Что такое овердрафт в сбербанке и как его отключить. Овердрафт в Сбербанке — что это и как подключается услуга физическим лицам

Овердрафт в Сбербанке — что это и как подключается услуга физическим лицам

У Сбербанка овердрафт для юридических лиц и физических интересует многих клиентов. Давайте вместе разберемся в основных условиях и способах подключения данной услуги.

В наше время банковские карты и счета пользуются повышенной популярностью. Они применяются обычными клиентами, используются и для целей бизнеса. Также предоставляется возможность подключить дополнительные услуги.

Среди доступных опций – овердрафт. Это возможность уходить в минус по счету и использовать средства банка для оплаты товаров или услуг. Данная функция может оказаться весьма полезной для клиентов.

Опция доступна для дебетовых карточек. Для кредитных она не нужна, так как эти продукты изначально предоставляются с определенным лимитом для использования заемных средств.

Как работает овердрафт?

Например, на зарплатную карту поступает 20 тысяч рублей в месяц.
Вы смогли договориться о лимите в 10 тысяч.
Следовательно, всего клиент может потратить 30 тысяч рублей, из которых 10 будут заемными.
Их потребуется вернуть в дальнейшем. При поступлении средств на карточку, первоначально закрывается овердрафт, а затем баланс выходит в положительные значения.

Данную услугу можно сравнить с лимитом по кредитной карте. Фактически благодаря овердрафту дебетовый продукт превращается в кредитку, на которой вы будете хранить собственные деньги.

Овердрафт, что это в Сбербанке, вы поняли. Это кредитный лимит, который предоставляется для клиента. Благодаря ему допускается перерасход средств и уход баланса в отрицательные значения. Но в дальнейшем потребуется выполнить пополнение счета.

Виды

Существуют две основных разновидности:

Технический овердрафт – он появляется при недостаточном количестве средств на счете для оплаты услуг.
Разрешенный – это официальный лимит, предоставленный организацией.

Условия овердрафта для физических и юридических лиц

Перед тем как взять овердрафт, нужно тщательно ознакомиться с условиями. Перечислим основные параметры по данной услуге:

Сумма зависит от оборотов по счету за последние три месяца. Это означает, что она рассчитывается индивидуально.
В течение 30-90 дней нужно выполнить погашение.
В случае несвоевременного возврата начисляются дополнительные проценты.

Особые условия для юридических лиц

Для юрлиц доступно оформление экспресс-овердрафта. Перечислим условия по нему:

Лимит – до 2.5 млн, он зависит от оборотов.
Процентная ставка – 15.5%.
Период возврата – 360 суток.

Преимущества данного предложения:

Упрощенная процедура анализа финансового состояния.
Размер лимита составляет до 50% от средних оборотов за месяц.
Не нужно предоставлять залог.
Удается отправить заявку через онлайн-сервис.
Быстро выносится решение по запросу.

Требования:

Юрлицо является резидентом РФ.
Для ИП – возраст от 23 до 65 лет.
Для ООО руководитель должен иметь гражданство РФ.
Период работы компании – не менее года.
Штат – от 100 человек.
Выручка за год – от 60 млн.
Расчетный счет зарегистрирован более 6 месяцев.
На него постоянно приходят поступления.

Требования по этой услуге довольно серьезные. Поэтому она будет доступна далеко не для всех компаний.

Как подключить овердрафт через Сбербанк Онлайн

Как подключить экспресс-овердрафт?

Зайдите в Сбербанк Онлайн для бизнеса.
Отправьте заявку через сервис.
В случае положительного решения потребуется посетить офис для подписания договора.
Для счета будет активирован лимит для кредитования.

Для физлиц

Овердрафт Сбербанка для физических лиц как подключить? Придется посетить офис лично. Потребуется:

Найти ближайшее отделение.
Прийти в него в рабочее время.
Попасть на прием к специалисту.
Предоставить документы и подать заявку.
Дождаться решения от специалистов.
В случае положительного ответа еще раз прийти в офис и подписать договор.
К карточке будет подключен лимит.

