Взыскание долгов с физического либо юридического лица осложняется тем, что даже судебное постановление о взыскании — это ещё не всё, что нужно получить, чтобы вернуть себе свои деньги. Трудности могут возникнуть и в таком случае, если у должника нет ни денег, ни имущества для описания. Как взыскать задолженность в таких обстоятельствах, и какие могут возникать трудности при этом — узнаем далее.
Основные способы взыскания задолженности
Законы РФ предполагают несколько способов урегулирования споров относительно взимания долгов. Практически каждый способ подходит как для физических, так и для юридических лиц:
- Внесудебный метод . Действует в том случае, когда должник и кредитор могут договориться между собой, не прибегая к помощи третьего лица. Чаще всего реализуется для урегулирования споров между физическими лицами. Так или иначе, такой метод все равно предполагает использование ряда документов.
- Судебный метод . Действует как для физических, так и для юридических лиц. Помогает удовлетворить потребности кредитора в возвращении выданной суммы, как правило, с процентами. Этот вариант достаточно труден, поскольку требует сбора пакета документов, времени, а также финансовых вложений. Как правило, вложения впоследствии суммируются с долгом.
Существует ещё один вариант, к которому лица также могут прийти без привлечения третьих лиц. Он называется уступкой долга и предполагает, что кредитор «прощает» долг для должника.
Как взыскать долг без суда?
Взыскание долга без судебного вмешательства — достаточно трудный, но при этом законный процесс. Чаще всего к его использованию приходят физические лица, состоящие в родственных или дружеских отношениях.
Для того чтобы была какая-то гарантия возврата долга, делается расписка со стороны должника, согласно которой он обязуется вернуть ту или иную сумму. Но иногда к моменту возвраты необходимой суммы возникает дилемма — должник не спешит возвращать деньги, а устные требования никак не действуют. В таком случае составляется письменная претензия, которая действует согласно определённым правилам:
- В претензии указываются требования для должника, а также дата выдачи ему средств, если таковая была указана в расписке.
- Должнику даётся 30 календарных дней после получения претензии для возврата средств.
- Если должник всё равно не вернёт долг, то кредитор может подать на него в суд. При этом потребуется предъявить и расписку, и претензию.
Важным аспектом является то, что если по истечении 30-дневного срока должник не вернёт деньги, то на сумму долга будут начисляться проценты согласно ставке рефинансирования. Такая возможность обеспечивается требованиями Гражданского Кодекса.
Чтобы эффективно повлиять на должника, можно указать в претензии ряд негативных последствий, которые будут его ожидать в случае отказа от выплаты. Часто этого бывает достаточно, чтоб получить собственные деньги назад, не прибегая к судебной помощи.
Как получить долг с помощью юриста?
Такой вариант решения проблемы тоже не предполагает обращения в суд — хотя кредитору необходимо прибегнуть к помощи третьих лиц. Юрист поможет качественно и быстро вернуть необходимую сумму (иногда с процентами), но, как правило, для этого требуются денежные вложения. Их можно вписать в сумму долга и потребовать от должника.
Со стороны юриста проблема будет решаться комплексно и включит в себя ряд действий:
- Сбор всех требующихся данных о должнике . Здесь может быть информация обо всех видах дохода должника, его активном имуществе, а также уровне платёжеспособности. Данный этап поможет выбрать подходящий вариант получения долга — например, возможна рассрочка по долгу или единовременная выплата, а также опись имущества.
- Личное обсуждение . В офисе юриста может быть организовано личное общение, как между сторонами, так и между самим юристом и должником. Такой вариант поможет безобидно разобраться с проблемой и найти наиболее подходящее решение для неё.
- Информирование в надлежащей форме должника с уточнением всех деталей ситуации, включая последствия просрочки по выплате. Информирование может осуществляться как в письменной, так и в устной форме. Кроме того, при необходимости оно может быть как однократным, также и многократным.
Результатом процедуры является заключение обоюдного соглашения, в котором будет подробно расписано решение проблемы. Соглашение подтверждается подписями сторон, а также печатью, и является обязательным к исполнению.
Чтобы помочь делу, на любой стадии взыскания долга могут быть приглашены коллекторские фирмы или отдельные коллекторы.
Все действия со стороны юриста предварительно обсуждаются с кредитором.
Взыскание через суд
Если внесудебные методы не подействовали или вы не уверены в честности должника, то рекомендуется попробовать получить деньги через суд посредством организации исполнительного производства. Данная процедура организуется в следующих этапах:
- Истец (кредитор) подаёт в суд иск. Вместе с ним он должен предоставить максимальную информацию о задолженности, о сроках просрочки и т.д. Чаще всего рассмотрение таких исков и решение суда выносится заочно, хотя в отдельных ситуациях может потребоваться, чтобы были приглашены истец и ответчик.
- В ходе разбирательства суд может провести анализ имущества должника, чтобы выяснить, каким методом взыскать долг. Иногда возникает ситуация, когда суд взыскивает сумму в денежной форме, но при дальнейшем отказе выплат описывается имущество должника.
- Наконец, выносится решение суда — исполнительный документ. Должник должен быть лично оповещён о решении суда, а также обязан действовать согласно нему.
В случаях, если было принято решение обратить взыскание на имущество должника, кредитору понадобится обратиться в службу судебных приставов, чтобы получить их помощь. В этой ситуации процедура затягивается надолго: закон предоставляет приставу 2 законных месяца на то, чтобы взыскать имущества, но этого времени не всегда бывает достаточно. Поэтому при таком способе кредитору понадобится потратить достаточно сил и времени, прежде чем он сможет возвратить назад свои деньги.
На взыскание имущества судебному исполнителю даётся 2 месяца.
Исполнительное производство в отношении должника
Добавим, что в результате судебных разбирательств часто принимается решение о взыскании имущества должного лица. В качестве такого имущества могут выступать:
- Денежные средства.
- Ценные бумаги.
- Любые формы недвижимости.
- Движимое имущество (например, автомобиль).
- Имущественные права (например, право на интеллектуальную собственность и т.д.)
Перед тем, как получить что-либо из вышеперечисленного, проводится анализ имущества должника с предварительным обращением в соответствующие государственные органы. При этом впоследствии полученное имущество может быть продано через аукцион либо, при желании, передано в руки кредитора.
