Что делать если звонят коллекторы. Законные способы борьбы. Что нужно знать заемщику о договоре цессии

Кредитным должникам в любом случае придется познакомиться с коллекторами. Многих эта мысль вгоняет в ужас, потому что все уже наслышаны об их методах взыскания просроченной задолженности. На самом деле не все так плохо, как кажется, если рассмотреть подробнее, как бороться с коллекторами по телефону, потому что домой они приходят достаточно редко.

Разговор с коллектором по телефону

Кто такие коллекторы и их служебные обязанности

Сотрудники коллекторского агентства – это профессиональные взыскатели долгов, но их полномочия жестко ограничены законодательством нашей страны. По закону в их обязанности входит урегулировать конфликт с должником и убедить его заплатить долг. На практике они используют слишком жесткие методы психологического воздействия.

Помните – закон на стороне должника, если коллекторы явно превышают свои полномочия, что является поводом обратиться в правоохранительные органы.

Служебные обязанности коллектора:

напомнить должнику об имеющейся задолженности и ее размере;
позвонить, отправить письмо или СМС-сообщение, встретиться лично при обоюдной договоренности;
обратиться в суд с исковым требованием вернуть долг, если они имеют на это права, то есть
договор цессии с первоначальным кредитором.

С чего начать знакомство с коллектором

Коллекторы не ходят домой к должникам, потому что практически все агентства не могут себе позволить оплачивать работу выездных специалистов, соответственно, для них это экономически не целесообразно. Коллекторы действуют дистанционно, в основном звонят по контактному номеру должника.

Прежде чем начать разговор с агентом нужно:

узнать фамилию, имя, отчество, должность собеседника;
выяснить из какого он агентства;
узнать есть ли у данного предприятия лицензия выяснить ее регистрационный номер, и ИНН;
спросить адрес офиса, контактные номера.

На этом первый этап разговора окончен, далее можно повесить трубку, затем тщательно проверить все представленные данные. Сначала по контактному номеру позвонить в офис агентства и узнать работает ли там такой сотрудник на данной должности. Далее нужно проверить достоверность ИНН организации, сделать это можно на сайте налоговой инспекции.

Проверка организации по номеру ИНН

Если вся информация подтвердилась и сведения оказались достоверными, то можно приступать к следующему этапу общения с коллекторами.

Что обязан предоставить коллектор должнику

В будущем опять, конечно, будут поступать звонки от коллекторов, как бороться с ними и что должник имеет права требовать:

договор цессии;
лицензию;
разрешение Роскомнадзора на обработку и хранение персональных данных;
выписку с кредитного счета.

Это минимальный список копий документов, которые должны быть нотариально заверены. На данном этапе общение с коллекторами может прекратиться, потому что договора цессии у них наверняка нет.

Банки с радостью продают долги недобросовестных заемщиков, но коллекторские агентства их неохотно покупают, их интересуют только крупные суммы и платежеспособные должники с имуществом и прочими материальными ценностями.

Если после требований документы не поступили, а звонки продолжаются, следует сообщить коллекторам о намерении обратиться в полицию и заявить о вымогательстве. За что виновник может быть наказан по статье 163 УК РФ, за что предусмотрено наказание в виде 4 лет лишения свободы и штрафом до 80 тысяч рублей.

Если нет договора цессии, то должник может не разговаривать с коллектором, потому что прав требования чужого долга агент не имеет.

Что делать, если нет договора цессии

Как говорилось ранее, требовать долги можно только в том случае, если банк переуступил права требования третьим лицам. Что делать, если звонят коллекторы, но по факту они не являются новыми кредиторами и не имеет права на получения денежных средств. Во-первых, должник имеет права не разговаривать по телефону с агентом, это его решение. Во-вторых, по агентскому договору, согласно которому агент действует от имени банка, коллекторы не могут обратиться в суд.

Письмо от коллекторов

Для должника не так важно, есть ли у коллектора договор цессии или нет, главное, чтобы любые действия взыскателей не выходили за рамки закона. Что содержит закон о коллекторской деятельности в России:

звонки не должны поступать в ночное время и чаще 8 раз в месяц;
разговоры должны проходить в корректной форме;
проникать в жилище без согласия жильца никто не имеет права, так же как, и наносить ущерб имуществу;
коллекторы не имеют права распространять информацию о долгах граждан, то есть рассказывать соседям и родственникам.

Как отвечать на угрозы коллекторов по телефону

Сотрудники агентств по взысканию просроченной задолженности психологически давят на должника и пытаются любым методом вернуть долг. Как бороться с коллекторами в России согласно законодательству, и на какие провокации не стоит реагировать:

Обещание подать в суд за мошенничество. Согласно закону за мошенничество можно привлечь должника в двух случаях, если он воспользовался доверием заимодавца или использовал ложные данные для получения займа. В суде данные факты доказать практически невозможно.
Привлечь к ответственности за злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности. Здесь речь идет о крупной сумме, не менее 500 минимальных оплат труда , что к потребительскому кредитованию привязать сложно.
Угрозы описать и реализовать имущество должника, ограничить выезд за границу, наложить арест на счета в банке. Данными полномочиями обладает только судебный пристав исполнитель после судебного решения, если сумма долга больше 10000 рублей.
Угрозы подать в суд. Это лучший и самый выгодный исход для должника, у него есть возможность защитить свои права в суде, представить доказательства неплатежеспособности, ходатайствовать об отмене штрафов и неустоек.

Все разговоры с представителем коллекторского агентства нужно обязательно фиксировать с помощью диктофона, при этом собеседник должен быть в курсе, что разговор записывается. Если дело дойдет до угроз или оскорблений, нужно предупредить о намерении обратиться с заявлением в полицию или прокуратуру.

Должник имеет право обратиться в суд с требованиями взыскать с коллекторов моральный и материальный ущерб, если таков был нанесен.

Среди должников горячо обсуждается борьба с коллекторами и все последствия, проблема в том, что для агентов неважно, как выбивать деньги. Если не реагировать на их противоправные действия, то борьба с ними не принесет должного результата. Обращайте внимание, что законодательство в России ограничивает полномочия коллекторов, поэтому не нужно бояться взыскателей и при нарушении своих прав обращаться в полицию.

Доброго дня, уважаемые читатели!

Хотя о чем это я? Если Вы зашли на эту страничку, чтобы найти информацию о том, как противодействовать надоедливым коллекторам, то добрыми Ваши дни бывают вряд ли. Впрочем, как и вечера, и, быть может, даже ночи. Особенно обидно, если кредит при этом Вы даже и не брали.

Хочу сразу немного успокоить. Борьба с коллекторами может быть эффективной. Одна такая схватка однажды разворачивалась на моих глазах. Ее главным действующим лицом стал мой сосед. Свою квартиру он арендовал, плату вносил исправно, и в целом создавал впечатление довольно умного и успешного человека. Но как-то раз на его мобильном раздался звонок. Серьезный мужчина басом потребовал от него оплатить долги по ипотеке. Сосед был потрясен: ни своего жилья, ни денег на него он не имел, кредиты не брал.

Зато недавно сменил номер телефона. Видимо, раньше им пользовался тот самый неплательщик. Однако, коллектор со строгим басом отказывался верить в такую коллизию и продолжал требовать от моего несчастного соседа кругленькую сумму. Тем, кто оказался в похожей ситуации, советую ознакомиться со всем изложенным ниже.

Мой сосед – далеко не единственный добропорядочный гражданин, оказавшийся в такой ситуации.

Звонки от явно не дружелюбно настроенных коллекторов раздаются у многих. Очень часто они разыскивают людей, о существовании которых обладатель «злополучного» номера даже не догадывался. Или знал, но когда-то очень давно и, так сказать, шапочно.

Но доказать это упрямым коллекторам очень сложно. Они настойчиво пытаются выведать контакты должника или настаивают на том, чтобы ему в самое ближайшее время была передана та или иная информация.

