Банки которые дают кредит под залог квартиры. Где взять кредит под залог недвижимости

Банк Москвы - это один из немногих кредиторов, который отличается своим лояльным отношением к каждому клиенту.

Если, конечно, заемщики в полном объеме выполняют свои обязательства. Для получения кредита с обеспечением будущему заемщику не придется выполнять каких-то сложных мероприятий, все, что от него потребуется, это:

собрать все запрашиваемые банком справки;
находиться в кредитном возрасте;
застраховать залоговое имущество;
предоставить подтверждение своей платежеспособности;
привлечь при надобности благонадежных поручителей.

По поводу пункта № 4 - не всегда нужно предоставлять справки о заработной плате или форму НДФЛ. При индивидуальном подходе к каждому клиенту банк может и не требовать этого подтверждения, если залоговое имущество высоколиквидное и отвечает всем требованиям.

Методы оформления

Первое, что нужно сделать будущему заемщику - заполнить заявку на кредит и передать/отправить в банк на рассмотрение. Эту процедуру можно сделать несколькими способами:

позвонить на горячую линию банка и после подробной консультации сделать запрос;
заполнить онлайн анкету на официальной страничке банка;
посетить ближайшее отделение банка и лично в письменной форме заполнить анкету.

Самый простой и эффективный метод из перечисленных - заявка онлайн. В этом случае никаких ожиданий, а заполнение формы достаточно простое. Решение от банка поступит уже в течение получаса. При положительном ответе вам нужно будет посетить самое ближнее отделение банка для подписания договора и получения денег.

Разновидность программ

Наименование программы	Годовая ставка, %	Период возврата денег, лет	Размер займа
Займ с обеспечением уже имеющегося жилья			До 80% от стоимости оценщика
Новостройка с обеспечением под имеющееся жилье			До 80% от стоимости оценщика
Потребительский займ с обеспечением в виде недвижимого имущества			До 50% от стоимости оценщика
Покупка вторичного жилья			От 490 тысяч рублей
Рефинансирование			От 490 тысяч рублей
Возведение жилого дома			До 200% от стоимости оценщика
Ипотека при поддержке государства			3 - 8 млн рублей

Учитывая лояльность банка ко всем клиентам, кредитор предоставляет возможность воспользоваться услугой под названием «кредитные каникулы». То есть это право заемщика не вносить обязательный платеж в указанный срок, но только 1 месяц. Воспользоваться этой привилегией можно в следующих случаях:

если вы обладаете отличной кредитной историей;
если у вас до этого не было ни одной просрочки в платежах;
если у вас нет ни одного реструктуризированного кредита.

Такой возможностью заемщик может воспользоваться только 1 раз в год.

В соответствии с требованиями Федерального закона от 27.07.2006 № 152-ФЗ "О персональных данных" я выражаю свое согласие на обработку ПАО КБ "Восточный" своих персональных данных

Обработка персональных данных включает сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение, извлечение, использование, передачу (включая трансграничную передачу), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение автоматизированным и неавтоматизированными способами, а также осуществление любых иных действий с моими персональными данными с учетом действующего законодательства.

Я даю свое согласие в отношении информации, относящейся ко мне, включая: фотографию, фамилию, имя, отчество, дата и место рождения, адрес проживания (регистрации), данные документов, удостоверяющих личность (в т.ч. в виде копии документов), номера телефонов, информация о месте работы, должности, доходах и расходах, наличии/отсутствии родственников и указании степени родства (без указания ФИО родственников), сведения о банковских счетах в других банках (без указания номера счета, договора и иные сведения), сведений о размере задолженности (в том числе просроченной):