Экономические методы
Эта группа методов актуальна только при самых серьёзных проблемах — например, когда долг не был возвращён и после внесудебного, и после судебного разбирательства. Чаще всего такие методы действуют для разбирательств между крупными юридическими лицами при возникновении следующих проблем:
- Имущество, на которое была наложена опись в ходе решения судебного разбирательства, куда-то пропало, соответственно, взыскать его невозможно.
- Сроки действия исполнительного документа истекли, а долг всё также не погашен.
- Невозможность найти должника — например, когда он сбежал из страны, сменил паспорт или внешность и т.д.
Экономические методы также чаще всего реализуются через суд. К ним можно отнести:
- Продажа долгов.
- Переуступка прав требований.
- Введение должника в банкротство (реализуется в отношении компаний).
- Поглощения и слияния недружественного характера.
Экономические методы взыскания реализуются через суд.
Все указанные выше методы взыскания долга сугубо индивидуальны и могут подействовать на должника только в отдельных ситуациях.
В заключении предлагаем ознакомиться с советами юриста о порядке взыскания долга по расписке:
Перед взысканием нужно тщательно проанализировать свою личную ситуацию, чтобы выявить комплекс эффективных мер по взысканию долга.
В чем особенности упрощенного порядка взыскания долгов? Как действует служба взыскания долгов при возврате задолженности за коммунальные услуги? Когда и кем возможна покупка долгов?
Привет всем, кто посетил наш сайт! С вами эксперт - Денис Кудерин.
Мы продолжаем цикл статей о займах, долгах и их своевременном возврате. Тема данной публикации – «Взыскание долгов». Материал будет интересен как должникам, так и кредиторам.
Тех, кто дочитает статью до финала, ждёт гарантированный бонус – советы, как вести себя со службой взыскания долгов, чтобы избежать неприятностей и сохранить душевное здоровье.
1. Что такое взыскание долгов?
В последние годы в связи с ухудшением экономической ситуации в России у многих граждан снизился уровень доходов.
При этом цены на услуги и товары постоянно растут, что отрицательно влияет на платежеспособность и возможность своевременно выплачивать долги, в том числе по кредитам и займам.
Согласно экономическим словарям, долг – это денежная сумма, взятая одним лицом у другого лица на конкретный срок на определённых условиях и в обязательном порядке подлежащая возврату.
Заключительная часть определения особенно важна. Долг нужно возвращать полностью – с причитающимися процентами и в установленный срок. Невозвращение долга влечёт за собой начисление штрафов, пени за просрочку, прочие санкции со стороны кредитора.
Но что делать, когда должник не возвращает долги? В этом случае кредитор вправе инициировать процедуру взыскания долга.
Существует три стадии или разновидности возврата долгов:
- досудебная процедура;
- судебная;
- внесудебная.
Заимодатель вправе воспользоваться любым из способов возврата долга, какой сочтёт нужным. Наиболее предпочтительный вариант для обеих сторон – досудебное урегулирование спора. В этом случае нет расходов на судебные разбирательства и сокращается время процедуры взыскания.
В некоторых ситуациях для кредитора выгоднее инициировать судебное производство. Финансовые организации и частные лица могут взыскать долги в упрощённом порядке. Для этого необходимо, чтобы ситуация удовлетворяла определённым условиям.
Например, нужен кредитный договор, предусматривающий . Либо необходимо безоговорочное признание факта задолженности самим должником или наличие расписки как неоспоримого доказательства передачи денег.
В таких случаях инициируется приказное производство, которое, в отличие от исполнительного, проводится в ускоренном режиме и не требует присутствия ответчика на судебном заседании. Результат ускоренного делопроизводства – приказ о принудительном взыскании задолженности или истребовании имущества должника.
С января 2017 взыскание долгов за «коммуналку» уполномоченные структуры вправе производить в упрощённом порядке. Организации инициируют судебный процесс, суд на основании предъявленных доказательств выписывает исполнительный лист, который направляется либо непосредственно в банк должника, либо по месту его работы.
В результате со счета или зарплаты неплательщика списывается нужная сумма. При этом согласия на процедуру у должника никто не спрашивает – решение выносится в одностороннем порядке. Правда, у гражданина есть 10 дней на обжалование судебного решения.
Процедура предпринимается в отношении злостных неплательщиков, долги которых превышают определённую сумму. Таким же образом уполномоченные структуры имеют право поступать с должниками-алиментщиками.
Больше подробностей по этой теме – в статье « ».
2. Какие бывают виды взыскания долгов – 3 основных вида
Кредиторы имеют право возвращать свои средства любыми способами – разумеется, в рамках закона. В свою очередь должник вправе предложить свой вариант расчета, если он не успевает вернуть деньги в условленный срок.
Теперь подробнее о самых распространённых способах взыскания долгов.
Вид 1. Досудебное взыскание
Процедура досудебного взыскания долгов позволяет кредитору вернуть свои средства без привлечения суда. Для этого заимодателю нужно убедить должника в том, что отдавать долг всё равно придётся, но лучше сделать это без привлечения третьих лиц.
Если возврат в назначенный срок по каким-либо причинам невозможен, стороны договариваются о переносе «часа икс» на более позднее время или договариваются о реструктуризации кредита. В этом случае изменяются условия кредитования.
Вид 2. Судебное взыскание
Судебное разбирательство – весьма эффективный способ возврата средств при условии, что факт передачи денег документально подтверждён и доказан. В случае банковских кредитов с доказательствами проблем не возникнет, поскольку на руках у кредиторов – оформленный по всем правилам договор.
В случае частных займов главным доказательством выступает расписка, тоже составленная по всем правилам. Если такой расписки нет, шансы выиграть дело снижаются. Чтобы доказать факт долга, нужны свидетели или другие подтверждения передачи денег.
Доказательствами считаются:
- интернет-переписка соответствующего содержания;
- СМС-сообщения, подтверждающие факт долга;
- аудио и видеозаписи.
Результатом успешного для кредитора судебного разбирательства выступает исполнительный лист или приказ о принудительном возврате средств. У должника есть законное право опротестовать судебное решение в установленный период.