И если бы дело ограничивалось только этим, то это было бы полбеды. Однако самые активные и настойчивые коллекторы идут гораздо дальше. Они начинают выведывать личную информацию о человеке, номер телефона которого оказался не в то время и не в том месте.

Или запугивают законами, которых, впрочем, никогда не было ни в одном Российском Кодексе. Тому самому моему соседу, например, сообщили, что впредь он может не рассчитывать на получение банковского кредита. Он, дескать, теперь попал во все возможные «черные» списки всех финансовых учреждений, причем заодно со всеми своими ближайшими родственниками. Да, и за границу им лучше даже не пытаться попасть, мол, ограничения на выезд.

Самые отчаянные собиратели денег грозятся приехать домой и уже там, на месте, выяснить, кем приходится должнику «попавший» телефонный абонент, не прячет ли он его, не прикрывает ли его грязные делишки. Ну и разобраться по всей строгости закона. Или беззакония.

Большинство коллекторов уверены, что действуют они на вполне законных основаниях. Так, на вопрос о том, на каком основании совершаются все эти докучливые звонки, они, в основном, ссылаются на закон «О потребительских кредитах», в частности его пятнадцатую статью. Мол, ваш телефон заемщик оставил в качестве контактного, а, значит, мы на него звонили, звоним и звонить будем.

– Хотите, чтобы мы перестали Вас беспокоить? – спросил как-то коллектор моего соседа. – С удовольствием! Как только найдете должника и заставите его оплатить весь долг. Ну или поможете ему и внесете деньги за него…

Если уж вы попали в лапы коллекторам, то есть резон как следует изучить их «любимую» статью 15. Там черным по белому прописано, что звонить коллекторы имеют право исключительно самому должнику или же его поручителю. Звонки всем остальным людям являются грубыми нарушениями этого закона!

Как бороться с «телефонными» коллекторами

Скажу честно: борьба с коллекторами может оказаться затяжной и нанести непоправимый урон нервной системе. Поэтому в некоторых случаях легче сменить номер телефона, да и забыть обо всей этой истории. Но иногда это сделать невозможно. Номер может использоваться по работе, на него могут часто звонить клиенты, которых при смене телефона есть риск потерять. Да мало ли что еще! В таком случае, конечно, стоит запастись терпением и приготовиться дать отпор. Если все будет сделано правильно, а я научу, как это должно быть, то шансы одержать победу очень велики.

Итак, в первую очередь необходимо выяснить, кто Вас беспокоит: сотрудники службы безопасности банка, в котором когда-то был выдан невозвратный кредит или служащие коллекторского агентства, в которое было передано дело должника.

Как остановить звонок из банка по чужому кредиту в видео:

В первом случае действовать будет гораздо проще. Шаги должны быть следующие:

выяснить телефон горячей линии банка и оставить на ней жалобу на действия сотрудников;
написать жалобу в ЦентроБанк или Роспотребнадзор. Сделать это можно непосредственно на сайте этих самых организаций.

Методы борьбы с коллекторами будут немного другими. В первую очередь нужно предпринять следующие шаги:

обратиться с жалобой в Роскомнадзор;
если «выбивальщики долгов» угрожали Вам, то следует сообщить об этом в правоохранительные органы. Лучше сразу продублировать свое заявление и в прокуратуру.

Конечно, в реальной жизни эти советы могут и не оправдать себя, ведь сколько коллекторов, столько и ситуаций. Они могут быть настолько бесстрашными и, не побоюсь этого слова, наглыми, что никакие инстанции не смогут их запугать. Дальше мы рассмотрим реальные частные ситуации, в которые попадали самые обычные граждане, а также чуть расширим арсенал средств для борьбы с навязчивыми сборщиками долгов.

Вот такая ситуация: по каким сценариям сегодня работают коллекторы

Пути, по которым номер Вашего телефона мог попасть в базу коллекторов, поистине неисповедимы. И в каждом случае действия предполагаются совершенно разные.

Ситуация №1. Поручился – отвечай!

Иногда отзывчивость и желание помочь могут обернуться боком.

Соглашаясь на роль поручителя при оформлении кредита, следует помнить, что это – не пустое название.

В случае, если заемщик не сможет выплатить свой долг в срок, вся ответственность ляжет на Вас. И тогда действия коллекторов будут иметь под собой вполне осязаемую юридическую основу. В таком случае он имеет право требовать возврата долга и от должника, и, если тот уклоняется от выполнения своих финансовых обязательств, от его поручителя.

Как быть?

Единственный вариант в такой ситуации – начать сотрудничество с коллекторами. Лучше всего по своим каналам найти нерадивого заемщика и уговорить его или вынудить оплатить свои долги. Однако понятно, что это вариант оптимального развития событий, но навряд ли его будет легко воплотить в жизнь. Если человек уклоняется от выплаты кредита, то наверняка для этого есть причина. Он либо решил нечестно нажиться, либо ему действительно нечего нести в банк.

В последнем случае, кстати, решить вопрос мирным путем гораздо легче. Можно предложить ему посильную помощь. Это может быть гораздо выгоднее не только ему, но и Вам. При помощи близких и друзей гораздо легче решить свои проблемы. Порядочный и ответственный человек, встав на ноги после окончания трудного периода, наверняка вновь станет оплачивать свои счета самостоятельно, и об этих временных трудностях можно будет забыть.

А вот если человек оказался мошенником, то навряд ли он захочет общаться не только с представителями банков, но и со своим поручителем, которого он, получается, подставил. Если найти его и удастся, то заставить вернуть деньги банку – навряд ли. Так что, увы, это останется Вашей проблемой.

Однако, прятаться от нее – бессмысленно.

Придется вступить в переговоры с банком или представляющим его коллекторским агентством. Лучше всего подождать пока они обратятся в суд, чтобы взыскать с Вас задолженность.

В таком случае уже Вам будет легче добиться в судебном порядке взыскания выплаченной банку суммы с человека, оформившего, получившего и потратившего кредит. В такой ситуации судья почти наверняка окажется на Вашей стороне, ну а сроки, в которые к Вам вернутся Ваши деньги, зависят от работы судебных приставов.

Ситуация №2. Если друг оказался вдруг…

Обычно во время оформления кредита менеджеры просят указать контактные телефоны родственников или друзей. Как правило, сотрудники службы безопасности звонят по ним перед оформлением договора, чтобы уточнить, действительно ли человек является тем, за кого себя выдает. Однако такую проверку осуществляют выборочно, не по всем номерам. Рассчитывая на это, люди оставляют телефоны и действительно близких людей, и совершенно случайных знакомых.

Возможно, что и Ваш номер оказался в базе банка именно таким образом. Стоит понимать, что в таком случае требовать от Вас погашения кредиторской задолженности ни один коллектор не имеет ни малейшего права. Если Вы собственноручно не ставили свою подпись под документом, определяющим Вас поручителем по данному кредиту, и не вступали в права наследства, где среди всего «имущества» имелся и непогашенный кредит, то Вы никому и ничего не должны!

Российское законодательство не предполагает ответственности родственников по кредитным обязательствам. Ни дети, ни родители, ни братья и не сестры не обязаны выплачивать заем, который они не брали. Банки или коллекторы могут заставить оплатить долг жену или мужа, но только в судебном порядке!

Коллекторам, которые побеспокоили Вас из-за чужих задолженностей, можно смело говорить о том, что к этой ситуации не имеете никакого отношения, и переговоры вести не будете. Сразу после этого можно нажимать отбой и заносить номер в «черный список».

Однако это вовсе не гарантирует, что звонки сразу же прекратятся. Скорее всего, звонить будут с разных телефонных номеров. В таком случае Вы имеете полное право написать заявление в правоохранительные органы. Жаловаться нужно на нарушение правил хранения и обработки Ваших персональных данных. Закон предусматривает за это нарушение административную ответственность.

В некоторых случаях, если поведение коллекторов становится особенно наглым, и они начинают требовать от Вас денег на оплату чужих долгов, можно написать заявление о вымогательстве.

