вы оказались на месте пострадавшего, требуйте у виновника заверенную копию полиса. Собрав другие подтверждающие документы с помощью юриста, отправляйтесь за выплатами в Союз Автостраховщиков.

Однако и Союз не способен выплатить каждому пострадавшему в аварии. Проблемы с получением наличности могут возникнуть и в этой организации.

Кто оформил полис КАСКО, находятся в менее выгодном положении. Если их компании объявляют себя банкротами, то нужно следовать этой процедуре:

прийти с заявлением в страховую компанию;
в заявлении указать требование о выплате причитающейся суммы.

Согласно закону страховщик обязан заплатить. Только на практике не все так безоблачно. При ДТП получение возмещения по полису добровольного страхования почти невозможно. Однако не стоит отчаиваться, выход есть всегда. Квалифицированный юрист сможет обжаловать в суде, полученный отказ в выплате. Юристы страховых компаний будут бороться до последнего, поэтому и Вам стоит обратиться к опытному специалисту.

Неприятная неожиданность

Зачастую о том, что страховая банкрот автовладелец понимает, когда попадает в аварию. После этого потерпевший требует возмещения ущерба, а в компании отказывают. Одни автовладельцы опускают руки и платят из собственного кармана. Другие, отправляются в офисы страховщиков и учиняют скандал. Бывает, что Вы оказались потерпевшим в ДТП, а страховая компания виновника больше не существует.

Ситуаций много и все они разные. В основном заканчиваются такие истории плачевно. Если и получается что-то взыскать с компании, то этих денег не хватает на ремонт. Также существуют различия между выплатами по договору обязательного и добровольного страхования. В общем, нюансов много и с каждым надо разбираться отдельно.

Ситуация первая: страховая обанкротилась, а у Вас КАСКО

Порядок действий в этом случае следующий:

выясняем, что случилось с организацией (приостановили лицензию, забрали ее или фирма уже обанкротилась);
отправляемся к юристу, специализирующемуся на таких делах;
идем в суд с иском;
либо пишем заявление в Союз Автостраховщиков (смотрите выше).

Если лицензия приостановлена, то не трудно получить выплаты. Очень часто на счетах компании еще остаются какие-то деньги для выплат.

Если перечень кредиторов еще не закрыли, нужно постараться получить судебное решение и встать в очередь в этом списке. Когда активы организации-банкрота будут реализованы, Вы сможете получить свою компенсацию. Однако даже такой подход не гарантирует получение денег. Первые получают свое государство и персонал страховой организации. Только потом выплачиваются деньги по страховым обязательствам.

Ситуация вторая: страховая обанкротилась, а у Вас полис ОСАГО

В этом случае для Вас нет почти никакой разницы: есть лицензия у организации или ее уже отозвали. Прямой дорогой нужно идти в РСА и через этот Союз истребовать причитающиеся выплаты. Хотя и здесь есть свои нюансы:

РСА выплачивает лишь нанесенный имуществу ущерб;
возмещение неустоек, затрат на судебные процессы и иных расходов не рассматривается Союзом;
если виновник аварии скрылся или не имеет полиса ОСАГО, и нанесен вред здоровью или жизни, выплачивают компенсацию.

Если лицензию еще не отозвали, подавайте в суд. Только прежде заручитесь поддержкой опытного юриста! Так Вы сможете получить компенсацию.

Имея при себе заверенные у нотариуса копии полиса, раздайте их пострадавшим в аварии. Так они смогут получить выплаты, обратившись в РСА. Если на Вас, как виновника аварии подали в суд, ответчиком может выступить Союз Автостраховщиков.

Пакет документов при обращении в РСА

Произошла авария, и Вы в ней пострадали? Виновник аварии имеет полис обанкротившейся страховой? Собирайте пакет документов и готовьтесь обращаться в РСА, чтобы Вам компенсировали ущерб. Для этого соберите следующие документы:

полностью оформленное страховое уведомление о происшествии;
справка о происшествии;
копии решения о том, что возбуждается правонарушение или отказа в таком возбуждении;
максимум информации о страховом полисе виновника аварии.