Правда, наличие исполнительного листа ещё не гарантирует стопроцентного возврата денег. Этот документ ещё нужно «обналичить». Исполнительный лист передают судебным приставам, а те выбирают наиболее целесообразный способ взыскания.
Например, они могут арестовать имущество должника, чтобы потом продать его с аукциона. Либо лист направляется по месту службы заемщика, и средства списываются с его зарплаты. Документ можно передать в пенсионный фонд, в образовательное учреждение или в банк должника, если у того имеются на счету средства.
Вид 3. Внесудебное взыскание
Кредитор вправе переуступить долг третьим лицам – компаниям, которые профессионально занимаются возвратом задолженностей. Эти организации именуются коллекторскими агентствами. Действуют они на коммерческой основе и за свои услуги берут до 50% от имеющегося долга.
Передача процедуры взыскания третьим лицам особенно популярна у банковских учреждений. В кредитных договорах обычно есть пункт, который даёт право банкам прибегать к такому способу воздействия на должников в случае невыполнения последними взятых на себя обязательств.
К счастью для нерадивых плательщиков, полномочия взыскателей в последнее время строго ограничены законодательством. По сути, они имеют не больше прав, чем сотрудники так называемых call-центров банков. Их основная функция – информирование клиента о возникновении задолженности.
Взыскателям запрещено:
- угрожать здоровью и имуществу граждан;
- унижать достоинство должника;
- обращаться к определённым категориям граждан – в частности, к матерям детей до 1,5 лет и беременным;
- вводить должника в заблуждение по поводу долга;
- беспокоить более трёх раз в неделю.
В цивилизованном обществе профессиональный коллектор – это не угрожающая фигура, а своего рода «долговой доктор», который помогает «пациентам» найти наиболее приемлемый выход из сложившейся ситуации.
Конечно, профессионалы имеют свои секреты и хитрости, помогающие им добиваться успеха, но человек с минимальной юридической грамотностью способен эффективно противостоять давлению взыскателей и защищать свои законные права.
В таблице недостатки и преимущества каждого из методов взыскания долга представлены в наглядном виде:
| № | Метод взыскания | Преимущества | Недостатки |
| 1 | Досудебное | Кредитор не тратится на судебные издержки | Возврат не гарантирован |
| 2 | Судебное | Высокая вероятность возврата средств | Судебный процесс требует затрат времени и денег |
| 3 | Внесудебное (переуступка третьим лицам) | Мероприятиями по возврату долгов занимаются профессионалы | За свои услуги коллекторы берут до 50% от суммы долга |
3. Какие инструменты используются для взыскания задолженности?
С видами взыскания разобрались, теперь перейдём к инструментам.
Банки и частные лица используют множество вариантов воздействия на должника. Главная цель таких мероприятий – постоянно держать получателя займа в курсе имеющейся задолженности и мотивировать его на возврат средств.
1) Звонки на телефон
Звонки должнику – это первое, что делают сотрудники банков, когда обнаруживают просрочки. Сначала звонок на мобильный или домашний телефон раздаётся в рабочее время.
Первый разговор в большинстве ситуаций проходит в вежливом тоне. Никто не будет сразу пугать вас санкциями и штрафами, грозить передачей долга коллекторам и вообще – давить на психику. Вам просто напомнят о наличии долга и укажут конкретный срок, когда задолженность нужно погасить.
Дальнейшие разговоры будут более жесткими и конкретными. Вас могут пригласить на беседу в банковскую организацию, чтобы уладить вопрос в добровольном порядке. Если вы продолжаете игнорировать предложения кредитора, он имеет право перейти к следующим фазам воздействия.
2) СМС-информирование
Помимо звонков, кредиторы и их представители используют СМС-информирование должника. Содержание таких сообщений варьируется от предельно сдержанного до близкого к угрожающему.
Примеры
«Во избежание звонков Вашим работодателям срочно оплатите задолженность по кредиту. С уважением, банк NNN».
«Чем дольше вы не платите, тем больше становится ваш долг. На данный момент он составляет 50 555 рублей».
«Если до 15 января сего года вы не оплатите задолженность, банк внесёт вас в черный список злостных неплательщиков».
Совет должникам – сохранять все сообщения от банка. Могут пригодиться в судебном разбирательстве.
3) Письма
Ещё один вид воздействия – письма. Они тоже бывают нейтральными по содержанию и угрожающими. В последнем случае сохраните документ – опять же, чтобы предъявить в суде, если дело дойдёт до разбирательства.
4) Выезд сотрудника банка на дом или работу должника
Если в течение месяца-двух звонки и письма не возымели действия, кредитор прибегает к более эффективным процедурам. Представители банка или частные кредитодатели могут приехать на дом к заемщику или обратиться по месту работы.
Опять же, угрожать имуществу, а тем более здоровью должника, никто не имеет права, но вызвать психологический дискомфорт, чувство стыда и желание рассчитаться с долгами такие мероприятия могут. А этого кредитору уже достаточно.
5) Привлечение коллекторских агентств
Как правило, банки не продают долг напрямую коллекторам либо делают это в крайних ситуациях. Обычно взыскатели действуют на основании агентского договора с финансовой компанией.
То есть коллекторы, по сути, выступают как представители банковских организаций, хотя и действуют при этом от собственного имени.
Не всегда действия взыскателей ограничиваются законными рамками. Даже если они не прибегают непосредственно к угрозам и личным контактам, они могут заняться поиском компромата на должника, выяснением его финансового положения, общением с родственниками и работодателями.
Например, они могут встретиться с родителями неплательщика и во всех красках расписать им последствия невозврата долга. Или расклеить листовки соответствующего содержания в подъезде и на дверях.
4. Как происходит взыскание задолженности – 7 основных этапов
Возврат долгов в ситуации, когда должник не горит желанием поскорее рассчитаться, представляет собой поэтапное и длительное мероприятие.
Рассмотрим основные стадии этого процесса.
Этап 1. Проведение анализа задолженности
Первым делом кредитору нужно проанализировать сложившуюся ситуацию и попытаться выяснить, почему образовалась задолженность. Возможно, должник не в состоянии вернуть долг в назначенный срок в результате форс-мажорных обстоятельств, болезни, увольнения.
Если так, стоит предложить ему провести реструктуризацию кредита и перенести срок возврата средств. Иногда такая процедура выгодна обеим сторонам.