для получения информации о моей кредитной истории на основании Федерального закона от 30.12.2004 г. № 218-ФЗ "О кредитных историях" от любых организаций, осуществляющих в соответствии с действующим законодательством формирование, обработку и хранение такой информации. Полученная информация предназначена для внутреннего использования сотрудниками Банка в целях принятия Банком решения о заключении Договора кредитования, а также мониторинга наличия и фактического исполнения мной обязательств по договорам займа (кредита) на протяжении срока действия Договора кредитования в случае его заключения;
для предоставления Банком вышеуказанных персональных данных вне зависимости от факта заключения Договора кредитования, в одно или несколько из перечисленных бюро кредитных историй на усмотрение Банка: АО "Национальное бюро кредитных историй", 121069, г. Москва, пер. Скатертный, д. 20, корп. 1; ООО "Эквифакс Кредит Сервисиз",129090, г. Москва, ул. Каланчевская, д. 16, стр. 1; ООО "Кредитное Бюро Русский Стандарт", 105318, г. Москва, Семеновская площадь, д. 7 ,к.1; ЗАО "Объединенное кредитное бюро", 127006, г. Москва, ул. 1-ая Тверская-Ямская, д. 2, стр. 1, в целях передачи персональных данных физическим и юридическим лицам;
в целях продвижения услуг и продуктов Банка (SMS рассылка, обзвон и прочее) с использованием сетей электросвязи;
для передачи информации следующим третьим лицам:
- a. коллекторским бюро (ООО "ЭОС", 125009, г. Москва, ул. Тверская, д. 12, стр. 9; ООО "Столичное агентство по возврату долгов", 129515, г. Москва, ул. Цандера, д. 4, корп.1; ООО "МОРГАН", 125373 , г. Москва, Походный проезд, домовладение 14; ООО "Национальная служба взыскания", 117393, г. Москва, ул. Профсоюзная д. 56; ООО "Агентство по сбору долгов", 105318 , г. Москва, ул. Ибрагимова, дом 31; АО "Секвойя кредит консолидейшн", 127473, г. Москва, ул. Краснопролетарская, д. 16, стр.2; ООО "Бюро кредитной безопасности "РУССКОЛЛЕКТОР", 129515 , г. Москва, ул. Академика Королева, д. 13, стр. 1; АО "Финансовое Агентство по Сбору Платежей", 109044, г. Москва, ул. Крутицкий Вал, д. 14; ООО "Кредитэкспресс Финанс", 127055, г. Москва, ул. Бутырский Вал, д. 68/70, стр.1; ООО "Агентство Кредит Финанс", 127576, г. Москва, ул. Илимская, д. 5, корпус 2; ООО "ВостокФинанс", 127055, г. Москва, ул. Новослободская, д. 24, стр.1; ООО "Кредит Инкасо Рус", 129226, г. Москва, ул. Докукина, д. 8, стр. 2; ООО "Эверест", 115035, г. Москва, ул. Пятницкая, д. 6/1, стр. 8; ООО "Коллекторское агентство "Фортис", 109004, г. Москва, ул. Земляной вал, д. 59, стр. 2; ООО "ЛАЛ" 454091, г. Челябинск, пр. Ленина, д. 21-в, оф. 713; ООО "Служба взыскания долгов", 428000, Чувашская Республика, г. Чебоксары, ул. Ильбекова, д. 4; ООО "Дальневосточная правовая компания", 690002, г. Владивосток, пр-т. Острякова, 5 офис 502; ООО "ИнБГ-Право", 644099, г. Омск, ул. Красногвардейская, д. 49; ООО Агентство "Экономической Безопасности", 656058, г. Барнаул, ул. Попова д. 139, офис 16; ООО "Камелот", 614000, г. Пермь, ул. Монастырская д. 14, офис 200; ООО Приволжское Коллекторское Агентство "Магура", 603057, г. Н. Новгород, ул. Бекетова д. 3 "Б", офис 351; ООО "Коллекторское агентство "Рекорд", 236022, г. Калининград, ул. В. Котика, д. 4, кв. 10; ООО "Коллекторское агентство "СП", 344082, г. Ростов-на- Дону, пер. Доломановский, д. 37; ООО "Юридическая компания "Группа СВС", 109544, г. Москва, ул. Новорогожская, д. 11, стр.1; ООО "ЦЗ Инвест", 241037, г. Брянск, ул. Красноармейская, д. 103; ООО "Примоколлект", 117630, г. Москва, Старокалужское ш., д. 62; ООО "Русдолгконтроль", 127220, г. Москва, Петровско-Разумовский проезд, д. 2 кв.32; ООО "Экспобанк", 107078 , г. Москва, ул. Каланчевская, д. 29, стр 2; ООО "СААБ", 603087, г. Нижний Новгород, Казанское шоссе, д.10, к.3, пом.2; ООО "Коллекторское агентство "Стоунхедж", 107023, г. Москва, пер. Семеновский, д.15; ООО "ЮрБизнес-М", 107076, г. Москва, ул. Матросская тишина, д.25; ИП Титовский Александр Валерьевич, 185031, Республика Карелия, г. Петрозаводск, наб. Варкауса 17-42; ООО "М.