Если не получится взять копию полиса, выпишите из него:

дату выдачи;
наименование страховой компании;
номер полиса;
координаты страховщика.

Если в Союзе Автостраховщиков Вам заявят, что выплаты невозможны, потому что нет реестров реализованных полисов, достаточно будет отдать им заверенную нотариусом копию обязательного полиса. Этого хватит, чтобы доказать официальное оформление полиса и заключения договора страхования с компанией. Только не пытайтесь самостоятельно решить все эти вопросы! Здесь нужен осторожный и грамотный подход. Позвоните юристу и заручитесь его поддержкой!

Как узнать, что страховая банкрот?

Считается, что об этом клиенты компании узнают из официальных источников, т.е. прессы. В СМИ должны сообщать об отзыве лицензии или банкротстве. Только страхователи, в большинстве своем, нечасто заглядывают в официальные печатные издания. Зачастую клиент компании узнает о банкротстве или других проблемах страховщика, когда приходит время получать выплаты.

Согласно законодательству, страховая компания должна уведомить своих клиентов в течение месяца о том, что действие договоров страхования прекращено. Также страховщик обязан указать координаты компании, которой передается страховой портфель. Существует четкий механизм, по которому взыскиваются с организации-банкрота страховые выплаты. Для получения своей доли нужно обратиться к опытному юристу.

Как получить компенсацию от РСА?

Существует несколько ситуаций, когда этот метод получения выплат Вам подходит. Всего их пять:

срок реализации требований по выплатам наступил еще до того, как организацию признали банкротом;
авария случилась до признания компании банкротом;
если имеется действующий полис ОСАГО ;
если организация продавшая полис виновнику аварии потеряла лицензию;
если у Вас имеется исполнительный лист и решение суда.

О пакете документов для РСА мы писали выше. Только перед обращением в Союз Автостраховщиков проконсультируйтесь с юристом! Ведь объем требуемых документов может отличаться в зависимости от каждого конкретного случая. На объем документов влияют:

тип страхового случая;
степень вины страхователя;
на какой стадии банкротства находится страховщик и т.д.

Если страховая компания частично выплатила компенсацию еще до банкротства, то в Союз Автостраховщиков предъявляются документы, в которых указан размер полученных выплат.

В РСА все документы тщательно проверят и убедятся в их достоверности. На это им отводится один месяц. Если какие-то документы не соответствуют действительности или чего-то не хватает, РСА вправе отказать в рассмотрении дела. Поэтому будьте внимательнее при составлении перечня документов, а еще лучше - позвоните юристу.

Как гарантированно получить компенсацию от страховщика?

Второй вариант того, как получить выплаты предполагает банкротство компании на официальном уровне. Это значит, что страховщику назначается ликвидационная комиссия. Далее эта комиссия посредством суда продает активы компании через аукцион. Вырученные средства расходятся по очереди кредиторов в следующем порядке:

первыми получат деньги те, кто приобрел полис страхования здоровья, жизни и т.д.;
вторыми - те, кто оформил полис обязательного и добровольного страхования автомобиля и недвижимости;
далее выплачиваются деньги людям, с которыми так и не произошел страховой случай, но полис был приобретен;
затем свою долю получают юридические лица.

Случается и такое, что на всех очередников денег не хватает. Тогда ликвидационная комиссия отказывает в оплате тем, кто остался в очереди ниже. На крайний случай Вы можете взыскать причитающиеся на ремонт авто суммы с виновника аварии. Если он отказывается выплачивать деньги в досудебном порядке, можно идти в суд с иском.

Особенности банкротства страховых компаний

Страховой рынок сегодня находится далеко от оптимального положения. Компании хоть и берутся страховать риски граждан, сами от многих рисков не застрахованы. Рано или поздно наступает момент, когда страховщик просто неспособен выполнить обязательства перед клиентами. Такая финансовая несостоятельность ведет к разорению компании и банкротству. Конечно, пока не отозвали лицензию, о ликвидации страховщика говорить рано. Однако даже в это время образуется большое число недовольных клиентов, желающих получить свое.