После этих действий звонки должны прекратиться. Если же этого не произошло, то Вы имеете полное право жаловаться в соответствующие органы на каждый звонок.

Ситуация №3. Ты кто такой?

Бывает и такое, что коллекторы начинают звонить и требовать немедленно решить вопрос с задолженностью человека, явно Вам неизвестного. Причем звонки могут поступать и на городской телефон и на мобильный. Как он мог оказаться в базе банка, остается только догадываться.

Оформляя кредит нерадивый заемщик мог попросту взять набор цифр из головы и угадать Ваш номер.

В таких обстоятельствах лучше не обрывать разговор с банком. Целесообразнее выяснить, на кого и в каком банке оформлен кредит, ставший Вашей общей проблемой. После этого можно обратиться в названный банк и запросить справку об отсутствии задолженностей на Ваше имя.

Далее нужно составить новое заявление, в котором изложить все обстоятельства дела, указать все «пострадавшие» номера телефона, приложить копию полученной справки об отсутствии долгов. Не лишним будет сделать приписку о том, что в том случае, если звонки не прекратятся, Вы намерены требовать административного и уголовного наказания обидчиков.

Такое заявление можно смело отправлять и в коллекторское агентство и в банк. Для надежности следует оставить себе его копию, а также документы, доказывающие его отправку. Это может быть пометка о вручении письма или любое другое почтовое уведомление.

Методы работы сборщиков долгов

Взыскание просроченной задолженности финансовые учреждения могут осуществлять либо своими силами через собственные службы безопасности, либо с помощью коллекторских агентств, отдавая сбор долгов на аутсорсинг. Проще говоря, у банков и коллекторов нет ничего общего. Их отношения выстраиваются на основании договора. Финансовое учреждение как бы нанимает коллекторское агентство для оказания определенных услуг. Точнее – сбора задолженности с клиентов банка. Передача данных должника в таком случае будет вполне законной. Это указано в соответствующем законе о кредитовании, действующем на всей территории РФ.

Как правило, коллекторы бывают более успешными в деле выбивания долгов. Во многом благодаря методам, которые не могут себе позволить солидные заведения, имеющие отношение к банковской системе и дорожащие своей репутацией.

Современное законодательство запрещает коллекторам использовать какие-то методы выбивания денег кроме напоминаний об образовавшейся задолженности, однако на деле все выглядит несколько иначе. Конечно, с принятием закона, ограничивающего их деятельность, коллекторы ведут себя гораздо скромнее, чем несколько лет назад, когда их полномочия не были юридически прописаны. Но до сих пор скандалы с их участием не являются редкостью.

Наверняка, многим известно, как предпочитают действовать организации, занимающиеся сбором долгов. Если и не приходилось сталкиваться с этим лично, то узнать об их действиях можно было из выпусков новостей. Они не брезгуют ни угрозами, ни шантажом, ни публичными оскорблениями. Известны случаи, когда в подъезде жилого дома, где расположена квартира должника или якобы должника, развешивались объявления, порочащие его имя. Порой случались и вопиющие случаи, когда человека просто напросто похищали и требовали возмещения ущерба.

Что уж говорить о звонках! Они могут поступать круглосуточно, без малейшей передышки. Самое обидное, что такое происходит с людьми, не имеющими никакого отношения к кредиту, из-за которого началась эта история. Коллекторы, обладающие современными средствами поиска информации, могут выискивать новые подробности жизни должника в социальных сетях, отслеживая его контакты. Сложности могут начаться у каждого, кто оказался у нерадивого заемщика в «друзьях». Бывало и такое.

Общение с коллекторами иногда напоминает хождение по кругу. Стоит один раз объяснить, что не имеешь никакого отношения к человеку, которого они разыскивают, его контактными данными не располагаешь и передать ему ту или иную информацию в связи с этим не можешь, как через пять минут раздается новый звонок с вопросом о том же самом нерадивом заемщике. Иногда звонят разные люди с разных телефонных номеров. Но бывает и так, что, будто издеваясь, все те же вопросы задает один и тот же человек. И в том и в другом случае надо сразу же ставить коллекторов на место. Необходимо учиться говорить четко и уверенно. Нужно сразу дать понять, что не собираешься терпеть их навязчивое общество, а уж тем более бежать на розыски их клиента и вовсе вносить за него даже небольшие суммы денег.

Как строить диалог с коллектором по телефону

Насколько быстро сотрудники коллекторского агентства оставят Вас в покое, во многом зависит от Ваших дипломатических способностей. Общаясь с ними по телефону, нужно перехватить лидерство. Помните, если Вы действительно не брали тот самый злополучный кредит и не являетесь по нему поручителем, то не должны отвечать ни на какие вопросы и давать какую-либо информацию о себе.

Поэтому, выслушав вступительную часть обращения коллектора, смело переводите разговор в нужное русло. Помните, что общаться нужно спокойно, не допуская раздражительности и не переходя на оскорбления.

Сообщите, что будете готовы перейти к диалогу только после того как выясните:

ФИО и должность обратившегося к Вам человека;
название коллекторского агентства, его фактический адрес, а также номер стационарного телефона организации;
ИНН и ОГРН организации, от имени которой работает коллектор;
по поручению какого банка ведется работа по розыску интересующего должника.

Не факт, что коллектор озвучит реальные данные, однако их следует записать, сообщив об этом позвонившему Вам человеку.

После этого можно твердо и уверенно заявить, что разыскиваемого им должника Вы не знаете, лично с ним никогда не были знакомы, информацией об его местонахождении не обладаете.

В заключении беседы следует попросить удалить Ваш номер телефона из базы коллекторского агентства и проинформировать о том, что в случае, если звонки относительно этого дела не прекратятся, будете вынуждены сообщить об этом в правоохранительные и контролирующие органы, а также в Отдел по борьбе с экономическими преступлениями.

Отстаиваем свои права: психологические аспекты общения с коллекторами

Вступая в диалог с коллекторами, следует помнить, что на другом конце провода находится человек, целенаправленно изучавший методы морального подавления собеседника в телефонном разговоре. Тягаться с таким противником не каждому под силу. Людям интеллигентным, застенчивым или же импульсивным, вести такие переговоры сложно. Давайте рассмотрим способы, как можно облегчить себе эту задачу и снизить накал страстей.

Для начала возьмите себе за правило переводить телефон в беззвучный режим на время сна. Коллекторы прекрасно знают, что самая легкая жертва – это человек, застигнутый врасплох, особенно только что проснувшийся, разбуженный среди ночи.

В разгар накала «коллекторской» войны не следует сразу перезванивать на незнакомые номера, вызов с которых был пропущен. Лучше сначала проверить его в интернете.

Сейчас огромное количество ресурсов создают базу «черных» номеров. Туда исправно заносятся телефоны, с которых поступают нежелательные звонки: навязывающие те или иные услуги или коллекторские. Просто наберите незнакомый номер в поисковой строке Яндекс или Гугл и внимательно ознакомьтесь с результатами.

Записывайте все разговоры с коллекторами. Или не записывайте, но перед тем, как перейти к диалогу, объявите о том, что намерены это сделать.

Как правило, коллекторы пытаются выбить собеседника из колеи сразу, одной только интонацией. Они предпочитают общаться «стальным» голосом, без эмоций. Обычно про такой гворят «не терпящий возражений». Однако помните, что Вы имеете право на возражения!

Еще один излюбленный прием – один и тот же вопрос, задаваемый несколько раз во все время диалога. Это старый психологический прием, заставляющий рано или поздно получить информацию. Если Вы намерены продолжать разговор, то на такой вопрос всегда давайте один и тот же ответ, повторяя раз за разом его дословно. Даже интересно, кому первому это надоест, правда?

Отвечая на на звонок коллектора, будьте морально готовы в любой момент нарваться на грубость. Очень часто коллекторы общаются с «наездом». Ваша задача – сконцентрироваться и дать понять своему собеседнику, что Вы не намерены терпеть подобное отношение. Фраза «Я не буду продолжать общение в таком тоне», произнесенная спокойно, но твердо, может возыметь действие.