Б.А. Финансы", 115191, г. Москва, Большой Cтapoдaнилoвский переулок, д. 2, стр. 7, Этаж 3), входящим в саморегулируемую организацию коллекторов, в целях сбора просроченной задолженности по Договору кредитования в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения мною обязательств по Договору кредитования, в рамках заключенного соглашения с Банком;
- b. компаниям, оказывающим Банку услуги по почтовой рассылке, либо тиражированию и (или) подготовке и отправке информационных материалов (ООО "БиэСПост", 109428, г. Москва, Рязанский пр-т, 8А, стр. 20; ООО "4эс формула", 117292, г. Москва, Нахимовский пр-т, 46; ЗАО "Аккорд Пост", 142180, г. Климовск, ул. Индустриальная, д. 11); ООО "СПСР-экспресс", 107031, г. Москва, ул. Рождественка, д. 5/7, стр.2, к18; АО "НоваКард", 603024, г. Нижний Новгород, ул. Невзоровых, д. 49, пом. 9. в целях информирования Клиента об иных продуктах и услугах Банка и исполнении Договора кредитования;
- c. страховым компаниям (ОАО "ДальЖАСО", 680000, г. Хабаровск, ул. Пушкина, д. 38 а; СОАО "ВСК", 121552, г. Москва, ул. Островная, д. 4; ЗАО "СО "Надежда", 660049, г. Красноярск, ул. Парижской Коммуны, д. 39; АО "СК "Колымская", 680051, г. Хабаровск, ул. Суворова, д. 45; ООО "СК "Ренессанс Жизнь", 115114, г. Москва, Дербеневская наб., д. 7, стр.22; ООО "ВТБ Страхование", 101000, г. Москва, Тургеневская пл., д. 2/4, стр. 1; ЗАО "СК "Резерв", 680000 г. Хабаровск ул. Постышева, 22а; ПАО СГ "Хоска", 680000, г. Хабаровск, ул. Пушкина 23 А, и иные страховые организации), осуществляющим страхование в случае согласия Клиента заключить Договор страхования, в объеме, необходимом для осуществления страхования;
- d. микрофинансовым кредитным организациям ООО "МФО "Центр быстрых кредитов", 680014, г. Хабаровск, Восточное шоссе, 41 блок А каб.7; ООО МФО "Займ Онлайн", 123001, г. Москва, ул. Спиридоновка, 27/24; пом 8-Н, ООО "Честное слово", 127018, г. Москва, ул. Полковая, д.3, стр.4 (далее – МФО), в целях принятия МФО решения о заключении Договора потребительского займа, а также мониторинга наличия и фактического исполнения мной обязательств по договорам займа (кредита) на протяжении срока действия Договора потребительского займа в случае его заключения (в рамках настоящего согласия в т.ч. уполномочиваю Банк осуществить передачу вышеуказанным организациям копию моего документа, удостоверяющего личность).
- e. компании, оказывающей консультационные услуги по подбору финансовых услуг ООО "Финмедиа"*, 194017 г. Санкт-Петербург, Дрезденская ул, д. 15, лит. А, в целях заключения договоров кредитования (займа) .
- f. оператору мобильной связи ПАО «Вымпел-Коммуникации» (ПАО «ВымпелКом»), 127083, г. Москва, ул. Восьмого Марта, д. 10, стр. 14, в целях получения Банком оценки потенциальной платежеспособности Клиента и иных сведений, влияющих на возможность заключения Договора кредитования посредством оказания ПАО «ВымпелКом» информационных услуг Банку: расчет и передача скорингового балла; передачу валидационных переменных.