Когда страховая банкрот , в дело вступает федеральное законодательство. Именно оно регулирует все процессы на этой стадии ликвидации организации. В законах четко прописаны нюансы процесса финансовой несостоятельности страховщика, и то, каким образом должны выполняться обязательства перед клиентами и кредиторами.

Существует множество причин, по которым возможно объявление себя банкротом и уход с рынка:

добровольное признание финансовой несостоятельности;
сложное положение в финансовом вопросе;
невыполнение взятых на себя обязательств и т.д.

Однако дать старт процедуре банкротства можно и принудительно. В этом случае кредиторы должны обратиться в арбитражный суд по адресу регистрации страховщика. Еще в суд вправе обращаться органы государства, контролирующие обязательства по выплатам и представляющие интересы страны. Если процедура банкротства все-таки стартовала, то многим кредиторам очень сложно будет получить выплаты. Поэтому нужно заранее обзавестись поддержкой опытного юриста!

Ошибки владельцев полисов ОСАГО и КАСКО

Чтобы получить компенсацию от обанкротившейся организации, владельцы полисов обязательного страхования должны обращаться в РСА. Об этом мы уже писали выше. Но главная ошибка таких кредиторов страховщика в том, что они обращаются в Союз Автостраховщиков до отзыва лицензии. Запомните - это бесполезно! Пока лицензию у компании, в которой приобретался полис, не отозвали, нужно писать исковое заявление в суд! Перед этим не забудьте получить консультацию у юриста.

С полисами второй категории ситуация немного иная. Пусть полис и называется добровольным, выплат по доброй воле страховщика ждать не стоит! Ущерб возместить смогут только через суд. После того, как орган страхового надзора примет решение о том, что лицензию у компании надо отозвать, об этом сообщат в прессе. Десять дней с момента обнародования информации дается на вступление решения в силу.

Как только Вы узнали об этом, отправляйтесь к юристу и вместе пишите заявление в ликвидационную комиссию страховщика. В ближайшие полгода компания пройдет следующие несколько этапов ликвидации:

решит завершить собственную деятельность;
исполнит обязательства перед клиентами, заключившими с организацией договоры;
перенаправит обязательства по своим контрактам другому страховщику.

И в этот же срок Вам необходимо получить компенсацию предусмотренную полисомКАСКО .

Главная ошибка в том, что клиенты компании узнают слишком поздно о том, что их страховщик собирается «на покой». Ведь все оповещения происходят через определенные печатные издания, которые мало кто просматривает регулярно. И если клиент узнает о банкротстве своей компании, выплату он получит примерно через 7-8 месяцев после прохождения всех необходимых процедур.

Как понять, что страховая компания скоро обанкротится?

Не имея специальных знаний и опыта в данной области, понять это сложно. Необходимо отслеживать даже самые незначительные признаки финансовой несостоятельности страховщика. Ведь даже если Вы знаете, как возместить ущерб, если страховая банкрот , можно остаться ни с чем, пропустив нужный момент.

Предлагаем Вам 5 признаков того, что компания может в скором времени лишиться лицензии.

В компании необоснованно затягивают выдачи направлений на ремонт;
Если страховщик принял положительное решение о выплате компенсации, но не спешит их перечислять на Ваш счет.
Оплата не производится по причине технических проблем или другим «не зависящих» от страховщика причинам.
Если Вам предлагают восстановить собственный автомобиль или транспорт пострадавшего по Вашей вине за собственный счет. При этом обещают впоследствии компенсировать понесенные расходы.
Необоснованные, и явно надуманные причины отказа выплачивать страховое возмещение.

Если несколько, или хотя бы один из перечисленных факторов Вам знаком - задумайтесь о смене страховой компании и насторожитесь по поводу ее будущего. Возможно, очень скоро лицензию организации приостановят, а может, и вовсе начнут процедуру банкротства.

Что делать, если сомневаетесь в страховой компании?

Наступил страховой случай, а Вам не заплатили? Произошло что-то из перечисленного выше в списке? Сомнения сами собой заберутся в голову. Если продолжение деятельности компании под угрозой, обратитесь в суд как можно скорее. В суде требуйте причитающегося страхового возмещения. Однако прежде, побеседуйте с опытным автоюристом.