Какие документы потребуются при обращении:

Паспорт.
Бумаги, подтверждающие наличие источника дохода.
Заполненное заявление на предоставление услуги.

Как подключить овердрафт к зарплатной карте Сбербанка? Для клиентов, получающих доходы на счет в учреждении, условия смягчены. Им потребуется предоставить только паспорт, сотрудники самостоятельно изучат поступления на карточку и определят оптимальный лимит.

Как отключить овердрафт на карте Сбербанка?

Вам больше не нужен лимит по карте? Тогда необходимо выполнить его отключение. Потребуется:

Прийти в отделение.
Обратиться к сотруднику.
Написать заявление на предоставление нового овердрафта, равного 0.
Ваша заявка будет удовлетворена, услуга фактически отключается.

Отказаться от лимита можно и при получении карточки. Для этого найдите пункт в договоре, в котором описываются условия по овердрафту. Укажите лимит, равный нулю, после подпишите соглашение.

Подводим итоги

Для начала перечислим преимущества данной опции:

Фактически ваша карта превращается в кредитку. На ней клиент хранит средства, при необходимости может быстро получить деньги в долг у банка.
Вам не придется оформлять отдельно кредитную карточку, если вы не нуждаетесь в крупном займе.
У клиента будет «подушка безопасности». Нужно срочно совершить покупку или компания задерживает зарплату? Просто воспользуйтесь имеющимся лимитом.
Можно быстро закрыть овердрафт и исключить дополнительные штрафы.
Вероятность положительного решения от банка довольно велика, клиент сможет без проблем подключить услугу.
Необязательно пользоваться лимитом. Можно активировать его в качестве запасного варианта на случай возникновения финансовых проблем.

Недостатки:

Физлицам придется подключать услугу через офис.
Рассмотрение заявки может занять время.
Существует вероятность отказа, если клиент не соответствует основным условиям.
Срок действия договора – 1 год. Но в дальнейшем его можно продлить.
Пользоваться опцией нужно с умом, чтобы исключить образование крупной задолженности.

– разновидность банковского кредита, когда держатель карты может потратить по карте сумму, превышающую собственные средства на счету, но не более лимита, заранее установленного банком. По сути, это резервные денежные средства, которыми вы можете пользоваться на своё усмотрение: совершать онлайн-платежи или рассчитывается за товар в магазине, снимать наличные в банкомате, когда на счету нет денег и т.д. В нашем обзоре мы поговорим об овердрафте в Сбербанке на примере дебетовой карточки крупнейшего в РФ банка (так называемой, овердрафтной карты). Необходимо знать все тонкости работы с подобным краткосрочным кредитом, чтобы использовать все его преимущества и, в то же время, избавить себя от необходимости выплат неустоек при его неправильном использовании.

Овердрафт в Сбербанке для физических лиц. Что это такое и как он работает?

Овердрафт в Сбербанке подключается к клиента и является формой кредитования, которая может позволить клиенту (держателю карточки) осуществлять расходные операции по карточному счёту СВЕРХ суммы, имеющейся на счёте. Это своеобразный краткосрочный займ до зарплаты, но только с приемлемой процентной ставкой. Кстати, если вы имеете привычку брать – возьмите это себе на заметку, т.к. по сбербанковской карточке брать в долг значительно выгоднее! Для физических лиц эту услугу можно подключить на или на любую другую дебетовую.

Действие овердрафта по дебетовой карте Сбербанка существенно отличается от действия кредитного лимита на кредитке того же банка (да и любого другого). Здесь нет , который даёт возможность бесплатно пользоваться заёмными деньгами банка при своевременном погашении до даты платежа (окончания отчетного периода). Вам даётся 30 дней, чтобы погасить взятый кредит по установленной вам банком процентной ставке, а если вы не успели погасить овердрафт своевременно, то придётся заплатить штраф в виде увеличенной (как правило, удвоенной) ставки. При превышении лимита овердрафта также придётся оплачивать кредит сверх лимита по увеличенной годовой процентной ставке.

Если вы успели погасить взятые заёмные средства в этот же день, то считайте, что вы воспользовались бесплатным займом, который можно с натяжкой назвать льготным суточным периодом (неофициальный термин автора обзора).