Я даю свое согласие ПАО КБ "Восточный" на передачу информации МФО, в случае заключения между МФО и мной Договора потребительского займа, о номере карты (PAN карты), о номере моего банковского счета, открытого в ПАО КБ "Восточный", операциях по нему в целях исполнения и контроля исполнения Договора потребительского займа.

Настоящим я также даю согласие МФО для получения информации о моей кредитной истории (кредитного отчета) от любых бюро кредитных историй в целях принятия МФО решения о заключении Договора потребительского займа, а также мониторинга наличия и фактического исполнения мной обязательств по нему на протяжении срока его действия в случае его заключения.

Настоящим я даю согласие Банку на получение от организаций, предоставляющих услуги мобильной связи (ПАО "Мобильные ТелеСистемы", 109147, г. Москва, ул. Марксистская, д. 4.; ПАО "ВымпелКом", 127083, г. Москва, ул. 8 Марта, д. 10, стр. 14; ПАО "МегаФон", 115035, г. Москва, Кадашевская наб., д.30) информации: о принадлежности мне телефонных номеров, предоставленных мною Банку, о состоянии указанных телефонных номеров. Полученная информация может быть использована Банком в целях заключения и/или исполнения Договора кредитования, а также в целях информирования меня о продуктах и услугах Банка.

*Договор-оферта на оказание консультационных услуг ООО "Финмедиа" доступна по

Кредитование под залог имущества начинает развиваться интенсивными темпами. В период кризиса оно наиболее актуально. Официальный доход у многих людей небольшой или по каким-либо причинам отсутствует. В этом случае, банки могут выдать кредит, приняв в залог имущество клиента.

Имущество, которое банки и финансовые организации принимают в залог может состоять из:

недвижимого имущества (дом, квартира, земельный участок, гараж, офис, коммерческая недвижимость);
движимого имущества (автомобиль, грузовой транспорт, спецтехника, речной и мототранспорт);
ценных вещей (антиквариата, акций, ценных бумаг, предметов искусства, и т.п.);
право требования третьих лиц (векселя);
иного имущества, ликвидного на рынке.

Крупные банки выдают кредиты частным лицам только под залог недвижимости и автотранспорта.

Чаще всего залог служит дополнительным обеспечением к основному доходу. Поэтому банки требуют обязательного предоставления справок о доходах.

Микрофинансовые организации упрощают процедуру оформления и выдают кредиты только под залог имущества, причем при таких условиях, на которые банки никогда не согласятся – плохая кредитная история, отсутствие дохода и другие.

Кредиты под залог могут носить целевой и нецелевой характер. Если с нецелевым все понятно, то цели, на которые выдается кредит под залог могут быть различными.

В основном, это ипотечные кредиты – на покупку жилья. В данном случае в залог принимается приобретаемая недвижимость.

Некоторые банки выдают кредиты на специфические цели, например:

Газпромбанк – на проводку газа или на покупку газового оборудования;
Россельхозбанк – на открытие сельскохозяйственного бизнеса или на приобретение удобрений и техники.

Главным условием получения кредита под залог имущества – это документальное доказательство прав на данное имущество.

Документы о государственной регистрации права собственности на квартиру или автомобиль, подтверждающие бумаги о наличии в собственности золотых слитков или антиквариата, выписка из счета Депо о владении акциями.

В случае невозможности клиентом погасить кредит, имущество, согласно договору залога, переходит в собственность банка, и он имеет право реализовывать его на рынке. Тем самым покрывая убытки от непогашенного кредита.

Для оформления кредита под залог имущества, кредитная организация должна оценить предмет залога.

Скорее всего, оценщик назовет минимальную стоимость имущества, чтобы доход учреждения был максимальным.

Все кредитные организации, работающие с залогом, выдают такие кредиты в процентном соотношении к оценочной стоимости объекта залога.

Процент выдачи может составлять от 40% до 90% от оценки имущества.

Отдельным пунктом можно выделить ломбарды. Здесь можно получить деньги под залог мелкого личного имущества – телевизора, телефона, шубы, золотых украшений.

Где взять?

Проблемы, где взять такой кредит в настоящий момент не существует. Любой крупный банк выдает как минимум один подобный кредит.

К тому же на рынке множество предложений от относительно небольших финансовых компаний.

Они оформляют кредиты по очень простой схеме, но следует внимательно изучать все нюансы их кредитования. Обычно процентные ставки в них в несколько раз выше, чем в крупных банках.

Сейчас появилось огромное количество небольших кредитных организаций. Будьте внимательны, прежде чем сделать такой серьезный шаг, как кредитование под залог имущества, узнайте все о том учреждении, где планируете взять кредит.

На сайтах кредитные организации не стремятся показывать информацию, которая им невыгодна, узнайте всю интересующую по телефону или у сотрудников.

Но не торопитесь давать согласие на кредит, даже если у вас тяжелая жизненная ситуация. Думайте и анализируйте!

Судя по отзывам и видеозаписям в интернете и СМИ, попадаются мошеннические схемы, при которых можно и лишиться имущества, и не получить денег.

