Уведомление о задолженности – необходимый элемент разбирательств кредитора и должника. Он уместен на досудебном уровне, когда возникли задержки с оплатой. Представляет собой попытку связаться с должником и уведомить его о необходимости погасить обязательства.
Письмо о погашении задолженности обычно носит характер претензии. Если человек не справляется со своими обязательствами, направить напоминание – это необходимая мера, которая предшествует обращению в судебный орган. Требование о возврате долга является важным документом в судебных разбирательствах. Оно свидетельствует о том, что лицо было уведомлено о необходимости покрыть долг. Для того чтобы составить напоминание, следует взять для примера соответствующий образец.
Особенности составления напоминания о погашении задолженности
Уведомление о задолженности направляется дебитору для того, чтобы он знал о существовании долга. Напоминание — это , являющееся предвестником дальнейшего обращения в суд. Чаще всего направление такого документа — эффективная мера. Должник понимает что, при отсутствии выплат, его ждёт определённое наказание, и начинает возвращать деньги.
Письмо о погашении задолженности имеет уведомительный характер. Это документ с просьбой оплатить задолженность в определённые сроки. Если лицо не делает этого, сотрудники банка имеют право на использование более серьёзных мер.
Иногда информация о том, что в случае отсутствия выплат заёмщику будет отправлено соответствующее напоминание, содержится в кредитном договоре. Если такого пункта нет, требование о возврате долга является первым шагом со стороны банка, который разумно будет предпринять.
Напоминание содержит в себе следующую информацию:
- Данные банка, его адрес и телефоны для связи;
- Данные о заёмщике, его юридический адрес или место проживания, если это физическое лицо. Подробнее о взыскании задолженности физических лиц ;
- Перечень нарушений закона, обстоятельства, при которых произошла задержка;
- Тип задолженности;
- Пункт с просьбой оплатить обязательства, а также срок совершения выплат;
- Перечень мер, которые ждут заёмщика в случае задержек;
- Дата и подпись. Также обязательной является печать банка, другого юрлица-заёмщика или подпись физлица.
Напоминание может быть составлено в письменной форме. Допускается его печатный вид. Оно может составляться в свободной форме. При этом образец документа имеет официальный вид.
Документ должен быть простым и понятным, и при его составлении нельзя пользоваться выражениями, которые могут быть поняты двояко.
Разновидности уведомлений и образцы писем с требованием оплатить долг
Напоминание об оплате может быть разных типов. Рассмотрим самые распространённые из них:
- Документ о погашении задолженности . содержит в себе сведения о сумме обязательств, сроках оплаты. Следует добавить пункты с наказаниями, которые последуют за удержанием средств. Это могут быть штрафы, неустойки. Также документ может содержать проценты от займа, которые нужно оплатить дебитору, даже в том случае, если в договоре между сторонами это не указано.
- . Должно содержать указание строк заключённого между сторонами договора, которые нарушило лицо. Направляется такой документ в том случае, если образовалась задолженность при оплате услуг и продукции. Если требуется написать такое письмо, за руководство можно взять не только соответствующий образец, но и 723 статью Гражданского кодекса.
- Уведомление о нарушении заявленного качества . Является одним из документов, которые составляют чаще всего. Содержит указание определённого несоответствия качеству.
- Уведомления, посылаемые в адрес банка или страховой компании . Высылается в том случае, когда требуется оспорить какой-либо пункт заключенного договора.
Уведомление можно составить в свободной форме.
Уведомления с просьбой об оплате задолженности являются отдельной категорией, к которой существует
образец написания.
Преимущества направления письма с просьбой оплаты долга
Письмо с требованиями об оплате долгов обязательно высылается при формировании задолженностей.
Этот документ является весомым в судебных слушаниях. Он подтверждает, что заёмщик знал о своих обязательствах. Направляют этот документ по месту жительства должника. Если это , принимается во внимание их юридический адрес.
Отправка напоминания выгодна обеим сторонам:
- Она позволяет найти пути решения проблемы без обращения в суд. Разбирательство в досудебном порядке – наиболее выгодный вариант, так как он позволяет избежать дополнительных затрат;
- Должник будет точно знать о сумме своих обязательств и сроках их оплаты;
- 60% проблем с задолженностями решается на досудебном этапе, что выгодно руководителям банка, так как они смогут в короткое время получить свои средства.
Если ситуация с обязательствами относительно простая, за пример составления можно взять один из вышеуказанных образцов. В нём указан базовый перечень информации, которую должно содержать уведомление. Образец позволит составить письмо правильно, что важно для того, чтобы использовать данный документ в возможных судебных разбирательствах.