Бывает наоборот – должник говорит, что у него нет денег, а сам выкладывает в соцсетях фотографии недавнего отдыха за границей. Кредитор должен отслеживать такие факты и выбирать наилучшую стратегию поведения.
Этап 2. Уведомление должника и выяснение причин просрочек
Должник должен знать, что кредитор о нём не забыл и терпеливо ждёт возврата своих денег. Для этого сотрудники банка или частные лица всеми способами информируют своего «клиента» о наличии долга или просрочки. Об инструментах воздействия мы уже говорили выше – звонки, СМС-сообщения, письма.
Этап 3. Направление должнику претензии по поводу неуплаты
Следующий шаг – официальная претензия. Она нужна не только для уведомления должника, но и выступает официальным документом в судебном разбирательстве. Бумага подтверждает, что взыскание производилось по всем правилам.
Претензия составляется в свободной форме, но в ней обязательно должны быть указаны данные должника, сумма задолженности, даты и сроки. Если дело дойдёт до суда, этот документ нужно будет приложить к .
Этап 4. Привлечение коллекторов
Если перечисленные выше этапы не принесли результата, кредитор имеет законное право обратиться к третьим лицам – коллекторам. Эти люди знают, как омрачить жизнь даже неисправимому оптимисту.
Другое дело, что законных средств в их арсенале не так уж и много – к счастью для должника и к огорчению для кредитора.
Этап 5. Направление уведомления о подготовке передачи дела в суд
Если взыскатель понимает, что все способы воздействия безрезультатны, у него остаётся только один выход – обратиться в суд. Сделать это вправе не только банки, но и частные лица, а также коллекторы или , нанятые кредитором.
Но сначала должнику обязательно пришлют уведомление о том, что заимодатель исчерпал все методы и вынужден инициировать судебное разбирательство. Неплательщику дадут последний шанс погасить задолженность – к примеру, в течение 10 дней. Если он этого не сделает, суда не избежать.
Этап 6. Подготовка документов должника для передачи в юридический отдел
Для подтверждения прав на взыскание долга банк или частное лицо должны подготовить пакет документов. Сюда входят договоры, расписки, долговые обязательства, акты передачи имущества, счета-фактуры.
Понадобятся также доказательства обращения к должникам с просьбой вернуть долг – копии писем, претензий, почтовые квитанции.
Этап 7. Судебное разбирательство
Дела о долгах – самые распространенные процессы в гражданской судебной практике. Исковые заявления принимаются быстро, но само разбирательство нередко длится несколько месяцев.
В ряде ситуаций допускается упрощённый порядок рассмотрения дела и вынесения решения. Однако в любом случае наличие исполнительного листа или приказа – ещё не гарантия возврата денег. Исполнение судебного решения – это отдельная стадия взыскания, длительность которой не в силах предсказать ни один юрист.
Для более наглядного представления о методах и этапах взыскания долгов посмотрите короткий ролик.
5. Кем проводится взыскание долгов – обзор ТОП-3 компаний по предоставлению услуг
Если кредитор не желает или не имеет времени заниматься взысканием долга самостоятельно, он делегирует этот процесс профессиональным организациям.
Специально для наших читателей мы подготовили обзор трёх наиболее надёжных и компетентных компаний такого профиля.
Жителям Москвы разрешить вопросы по взысканию долгов поможет юрист Носков Игорь Юрьевич.
Досудебное урегулирование долгового спора, судебное решение проблемы, фактическое истребование долгов – любая из этих ситуаций требует участия профессионала с большим опытом и обширным портфолио успешных дел, способного разобраться в ситуации и проконсультировать любую из сторон.
Записаться на консультацию к Игорю Юрьевичу можно посредством заполнения простой формы на сайте. После отправки заявки с вами свяжутся в течение 15 минут.
Профессиональные юристы и адвокаты этой организации предоставляют гражданам и юридическим лицам полный спектр услуг по возврату долгов. Штатные представители «Кредитного правоведа» пользуются в своей работе только законными методами.
Они оценивают ситуацию с правовой точки зрения и разрабатывают наиболее действенный в конкретной ситуации комплекс мер. Юристы помогут урегулировать спор в досудебном порядке, окажут поддержку в суде и ускорят процесс исполнительного производства после вынесения решения.
Международное Коллекторское Агентство занимается долговыми спорами и возвратом средств с 1995 года. Организация проводит , работает с частными кредиторами и берётся за самые сложные с правовой точки зрения дела.
В частности, клиент не получит отказа, даже если должник уехал за границу или скрывается. Компания поможет с возвратом средств и в том случае, если прошёл срок исковой давности или у кредитора нет документов, подтверждающих факт передачи денег. Если вы не знаете, просто позвоните в МКА и получите консультацию.
OPG – это коллегия адвокатов, работающая с 2001 года. Основное направление – защита предпринимателей и коммерческих структур. Компания взыскивает долги, проводит процедуры банкротства и ликвидации предприятий, защищает клиентов в суде и помогает в любых правовых спорах.
В штате фирмы – юристы, адвокаты, арбитражные управляющие, профессиональные оценщики и эксперты. Все работники имеют обширный практический опыт и квалификацию, подтверждённую дипломами и сертификатами. Стоимость услуг по возврату долга – от 9 000 рублей.
6. Каковы сроки давности по взысканию задолженности?
Исковая давность – срок, в течение которого кредитор имеет право обратиться в суд по долговым спорам. Согласно гражданскому законодательству, такой срок равен 3 годам.
Отчёт начинается с первого дня просрочки платежа. Срок давности по процентам вычисляется отдельно от основной суммы. Если у истца есть уважительная причина, срок давности по решению суда могут продлить.
Итак, если кредитор обнаружил невыполнение должником своих обязательств, он вправе подать исковое заявление в суд в течение 3 лет. В случае банковских кредитов отчёт искового срока начинается с момента внесения клиентом последнего платежа.
7. Как вести себя со службой взыскания долгов – полезные советы для должников
И в заключение – несколько полезных советов должникам. Отдавать долги – это, конечно, правильно, а не отдавать – нехорошо. Однако в жизни встречаются разные ситуации – в том числе и такие, когда вернуть деньги нет никакой возможности.