Где взять кредит под залог имущества?

Рассмотрим предложения нескольких кредитных организаций под залог имущества.

Сбербанк

Сбербанк требует у своих заемщиков обязательного подтверждения дохода и трудовой деятельности.

Для тех, кто получает зарплату на счет в банке, процентная ставка снижена на 1%.

Россельхозбанк

Можно подтвердить доход справкой по форме банка. Неограниченное досрочное погашение. Гасить можно дифференцированными платежами (от большего к меньшему).

А знаете ли вы, что сегодня существует возможность взять ? Хотите узнать больше, читайте статью.

А узнать, как взять кредит под залог дома в Сбербанке, можно . В предложенной статье собрана самая актуальная и полная информация по данному виду кредитования

МСК-кредит

Выдает кредиты по двум схемам. Банковская схема в сотрудничестве с одним крупным банком, оформление на условиях банка.

Небанковская схема предусматривает упрощенную выдачу и повышенный процент.

Выборг-банк

Занимается кредитованием под залог автомобилей. Под залог ПТС – это когда клиент может пользоваться автомобилем, а оригинал ПТС хранится в банке.

Автоломбард – это когда автомобиль остается на стоянке банка. Сумма кредита и процентная ставка выше примерно в 1,5 раза.

Предлагаем взглянуть на эту таблицу для ознакомления:

	Сбербанк	Россельхоз банк	МСК-кредит	Выборг-банк
Вид займа	Нецелевой кредит под залог недвижимости	Нецелевой потребительский кредит под залог жилья	под залог недвижимости	под залог автомобиля
Сумма	До 10 000 000 рублей	До 20 000 000 рублей	До 10 000 000 рублей	от 210 000 – до 2 800 000 рублей
Срок	До 20 лет	До 10 лет	До 15 лет	1 месяц – 1,5 года
% ставка	от 15,5%	от 16%	от 15%	от 2,5% в месяц
% оценки	до 60%	до 50%	До 90%	До 70%
Срок рассмотрения	2-8 дней	До 5 дней	От 1 дня	30 минут
Подтверждение дохода	Нужно	Нужно	Нужно / Не нужно	Не нужно
Доп. информация			Выдается по 2 схемам: банковской и небанковской	Выдается по 2 схемам: автоломбард и под залог ПТС

Способы оформления

Оформить кредит под залог имущества очень просто. И у банков, и у микрофинансовых организаций есть официальные сайты, где заявку на кредит можно подать онлайн в несколько шагов:

После получения предварительного разрешения на выдачу кредита, клиент с пакетом необходимых документов обращается в банк.

В случае окончательного положительного решения, оформляются документы, и это может занять еще несколько дней.

В микрофинансовых организациях все проще. Они обещают выдачу кредита за 1 день.

Все дело в том, что такие организации заинтересованы выдать как можно больше кредитов, ведь процент с клиента может достигать 100% годовых. В таких учреждениях процесс выдачи доведен до автоматизма.

И оценка имущества, и оформление документов происходят очень быстро. Если клиенту нужны деньги очень срочно и его не смущает высокий процент, то такой вариант вполне хорош.

Виды

Рассмотрим несколько нюансов кредитов под залог имущества:

Без справки о доходах

Такие займы обычно выдают небольшие финансовые организации, где риски неплатежа компенсируются повышенным процентом.

Это очень удобно для тех, чей официальный доход невелик. Этот вариант также подойдет тем, кто не имеет дохода либо подтвердить его официально невозможно.

Под залог приобретаемого имущества

Такой вариант используется при ипотечном кредитовании. В залог принимается покупаемая квартира.

Покупатель может пользоваться заложенной квартирой по своему усмотрению.

Но продавать залоговое жилье можно только с разрешения банка, в том случае, если это было изначально прописано в договоре.

Наличными

Обычно кредиты выдаются либо наличными в кассе кредитной организации, либо перечисляются на карту клиента. На перечисление уходит около суток и это нужно иметь в виду.

Потребительский кредит

Потребительские кредиты под залог имущества – один из самых популярных видов кредитования в нашей стране.

Даже богатые люди пользуются им, чтобы приобрести еще более дорогое имущество.

С плохой кредитной историей

В такой ситуации может оказаться каждый. Срочно нужны деньги, а банки отказывают один за другим.