Если же ситуация сложная, лучше привлечь к созданию уведомления юриста. Он сможет грамотно изложить все пункты. В частности, это касается пунктов с перечнем требований банка, которые нарушил должник.
Для грамотного изложения этой юридической информации нужны соответствующие знания. Если документ составлен неправильно, он не будет иметь юридической силы.
В случаях, когда это крупное банковское учреждение, составлением уведомления занимается специальный отдел. Кредитору также важно проследить, чтобы должник получил этот документ.
Новые поправки в законодательство обязывают банки сообщать клиенту о размере его задолженности после каждой операции по кредитной карте. Это будет препятствовать росту просрочки, но увеличит издержки кредиторов, говорят эксперты
Кредиторы должны будут информировать заемщика о задолженности и об остатке лимита по договору потребительского кредита (займа) после каждой операции клиента с использованием платежных карт. Соответствующие поправки в понедельник, 19 февраля, внесены ко второму чтению в федеральный закон №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
На текущий момент такая обязанность законодательно не закреплена за кредиторами. Новая мера направлена на улучшение информирования клиентов о совершении каждой операции с использованием платежных карт, следует из пояснительной записки к законопроекту. Конкретизация данных об имеющейся задолженности и остатке лимита кредитования позволит исключить заблуждение клиента, говорится в документе.
Глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков пояснил РБК, что сейчас лишь отдельные банки полноценно информируют клиентов о размере кредитной задолженности. В связи с этим россияне нередко воспринимают сведения об остатках на карте как собственные, а не кредитные средства, пояснил он.
Кредитки — драйвер роста
Как ранее писал РБК, в 2017 году общая сумма выданных россиянам кредитов выросла на 37%, до 5,68 трлн руб. Лидером по темпам роста стал сегмент кредитных карт, заявили в Объединенном кредитном бюро. Число кредитных карт выросло на 8%, объемы одобренных лимитов — на 48%, сумма среднего лимита по карте — с 46 тыс. до 63 тыс. руб. Эксперты отмечают, что россияне все чаще берут кредиты для рефинансирования уже имеющихся. В Центральном банке уже начали принимать меры по оперативному реагированию на перегрев на рынке кредитования. Как РБК, регулятор готовит поправки, которые позволят изменять коэффициенты риска для отдельных сегментов банковского сектора решением совета директоров.
Что клиенты знают о долге
В соответствии с законом «О национальной платежной системе» каждый банк обязан уведомлять клиентов о совершении каждой операции по картам. Как правило, банки в своих СМС-сообщениях предоставляют информацию о балансе, то есть о сумме доступных для расходования средств.
РБК опросил топ-30 банков о том, как именно они информируют клиентов о размере задолженности по кредитным и овердрафтным картам. Из восьми банков, ответивших предметно на запрос, лишь два (Почта Банк и Связь-банк) сообщили, что раскрывают размер кредитной задолженности по овердрафтным картам по каждой операции. В Абсолют Банке сообщили, что клиента информируют о наличии у него средств по-разному, в зависимости от категории карты. Так, если карта кредитная, то в балансе будут указаны только сумма доступных заемных средств. Если карта с разрешенным овердрафтом, то это будет сумма, включающая собственные средства держателя карты плюс доступные заемные средства.
В Совкомбанке пояснили, что уведомляют клиентов о проведении каждой операции, но не о размере кредитной задолженности перед кредитной организацией.
По словам председателя правления Международной конфедерации обществ потребителей (КонфОП) Дмитрия Янина, банки не заинтересованы в том, чтобы максимально оперативно доводить до заемщика информацию о его текущей задолженности (если он не в дефолте), так как каждая транзакция — это прибыль банка. По его мнению, обязательное уведомление заемщиков о сумме текущего долга будет сдерживать потребительские аппетиты и препятствовать появлению просроченной задолженности, которую заемщик не в состоянии погасить без нового займа. «Цель поправки — снизить вероятность перекредитования, и это очень важная поправка при условии, что банки не найдут способы обхода такого требования», — рассуждает он. Зампред правления Хоум Кредит Банка Александр Антоненко соглашается, что поправки сделают банковские кредитные продукты понятнее и «честнее для заемщика».
Последствия для банков
Вместе с тем банковские издержки на оповещение клиентов вырастут, сходятся во мнении опрошенные РБК банкиры. В Абсолют Банке и Совкомбанке отмечают, что им придется удлинить размер СМС-сообщений клиентам. «Из текста поправки непонятно, нужно ли уведомлять об общей сумме задолженности или о ближайшем платеже. Чтобы не путать, возможно, придется уведомлять и о том и другом. Конечно, после каждой покупки такие длинные сообщения на фоне постоянно растущей стоимости СМС-уведомлений — это очень дорого», — говорит первый зампред правления Совкомбанка Сергей Хотимский.