Отключить услугу (полностью отказаться от лимита овердрафта) также можно, подать письменное заявление в подразделение банка по месту ведения счета карты. Таким же образом можно уменьшить лимит. Согласно условиям использования банковских карт, Сбербанк может в одностороннем порядке аннулировать или уменьшить лимит с последующим письменным уведомлением клиента (п.4.3.). Увеличить его банк может ТОЛЬКО после согласия клиента (п.4.4.).

Плата за услугу. Условия и тарифы

Оформление самой услуги производится бесплатно. Срок действия услуги установления лимита составляет 1 год с даты заключение договора или до окончания текущего года с возможным неоднократным продлением на каждые последующие 12 месяцев.

В случае использования кредитных денег в рамках лимита овердрафта, банк возьмет определённый годовой процент, который будет прописан в индивидуальных условиях (см. выше).

Ориентироваться необходимо на 20% годовых для счетов в рублях и в валюте (доллары и евро) – это плата за овердрафт в Сбербанке по счёту карты в пределах величины предоставленного лимита кредитования (процент здесь и далее может незначительно отличаться).

Плата за просрочку (свыше 30 дней с даты отчета) или неустойка взимается в виде удвоенного годового процента: 40% .

При превышении установленного лимита, за сумму превышения также придётся заплатить повышенный процент: 40% .

Величина доступного лимита кредитных средств устанавливается индивидуально и зависит от категории карты, например, для привилегированных карточек она может составлять 45 тысяч рублей. На классике и ниже – 30 тысяч рублей, но это величина достаточно условная. Нижний предел банком не оговаривается.

Отчетный период (за который вы должны погасить сумму, взятую взаймы у банка) составляет 30 дней .

Овердрафтная карта Сбербанка. Преимущества и недостатки

Итак практически любую дебетовую карточку Сбербанка (Visa либо MasterCard) можно превратить в овердрафтную карту, достаточно достичь совершеннолетия, подать заявление на получение пластика и подключить услугу овердрафта. Кстати, термин «овердрафтная» можно толковать двойственно. Когда такой статус стоит напротив вашей карты в Сбербанке Онлайн, то это не значит, что к ней подключен овердрафт, это значит, что услугу можно подключить.

Рассмотрим преимущества таких карт:

Вы всегда имеете под рукой как свои, так и резервные (заёмные) деньги, которые доступны вам 24 часа в сутки, 7 дней в неделю;
Достаточно один раз оформить услугу, и пользоваться кредитом можно без дополнительного оформления и бумажной волокиты;
Возможна не только безналичная оплата в рамках установленного кредитного лимита, но и снятие наличных в банкомате, дополнительных комиссий () с вас не возьмут. Хотя хотелось бы официального подтверждения этого факта, так как такая информация фигурировала в отзывах, а официального документа на сбербанковском официальном сайте с комиссиями за снятие с овердрафтных карт найти не удалось. Таким образом, вы можете осуществлять платежи, снимать наличные, рассчитываться в магазинах, покупать в интернете – не боясь, что ваши собственные средства закончатся;
Автоматическое погашение. Вам не нужно ходить и платить кредит по квитанции через кассу банка, выстаивая в очереди. Сумма долга списывается автоматически при следующем пополнении карты или зачислении зарплаты на её счёт;
При полном погашении овердрафта, он опять доступен к вашему использованию (своеобразная возобновляемая кредитная линия);
Не занимать у друзей и знакомых при возникновении непредвиденных расходов и так далее.

Но могут возникнуть и проблемы. Существует две разновидности овердрафта: разрешённый (по согласию клиента) и неразрешённый (технический). Последний ещё называют несанкционированным.

Что такое неразрешённый овердрафт по карте Сбербанка? Если у вас официально не подключен к карте лимит овердрафта, то ряд операций с карточным счётом могут привести к его автоматическому уходу в «минус». Например, оплата за годовое обслуживание при недостаточном балансе на счете, двойное списание (техническая банковская ошибка), изменение курса валют при обменных операциях и так далее. В этом случае банк снимает плату за неразрешённый овердрафт, которая составляет 40% годовых по сбербанковским карточкам.