В этом случае можно обратиться в микрофинансовую организацию. Кредит выдадут, но за это придется заплатить в несколько раз больший процент.

Ипотека

Самый популярный целевой кредит в крупных кредитных организациях. В залог принимается приобретаемое жилье либо другой объект недвижимости, находящийся в собственности клиента.

Также может приниматься в залог иное имущество и имущество третьих лиц.

Нецелевой кредит

Хорош тем, что не требует от клиента подтверждения целевого использования средств, как по ипотечному кредиту.

Деньги можно вложить в покупку нового автомобиля, в путешествие, ремонт квартиры, развитие своего бизнеса. А можно вложить в другой банк под больший процент.

Требования к заемщикам

Требования к потенциальным заемщикам несколько различаются в зависимости от того, где клиент планирует брать кредит.

Банки обычно требуют от своих клиентов подтверждение дохода и наличие положительной кредитной истории. В любом случае, наличие постоянного источника дохода приветствуется.

В остальном требования совпадают:

гражданство России с пропиской в регионе выдачи кредита;
при наличии временной регистрации, кредит могут выдать лишь на срок регистрации;
возраст от 21 до 60-70 лет;
документальное обоснование права на закладываемую недвижимость;
наличие контактных телефонов, а также телефонов родственников;
адекватность, отсутствие вредных привычек (определяется сотрудником визуально).

В кредитовании под залог имущества определенные требования предъявляются к предмету залога.

Он не должен находиться под обременением или быть связанным какими-либо обязательствами (уже быть заложенным, арестованным и так далее).

Транспортное средство должно быть исправно и не старше определенного возраста. Одним из главных критериев является ликвидность данного вида залога на рынке.

Необходимые документы

Список документов может варьироваться в зависимости от кредитной организации. Главными документами, которые требуются везде, являются паспорт гражданина и право собственности на предмет залога.

Право владения недвижимостью подтверждается свидетельством о регистрации права собственности. Дополнительно могут потребоваться выписки из домовой книги, БТИ и ЕГРН.

Право владения транспортным средством подтверждается паспортом транспортного средства и свидетельством о регистрации ТС. Также оно должно быть застраховано.

Страховка может быть оформлена прямо в момент оформления в залог.

Право владения каким-то ценным активом зависит от вида актива. Это может быть выписка из счета Депо, или сертификат на владение золотым слитком.

На предметы роскоши, искусства и антиквариат у владельца также должны быть в наличии документы, подтверждающие их собственность.

Банки требуют от заемщиков подтверждения дохода справкой форм 2 – НДФЛ, 3 – НДФЛ, справкой по форме банка.

На какую сумму рассчитывать?

По кредитам под залог имущества критерий максимальной суммы только один – оценочная стоимость залога.

Обычно такие кредиты выдаются из расчета определенного процента от этой стоимости, в диапазоне 50-90%.

Например, клиент имеет квартиру стоимостью 5 700 000 рублей . Оценщик назначил ей цену в 4 500 000 рублей .

Кредитная организация дает максимальную сумму кредита в размере 60% от оценочной стоимости.

То есть, 4 500 000 умножаем на 60%, получаем максимальную сумму кредита в 2 700 000 рублей .

Процентные ставки

Процентные ставки по залоговым кредитам различаются очень сильно. Крупные банки дают такие кредиты, начиная от 11-12% по ипотеке, от 15-20% по потребительским кредитам.

Но здесь нужно уточнять наличие дополнительных процентов и комиссий. Таковые могут значительно увеличить сумму платежа.

Мелкие кредитные организации за свои услуги просят в несколько раз больше.

Упрощенную процедуру выдачи придется оплатить из своего кармана повышенными процентами. К примеру, по автозалогу можно выложить до 20% в месяц.

А для получения полной и актуальной информации о кредите под залог ПТС, мы рекомендуем перейти по .

Сроки

Сроки зависят от вида залога. Под залог недвижимости выдаются крупные суммы денег и сроки здесь такие же длинные до 20-30 лет.

Под залог автомобиля можно взять кредит от 3 дней до 3 лет. Некоторые микрофинансовые организации обычно дают такой кредит на 1 год, но предлагают его продлить, в случае если клиент не успевает вовремя все погасить.

Способы погашения

Кредит гасится по стандартной схеме аннуитетными (равными) платежами. Ежемесячный платеж = (сумма кредита + расчетная сумма процентов за весь срок кредита) : количество месяцев в сроке кредита.