Даже если приобретен полис добровольного страхования, и получить по нему страховое возмещение не удается во время процедуры банкротства, выход есть. В течение 3-х лет каждый клиент компании может потребовать возместить ущерб с того, кто причинил вред через суд. Конечно, судебное разбирательство отнимет много времени и сил, но пойти на него стоит. Только без поддержки грамотного юриста тут не обойтись!

Почему обращаются к нам

Наша компания предлагает комплекс услуг по взысканию компенсационных выплат с Вашей страховой компании.

l Еще на стадии предварительной консультации можно узнать порядок действий в самой сложной ситуации.

Мы подготовим исковое заявление.
Представим Ваши интересы на судебном заседании.
Тщательно подготовим весь пакет документов.
Выберем правильную стратегию действия в спорных ситуациях.
Подготовим весомые аргументы гарантирующее положительное разрешение дела.

Если Вашастраховая банкрот , отчаиваться рано! Множество раз мы проходили эту процедуру вместе с клиентом и всегда выходили победителями. Специалисты компании окажут помощь пострадавшим от действий страховщиков или последствий их банкротства.

Мы возьмем на себя обращение в РСА.
Поможем добиться компенсации от виновника аварии.
Окажем реальную помощь при занижении выплат.
Освободим Вас от долгих и утомительных судебных тяжб.

Все, что нужно нам - это полное содействие и предоставление максимальной информации. Мы дадим ценные советы и обеспечим соблюдение Ваших прав на всех уровнях!

Полезные советы

Из этой статьи Вы узнали все, что может потребоваться, если страховая компания потеряла лицензию и начала процедуру банкротства. Все это очень непросто и всегда хотелось бы избежать хождения по судам или написания заявлений в РСА. Поэтому мы дадим несколько полезных советов тем, кто хочет пойти по пути наименьшего сопротивления, т.е. избежать процедуры банкротства своей страховой.

Внимательно отслеживайте новости о страховщике. Помните, на кону Ваши деньги!
Узнайте у друзей, попавших в ДТП, как быстро компания выплатила им компенсацию.
Храните все документы, квитанции и справки, выданные компанией или полученные после аварии.
Проконсультируйтесь в юридической фирме о возможных способах обезопасить себя.
Не теряйте бдительность, даже если купили полис у крупного страховщика. Потерять лицензию может любая компания.
При любой задержке выплат по неуважительной причине обращайтесь в суд. Это позволит получить деньги с гарантией и стимулирует страховщика вовремя выполнять свои обязательства.

И помните, банкротство страховой компании - это еще не конец! У Вас всегда есть возможность получить компенсацию от страховщика на ремонт автомобиля. Главное выбрать правильный подход, стратегию и найти квалифицированного юриста.

Банкротство страховых компаний в России фиксируется каждый год, во многом это связано с частыми несчастными случаями. Это обусловлено плохим состоянием производственной сферы, тем, что многие предприятия не занимаются модернизацией и не уделяют должного внимания вопросам пожарной безопасности. Коррупция тоже влияет на создавшееся положение. Ещё стоит учитывать, что у многих виновников ДТП часто нет ОСАГО. В этом случае ущерб покрывает страховая компания, с которой он заключил договор. Именно поэтому такие фирмы несут убытки в больших количествах. Но что это означает для их клиентов? И как им нужно себя вести?

Что делать, если страховая компания обанкротилась?

Итак, вы – клиент такой фирмы, вы заплатили взнос, и до вас доходят слухи о тяжёлом финансовом положении. Что делать, если , и это признано уже официально? Для начала стоит установить соответствующий факт. Сделать это просто: у такой организации
отзывается лицензия, о чём появляется информация на официальном сайте банка России. После чего у фирмы есть полгода на то, чтобы рассчитаться или организовать порядок выплаты долгов своим кредиторам. Нужно отметить, что банкротство страховой компании регулируется соответствующим законодательством, на основании которого и производится страховая деятельность. Отдельные пункты прописаны в законе «Об ОСАГО», но они касаются только этого вида страхования.