Права и обязанности коллектора и должника в видео:

Помните, что Вы действительно не обязаны разговаривать с человеком, пытающимся Вас запугать или оскорбить. Даже в том случае, если Вы действительно задолжали банку огромную сумму, его представитель обязан общаться с Вами уважительно. Любое иное отношение может быть наказано по всей строгости закона.

Нельзя позволить себе «дать слабину» ни на минуту. Опытный коллектор моментально почувствует ее и незамедлительно усилит хватку. Лучше, почувствовав, что вот-вот сорветесь, положить трубку. Если даже коллектор сразу же будет перезванивать, у Вас будет несколько секунд, чтобы собраться с силами.

Кстати, о законе. Во время диалога дайте собеседнику возможность нарушить его. Например, если он пытается при Вашей помощи найти клиента банка, ударившего в бега, спросите у него про размер кредита, какова на сегодняшний день сумма задолженности. Эти сведения строго конфиденциальны и их разглашение грозит крупными штрафами. Но не мешайте коллектору выдавать тайны, рано или поздно это сыграет Вам на руку.

Во время разговора не нервничайте и не бойтесь, будьте спокойнее собеседника. При общении с вами коллекторы могут нарушить закон, поэтому предоставьте им такую возможность. А чтобы им помочь в этом, надо задать несколько обязательных вопросов, о которых мы расскажем.

Самые хитрые и изощренные коллекторы могут действовать от обратного. Во время диалога они могут постараться понравиться и завести почти дружеский разговор. Не теряйте бдительности! Все, чего они добиваются – это получить от Вас какие-то сведения. Не идите у них на поводу и тщательно следите за всем, что говорите.

Куда можно жаловаться на коллекторов

Итак, мы много говорили о том, что на коллекторов можно жаловаться. Если Вы уже предупредили их о том, что обязательно воспользуетесь своим правом, но эффекта Ваши слова не возымели, настала пора переходить к активным действиям. Агентства по сбору долгов – это такие организации, кляузничать на которые нужно как можно больше.

Сегодня ситуация такова, что ни одно Ваше заявление не должно остаться без внимания. Даже если Вы обратитесь не по адресу, Вам будут обязаны дать официальный ответ, описывающий причины отказа рассмотрения Вашей просьбы.

Давайте разберемся, кто может реально заставить этих сборщиков долгов замолчать.

Как написать жалобу в банк

Даже в том случае, если банк передал дело о взыскании задолженности коллекторскому агентству, ответственность за то, каким образом происходит процедура сбора долгов все равно лежит на финансовом учреждении.

Поэтому на сообщение о том, что действующий от имени банка коллектор ведет себя неправомерно, реакция должна последовать.

Форма такого заявления может быть свободной. Но необходимо проследить, чтобы в нем содержалась следующая информация:

указание на отсутствие Вашего письменного согласия на поддержание диалогов с финансовым учреждением либо представляющим его коллекторским агентством;
сообщение о том, что Вы не располагаете данными относительно месторасположения интересующего банк клиента и его контактных данных, не поддерживаете с ним связь либо не были с ним знакомы;
требование о прекращении телефонных звонков, смс-сообщений, писем или любых других способов выйти на связь, чтобы прояснить ситуацию по этому делу;
требование удалить Ваши персональные данные из базы данных как самого банка, так и действующего от его имени коллекторского агентства.

Хорошим уроком коллекторским агентствам будет требование через суд моральной компенсации за причиненные неудобства.

Если, стараясь получить с Вас деньги, выбиватели долгов угрожали, распространяли информацию, порочащую Вашу репутацию, развешивая объявления, оставляя надписи на стенах, или каким-то другим образом доставляли значительные неудобства и снижали качество жизни, можно требовать денег уже с них. Суд наверняка окажется на Вашей стороне, если предоставить достаточные доказательства вмешательства в Вашу жизнь: запись звонков, оставленные коллекторами листовки, фотографии, показания соседей, подтверждающие факт преследования и вымогания. В таком случае можно будет обратиться к врачу, чтобы он засвидетельствовал расстройства нервной системы, сердечной деятельности или другие заболевания, вызванные стрессовой ситуацией. Чеки от покупки лекарств или оплаты лечения смело прикладывайте к делу, за это тоже должны платить обидчики!

Как написать заявление в полицию

Если избавиться от внимания коллекторов не удается, они продолжают звонить и угрожать, то это повод обратиться в правоохранительные органы. Заявление следует подавать в ближайшем отделении полиции.

Действия сборщиков долгов можно квалифицировать как:

вымогательство (статья 163 УК РФ);
угроза жизни и здоровью.

Ситуацию требуется изложить как можно более подробно, вспомнить все обстоятельства дела, указать, когда поступил первый звонок, описать все случаи контактов с вымогателями: с каких телефонов поступали звонки, как представлялись коллекторы, какие требования выдвигали и чем угрожали. В конце нужно сделать приписку о том, что Вы просите привлечь сотрудников указанной организации к ответственности за вымогательство, а также за хулиганство. Это если они позволяли себе больше, чем предполагают их полномочия. Например, беспокоить Вас в неурочное время.

К составленному документу необходимо приложить все имеющиеся доказательства противоправных действий. Это могут быть письма, присланные по почте, распечатка звонков, аудио и видеозаписи разговоров. Можно заранее заручиться поддержкой соседей или знакомых и указать их в качестве свидетелей.

Заявление нужно написать в двух экземплярах. Один из них, с отметкой дежурного, Вы оставите себе. При случае эта бумага станет доказательством обращения в полицию.

При удобном случае коллекторов следует поставить в известность о Вашем обращении в полицию. Возможно, этого будет достаточно, чтобы охладить их пыл.

Если сотрудники коллекторских агентств не ограничиваются звонками, а приходят к Вам домой, то Вы имеете полное право вызвать сотрудников полиции. После завершения этого эпизода стражи порядка должны составить протокол. Обязательно потребуйте от них копию, в случае повторных обращений в разные инстанции обязательно прикладывайте ее к заявлениям. Также о «нежданных гостях» нужно будет сообщить в банк, по поручению которого работают вымогатели и в само коллекторское агентство. Копии протокола здесь также не будут лишними.

Помните, что коллекторов ни в коем случае нельзя пускать в квартиру! Как бы убедительно не звучали их просьбы продолжить диалог лицом к лицу, не открывайте дверь.

Нужно четко осознавать, что они преследуют единственную цель – получить деньги любой ценой, и их методы не всегда носят цивилизованный характер.

Как составить заявление в прокуратуру

Обращения в прокуратуру в связи с Вашим личным «делом коллекторов» могут быть двух видов:

жалобы непосредственно на действия сборщиков долгов;
жалобы на бездействие полиции в связи с Вашим делом.

Сразу отмечу, что дожидаться повода писать обращения в соответствии с последним пунктом вовсе не обязательно. Заявление в прокуратуру можно подать одновременно с заявлением в полицию.

Стоит помнить, что прокуратура и полиция функционально разные службы. Если задача правоохранительных органов обезопасить граждан, то прокурорская – выявить нарушения в работе предприятия. Поэтому заявления должны несколько разниться, хотя фактическая часть может совпадать полностью, равно как и список прилагаемых доказательств нарушений со стороны коллекторов.

Составляя жалобу в прокуратуру, акцент стоит несколько сместить, выделяя моменты, связанные с незаконным разглашением Ваших персональных данных, звонках в неурочное время, попытках ввести Вас в заблуждение.

В целом заявление в прокуратуру будет действенным в случае, если в нем будут отражены следующие моменты:

Ваши личные данные, ФИО, номер телефона, адрес прописки и фактического проживания;
все обстоятельства дела, подробный перечень звонков, угроз и других эпизодов;
квалификация правонарушений коллекторов в соответствии с законодательством;
просьба провести прокурорскую проверку и сообщить вам о ее результатах;
собранные доказательства по этому делу.