Это явление неприятно тем, что если вы своевременно не проконтролируете уход в минус, то можно влететь «в копеечку» и получить просрочку, которая может вылиться в испорченную кредитную историю, да и просто к незапланированным тратам и испорченным нервам. Чтобы этого избежать, необходимо следить за движением средств на счетах каждой вашей карточки, следить за свободным остатком перед покупками на достаточно крупные суммы, и . Такая ситуация хоть и вызывает временные неудобства (достаточно пополнить счёт), но всё же неприятна – просто имейте это в виду.

Овердрафт - это перерасход денег, которые находятся в вашем распоряжении. Впервые банки стали применять овердрафт при кредитовании физических лиц. Рассмотрим условия овердрафта в Сбербанке подробно.

Овердрафт для обычного человека – это всего лишь способ воспользоваться возможностью уйти в минус, если в этом есть необходимость, и вернуть заёмные средства в ближайшее время.

Условия овердрафта в Сбербанке

Главное условие овердрафта от Сбербанка это установление определённого лимита по снятию денежных средств. Для каждого лимит определяется индивидуально.
1000 – 30.000 рублей – средний размер овердрафта для физических лиц.
Помните – увеличить лимит без вашего согласия банк не может.

При возникновении овердрафта Сбербанк берет проценты, в зависимости от типа валюты.
Превысили лимит? Станут больше проценты.
Когда можно погасить долг по овердрафту? До конца следующего месяца. Причем в полном размере!

Чем отличается овердрафт от кредита?

Овердрафт похож на кредит, но есть существенные отличия, такие как:

Овердрафт может быть устанавлен как для дебетовых, так и кредитных счетов, но чаще всего им пользуются владельцы дебетовых карт;

Лимиты на овердрафт гораздо ниже, чем по кредитам;

Требования к овердрафту значительно проще, условия лояльнее, чем при оформлении кредита.

Процентная ставка по овердрафту составляет 18%, если иное не предусмотрено договором;

Срок погашения – в течение месяца, иначе придется заплатить больше – проценты плюс штраф за несвоевременность;

Погашать овердрафт необходимо именнно в полном объеме, а не частями, как при выплате кредита.

Если вы нарушите условия пользования и возврата долга по овердрафту – то перерасчет взятых средств будет производен по повышенной ставке (например, 36%) причем с первого дня использования денежных средств, а не с момента начала просрочки.

Как подключить овердрафт в Сбербанке?

Клиенту Сбербанка для подключения овердрафта нужно быть владельцем дебетовой карты либо расчетного счета. Первое условие – для физических лиц, второе – для юридических лиц.

Банк посмотрит на обороты по вашей карте или счету, оценит вашу платежеспособность и установит лимит для овердрафта.
Для оформления овердрафта в Сбербанке требуется подписать договор.

Почему многие клиенты Сбербанка используют овердрафт?

Это удобно, вы оплачиваете фактический период использования заёмных средств,

Это проще, чем взять кредит наличными,

Это дешевле, чем кредитная карта.

Как подтвердить свою платежеспособность?

Предоставьте в банк следующие документы:

официальная справка о доходах,

оценка оборота денежных средств по карте,

наличие в банке депозита.

Если вы являетесь зарплатным клиентом, то Сбербанк сам может предложить вам возможность подключение овердрафта к зарплатной карте в рамках зарплатного проекта. Лимит овердрафта будет зависеть от заработной платы и, как правило, составляет не очень небольшую сумму средств (лимит по вашей кредитной карте будет выше!).

Как оформить овердрафт в Сбербанке юридическому лицу

Для оформления необходимо посетить отделение Сбербанка и предоставить следующие документы:

заявление на подключение услуги;

заполненная анкета заемщика (а также поручителя);

правоустанавливающие документы на организацию;

финансовые документы для подтверждения доходов.

Как оформить услугу в Сбербанке физическому лицу

при получении карты. Чаще всего при оформлении карты можно подключить услугу овердрафт. Для этого в договоре в графе «Овердрафт/Желаемая сумма лимита» необходимо будет поставить галочку и указать сумму;

подать заявление в отделении банка.