Следует учесть, что если страховщик ещё не признан банкротом, а у него просто отозвана лицензия, то больше шансов получить выплаты. В данном случае у компании продолжают оставаться обязательства перед клиентами и партнёрами. И многие фирмы их выполняют, надеясь вернуться на рынок.

Кто может столкнуться с банкротством компании?

Текущая тяжёлая экономическая ситуация в России привела к тому, что за теми или иными возмещениями обращаются сегодня многие, а вот заключать страховые договоры часто отказываются. В итоге фирмы, работающие в сфере, несут убытки. Поэтому советуют отслеживать ситуацию с соответствующими организациями на рынке и при возникновении обстоятельств, где речь заходит об участии страховой компании, в первую очередь проверять, насколько стабильно положение такой фирмы. Причём эти сведения лучше всего обновлять, потому что фирма, заслуживавшая доверия ещё год тому назад, вполне способна обанкротиться в нынешнем году.

Обращение в суд

После отзыва лицензии страховая компания должна производить выплаты, но уже не имеет право продавать или же продлевать договоры. По закону такой фирме даётся полгода для того, чтобы поправить свои дела. Если у неё это не получается, она будет . В этом случае её имуществопойдёт в счёт уплаты долгов, но в первую очередь – перед государством. То есть, сначала будут погашаться задолженности по налогам, оплачиваться штрафы и так далее. Таким образом, когда дойдёт очередь до
клиентов, у предприятия просто может не остаться имущества.

Поэтому, как только вы узнали об отзыве лицензии, и если ваша компания затягивает выплаты, кормит «завтраками», на возмещение убытков. Можно принудительно попытаться вернуть себе деньги. Ведь если страховая компания обанкротилась, то первым делом она сразу же после отзыва лицензии начнёт выводить деньги со счетов. Ваша задача в такой ситуации – успеть, пока на счетах что-то осталось, либо же оказаться одним из первых в очереди должников.

Имейте в виду, что даже если требования должника удовлетворяются, то ему возвращается та сумма в национальной валюте, которая была вложена на момент заключения договора. Задолженность не индексируется, то есть, не пересчитывается согласно инфляционному курсу.

Кроме того, учтите, что возмещаются только прямые выплаты: оплаты счетов, оставшиеся невостребованными или же прямой ущерб автомобилю, если у вас был ОСАГО. А вот сопутствующие издержки, включая судебные, не будут возмещены. Этот пункт был предусмотрен законодателем для того, чтобы средств для погашения задолженностей хватило для всех должников.

Что это значит для конкретного физического или юридического лица? Если размер ущерба или же стоимость заключённого договора сравнительно невелики, подавать в суд не имеет смысла, даже если у вас примут заявление. Дело в том, что возмещение, которого вы добьётесь, может оказаться меньше, чем все упомянутые выше издержки.

КАСКО и ОСАГО

Специфическая ситуация складывается у тех клиентов, у которых есть полис ОСАГО или КАСКО. Во-первых, узнать о том, что страховая компания банкрот и начать думать о том, что делать, они могут только
постфактум, обратившись за выплатами. Некоторые физические лица вообще получают информацию об этом слишком поздно, когда фирма была уже ликвидирована. Такое возможно, если они не проживают по указанному ими адресу.

Статья 184.5: если компания признана банкротом, а суд открыл конкурсное производство страхователя, страхователь имеет право на часть уплаченной страховой организации страховой премии пропорционально разнице между сроком, на который был заключен договор, и сроком, в течение которого он действовал, или выплату выкупной суммы. Если страховой случай не наступил, договоры страхования считаются прекратившимися. Если страхователь получил компенсационную выплату по договору, по условиям которого предусмотрено право на ее получение за счет средств профессиональных объединений, такие граждане могут требовать у должника выплату в размере, которая превышает размер полученной компенсационной выплаты. Последствия конкурсного производства для страхователя:

Удовлетворение требований.

Страховая компания банкрот. как получить страховку?