Как составить комплексное обращение

Убить всех зайцев одним выстрелом можно, если составить комплексное обращение. Оно рассылается сразу во все инстанции. Однако делать это следует в том случае, если Вы уверены, что сможете грамотно изложить на бумаге свои мысли, составив документ, отвечающий требованиям всех адресатов.

А таковыми могут быть:

Центральный Банк Российской Федерации;
Генеральная прокуратура РФ;
Прокуратура региона;
Федеральная служба по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека,
Региональное управление Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека
Федеральная служба по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор);
Региональное управление федеральной службы по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций;
Правления банка, в котором был оформлен проблемный кредит.

В таком обращении кроме всего прочего следует сообщить о факте передачи банком Ваших персональных данных третьим лицам, то есть сотрудникам коллекторского агентства. Сослаться нужно на нарушение федерального закона «О персональных данных».

Эта информация должна быть в первую очередь интересна Роскомнадзору и Роспотребнадзору.

В случае, если Вы действительно являетесь должником и Ваши данные были переданы в соответствии с уступкой права требования задолженности, то это не повод опускать руки. Укажите, что Вы не согласны на такую уступку, так как личность кредитора имеет большое значение. Сослаться можно на статью 388 Государственного Кодекса.

Заявление и собранные доказательства обычно отправляют заказными письмами. Кроме того, не помешает продублировать их на электронную почту или через Интернет-приемные каждой из указанных выше организаций.

Какие законодательные статьи коллекторы нарушают?

Коллектор – это, как правило, человек, знакомый с действующим законодательством хотя бы шапочно. Он чаще всего прекрасно отдает себе отчет в том, какие конкретно законы нарушает, но надеется на юридическую безграмотность своих «клиентов». В моей практике были случаи, когда коллекторы сами выдумывали законы, которыми пугали должников, суля им чуть ли ни длительное заключение в колонии строго режима. Такие их действия, кстати, тоже незаконны и стоят того, чтобы их записать на диктофон и предъявить в надзорные органы.

Общение с человеком, боле уверенно оперирующим знаниями российских законов, может вывести коллектора из равновесия. Поэтому перед тем как вступить с ним в диалог, не помешает ознакомиться с законами, которые охраняют Ваши права. Уже один только факт передачи Вашего номера телефона – это грубейшее нарушение со стороны банка. Тот факт, что он был указан в кредитном договоре в качестве дополнительного способа связи с заемщиком, ни в коем случае не оправдывает действия финансового учреждения. Они нарушают законы, охраняющие не только персональные данные, но и банковскую тайну.

В разговоре с настойчивым сборщиком долгов можно будет ненавязчиво упомянуть о:

ст. 183 ч.2 УК РФ;
фед. законе «О банках и банковской деятельности», в частности ст. 26;
п.3 ст.857 ГК РФ.

Также можно предупредить, что Вы не собираетесь молча сносить все беды, которые сулит интерес к Вашей персоне со стороны коллекторского агентства. Поставьте в известность, что собираетесь подать в суд на каждого, кто попытается оскорбить Ваши честь и достоинство, распространяя информацию о том, что Вы являетесь кредитным должником.

Кстати, судебная практика по такого рода делам уже сформирована, так что угрозами можно не ограничиваться, а переходить к активным действиям. Вероятность того, что при наличии достаточной доказательной базы судья примет Вашу сторону, составляет 99,9%.

В случае получения угроз о причинении вреда жизни или здоровью коллектор подпадает под ст.213 Уголовного Кодекса под названием «Хулиганство».

И уж несомненно не стоит терпеть в свой адрес оскорбления или угрозы. Такие действия коллектора нарушают статью 213 Уголовного Кодекса. Просто сошлитесь на нее в разговоре, возможно уже это заставит коллектора отступить.

Сегодня наряду с коллекторскими агентствами работают и антиколлекторские. Суть их работы заключается в том, чтобы оградить граждан от действий своих «антиколлег».

Как правило, там работают грамотные юристы, специализирующиеся на этой теме. Они помогут составить заявления во все инстанции и представить интересы клиента в суде.

Антиколлекторские агентства – частные организации, и их услуги стоят определенных денег. Однако они часто предлагают бесплатные консультации людям, попавшим в зону повышенного внимания коллекторов.

Как собрать доказательную базу

Перед тем, как начать работу с контролирующими органами, следует собрать как можно больше доказательств противоправных действий коллекторов.

Для этого необходимо:

записывать все телефонные разговоры с коллекторами на диктофон либо, включив громкую связь, на видеокамеру;
обратиться к своему сотовому оператору и взять распечатку звонков. Номера, с которых звонили коллекторы, лучше выделить заранее;
сохранять в памяти телефона все СМСки, содержащие угрозы, обвинения и т.д.;
сохранять все электронные письма от коллекторского агентства.

Существуют еще один орган, который может оказать влияние на распоясавшееся коллекторское агентство. Это ассоциация коллекторов – НАПКА.

Правда, его власть распространяется только на членов ассоциации. Поэтому стоит проверить, не состоит ли беспокоящая Вас организация в его рядах. В таком случае можно смело писать заявление на имя руководителей НАПКА (это можно сделать прямо на сайте ассоциации) и рассчитывать на полную проверку по Вашей жалобе.

Как защитить себя от незаконных действий коллекторов неплательщику кредита

Все, изложенное выше, касалось, в первую очередь тех, кто оказался замешан в исорию с коллекторами не по своей воле. Но что же делать тем, кто взял кредит и в силу тех или иных обстоятельств оказался не способен вовремя вносить платежи? Неужели придется терпеть все выходки профессиональных выбивателей долгов? Нет!

Конечно, должник первый нарушил взятые на себя обязательства перед банком. Однако это вовсе не дает права кому бы то ни было требовать возвращения денег способами, запрещенными законодательством. Неплательщик все так же остается гражданином РФ, имеющим право на охрану здоровья, жизни и интересов.

Конечно, банк имеет право требовать погашения задолженности. Однако он либо действующая по его поручению сторонняя организация ограничены в выборе средств. Существующее на сегодняшний день законодательство встает на защиту должника, оставляя в арсенале коллекторов весьма скудный выбор методов воздействия.

Многие коллекторские агентства пытаются работать в рамках закона. Однако, буду говорить прямо, таким образом они мало чего могут добиться. Поэтому некоторые финансовые учреждения заключают договора с организациями менее щепетильными в вопросах следования букве закона.

Давайте разберем, что непозволительно использовать коллекторам даже при общении с самыми настоящими должниками:

Во-первых , раскрывать личную информацию. Этот пункт нарушается чаще всего. Как правило, коллекторы общаются не только с должниками, но «пробивают» все контактные телефоны. Могут позвонить на работу, родственникам, друзьям. И попутно рассказать, например, о сумме кредита, размерах задолженности, времени, когда в банк перестали поступать регулярные платежи. Таким образом они нарушают закон о персональных данных, закон о потребительском кредите, а также закон о банковской деятельности, который гласит о том, что финансовые учреждения обязаны сохранять в тайне всю финансовую информацию своих клиентов.

Такие действия могут попасть под статью 137 УК РФ, которая подразумевает ответственность за собирание сведений о жизни и деятельности частного лица, а также ее распространении. Стоит указать, что раскрытая информация нанесла существенный ущерб репутации и сказалась, например, на положении в рабочем коллективе, ограничении доверия или даже спровоцировала лишение части оплаты труда или даже работы.

Такие действия коллекторов не останутся безнаказанными. Они предполагают штраф в размере до 200 тысяч рублей. А если будет доказано злоупотребление служебным положением и превышение полномочий, то и до 300 тысяч рублей.

Во-вторых , ни один коллектор не имеет права требовать вернуть долг при помощи угроз и обещаний нанести тот или иной вред жизни и здоровью заемщика. Стоит помнить, что любая попытка запугивания – это уже действие, попадающее под статью Уголовного Кодекса. Стоит напомнить об этом лишний раз и зарвавшемуся коллектору.