Нововведение может ощутимо увеличить расходы на фоне роста тарифов на такие услуги, говорят банкиры. Как РБК, с 1 февраля «МегаФон» поднял тарифы на СМС-рассылки, «ВымпелКом» (бренд «Билайн») — на одну из тарифных опций этой услуги. А МТС увеличила с декабря 2017 года стоимость СМС-рассылок для корпоративных клиентов.
Начальник аналитического управления Бинбанка Александр Свиридов соглашается, что изменение подхода к уведомлениям клиентов о задолженности приведет к росту операционных расходов кредиторов. Однако не для всех банков он будет значительным, добавляет он.
В гражданском обороте уведомление должника о переуступке права требования относится к обязательным документам. Требование сообщить должнику о том, что у него новый кредитор, прямо закреплено в главе 24 Гражданского кодекса. Согласия должника на такой переход спрашивать не нужно (читайте внимательно закон применительно к правоотношениям и текст договора, в нем может содержаться обязанность получить согласие). А уведомление направляется с той целью, чтобы должник знал, кому совершать исполнение (переводить деньги, отгружать товары и т.п.).
Размещенная ниже информация будет посвящена не только составлению уведомления, но и общим правилам цессии (договор уступки права требования). За разрешением специфичных ситуаций или индивидуальной консультацией обратитесь к дежурному юристу сайта.
Пример уведомления должника о переуступке права требования
Индивидуальному предпринимателю
Демьянову Константину Игоревичу
ИНН 5684616846
г. Можайск, ул. Д.Донского, 35
от индивидуального предпринимателя
Фокановой Елизаветы Юрьевны
ИНН 5465164346846
адрес: 143200, Московская область,
г. Можайск, ул. 40 лет Победы, 20-87
В соответствии с условиями договора о поставке канцелярских товаров № 302 от 05 августа 2017 г., 10.08.2017 г. Вам отгружен товар согласно спецификации, принят кладовщиком Орловым С.С. по . Оплата товара согласно п. 3.4. вышеуказанного договора должна была быть произведена 01.09.2017 г. в размере 57 000 руб.
Настоящим уведомляю Вас о том, что 05.09.2017 г. между мной и ООО «Рассвет» заключен договор цессии № 4, предметом которого являются права требования по договору поставки № 302 от 05.08.2017 г. Таким образом, состоялся переход прав требования к новому кредитору:
ООО «Рассвет, ОГРН 26846168456, ИНН 5468746468, юр. адрес: 143205, Московская область, г. Можайск, п. Солнечный, ул. Теннисная, 17, тел. 498 259 56 55, р/с 6874138464646 в Банке «Плюс», БИК 846516, кор. счет 5464616416515.
В соответствии со ст. 382 ГК РФ обязательство по договору поставки № 302 от 05.08.2017 г. по оплате товара производится новому кредитору.
Фоканова Е.Ю. 08.09.2017
Что такое переуступка права требования
Кредитор (тот, кому должны) может в любое время передать (продать или подарить) долг третьему лицу. Долг – это не только деньги, но и любое обязательство. Не может передаваться только обязательство, связанностью с личностью кредитора. Например, компенсация морального вреда и др. Оформляется факт переуступки права требования обычно договором цессии.
Но права требования могут передаваться и по закону. Самый распространенный и известный способ – Или реорганизация юридического лица. Для оформления перехода прав в этом случае не требуется заключение соглашения. Но направить уведомление должнику обязательно.
Кто составляет уведомление должника о переуступке права требования
Обычно первоначальный и новый кредитор в тексте договора цессии указывают, кто из них уведомляет должника. Даже если соглашением такая обязанность не предусмотрена, направить уведомление о переуступке права требования может любой из них.
Правда, если уведомление направляет новый кредитор, должник вправе потребовать доказательств перехода права. Это может быть оригинал соглашения, по которому возникло обязательство, и договор цессии. Должник может запросить первоначального кредитора о факте переуступки прав требования. Не вправе он сомневаться только в том случае, когда уведомление поступило от первоначального кредитора (того, кто уступил право требования).
Если должник до получения уведомления исполнил обязательство первоначальному кредитору, то перед новым никаких обязательств он не несет. А если уведомлений несколько (долг перепродается), надлежащим исполнением будет кредитор в соответствии с последним по дате кредитор.
Может ли должник признать договор уступки прав требования недействительным при неуведомлении его? Нет, только по общим правилам . Риск неблагоприятных последствий в случае отсутствия факта уведомления должника несет новый кредитор. Поэтому он и должен позаботиться в первую очередь о направлении информации должнику.