Паника и уход в подполье – не лучшие варианты действий должника. Ещё менее целесообразно враждебное отношение к кредитору и открытая конфронтация. Действовать надо спокойно, разумно и в рамках закона.
Если кредитор напоминает вам о наличии долга, не стоит игнорировать его звонки и занимать позицию страуса, прячущего голову в песок. Не бойтесь личного контакта – постарайтесь объяснить оппоненту, почему вы не можете заплатить сейчас и когда планируете вернуть деньги.
При этом будьте максимально вежливы и терпеливы, не отрицайте факт задолженности, но твёрдо скажите, что в данный момент не располагаете суммой, необходимой для погашения.
Совет 2. Сохраняйте все письма, которые вам будет присылать банк
Письма, особенно с угрозами и примерами психологического давления, обязательно сохраняйте. В случае чего, будет что предъявить судьям для доказательства неправомерных действий кредиторов.
Совет 3. Записывайте все телефонные разговоры
Допустим, коллекторы вам угрожают или звонят на телефон в ночное время. В такой ситуации самое лучшее – это записать разговор на диктофон и передать (или пригрозить это сделать) запись в прокуратуру.
Помните – коллекторы не могут вам ничего сделать. Просто не имеют на это законных прав. В разговорах с ними настаивайте, чтобы говоривший чётко назвал своё имя, фамилию, штатную должность, организацию, которую он представляет. И сразу предупредите, что разговор записывается.
Как правило, после такого начала у коллектора быстро отпадает желание угрожать, давить на психику и нагнетать атмосферу. Возможно, он даже бросит трубку и больше никогда не позвонит.
А самый лучший вариант – найти хорошего юриста (адвоката), который будет представлять ваши интересы. Если денег на личного юриста нет, воспользуйтесь хотя бы бесплатной помощью.
Бесплатные и платные услуги можно получить на сайте Правовед. Эта компания работает по всем направлениям права, но главная сфера деятельности – защита интересов рядовых граждан. С ресурсом сотрудничают тысячи квалифицированных юристов, с которыми можно в любой момент связаться через чат.
При необходимости наймите через сайт юриста из вашего города, который будет представлять ваши интересы в суде или в досудебном порядке. Портал работает без перерывов, праздников и выходных.
8. Заключение
Итак, друзья, давайте подведём итоги. Взыскание долгов – право каждого гражданина, финансовой организации или коммерческой структуры. С другой стороны, должники тоже вправе отстаивать свои интересы всеми законными способами.
Мы желаем нашим читателям никогда не иметь финансовых проблем! Будем благодарны за оценки и комментарии к публикации. До новых встреч!
Досудебное взыскание долгов — инструкция по возврату задолженности в досудебном порядке за 5 шагов + советы как упростить досудебное взыскание долга
Люди нередко берут и дают деньги в долг, не задумываясь даже о том, какие подчас возникают сложности при возврате денежных средств. Брать или не брать кредит, занимать у соседа требуемую сумму или нет - это личное дело каждого человека. Если же вы сделали свой выбор и всё-таки решились на такой поступок, ещё раз взвесьте все за и против. Это решение может привести к непоправимым последствиям. Ведь при спорах между кредиторами и должниками нередки судебные разбирательства. Законодательством выработана процедура взыскания долгов с физических лиц, и её осуществление зависит от многих факторов.
Взыскание долгов с физических лиц по закону
Люди занимают деньги и берут кредиты по разным причинам. Кому-то не хватает средств на приобретение жилья, другие планируют оплатить таким образом возможность своего ребёнка учиться в университете. Но всё в итоге сводится к тому, что через оговорённый промежуток времени долги придётся возвращать, а иногда и с процентами. Вот тут-то зачастую и возникают проблемы. Одному не хватает заработанных средств для погашения задолженности, другой отказывается платить. В любом случае невыполнение обязательств является основанием для взыскания долгов.
Официальная процедура предполагает, что вы способны доказать факт денежного займа. Главными документами в данной ситуации являются договор и расписка. Договор составляют кредиторы, расписка нужна, когда заём берётся у частного лица. У взыскания долгов по расписке и договору есть свои особенности. Имейте в виду, что только грамотно составленный и нотариально заверенный договор поможет вам вернуть свои деньги. В нём оговариваются все важные детали: какая сумма одалживается, есть или нет взимаемые проценты, каковы сроки погашения задолженности.
При получении займа в полном размере, а также его части, заёмщику надо написать расписку в получении денег.
Люди не всегда задумываются о том, что оформленный кредит может привести к разорению и задолженностям
Если должник нарушает какие-либо положения заключённого договора, то это является поводом для обращения в суд. Что же делать, если договор не был составлен или отсутствует долговая расписка? Конечно, в такой ситуации вы сталкиваетесь с определёнными трудностями. Иногда эти осложнения непреодолимы. Взыскание долгов невозможно, если нет вообще никаких доказательств займа.
Доказательством может послужить следующее:
- акт выполненных работ/оказанных услуг;
- накладная на товар;
- расписка в получении денег другой стороной;
- выписка с банковского счёта, подтверждающая платёж.
Если хоть один из документов всё-таки имеется, то появляется возможность взыскать долг.
Как правило, штрафные санкции в виде неустойки в подобных случаях не взыскиваются в силу того, что невозможно доказать нарушение сроков возврата.
Госдумой довольно давно рассматривались законопроекты о правилах работы банков с просроченными задолженностями клиентов. В 2016 году были приняты поправки сразу к нескольким законам. А с 2017 года они вступили в действие. Теперь банки имеют чёткий механизм возврата долгов в досудебном порядке.
Видео: новый закон о порядке взыскания просроченной задолженности с физлиц
Способы возврата долгов
Самыми распространёнными считаются судебный и досудебный способы возврата своих денег. При досудебном методе кредитор старается решить возникшую проблему мирным путём. Иногда достаточно предупредить должника, что в случае невыполнения им договора урегулирование ситуации будет происходить в судебном порядке. Вероятно, человек попросту не имеет возможности расплатиться в срок. Если у вас есть время подождать немного, воспользуйтесь этим. Конечно, банки ждать не будут, поэтому они, скорее всего, прибегнут к другим способам, т. е. получат исполнительный лист в досудебном порядке или обратятся в суд. Судебная инстанция изучит ситуацию. В том случае, когда подтверждаются претензии кредитора к должнику, суд выдаёт исполнительный лист. С ним в руках заинтересованная сторона может:
- самостоятельно затребовать свои деньги, правда только в том случае, если сумма не превышает 25 тыс. руб.;
- обратиться к судебным приставам;
- передать исполнительный лист по месту трудоустройства должника. В этом случае суммы будут списываться с заработных плат.