Банкротство страховой компании — как забрать деньги Если же страховщика признают банкротом и заведут конкурсное производство, то процесс усложнится. Вам нужно будет подать заявление конкурсному управляющему с требованием внести вас в реестр кредиторов.

Важно: написать заявление необходимо в двухмесячный период с момента опубликования информации о банкротстве СК. Если в него не уложиться, то вы окажетесь вне реестра требований кредиторов и шанс на возврат средств будет стремиться к нулю.

Величина выплаты зависит от того, сколько ценного имущества есть у обанкротившегося страховщика. Обычно клиентам выдается лишь по 10-15% от сделанных взносов.

Поэтому стоит время от времени контролировать дела вашей страховой компании, проверять ее наличие в списках компаний лишенных лицензии или подвергнутых процедуре банкротства.

Что делать в случае банкротства страховой компании?

страховка;
заключение независимой экспертизы о характере причиненного ущерба;
документы, подтверждающие оплату услуг независимой экспертизы;
документы, которые подтверждают факт оказания и оплаты услуг эвакуатора, если заявитель требует возместить эти расходы (возмещаются расходы по эвакуации от места аварии до места проведения ремонтных работ или хранения);
другие документы, которые заявитель может предъявлять для обоснования права получить возмещение причиненного ущерба его имуществу (сметы, чеки, счета).

Если Союз Автостраховщиков отказывает в компенсационной выплате (а это нередкий итог), потерпевшему следут подать в суд. Довольно часто РСА объясняет свой отказ тем, что лопнувший страховщик не передал реестры проданных страховок по ОСАГО.
Это неправомерно.

Страховая компаня банкрот. что делать?

Представители этих структур избавят вас от судебных тяжб и займутся получением выплаты от компании-страховщика, РСА или виновника ДТП. Более того, некоторые такие структуры готовы выкупать долги страховых компаний-банкротов.

Конечно, размер компенсации, полученный от такой организации, будет несколько ниже ожидаемой. Но зато клиент будет избавлен от необходимости писать заявления и жалобы в различные инстанции, а также от посещения судебных заседаний.

В заключение небольшое послесловие. Чтобы не оказаться клиентом обанкротившейся страховой компании, необходимо перед оформлением страхового полиса внимательно изучить отзывы о страховщике, получить сведения о репутации и о рейтинге структуры. В общем, узнать о компании как можно больше.

Что делать, если страховая компания обанкротилась

Получение страховой выплаты ОСАГО при банкротстве страховой компании с виновника ДТП. Для предъявления искового заявление в суд на виновника ДТП в первую очередь необходимо:

провести независимую экспертизу для определения стоимости ремонта, поврежденного транспортного средства
на основании экспертизы предъявить претензию виновнику с требованием возместить стоимость ремонта
подготовить исковое заявление в суд (образец для скачивания)
оплатить государственную пошлину за рассмотрение судом данного дела
подготовить пакет документов необходимый для суда и подать его в соответствующий суд

Отдельно следует сказать что в данных правоотношениях Закон «О защите прав потребителей» не применим и вам необходимо руководствоваться только гражданским кодексом.

Как получить выплаты, если страховая компания обанкротилась?

Внимание

Получить компенсацию с компании банкрота более чем проблематично. Однако клиентам обанкротившейся страховой компании расстраиваться не стоит.

Инфо

Они могут обратиться за получением выплаты в Российский Союз Автостраховщиков (РСА). Чтобы все было правильно, необходимо иметь на руках несколько заверенных копий полиса ОСАГО.

Если произойдет ДТП, в котором вы будете признаны виновным, необходимо передать другому участнику аварии такую копию полиса для его дальнейшего обращения в РСА за выплатой. Если вы окажетесь пострадавшей стороной, а у вашего визави полис обанкротившейся компании, то вам следует получить от него заверенную копию и вместе с другими документами обращаться в РСА. К сожалению, Российский союз автостраховщиков имеет ограниченный фонд для выплат, поэтому у многих возникнут серьезные проблемы с получением денег от данной структуры.

Выплаты при банкротстве страховой компании

Страхователь получит свою выплату, рассчитанную на момент наступления страхового случая или признания должника банкротом (исход зависит от условий договора).