В-третьих , сейчас действуют ограничения по времени звонка. Коллекторы больше не имеют права докучать звонками по ночам. Общаться с клиентами им запрещено с 22.00 до 8.00 в будние дни и с 20.00 до 9.00 в выходные.

В-четвертых , в самом начале разговора коллектор обязан назвать свои полные данные: ФИО, должность, название организации, в которой он работает, а также по поручению какого банка он действует. Только после этого он имеет право переходить к сути разговора.

Одна из самых любимых коллекторских «пугалок» – это так называемая «мобильная группа», которая готова вот-вот выехать на дом или даже на работу к должнику. Это может быть квалифицировано как угроза. В заявлении в полицию или прокуратуру следует уточнить, что это предупреждение было расценено как реальная угроза жизни и здоровью. Такое заявление подпадает под статью Уголовного Кодекса и грозит коллектору наказанием вплоть до лишения свободы сроком до двух лет.

В-пятых , коллектор не имеет права запрашивать у посторонних лиц личную информацию о должнике. К примеру, если он не проживает по адресу, указанному в кредитном договоре, то разыскивать его нельзя. Также под запретом информация о трудоустройстве, размере доходов, наличии имущества в собственности и т.д.

В-шестых , коллектор обязан соблюдать тайну переписок, телефонных разговоров, сообщений, полученных по почте и т.д. Подразумевается, что вся эта информация имеет конфеденциальный характер. Ее разглашение статья 138 Уголовно Кодекса РФ оценивает штрафом в размере до 80 тысяч рублей.

В-седьмых , коллектор не имеет права заходить в дом должника без его согласия. Любая попытка проникнуть в личное помещение в обход хозяина – это нарушение закона, точнее ст. 139 Уголовного Кодекса РФ. За это противоправное действие коллектор может даже попасть в места заключения.

Если в Ваш дом без Вашего согласия пытается проникнуть коллектор, если он поджидает Вас на лестничной клетке, угрожает, сразу вызывайте полицию!

Закон в данном случае полностью на Вашей стороне, а вот слишком рьяному сборщику долгов придется за это дорого заплатить. За такое правонарушение предполагается штраф размером до 40 тысяч рублей или арест сроком до трех месяцев. Примененное насилие или угрозы усугубляют положение коллектора. Штраф в таком случае может увеличиться до 200 тысяч рублей, срок лишения свободы – до двух лет.

Выводы и заключение.

Времена расцвета коллекторских агентств уже прошли. Несколько лет назад их деятельность не регулировалась законодательством, предоставляя им свободу действия в рамках уголовного, гражданского и административного кодекса. Поэтому методы действия были беспощадными. Своих «клиентов» коллекторы доставали круглосуточными звонками, письмами с угрозами, распространяли информацию о состоянии дел, портили репутацию. Нередко являлись лично в самое неожиданное время.

Сегодня их деятельность находится под пристальным вниманием государства. Законодатели серьезно поработали для того, чтобы обезопасить должников. Однако далеко не все стремятся соблюдать новые правила игры. Ведь все, что остается коллекторам – это вялое информирование об образовавшейся задолженности. Много таким образом не соберешь. Поэтому самые отчаянные продолжают работать по-старинке, нарушая огромное количество законов.

Каждому, кому пришлось столкнуться с таким поведением сотрудников коллекторских агентств, необходимо внимательно изучить все юридические документы, перечисленные в этой статье. Они – гарантия Вашей безопасности и неприкосновенности.

При первых же, пусть даже незначительных нарушениях со стороны коллектора, необходимо составить жалобу на их действия. Не стоит дожидаться момента, когда спокойствию, здоровью и жизни будет что-то реально угрожать. Беду лучше предупредить.

Стоит помнить, что надзорным и правоохранительным органам не важно, являетесь ли Вы должником или нет. Они обязаны оберегать Вас и Ваши права в любом случае. Так что, даже допустив возникновение крупного долга, не стесняйтесь обращаться за помощью. Правда на Вашей стороне.

Иногда обстоятельства оказываются сильнее нас и могут лишить, например, возможности вовремя вносить платежи по кредиту. На самом деле это не так страшно. С задолженностью любого размера можно и нужно работать. Главное, не стоит прятаться от сотрудников банка. В таком случае они окажутся на Вашей стороне и предложат воспользоваться специальной программой: пересчитать сумму ежемесячной выплаты, увеличив срок кредитования, предоставить «отпуск» и т.д. Отсутствие сиюминутной возможности оплачивать свои долги вовсе не является поводом рисковать своей репутацией.

К сожалению, сегодня многие россияне знакомы с таким понятием, как «коллектор», по нашумевшим случаям жестокого прессинга должников. Как правило, сотрудники коллекторских агентств используют далеко не цивилизованные методы воздействия на граждан, что приводит к травмам, а порой и к более тяжелым последствиям.

В подавляющем большинстве случаев коллекторы не брезгуют угрозами, шантажом и запугиванием гражданина, имеющего долги перед банком. Такие действия неправомерны, незаконны, и при желании пострадавший человек может легко привлечь таких взыскателей к уголовной ответственности. Сегодня мы поговорим о том, как бороться с коллекторами и какие нововведения в данном направлении были приняты органами власти в 2019 году, чтобы гарантировать безопасность населению страны.

Сотрудники специальных агентств по взысканию кредитных долгов называются коллекторами. Размер их заработка зависит от того, насколько эффективно они «выбивают» долги из граждан и насколько крупным является размер оплаченной задолженности.

На самом деле, права любого коллектора очень ограничены. Такие взыскатели не имеют права наложить арест на имущество гражданина, они не могут входить в помещение, где проживает человек. Все перечисленные полномочия имеются у приставов, но не у коллекторов, поскольку такие лица не являются государственными служащими.

Увы, но по факту коллекторы не соблюдают такие требования, и способы их далеки от законных. Они начинают запугивать не только самого должника, но и членов его семьи, что категорически запрещено законом. Если должник столкнулся с подобным обращением, то он может обратиться в суд или в правоохранительные органы для получения защиты и пресечения незаконных действий со стороны коллекторов.

Как осуществляется передача долга коллекторам?

Существует две стандартных схемы, при обращении к которым коллекторские агентства получают право звонить должнику и уведомлять его об имеющейся задолженности.

Итак, речь идет о следующих вариантах:

Банк полностью продает долг, заключив с коллекторским агентством договор цессии. Соответственно, все права и обязанности, прописанные для банка, переходят на новое лицо – на коллектора. В итоге оставшуюся сумму долга гражданин обязан будет вернуть коллектору, а не банку. Важным дополнением является то, что согласия на продажу долга от лица заемщика не требуется.
Банк выполняет передачу долга коллекторам на определенный период времени. В такой ситуации взыскатель как бы выполняет банковское поручение по получению суммы долга, но статус кредитора остается за финансово-кредитным учреждением. В свою очередь, сотрудники агентства получают определенное вознаграждение за проведенную работу.

Независимо от того, каким образом коллекторы получили полномочия по обращению к должнику за долгом, они обязаны в своей деятельности руководствоваться нормами и положениями российского законодательства.

Какие именно действия со стороны коллектора являются незаконными?

Известно, что неофициальные взыскатели нередко переступают через правила общения с должником и прибегают к неправомерным действиям, а именно:

коллектор не представляется должнику и не предъявляет документы, удостоверяющие личность;
поведение гражданина часто грубое и хамское;
поступают звонки в ночное время суток;
конфиденциальные сведения о долге гражданина оказываются переданными другим лицам;
часто коллекторы прибегают к вымогательству, шантажу и к угрозам;
нередко звонки поступают родным и близким людям должника.

Все перечисленные действия считаются незаконными, и за их совершение коллектор может быть привлечен к уголовной ответственности.

Какие способы борьбы с коллекторами существуют?

Чтобы пресечь грубую и незаконную деятельность сотрудника агентства, стоит сразу же активно действовать. Не стоит опускаться до взаимных оскорблений и отвечать грубостью на грубость, поскольку в дальнейшем это может быть использовано против вас. Если в ближайшем будущем гражданин не планирует погашать долг, то стоит сразу же уведомить об этом коллектора.