В случае принятия положительного решения кредитор получает исполнительный лист для взыскания долга
Судебное разбирательство
Судебный процесс предполагает следующие действия:
- Подача заявления в суд.
- Вынесение судом решения и вступление его в силу через 10 дней.
- Добровольное использование решения суда (30 дней со дня вступления в силу).
- Обращение за исполнительным листом, если проигравшая сторона не выполняет решение добровольно.
- Возбуждение исполнительного производства судебным приставом.
Упрощённый порядок
В 2016 г. начал действовать упрощённый порядок взыскания кредитных долгов (до 100 тыс. руб.). Он даёт возможность решить проблему без суда, только при наличии исполнительной надписи нотариуса. Такую надпись банк получает в случае двухмесячной просрочки выплаты долга.
Налоговая и дебиторская задолженности
Нередки случаи, когда люди игнорируют налоговые отчисления, несмотря на то что выплата налогов является обязанностью каждого гражданина. Если, конечно, вы не освобождены от их уплаты (а это иногда бывает), то налоговые инспекторы обратятся в суд. Погашение налоговой задолженности возможно и за счёт собственности гражданина. Взыскание происходит на основании ФЗ «Об исполнительном производстве».
Налоговая задолженность может образоваться, если просрочить подачу декларации, не подать её вовсе (в тех случаях, когда она необходима) или неправильно рассчитать сумму вычетов
Если с налоговой задолженностью всё ясно, то понимание дебиторской задолженности есть не у всех.
Дебиторская задолженность - это долги покупателей или других дебиторов, причитающиеся организации.
Организация может предоставить кредит или отсрочить платёж покупателям. Как и в других случаях, составляется договор между двумя сторонами, где прописываются сроки и порядок оплаты. Если налицо факт нарушения договора, организация может обратиться в арбитражный суд с заявлением о взыскании дебиторской задолженности. К тому же организация должна подготовить необходимый пакет документов, доказывающий, что договорные отношения присутствовали, но погашения долга так и не произошло.
Коллекторские услуги
Кредиторы нередко идут на переуступку прав фирмам, занимающимся взысканием долгов. Это так называемые коллекторы. Естественно, они заинтересованы в возврате долга, так как за свои услуги получают приличные деньги (до половины суммы долга). Работают, как правило, без предоплаты. К сожалению, коллекторы часто выходят за рамки дозволенных методов, являясь, по сути, рэкетирами, «выбивающими» деньги с должников. Но введённый в 2016 г. упрощённый порядок позволяет проигнорировать услуги таких компаний.
Кредиторы нередко передают право взыскания долга третьей стороне
Необходимые документы
Если кто-либо одалживает значительную сумму знакомому, то стоит подумать о расписке. Правила её составления:
- Документ оформляется лицом, занимающим деньги. Текст должен быть не отпечатан, а написан от руки.
- Указываются даты (составления, передачи денег, когда средства подлежат возврату).
- Одалживаемая сумма пишется прописью и цифрами.
- Вносятся паспортные данные обеих сторон.
- Расписка подписывается обеими сторонами.
При внесудебном способе взыскания, помимо личного разговора с должником, пишется претензия. В ней кредитор выставляет свои требования с указанием срока возврата средств. С образцом бланка можно ознакомиться по ссылке . Сделайте копию требования, она останется у вас до тех пор, пока вы не обратитесь в суд. Оригинал посылается должнику по почте.
Помимо этого, потребуются документы, которые подтвердят существование задолженности. Чем больше свидетельств, тем выше вероятность того, что суд будет защищать ваши интересы. Это могут быть показания свидетелей и даже аудиозаписи.
Если деньги и даёт, и берёт физическое лицо, расписка пишется, как правило, от руки
Что ещё потребуется в суде:
- исковое заявление;
- квитанция об уплате госпошлины (чем больше сумма долга, тем меньше процент взимается);
- копии договора и расписки;
- ходатайство о вызове свидетелей (если требуется);
- документы, подтверждающие судебные расходы.
С образцом бланка искового заявления можно ознакомиться .
Помимо этого, если вы доверили кому-либо процедуру взыскания долга, то должна быть оформлена доверенность. Лучше доверенность заверить у нотариуса. В ней обязательно прописываются срок действия и дата выдачи, а также полномочия фирмы (например, коллекторской). Законодательством не определена форма доверенности на взыскание долга, главное, чтобы она отвечала вышеназванным требованиям.
Как осуществляется взыскание
Все документы собраны и поданы на рассмотрение суда. Нелишним будет уточнить, что осуществляется либо исполнительное производство, либо приказное. В первом случае от вас требуется иск, во втором суд выносит приказ о взыскании денежных средств на основании вашего заявления. На исполнительное производство, как правило, уходит много времени (до нескольких месяцев). На приказное - до 7 дней. Если суд принял решение в вашу пользу, то вы получите исполнительный лист. Далее вы отправляетесь к судебному приставу. Именно он будет заниматься вашим делом. Если у должника нет средств, то в таком случае на его имущество налагается арест. Арестованная собственность продаётся с торгов, а деньги от продажи идут в счёт погашения долга.
Приставы при взыскании долга действуют на основании исполнительного листа
Возврат долгов с ИП
Индивидуальный предприниматель всегда рискует. Он вкладывает средства в своё дело, платит страховые взносы, отчисления в налоговую и Пенсионный фонд, а также заключает договора для обеспечения своей деятельности. В случае задолженности предприниматель отвечает всем, что у него есть. Зачастую это ведёт к разорению. Когда факт задолженности налицо, кредиторы или налоговые инспекторы поступают так же, как и в любом другом случае. Сначала следует предупреждение, на имя должника направляется претензия. Если эти действия ни к чему не привели, то заинтересованные стороны обращаются в суд. Суд может признать ИП банкротом и аннулировать долги предпринимателя. В этом случае лучше поспешить с исковым заявлением. Ведь в дальнейшем задолженность с ИП взыскивается как с физического лица, что подразумевает арест имущества. Вырученные от продажи деньги сначала идут на возмещение долгов в пользу пострадавших от деятельности ИП, затем только на заработные платы работникам и по другим обязательствам.