При заключении кредитного договора, уточните, возможно ли досрочное погашение. Какова процедура и бесплатная ли она.

К примеру, в Сбербанке досрочное погашение требует дополнительного посещения офиса банка и оформления документов.

Сам процесс погашения не вызывает затруднений. Способов множество:

интернет – банкинг на официальном сайте;
мобильные приложения;
банкоматы с функцией внесения денег;
терминалы различных систем;
переводы;
списание со счета;
перечисление из заработной платы (по договоренности с работодателем);
в кассе кредитного учреждения.

Стоит не забывать о том, что некоторые способы погашения платные и за них берется комиссия в размере от 0,5 до 7%.

Узнайте в своей кредитной организации, какие из способов будут вам доступны.

Страхование

Этот пункт очень важен при оформлении кредита. Во первых, это защита заемщика и его семьи от проблем в случае потери дохода, здоровья или жизни.

Также можно оформить страховку от потери прав на имущество. Во – вторых, при отказе от оформления страховки, кредитная организация повышает процент по кредиту на 1-20% годовых.

Плюсы и минусы

Положительными сторонами кредита под залог имущества можно назвать:

отсутствие подтверждения дохода;
простота получения;
возможность получить деньги и при этом пользоваться залоговым имуществом (кроме ломбарда).

Отрицательные стороны:

много подтверждающих документов;
риск потери имущества;
большие процентные ставки;
занижение оценочной стоимости имущества;
возможность нарваться на мошенников.

Кредиты берут в том случае, когда нет денег на желаемую покупку или попав в непростую финансовую ситуацию.

С помощью кредитов под залог имущества можно решить проблему, не прибегая к кардинальным мерам.

Только помните, что нельзя относиться к этому вопросу легкомысленно. Как говорится: «Семь раз отмерь – один раз отрежь».

Иногда приходится одалживать большие суммы денег. В таких случаях особенно важно получить выгодные условия кредитования, поскольку каждая десятая процента обозначает фактически значительные средства. Зная, какие банки дают кредит под залог недвижимости, можно прилично сэкономить, выбрав выгодные условия кредитования.

Многие знают, что банки охотно соглашаются дать кредит под залог жилья, автомобиля или части бизнеса. Действительно, финансовые организации таким образом страхуют себя от возможных неприятностей. Однако не все в курсе того, что в связи с надежностью сделки, банки соглашаются на более выгодные условия для клиентов, позволяя им использовать большие суммы на более длительное время и по меньшим процентным ставкам.

Таким образом, от заключения сделки выигрывают обе стороны. Для клиентов условия выгодно отличаются, в сравнении с продуктами, на оформление которых не нужно собирать пакет документов, а уж тем более с экспресс-кредитами. Банки же спокойны, поскольку недвижимость остается легко ликвидируемым залогом. Кроме того, рискуя жильем, заемщик серьезно отнесется к выполнению своих обязательств.

Бытует мнение, что банки, дающие кредит под залог, становятся собственниками залогового имущества на время, пока средства не будут возвращены. Однако на самом деле все с точностью наоборот. Недвижимость остается в собственности хозяина до того момента, когда заемщик не перестает выполнять свои обязательства по договору.

Мало того, можно продолжать жить в свое удовольствие:

Видоизменяя залоговое имущество путем проведения ремонта;
Прописывая и выписывая с жилплощади родственников;
Сдавать недвижимость арендаторам.

Впрочем, прописку делать можно только с разрешения банковской организации, а вот продавать недвижимость, пытаться ее подарить категорически запрещено. На время, пока обязательства по кредитному договору не будут выполнены, жилье считается под обременением, и станет снова доступным для торговых операций после его снятия.

На самом деле рассчитывать на получение полной суммы стоимости залога не приходится. Только некоторые банки предоставляют 80% стоимости в виде средств для кредитования. В большинстве удается взять кредит под залог недвижимости только в 60-65% ее номинальной стоимости. Таким образом, финансовые организации страхуют себя от скачков стоимости на рынке недвижимости. От необходимости долгого ожидания покупателя на справедливую цены тоже.

Под залог могут быть приняты:

Квартиры;
Жилые здания с прилагаемыми к ним земельными участками;
Коммерческая недвижимость в виде отдельных помещений или части многоэтажек.