через Сбербанк Онлайн. Данный способ недоступен физическим лицам, его могут использовать только корпоративные клиенты в личном кабинете через интернет.

Как пользоваться овердрафтом Сбербанка?

Пользоваться овердрафтом вы сможете в любое время, осуществляя безналичные расчёты по счёту или при снятии денежных средств в банкомате. Как только у вас закончились средства, автоматически можно начинать пользоваться овердрафтными (кредитными). Это может быть очень удобно, если вы не планируете занимать средства в Сбербанке надолго.
Просто платите по счетам, расплачивайтесь в магазинах и супермаркетах и не переживайте, что денег нет.

Как узнать процент овердрафта в Сбербанке

Стоимость услуги овердрафта по дебетовым картам для физических лиц в Сбербанке составляет 18% годовых для рублёвых карт.

Комиссия в долларах и евро составляет 16% годовых.

При превышении лимита овердрафта – процентная ставка тут же будет увеличена до 36% годовых в рублях. Поэтому стоит быть осторожным.

Проценты будут начисляться на сумму, которая фактически была расходована по овердрафту. Если в день списания платежей на вашей карте недостаточно средств, начнут насчитывать проценты.

Овердрафт для юридических лиц в Сбербанке

Если у вас на расчётном счёте не хватает денег для того, чтобы рассчитаться с клиентами или оплатить услуги, то можете воспользоваться овердрафтом.
Это можно сделать только когда на расчётном счёте есть постоянное движение средств.
Как только вы возместите овердрафт, Сбербанк спишет со счета автоматически эту (выданную клиенту) сумму средств, плюс возьмет проценты, согласно договору. Дебетовая карта с овердрафтом от Сбербанка

Как отключить овердрафт Сбербанка?

Услуга «овердрафт» в Сбербанке не отключается.
Тем не менее, вы можете защитить себя от сюрпризов в виде зачисленных процентов по овердрафту, который, как вам казалось, вы не использовали. Для этого достаточно указать при получении карты в заявлении нулевую сумму овердрафта. Увеличить этот лимит без вашего согласия никто не сможет.

Видео

Банковские карты набирают всё большую популярность, большая часть населения получают на них зарплаты, пенсии или стипендии. Многие владеют кредитными продуктами. Но не все знают, что кроме кредитных и дебетных карт существуют ещё и овердрафтные. Не так давно в мобильном приложении интернет-банкинга все дебетные карты сменили свой статус. В связи с этим возникло немало вопросов: овердрафт, что это в Сбербанке, на каких условиях предоставляется и как отключить его в 2019 году.

Многие хотят знать, что такое овердрафт в Сбербанке? Если объяснить простыми словами, то овердрафт – это перерасход. То есть клиенту предоставляется некоторая сумма, которая может быть использована им сверх остатка на дебетовой карте. То есть это своего рода кредит, который доступен клиенту в любой момент, но не требующий специального обращения в банк.

Услуга подключается к карте в момент оформления и подписания договора, но может быть активирована позже при личном обращении клиента. Чаще всего опция доступна на зарплатных картах, так как одобрение кредитной линии предусматривает регулярные поступления на счёт.

Сегодня различают два вида овердрафта:

Разрешённый – это когда клиенту предоставляется предодобренные сумма. Обычно она рассчитывается исходя из оборота средств на карте и может составлять от 50 % до 150 % от ежемесячного дохода для физических лиц.
Технический – возникновение перерасхода, связанное с автоматическим предоставлением средств для проведения транзакции, если изначально их не хватало. Также такая ситуация возможна при переводе денег на карту из других источников, когда на балансе карты средства отображаются, а фактически на счёт ещё не поступили, но пользователь уже тратит средства по назначению.

Разрешённый овердрафт подтверждается отдельно заключённым договором, особенности возникновения технической задолженности прописываются в договоре обслуживания карты. В любом случае пользователь должен погасить задолженность иначе на неё будут насчитаны проценты, а также может добавиться штраф или пеня за просрочку.