Видео: порядок взыскания долгов с физических и юридических лиц
Занять деньги у частного лица или оформить кредит - несложное по существу дело. Но как говорится, берёшь чужие, а отдаёшь свои. Многие граждане не справляются с возложенными на них долговыми обязательствами. И как результат - судебное разбирательство, если не удалось прийти к мирному урегулированию проблемы. Законодательством предусмотрена поэтапная процедура взыскания долга с физ. лиц, но чтобы она прошла успешно, требуется пакет документов. И важнейшее значение среди предусмотренной документации имеет доказательная база. Если должник не смог выплатить долг, его имущество изымается и продаётся. Вырученные денежные средства идут на погашение задолженности. В целом процедура взимания долга с физического лица и с ИП не отличается, есть лишь определённые нюансы. То же самое касается дебиторской и налоговой задолженности. В любом случае стоит сто раз подумать, прежде чем ввязываться в долговые отношения. Только тогда вам не придётся беспокоиться и в случае неудачи ждать приставов или коллекторов.
В России, как и в других странах, существует множество договоров, в процессе которых образуется обязанность одного участника договора выплатить определенную сумму другой стороне. В связи с этим существует и широкая практика взыскания таких долгов, когда участник сделки по определенным причинам отказывается от уплаты. Все виды договор определяет практически одинаковая схема и порядок действий.
В случае образования задолженности участника сделки перед другим участником не стоит тянуть время и выжидать, когда в нем проснется совесть. Неисполнение своевременно своего обязательства дает право к началу действий. Существуют различные виды договоров, в ходе которых может появиться задолженность одной стороны перед другой. К ним относятся:
- договоры поставки;
- займа;
- подряда;
- аренды;
- прочие виды контрактов, когда предусмотрена обязанность сторон по предоставлению определенных товаров, услуг, денежных средств.
При этом для каждого вида сделок установлены российским законодательством определенные требования и особые условия. Одним из самых значимых является обязательный письменный вид. А также от вида договора зависит и срок исковой давности, в пределах которого с должника можно взыскать долг.
Независимо от этого, необходимо действовать моментально, когда должник не исполнил свое обязательство. Срочность в этом моменте связана со многими факторами:
- с ограниченным сроком годности по договорам;
- с возможностью другой стороны находиться в стадии банкротства;
- в своевременном реагировании с целью предупреждения повторных ситуаций в дальнейшем.
Вполне может быть, что другая сторона забыла о том, что она обязана исполнить свое обязательство, либо по определенным причинам пришлось задержать.
Порядок действий
Исходя из большого количества возможных факторов, нужно соблюдать определенный порядок взыскания задолженности. Он поможет сохранять деловые отношения и репутацию в любой ситуации. Порядок действий будет следующий:
- Необходимо направить акт сверки другой стороне, если между ними проходят регулярные расчеты. К данному документу необходимо прикрепить информационное письмо о том, что согласно конкретному договору данный участник должен был исполнить данное обязательство. Эти документы составляются в 2 экземплярах, подразумевается, что вторая часть документов с подписями должна быть направлена взыскателю, а первая останется у должника.
- На данном этапе происходит сверка данных по задолженности. Если есть определенные разногласия, то стороны должны уладить этот момент путем предоставления друг другу определенных доказательств.
- Если после сверки должник до сих пор не исполняет обязательство, то ему направляется претензионное письмо с требованием оплатить свою задолженность и предупреждением, что в противном случае дело будет передано в суд.
- Далее взыскатель может обратиться по системе приказного производства в суд. Это упрощенный вариант рассмотрения дела в суде, когда решение принимается судом без вызова сторон. А направляется судебным приставам. Но в этом случае вынесенный приказ легко отменить, если другая сторона имеет определенные спорные моменты по поводу суммы своей задолженности или в целом своей обязанности об уплате.
- Взыскание в порядке искового производства. Стороны должны в порядке судебных прений доказать свою правоту, а суд на основании предъявленных фактов и доказательств принимает решение. Данное решение может быть оспорено в вышестоящей инстанции при несогласии одной из сторон спора.
- После того как судебное решение вступит в законную силу, исполнительный лист направляется в службу судебных приставов. Они заводят исполнительное производство, на основании которого накладывается арест на имущество должника и взыскивается необходимая сумма путем реализации данного имущества с торгов.
В таком порядке необходимо действовать для взыскания задолженности. В большинстве случаев, добросовестные участники сделок не доводят дело до суда и решают проблему в досудебном порядке.
Но если возникают серьезные разногласия между сторонами либо должник скрывается и отказывается от уплаты задолженности, то без судебного процесса тяжело будет получить от него выполнение обязательств.
Досудебное урегулирование
Очень важно попытаться решить вопрос о взыскании долга до начала судебного разбирательства. Участник сделки может не оплачивать задолженность по различным причинам:
- забыл;
- по уважительным обстоятельствам;
- по причине несовпадения акта сверки;
- по причине собственной непорядочности.
Досудебное обращение к должнику покажет ему, что про долг помнят и его необходимо отдавать. В случае выяснения серьезных обстоятельств, мешающих выполнить участнику сделки свои обязательства в настоящий момент, он может составить и подписать график платежей, когда он сможет расплатиться добровольно со вторым участником сделки.
Также при незначительной ситуации, когда долг был просрочен и сразу же погашен после первого напоминания, такой подход поможет не испортить отношения со второй стороной сделки и продолжить сотрудничество.
Приказное производство
Смысл данного этапа заключается в том, что если должник согласен со своим долгом, то в этом случае судебный процесс будет иметь упрощенный вид. Участники не будут вызываться в суд, а судья, исходя из предоставленных документов и заявления, рассмотрит дело в их отсутствие.
В этом случае обязательно нужны будут подписанные должником акты сверок и претензия. Как раз эти документы подтвердят факт согласия ответчика с невыполненными обязательствами. Сюда же подойдут и сами договораы займов с расписками, акцептное требование об оплате и другие бумаги.