Как составлять уведомление должника о переуступке права требования
Исходя из положений ст. 382 ГК РФ уведомление составляется в письменной форме. Но нельзя сказать, что в свободной. Хотя ни форма, ни срок направления, ни порядок вручения законом не регламентированы, надлежащим признается не каждое уведомление.
Итак, помимо отправителя и адресата, подписи и даты, указываются:
- основание возникновения обязательства должника (реквизиты и дата договора, его предмет)
- факт переуступки права требования и основание (заключение договора цессии, решение о реорганизации, свидетельство о праве на наследство и др.)
- наименование нового кредитора, полные реквизиты
К уведомлению, если оно направляется новым кредитором, приложите правоподтверждающие документы. Договоры, акты.
Факт надлежащего уведомления должника о переуступке права требования при отправке документа по почте подтвердите не только почтовой квитанцией, но и уведомлением о вручении, а также описью вложения, содержащей перечень направленных приложений.
- Бесплатная консультация юриста по Москве
- Должен ли Банк разыскивать наследников заемщика и выяснять факт принятия ими наследства?
- Конференция ЮрКлуба
- Кредит в случае смерти заемщика
- Кто выплачивает кредит в случае смерти заемщика?
- Смерть заемщика Вопрос от Романа: У меня такой вопрос
Бесплатная консультация юриста по Москве Оформление кредита – частое явление. Вместе с тем, возрастает число судебных разбирательств в данной сфере на основе законодательства Российской Федерации. Случаются разные ситуации, к примеру, человек, оформивший на себя кредит, умер, не погасив долг.
Как известить банк о смерти заемщика
Проверкадоговоров от 500 руб. Вместе с темой «Образец заявления в банк» также ищут:
Возврат кредита за машину после смерти заёмщика
При этом никаких перерывов в их начислении не предусмотрено; Наследник отвечает по долгам наследодателя с момента принятия наследственного имущества, при этом оно считается таковым с момента открытия наследства, независимо от времени фактического принятия. Должен ли Банк разыскивать наследников заемщика и выяснять факт принятия ими наследства? Банку следует осуществлять меры, направленные на розыск наследников заемщика и выяснение факта принятия ими наследства, посколько именно Банк, как кредитор, заинтересован в возврате кредита (погашение задолженности по кредитному договору), не погашаемого (не возвращаемого) в результате смерти заемщика.
Смерть заемщика без наследства
Банк рекомендует своим сотрудникам осуществлять взаимодействие с нотариусом, в ведение которого находится наследственное дело заемщика, для получения информации (ответ на запрос Банка) о наличии у заемщика наследников, принявших наследство, с указанием момента (даты) принятия ими наследства. Как известить банк о смерти заемщика Добрый день.Ситуация такая.Женщина набрала кредитов(без поручителей) в нескольких банках 3-4 года назад-но не всегда оплачивала.Месяц назад она скончалась.Письма и звонки из банков о непогашенных кредитах начали приходить с 2010 года по месту прописки женщины(то есть там где в данным момент проживает и прописаны так же сестра и мать).Эта женщина, сестра и мать были прописаны в муниципальной(неприватизированной)квартире но фактически в этой квартире женщина не проживала с 2001 года(есть письменные заявления от соседей в качестве доказательства данного факта).
Как уведомить банк о смерти заемщика
Оплатить ответ Продолжить диалог С уважением,Помощь адвоката в Санкт-Петербурге и Ленинградской области по доступным ценам. Электронная почта Необходимо приложить копию Свидетельства о смерти.
Внимание
Направить необходимо заказным письмом с уведомлением в адрес Банка. Просить о приостановлении исчисления штрафных санкций по кредитным договорам на период до принятия наследниками наследства.
Что касается приостановки начисления процентов по договору с даты смерти клиента, то в этом случае имущественные права и обязанности гражданина, как правило, не прекращаются с его смертью, они входят в состав наследства и в порядке универсального правопреемства переходят к его наследникам.
Как составить уведомление банку о смерти заемщика
Наследники если они будут вступать в наследство на имущество заемщика будут отвечать по этому кредиту ст1175 ГК РФ в пределах стоимости наследственной доли. Оплатить ответ Продолжить диалог Все проблемы решаемы!!.
Вы всегда можете расчитывать на мою юридическую помощь- В.Н.Парфенов, обращайтесь 89512224233 , Образец заявления в страховую о возврате страховки за кредит в связи с прекращением кредитного договора банком в суде. Нужен образец заявления в банк о рассторжении кредитного договора.