Банки дают кредиты под залог недвижимости только в том случае, если она:

Ликвидна. В зависимости от способа применения и местонахождения, недвижимость можно легко продать (и такой вариант финансовые организации интересует), или же делать это долго, продать невыгодно. Естественно, если такой залог согласятся взять, средств под него много не дадут;
Залог должен быть свободным от обременения. Информация по этому поводу проверяется просто – через запрос в Единый госреестр. Как минимум на ту часть, которая необходима для получения кредита, жилье не должно состоять залогом, быть предметом судебных тяжб и прочих ситуаций, ставивших право собственности заемщика под сомнение.

Какой банк выбрать

Конечно, в зависимости от возможностей банка и его финансовой политики, кредитные продукты под недвижимость имеют ряд различий. Имея под рукой таблицу по условиям кредитования, можно понять, в какомбанке действительно можно выбрать наиболее подходящий вариант.

Банк	Название программы	Максимальная сумма кредита	Процентная ставка	Срок кредитования	Страхование
АК Барс	Под залог недвижимости	любая	15,5%-17,5%	от 1 месяца до 10 лет	имущественное
Банк Москвы	Под залог недвижимости	от 490 000 рублей	16,65%-17,25%	от 1 месяца до 20 лет	имущественное, личное и титульное. Если только первое, то +3 п. п. к процентной ставке
ВТБ 24	Нецелевой ипотечный	до 90 000 000 рублей	13,75%-14,85%	от 1 месяца до 20 лет	имущественное, личное и титульное. Если только первое, то +1 п. п. к процентной ставке
Зенит	Потребительский под залог жилой недвижимости	до 14 000 000 рублей	14%-18%	от 1 года до 15 лет	имущественное, личное и титульное. Любые вариации (одно из трех или два из трех) - +3 п. п. к процентной ставке
Росгосстрах Банк	Под залог недвижимости	до 10 000 000 рублей	16,50%	от 1 года до 10 лет	имущественное, личное и титульное. Любые вариации - от +3 п. п. до +6,5 п. п. к процентной ставке
Росевробанк	Под залог квартиры	до 15 000 000 рублей	14%	от 6 месяцев до 15 лет	имущественное, личное и титульное. Любые вариации - от +2 до +5 п. п. к процентной ставке
Россельхозбанк	Нецелевой под залог недвижимости	до 10 000 000 рублей	от 15,5%	от 1 года до 5 лет	имущественное и личное. Если только имущественное, то +1,75 п. п. к процентной ставке
Российский Капитал	Под залог недвижимости	до 5 000 000 рублей	17%	от 12 до 180 месяцев	личное и титульное. Если без страховки, то +5 п. п. к процентной ставке
Россия	Под залог имеющейся недвижимости	до 5 000 000 рублей	14%-15%	от 13 до 36 месяцев	имущественное и личное. Вариации - +1,5 п. п. к процентной ставке. Без страхования — +3 п. п.
СБ Банк	Под залог недвижимости	до 30 000 000 рублей	14%-17,5%	от 12 до 84 месяцев	имущественное, личное и титульное. Если только имущественное, то + 4 п. п. к процентной ставке
Сбербанк России	Потребительский под залог недвижимости	до 10 000 000 рублей	14,50%	до 84 месяцев	имущественное

Под материнский капитал можно получить ипотечное кредитование. Если материнского капитала недостаточно для получения нужной суммы, второй частью залога может стать уже имеющееся имущество.

Опасаться

Взять кредит под залог недвижимости не сложно. Намного сложнее его после этого вернуть. Экономический кризис показал многим на первый взгляд стабильным семьям, насколько эта стабильность эфемерна. Занимая под недвижимую часть имущества, стоит тщательно продумать каждый шаг. Лишиться уже имеющегося жилья – весьма сложная ситуация для любой семьи.

Современные страховые компании предлагают достаточно надежный выход из ситуации. Они согласны полностью застраховать такие риски, как утрата работоспособности, увольнение с работы и даже смертельный испод для клиента может быть предусмотрен. Однако страховка обычно стоит не меньше 3% от всей стоимости кредита, что оказывается достаточно значимой суммой.

Конечно, иногда приходится занимать деньги. Но при займе под недвижимость, а тем более жилую его часть, необходимо тщательно взвесить все риски, и задуматься, так ли уж категорически нужны эти средства.