В этом порядке нельзя взыскать суммы пеней и штрафов, если должник с ними не согласен. Но если он подписал документ с начисленными штрафами и пенями, то в этом порядке их можно взыскать без проблем.
Вынесенное решение ответчик имеет право обжаловать в течение 10 дней после того, как узнает о нем. Если подано обжалование, то решение отменяется. Соответственно, стороны должны пытаться повторно договориться, либо истец должен подавать в исковое производство.
При отсутствии возражений исполнительный лист направляется судебным приставам, и они взыскивают имеющееся у должника имущество.
Исковое судопроизводство
В данном производстве решаются все остальные вопросы по взысканию долгов. Оно занимает достаточно больше времени, а также имеет более высокие судебные издержки.
Исковое заявление принимается независимо от наличия разногласий между сторонами. В этом порядке можно взыскать все проценты, пени, неустойки и прочие штрафные санкции, предъявляемые к ответчику. Но суд имеет право их уменьшить, если они существенно превышают сумму основных требований.
Суд выносит решение, которое стороны могут оспорить в течение месяца в высшей инстанции. Если оно не было оспорено, после его вступления в силу исполнительный лист передается судебным приставам.
Без письменного договора
В настоящее время до сих пор встречаются такие ситуации, когда граждане осуществляют определенные виды взаимоотношений без подписанного письменного договора. Доказать такие договорные отношения бывает крайне сложно. Но арбитражная практика показывает, что некоторые ситуации можно доказать. Все они делятся на 3 типа:
- необоснованное обогащение одной из сторон;
- разовая сделка;
- устная сделка.
Важно, если сделка должна иметь письменный вид, то она не может рассматриваться в суде, как именно этот вид сделки. В противном случае суд откажет в иске. Но можно попробовать доказать, что была определенная договоренность, на основании который человек необоснованно обогатился. Также для некоторых видов разовых сделок предусматривается устное соглашение.
Статистические данные
По статистике только 20% должников сами возвращают долг в течении месяца после решения суда. 30% делают это благодаря приставам. А 50% категорически отказываются от возложенных на них обязательств.
Большинство должников не выполняют решения суда в добровольном порядке. Поэтому в юридической практике одним из длительных этапов окончания судебного разбирательства становится принуждение к исполнению постановления суда.
Правовое регулирование процессов взыскания происходит на основании Федеральных законов №118 и №229 . Полномочия приставов по взысканию долгов, как воздействующего механизма на должника, выстраивается на основании данных законодательных актов.
Судебный пристав-исполнитель вправе: арестовывать имущество, ценные бумаги, деньги, изымать перечисленное имущество; проводить проверку финансовых документов; организовать поиск должников и розыск имущества. После того, как решение вступает в силу, суд обязуется выдать исполнительный лист на руки истцу или по его прошению отправить документ на исполнение судебному приставу. Служба судебных приставов примет исполнительный лист и оформит заявление о взыскании.
Этапы взыскания долга судебными приставами
Следует обозначить главные этапы порядка взыскания долга судебными приставами и процесса принудительного исполнения судебного акта, а также других уполномоченных органов.
В видео рассматривается подробности работы судебных приставов
Возможные затруднения при взыскании долга
В тех случаях, когда должник скрывается от оплаты задолженности, пристав вправе объявить гражданина в розыск, а также привлечь МВД и налоговую. Поиск должника проходит тщательно, начиная с места жительства и адресов родственников, и заканчивая рабочим местом. Представители ФССП правомочны на проведение розыска с 6 часов утра до 22 часов вечера. Если должник отсутствует по месту проживания, то пристав обязуется направить имущество гражданина на хранение.
Приставы вправе изымать любое имущество, которое не является «жизненно необходимым» или «орудием заработка». Также невозможно изъять квартиру, если она является единственным жильем должника и его семьи, за исключением взыскания задолженности по ипотеке. Арестованное имущество фиксируется в акте описи и подписывается понятыми.
Если приставы не могут взыскать долг в течение трех лет, то будут вынуждены закрыть исполнительное дело и уведомить истца о том, что взыскать задолженность невозможно. Но долговые обязательства не обладают сроком давности, поэтому истец вправе обратиться в суд для продления исполнительного листа и повторной передачи дела приставам.
Жалоба на действие или бездействие судебного пристава-исполнителя
Законодательство РФ предусматривает два способа для оспаривания действия или бездействия судебного пристава-исполнителя о взыскании долга. Первый заключается в подаче жалобы начальнику судебного пристава, то есть в порядке подчиненности (согласно статье 123 ФЗ «Об исполнительном производстве»). Второй способ также сводится к подаче жалобы, но на постановления судебного пристава, и в арбитражный суд или суд общей юрисдикции, в зависимости от того, где чиновник выполняет свои обязанности. Есть возможность обжаловать действия пристава, такие как вынесение постановлений, нарушающих права граждан. Также обжалованию подлежит бездействие пристава, если он не предпринимает действий, предписанных законом.
Жалоба на судебного пристава о его действии или бездействии подается в течение десяти дней после установления факта нарушения. Если должник не информирован о том, в какое время пристав будет проводить определенные действия, то гражданин вправе обжаловать данные действия не позднее десяти дней с момента их свершения. В таком случае доказательством становится почтовое уведомление с датой получения письма.
На основании статьи 199 АПК РФ, заявление в арбитражный суд об оспаривании действия или бездействия судебного пристава должно отражать следующие пункты:
- ФИО гражданина или название организации, подающих заявление, место жительства или местонахождение организации;
- ФИО должностного лица, в отношении которого оформляется заявление;
- Основания для обжалования постановления лица службы судебных приставов, описание того, в чем заключается его действия или бездействия;
- Требования организации или гражданина, написавших жалобу;
- Прилагаемые документы.
К заявлению следует приложить: квитанцию об оплате госпошлины; копию Акта о невозможности исполнения; копию постановления об окончании исполнительного производства; копию решения суда по делу; копию исполнительного листа.
В результате суд либо удовлетворит заявленные требования, либо откажет. В случае, если суд утвердит жалобу, то с ответчика будет взысканы расходы за оплату госпошлины, а исполнительное производство возобновится.
Подробно про федеральный закон о деятельности по взысканию задолженности по ссылке
Вопросы по взыскания долга судебными приставами, оставляйте в комментариях