Мне нужен образец заявления в банк о возварате страховки, я вернула кредит банку через 4 дня. Где найти образец заявления в ГИБДД о снятии с учёта авто в связи с продажей.
От подобных случаев никто не застрахован, однако как у банка, так и у родственников умершего возникает вопрос: как теперь поступить с кредитной задолженностью, и является ли она действительной вообще? Данному вопросу посвящена полезная статья «Кредит в случае смерти заемщика». Возврат кредита за машину после смерти заёмщика 1.Уведомить банк о смерти заемщика надо незамедлительно.
Пока не объявится наследник (-ки), банк ничего не предпримет, ибо долговые обязательства возникнут только с момента принятия наследства, т.е. не ранее, чем через 6 мес. 2. Начисление процентов на сумму кредита продолжается и после смерти заемщика.
Выплачивать их предстоит наследнику.
Никакого наследства нет. Квартира оформлена на маму, машины не было. Был только прописан в квартире. Как сообщить в банк и какие документы предоставить? Какие заявления написать? Как доказать банку, что наследства нет, чтобы они не стали требовать выплат и подавать в суд на меня (сына)? наследование долгов по кредиту, заемщик умер Свернуть Виктория Дымова Сотрудник поддержки Правовед.ru Попробуйте посмотреть здесь:
- Как должен оплачиваться долг умершего должника?
- Погашение кредита в связи со смертью заемщика без вступления в права на наследство
Вы можете получить ответ быстрее, если позвоните на бесплатную горячую линиюдля Москвы и Московской области: 8 499 705-84-25 Свободных юристов на линии: 6 Ответы юристов (8)
- Все услуги юристов в Москве Составление заявления о взыскании долга по расписке Москва от 25000 руб.
Вопрос от Романа:У меня такой вопрос. Кто должен и каким образом сообщить Банку о смерти Заемщика. Ответ:Сообщить в банк о смерти заемщика может любое заинтересованное лицо, достаточно лишь написать письмо произвольной формы и приложить копию свидетельства о смерти.
Письмо лучше направить с уведомлением или лично принести в офис банка секретарю. Секретарь во втором экземпляре письма поставит отметку о регистрации письма (входящий номер). В первую очередь в уведомлении о смерти заемщика заинтересованы будущие наследники, и, если есть таковые,- созаемщики и поручители. Если в качестве обеспечения кредита было страхование жизни и здоровья заемщика, то банк в качестве выгодоприобретателя направит в страховую компанию требование о выплате страхового возмещения.
Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. Кредит в случае смерти заемщика Хоть смерть близкого человека и является очень печальным фактом, но общество продолжает жить по собственным законам, не обращая внимания на личные трагедии отдельно взятых граждан.
Инфо
Кроме хлопот, связанных с проводами усопшего, его родным и близким в некоторых случаях приходится решать очень непростую задачу – оплачивать долги умершего. Это может быть как небольшой, так и крупный банковский кредит, а также внушительная ипотека.
Кто выплачивает кредит в случае смерти заемщика? Смерть внезапно настигает человека, не уточняя есть ли у него мечты, долги или жизненные планы.
Если заёмщик нарушает условия сделки и кредитор собирается расторгнуть договор займа и подать иск о возврате займа, уведомлять заёмщика обязательно. Кредитор направляет уведомление о задолженности, копию которого понесёт в суд, если заёмщик не вернёт долг добровольно.
Расторгнуть договор можно и без обращения в суд. Расторжение договора оформляется соглашением сторон, после его подписания обязательства заёмщика прекращаются.
Направление должнику досудебной претензии полезно в любой договорной ситуации, но в ряде случаев претензия обязательна. Рассмотрим эти случаи подробнее.
Направлять претензию нужно обязательно , если заёмщик существенно нарушил условия сделки либо договор займа предусматривает возможность расторжения.
Суд примет иск о расторжении договора займа, только если должник отказался или не ответил в указанный срок. Если срока ответа нет ни в договоре, ни в претензии, на ответ отводится 30 дней.
Необязательно направлять претензию , если иск основан только на том, что заёмщик задерживает очередной платёж по займу. В этом случае кредитор вправе требовать досрочного возврата остатка займа вместе с процентами.
В подобных случаях считается, что кредитор не расторгает договор в одностороннем порядке, а изменяет сроки по договору займа. Вступление решения суда в силу не меняет сути сделки. Для заёмщика это значит, что его обязательства не прекращаются, пока он не вернёт займ и проценты. Для кредитора - сохранение права требовать неустойку, продавать предмет залога и предъявлять требования к поручителям. Эти права кредитора сохраняют силу до полного погашения долга заёмщиком.