Частичное удовлетворение требований.
Отказ в удовлетворении требований из-за отсутствия средств.

Если страховую компанию лишили лицензии

Существует множество правовых механизмов по взысканию денежных средств со страховых компаний для восстановления транспортного средства:

деньги на ремонт автомобиля можно взыскивать с виновника ДТП
страховой компании в рамках банкротного дела
страховой компании через суд общей юрисдикции путем наложения ареста на счета

Вам необходимо действовать быстрее, решительнее и грамотнее чем все остальные страхователи. Основные ошибки получения страховки по КАСКО ОСАГО при банкротстве страховой компании

1 ошибка заключается в том что вместо того чтобы сразу обратиться к грамотному юристу страхователи начинают сидеть на форумах, посылать письма и претензии, совершать действия которые не имеет правового значения.
2 ошибка очень часто страхователи не знают каким образом вручить документы в страховую компанию.

Страховые компании-банкроты

ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Может ли страховая компания быть признана банкротом, в каких случаях возможен такой исход? Страховщик признается банкротом, если не может удовлетворить требований кредиторов по финансовым обязательствам, выполнить обязательные платежи, а также по следующим признакам (статья 183.16):

Сумма требований кредиторов - не менее 100 000 рублей. Страховщик не выплачивает их в течение 14 дней со дня наступления даты исполнения.
Стоимость имущества организации недостаточна для исполнения обязательств перед кредиторами и обязанности по уплате обязательных платежей.
Платежеспособность страховщика не была восстановлена в период деятельности временной администрации.

Дело о банкротстве страховщика рассматривает арбитражный суд.
Однако, на практике страхователь узнаёт о ликвидации страховой компании при наступлении страхового случая и подачи документов для страхового возмещения. В этом случае беспокоиться вовсе не стоит, т.к. компенсационные выплаты осуществляет РСА (Российский Союз Автостраховщиков).

При этом полис ОСАГО должен быть оформлен до того, как у страховой компании была отозвана лицензия. К сожалению, не редки случаи реализации недобросовестными агентами полисов ОСАГО компаний с уже отозванными лицензиями.

По таким договорам РСА ответственности не несёт. Особенно часто недействительный бланки выдают агенты в мобильных офисах продаж. Поэтому газельки с надписью «ОСАГО» настоятельно рекомендуем избегать, даже если они находятся в непосредственной близости от отделения ГИБДД.

Как получить возмещение при банкротстве страховой компании

Что делать, как только появляется информация о банкротстве страховщика? Совет: повторно страховаться у другого страховщика, и в будущем тщательнее выбирать место страхования. Ситуация с КАСКО сложнее ситуации с ОСАГО. Чтобы сэкономить время, клиенту можно сразу обратиться к юристам и подать иск в суд, чтобы получить хотя бы часть выплат. Возможна следующая ситуация - у компании пока просто отозвана лицензия, а банкротом ее еще не объявили, тогда от возмещения ущерба страховщика не освобождали. Если список кредиторов не закрыли, клиент должен действовать оперативно - срочно встать в очередь в реестр кредиторов.

Возможно, он получит компенсационные выплаты после того, как реализуют активы лопнувшей компании. Но везет далеко не всем. Российский Союз Автостраховщиков Закон об ОСАГО 40-ФЗ от 25.04.2002 г.

Лишение лицензии страховой компании Аннулирование лицензии ведет к запрету заключать новые страховые договоры и увеличивать обязательства по уже проданным полисам. При этом страховая компания не освобождается от обязательств, зафиксированных в договорах страхования, включая обязательства произвести выплаты по произошедшим страховым случаям. Клиент (выгодоприобретатель) может обратиться к страховщику, у которого отобрана лицензия, с заявлением на выплату возмещения, которое страховая компания, даже лишенная лицензии, будет обязана урегулировать и в случае признания заявленного случая страховым произвести выплату возмещения. Однако на практике зачастую бывает так, что страховой компании с отобранной лицензией в добровольном порядке не исполняет обязательства по заключенным страховым договорам.