Нередко номера телефонов попадают к таким взыскателям ошибочно, и тогда терроризировать начинают совершенно невинного человека. В этом случае стоит подготовить обращение и передать его в одну из следующих организаций:

Роспотребнадзор;
правоохранительные органы – полиция;
прокуратура;
ассоциация коллекторов НАПКА.

Рекомендуется к заявлению приложить фактические доказательства превышения приставами своих полномочий, а именно записи телефонных разговоров или распечатки звонков, поступивших от сотрудников агентств. Все перечисленные организации очень строго следят за деятельности подобных организаций и обязательно примут меры по пресечению незаконных действий.

Заключение

Подводя итоги, стоит отметить, что деятельность коллекторов регулируется законом очень жестко, и при нарушении основных положений и требований федеральных актов сотрудники агентств по взысканию могут быть привлечены к уголовной ответственности. Важно не бояться и не паниковать, столкнувшись с такой проблемой, а пресечь негативное воздействие на начальной стадии, обратившись в один из вышеозначенных органов.

Задолжая кредитно-финансовой организации или физическому лицу, гражданин рискует стать объектом преследования со стороны организаций, специализирующихся в области изъятия просроченных кредитов. Звонки от коллекторов могут стать проблемой, и не многие знают как с ней бороться. Между тем со временем коммуникации посредством телефона получают продолжение в виде нанесения ущерба личному имуществу человека или общественной собственности, например, парадным подъездам. В отдельных случаях имеет место причинение вреда здоровью дебиторов или их родственников. Какие права есть у подобных организаций и можно ли с ними бороться?

Долговые обязательства предполагают непременное исполнение. Однако вследствие объективных процессов, таких как изменение экономической конъюнктуры, банкротство организации, являвшейся местом работы должника, или субъективных факторов по типу намеренного нарушения порядка выплат, временной утраты трудоспособности и других, исполнение обязательств может быть приостановлено. Действия такого характера считаются незаконными и предусматривают возможность привлечения третьих лиц для урегулирования спора.

Правовым решением проблемы является обращение в суд. Однако судебные разбирательства часто затягиваются, а кроме того, могут иметь неудовлетворительные для кредитора последствия. Так, если других способов погашения не останется, имущество дебитора реализуют на торгах. Вырученная сумма будет передана займодателям в счет уплаты непогашенного кредита. Но если она окажется меньше обязательств, задолженность все равно будут считать погашенной, а дело закроют.

Стремясь минимизировать убытки и сократить сроки получения причитающейся суммы, кредиторы нередко обращаются к специализированным организациям, предоставляющим услуги в области склонения должников к исполнению имеющихся финансовых обязательств. Или поступают иначе – перепродают таким фирмам право требования задолженности. Сделать это они могут без разрешения и даже предварительного уведомления заемщика. По факту свершения сделки займодатель будет оповещен о смене лица, которому необходимо платить по счетам, и о новых реквизитах.

Организации, которые специализируются в области взыскания проблемной задолженности, называются коллекторскими. Такие фирмы не входят в государственную правовую систему и предоставляют услуги в частном порядке. Их деятельность ограничена и строго регламентирована. Что они собой представляют, какие полномочия имеют и как бороться со звонками коллекторов, которые вышли за рамки закона, рассмотрим в данной статье.

Вне закона: частные фирмы в борьбе с должниками

Если вы считаете, что право на истребование просроченной задолженности имеет только судебный пристав, вы не ошибаетесь. Только этот орган может удерживать средства из получаемых доходов, накладывать арест на имущество и реализовывать его в рамках специально учрежденных торгов.

Частные компании могут выполнять лишь посредническую функцию. Они являются промежуточным звеном между кредитором, интересы которого такие фирмы представляют, и проблемным должником.

Профессия стала популярна вместе с увеличением масштаба банковского кредитования. Как отдельное направление бизнес оформился в начале нулевых. Прототипом послужили специальные отделения банков, работавшие с дебиторами, которые отказывались платить по долгам.

Коллекторы – это сотрудники фирмы, специализирующейся на взыскании проблемной задолженности.

Пик активности подобных учреждений совпал с периодом экономического кризиса – из-за резкого падения платежеспособности населения банки стали нести серьезные убытки. Чтобы компенсировать потери, финансовые учреждения начали прибегать к помощи частных контор, которые за гонорар были готовы взять на себя обязанности по работе со сложными клиентами.

Гонорар подобных контор зависит от степени успешности: чем больше денег дебитор вернул кредитору, тем выше комиссионные. Учитывая увеличение количества таких компаний, а также их желание получить оплату за работу как можно в большем объеме и скорее, неудивительно, что многие агентства прибегают к незаконным методам воздействия на должников: от телефонного преследования и угроз в адрес задолжавших, членов семьи, а также друзей до рукоприкладства.

Такое поведение сотрудников частных компаний стало причиной, по которой сегодня «коллектор» ассоциируется с «выбиванием» денег, балансируя на грани права и криминала.

На самом деле деятельность таких организаций должна быть прозрачна и открыта, а методы работы с дебиторами находиться в пределах закона. Профессиональные фирмы прикладывают много усилий, чтобы сделать рынок услуг в сфере взыскания долгов максимально цивилизованным. Однако наличие непрофессиональных фирм, плохо знающих закон и собственный юридический статус, оказывает негативное воздействие на бизнес в целом.

Профессионалы используют исключительно те методы воздействия, которые не нарушают закон. Их арсенал включает:

В рамках досудебного этапа – переговоры с дебитором через телефонные звонки, рассылку текстовых сообщений, почтовую переписку. В некоторых случаях возможны личные встречи. Они проходят без оскорблений и нарушений прав должника, отсутствуют угрозы как самому гражданину, так и членам его семьи. Статус переговорщика не скрывается, он сообщает свою должность и называет чьи интересы представляет.

Во время суда – сопровождение процесса рассмотрения дела: участие в сборе доказательной базы, представление интересов клиента и иные действия, которые не противоречат закону.

Профессионалы соблюдают закон и не нарушают правила обработки персональной информации субъектов долговых обязательств.

На ряду со специалистами, которые чтут принципы своей работы, есть лица, занимающиеся полулегальной деятельностью. Они не соблюдают правила и готовы на любые действия в отношении дебиторов. Что они делают?

Внеправовые формы воздействия на должников

Как бороться с коллекторами? Для начала нужно оценить характер и правомочность их действий. Если вы считаете, что ситуация выходит из-под контроля, и вам начинают угрожать, не медлите с ответными действиями – обращайтесь в органы правопорядка.

Беспокоиться стоит в том случае, если:

Коллекторы звонят в период с 22.00 до 6.00 Если вам звонят ежедневно, в период с шести утра до десяти вечера, формального нарушения нет. С каждым днем просрочка растет так же, как и ваш долг. Сотрудники агентства хотят предупредить об этом и напомнить о необходимости погашения. Ночное время – это время тишины. Организации, осуществляющие работу по взысканию долга не имеют права беспокоить вас в этот период. Если такие действия имеют место, стоит обратиться в правоохранительные органы.

Вас оскорбляют Унижение личного достоинства – это неправовое действие. Допуская подобное, компания демонстрирует свой непрофессионализм и нарушает нормы закона. Подобные действия должны пресекаться с привлечением сотрудников полиции.

Угрожают вам или вашим близким Распространенное явление – эмоциональное давление на должника. Коллекторы побуждают к погашению обязательств через шантаж и угрозы, которые могут касаться задолжавшего непосредственно или его родственников, друзей и знакомых.

Наносят материальный ущерб Исписанные парадные подъезды, испорченная входная дверь, поцарапанная машина или обрезанный телефонный провод – все это стандартные методы агентств, вышедших за пределы закона. В силу отсутствия особого юридического статуса, они не могут совершать никакие действия в отношении собственности дебитора.