Основное отличие овердрафта от привычного кредита в том, что выплата долга выполняется единоразово. Если на карту имеющую задолженность поступают средства, то они сразу списываются в счёт погашения задолженности, а на балансе остаётся излишек.

Если у клиента возникает вопрос, что за плату за овердрафт Сбербанк списал с его карты при поступлении платежа, то речь идёт именно о техническом кредитовании. В этом случае спорить с банком не имеет смысла, так как все условия прописаны в договоре, который при оформлении дебетной карты редко кто читает. Необходимо просто оплатить задолженности и не допускать в дальнейшем перерасхода.

Как отключить овердрафт Сбербанк

Помимо вопроса, что такое овердрафт в Сбербанке, многим интересно как его отключить. Часто такая услуга подключается на зарплатные карты автоматически, и клиент часто не осознаёт, что это такое. Тем не менее договор подписан и заёмные средства доступны.

Часто использование долговой «подушки безопасности» входит в привычку, и клиент может оказаться в неприятной ситуации, кода деньги нужно вернуть, а фактически их не хватает для погашения задолженности. Стоит отметить, что по условиям предоставления заёмных средств в случае перерасхода клиент обязан вернуть деньги в оговоренный период, обычно беспроцентный срок составляет не более 50-60 дней.

Если средства не вернуться банку, то будут начислены проценты за весь период пользования деньгами, а это немалая сумма, так как ставка очень велика в сравнении с обычными потребительскими кредитами. Плата за использование банковских денег составляет от 16 % до 30-36 % годовых.

По условиям кредитора договор на предоставление овердрафта заключается на 1 год, по истечении этого периода клиент обязан погасить имеющуюся задолженность и при желании и в дальнейшем пользоваться заёмными средствами – перезаключить договор.

Фактически самостоятельно отключить услугу не получится, клиентам, не желающим пользоваться средствами придётся либо не допускать перерасхода до того момента как истечёт действие договора, либо написать заявление в отделении банка и расторгнуть предыдущую сделку.

Лучше отказаться от предоставления услуги ещё в момент оформления карты, то есть установить доступный лимит в размере 0 рублей, в этом случае есть вероятность возникновения только технического овердрафта.

Овердрафт Сбербанк для физических лиц

Что значит овердрафт разобрались, теперь рассмотрим условия, на которых Сбербанк предоставляет эту услугу своим клиентам. Возможность, предоставляемая финансовым учреждением полезна и выгодна, но важно увлекаться и пользоваться ей с умом.

Сбербанк даёт возможность своим клиентам уйти в «минус» на сумму не более 30 тысяч рублей. При оформлении овердрафта каждый отдельный клиент рассматривается индивидуально и банк устанавливает собственный лимит исходя из платёжеспособности заёмщика. Для оформления нужен пакет документов, аналогичный кредитному. То есть пользователь должен предоставить паспорт, копию трудовой и справку о доходах по форме 2НДФЛ или банковской.

Сегодня процент за овердрафт без нарушения сроков возврата составляет 16-18 % годовых. При этом в случае нарушения сроков процентная ставка возрастает в два раза.

Выплата долга производится в полном объёме в оговорённый период. Овердрафт представляет собой краткосрочный кредит, срок которого редко превышает два месяца. В случае если у клиента возникли затруднения, а непогашенный долг остался, можно обратиться в отделение банка и заключить договор о погашении задолженности частями.

Если услуга подключена к карте, и клиент имеет разрешённый овердрафт, то чтобы начать им пользоваться нет необходимости обращаться в банк или предпринимать иные действия. Достаточно просто продолжить покупки или снять деньги в банкомате.

Процент за пользование заёмными средствами начисляется ежедневно на фактически использованную сумму. Стоимость каждого транша зависит от того насколько скоро заёмщик погасит долг.

Разумный подход и своевременные выплаты могут сделать из такого непривычного и непонятного овердрафта отличный финансовый инструмент. Банк даёт возможность одалживать небольшую сумму да зарплаты и тут же возвращать её при первом поступлении средств на счёт. Но если дисциплина и финансовая грамотность для вас чужды, то лучше установить отметку доступного лимита на нулевой позиции.