Связываются с лицами, которые не имеют прямого отношения к делу Звонки могут поступать не только должнику, но и другим людям, которые связаны с ним – коллегам по работе, друзьям, соседям и так далее.

Коллекторы не могут разглашать персональную информацию третьим лицам, врываться в квартиру, самостоятельно получать денежные средства в счет погашения долга. Все это нарушения, которые должны пресекаться на основании нормативно-правовых актов.

Обратно к закону: как бороться с угрозами коллекторов?

Неэффективно:

прибегать к встречным угрозам;

оскорблять сотрудников;

применять физическое воздействие в ходе личных переговоров;

скрываться от общения.

Такие методы борьбы не приведут вас к необходимому результату.

Например, угрозы и оскорбления. Записанные на носитель звуковой информации, материалы, подтверждающие нарушение закона со стороны должника, могут впоследствии использоваться для шантажа. При правильном применении таких данных, вас смогут привлечь к дополнительной ответственности.

Избегать переговоров тоже не вариант. Отсутствие результата в устном общении может привести к использованию других средств воздействия – повреждения собственности или нанесения вреда здоровью.

Как бороться с угрозами коллекторов? В вашем распоряжении есть несколько законных способов.

Обратиться к вышестоящему руководству агентства Если ваши права нарушаются, обратитесь с жалобой к руководству фирмы, сотрудник которой злоупотребил полномочиями. Однако такой метод будет полезен только при наличии у компании репутации, которой она боится поступиться. В случае если подобное поведение сотрудников – один из стандартных методов борьбы, он не поможет.

Написать претензию в банк Каждую ситуацию лучше прорабатывать индивидуально с юристом. В некоторых кредитных договорах нет упоминания о возможности передачи персональных данных должника третьим лицам. В таком случае можно обратить руководство банка на возможность наступления ответственности за нарушение конфиденциальности. В других – приемлемы методы репутационного воздействия, то есть меры по информированию общественности о методах, используемых в банке. Если финансовому учреждению дорога собственная репутация, вероятно, преследование незаконными средствами прекратится.

Обратиться в полицию Это один из способов того, как можно бороться с коллекторами по телефону, то есть, не доводя дело до физического воздействия. Все, что нужно – во время телефонного разговора на носитель звуковой информации зафиксировать факт незаконного давления и обратиться с материалами в полицию. Кроме того, можно подать заявление в Прокуратуру или Роспотребнадзор.

Ваша защита от коллекторов – это закон. Главная задача человека, подвергшегося преследованиям, грамотно доказать отсутствие правовых оснований для использования применяемых коллектором методов.

В каждой ситуации есть юридические лазейки, позволяющие заблокировать деятельность частных взыскателей долгов. Для этого нужно внимательно изучить кредитный договор. Разработать грамотный план защиты поможет профессиональный адвокат.

Как бороться с угрозами коллекторов, если вы не должник

В случае, если вы не брали кредит, коллекторы могут беспокоить вас по двум причинам:

знакомство или родственные связи с должником;

техническая ошибка.

В обоих случаях деятельность сотрудников компании не имеет правовых оснований, а значит, вы можете требовать прекращения преследования.

Свои претензии вы следует предъявить сотруднику агентства. Поинтересуйтесь об основаниях, на которых производятся звонки именно вам, уточните полномочия разговаривающего с вами, а также способ получения вашего номера. Если это не дало необходимого результата, собирайте доказательства (например, запись разговора) и обращайтесь в полицию. Не ждите и не надейтесь на самостоятельное разрешение конфликта. Закон на вашей стороне.

Часто поступают жалобы на коллекторов альфа банка, так как бороться с ними периодически приходится лицам, не бравшим на себя обязательства по кредитам. Чаще всего это происходит из-за того, что настоящий должник, скрываясь от кредиторов, меняет контактные данные или указывает заведомо ложную информацию в заявлении на заем. Все, что нужно сделать, это сообщить о проблеме в головной офис банка.

В заключение: как бороться с коллекторами в России

Исключительно правовыми методами. Закон защищает права дебиторов, вне зависимости от суммы задолженности и срока просрочки. К вам могут предъявлять санкции финансового характера исключительно на основе соответствующего постановления суда. Без разрешения этого органа, конфискации, аресты имущества и прочие методы неправомочны. Поэтому если вы подверглись преследованиям со стороны коллекторских служб, которые нарушают ваши права, сразу обращайтесь за защитой в уполномоченные органы.

Вопрос избавления от коллекторов очень остро стоит перед многими жителями нашей страны. Согласно статистике, в 2017 году четверть жителей нашей страны имеют кредиты, из которых каждый пятый не погашается в срок, а каждый десятый кредит считается безнадёжным. Что делает банк в таком случае? Он передаёт проблемного клиента коллекторскому агентству.

Коллекторское (долговое) агентство – это организация, занимающаяся досудебным взысканием задолженностей в пользу банков. Формой организации чаще является ООО или ЗАО, как и магазины, фирмы-посредники и прочие предприятия.

Соответственно прав у них столько же, это не должностные лица, и специальными правами они не обладают. Специалисты, которые звонят должникам, – это обыкновенные, ежедневно приходящие на работу люди. Как правило, никаких выездных команд, которыми привыкли пугать заёмщиков в СМС, у них нет. Деятельность таких агентств не зарегистрирована в ОКВЭД (общероссийский классификатор видов экономической деятельности), они не являются финансовыми учреждениями и они подчиняются ограничениям, изложенным в федеральном законе от 07.02.92 №2300 «О защите прав потребителей».

У вас возникла просрочка, сначала раздаются звонки из банка. Разговаривают всегда вежливо, представляются полностью, выясняют причину задержки оплаты кредита , предлагают реструктуризацию, в общем, делают всё, чтобы не потерять свои деньги. Если это не приводит ни к какому результату, то проблемного должника передают коллекторам, и тут начинается ад для заёмщика.

Действовать коллекторы могут на основании агентского договора или договора цессии (договор перестрахования). По агентскому договору коллектор выступает от имени банка и работает за процент от суммы. Но бывает, что агентство выкупает у банка портфель с проблемными кредитами согласно ст. 382 ГК РФ, и тогда уже выступает от собственного имени. Коллекторское агентство может само решить, какую сумму потребовать от должника с учётом пени и штрафов. Эта сумма может быть даже ниже, чем требовал банк, так как стоимость такого портфеля может составлять всего 5-10% от суммы долга.

Как действуют коллекторы

Коллекторских агентств множество, так как прибыль от такой деятельности перекрывает все издержки. Но при всем многообразии подход к работе у них один – это звонки и СМС. Звонить коллекторы могут много и часто. Что делать, если звонят коллекторы? Разберём каждую ситуацию отдельно и выясним, как реагировать и куда жаловаться.

Коллекторы угрожают по телефону. Тут надо разграничить, чем именно они грозят. Если судом, так это оптимальный вариант решения спора. А все разговоры о получении срока за мошенничество, неисполнения обязательств перед банком и прочее – не более чем психологический прессинг должника. Максимум суд может присудить выплату долга и судебных издержек. А вот если угрожают физической расправой, то необходимо подать заявление в полицию, сославшись на статьи 119 и 163 УК РФ. Бояться полицейских не стоит, им ваша кредитная история не интересна. А вот приструнить обнаглевшее агентство они могут, уголовную ответственность за угрозы и вымогательство никто не отменял.
Коллекторы звонят на работу. Если в анкете указан ваш рабочий номер, рано или поздно раздастся звонок. По закону коллектор имеет право только попросить пригласить вас к телефону, если не смог дозвониться на личный номер. Обычно закон не соблюдается и звонивший начинает рассказывать подробности о ваших долгах. Обязательно надо предупредить коллектора, что вы обратитесь с заявлением в правоохранительные органы за нарушение им Федерального закона №152-ФЗ, ст.7 «О персональных данных». Написать самому заявление в прокуратуру и попросить коллег это сделать. Такое простое действие сразу заставляет коллекторов прекратить названивать на работу и вообще забыть рабочие номера.